Pendidikan Agama

Islam
EKONOMI DAN BISNIS
 Ekonomi : suatu ilmu yang mempelajari tentang alokasi
sumber-sumber yang sangat langka yang dibutuhkan oleh manusia.
Bisnis : segala bentuk kegiatan yang dilakukan dalam
Istilah dalam memproduksi, menyalurkan, memasarkan barang dan jasa yang
Ekonomi- diperlukan oleh manusia.
Marketing : kegiatan menyalurkan barang dan jasa dari
Bisnis tangan produsen sampai ke tangan konsumen, guna memenuhi
needs dan wants-nya, sehingga mencapai kepuasan.
 Jual Beli dan Riba

5.1 Tata Niaga ََ‫م الرب‬ َّ

َ ‫حر‬ ْ ْ َّ
َ ‫َّللا البَي‬
َ ‫ع َو‬ ُ ‫حل‬ َّ َ
َ ‫وَأ‬
–Jual Beli Dan Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba (QS.2
: 275)
  Menurut Qadi Abu Bakar ibnu Al Arabi dalam bukunya “Ahkamul
Quran” menyebutkan definisi “riba adalah setiap kelebihan antara
nilai barang yang diberikan dengan nilai barang yang diterimanya.
Dan jika dibuat lebih sederhana, riba adalah pengambilan
tambahan, baik dalam transaksi maupun pinjam-meminjam
secara bathil atau bertentangan dengan ajaran Islam.”
Riba dan Zakat  Zakat, merupakat kontrol atas keberadaan harta pada tangan
seseorang, menyadarkan pemilik harta, bahwa dalam hartanya itu
yang merupakan titipan Allah, terkandung hak orang lain, fakir
miskin, yang harus di keluarkan.
R P Z Y

Manusia zhalim

P Z R Y

Pedagang yang islami

Z P R Y
Pemilik harta yang taqwa
Akhlaq dan Etika
 Etika merupakan cabang ilmu filsafat yang bertitik tolak dari akal fikiran.
 Akhlaq adalah suatu ilmu pengetahuan yang mengajarkan yang mana yang
baik dan mana yang buruk, berdasarkan ajaran Allah dan Rasul-Nya.

Moral dan Etika

 Etika lebih banyak bersifat teori dan merupakan tingkah laku manusia
secara umum (universal).
 Moral lebih bersifat praktis, lokal dan lebih khusus. Moral berarti tindakan
manusia yang sesuai dengan ukuran yang diterima oleh umum.
 Istilah etika diartikan sebagai suatu perbuatan standar (standard of
conduct), yang memipin individu dalam membuat keputusan.
5.2 Etika Bisnis Banyak istilah yang senada dengan etika yaitu, akhlaq, budi pekerti,
perangai, tingkah laku atau tabiat.
Perilaku Tercela dalam Perdagangan
1. Masalah Polusi
2. Promosi Dalam Perdagangan (Najasy)
Najasy adalah :
1) Memuji-muji dagangannya sendiri secara berlebihan.
2) Bersekongkol dengan temannya yang pura-pura menawar
atau membeli barang tersebut dengan harga tinggi
3. Menyembunyikan cacad barang
Setiap pedagang wajib baginya menjelaskan kekurangan dari
barang yang dijualnya.
Pembeli mempunyai hak khiyar, yaitu hak mengembalikan
barang itu dan minta ganti rugu, atau minta ganti dengan barang
lain yang lebih baik.
"You can fool one man many times, you can fool many
people once, but you cannot fool all the people all the
time."
"Tidak akan orang tua dua kali kehilangan tongkat"
Perilaku Terpuji dalam Perdagangan
1) Tidak mengambil laba lebih banyak
2) Membayar harga agak lebih mahal kepada penjual yang miskin
3) Memurahkan harga atau memberi korting kepada pembeli yang
miskin
4) Bila membayar utang, pembayarannya dipercepat dari waktu yang
telah ditentukan.
5) Membatalkan jual beli, jika pihak pembeli menginginkannya.
 Dalam Islam, hutang dikenal dengan istilah Al-Qardh,
yang secara etimologi berarti memotong sedangkan
dalam artian menurut syar’i bermakna memberikan
5.3. Utang harta dengan dasar kasih sayang kepada siapa saja yang
membutuhkan dan akan dimanfaatkan dengan benar,
yang mana pada suatu saat nanti harta tersebut akan
dikembalikan lagi kepada orang yang memberikannya.
Hukum hutang piutang dalam Islam adalah boleh. (QS. Al-Baqarah : 245)
Dosa orang yang meninggalkan utang tidak akan dihapus sebelum
dibayar atau dibayarkan bahkan orang yang mati syahidpun dosa
utangnya tidak berampun.
Bahaya Hutang
1. Menyebabkan stress
2. Merusak akhlak
3. Dihukum layaknya seorang pencuri
4. Jenazahnya tidak akan disholatkan
5. Dosanya tidak terampuni sekalipun mati syahid
6. Tertunda masuk surga
7. Pahala adalah ganti hutangnya
8. Urusannya masih menggantung
Keinginan berutang timbul karena beberapa sebab, diantaranya :
1. Memang sangat diperlukan
2. Karena keperluan mendadak
3. Keinginan menikmati kehidupan melampaui batas kemampuannya
4. Karena pola hidup yang salah, dan menggunakan uang yang tidak
semestinya

