Ekonomi Islam

Sebuah Hukum Alam

1
 Definisi Ekonomi Islam
Ekonomi Islam adalah ilmu sosial yang
mempelajari masalah ekonomi
masyarakat yang diilhami oleh nilai-
nilai Islam (Mannan)
Ekonomi Islam adalah suatu upaya
yang sistematik untuk memahami
masalah ekonomi dan perilaku
masyarakat, dalam perspektif Islam
(Khurshid Ahmad)
2
 Definisi Ekonomi Islam
Ekonomi Islam adalah tanggapan para
pemikir muslim atas berbagai tantangan
ekonomi. Dalam hal ini didasarkan pada
Quran dan Sunnah disamping alasan dan
pengalaman. (N.Siddiqi))
Ekonomi Islam adalah suatu ilmu dan
penerapan hukum syariah yang melindungi
ketidakadilan dalam kaitan dengan upaya
pencapaian kesejahtaeraan manusia dan
pelaksanaan ibadah kepada ALLAH.
(Hasanuz Zaman) 3
Sudut Pandang
Perspektif Non Ekonomi

Z
Bank
J R Syariah

Ekonomi
Islam

Z Bank
J Syariah
R

Perspektif Ekonomi
4
 Salah satu tanda adanya
kehidupan di alam semesta

adanya aliran.
atau
sesuatu yang mengalir
5
Perhatikan !
Tubuh manusia
Peralatan elektronik
Misi Path Finder di Mars
dan kami turunkan air hujan dari langit lalu kami
tumbuhkan padanya segala macam tumbuhan QS
: 31 : 10
Tanda keberadaan surga :
bagi mereka surga Adn, mengalir sungai-sungai
dibawahnya QS : 18 : 31
di dalam kedua surga itu ada dua mata air yang
mengalir QS : 55 : 50
aliran dengan karakteristik & sunnatullah masing-masing
Apa artinya
Apabila adanya kehidupan ditandai
dengan adanya aliran
maka
upaya menghidupkan sesuatu (mis :
perekonomian) harus ditandai dengan
adanya upaya mengalirkan sesuatu
(yg terkait dengan perekonomian).
7
 Ekonomi Islam

Zakat Anti Riba Anti Judi

Diikat dengan filsafat aliran kehidupan
8
Pendekatan Zakat!
Funding to distribute /
Pooling Fund
(aspek sosial)

Zakat

Effort to flowing
(aspek pengendalian)
9
 Sesungguhnya.

Pengendalian
harta / Zakat

merupakan
Pengendalian
sifat manusia

Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa

yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis
emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 )
10
Sesungguhnya.

ALLAH karuniakan Dikendalikan Alat / Tools

kepada manusia : oleh Pengendali

Hukum nikah
Cinta wanita
dan jumlah istri

Kaidah : anak
Cinta Anak
adalah amanah

Cinta harta Sistem zakat

Nafsu Puasa

11
Apa yang diusulkan.?

Bahwa zakat bukan

sekedar upaya funding
Fungsi to distribute (fungsi
pengendalian sosial), lebih dari itu
merupakan control
(fungsi pengendalian
Fungsi pengendalian) yang
sosial bersifat menekan
(pressure) atas
keberadaan harta
masyarakat
12
Contoh Pengendalian / CONTROL

No Tax Control Non Tax Control

Pajak Progresif 3 in 1
1
kendaraan di DKI Usia mobil > 90
Pajak mobil di
2
Singapore
Pajak tanah di
3
Jepang

13
Zakat
Lebih merupakan sebuah upaya
pengendalian harta masyarakat
agar mengalir (tidak menumpuk)
menuju aktivitas investasi,
daripada tujuan pengumpulan
dana untuk distribusi

Tujuan Pengendalian > Tujuan Sosial

14
 zakat%

(1 + if%)

Harta

investasi 15
 Dengan demikian
Apabila dana zakat terkumpul
adalah sebesar Rp. 1 trilyun Sistem zakat
(distributed) namun
kecenderungan masyarakat TIDAK EFEKTIF
masih menumpuk harta

Apabila dana zakat terkumpul

adalah hanya sebesar Rp. 1
milyar (distributed) namun Sistem zakat
kecenderungan masyarakat EFEKTIF
adalah investasi (tidak
menumpuk harta)
16
Zakat
Lebih merupakan sebuah upaya
pengendalian harta masyarakat
dengan cara
memungut denda atas penumpukan
harta yg terjadi dengan aturan teknis
tertentu yaitu batas minimal (nisab),
ukuran tertentu (kadar) dengan waktu
tertentu (haul) dimana akumulasi dana
eks denda tsb didistribusikan kpd 8
gol masyarakat tertentu 17
How to stimulate economy

