KLAUSULA

PERJANJIAN KREDIT

06/11/23
 KLAUSULA PERJANJIAN KREDIT
ASPEK BISNIS ASPEK LEGAL

 DEFINISI  DEFINISI
 STRUKTUR FASILITAS  PERLINDUNGAN
KREDIT TERHADAP
 PERNYATAAAN & PENGHASILAN BANK
DAN KOMPENSASI
JAMINAN  PENGALIHAN HAK
 COVENANT
 PENYELESAIAN
(NEGATIVE AND SENGKETA
POSITIVE)  STANDAR
 JAMINAN PERLINDUNGAN HUKUM
 KELALAIAN LAINNYA

06/11/23
STRUKTUR FASILITAS KREDIT
 PEMBERIAN FASILITAS KREDIT
 PERINCIAN FASILITAS KREDIT
 PERUBAHAN MATA UANG
 PENGGUNAAN FASILITAS KREDIT
 BERLAKUNYA FASILITAS KREDIT
 PEMBUKUAN FASILITAS KREDIT DAN PEMBUKTIAN
HUTANG
 BUNGA, DENDA KETERLAMBATAN DAN BIAYA
 KETENTUAN PENARIKAN FASILITAS KREDIT
 PEMBAYARAN KEMBALI
 KUASA MENDEBET REKENING.

06/11/23
 PERNYATAAN & JAMINAN
 Eksistensi Perusahaan,
 Memiliki semua perijinan,
 Kewenangan bertindak Perusahaan,
 Perjanjian Kredit mengikat kepada Debitur dan
penerus/penggantinya,
 Kedudukan setara Hutang,
 Tidak mempunyai tunggakan pajak,
 Tidak ada permohonan pailit,
 tidak dalam keadaaan lalai dalam melaksanakan kewajiban
pembayaran kepada seluruh KREDITUR,
 Jaminan adalah milik Penjamin,
 Laporan Keuangan adalah benar dan akurat,
 Tidak melakukan perubahan signifikan terhadap bisinis,
 Setiap data dan informasi adalah benar dan akurat,
 Salinan/copy adalah sesuai dengan aslinya,
 Sertifikasi AMDAL.

06/11/23
 COVENANT
POSITIF (MEWAJIBKAN):
 Mengasuransikan seluruh Jaminan dan Aset,
 Melakukan transaksi lindung nilai (hedging),
 Mengijinkan Bank untuk: (a) memeriksa catatan keuangan dan
administrasi DEBITUR, (b) meninjau proyek, bangunan dan
kantor DEBITUR dan (c) memeriksa Jaminan.
 Memberikan dokumen dan atau informasi/keterangan/data
secara lengkap, tepat, benar dan terkini serta sesuai keadaan,
sebenarnya, berkenaan dengan:
◦ keadaan keuangan dan usaha DEBITUR,
◦ perubahan dokumen korporasi,
◦ Terjadinta peristiwa penting,
 Menyerahkan Laporan Keuangan dan dokumen lain yang
disyaratkan.

06/11/23
 COVENANT
NEGATIF (PEMBATASAN)
DEBITUR DILARANG MELAKUKAN :
 Non ordinary business yang mempengaruhi kemampuan
DEBITUR
◦ Menjual dan atau mengalihkan hak milik atau kekayaan milik DEBITUR baik
berupa barang bergerak maupun tidak bergerak;
◦ Menjaminkan/mengagunkan dengan cara bagaimanapun kekayaan DEBITUR
kepada orang/pihak lain > NEGATIVE PLEDGE
◦ Mengadakan perjanjian yang dapat menimbulkan kewajiban membayar kepada
pihak ketiga,
◦ Memberikan pinjaman kepada atau menerima pinjaman dari pihak lain.
 Corporate Events antara lain:
◦ Mengubah maksud, tujuan dan kegiatan usaha DEBITUR.
◦ Mengubah susunan pengurus perusahaan DEBITUR.
◦ Membagikan deviden kepada pemegang saham DEBITUR.
◦ Mengubah struktur permodalan perusahaan (corporate structure) antara lain
peleburan, penggabungan dan pengambilalihan.
 Membayar atau membayar kembali tagihan pemegang
saham DEBITUR > SUBORDINATION AGREEMENT

06/11/23
 JAMINAN

 Menyerahkan Jaminan sebagai jaminan

pelunasan Hutang dan diikat dengan
Perjanjian Jaminan dalam bentuk dan isi
yang disyaratkan oleh BANK.

06/11/23
 KELALAIAN
 Kejadian Kelalaian (Default Event)
◦ Kelalaian Pembayaran,
◦ Kelalaian Covenant,
◦ Menurunnya Kekayaaan, Kondisi Bisnis, dan Bonafiditas,
◦ Musnah/hilangnya Jaminan,
◦ DEBITUR/Group/Penjamin lalai/melanggar ketentuan dalam
Perjanjian lainnya,
◦ Pernyataan dan Jaminan tidak benar atau tidak dipenuhi.

 Konsekuensi Kelalaian
◦ Mengakhiri/menghentikan fasilitas kredit,
◦ Menuntut pembayaran lunas atas hutang secara penuh
dengan seketika dan sekaligus tanpa perlu teguran,
◦ Melakukan eksekusi Jaminan.

06/11/23
 PERLINDUNGAN TERHADAP
PENGHASILAN BANK DAN KOMPENSASI
 DEBITUR tidak mempunyai hak melakukan
KOMPENSASI (SET OFF) atas Pembayaran,
 Pembayaran bebas dari potongan pajak dan biaya,
 Kewajiban Membayar kembali DEBITUR pada BANK
atas biaya sehubungan dengan Perjanjian Kredit,
 Kewajiban Membayar kembali DEBITUR pada BANK
atas biaya, pengeluaran dan kerugian karena tidak
ditariknya fasilitas kredit oleh DEBITUR.

06/11/23
 PENGALIHAN HAK
 BANK berhak untuk mengalihkan hak dan kewajiban
kepada pihak lain, namun DEBITUR tidak memiliki hak
mengalihkan tanpa persetujuan terlebih dahulu dari
BANK,
 DEBITUR setuju dan memberikan kewenangan pada
BANK untuk memberikan data dan informasi
sehubungan dengan Perjanjian Kredit kepada pihak
ketiga sehubungan dengan pengalihan.

06/11/23
PENYELESAIAN SENGKETA
 PENUNJUKKAN DOMISILI HUKUM.
 HUKUM YANG MENGATUR.
 YURISDIKSI PENGADILAN.

06/11/23
STANDAR PERLINDUNGAN HUKUM
LAINNYA
 TUNDUK PADA KETENTUAN OPERASIONAL
BANK.
 KLAUSUL PEMBERIAN KUASA.
 KLAUSUL PERUBAHAN PERJANJIAN.
 KLAUSUL PEMUTUSAN PERJANJIAN.
 KLAUSUL SUPERCEEDED.
 KLAUSUL SEVERABILITY.
 KLAUSUL WAIVER.

06/11/23