Manajemen utang
Adanya para saksi, memakai jaminan, dan ditulus secara baik oleh seorang
khatib (penulis) yang jujur.
  Kemungkinan terjadi ketidakpastian dalam dunia bisnis dikenal dengan resiko
 Ada upaya untuk mengurangi beban yang ditimbulkan oleh resiko melalui
Manajemen Resiko
 Sebagai makhluk Allah SWT kita tidak boleh mendahului apa yang akan terjadi
terhadap ketentuanNYA, namun kita boleh dan harus berusaha agar dapat
menganyisipasi resiko, meminimalkan akibat yang mungkin timbul
 Muncul berbagai bentuk Asuransi : Asuransi kecelakaan lalu lintas, asuransi jiwa,
asuransi pensiun, asuransi kebakaran, asuransi beasiswa untuk masa depan anak,
asuransi hari tua, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan dlm bekerja, asuransi
5.4 Asuransi kecurian, asuransi mobil hilang, asuransi mobil tabrakan, asuransi angkutan laut,
angkutan udara, dan sebagainya.
 Asuransi merupakan suatu perjanjian, dengan mana seorang penanggung
mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk
memberika penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan, atau
kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena
suatu peristiwa tidak tentu (KUHD pasal 246)
 Tiga unsur yang terlibat dalam asuransi: Pihak tertanggung, pihak penanggung, suatu
kejadian yang dipertangungjawabkan.
 Pandangan pro kontra mengenai asuransi (hal 201-202 buku moral dan kognisi islam
 Didalam surat al-baqarah ayat 261 sampai 274 kepada umat islam
diberi tuntunan bagaimana harusnya kita menggunakan harta.
Hendaknya seorang muslim menggunakan hartanya untuk
 Memperkuat ketaqwaan kepada Allah SWT
 Memperkuat hubungan silaturahmi sesame manusia
5.5 Masalah
 Berbuat amal yang benar
Riba dan Dengan harta yang kita miliki dan makin bertmbah , hendaklah
Globalisasi dipakai untuk mendekatkan diri kepada Allah SWT misalnya
menggali ajaran agama lebih mendalam membeli buku buku agam
Ekonomi untuk ditelaah, gunakan untuk kemaslahatan umat dengan
menolong sesame da beramal yang besar sesuai petunjuk petunjuk
NYA.
 Perjanjian Administrasi/Perjanjian Utang Piutang
Dalam surat al-baqarah ayat 282 kita dituntun bagaimana harus
membuat perjanjian utang piutang, dengan administrasi yang baik,
ada pembukaan yang dilakukan oleh seorang khatib (sekretaris)
dengan administrasi yang baik dari pinjaman tersebut
 Kegalauan Pandangan Tentang Riba
Riba adalah kredit konsumtif yang tingkat bunganya lebih tinggi
dari bunga yang layak dan yang bertentangan dengan ketetapan
Undang Undang dengan menyalahgunakan kedudukan yang lemah
dari peminjam
 Pandangan para ahli mengenai hukum bank :
 Pandangan K.H Mas Mansur
 Pandangan H.M Boestami Ibrahim
 Pandngan A.Hasan
Riba dilarang oleh agama islam dan yang sudah jelas dilarang
adalah riba nassiah . Riba Nasiah dilarang karena jelas menimbulkan
kemelaratan dan kerusakan bagi masyarakat
 Pandangan Muhammad Abduh
 Pandangan Sayidina umar
 Pandangan Buya Hamka
  Istilah bank berasal dari bahasa italia “banco” yang berarti meja .
Istilah baco ini berasal dari kebiasaan yang berlaku di zaman dahulu
ada orang orang yang ingin menukar uang, dan dilayani dipinggir
jalan dengan satu meja, dan orang yang dudukn menghadapi meja
disebut “bancherii”, kemudian menjelma menjadi bankir.
 Dalam perkembangannya bankir bankir banyak bertindak merugikan
masyarakat, bahkan mengadakan penindasan , akhirnya kegiatan
bank diatur oleh pemerintah
5.6 Bank Islam  Dr. Moh Hatta menyatkan bahwa bank merupakan sendi kemajuan
masyarakat
 Demikian pula Dr. Mirza Nurulhuda,menyatakan bahwa bank
merupakan inti penghidupan perekonomian.
 Untuk menggerakan perekonomian secara islami, maka diperlukan
adanya bank Islam.
 Bank Islam adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip prinsip
syariah Islam, yang mengacu kepada ketentuan Al-Quran dan Hadist.
Dalam cara cara bermuamalat 3. Al-Musyarakah
bank Islam menjauhi praktek yang
4. Al-Murabahah
dikhawatir mengandung unsur
riba. Disamping itu ada dorongan 5. Bai’Bithaman Ajil
lain yaitu keinginan umat Islam 6. Bai’ul Salam
untuk memperoleh kesejahteraan
lahir dan batin melalui kegiatan 7. Al-Ijarah
muamlah yang sesuai dengan 8. Al-Bai’al Ta’jri
perintah agama, yang terkandung
9. Al-Wakalah
dalam hukum - hukum fiqh
meliputi : 10.Al-Qardh Al-Hasan

