SISTEM MONETER

1
 DISKUSI
Apa yang anda ketahui tentang
lembaga keuangan

Apa yang anda ketahui tentang Bank

dan fungsinya

Jelaskan bagaimana saudara menilai

kesehatan Bank dan LK Lainnya

Jelaskan alasan penggabungan Bank

Jelaskan bentuk-bentuk penggabungan

Bank
2
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

Lembaga keuangan adl lembaga yg kegiatan

utamanya menghimpun dan menyalurkan
dana dgn motif mendapatkan keuntungan.

Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-

pihak yg membutuhkan uang/ modal (pemakai
dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal
(pemilik dana).
3
Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi
intermediasinya diizinkan menghimpun dan
menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut
Lembaga keuangan depository (Lembaga
Keuangan Perbankan)

Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi

intermediasinya tidak diizinkan menghimpun dan
menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut
Lembaga keuangan Non-depository/Lembaga
keuangan Bukan Bank (LKBB).
4
 LEMBAGA KEUANGAN INFORMAL

LKI adl lembaga yg menjalankan fungsi

lembaga keuangan namun tidak
berlandaskan kekuatan hukum.
Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan

5
 BANK UMUM

LKP BANK PERKREDITAN

BANK
SENTRAL

PERUSAHAAN ASURANSI
FORMAL
LEMBAGA
LEMBAGA DANA PENSIUN
KEUANGAN
INFORMAL
PERUSAHAAN INVESTASI

LKBB PERUSAHAAN PEMBIAYAAN

PEGADAIAN

KOPERASI

KARTU
PLASTIK
6
 PENGERTIAN BANK
• Menurut UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang
Perbankan, BANK adalah “badan usaha yg
menghimpun dana dari masyarakatdlm
bentuk simpanan & menyalurkannya kpd
masyarakat dlm bentuk kredit & atau
bentuk-bentuk lainnyadlm rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.”

7
 FUNGSI UMUM BANK

MASYARAKAT

Bunga Bunga

Dana Dana
BANK
Penghimpunan/
(Lembaga Kredit/lending
funding
Intermediary)

Bagi Hasil
Bagi Hasil
FUNGSI KHUSUS
 Agent of Trust yaitu lembaga yg berdasarkan kepercayaan.
 Agent of Development yaitu lembaga yg memobilisasi dana
untuk pembangunan ekonomi di suatu negara.
 Agent of services yaitu lembaga yg memberikan jasa
perbankan dlm bentuk transaksi keuangan kepada
masyarakat.
PERAN BANK DLM SIST. KEUANGAN
 Pengalihan aset (Aset transmutation) yaitu
pengalihan dana/aset dari unit surplus ke unit defisit.
 Transaksi (transaction) yaitu memberikan berbagai
kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk
melakukan transaksi keuangan.
 Likuiditas (liquidity) yaitu penjaga likuiditas masy,
dengan membantu aliran likuiditas/dana dari unit
surplus kepada unit defisit.
 Efisiensi (efficiency) atau dlm hal ini bank bertindak
sbg broker yaitu menemukan peminjam dan
pengguna modal tanpa mengubah produknya.
 BUNGA PINJAMAN
Bunga pinjaman dipengaruhi oleh :
1. Besarnya bunga simpanan
2. Keuntungan yang diambil
3. Biaya operasi
4. Cadangan resiko kredit macet
5. Pajak
6. Dan lain-lain
 KEUNTUNGAN BANK
• Keuntungan utama dari selisih bunga simpanan dengan bunga kredit
(SPREAD BASED). Kalau menderita kerugian dinamakan dengan
NEGATIVE SPREAD.
• Jasa-jasa lainnya seperti
1. Transfer
2. Penagihan (inkaso)
3. Kliring (clearing)
4. Penjualan mata uang asing (valas)
5. Safe deposit box
6. Traveller cheque
7. Bank card
8. letter of credit
9. Bank garansi & referensi bank
10. Dan lain-lain
JENIS-JENIS BANK

 Dilihat dari segi fungsinya

1. Bank sentral
2. Bank Umum
3. Bank perkreditan rakyat
 Dilihat dari segi Kepemilikannya
1. Bank Milik Pemerintah
2. Bank Milik Swasta Nasional
3. Bank Milik Koperasi
4. Bank Milik Asing
5. Bank Milik Campuran
 Dilihat Dari segi status
1. Bank devisa
2. Bank Non Devisa
 Dilihat dari segi cara menentukan harga
1. Bank yg berdasarkan prinsip konvensional
2. Bank yg berdasarkan prinsip syari’ah
Menggunakan analisis “ ” yaitu :
1. Aspek Permodalan → Capital, penyediaan
modal minimum Bank (CAR).
2. Aspek Kualitas Aset, penilaian jenis-jenis
aset yg dimilki oleh bank.
3. Aspek Kualitas manajemen → Penerapan
GCG.
4. Aspek rentabilitas → earnings, ukuran
kemampuan bank dalam meningkatkan
labanya. Penilaian juga dilakukan dengan :
a. Rasio laba terhadap Total Aset (ROA)
b. Perbandingan biaya operasi dg
pendapatan operasi (BOPO)
5. Aspek Likuiditas, rasio antara jumlah
aktiva lancar dibagi dengan hutang lancar
6. Aspek sensitivitas (sensitivity) →profil
resiko , sensivitas terhadap risiko dan laba
• risiko kredit;
• risiko pasar;
• risiko likuiditas;
• risiko operasional;
• risiko hukum;
• risiko stratejik;
• risiko kepatuhan; dan
• risiko reputasi.
Dengan Alasan :
Masalah kesehatan bank

Modal yg dimiliki relatif kecil

Manajemen bank yang semrawut/kurang

profesional

Administrasi yg kurang teratur/tradisional

Ingin mnguasai pasar

Bentuk-bentuk penggabungan :

penggabungan

merger konsolidasi akuisisi

A. Merger
• Bank Niaga (besar) dan Bank lippo =
BANK CIMB NIAGA
• Bank Danamon (besar), Bank Tiara, PT
Bank Duta Tbk, PT Bank Rama Tbk, PT
Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa
Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara,
PT Jayabank International dan PT Bank
Risjad Salim Internasional = BANK
DANAMON
B. Konsolidasi
BBD, Bank Bapindo, Bank Dagang Negara,
Bank Exim = BANK MANDIRI
Dlm kasus tertentu kerahasian bank tdk berlaku utk
nasabah :
 Utk kepentingan perpajakan pimpinan Biatas
pemintaan Menkeu berwenang mengeluarkan
perintah tertulis kpd bank agar memberikan
keterangan & memeperlihatkan bukti2 ttg keuangan
nasabahnya kepada pejabat pajak.

 Untuk penyeleaian piutang bank yg sudah

diserahkan kpd Badan Urusan Piutang
Negara/Panitia urusan Piutang Negara.
 Untuk kepentingan peradiln dlm perkara pidana.

 Dalam rangka tukar menukar informasi antar bank,

direksi bank dapat memberitahukan keadaan keuagan
nasabahnya kepada bank lainnya.