Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Pendapatan Perkapita Terhadap Jumlah Dana Deposito Di Kotamadya Medan

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
FAKULTAS EKONOMI
MEDAN

PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN PENDAPATAN
PERKAPITA TERHADAP JUMLAH DANA DEPOSITO
DI KOTAMADYA MEDAN

SKRIPSI

DIAJUKAN OLEH

NAMA : JAN VILBEN HARAPAN P
NIM : 050523043
DEPARTEMEN : EKONOMI PEMBANGUNAN

Guna Memenuhi Salah Satu Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
2009
Jan Vilben Harapan P : Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Pendapatan Perkapita Terhadap Jumlah Dana Deposito Di KotaMadya
Medan, 2009.
USU Repository 2009

ABSTRAKSI

Penelitian ini berusaha mengetahui pengaruh tingkat suku bunga (X
1
) dan
pendapatan perkapita (X
2
) terhadap jumlah dana deposito pada tahun 1993 2007 dengan
menggunakan data sekunder yang diperoleh dari sumber Bank Indonesia ( Perpustakaan
dan Website ), Badan Pusat Statistika Kota Medan. Data yang diolah merupakan data
runtun waktu ( time series ).
Dari hasil penelitian diperoleh R
2
sebesar 0,968, yang berarti jumlah dana deposito
di kota Medan sebanyak 96,8 % dipengaruhi oleh faktor tingkat suku bunga (X
1
) dan
2
), sedangkan sisanya 9,2 % dipengaruhi oleh faktor lain diluar dari
model. F
hitung
> F
tabel
( 59,273 > 4,667 ), memberikan arti bahwa secara bersama sama
tingkat suku bunga, pendapatan perkapita berpengaruh positif atau signifikan terhadap
jumlah dana deposito di kota Medan.
Kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah bahwa tingkat suku bunga dan
pendapatan perkapita berpengaruh signifikan atau nyata terhadap jumlah dana deposito di
kotamadya Medan.

Kata kunci : Simpanan Deposito ( Y ), Tingkat Suku Bunga ( X
1
) , Pendapatan
perkapita ( X
2
)

Medan, 2009.
USU Repository 2009

ABSTRACT

The main objective of this research is to find out the effect of interests rate (X
1
) on
the amount of incoming deposit (X
2
) in the year 1993 up to year 2007 by secondary data
obtained from Bank Indonesia (Library and Website), Badan Pusat Statistika Medan.
Processed data represent time series.
The result shows that determinant coefficient equal to 0,968, meaning that the
amount of the total deposit is 96,8% influenced by the rate of deposits interest (X
1
) and per
capita incoming rate ( X
2
), while the rest 9,2% influenced by another factor outside the
model. F
hitung
> F
tabel
( 59,273 > 4,667 ), explains that both rate of interest and per capita
income positively and significantly affect the amount of total deposit in Medan.
The conclusion of the research is that the rate of interest on the deposit and per
capita income significantly affect the total amount of deposit saving in Medan.

Keywords : Deposit saving (Y), Rate of Deposits Interest ( X
1
), Per capita
income ( X
2
)

Medan, 2009.
USU Repository 2009

DAFTAR ISI

Halaman
Kata Pengantar ..................................................................................................... i
Abstrak ............................................................................................................... iii
Daftar Isi .............................................................................................................. v
Daftar Tabel ........................................................................................................ ix
Daftar Gambar ..................................................................................................... x
Daftar Lampiran ................................................................................................. xi
Bab I : Pendahuluan ................................................................................. 1
1.1. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1
1.2. Perumusan Masalah ................................................................................... 4
1.3. Hipotesis ..................................................................................................... 4
1.4. Tujuan dan Manfaat Penelitian .................................................................. 5
Bab II : Uraian Teoritis ............................................................................. 6
2.1. Bank ........................................................................................................... 6
2.1.1. Pengertian Bank .......................................................................... 6
2.1.2. Jenis Bank ................................................................................... 6
2.1.3. Fungsi dan Kegiatan Bank .......................................................... 7
2.2. Deposito ..................................................................................................... 9
2.2.1. Pengertian Deposito .................................................................... 10
2.2.2. Jenis Jenis Deposito ................................................................. 10
Medan, 2009.
USU Repository 2009

2.2.3. Fungsi Deposito ........................................................................... 13
2.2.4. Manfaat Deposito ....................................................................... 15
2.3. Tingkat Suku Bunga ................................................................................... 16
2.3.1. Pengertian Suku Bunga .............................................................. 16
2.3.2. Teori Suku Bunga ........................................................................ 18
2.3.2.1 Teori Suku Bunga Klasik ..................................................... 18
2.3.2.2 Teori Suku Bunga Aliran Neo Klasik .................................. 18
2.3.2.3 Teori Suku Bunga J.M. Keynes ............................................. 19
2.3.3. Fungsi Tingkat Suku Bunga dalam Perekonomian .................... 20
2.3.4. Faktor Faktor yang mempengaruhi Tingkat Suku Bunga ........ 21
2.4. Pendapatan ............................................................................................... 24
2.4.1. Konsep Pendapatan .................................................................... 24
2.4.2. Pendapatan Perkapita ................................................................... 25
Bab III : Metode Penelitian ..................................................................... 27
3.1. Ruang Lingkup Penelitian ......................................................................... 27
3.2. Jenis dan Sumber Data ............................................................................... 27
3.3. Metode Pengumpulan Data ....................................................................... 28
3.4. Pengolahan Data ......................................................................................... 28
3.5. Model Analisis Data ................................................................................... 28
3.6. Uji Statistik ............................................................................................... 29
3.6.1. Uji Koefisien Determinasi .......................................................... 29
3.6.2. Uji F ( F Test ) ......................................................................... 30
Medan, 2009.
USU Repository 2009

3.6.3. Uji T ( T Test ) ......................................................................... 31
3.7. Uji Penyimpangan Asumsi Klasik ............................................................. 32
3.7.1. Uji Multikolinearitas ................................................................... 32
3.7.2. Uji Autokorelasi .......................................................................... 33
3.7.3. Definisi Operasional Variabel .................................................... 33
Bab IV : Analisis dan Pembahasan ......................................................... 35
4.1. Deskripsi Daerah Penelitian ...................................................................... 35
4.1.1. Gambaran Umum Kota Medan ................................................... 35
4.1.2. Laju Pertumbuhan Ekonomi ....................................................... 40
4.1.3. Pendapatan Regional Perkapita .................................................. 41
4.2. Hasil & Pembahasan .................................................................................. 43
4.2.1. Analisa dan Pengumpulan Data ................................................... 43
4.2.2. Interpretasi Model ....................................................................... 44
4.2.3. Uji Statistik .................................................................................. 45
4.2.3.1. Uji Koefisien Determinasi R
2
............................................... 45
4.2.3.2. Uji F test ............................................................................ 45
4.2.3.3. Uji T test ............................................................................ 47
4.2.4. Uji Penyimpangan Asumsi Klasik .............................................. 49
4.2.4.1. Uji Multikolinearitas ............................................................. 49
4.2.4.2. Uji Autokorelasi ................................................................... 50
Bab V : Kesimpulan & Saran ................................................................ 52
5.1. Kesimpulan ............................................................................................... 52
Medan, 2009.
USU Repository 2009

5.2. Saran ..... ............................................................................................... 54
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ X
LAMPIRAN

Medan, 2009.
USU Repository 2009

DAFTAR TABEL

Halaman
Tabel 1 Perbedaan Deposito Berjangkan Dengan Sertifikat Deposito ........... 12
Tabel 2 Laju Pertumbuhan Ekonomi Kota Medan berdasarkan PDRB
Atas Dasar Harga Konstan ................................................................. 41
Tabel 3 Pendapatan Regional Perkapita Kota Medan tahun 1993 2007 ...... 42
Tabel 4 Hasil Linear Berganda ....................................................................... 43
Tabel 5 Hasil Analisa Regresi Parsial X
1 ...................................................................................
49
Tabel 6 Hasil Analisa Regresi Parsial X
2
........................................................ 50

Medan, 2009.
USU Repository 2009

DAFTAR GAMBAR

Halaman
Gambar 1 Tingkat Bunga Menurut Keynes ................................................. 21
Gambar 2 Gambar Uji F Statistik ............................................................ 46
Gambar 3 Uji t-statistik terhadap tingkat suku bunga deposito (X
1
) ........... 48
Gambar 4 Uji t statistik terhadap Pendapatan Perkapita ( X
2
) ................ 49
Gambar 5 Gambar LM Test
.......................................................................................................
51

Medan, 2009.
USU Repository 2009

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Jumlah Dana Deposito, Tingkat Suku Bunga dan
Pendapatan Perkapita
Lampiran 2 Hasil Analisis Regresi Linear Berganda
Lampiran 3 Hasil Regresi Secara Parsial untuk X
1
( Suku Bunga )
Lampiran 4 Hasil Regresi Secara Parsial untuk X
2
( Pendapatan Perkapita )
Lampiran 5 Hasil Regresi Untuk LM Test
Lampiran 6 Tabel Hitung F
tabel
dan T
tabel

