SATUAN TUGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN

ILEGAL

Waspadai Pinjol Ilegal !

KEGIATAN WEBINAR MANAJEMEN KEUANGAN ASN

“HEALTHY MONEY MINDSET”

26 SEPTEMBER 2023
BERITA YANG LAGI RAME SAAT INI …

2
APAKAH SEMUA PINJOL BERBAHAYA?
PINJAMAN ONLINE (PINJOL):
Layanan pinjam meminjam uang atau pendanaan/kredit secara online, yang dilaksanakan oleh LJK
(Bank, Lembaga Pembiayaan, dan P2P Lending) dan non LJK (misalnya Koperasi Digital)

PINJOL ≠ PINJOL
LEGAL
Bermanfaat jika
ILEGAL
Apapun alasannya,
digunakan sesuai berisiko dan
kebutuhan dan mendatangkan masalah
kemampuan di kemudian hari

Pinjol legal & diawasi OJK* : 102 Pinjol ilegal yang ditutup Satgas : 5.753
3
MENGAPA PINJOL LEGAL BERMANFAAT ?

4
MENGAPA PINJOL LEGAL BERMANFAAT ?
Mendorong Sektor Produktif dan UMKM
Kehadiran Pinjol P2P Lending turut mendorong sektor produktif dan UMKM, dengan cara:
 Menjadi alternatif pendanaan bagi UMKM yang tergolong underserved dan unbankable
 Menawarkan bunga yang bersaing dengan industri jasa keuangan umumnya (bunga berkisar 0,4
% - 12 % per tahun)
 Menyediakan pendanaan secara cepat dan mudah bagi UMKM

 Jumlah penyelenggara sebanyak 102, termasuk 7 platform dengan sistem syariah

 Akumulasi rekening peminjam mencapai 115,80 juta dengan rekening aktif sebesar 18,17 juta
 Akumulasi rekening pemberi pinjamnan mencapai 1,09 juta dengan rekening aktif sebesar
158,62 ribu
 Jumlah pinjaman bermasalah < 4% dari total pinjaman

5
MENGAPA PINJOL LEGAL AMAN ?

Diatur, diawasi, dilindungi konsumennya oleh OJK

6
 KELEMBAGAAN SYARAT
o Modal disetor secara
PENYELENGGARA Rp 25 M
PERMODALAN
tunai, penuh, dan
ditempatkan dalam
Pada saat pendirian
BENTUK BADAN HUKUM DAN bentuk deposito
KEPEMILIKAN berjangka atas nama
Penyelenggara pada
Badan Hukum
Penyelenggara dinyatakan sebagai Lembaga Jasa Keuangan o Modal tidak berasal dari
Lainnya. pinjaman atau
Badan hukum: Perseroan Terbatas pencucian uang dan
pendanaan terorisme
Kepemilikan
WNI dan/atau badan hukum Indonesia; atau
Badan hukum asing maks 85% dari modal yang disetorkan. Pemegang Saham Pengendali
Koperasi tidak bisa menjadi pemegang saham Menunjuk paling sedikit 1 pemegang saham sebagai
WNA dapat menjadi pemegang saham melalui mekanisme PSP
bursa Dalam hal terdapat beberapa PS yang memenuhi
Batasan kepemilikan asing tidak berlaku dalam hal ketentuan, maka PSP dapat ditunjuk lebih dari 1
penyelenggara melakukan penawaran saham di bursa efek PS hanya dapat menjadi PSP pada 1 Penyelenggara
Konven dan Syariah
7
7
 PENYELENGGARA WAJIB MENYUSUN LAPORAN BERKALA DAN INSIDENTIL SECARA
BENAR DAN LENGKAP SESUAI KETENTUAN
POJK 10/POJK.05/2022 TENTANG LPBBTI

LAPORAN
BERKALA
Laporan Berkala Terdiri Atas:
A. Laporan Bulanan; Dan
B. Laporan Keuangan Tahunan Yang
Telah Diaudit Oleh Akuntan Publik
Yang Terdaftar Di Ojk
LAPORAN
INSIDENTIL
Merupakan laporan yang tidak diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan dan harus segera dilaporkan.  Contoh: laporan adanya
tindakan fraud, laporan pelaksanaan audit internal  Laporan insidentil
disampaikan kepada OJK paling lambat tanggal 10 hari kerja sejak
terjadinya insiden

