PERBANKAN
DI INDONESIA
DEFINISI & FUNGSI BANK
PEMILIK
PEMINJAM
DANA
BANK
SISTEM PEREKONOMIAN
• Surplus Income Units
• Deficit Spending Units
SISTEM KEUANGAN
• Direct Finance or Indirect Finance
• Deposit Taker or Fund Provider
SISTEM PERBANKAN
• Indirect Finance
• Deposit Taker and Fund Provider
Aliran Dana dalam Sistem Keuangan
Financial
FUNDS Intermediaries
INDIRECT FINANCE
FUNDS
FUNDS
Lender-Savers Borrower-spenders
•Households •Households
•Firms Financial •Firms
•Government FUNDS Market FUNDS •Government
•Foreigners •Foreigners
DIRECT FINANCE
MANFAAT BANK
Perbankan Lembaga
keuangan utama dalam
Kegagalan suatu bank
sistem keuangan (terutama di dapat menyebabkan
negara berkembang) krisis perbankan
Di Indonesia, perbankan
Sistem keuangan
menguasai +/- 90% asset industri Sistem perekonomian
keuangan
Biaya perbaikan yang
Perbankan Sistem dalam sangat mahal
Sistem Interdependen
Pengawasan Bank
Memantau/memeriksa apakah pemilik/pengelola telah
melaksanakan ketentuan
Bank umum Dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran Pencipta uang
BPR Tidak dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran
Peranan BI dlm Kebijakan Perbankan
Perbankan Indonesia telah ada sebelum kemerdekaan
Belum ada yang mengatur dan mengawasi
UU No. 7 tahun 1992 ttg perbankan tidak banyak perubahan terkait peranan BI
dalam mengatur mengawasi bank
UU No. 23 tahun 1999 sebagaimana telah diubah dengan UU No.4 tahun 2003 ttg
Bank Indonesia Pengawasan bank akan dialihkan ke LPJK
Ruang Lingkup Kebijakan Perbankan
di Indonesia
• Perizinan
• Pengaturan dan Ketentuan Perbankan
• Pengawasan
• Pemberian sanksi
PERIZINAN
• Pendirian usaha Izin prinsip dan izin usaha
• Pembukaan, penutupan, pemindahan, dan peningkatan status KC
• Kepemilikan dan kepengurusan bank
• Pelaksanaan kegiatan tertentu
Pemberian sanksi
Note : Menjaga efektivitas peraturan dan ketentuan perbankan Perlu ada sanksi
SANKSI
ADMINISTRASI PIDANA
Pelanggaran Pidana
Ketentuan Kejahatan
Indikator?
Indikator keberhasilan
pengaturan dan Tingkat Kesehatan Bank
pengawasan bank
Definisi:
Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara
kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat
membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh
pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter.
PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN
Penilaian tingkat kesehatan bank di Indonesia sampai saat ini didasarkan
pada faktor CAMELS, dgn skor maksimum untuk setiap komponen = 50
• Perselisihan intern
+ •
•
•
•
Campur tangan pihak di luar bank
Window dressing
Praktek bank dalam bank
Keluar dari kliring
• BANK SEHAT
• BANK CUKUP SEHAT • Praktek-praktek yang membahayakan
• BANK KURANG SEHAT kelangsungan usaha bank
• Kerahasiaan Bank
• Know Your Customer