Medan, 2009.
USU Repository 2009

BAB I
PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang
Dalam rangka mewujudkan masyarakat Indonesia yang adil dan makmur
berdasarkan Undang Undang Dasar 1945, maka kesinambungan dan peningkatan
pelaksanaan pembangunan nasional yang berazaskan kekeluargaan perlu dipelihara dengan
baik. Untuk mencapai tujuan tersebut, maka pelaksanaan pembangunan ekonomi harus
lebih memperhatikan keserasian, keselarasan dan keseimbangan unsur unsur pemerataan
pembangunan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional. Salah satu sarana yang
mempunyai peran strategis untuk menyerasikan dan menyeimbangkan dari masing
masing unsur adalah perbankan. Peran yang strategis tersebut terutama disebabkan oleh
fungsi utama bank sebagai suatu wahana yang menghimpun dan menyalurkan dana
masyarakat secara efektif dan efisien yang dengan berasaskan demokrasi ekonomi
mendukung pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan
pembangunan dan hasil hasilnya, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah
peningkatan taraf hidup rakyat .
Perbankan khususnya bank umum merupakan inti dari sistem keuangan setiap
negara. Bank merupakan lembaga keuangan yang menjadi tempat bagi perusahaan, badan
pemerintah, swasta dan perorangan menyimpan dana. Melalui kegiatan perkreditan dan
berbagai jasa yang diberikan, bank melayani kebutuhan pembiayaan serta melancarkan
mekanisme sistem pembayaran bagi semua sektor perekonomian. Dengan memberi kredit
Medan, 2009.
USU Repository 2009

kepada beberapa sektor perekonomian, bank melancarkan arus barang dan jasa dari
produsen ke konsumen.
Perbankan sebagai suatu sektor terpenting dalam struktur perekonomian, telah
memberikan peranan yang sangat strategis dalam menunjang perkembangan dan
pertumbuhan ekonomi. Sebaliknya, perkembangan dan pertumbuhan ekonomi yang dicapai
telah mendorong dan memberikan peluang bagi perkembangan dan pertumbuhan industri
perbankan di Indonesia.
Dana bank yang berasal dari masyarakat dapat diwujudkan dalam bentuk giro
(demand deposit ), deposito ( time deposito ) dan tabungan ( saving account ) . Giro
merupakan simpanan pihak ketiga kepada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau pemindahbukuan. Deposito
merupakan simpanan pihak ketiga kepada bank yang penarikkannya dapat dilakukan dalam
jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan dengan bank yang bersangkutan,
sedangkan tabungan merupakan simpanan pihak ketiga yang penarikkannya dapat
dilakukan menurut persyaratan tertentu
1)

Faktor faktor penting yang mempengaruhi simpanan deposito salah satunya
adalah tingkat pendapatan, dimana semakin tinggi pendapatan, maka semakin besar pula
tingkat tabungan yang diciptakan masyarakat
2)
. Hal ini berarti ada pengaruh yang positif
antara pendapatan dan jumlah tabungan. J.M. Keynes mengatakan bahwa ada pendapatan
merupakan hal yang penting bagi tabungan dan tingkat bunga, karena suku bunga

1)
Suyatno, T, 1990, Kelembagaan Perbankan , PT. Gramedia Pustaka Utama, Jakarta Hal 29.
2)
Sukirno, S, 1985, Ekonomi Pembangunan, Prospek Masalah dan Dasar Kebijaksanaan. LPFE-UI,
Jakarta
Medan, 2009.
USU Repository 2009

tergantung pada penawaran dan permintaan uang, dan tidak tergantung pada tabungan serta
investasi. J.M. Keynes juga berpendapat bahwa pendapatan masyarakat digunakan sebagian
untuk konsumsi dan sebagian lainnya digunakan untuk menabung. Pendapatan tentunya
sangat berpengaruh terhadap jumlah tabungan yang disimpan masyarakat dilembaga
lembaga perbankan, dalam arti semakin besar pendapatan semakin besar pula tingkat
tabungan masyarakat, jika pendapatan meningkat jumlahnya, maka dana masyarakat yang
berhasil dihimpun oleh lembaga perbankan ada kecenderungan meningkat.
Faktor lain yang mempengaruhi pertumbuhan simpanan deposito berjangka adalah
besar kecilnya tingkat suku bunga yang berlaku, dalam arti semakin tinggi tingkat bunga
yang ditawarkan, semakin besar pula keinginan masyarakat untuk menyisihkan sebagian
pendapatannya yang dikonsumsi untuk disimpan dalam bantuk tabungan. Dengan
demikian, semakin tinggi tingkat bunga deposito akan mendorong keinginan masyarakat
untuk menabung sehingga akan mempengaruhi jumlah simpanan deposit
3)
. Pemilik
simpanan deposito akan mengambil ataupun memperpanjang simpanan deposito yang
dimiliki tergantung pada tingkat bunga yang ditawarkan pada bank tersebut. Jika tingkat
bunga yang ditawarkan tinggi maka jumlah simpanan deposito akan meningkat.
Banyaknya perubahan yang terjadi selama kurun waktu 1993 2007 yang berkaitan
dengan perkembangan pendapatan perkapita dan suku bunga deposito mendorong peneliti
untuk mengetahui seberapa besar pengaruh pendapatan perkapita dan suku bunga deposito
terhadap deposito pada bank umum di Kotamadya Medan.

3)
Nopirin, 1992, Ekonomi Moneter Jilid I, BPFE UGM, Yogyakarta. Hal 75
Medan, 2009.
USU Repository 2009

1.2. Perumusan Masalah
Deposito mempunyai pangsa pasar yang terbesar apabila dibandingkan dengan
simpanan yang lain, tetapi disisi lain pertumbuhan simpanan deposito relatif lebih kecil bila
dibandingkan dengan simpanan lainnya. Hal ini disebabkan oleh faktor faktor ekonomi
dan non ekonomi lainnya yang dapat mempengaruhi simpanan deposito.
Berdasarkan uraian tersebut, maka rumusan masalah yang dikemukakan dalam
penelitian ini adalah :
1. Apakah tingkat suku bunga berpengaruh terhadap jumlah dana deposito yang
terserap pada Bank Umum diwilayah Kotamadya Medan mulai tahun 1993 hingga
tahun 2007.
2. Apakah pendapatan perkapita berpengaruh terhadap jumlah dana deposito yang
terserap pada Bank Umum diwilayah Kotamadya Medan mulai tahun 1993 hingga
tahun 2007.

1.3. Hipotesis
1. Tingkat suku bunga mempunyai pengaruh yang kuat dan signifikan terhadap
besarnya jumlah dana simpanan deposito di Kotamadya Medan.
2. Pendapatan perkapita mempunyai pengaruh yang cukup kuat dan signifikan
terhadap besarnya jumlah dana simpanan deposito di Kotamadya Medan.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

1.4. Tujuan dan Manfaat Penelitian
Tujuan Penelitian
Sesuai dengan permasalahan yang dikemukakan, maka tujuan dari penelitian ini
adalah :
1. Mengetahui hubungan dan besarnya pengaruh pendapatan perkapita
terhadap jumlah dana deposito pada bank umum di Kotamadya Medan
tahun 1993 2007.
2. Mengetahui hubungan dan besarnya pengaruh tingkat suku bunga
terhadap jumlah dana deposito pada bank umum di Kotamadya Medan
tahun 1993 2007.
Manfaat Penelitian
Hasil penelitian ini dapat digunakan sebagai berikut :
1. Gambaran dan informasi tentang pengaruh pendapatan perkapita dan
suku bunga terhadap jumlah dana deposito pada bank umum di
Kotamadya Medan mulai tahun 1993 2007 guna dijadikan sebagai
bahan pertimbangan dan kebijaksanaan pemerintah daerah dalam
mengambil kebijakan yang berhubungan dengan penghimpunan deposito
berjangka.
2. Bahan referensi bagi peneliti lain yang hendak mengadakan penelitian
yang berhubungan dengan masalah pengaruh pendapatan perkapita dan
suku bunga terhadap jumlah simpanan deposito pada bank umum di
Kotamadya Medan.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

BAB II
URAIAN TEORITIS

2.1. BANK
2.1.1. Pengertian Bank
Dalam sistem perekonomian yang terus berkembang dari waktu ke waktu, peranan
dunia perbankan sangatlah dibutuhkan, sehingga perekonomian yang sedang berjalan akan
tetap stabil dengan kebijaksanaan pemerintah melalui Bank Sentral untuk membuat
kebijakan perbankan dalam mengantisipasi kestabilan sistem perekonomian.
Adapun pengertian atau definisi dari Bank adalah menurut Undang Undang No. 7 tahun
1992 tentang Perbankan, yang telah diubah dengan Undang Undang No.10 tahun 1998
menyebutkan :
1. Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup
kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan
usahanya.
2. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk
bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

2.1.2. Jenis Bank
Dalam praktek perbankan di Indonesia, saat ini terdapat beberapa jenis perbankan
yang diatur dengan UU Perbankan No. 10 tahun 1998, yaitu :
Medan, 2009.
USU Repository 2009

a. Dilihat dari segi fungsinya, terdiri dari :
1. Bank Umum
2. Bank Perkreditan Rakyat
b. Dilihat dari segi kepemilikan, terdiri dari :
1. Bank milik Pemerintah, baik bank milik pemerintah pusat seperti Bank Negara
Indonesia, Bank Mandiri, Bank Rakyat Indonesia dan Bank Tabungan Negara
maupun Bank milik Pemerintah Daerah seperti Bank SUMUT, Bank DKI, Bank
JATIM, Bank JABAR, dll
2. Bank milik Swasta Nasional, seperti Bank Central Asia, Bank Danamon, Bank
CIMB NIAGA, Bank NISP, Bank Mega, dll.
3. Bank milik asing, seperti ABN AMRO Bank, Rabo Bank, HSBC Bank, dll
c. Dilihat dari segi status, terdiri dari Bank Devisa dan Bank Non Devisa
d. Dilihat dari segi cara menentukan harga, terdiri dari :
1. Bank berdasarkan prinsip konvensional
2. Bank berdasarkan prinsip syariah.