Laporan Bulanan Disampaikan OJK dapat meminta laporan lain

Kepada Ojk Paling Lambat 10 Hari selain laporan insidentil. 
Kerja Setelah Periode Pelaporan Laporan lain selain laporan
Berakhir. insidentil dimaksud disampaikan
sesuai dengan jangka waktu yang
Laporan Tahunan Disampaikan ditetapkan dalam surat permintaan
Kepada Ojk Paling Lambat Tanggal 30 oleh OJK.
April Tahun Berikutnya.
8
 SANKSI KEPADA PENYELENGGARA TERHADAP PENYAMPAIAN
LAPORAN
KETERLAMBATAN PENYAMPAIAN
Penyelenggara dikenakan denda sebesar
Rp500.000,00 per hari keterlambatan per laporan
dan dapat dikenai sanksi administratif lainnya PENYELENGGARA DIANGGAP
TIDAK MENYAMPAIKAN
LAPORAN
Jika Penyelenggara Menyampaikan Laporan Jika Setelah
20 Hari Kerja Dari Jangka Waktu Yang Telah Ditentukan
Pada Pojk, Maka Penyelenggara Dianggap tidak
menyampaikan laporan dan dikenai sanksi peringatan
tertulis dan kewajiban membayar denda sebesar
rp30.000.000,00

KESALAHAN DALAM LAPORAN

Apabila ditemukan kesalahan dalam laporan disampaikan
oleh Penyelenggara, maka dikenakan denda sebesar
Rp100.000,00 per baris dan paling banyak
Rp30.000.000,00
9
9
 SANKSI KEPADA PENYELENGGARA
Pasal 102 PINJOL
Dalam hal Penerima Dana wanprestasi, Penyelenggara wajib melakukan
penagihan kepada Penerima Dana, paling sedikit dengan memberikan surat
peringatan sesuai dengan jangka waktu dalam perjanjian Pendanaan antara
Pemberi Dana dan Penerima Dana.

Pasal 104
(1) Dalam melakukan penagihan kepada Penerima Dana sebagaimana dimaksud
dalam Pasal 102 ayat (1) dan Pasal 103 ayat (1), Penyelenggara wajib memastikan
bahwa penagihan dilaksanakan sesuai dengan norma yang berlaku di
masyarakat dan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Pasal 105
(1) Penyelenggara yang melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud
dalam Pasal 100 ayat (1), Pasal 101 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Pasal
102, Pasal 103 ayat (2), ayat (3), ayat (4), dan ayat (5), dan/atau Pasal
104 dikenai sanksi administratif berupa:
a. peringatan tertulis;
b. pembatasan kegiatan usaha; dan/atau
c. pencabutan izin. 10
MENGAPA PINJOL ILEGAL
BERBAHAYA…….?
 BUNGA PINJAMAN SANGAT TINGGI
DAN TIDAK JELAS DARI AWAL

 DEBT COLLECTOR SEMENA-MENA,

KASAR, MENGANCAM

 DATA PRIBADI TERSEBAR

 TIDAK HANYA KONSUMEN YBS, TAPI

KERABAT DAN KENALAN MENJADI
KORBAN PENGANCAMAN DEBT
COLLECTOR

11
 PINJAMAN ONLINE ILEGAL

Ciri – ciri :
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

• TIDAK MEMILIKI IZIN RESMI

• PEMBERIAN “PINJAMAN” SANGAT MUDAH: KTP, FOTO DIRI,
DAN NOMOR REKENING
• AKSES SELURUH DATA DI PONSEL (KONTAK, STORAGE,
GALLERY, HISTORY CALL)
• BUNGA/ BIAYA PINJAMAN/DENDA TIDAK TERBATAS
• ANCAMAN TEROR, PENGHINAAN, PENCEMARAN NAMA BAIK,
DAN PENYEBARAN FOTO/VIDEO
• IDENTITAS PENGURUS DAN ALAMAT KANTOR TIDAK JELAS
• PENAWARAN VIA SALURAN KOMUNIKASI PRIBADI TANPA IZIN

Contoh Modus SMS ”Penagihan” Berisi Link

Jika link di-klik, aplikasi terunduh dan ambil data
Jika mengisi data (termasuk KTP dan nomor rekening, dana dikirimkan
dengan potongan dan harus dikembalikan beserta ”bunga”
1
2
 FENOMENA PINJOL ILEGAL

MARAKNYA PINJOL
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

CIRI-CIRI
a. Proses untuk mendapatkan pinjaman yang cepat dan mudah;
INVESTASI
b. Lifestyle
ILEGAL yang tinggi;
c. Literasi keuangan yang rendah
d. Kebutuhan kehidupan yang tidak terduga-duga.