Manusia
Dunia
Investasi Usaha
HARTA

Upaya mendorong investasi melalui berbagai kebijakan yang membuat

dunia usaha menjadi lebih menarik. Aktivitas investasi tergantung pada
ekspektasi usaha & menarik tidaknya suatu investasi

Upaya mendorong investasi melalui pemberian disinsentif atas

penumpukan harta. Aktivitas investasi tergantung pada sejauh mana
pressure atas keberadaan harta. 18
 Pendekatan Riba!
Non
Ekonomi
Dipastikan Keadilan
QS 18 : 23-24 Skenario Peradaban
QS 31 : 34
Kelebihan

ekonomi
Tidak QS 2 : 275
Dipastikan
19
 Letak haramnya Riba
.dan jangan sekali-kali kamu mengatakan Sesungguhnya aku
akan mengerjakan itu besok pagi kecuali dengan menyebut
INSYAALLAH QS 18 : 23-24
dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui apa yang akan
diusahakannya besok QS 31 : 34

Riba Jual Beli

Kelebihan Ada - bunga Ada laba
Ditetapkan dimuka Dibelakang
Unsur Pemastian Ada Tidak ada
20
Dampak pemastian dlm perekonomian..!

Praktek pemastian / riba (salah

satunya melalui instrumen suku
bunga) akan mematikan sejumlah
kemungkinan aliran investasi

QS 2 : 275

21
 Dampak Ekonomi QS 2 : 275

Halal Haram

Halalkan Jual Beli Haramkan Riba

Jual Beli Riba

Hubungan Berbanding Terbalik 22

 Meningkatnya suku bunga dari
y% menjadi x% telah
I% menurunkan jumlah
kemungkinan investasi dari Q1
menjadi Q2

telah membendung aliran

x% investasi sebesar Q1-Q2

y%

0 Q2 Q1 Q (I)
23
Semakin tinggi
dinding bendungan
maka semakin besar
aliran air yang
terbendung

identik dengan

Semakin tinggi suku

bunga maka semakin
besar kemungkinan
aliran investasi yang
terbendung
24
Aliran investasi optimal laba ~

Rugi ~ 25
Aliran investasi tdk optimal laba ~

X%

Rugi ~ 26
Aliran investasi tdk optimal laba ~

Rugi ~ 27
Aliran investasi tdk optimal laba ~

Y%

Rugi ~ 28
Riba
Lebih merupakan sebuah upaya
untuk mengoptimalkan aliran
investasi dengan cara
memaksimalkan kemungkinan
investasi melalui pelarangan
adanya pemastian (riba).

29
Pendekatan Judi!
Statement untung2an
Pendekatan ini umumnya akan
cenderung terfokus pada
statement untung2an yang
ditekankan pada spekulatif
Judi yang irrasional, tidak logis dan
tidak berdasar

Dampak Ekonomi
Fokus pelarangan terletak
pada tdk berpengaruhnya
aktivitas judi thd Agregat
supply / tdk produktif 30
Letak haramnya judi..!
Jual Beli Judi
Aliran Investasi Ya Ya
(perlu modal)
Tidak Pasti Ya Ya
Kaitan dgn
sektor riil / Agre
Supply naik ?
Ya Tidak

Pesan : suatu aliran harus membawa manfaat

31
 Alasan pelarangan judi
Larangan
Menimbun
Al-Maidah 90 Barang
(hadits)

Aliran hrs Penurunan

bermanfaat AS brg & jasa
Judi
diharamkan

32
innamal hamru wal maisirAl Maidah 90

Mengganggu
Larangan Optimalisasi
hamr Manfaat
Aliran darah
Mengganggu
Optimalisasi
Manfaat
Aliran

Mengganggu
Larangan Optimalisasi
maisir Manfaat
Aliran investasi

33
Larangan menimbun baranghadits Judi
diharamkan

Kegiatan yg
Pesan Menurunkan
eksplisit AS brg & jasa
diharamkan
Larangan Menurunkan
Menimbun Agregat supply
barang & jasa Kegiatan yg
barang Pesan Meningkatkan
Implisit AS brg & jasa
dihalalkan

Jual beli
didorong
34
Aliran investasi Produktif P

P P

P P

35
Aliran investasi Unproduktif / Judi
Judi
Lebih merupakan sebuah upaya
agar aktivitas investasi yang
terjadi memiliki korelasi nyata
terhadap sektor riil dalam
rangka meningkatkan Agregat
Supply

36
Sistem Ekonomi Islam
Harta AS meningkat
mengalir
Aliran I
Optimal

Investasi Aliran I tdk AS tidak

optimal / meningkat
terbendung

By zakat By anti riba By anti judi

37
Sistem Ekonomi Islam

P P

P P
Harta

P P

P P

By zakat By anti riba By anti judi

38
Sistem Ekonomi Islam
Sebuah sistem perekonomian
sunnatullah yang mendorong
adanya aliran investasi (by zakat)
secara optimal (by anti riba) yang
bersifat produktif (by anti judi).