2.1.3. Fungsi dan Kegiatan Bank
Fungsi Bank dapat dikelompokkan sebagai berikut :
a. Sebagai lembaga yang menciptakan uang baik itu berupa uang kartal maupun
uang giral
b. Sebagai lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
tabungan, giro dan deposito.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

c. Sebagai lembaga pemberi kredit baik yang berupa modal bank itu sendiri
maupun yang dititipkan nasabah.
d. Sebagai jasa perantara untuk memudahkan lalu lintas uang dan modal.
e. Membantu pemerintah didalam mengatur peredaran uang di masyarakat dalam
rangka menciptakan stabilitas ekonomi serta mendorong pembangunan
ekonomi.
Dilihat dari fungsinya sebagai lembaga keuangan, bank memiliki usaha pokok
berupa menghimpun dana yang sementara tidak dipergunakan dan kemudian menyalurkan
kembali dana tersebut kepada masyarakat untuk jangka waktu tertentu.
Penghimpunan dana akan menentukan pertumbuhan suatu bank dan dalam usaha
menghimpun dana tersebut secara garis besar suatu bank memperoleh berbagai sumber
dana yang dapat dikelompokkan menjadi 3 ( tiga ) yaitu :
1. Dana yang bersumber dari bank itu sendiri atau sering disebut dengan dana
pihak pertama yaitu modal, cadangan dan laba.
2. Dana yang berasal dari lembaga keuangan bank atau non bank atau sering
disebut dana pihak kedua.
3. Dana yang berasal dari masyarakat ( dana pihak ketiga ) berupa giro ( demand
deposit ), deposito berjangka ( time deposit ) dan tabungan ( saving deposit ).

Medan, 2009.
USU Repository 2009

2.2. DEPOSITO
2.2.1. Pengertian Deposito
Menurut Undang Undang No.14 Tahun 1967 tentang pokok pokok perbankan
Indonesia :
Deposito adalah simpanan pihak ketiga kepada bank yang penarikannya
hanyadapat dilakukukan dengan jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak
ketiga dengan bank yang bersangkutan.
Menurut Undang Undang No. 07 Tahun 1992 tentang Perbankan Indonesia
Deposito adalah simpanan masyarakat pihak ketiga kepada bank yang
penarikkannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu yang diperjanjikan tiba
Menurut Undang Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan Indonesia
Deposito adalah simpanan yang penarikkannya hanya dapat dilakukan pada waktu
tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan baik
Seperti diketahui bahwa salah satu aktivitas perbankan didalam usahanya untuk
mengumpulkan dana adalah menggerakkan aktivitas deposito berjangka (time deposit).
Gerakan berjangka di Indonesia dimulai secara serentak pada tanggal 19 September 1968,
berdasarkan Instruksi Presiden Republik Indonesia No. 28 tahun 1968
4)
Bank bank yang diikutsertakan dalam gerakan ini adalah Bank Pemerintah,
sedangkan bank bank swasta nasional maupun swasta asing belum diberi kesempatan
untuk ikut serta dalam gerakan ini. Tetapi kemudian perkembangan menunjukkan bahwa
bahwa kepada beberapa bank swasta nasional diberikan juga kesempatan untuk ikut serta

4)
Anwari, Achmad, 1983, Praktek Perbankan di Indonesia. Edisi 2 Penerbit Balai Aksara. Hal 11.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

dalam gerakan deposito berjangka. Bank bank yang ikut serta dalam gerakan deposito ini
biasanya disebut Depositoris, sedangkan anggota masyarakat atau suatu badan yang
mempergunakan untuk menyimpan sebagaian dananya kedalam deposito berjangka disebut
Deposan.

2.2.2. Jenis Jenis Deposito
1. Deposito Berjangka ( Time Deposit )
Deposito berjangka adalah simpanan yang penarikkannya hanya dapat dilakukan pada
waktu tertentu sesuai dengan tanggal yang diperjanjikan antara deposan dan bank. Deposito
berjangka merupakan deposito yang diterbitkan dengan jenis jangka waktu tertentu. Jangka
waktu deposito berjangka biasanya bervariasi mulai dari mulai dari 1 (satu ) bulan, 3 ( tiga )
bulan, 6 ( enam ) bulan, 12 ( dua belas ) bulan hingga dengan 24 ( dua puluh empat ) bulan.
Deposito berjangka diterbitkan atas nama baik perorangan maupun lembaga. Artinya
didalam bilyet deposito tercantum nama seseorang atau lembaga si pemilik deposito
berjangka. Penarikan bunga deposito berjangka dapat dilakukan setiap bulan atau setelah
jatuh tempo atau sesuai jangka waktunya. Penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun
pemindahbukuan dan setiap bunga deposito dikenakan pajak dari jumlah jumlaj bunga
yang diterima.
Untuk menarik minat masyarakat, pihak bank dapat memberikan berbagai insentif
atau rangsangan. Insentif biasanya diberikan untuk jumlah nominal yang besar dan baik
berupa bunga khusus ( special rate ) maupun insentif, seperti hadiah atau cendera mata
lainnya. Insentif juga dapat diberikan kepada nasabah yang loyal terhadap bank tersebut.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Artinya deposito berjangka dengan nominal besar dan terus dipertahankan untuk jangka
waktu yang relatif lama.
Deposito berjangka yang diterbitkan dalam valuta asing, biasanya diterbitkan oleh
bank devisa. Perhitungan, penerbitan, pencairan dan bunga dilakukan menggunakan kurs
devisa umum. Penerbitan deposito berjangka dalam valas biasanya diterbitkan dalam valas
yang kuat seperti US. Dollar, Yen Jepang atau mata uang kuat lainnya.

2. Deposito Automatic Roll Over
Deposito Automatic Roll Over adalah suatu bentuk lain dari deposito berjangka
dimana simpanan masyarakat ( dalam bentuk deposito ) yang telah jatuh tempo sesuai
dengan jangka waktu yang diperjanjikan, namun pihak deposan belum mengambilnya maka
secara otomatis terhadap simpanan tadi dilakukan perpanjangan waktu tanpa menunggu
persetujuan / instruksi dari deposan.

3. Sertifikat Deposito
Sertifikat merupakan hasil pengembangan dari deposito berjangka. Sertifikat deposito
berjangka yang bukti simpanannya dapat diperjual belikan. Agar simpanan ini dapat
diperjual-belikan dengan mudah maka penarikan pada saat jatuh tempo dapat dilakukan
atas unjuk, sehingga siapapun yang memegang bukti simpanan tersebut dapat
menguangkannya pada saat jatuh tempo.
Hal lain yang menjadi ciri dari sertifikat deposito adlah dalam hal pembayaran
bunganya. Apabila deposito berjangka bunga dibayarkan setelah dana mengendap, maka
Medan, 2009.
USU Repository 2009

bunga sertifikat deposito ini dibayarkan dimuka yaitu pada saat nasabah menempatkan
dananya dalam bentuk deposito.
Contoh : Sertifikat deposito nilai nominal Rp. 100.000.000,- dengan bunga 12 % per
tahun, jangka waktu 12 bulan, bunga yang dibayarkan dimuka adalah sebesar ( tanpa
memperhitungkan pajak ) 12 % x Rp. 100.000.000,- = Rp. 12.000.000,-
Mengingat penempatan dana sebesar Rp. 100.000.000,- oleh nasabah dan pembayaran
bunga sebesar Rp. 12.000.000.- kepada nasabah dilakukan secara bersamaan , maka
mekanisme penempatan dananya adalah : Nasabah menempatkan dana sebesar Rp.
100.000.000,- dengan diskonto sebesar Rp. 12.000.000,- sehingga uang yang dibayarkan
nasabah adalah sebesar Rp. 100.000.000,- ( - ) Rp. 12.000.000,- = Rp. 88.000.000,- Pada
saat jatuh tempo nantinya, pemegang sertifikat deposito tersebut mencairkan dana sejumlah
Rp. 100.000.000,-. Apabila sebelum jatuh tempo sertifikat deposito itu akan dijual kepada
orang lain maka harga yang harus dibayar oleh pembeli adalah berdasarkan nilai bunga dari
sisa jangka waktu dari deposito. Misalnya setelah berlangsung selama 3 ( tiga ) bulan,
deposito tersebut akan dijual, maka dasar perhitungan harga jual deposito tersebut adalah :
Rp. 100.000.000,- ( - ) ((( 12 3 ) x 12 ) x 12% X Rp. 100.000.000,- ) = Rp. 91.000.000,-

Tabel 1. Perbedaan Deposito Berjangka Dengan Sertifikat Deposito
DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO
Atas Nama Atas Unjuk
Bukti kepemilikan disebut dengan bilyet
deposito
Bukti kepemilikan disebut dengan sertifikat
deposito
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Tidak dapat diperjual-belikan Dapat diperjual belikan
Tidak dapat dipindahtangankan Dapat dipindahtangankan
Bunga dibayar dibelakang Bunga dibayar dimuka
Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan
denda ( Penalty Rate )
Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan
rediskonto
Nominal ditentukan oleh nasabah Nominal ditentukan oleh bank
Dalam mata uang Rupiah Dalam mata uang rupiah saja
Dapat di Roll Over Tidak dapat di roll over.