Berdasarkan hasil analisis laporan masyarakat dan reviu Satgas, terdapat

beberapa aplikasi pinjol ilegal yang dapat digunakan masyarakat melalui
Google Play Store seperti : Abadi Dana, Tarik Dana, Dompet Kaya, Kredit
Rupiah, Dana Dompet, Dompet Digital, Pinjaman Cepat HSB, Tunai
Kilat, Pinjaman Cepat Kristal

Berdasarkan hasil analisis laporan dari Tim Cyber Patrol

Kominfo, banyak sekali link aplikasi fintech dan pinjol ilegal yang
ditawarkan oleh oknum melalui link alamat di Facebook dan
Instagram. Data dari 18 Desember 2020 - 7 Juni 2023, tercatat
sebanyak 1.884 link aplikasi fintech dan pinjol ilegal di Facebook
dan 1
3
 FENOMENA PINJOL ILEGAL

TEROR PINJOL KEPADA NASABAH MELALUI MUHAMMAD Jangan pertaruhkan karir anda dan
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

WA muka malu anda di hadapan teman kerja dan

atasan anda, harga diri anda hilang hanya karna
PE R I N GATAN Selamat Siang Pak/Bu hutang yang tidak seberapa ini, SAYA PASTIKAN
CIRI-CIRI SAMPAI JAM 12 siang tidak ada pembayaran,
.untuk data disini valid ? Saya dpt laporan
KamiINVESTASI
ingin menginformasikan bahwa; tagihan kalo Anda gabisa di selesaikan Baik-Baik seluruh isi kontak yang ada di hp mu akan kita
anda ILEGAL
sudah keterlambatan menunda ya kewajiban nya ? jadi jika sekarang share hutang mu, sore ini saya pastikan rame
pembayaran dari tanggal kesepakatan yaitu; belum kami terima pembayaran berarti GRUP keluarga mu karna hutang2 mu.. kita mau
tanggal jatuh tempo. Segera lakukan anda siap menanggung resiko buruk pada minta SUMBANGAN untuk bantu hutang mu ini,
pembayaran hari ini Untuk menghindari : data anda dan dialihkan pada team kami dan pastikan MERTUA/ORANG TUA di rumah
1. Data BLACKLIST (BI Checking) selanjutnya. sehat tidak ada riwayat sakit jantung!!Ku akui
Pengajuan di BANK INDONESIA/ mentalmu kuat tahan banting di tagih hutang,
APLIKASI manapun tdk akan diterima dan tapi apa orangtuamu/keluargamu kuat
dalam bentuk apapun akan terkendala dan tdk mentalnya?
akan pernah di acc.
2. Akses kontak anda, untuk ; mengingatkan Sore ini kewajiban anda tidak selesai kita pastikan
& mengarahkan anda melakukan privasi anda keluar. Semua akses di Hanphone
pembayaran.3. Proses Lapangan. anda sudah kami ketahui . Pilihan ada di anda. Malu
(Debtcollector)Petugas akan kunjungi rumah atau Tanggung jawab. Data anda lengkap . Saya
anda/keluarga, saudara ( dengan ijin RT/RW akan beri waktu anda sampai dengan Sore ini pukul
setempat, agar suasana kondusif ) & tempat 16 : 00 . tidak selesai sore ini anda liat Foto Selfi
kerja anda, untuk; mengantarkan anda Pengajuan yg memalukan dan Foto KTP anda akan
melakukan pembayaran. kita sebarluaskan ke seluruh kontak yg ada di hp
anda untuk membantu anda menyelesaikan
Kewajiban anda Pikirkan baik-baik"ANDA BAYAR
DATA ANDA AMAN, ANDA MENGHINDAR/GAGAL
BAYAR PRIVASI ANDA KELUAR AKAN KAMI BUAT
GRUP YG BERISIKAN SEMUA KELUARGA ANDA" 1
4
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