1. Al-Qardhiah 11.Al- Rahun

2. Al-Mudharabah 12.Al- Kafalah

 Selanjutnya jas bank Islam yang ditawarkan sebagai berikut(buku
hal 210-212
 Bank Muamalat
Seperti diketahui Bank Muamalat Indonesia sudah berdiri pada
tanggal 1 November 1991. Tujuan BMI adalah untuk meningkatkan
kualitas kehidupan umat, dengan meningkatkan kegiatan usaha,
kesempatan lapangan kerja, dan meningkatkan pendapatan
masyarakat juga untuk meningkatkan partisipasi masyarakat dalam
pembangunan. Disamping itu ada tujuan untuk mengembangkan
sistem perbankan yang sehat berdasarkan efisiensi dan keadilan
sesuai dengan ajaran Islam.
 Kegiatan operasional BMI adalah menawarkan produk produk perbankan
sebagai berikut :
A. Usaha mencari dana
 Giro Wadi’ah
 Tabungan Mudharabah
 Deposito Investasi Mudharabah
 Tabungan Haji Mudharabah
 Tabungan qurban
B. Usaha penggunaan dana
 Pembiayaan Mudharabah
 Pembiayaan Murabahah
 Pembiayaan Bai Bithaman Ajil
 Pembiayaan Al-Qardhul Hasan
 Pembiayaan Msuyarakah
 Jasa lain yang ditawarkan BMI adalah jas pembukaan L/C (Letter of Credit)
 Syirkah adalah persekutuan, menurut para pakar hukum
Islam, ialah suatu akad yang diadakan abtara para sekutu mengenai
modal dan laba ( Abdul Muhsin Sulaiman Thahir, 1985).