4. Deposit On Call
Deposit On Call adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan
pemberitahuan lebih dahulu dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan antara
pihak bank dengan nasabah
5)

Deposit On Call merupakan deposito yang bernominal cukup besar. Semakin besar
dana yang ditarik maka semakin lama pula jangka waktu pemberitahuan sebelumnya yang
diinginkan oleh pihak bank. Deposit On Call biasanya digunakan oleh nasabah yang tidak
setiap saat perlu menarik dananya dan keperluan penarikan dana itu dapat diprediksi oleh
nasabah dalam jangka waktu tertentu.

2.2.3 Fungsi Deposito
Deposito berjangka merupakan produk perbankan yang sudah dikenal luas oleh
masyarakat kita. Deposito berjangka mempunyai jangka waktu pengambilan, ini berarti

5)
Sri Susilo, Y.dkk, 2000. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Penerbit Salemba Empat Jakarta. Hal 65
Medan, 2009.
USU Repository 2009

dana deposito cukup lama mengendap didalam kas suatu bank. Oleh karena itu dana
deposito mempunyai potensi yang cukup tangguh dalam operational perkreditan bank.
Fungsi Deposito dapat dibagi dalam dua bagian
6)
yaitu :
1. Fungsi Intern
Maksudnya, fungsi deposito ini sangat strategis dalam membantu kegiatan
operasional bank khususnya ruang lingkup bank itu sendiri. Jenis simpanan ini merupakan
salah satu sumber utama modal bank yang praktis berfungsi untuk memenuhi kebutuhan
modal suatu bank, dan disamping itu juga membantu menjaga posisi likuiditas bank.
Kebutuhan akan modal kerja suatu bank harus selalu dipenuhi setiap saat sehubungan
dengan salah satu fungsi utamanya yakni sebagai lembaga yang menyalurkan dana dari
masyarakat dalam bentuk kredit atau sebagai lembaga pemberi kredit.

2. Fungsi Ekstern
Fungsi ekstern ini dikaitkan dengan fungsi yang ada diluar perusahaan bank yakni
sebagai lembaga yang bergerak dalam bidang jasa yang memperlancar arus pembayaran
uang. Dalam upaya mencapai tujuan pembangunan nasional diharapkan lembaga perbankan
dapat berperan dalam mendukung peningkatan pertumbuhan ekonomi dan stabilitas
nasional kearah peningkatan perkembangan perekonomian nasional maupun internasional
yang senantiasa bergerak cepat disertai tantangan yang semakin luas, untuk itu bank harus
mampu menghadapi persaingan yang sehat dan efisien.

6)
INDEF, 2003, Restrukturisasi Perbankan di Indonesia : Pengalaman Bank BNI, Penerbit Gramedia
Jakarta. Hal. 259
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Deposito ini merupakan sarana penghimpunan dana dalam jumlah besar, dengan
demikian pemerintah sangat mengharapkan inisiatif dari masyarakat untuk menanamkan
dana yang lebih ini melalui deposito demi menunjang pembangunan yang senantiasa
membutuhkan dana yang relatif besar.

2.2.4 Manfaat Deposito
Setiap bank tentunya menginginkan memperoleh simpanan masyarakat dalam jumlah
yang besar, dengan banyaknya simpanan di bank, maka bank akan dapat memenuhi
kebutuhan dari nasabah yang dapat memberikan lebih banyak pinjaman kepada mereka
yang memerlukan.
Persaingan yang tajam menurut setiap bank dapat mencari dan memperoleh cara yang
khusus serta menarik simpanan masyarakat ini. Dana deposito ini disamping bermanfaat
dalam pembiayaan aktifitas bank juga berguna untuk memenuhi kebutuhan dana
pembangunan yang ditujukan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Dana
deposito ini juga berpengaruh dalam meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap bank
tersebut atau dapat dikatakan apabila dana yang terkumpul melalui deposito besar, maka
faktor likuiditas dan profitabilitas bank tersebut semakin baik dan ini berarti bank tersebut
bonafidasnya tidak diragukan lagi.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

2.3 Tingkat Suku Bunga
2.3.1 Pengertian Suku Bunga
Pengertian suku bunga adalah Harga dari meminjam uang untuk menggunakan daya
belinya, dan biasanya dinyatakan dalam persen (%)
7)
Bagi orang yang meminjam uang, bunga merupakan denda yang dibayarkan untuk
mengkonsumsi penghasilan sebelum diterima. Bagi orang yang memberikan pinjaman,
bunga merupakan imbalan karena menunda konsumsi sekarang hingga waktu dari piutang.
Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang
berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya.
Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah ( yang
memiliki simpanan ) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank ( nasabah yang
memperoleh pinjaman )
8)
Dalam kegiatan perbankan sehari hari ada 2 ( dua ) macam bunga yang diberikan
nasabahnya yaitu :
a. Bunga Simpanan yaitu bunga yang diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa
bagi nasabah yang menyimpan uangnya dibank. Bunga simpanan merupakan
harga yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Sebagai contoh jasa giro,
bunga tabungan dan bunga deposito.

7)
Boediono, 1983. Ekonomi Moneter edisi 3 BPFE Yogyakarta.
8)
Kasmir, Agustus 2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi ke enam. Penerbit PT. Rajagrafindo
Persada Jakarta. Hal. 121.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

b. Bunga Pinjaman yaitu bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga
yang harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank. Sebagai contoh bunga
kredit.
Kedua macam bunga ini merupakan komponen utama faktor biaya dan pendapatan
bagi bank. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus dikeluarkan kepada nasabah
sedangkan bunga pinjaman merupakan pendapatan yang diterima dari nasabah. Baik bunga
simpanan maupun bunga pinjaman masing masing saling mempengaruhi satu sama
lainnya. Sebagai contoh seandainya bunga simpanan tinggi, maka secara otomatis bunga
pinjaman juga terpengaruh ikut naik dan demikian pula sebaliknya.
Struktur tingkat bunga di Indonesia yang paling umum didasarkan atas jangka waktu.
Tingkat bunga perbankan untuk deposito berjangka dibedakan atas jangka waktu 1 (satu)
bulan, 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan, 12 (dua belas ) bulan dan 24 (dua puluh empat) bulan,
baik untuk mata uang lokal (rupiah) maupun valuta asing.
Naik turunnya tingkat suku bunga dipengaruhi oleh penawaran dan permintaan uang.
Tingkat suku bunga cenderung naik / meningkat apabila permintaan debitur/peminjam lebih
besar daripada jumlah uang atau dana yang ditawarkan kreditur. Sebaliknya, tingkat suku
bunga cenderung menurun apabila permintaan debitur lebih kecil daripada jumlah uang
atau dana yang ditawarkan kreditur.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

2.3.2 Teori Suku Bunga
2.3.2.1 Teori Suku Bunga Aliran Klasik
Teori suku bunga aliran klasik dinamakan The pure theory of interest. Menurut
teori ini, tinggi rendahnya tingkat suku bunga ditentukan oleh permintaan dan penawaran
akan modal
9)
. Jadi bunga modal yang telah dianggap sebagai harga dari kesempatan
penggunaan modal. Sama seperti harga barang barang dan jasa jasa, tinggi rendahnya
ditentukan oleh permintaan dan penawaran, demikian pula tinggi rendahnya bunga modal
ditentukan oleh permintaan dan penawaran akan modal.

2.3.2.2 Teori Suku Bunga dari aliran Neo Klasik
Menurut kaum neo-klasik suku bunga ditemukan dalam teori loanable funds.
Penawaran akan loanable funds menurut teori neo klasik adalah fungsi dari suku bunga.
Penawaran ini berasal dari anggota masyarakat yang bertindak sebagai penabung dengan
demikian semakin tinggi suku bunga semakin tinggi pula keinginan masyarakat untuk
menabung, artinya pada tingkat suku bunga yang lebih tinggi, masyarakat akan terdorong
mengurangi konsumsi untuk mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang lebih tinggi.
Sebaliknya, apabila suku bunga lebih rendah maka semakin sedikit dana masyarakat yang
akan ditabung.
Permintaan akan loanable fund juga tergantung dari suku bunga. Investor akan
meningkatkan investasinya jika mengharapkan menerima tingkat hasil balik dari hasil

9

)
Darmawan, Indra, 1992. Pengantar Uang dan Perbankan. Cetakan Pertama. Penerbit Rineka Cipta. Hal
84
Medan, 2009.
USU Repository 2009

investasi yang lebih besar dari pada suku bunga yang harus dibayarkan atas penggunaan
dana tersebut. Sumber kemampuan investor untuk membayar bunga berasal dari
keuntungan usahanya. Oleh karena itu, semakin rendah suku bunga maka respon investor
akan lebih tinggi untuk melakukan investasi, sebab biaya penggunaan dana akan semakin
lebih kecil.

2.3.2.3 Teori Suku Bunga dari J.M.Keynes
Teori ini dikemukan oleh Keynes dan dinamakan Liquidity Preference Thoery of
Interest. Menurut Keynes bahwa suku bunga ditentukan oleh permintaan dan penawaran
uang yang ditentukan dalam pasar uang. Permintaan uang menurut Keynes berlandaskan
pada konsepsi bahwa orang pada umumnya mempunyai keinginan dirinya tetap liquid
untuk memenuhi motif motif memegang uang. Preferensi atau keinginan untuk tetap
liquid inilah yang membuat orang bersedia membayar harga tertentu untuk penggunaan
uangnya. Jadi menurut Keynes, tingkat bunga ditentukan oleh permintaan dan penawaran
uang.
Hubungan tingkat suku bunga dengan permintaan akan uang dapat ditunjukan
dengan gambar berikut ini :

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Gambar 2.1 : Tingkat bunga menurut Keynes
Permintaan uang mempunyai hubungan yang negatif dengan tingkat suku bunga.
Keynes menyatakan bahwa masyarakat mempunyai keyakinan adanya suatu tingkat bunga
normal. Jika surat berharga dipegang pada waktu tingkat bunga naik, maka akan terjadi
kerugian. Hal ini dapat dihindari dengan cara mengurangi surat berharga dan menambah
uang kas. Makin tinggi tingkat bunga, makin tinggi pula ongkos memegang uang kas
sehingga keinginan memegang uang kas turun. Sebaliknya, apabila tingkat bunga turun
berarti ongkos memegang uang kas juga semakin rendah sehingga permintaan uang kas
naik.