SENSOR

5
1
 MODUS PENIPUAN “SALAH TRANSFER” DARI PINJAMAN ONLINE ILEGAL

WASPADA
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

Semakin banyak laporan TIPS

CIRI-CIRI
penipuan dan permasalahan dari
INVESTASI yang
masyarakat berkaitan 1. Tidak menggunakan dana yang telah diterima dari pelaku
dengan
ILEGAL “salah transfer” dari “salah transfer” tersebut.
oknum pelaku Pinjol Ilegal dan 2. Cek kepada pihak Bank pengirim untuk memastikan
kemudian mengancam alamat pengirim dan tujuan transfer dana.
penerimanya untuk segera
melakukan pengangsuran atau 3. Apabila pihak pengirim tidak dikenal dan tujuan transfer
pelunasan dengan jumlah dana dana juga tidak jelas, mintakan pihak Bank pengirim
yang lebih besar. untuk segera mengembalikan dana kepada rekening
pengirim.
Modus lainnya yang mirip adalah
seseorang tidak pernah 4. Jika dihubungi dan diteror oleh oknum pelaku melalui
mengajukan pinjaman kepada telepon dan kontak whatsapp, tidak perlu
salah satu aplikasi pinjaman takut/khawatir. Informasikan bahwa Anda tidak pernah
online (legal maupun ilegal) mengajukan pinjaman dan dana yang diterima telah
namun menerima sejumlah dikembalikan.
transfer sejumlah dana dan yg 5. Segera laporkan kejadian dan kontak pelaku tersebut
bersangkutan diminta untuk kepada Kepolisian setempat, disertai dengan copy
bertanggungjawab terhadap dokumen atau bukti foto screen shot (jika ada) untuk
melakukan pelunasan. memudahkan penindakan
1
6
 FENOMENA BARU PINJAMAN PRIBADI (PINPRI)
https://www.facebook.com/groups/3129505720681408/ https://www.facebook.com/groups/1210978792911089/

Satgas menemukan 15 konten yang memuat fenomena

Pinjaman Pribadi (Pinpri) yang berpotensi pada
pelanggaran penyebaran data pribadi . Modus ini biasanya
menawarkan pinjaman dari perorangan pribadi dengan
syarat menyerahkan data pribadi peminjam seperti KTP,
Kartu Keluarga, akun media sosial, foto profil whatsapp,
seluruh penjamin, nametag pekerjaan peminjam hingga
https://www.facebook.com/groups/1239285569969393/ share location peminjam
posts/1390071628224119/ 1
7
DATA AKTIFITAS KEUANGAN ILEGAL / PINJOL
ILEGAL ?

18
ASHBOARD ANALYTIC PENGADUAN SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

TOTAL LAPORAN DISTRIBUSI JENIS KEGIATAN

JENIS KEGIATAN
PENGADUAN YANG DIADUKAN
1 JANUARI – 28 AGUSTUS 2023 5716
Pinjaman Online

5.948
Total
232
Investasi

PENGADUA 500 1500

Investasi
2500 3500 4500 5500
Pinjaman Online
Total 232 5716 Chart Title
N
Data Source Pengaduan SWI
DATA SEBARAN
1397
PER PROVINSI
1200 915
725
604
478
600 180
170
156
126
111
98
997717564695058564246313532128272613196986611
0
t t t
ara nten mur atan atan ara lam uku ara gan
i l l a l n
a B Ba n T Se Se an B russ Ma esi B unu
w ta ra an nt a
Ja an ate ant ima h D law Peg
m m l u
S pua
ali Su alim Ka Ace
K K oe Pa
r
gg
an
N
Total
ASHBOARD ANALYTIC PENGADUAN SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