5.7. Persekutuan ini akan diberkahi oleh Allah selama orang

yang bersekutu,tidak khianat satu sama lainnya. Apabila salah

Syirkah seorang mereka khianat, maka allah akan meninggalkan mereka.

Syirkah ini disebut syirkah uquud, artinya syirkah yang
harta untuk disekutukan ini, tidak berasal dari harta pusaka, wasiat.
 1. Syirkah ‘Inan
Yaitu dua orang atau lebih mengumpulkan harta mereka untuk
diusahakan dengan tenaga mereka bersama, dan labanya dibagi.
2. Syirkah Mudharabah atau syirkah Qiradh
Ini adalah bentuk persekutuan, dimana seorang yang mempunyai
uang menitipkan uangnya sebagai modal kepada orang lain yang
mengelola perusahaan. Yang punya modal akan memperoleh bagi
Macam- hasil sesuai dengan kesepakatan.
Macam 3. Syirkah Wujuh
Syirkah Uquud Ini dimaksudkan dua orang modal, menerima penjualan barang
yang mereka tanggung bersama, dan labanya dibagi bersama
4. Syirkah Mufawadhah
Artinya masing-masing dari dua orang menyerahkan kepercayaan
kepada yang lain, melakukan pembelian, penjualan, bepergian
membawa harta, menggadaikan, dan melakukan apa saja yang
menurutnya baik dilaksanakan sepanjang menyangkut bisnisnya.
 1. Adanya ikatan emosional keagamaan antara personil bank,
beserta nasabahnya, hingga diharapkan usaha perbankan
berjalan dengan lancar.
2. Membuktikan bahwa sistem bank Islam itu baik, dan orang
Keunggulan yang terlibat terdorong untuk selalu berbuat jujur.
3. Dengan adanya fasilitas kerjasama yang Islami, akan
Bank Islam memberikan ketenangan usaha bagi para pengusaha karena
tidak perlu memikirkan biaya dan bunga yang selalu menjadi
beban.
4. Tidak ada diskriminasi antar nasabah, karena semua mendapat
perlakuan sama dalam bagi hasil dan kesepakatan lainnya.
 1. Bank Islam rawan terhadap kecurangan nasabah, sebab bank
Islam selalu berprasangka baik terhadap nasabahnya
2. Membutuhkan perhitungan yang sangat teliti dalam
menghitung kemungkinan laba yang didapat hingga dapat
Kelemahan ditentukan bagi hasilnya. Kelemahan ini membuat kesalahan
perhitungan.
Bank IslAM 3. Bank memerlukan tenaga ahli yang banyak dalam segala
bidang bisnisyang dibiayai sedangkan tenaga ahli sangat
kurang
 1. Akhlaq dan Ekonomi
Ekonomi suatu bangsa akan baik, apabila akhlak
masyarakatnya baik.
Posisi akhlak dalam stuktur agama Islam, agama islam
mengandung tiga komponen pokok yang terstuktur dan tidak dapat
dipisahkan satu dengan yang lainnya:
5.8. Landasan 1. Aqidah
Pokok Bisnis 2. Syariah
Syariah 3. Akhlaq
Firman Allah SWT QS 14 ayat 24-25
 "Tidakkah kamu memperhatikan bagaimana Allah telah membuat
perumpamaan kalimat yang baik seperti pohon yang baik, akarnya
kuat dan cabangnya (menjulang) ke langit,(pohon) itu menghasilkan
buahnya pada setiap waktu dengan seizinTuhannya. Dan Allah
membuat perumpamaan itu untuk manusia agar mereka selalu
ingat."
 Aqidah=meyakini
Keyakinan terhadap aqidah ini akan berimplikasi dalam diri
Musli membentuk pribadi:
 1. Tiada kekuatan lain diluar Allah
Bagaimana  2. Keyakinan terhadap Allah menjadikan orang memiliki
dengan perilaku keberanian untuk berbuat
atau akhlak  3. Keyakinan ini akan membentuk rasa optimia menjalani
kehidupan
manusia dalam
Syariah=jalan,aturan
berekonomi dan
Aturan Allah yang berisi tata cara pengaturan perilaku
berbisnis? manusia dalam melakukan hubungan dengan Allah dengan manusia
dan lingkungannya.
Secara etimologis Syariah berarti japan, aturan ketentuan
atau undang-undang Allah SWT
 Akhlaq=perilaku,tabiat
Kata akhlak berarti perangai, tabiat, dan adat, ini merupakan
sistem perilaku yang dibuat
Ruang lingkup akhlak ada Habluminallah dan
Hablumminanas
Secara lengkap:
1. Hubungan manusia dengan Allah
2. Hubungan manusia dengan Rasullulah
3. Pola hubungan manusia dengan dirinya sendiri
4. Pola hubungan dengan keluarga5. Pola hubungan dengan
masyarakat