2.3.3 Fungsi Tingkat Suku Bunga dalam Perekonomian
Tingkat suku bunga mempunyai beberapa fungsi atau peran penting dalam
perekonomian, yaitu :

Tingkat Bunga (%)

Jumlah Uang

I
0

Liquidty
0
M Jumlah Uang dan Permintaan Uang
Medan, 2009.
USU Repository 2009

a. Membantu mengalirnya tabungan berjalan ke arah investasi guna mendukung
pertumbuhan ekonomi.
b. Mendistribusikan jumlah kredir yang tersedia, pada umumnya memberikan dana
kredit kepada proyek investasi yang menjanjikan hasil tertinggi
c. Menyeimbangkan jumlah uang beredar dengan permintaan akan uang dari suatu
negara
d. Merupakan alat penting menyangkut kebijakan pemerintah melalui pengaruhnya
terhadap jumlah tabungan dan investasi.

2.3.4 Faktor Faktor yang mempengaruhi Tingkat Suku Bunga
Agar keuntungan yang diperoleh bank dapat maksimal maka pihak manajemen bank
harus pandai dalam menentukan besar kecilnya komponen suku bunga. Hal ini disebabkan
apabila salah dalam menentukan besar kecilnya komponen suku bunga maka akan dapat
merugikan bank itu sendiri. Menurut Kasmir dalam bukunya Manajemen Perbankan
terdapat beberapa faktor faktor yang memperngaruhi penentuan suku bunga, yaitu :
a. Kebutuhan Dana
Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk dana simpanan, yaitu seberapa besar
kebutuhan dana yang diinginkan. Apabila bank kekurangan dana sementara
permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dana
tersebut cepat terpenuhi adalah dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Namun
peningkatan suku bunga simpanan akan pula meningkatkan suku bunga pinjaman.
Sebaliknya apabila dana yang ada didalam simpanan bank banyak sementara
Medan, 2009.
USU Repository 2009

permohonan pinjaman sedikit maka bunga simpanan akan turun karena hal ini
merupakan beban.
b. Target laba yang dinginkan
Faktor ini dikhususkan untuk bunga pinjaman. Hal ini disebabkan target laba
merupakan salah komponen dalam menentukan besar kecilnya suku bunga
pinjaman. Jika laba yang dinginkan besar maka bunga pinjaman ikut besar dan
demikian pula sebaliknya. Namun untuk menghadapi persaingan, target laba dapat
diturunkan seminimal mungkin.
c. Kualitas Jaminan
Kualitas jaminan juga diperuntukkan untuk bunga. Semakin likuid jaminan ( mudah
dicairkan ) yang diberikan, maka terendah bunga kredit yang dibebankan dan
sebaliknya. Sebagai contoh jaminan sertifikat deposito berbeda dengan jaminan
sertifikat tanah. Alasan utama perbedaan ini adalah dalam hal pencairan jaminan
apabila kredit yang diberikan bermasalah. Bagi bank jaminan yang likuid seperti
sertifikat deposito atau rekening giro yang dibekukan akan lebih mudah dicairkan
jika dibandingkan dengan jaminan sertifikat tanah.
d. Kebijaksanaan Pemerintah
Dalam menentukan bunag simpanan maupun bunga pinjaman, bank tidak boleh
melebihi batasan yang sudah ditetapkan oleh Pemerintah. Artinya ada batasan
maksimal dan batasan minimal untuk suku bunga yang diijinkan. Tujuannya adalah
agar bank dapat bersaing secara sehat.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

e. Jangka Waktu
Baik untuk bunga simpanan maupun untuk bunga pinjaman, faktor jangka waktu
sangat menentukan. Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka akan semakin
tinggi bunganya. Hal ini disebabkan besarnya kemungkinan resiko macet dimasa
mendatang. Demikian pula sebaliknya jika pinjaman berjangka pendek, maka
bunganya relatif lebih rendah. Untuk bunga simpanan berlaku sebaliknya, semakin
panjang jangka waktu maka bunga simpanan semakin rendah dan sebaliknya.
f. Reputasi Perusahaan
Reputasi perusahaan juga sangat menentukan suku bunga terutama untuk bunga
pinjaman. Bonafiditas suatu perusahaan yang akan memperoleh kredit sangat
menentukan tingkat suku bunga yang akan dibebankan nantinya, karena biasanya
perusahaan yang bonafid kemungkinan resiko kredit macet dimasa mendatang
relatif kecil dan demikian sebaliknya perusahaan yang kurang bonafid faktor resiko
kredit macet cukup besar.
g. Produk yang Kompetitif
Produk yang kompetitif sangat menentukan besar kecilnya bunga pinjaman.
Kompetitif maksudnya adalah produk yang dibiayai tersebut laku dipasaran. Untuk
produk yang kompetitif, bunga kredit yang diberikan relatif rendah jika
dibandingkan dengan produk yang kurang kompetitif. Hal ini disebabkan produk
yang kompetitif tingkat perputaran produknya tinggi sehingga pembayarannya
diharapkan lancar.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

h. Hubungan Baik
Biasanya bunga pinjaman dikaitkan dengan faktor kepercayaan kepada seseorang
atau lembaga. Dalam praktiknya bank menggolongkan nasabahnya antara nasabah
utama ( primer ) dan nasabah biasa ( sekunder ). Penggolongan ini didasarkan
kepada keaktifan serta loyalitas nasabah yang bersangkutan terhadap bank. Nasabah
utama biasanya mempunyai hubungan yang baik dengan pihak bank, sehingga
dalam penentuan suku bunganya pun berbeda dengan nasabah biasa. Nasabah yang
memiliki hubungan baik dengan bank tentunnya harganya lebih rendah.
i. Persaingan
Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana, sementara tingkat persaingan
dalam memperebutkan dana simpanan cukup ketat, maka bank harus bersaing keras
dengan bank lainnya. Dalam arti jika untuk bunga simpanan rata-rata pesaing 15%
maka jika hendak membutuhkan dana cepat sebaiknya bunga simpanan kita naikkan
diatas bunga pesaing misalnya 16%. Namun sebaliknya untuk bunga pinjaman kita
harus berada dibawah bunga pesaing agar dana yang menumpuk dapat tersalurkan.

2.4 Pendapatan Perkapita
2.4.1 Konsep Pendapatan
Pendapatan merupakan suatu gambaran tingkat kemampuan seseorang dalam
memenuhi kebutuhan materinya dalan satuan waktu tertentu yang umum digunakan
biasanya satu bulan. Tingkat pendapatan ini sering dihubungkan dengan suatu standar
kehidupan yang umum berlaku dalam masyarakat yang bersangkutan.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Masyarakat berdasarkan pendapatan sering digolongkan ke dalam beberapa
golongan yaitu : masyarakat berpendapatan rendah, masyarakat berpendapatan menengah
dan masyarakat berpendapatan tinggi.
Pendapatan masyarakat ini secara langsung berpengaruh terhadap tingkat kesehatan,
pendidikan , kehidupan moral dan rasa harga diri atau status sosial seseorang dibandingkan
orang lain yang mempunyai golongan pendapatan berbeda.
Tingkat pendapatan juga mempengaruhi kemampuan seseorang dalam menabung.
Semakin tinggi tingkat pendapatan seseorang maka semakin tinggi pula kemampuannya
untuk menabung.

2.4.2 Pendapatan Perkapita
Pembangunan ekonomi merupakan serangkaian usaha dan kebijaksanaan yang
bertujuan untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat, memperluas lapangan kerja,
pemerataan pembagian pendapatan, meningkatkan hubungan ekonomi regional dan
mengusahakan pergeseran kegiatan ekonomi dari sektor pertanian ke sektor sekunder dan
tersier. Dengan kata lain arah pembangunan ekonomi adalah mengusahakan agar
pendapatan masyarakat naik secara mantap dan tingkat pemerataannya semakin membaik
yaitu mencapai masyarakat adil dan makmur.
Masyarakat adil dan makmur tercapai bila terpenuhinya kebutuhan materil dan
sprituil, namun kriteria dan tolak ukurnya sebagai patokan belum ada pasti. Jadi analisa
yang dilakukan semata mata hanya berdasarkan pada kebutuhan secara fisik / materil.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Salah satu indikator penting untuk mengetahui kondisi pembangunan ekonomi
disuatu wilayah dalam periode tertentu ditunjukkan oleh data Pendapatan Regional
Perkapita, baik atas dasar harga berlaku maupun atas harga konstan.
Data pendapatan regional adalah salah satu indikator makro yang dapat
menunjukkan kondisi perekonomian regional setiap tahun. Dengan terjadinya pertumbuhan
pendapatan yang relatif tinggi, belum tentu mencerminkan peningkatan kesejahteraan
masyarakat, karena hal ini sangat bergantung pada perkembangan jumlah penduduk.
Walaupun pertumbuhan pendapatan perkapita mengalami peningkatan yang cukup
signifikan tetapi jika pertumbuhan penduduk tidak bisa ditekan bahkan lebih besar
persentase pertumbuhan penduduk daripada persentase pertumbuhan ekonomi, maka dalam
hal ini tidak dapat mengangkat tingkat kemakmuran masyarakat.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

BAB III
METODE PENELITIAN

Metode penelitian adalah langkah dan prosedur yang akan dilakukan dalam
pengumpulan data atau informasi empiris guna memecahkan permasalahan dan menguji
hipotesis peneltian.
3.1 Ruang Lingkup Penelitian
Dalam penelitian ini, objek penelitian yang dijadikan fokus adalah pengaruh dan
hubungan tingkat suku bunga deposito dan pendapatan dalam hubungannya dengan jumlah
dana yang terserap pada Bank Umum di wilayah Kota Medan.