PEKERJAANDISTRIBUSI
PELAPOR JENIS KEGIATAN
YANG DIADUKAN

GENDER PELAPOR

Total
Laki-Laki
Chart Title
Perempuan

RENTANG USIA PELAPOR 37%

36 - 50 Tahun 1607

26 Tahun - 35 Tahun 2473

Total 63%
17 Tahun - 25 Tahun 1476

> 50 Tahun 157

< 17 Tahun 3

0 500 1000 1500 2000 2500

 GAJI ASN DAN TUNJANGANNYA
Besaran Gaji ASN 2023
Gaji ASN Golongan Ia sampai Id
Ia: Rp 1.560.800 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 2.335.800 (masa kerja 26 tahun)
Ib: Rp 1.704.500 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 2.472.900 (masa kerja 27 tahun)
Ic: Rp 1.776.600 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 2.577.500 (masa kerja 27 tahun)
Id: Rp 1.851.800 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 2.686.500 (masa kerja 27 tahun)
Gaji ASN Golongan IIa sampai IId
IIa: Rp 2.022.200 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 3.373.600 (masa kerja 33 tahun)
IIb: Rp 2.208.400 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 3.516.300 (masa kerja 33 tahun)
IIc: Rp 2.301.800 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 3.665.000 (masa kerja 33 tahun)
IId: Rp 2.399.200 (masa kerja 3 tahun) -
Rp 3.820.000 (masa kerja 33 tahun)
Gaji ASN Golongan IIIa sampai IIId
IIIa: Rp 2.579.400 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 4.236.400 (masa kerja 32 tahun)
IIIb: Rp 2.688.500 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 4.415.600 (masa kerja 32 tahun)
IIIc: Rp 2.802.300 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 4.602.400 (masa kerja 32 tahun)
IIId: Rp 2.920.800 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 4.797.000 (masa kerja 32 tahun)
Gaji ASN Golongan IVa sampai IVe
IVa: Rp 3.044.300 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 5.000.000 (masa kerja 32 tahun)
IVb: Rp 3.173.100 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 5.211.500 (masa kerja 32 tahun)
IVc: Rp 3.307.300 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 5.431.900 (masa kerja 32 tahun)
IVd: Rp 3.447.200 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 5.661.700 (masa kerja 32 tahun)
IVe: Rp 3.593.100 (masa kerja 0 tahun) -
Rp 5.901.200 (masa kerja 32 tahun)
Tunjangan Jabatan
Eselon IA mendapatkan tunjangan Rp 5.500.000.
Eselon IB mendapatkan tunjangan Rp 4.375.000.
Eselon IIA mendapatkan tunjangan Rp 3.250.000.
Eselon IIB mendapatkan tunjangan Rp 2.025.000.
Eselon IIIA mendapatkan tunjangan Rp 1.260.000.
Eselon IIIB mendapatkan tunjangan Rp 980.000.
Eselon IVA mendapatkan tunjangan Rp 540.000.
Eselon IVB mendapatkan tunjangan Rp 490.000.
Tunjangan Makan
ASN goI dan II mendapat uang makan sebesar Rp 35.000 /Hr
ASN gol III mendapatkan uang makan sebesar Rp 37.000 / Hr
ASN Gol IV mendapatkan uang makan sebesar Rp 41.000 /Hr.
Tunjangan Umum
ASN Gol IV mendapatkan tunjangan umum sebesar Rp 190.000.
ASN Gol III mendapatkan tunjangan umum sebesar Rp 185.000.
ASN Gol II mendapatkan tunjangan umum sebesar Rp 180.000.
ASN Gol I mendapatkan tunjangan umum sebesar Rp 175.000.
Tunjangan Kinerja
Tunjangan Suami/Istri
Tunjangan Anak
 TIPS DALAM PENGELOLAAN
KEUANGAN
7 Tips Mengatur Keuangan Agar
Tabunganmu Terus Bertambah

1. Mencatat pendapatan dan

pengeluaran
2. Perhatikan hal-hal kecil
3. Jangan belanja demi gengsi
4. Buat prioritas kebutuhan
5. Pasang target masa depan
6. Disiplin dalam menabung
7. Jangan takut untuk berinvestasi.
SELALU BERSYUKUR
ATAS REZEKI YANG ADA
APA YANG DILAKUKAN UNTUK MELAWAN PINJOL ILEGAL ?
AMANAH UU PENGEMBANGAN DAN PENGUATAN SEKTOR KEUANGAN
SATUAN TUGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

2 OTORITAS 7 KEMENTERIAN 3 LEMBAGA

Kementerian Dalam Negeri RI
Otoritas Jasa Keuangan Kementerian Agama RI Kejaksaan RI
Bank Indonesia Kementerian Pendidikan, Kepolisian Negara RI
Kebudayaan, Riset, dan Teknologi
Informasi RI Pusat Pelaporan dan Analisis
Transaksi Keuangan (PPATK)
Kementerian Perdagangan RI
Kementerian Komunikasi dan
Informatika RI
Kementerian Koperasi dan
UKM RI
Kementerian Investasi RI/
Badan Koordinasi
Penanaman Modal 23
 B DASAR HUKUM SATGAS
Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan
Sektor Keuangan (UU P2SK)
Untuk melindungi kepentingan masyarakat, OJK bersama
otoritas/ kementerian/ lembaga terkait membentuk
satuan tugas untuk penanganan kegiatan usaha tanpa
izin di sektor keuangan.
(Pasal 247 ayat (1) UU P2SK)
Bertugas mencegah dan menangani kegiatan usaha
tanpa izin di sektor keuangan.
(Pasal 247 ayat (2) UU P2SK)
Pembentukan satuan tugas serta kelembagaan dan
tata kelola satuan tugas diatur oleh OJK bersama dengan
otoritas/kementerian/lembaga anggota satuan tugas.
(Pasal 247 ayat (3) UU P2SK)
Pasal 237
Setiap Orang dilarang melakukan:
a. penghimpunan dana dari masyarakat dan/atau untuk disalurkan kepada
masyarakat;
b. penerbitan surat berharga yang ditawarkan kepada masyarakat;
c. penyediaan produk atau jasa sistem pembayaran; dan
d. kegiatan lain yang dapat dipersamakan dengan penghimpunan dana, penyaluran
dana, pengelolaan dana, keperantaraan di sektor keuangan, dan penyediaan produk
atau jasa sistem pembayaran,
selain yang telah diatur dalam ketentuan perundang-undangan dan berdasarkan
peraturan perundangan-undangan diwajibkan memiliki izin dari OJK
Pasal 305
Pidana penjara paling singkat 5 tahun dan paling lama 10 tahun
Pidana denda paling sedikit Rp1.000.000.000 (satu miliar rupiah) dan
paling banyak Rp1.000.000.000.000 (satu triliun rupiah).
2
24 4
 D CAKUPAN TUGAS SATGAS PAKI