 6. Pola hubungan manusia dengan alam
2.Konsep ajaran Islam
A. Kepemimpinan Rasullulah yang sudah sangat terkenal
1. Siddiq: benar, nilai dasarnya adanya integritas dalam pribadi,
selalu berkata benar, tidak berbohing, pikiran jernih
2. Amanah: Nilai dasar dari amanah adalah terpercaya, bisa
memegang amanah, tidak mau menyeleweng, selalu
mempertahankan prinsip berdiri diatas kebenaran
3. Fathanah: Nilai dasar Fathanah, ialah memiliki pengetahuan
luas, cekatan, terampil, memiliki strategi yang jitu.
4. Tabligh: Nilai dasarnya adalah komunikatif, menjadi pelayan
bagi publik, bisa berkomunikasi secara efektif, memberikan
contoh yang baik, dan busa mendelegasikan wewenangnya
kepada orang lain
B. Rukun Iman sebagai Landasan kepercayaan Muslim tidak berbuat
curang
1. Iman kepada Allah
2. Iman kepada Malaikat
3. Iman kepada Kitab-Kitab Allah
4. Iman Kepada Rasul Allah
5. Iman kepada Hari Akhir
6. Iman kepada Qada dan Qadar
C. Tentang pelaksanaan ritual Islam, juga memberi pengaruh besar
dalam perilaku busnis umatnya
1. Dengan Shalat
2. Bulan Ramadhan
3. Hikmat Zakat
4. Menunaikaj Ibadah Haji
 Maksud dari CSR adalah komitmen dunia usaha untuk terus
menerus bertindak secara etis, beroperasi secara legal, dan
berkontribusi untuk oeningkatan ekonomi, bersamaan dengan
peningkatan kualitas hidup dari karyawan dan keluarganya
5.9 CSR sekaligus juga peningkatan kualitas komunitas likal dan masyarakat
secara lebih luas
(Corporate Tiga prinsip dasar CSR
Sosial 1. Profit. Perusahaan tetap harus berorientasi untuk mencari
keuntungan
Responsibility) 2. People. Perusahaan harus memiliki kepedulian terhadap
kesejahteraan manusia
3. Planet. Perusahaan peduli terhadap lingkungan hidup dan
kelestarian keragaman hayati
  Baitul Mal wat Tamwil dibentuk untuk menggali, menghimpun,
dan mengelola dana dari Zakat, Infaq dan Shadaqoh, yang berasal
dari masyarakat lingkungan Masjid dan masyarakat umum.
 Dana terkumpul diatur secara produktif guna membangkitkan
ekonomi umat dengan berlandaskan pada ajaran Islam.
5.10.
 Dalam hal ini tidak diharapkan muncul Khilafiyah
Memakmurkan
masjid lewat
BMT
 VISI: mengelola ekonomi umat dalam rangka memakmurkan
mesjid dengan mensinergikan segenap potensi umat Islam
 MISI:
1. Mengamalkan ajaran Islam, dan tolong menolong ,
memberantas kemiskinan umat, mendorong kemajuan
ekonomi mikro
2. Menggali, menghimpun, dan mengelola zakat, infaq, dan
shadaqoh, serta sumber sumber lainnya
3. Menggunakan ZIS yang terkumpul untuk keperluan, produktif,
pinjaman modal usaha kecil, memberikan pinjaman darurat.
4. Mengajak para agniyaa untuk menunaikan zakat, infaq,
sedekah sesuai dengan ketentuan islam demi kesucian dan
keselamatan diri dan hartanya
5. Misi utama: memakmurkan masjid,dengan cara menarik warga
sekitar serta masyarakat umumnya ikut aktif sebagai anggota
jamaah, terutama jamaah Subuh
 Jam Kerja Baitul Mal:  Penggunaan Dana:
a) pagi (jam 5.00-6.00) selesai 1. Pinjaman pada jamaah
sholat Subuh
2. Dibagikan dlm bentuk ZIS bagi
b) Selesai sholat Magrib- Isya fakir miskin
 Sumber Dana: 3. Honor balas jasa tenaga
administrasi BMT
1. ZIS dari jamaah dan relasi
4. Dan lain-lain disesuaikan
2. Bantuan dana sosial dari pemda
dan perusahaan perusahaan  Menghindari Mismanagement
dan Resiko Utang tidak di Bayar
3. Biaya administrasi pinjaman
para peminjan Bahaya tidak membayar atau
menunda-nunda membayar utang
4. Infaq, sedekah dari anggota
peminjam Utang menimbulkan masalah
5. Dan lain lain disesuaikan
  Mendidik anak menjadi orang jujur melalui proses pembudayaan
di sekolah
 Mengembangkan suatu budaya DILARANG KERAS NYONTEK
dalam ujian, dan harus diberikan sanksi tegas dan berat tidak
pandang bulu.
5.11 Mendidik  Pengaruh :
Generasi Muda 1. Siswa akan belajar giat
NKRI Menjadi 2. Guru akan mengajar lebih serius