3.2 Jenis dan Sumber Data
Jenis data dalam penelitian ini adalah data sekunder yang berupa data runtun waktu
(time series ) dalam kurun waktu 1993 2007 ( 15 Tahun) yang terdiri dari suku bunga,
pendapatan perkapita dan jumlah dana simpanan deposito berjangka pada bank umum di
Kotamadya Medan.
Sumber data dalam penelitian ini diperoleh dari instansi instansi terkait seperti Bank
Indonesia (BI) dan Biro Pusat Statistik ( BPS ) Kotamadya Medan. Selain hal tersebut juga
diperoleh dari Penelitian Kepustakaan ( Library Research ), studi literature, website yang
berhubungan dengan pendapatan perkapita, suku bunga, jumlah dana simpanan berjangka
(www.bi.go.id, www.bps.go.id ).

Medan, 2009.
USU Repository 2009

3.3 Metode Pengumpulan Data
Dalam penyusunan skripsi ini penulis menggunakan penelitian kepustakaan (Library
Research ), yaitu penelitian yang dilakukan melalui bahan bahan kepustakaan berupa
tulisan- tulisan ilmiah, jurnal, artikel, majalah, laporan laporan penelitian ilmiah yang ada
hubungannya dengan topik yang diteliti. Teknik pengumpulan data yang dipergunakan
adalah pencatatan langsung berupa data time series dari tahun 1993 hingga tahun 2007
(sampel data 15 tahun).

3.4 Pengolahan Data
Penulis menggunakan program computer E-Views 5.1 untuk mengolah data dalam
penulisan skripsi ini.

3.5 Model Analisis Data
Model analisa yang dipergunakan dalam menganalisa data adalah model
ekonometrika. Metode analisis data yang digunakan adalah Fungsi Linear Berganda dengan
meregresikan variable variable yang ada dengan model Kuadrat Terkecil Biasa (Ordinary
Least Square/OLS).
Faktor faktor yang mempengaruhi Jumlah Simpanan Dana Deposito dalam hal ini
Tingkat Suku Bunga, Pendapatan Perkapita dinyatakan dalam fungsi :
Y = f ( X
1
, X
t-1
) ( 1 )
Dari fungsi (1) dapat dispesifikasikan dengan menggunakan autoregresif model sebagai
berikut :
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Y = +
1
X
1
+
2
X
2
+ ( 2 )
Dimana :
Y = Jumlah Dana Deposito (Rupiah)
= Intercept
1
= Koefisien Regresi Tingkat Suku Bunga
2
= Koefisien Regresi Pendapatan Perkapita

X
1
=

Tingkat Suku Bunga ( % )
X
2
= Pendapatan Perkapita ( Rupiah )
= Term of Error

3.6 Uji Statistik
3.6.1 Uji Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi yang dinyatakan dengan R
2
berguna untuk menunjukkan
seberapa besar variabel variabel bebas mampu menjelaskan hubungan terhadap variabel
terikat. Nilai R
2
berkisar antara 0 sampai ( 0 < R
2
< 1 ).
Kriteria Pengujiannya:
1. Jika nilai R
2
mendekati 1, maka berarti hubungan variabel suku bunga dan
pendapatan perkapita dengan variabel jumlah dana deposito adalah sempurna dan
positif, artinya apabila ada kenaikan dalam suku bunga dan pendapatan perkapita
maka akan menyebabkan kenaikan pada jumlah dana simpanan deposito.
2. Jika nilai R
2
mendekati 0, maka hubungan variabel suku bunga dan pendapatan
perkapita dengan variabel jumlah dana deposito adalah lemah atau tidak ada
Medan, 2009.
USU Repository 2009

hubungan, artinya apabila ada kenaikan atau penurunan pada suku bunga dan
pendapatan perkapita maka tidak akan mempengaruhi atau penurunan pada jumlah
dana simpanan deposito.
3. Jika nilai R
2
mendekati -1, maka berarti hubungan variabel suku bunga dan
pendapatan perkapita dengan variabel jumlah dana simpanan deposito adalah
sempurna dan negatif, artinya apabila ada kenaikan suku bunga dan pendapatan
perkapita maka akan menyebabkan adanya penurunan pada jumlah dana simpanan
deposito.

3.6.2 Uji F ( F-
test
)
Untuk mengetahui kebenaran pengaruh nyata secara statistik diantara tingkat suku
bunga dan pendapatan perkapita secara bersama sama terhadap jumlah dana deposito
digunakan uji F ( F-
test
), yaitu untuk menilai kualitas garis regresi yang dihasilkan.
F-
hitung
=
) /( ) 1 (
) 1 /(
2
2
k n R
k R

Dimana :
R
2
= Koefisien determinasi;
k = Banyaknya variabel bebas;
n = Jumlah Sampel
Ho :
1
=

2
=

0,
Ha :
1

0
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Ho diterima jika F
hitung
< F
tabel
Artinya bahwa tidak ada pengaruh nyata antara tingkat suku bunga dan pendapatan
perkapita terhadap jumlah dana deposito
Ha diterima jika F
hitung
> F
tabel
Artinya ada pengaruh nyata antara tingkat suku bunga dan pendapatan perkapita
terhadap jumlah dana deposito.

3.6.3 Uji T ( T-
test
)
Uji T (T-
test
) merupakan suatu pengujian yang dilakukan untuk mengetahui apakah
masing masing variabel tingkat suku bunga dan pendapatan perkapita berpengaruh
terhadap variabel jumlah dana deposito.
Nilai t- hitung dapat diperoleh dengan rumus :
t-
hitung
=
Sbi
b bi ) (

Dimana :
bi = Koefisien Varibel bebas ke i
b = Nilai Hipotesis nol
Sbi = Simpangan baku dari variabel bebas ke i
Hipotesis yang digunakan
Ho :
1
=

2
=

0,
Ha :
1

0
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Ho diterima jika t
hitung
< T
tabel
Artinya bahwa variabel tingkat suku bunga dan pendapatan secara parsial tidak
berpengaruh nyata terhadap variabel jumlah dana deposito.
Ha diterima jika t
hitung
> T
tabel
Artinya ada pengaruh nyata antara tingkat suku bunga dan pendapatan perkapita
terhadap variabel jumlah dana deposito.

3.7 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik
3.7.1. Uji Multikolinieritas ( Multikolinearity test )
Uji Multikolinearitas digunakan untuk menguji terdapatnya hubungan linier yang
sempurna atau hampir sempurna antara suku bunga dan pendapatan perkapita sehingga sulit
untuk memisahkan pengaruh antara suku bunga dan pendapatan perkapita itu secara
individual terhadap jumlah dana deposito. Pengujian ini untuk mengetahui pengaruh antara
suku bunga dan pendapatan perkapita dalam persamaan regresi tersebut tidak saling
berkorelasi. Untuk mendeteksi multikolinieritas ini digunakan cara regresi parsial.
Uji ini digunakan untuk mendeteksi ada tidaknya korelasi (hubungan) antar variabel
bebas yang dapat diketahui melalui nilai R
2
. Apabila nilai R
2
dari masing masing regresi
dari variabel kemudian dibandingkan dengan nilai R
2
model utama (awal), jika nilai R
2

lebih tinggi dibandingkan dengan R
2
model awal maka didalam regresi parsial tersebut
multikolinieritas.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

3.7.2 Uji Autokorelasi
Uji Autokorelasi digunakan untuk menguji pengaruh silang antara variabel
pengganggu tingkat suku bunga dan pendapatan perkapita. Untuk pengujian Autokorelasi
menggunakan Langrange Multiplier Test ( LM Test ).
Dengan membandingkan nilai X
2
hitung
dengan X
2
tabel
dengan kriteria penilaian
sebagai berikut :
Jika nilai X
2
hitung
> X
2
tabel,
maka hipotesis yang menyatakan bahwa tidak ada
autokorelasi dalam model empiris yang digunakan ditolak.
Jika nilai X
2
hitung
< X
2
tabel
, maka hipotesis yang menyatakan bahwa tidak ada
autokorelasi dalam model empiris yang digunakan tidak dapat ditolak.

3.8 Definisi Operasional Variabel
Beberapa variabel operasional dan pengukuran dalam penelitian ini adalah sebagai
berikut:
1. Suku Bunga Deposito
Adalah persentase imbalan yang diberikan oleh bank kepada deposan sebesar
persentase tertentu berdasarkan ketentuan yang telah ditetapkan pada saat deposito
dibuat yang pembayarannya berdasarkan syarat tertentu sesuai perjanjian antara bank
dan deposan. Adapun satuan tingkat suku bunga deposito adalah persentase (%).