ANGGOTA
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

Satgas Pemberantasan Aktivitas Keuangan Ilegal merupakan wadah koordinasi 12 Kementerian dan Lembaga dalam rangka
pencegahan dan penanganan dugaan tindakan melawan hukum di bidang penghimpunan dana masyarakat dan pengelolaan investasi.
Selain di Jakarta, juga terdapat 45 Tim Kerja Satgas Pemberantasan Aktivitas Keuangan Ilegal.

Pasal 237; Setiap Orang dilarang

melakukan:
SPAKI DIPERKUAT TUGAS SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS a. penghimpunan dana dari
KEUANGAN ILEGAL masyarakat dan/atau untuk
DENGAN UU P2SK disalurkan kepada masyarakat;
b. penerbitan surat berharga yang
Sesuai Pasal 247 UU P2SK
OJK bersama otoritas/
PENCEGAHAN PENANGANAN ditawarkan kepada masyarakat;
• Edukasi dan sosialisasi • Melakukan inventarisasi kss dugaan c. penyediaan produk atau jasa sistem
kementerian/ lembaga terkait pembayaran; dan
• Pemantauan potensi illegal
membentuk satuan tugas untuk d. kegiatan lain yg dpt dipersamakan
terjadinya Kegiatan Usaha • Melakukan pemeriksaan dan/atau
penanganan kegiatan usaha dengan penghimpunan dana,
Ilegal klarifikasi.
tanpa izin di sektor keuangan penyaluran dana, pengelolaan dana,
• Membahas hasil pantauan • Menghentikan kegiatan investasi
yang bertugas mencegah dan keperantaraan di sektor keuangan,
• Memberikan Rekomendasi ilegal.
menangani kegiatan usaha tanpa dan penyediaan produk atau jasa
pencegahan kpd K/L yg • Mengumumkan ke masyarakat
izin di sektor keuangan. sistem pembayaran,
berwenang • Memblokir situs dan aplikasi
• Melakukan publikasi • Melaporkan indikasi/dugaan selain yang telah diatur dalam
mengenai legalitas Entitas Usaha tanpa ijin kepada pihak ketentuan perundang-undangan dan
berwenang. berdasarkan peraturan perundangan-
undangan diwajibkan memiliki izin dari
OJK

2
5
 PENGATURAN SANKSI PIDANA PINJAMAN ONLINE ILEGAL

Larangan Melakukan Kegiatan Tanpa Izin Sanksi Pidana

SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

Pasal 237 UU 4/2023 (UU P2SK) Pasal 305 ayat (1) UU P2SK
Setiap Orang dilarang melakukan: Setiap Orang yang dengan sengaja melanggar ketentuan sebagaimana
a. CIRI-CIRI
penghimpunan dana dari masyarakat dan/atau untuk disalurkan kepada dimaksud dalam Pasal 237 diancam dengan pidana penjara paling singkat
masyarakat; 5 (lima) tahun dan paling lama 10 (sepuluh) tahun dan pidana denda
INVESTASI paling sedikit Rp1.000.000.000 (satu miliar rupiah) dan paling banyak
b. penerbitan surat berharga yang ditawarkan kepada masyarakat;
ILEGAL
c. penyediaan produk atau jasa sistem pembayaran; dan Rp 1.000.000.000 (satu triliun rupiah).
d. kegiatan lain yang dapat dipersamakan dengan penghimpunan dana,
penyaluran dana, pengelolaan dana, keperantaraan di sektor keuangan, Pidana bagi Korporasi
dan penyediaan produk atau jasa sistem pembayaran, Pasal 305 ayat (2) UU P2SK
selain yang telah diatur dalam ketentuan perundang-undangan dan Dalam hal kegiatan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan oleh
berdasarkan peraturan perundang-undangan diwajibkan memiliki izin dari badan hukum yang berbentuk perseroan terbatas, penjatuhan pidana
otoritas sektor keuangan. dilakukan terhadap badan hukum, pihak yang memberi perintah
melakukan perbuatan itu, dan/atau yang memimpin perbuatan itu.
Pengecualian:
Penjelasan Pasal 237 UU P2SK
Ketentuan tersebut tidak dimaksudkan untuk mencakup penghimpunan
dana di luar sektor keuangan, misalnya arisan keluarga dan penghimpunan
dana untuk tujuan sosial.