Orang Jujur 3. Anak anak rajin membaca

4. Kegiatan siswa akan fokus pada pelajaran bukan pacaran,
tawuran, mencuri, kenakalan remaja, bermain- main
5. Siswa mulai disiplin dan bertanggung jawab
  Muhammad sebelum diangkat - Product = menjelaskan kualitas produk
sebagai rasul telah menggeluti bidang yang dijual
bisnis selama 25 tahun mulai sejak
usia 12 tahun. -Price = taktik penetapan harga jual
mempertimbangkan kemampuan daya
 Beliau mengutamakan perilaku Jujur, beli masyarakat. Tidak dibenarkan
Ikhlas, Profesionalisme, Silaturahmi,mengambil untung sebesar-besarnya,
Murah hati tapi harus dalam batas kelayakan.
5.12 Suri  Praktik Bisnis dan Marketing Nabi - Place = Lokasi usaha dan distribusi
Tauladan Nabi Muhammad SAW:
- Promotion = penggunaan teknik-
1. Segmentasi, Targeting : mengenal teknik promosi berupa iklan, personal
Muhammad target market>> menyiapkan selling, diskon, dan publik relation.
barang dagangan>> sesuai target! Tidak dibenarkan melakukan sumpah
SAW sebagai 2. Positioning : membuat barang
palsu, tidak dibenarkan menjatuhkan
citra saingan dari publik. Tidak
Pelaku Bisnis dagangan yang memiliki
keunggulan, disenangi, dan
dibenarkan pula main mata dengan
teman agar pura pura minat dengan
melekat serta mengasankan di hati barang dagangannya
konsumen
3. Bauran Pemasaran ( Marketing Mix)
: melayani pelanggan dengan cara
memuaskan, melalui elemen 4P
(Product, Price, Place, dan
Promotion)