Medan, 2009.
USU Repository 2009

2. Pendapatan Perkapita
Besarnya pendapatan rata rata penduduk di suatu wilayah / daerah. Pendapatan
perkapita didapatkan dari hasil pembagian suatu wilayah dengan jumlah penduduk
wilayah tersebut (Rp).
3. Deposito
Adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang terikat oleh jangka waktu dengan
syarat penyetoran dan pengambilan dilakukan menurut syarat syarat tertentu (Rp).

Medan, 2009.
USU Repository 2009

BAB IV
ANALISIS DAN PEMBAHASAN

4.1. Deskripsi Daerah Penelitian
4.1.1 Gambaran Umum Wilayah Kota Medan
A. PROFIL WILAYAH
Letak Kota Medan memang strategis. Kota ini dilalui Sungai Deli dan Sungai
Babura. Keduanya merupakan jalur lalu lintas perdagangan yang cukup ramai. Keberadaan
Pelabuhan Belawan di jalur Selat Malaka yang cukup modern sebagai pintu gerbang atau
pintu masuk wisatawan dan perdagangan barang dan jasa baik perdagangan domestik
maupun luar negeri (ekspor-impor), menjadikan Medan sebagai pintu gerbang Indonesia
bagian barat. Medan, yang genap berusia 418 tahun pada tanggal 1 Juli 2008, berkembang
menjadi kota metropolitan. Pemerintah Kota Medan pun berambisi memajukan kota ini
semaju kota-kota besar lainnya, tidak saja seperti Jakarta atau Surabaya di Jawa, tetapi juga
kota-kota di negara tetangga, seperti Penang dan Kuala Lumpur. Medan, kota berpenduduk
2 juta orang lebih memiliki areal seluas 26.510 hektar yang secara administratif dibagi atas
21 kecamatan yang mencakup 151 kelurahan.
Sebagai sebuah kota, ia mewadahi berbagai fungsi, yaitu, sebagai pusat administrasi
pemerintahan, pusat industri, pusat jasa pelayanan keuangan, pusat komunikasi, pusat
akomodasi kepariwisataan, serta berbagai pusat perdagangan regional dan internasional.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Bandara Internasional Polonia, berada di kawasan yang masih termasuk wilayah
dalam kota. Pelabuhan Belawan dapat dicapai hanya dalam waktu kurang dari satu jam
lewat jalan bebas hambatan.
Demikian pula dengan kawasan industrinya. Pendek kata, seolah semua tidak ingin
jauh-jauh dari pusat kota. Tendensi pertumbuhan yang semakin menuju ke pusat ini ibarat
pola alamiah makhluk hidup yang tidak bisa jauh-jauh dari sumber makanannya.
Akibatnya, Medan bertambah sumpek dengan belasan bangunan beton yang akan
segera menjelma menjadi pusat perbelanjaan. Lalu lintas kota semakin semerawut karena
peningkatan jumlah kendaraan bermotor dan ketidakdisiplinan angkutan umum yang
jumlahnya terus bertambah terutama pada trayek-trayek "basah".
Kondisi dan perkembangan Kota Medan sekarang, tampaknya memang seolah tanpa
perencanaan. Padahal di atas kertas, sejak 1997 pemerintah kota di masa Wali Kota
Bachtiar Jaffar sebetulnya telah menyusun rencana pengembangan kota yang cukup bagus.
Konsep itu dikenal dengan istilah "Mebidang", yakni singkatan dari Medan, Binjai, dan
Deli Serdang. Konsep yang barangkali diilhami oleh pola pengembangan Jabotabek
(Jakarta, Bogor, Tangerang, dan Bekasi) tersebut pada dasarnya mengacu pada antisipasi
semakin berkurangnya daya dukung kota terhadap perkembangannya dan berkurangnya
kemampuan kota menjalankan fungsinya secara maksimal.
Medan akan dijadikan sebagai kota inti yang terbagi dalam lima wilayah
pembangunan, sementara Kota Binjai dan beberapa kecamatan yang masuk dalam wilayah
Kabupaten Deli Serdang akan dikembangkan sebagai kota satelit.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Wilayah Metropolitan Mebidang ini akan meliputi area seluas 163.378 hektar.
Berdasarkan konsep tersebut, akan dibangun pusat-pusat pertumbuhan baru di daerah-
daerah yang menjadi hinterland Medan. Tetapi pada kenyataannya, pelaksanaan
pembangunan justru makin meminggirkan warga kota, sementara daerah pinggirannya tetap
terbelakang. Konsep Mebidang, akhirnya hanyalah sekadar konsep yang jalan di tempat.
Selain niatan memperluas wilayah, sebagaimana doktrin developmentalisme yang
mengindentikkan kemajuan dengan segala sesuatu yang berbau modern. Pemerintah Kota
Medan bergiat menghadirkan pusat perbelanjaan sebagai simbol kota metropolitan. Mal
dan lampu hias, kelihatannya itulah ukuran kemajuan bagi Pemerintah Kota Medan.
Belasan kawasan di jantung kota disiapkan sebagai kawasan pusat perbelanjaan.
Gedung- gedung tua diratakan untuk mendirikan mal. Bekas Taman Ria, pusat rekreasi
murah meriah warga kota, dipagari untuk persiapan pendirian mal dan saat ini dikenal
sebagai Plaza Medan Fair dengan pusat perbelajaan Carefour. Lapangan parkir yang
dulunya dipakai sebagai pangkalan taksi pun digusur karena lokasinya lebih menjanjikan
keuntungan apabila dialihfungsikan sebagai mal.
Tak heran apabila rencana tata ruang wilayah (RT/RW) diabaikan begitu saja.
Peruntukan kawasan pun menjadi tidak jelas. Area di sepanjang Jl. Diponegoro dan Imam
Bonjol yang selama ini identik sebagai kawasan pusat pemerintahan telah kehilangan
wibawanya begitu sebuah pusat perbelanjaan 12 lantai dibangun persis di sebelah kantor
Gubernur Sumatera Utara.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

B. ORIENTASI WILAYAH
Secara geografis, wilayah Kota Medan berada antara 330 343 LU dan 9835
9844 BT dengan luas wilayah 265,10 km2 dengan batas batas sebagai berikut :
Batas Utara : Kabupaten Deli Serdang dan Selat Malaka
Batas Selatan : Kabupaten Deli Serdang
Batas Timur : Kabupaten Deli Serdang
Batas Barat : Kabupaten Deli Serdang
Topografi Kota Medan cenderung miring ke Utara dan berada pada ketinggian 2,5
37,5 meter diatas permukaan laut. Dari luas wilayah Kota Medan dapat dipersentasekan
sebagai berikut:
1. Pemukiman : 36,3 %
2. Perkebunan : 3,1 %
3. Lahan Jasa : 1,9 %
4. Sawah : 6,1 %
5. Perusahaan : 4,2 %
6. Kebun Campuran : 45,4 %
7. Industri : 1,5 %
8. Hutan Rawa : 1,8 %
Secara geografis, Kota Medan didukung oleh daerah-daerah yang kaya sumber alam
seperti Deli Serdang, Labuhan Batu, Simalungun, Tapanuli Utara, Tapanuli Selatan,
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Mandailing Natal, Karo, Binjai dan lain-lain. Kondisi ini menjadikan Kota Medan secara
ekonomi mampu mengembangkan berbagai kerjasama dan kemitraan yang sejajar, saling
menguntungkan dan saling memperkuat dengan daerah-daerah sekitarnya.
Kota Medan mempunyai iklim tropis dengan suhu minimum menurut stasiun
Polonia pada tahun 2007 berkisar antara 23,2C - 24,3C dan suhu maksimum berkisar
antara 30,8C - 33,2C serta menurut stasiun Sampali suhu minimumnya berkisar antara
23,3C - 24,1C dan suhu maksimum berkisar antara 31,0C - 33,1C.
Kelembaban udara di wilayah Kota Medan rata-rata berkisar antara 84 - 85%.
kecepatan angin rata-rata sebesar 0,48 m/sec, sedangkan rata-rata total laju penguapan tiap
bulannya 104,3 mm. Hari hujan di Kota Medan pada tahun 2007 rata-rata per bulan 19 hari
dengan rata-rata curah hujan per bulannya 226,0 mm (menurut stasiun Sampali) dan 299,5
mm pada Stasiun Polonia.
Kota Medan juga merupakan jalur sungai. Paling tidak ada 7 (tujuh) sungai yang
melintasinya, yaitu :
1. Sungai Belawan
2. Sungai Badra
3. Sungai Sikambing
4. Sungai Putih
5. Sungai Babura
6. Sungai Deli
7. Sungai Sulang-Saling/Sei Kera
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Manfaat terbesar dari sungai-sungai ini adalah sebagai saluran pembuangan air
hujan dan air limbah, bahkan sebenarnya potensial untuk dijadikan objek wisata sungai.

C. PENDUDUK
Jumlah dan Pertumbuhan Penduduk sejak tahun 1993, jumlah penduduk Kota
Medan mengalami kenaikan yang cukup nyata hingga ke tahun 2007. Pada tahun 1993,
penduduk Kota Medan berjumlah 1.456.075 jiwa, dan menjadi 2.083.156 jiwa pada akhir
tahun 2007. Pertumbuhan penduduk rata-rata adalah 0,68 %. Pertumbuhan tertinggi terjadi
pada tahun 2002, yaitu sebesar 1,94 %, sedangkan pertumbuhan terendah sebesar 0,08%
terjadi pada tahun 1999.