Tidak termasuk penambahan modal tanpa hak memesan efek terlebih

dahulu (priuate plaement) dan modal ventura

2
6
 KERJASAMA PENANGANAN

KEMENKOMINFO KEMENKOP OJK BANK KEPOLISIA

UKM INDONESIA N

Pembinaan • Pelarangan • Menindaklanjuti

• Cyber Patrol Menertibkan Koperasi •
Aggregator Perusahaan Jasa laporan informasi
• Pemblokiran rutin situs Simpan Pinjam tanpa
Pembayaran (PJP) pinjol ilegal dari SWI
dan aplikasi pinjol illegal izin yang • Pelarangan bank
menawarkan bekerja sama bekerja sama • Melakukan proses
• Blasting SMS dengan pinjol ilegal hukum terhadap
pinjaman online dengan pinjol
“Waspada Pinjol Ilegal” • Penguatan KYC PJP pinjol ilegal
kepada non anggota ilegal
• Penguatan KYC
Bank

META & GOOGLE • melakukan Pemutusan Akses (take down) terhadap Informasi Elektronik
dan/atau Dokumen Elektronik yang dilarang (Pasal 13 Permen Kominfo 5/2020).
• Membatasi dari sisi penyediaan aplikasi/situs/website/social media.
• Pemblokiran situs dan aplikasi pinjol ilegal serta mitigasi duplikasi.
2
7
 DATA PENANGANAN SATGAS

DATA KERUGIAN INVESTASI ILEGAL

Kerugian masyarakat akibat Investasi Ilegal

tahun 2017-2022 mencapai 139,03 Triliun 120.7
9

4.4 1.4 4 5.9 2.54

2017 2018 2019 2020 2021 2022

DAFTAR ENTITAS YANG DIHENTIKAN SATGAS TAHUN 2017 S.D. 3 AGUSTUS 2023

Tahun 2017 Tahun 2018 Tahun 2019 Tahun 2021 Tahun 2022 Tahun 2023 JUMLAH
79 investasi ilegal Investasi Ilegal 1.194
106 investasi ilegal 442 investasi ilegal 98 investasi ilegal 106 investasi ilegal 16 investasi ilegal Pinjol Ilegal 5.450
404 pinjol ilegal 1.493 pinjol ilegal 811 pinjol ilegal 698 pinjol ilegal 1018 pinjol ilegal Gadai Ilegal 251
68 gadai ilegal 17 gadai ilegal 91 gadai ilegal 6.895

2
8
 TANTANGAN PENANGANAN SATGAS
Survey SNLIK
2022
Gap
35,42%
16.000+ pulau Indeks Inklusi Keuangan Perilaku ingin praktis, tidak
85,10% teliti, malas membaca
Indeks Literasi Keuangan
49,68%
Sumber: Survei Nasional Literasi
dan Inklusi Keuangan Tahun 2022
Populasi
> 275 juta jiwa
(>50% generasi Z
Maraknya penawaran produk ilegal
dan milenial)

Literasi Digital Rendah

(Tahun 2021 peringkat ke-
Pengguna internet 56 dari 63 negara)
>210 juta
menurut data Institut for Perilaku konsumtif:
Management Development dalam
menurut Data Asosiasi Penyedia Jasa World Digital Competitivness kebutuhan vs keinginan
Internet Indonesia (APJII)
 J
KENDALA MITIGASI

2 4
1 3
Tidak diketahui lokasi kantor pelaku Pelaku Pinjaman Online Ilegal
Tidak diketahui jumlah Kemudahan membuat aplikasi/situs/website
Pinjaman Online dan sering dilakukan menggunakan SMS/WA dan sosial media
pelaku pinjaman online ilegal sehingga ketika dilakukan pemblokiran dapat
pergantian nama (Facebook/Telegram) untuk menawarkan
di masyarakat. dengan mudah melakukan duplikasi.
Perusahaan/Aplikasi. pinjaman.

Faktor Pendorong
 Tidak diketahui lokasi kantor Pelaku Pinjaman Online Ilegal.
 Sering berganti nama Perusahaan/Aplikasi.

 Lokasi server tidak diketahui: 44%  Lokasi server di Tiongkok: 6%

 Lokasi server di Indonesia: 22%  Lokasi server di Hongkong: 3%
 Lokasi server di Amerika Serikat: 14%  Lokasi server di Malaysia: 1%
 Lokasi server di Singapura: 8%  Lokasi server di Negara Lain: 2%
Sumber: Kementerian Komunikasi dan Informatika Republik Indonesia

 Tingkat Literasi Nasional (2022: 49,68%)

 Kemudahan akses dan persyaratan menjadi peminjam.