39
 Penghasilan

Zakat
Penghasilan

Zakat
Harta
maal
Anti Judi

Anti Riba

40
Sejauh mana tingkat kebenaran
persepsi tersebut di atas

41
Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di
Kosmos dan di dalam diri-diri mereka..
(Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53)

Pola sistem yang ada pada Sistem Ekonomi Islam tsb

di atas dapat juga ditemukan pada sistem tubuh
manusia dengan pola yang sama

42
Prinsip mengalirkan/menghidupkan
Sistem Ek Tubuh
Islam Manusia
Ada alat pompa ? Ya Ya

Ada larangan Ya Ya
membendung ?

Ada kaidah agar

aliran membawa Ya Ya
sesuatu yang
bermanfaat ?

43
 Pencipta yg
sama

Berasal dari sumber yang sama

Pola sistem
Yang sama

Ekonomi Manusia
Islam

44
 Tugas dokter = tugas ekonom

Dokter Ekonom
Memastikan organ Memastikan sistem
jantung memompa baik zakat memompa baik

Mengoptimalkan aliran Mengoptimalkan aliran

darah investasi
Memastikan aliran Memastikan aliran
darah membawa O2 investasi terkait dgn
dan sari makanan sektor riil
45
Perbedaan SEI dgn tubuh manusia

ALLAH Diterapkan Tubuh

langsung manusia

Sistem sunnatullah
untuk menghidupkan

Diamanahkan *) Sistem
kpd manusia Ek Islam

*) utk dipahami, dirangkai, disusun & diterapkan 46

 Penghasilan

Zakat
Penghasilan

Zakat
Harta
maal
Anti Judi

Anti Riba

RD
Bank
Share Modal 47
Usaha Sendiri
Bank Islam
Sebuah Pemahaman Struktural

48
Definisi Bank Islam
Sebuah lembaga intermediasi
yang mengalirkan investasi
Aspek
publik secara optimal (by zakat makro
dan anti riba) yang bersifat
produktif (by anti judi)

serta

dijalankan sesuai nilai, etika, Aspek

moral dan prinsip Islam. mikro
49
 Bank
Islam

Dana P Dunia
Publik Usaha
P
dijalankan sesuai nilai,
moral dan etika Islam

50
 Secara
Teknis

Secara teknis, apa

perbedaan Bank Islam dan
Bank lainnya?

Aktiva Pasiva

51
 Secara
Teknis
Perbedaan di Sisi AKTIVA
Ket BI BK
Investasi non Murabahah,
bagi hasil gadai, sewa, ---
salam, istishna
Investasi bagi Mudharabah, ---
hasil musyarakah
Pemberian qard kredit
Pinjaman

52
 Secara
Teknis
Perbedaan di Sisi PASIVA
Ket BI BK
Titipan untuk
pembayaran Giro wadiah giro
Titipan Tab Wadiah Tab & Dep
Investasi Dep ---
Mudharabah

53
Aktiva Bank Islam Pasiva

Investasi sendiri Giro wadiah

Investasi bersama Tab wadiah
Pinjaman / qord
Dep mudharabah

Pinjaman / Kredit Giro

Tabungan
Deposito

54
Aktiva Bank Knvensional Pasiva
 Secara
esensiil

Secara esensiil, apa

perbedaan Bank Islam dan
Bank lainnya?

55
 Secara
esensiil

Perbedaan esensiil
Ket BI BK
Aliran Investasi Optimal Tidak Optimal
Terkait Sektor Riil Optimal Tidak Optimal
Mendorong Ya Tidak (krn
Investasi Publik lebih bersifat
simpanan)

56
 Aliran Dana di Bank Syariah

Bank Syariah

P
Investasi
Publik P Dunia
P Usaha

Dana Zakat Publik P

Asumsi FDR = 100% 57

 Aliran Dana di Bank Konvensional

Bank Konvensional

Dana Pinjaman
Simpanan P Publik
Publik

Dana Zakat Publik Tidak ada

Asumsi LDR = 100% 58

 Fungsi zakat di Bank Syariah

Bank Syariah

FDR
OZ
Investasi
Publik P
Dunia
P Usaha
Dana Zakat Publik P

Tab wadiah OZ OZ OZ

59
OZ = Objek Zakat
 Fungsi zakat di Bank Syariah

Bank Syariah

Investasi P
Publik
Dunia
P
Usaha
Dana Zakat Publik P

Tab wadiah OZ OZ OZ

60
OZ = Objek Zakat
Terima kasih
iphad@fe.unsil.ac.id

61