 Kecepatan pemrosesan pinjaman.

 Penghasilan tidak mencukupi untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari (pinjaman

konsumtif).
 Motif peminjam untuk “gali lubang tutup lubang”
30
 DASAR
TINDAKAN HUKUM SATGAS DALAM HUKUM SA
PENANGANAN PINJOL ILEGAL 31

UU P2 SK FENOMENA PINJOL ILEGAL MELAKUKAN PENAGIHAN

Pasal 237; Setiap Orang dilarang melakukan:

a. penghimpunan dana dari masyarakat dan/atau
untuk disalurkan kepada masyarakat;
b. penerbitan surat berharga yang ditawarkan
kepada masyarakat;
c. penyediaan produk atau jasa sistem pembayaran;
dan
d. kegiatan lain yg dpt dipersamakan dengan
penghimpunan dana, penyaluran dana,
pengelolaan dana, keperantaraan di sektor
keuangan, dan penyediaan produk atau jasa
sistem pembayaran,
selain yang telah diatur dalam ketentuan perundang-
undangan dan berdasarkan peraturan perundangan-
undangan diwajibkan memiliki izin dari OJK

PENAGIHAN YANG DIIKUTI DENGAN

PENYEBARAN DATA KTP, WAJAH, DATA-DATA DI
DPJK SATGAS APH GALERI, PENGANCAMAN, PENIPUAN, FITNAH,
OJK PAKI POLRI PORNOGRAFI DAN PELECEHAN SEKSUAL.
DIJERAT DENGAN Psl 368(1), 369(1) KUHP DAN Psl
29 Jo Psl 45B, Psl 27, Psl 29 dan Psl 31 UU ITE, Psl 29
Jo Psl 4 ayat 1 UU PORNOGRAFI

3
1
 TIPS

SEBELUM MEMINJAM MELALUI APLIKASI PINJAMAN ONLINE

SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

AGAR DIPASTIKAN :

Pinjam sesuai Pinjam untuk Pahami manfaat,

Pinjam pada fintech kebutuhan dan kepentingan yang biaya, bunga, jangka
peer-to- peer lending kemampuan produktif waktu, denda, dan
yang terdaftar di OJK
risikonya

3
2
 TIPS
Tips Apabila Sudah Meminjam di Pinjol Ilegal
SATGAS PEMBERANTASAN AKTIVITAS KEUANGAN ILEGAL

Laporkan ke Satgas melalui email waspadainvestasi@ojk.go.id

TIPS APABILA SUDAH
TERLANJUR PINJAM DI
Apabila memiliki keterbatasan kemampuan untuk membayar,
PINJOL ILEGAL
ajukan restrukturisasi berupa pengurangan bunga,
perpanjangan jangka waktu, penghapusan denda, dll.

Apabila sudah jatuh tempo dan tidak mampu bayar, maka

hentikan upaya mencari pinjaman baru untuk membayar
utang lama.
Apabila sudah mendapatkan penagihan tidak beretika (teror,
intimidasi, pelecehan), maka :
- blokir semua nomor kontak yang mengirim teror
- beritahu ke seluruh kontak di HP bahwa apabila mendapatkan
pesan tentang pinjol agar diabaikan.
3
33
- segera lapor ke polisi
- lampirkan Laporan Polisi ke kontak penagih yang masih muncul.
3
3
34
VIDEO EDUKASI KEPADA MASYARAKAT MENGGUNAKAN BAHASA
LOKAL

3
5
KEMANA JIKA MAU MENGADUKAN PINJOL ?

Pengaduan Pinjol Legal

Kontak OJK 157 atau melalui Kontak 150 505 (bebas pulsa) pada hari kerja
e-mail : konsumen@ojk.go.id atau e-mail : pengaduan@afpi.or.id

Pengaduan Pinjol Ilegal

Satgas Pemberantasan Aktivitas

Keuangan Ilegal
Kontak OJK 157 dan e-mail :
waspadainvestasi@ojk.go.id
36
 P LAMPIRAN

Kanal Penyampaian Informasi

Fax: 021 386 6032

Jam operasional: Whatsapp: 081157157157
07.45 – 16.15 WIB
konsumen@ojk.go.id Kepala Eksekutif Pengawas
waspadainvestasi@ojk.go.id Perilaku Pelaku Usaha Jasa
Keuangan, Edukasi, dan
Pelindungan Konsumen,
http://sikapiuangmu.ojk.go.id
http://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/ Menara Radius Prawiro Lt 24
AlertPortal/ Komplek Perkantoran Bank
Indonesia 37
Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta

17
TERIMA
KASIH