4.1.2. Laju Pertumbuhan Ekonomi Kota Medan
Pertumbuhan ekonomi merupakan salah satu ukuran dari hasil pembangunan yang
dilaksanakan, khususnya bidang ekonomi. Pertumbuhan tersebut merupakan gambaran
tingkat pertumbuhan ekonomi yang terjadi.
Pada tahun 2007, pertumbuhan ekonomi kota medan mengalami kenaikan sebesar
7,78%. Angka ini sedikit lebih tinggi jika dibandingkan dengan tahun 2006 yang lalu
sebesar 7,76 %. Pada tahun 2007 keadaan ekonomi Indonesia, pada umumnya dan Medan
khususnya mengalami perbaikan dimana para pelaku ekonomi terus menerus melakukan
antisipasi dan stabilnya nilai tukar yang merangsang kegiatan ekonomi di sektor rill, yang
menyebabkan positifnya pertumbuhan ekonomi di Medan.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Terjadinya laju pertumbuhan ekonomi kota medan sebesar 7,78 % pada tahun 2007
mengakibatkan rata rata pertumbuhan ekonomi kota medan periode 1993 sampai dengan
2007 menjadi 14,45 %.

Tabel 2. Laju Pertumbuhan Ekonomi Kota Medan berdasarkan PDRB Atas Dasar
Harga Konstan.

Tahun
PDRB Atas Dasar Harga
Konstan
( jutaan rupiah )
Laju Pertumbuhan ( %)
1990 1,485,665.00 8.22
1991 1,582,056.00 6.49
1992 1,737,277.00 9.81
1993 4,382,251.47 152.25
1994 4,686,620.42 6.94
1995 4,992,604.22 6.53
1996 5,479,426.25 9.75
1997 5,903,111.60 7.73
1998 4,833,911.19 -18.11
1999 5,003,957.97 3.52
2000 5,274,101.21 5.4
2001 5,549,453.20 5.22
2002 5,799,222.07 4.5
2003 6,107,457.23 5.32
2004 6,425,041.17 5.2
2005 25,272,420.00 6.98
2006 27,234,450.00 7.76
2007 29,352,920.00 7.78
Sumber : Badan Pusat Statistika Kota Medan, 2008
4.1.3 Pendapatan Regional Perkapita
PDRB Perkapita sebagai salah satu alat ukur pengukur tingkat kemakmuran
merupakan hasil pembagi antara PDRB dengan jumlah penduduk. Jika PDRB perkapita
Medan, 2009.
USU Repository 2009

mengalami peningkatan maka boleh dikatakan adanya peningkatan kemakmuran dari
masyarakat.
Secara keseluruhan perekonomian Kota Medan pada tahun 2007 naik sebesar 7,78%
dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
PDRB Regional Perkapita Kota Medan atas dasar harga berlaku pada tahun 2007
sebesar Rp. 24.793.960,- meningkat dari tahun 2006 Rp. 21.967.020,- Sementara
berdasarkan harga konstan PDRB Regional Perkapita Kota Medan pada tahun 2007 sebesar
Rp. 14. 090. 603,- juta meningkat dari tahun 2006 Rp. 13.174.001,-.

Tabel 3. Pendapatan Regional Perkapita Kota Medan tahun 1993 - 2007
Tahun Pendapatan Perkapita
1993
2,414,256.00
1994 2,755,845.00
1995 3,099,327.00
1996 2,871,308.00
1997 3,108,685.00
1998 3,667,277.00
1999 4,313,503.00
2000 6,508,175.00
2001 7,837,642.00
2002 8,883,190.00
2003 10,084,072.00
2004 11,803,802.00
2005 19,501,810.00
2006 21,967,020.00
2007 24,793,960.00

Sumber : Badan Pusat Statistika Kota Medan, 2008

Medan, 2009.
USU Repository 2009

4.2. Hasil & Pembahasan
4.2.1 Analisa dan Pengumpulan Data
Dengan melihat hubungan antara variabel bebas yaitu tingkat suku bunga,
pendapatan perkapita terhadap varibel terikat yaitu jumlah dana deposito di kota Medan,
maka digunakan autoregresif model.
Analisis pembahasan ini dimaksud untuk mengetahui korelasi antara kedua variabel
yakni variabel bebab dan variabel terikat. Untuk membuktikan kebenaran hipotesis yang
dibuat, penulis mengajukan dalam bentuk analisa matematik apakah jumlah dana deposito
di kota Medan dipengaruhi oleh tingkat suku bunga, pendapatan perkapita. Seberapa jauh
tingkat pencapaian data yang tersedia dalam pencapaian kebenaran akan dijelaskan dalam
perhitungan serta pengujian terhadap masing masing koefisien regresi yaitu uji F, uji t
yang diperoleh dengan menggunakan program komputer eviews.
Berdasarkan data yang diperoleh dari hasil penelitian dan diolah dengan
menggunakan program komputer eviews 5.1 terlihat hasilnya sebagai berikut :
Tabel 4. Hasil Regresi Linear Berganda

Variabel Coofficient Std. Error t-Statistic Prob
C -3.057116 1.776716 -1.720656 0.1110
LX
1
0.648577 0.163587 3.964726 0.0019
LX
2
1.103466 0.907396 11.32970 0.0000
R
2
0.916667
Adj. R
2
0.902778
F-statistic 66.00006

Lihat Lampiran 2

Medan, 2009.
USU Repository 2009

4.2.2. Interpretasi Model
Berdasarkan hasil regresi linear berganda dengan menggunakan program eviews 5.1
diperoleh estimasi sebagai berikut :
Y = -3.057116 + 0.648577 LX
1
+ 1.103466 LX
2

Hasil estimasi diatas dapat dijelaskan bahwa pengaruh variabel independen yaitu tingkat
suku bunga, pendapatan perkapita terhadap variabel dependen yaitu jumlah dana deposito
di kota Medan adalah sebagai berikut :

1. Tingkat Suku Bunga ( X
1
)
Tingkat suku bunga mempunyai pengaruh positif terhadap jumlah dana deposito yang
terserap oleh perbankan di kota Medan dengan koefisien regresi sebesar 0,65 dimana
artinya jika jumlah tingkat suku bunga deposito dinaikkan sebesar 1% maka akan
menyebabkan peningkatan jumlah dana deposito di kota Medan sebesar 0,65%.

2. Pendapatan Perkapita ( X
2
)
Pendapatan perkapita mempunyai pengaruh positif terhadap peningkatan jumlah dana
deposito di kota Medan dengan koefiesien regresi sebesar 1,10 dimana artinya jika
pendapatan perkapita dinaikkan sebesar 1% maka akan menyebabkan peningkatan jumlah
dana deposito di kota Medan sebesar 1,10%.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

4.2.3 Uji Statistik
4.2.3.1 Uji Koefisien Determinasi R
2

Uji koefisien determinasi berganda dilakukan untuk mengetahui seberapa jauh
variabel bebas atau independen variabel (pendapatan perkapita dan suku bunga deposito)
mampu menjelaskan variabel terikat atau dependen variabel. Sesuai dengan pengamatan
dan perhitungan yang terdapat pada lampiran, maka diperoleh nilai R
2
= 0,92 yang berarti
bahwa 92% simpanan deposito dipengaruhi secara bersama sama oleh pendapatan
perkapita dan suku bunga deposito. Sedangkan sisanya 8 % dipengaruhi oleh faktor faktor
lain diluar model.

4.2.3.2 Uji F ( F-Test)
Uji F Statistik dilakukan untuk menguji koefisien regresi secara serentak dari
variabel bebas yaitu tingkat suku bunga (X
1
)

dan pendapatan perkapita (X
2
) terhadap
jumlah deposito yang dihimpun oleh bank umum di kota Medan (Y).

Hipotesa
Ho :
1
=

2
=

0,
Ha :
1

0
Kriteria Pengujian
Ho diterima jika F
hitung
< F
tabel
Ha diterima jika F
hitung
> F
tabel
: 5 %
Medan, 2009.
USU Repository 2009

V1 : k 1 ; 2 1 = 1
V2 : n k ; 15 2 = 13
F-
hitung :
66,0
F-
tabel
: 4,667

Kesimpulan
Berdasarkan hasil pengamatan data diatas diketahui bahwa F
hitung
(66,0 ) > F
tabel
(4,667)
dengan demikian Ha diterima. Artinya bahwa secara bersama sama bahwa variabel
tingkat suku bunga (X
1
), Pendapatan Perkapita (X
2
) nyata atau signifikan mempengaruhi
Jumlah Dana Deposito (Y) pada tingkat kepercayaan 95%.

Ho diterima Ha diterima

Gambar 2 : Uji F-Statistik

Medan, 2009.
USU Repository 2009

4.2.3.3 Uji T ( T-test )
Untuk mengetahui pengaruh dari masing masing variabel Tingkat Suku Bunga
(X
1
) dan Pendapatan Perkapita (X
2
) terhadap jumlah dana deposito secara individu
digunakan Uji-t. Uji-t dilakukan dengan cara membandingkan koefisien regresi dari
Tingkat Suku Bunga dan Pendapatan Perkapita dengan tingkat signifikansi t
tabel
( = 0,05).

1. Uji t Variabel Tingkat Suku Bunga (X
1
)
Hipotesa
Ho :
1
=

2
=

0,
Ha :
1

0
Kriteria Pengujian
Ho diterima jika t
hitung
< T
tabel

Ha diterima jika t
hitung
> T
tabel
t
hitung
: 3,96
t
tabel
: 2,1604
( = 0,05 )

Kesimpulan
Berdasarkan data t
hitung
, t
tabel
dan hasil uji yang dilakukan dua sisi menjadi ( = 0,05)
diketahui bahwa t
hitung
> t
tabel
( 3,96 > 2,1604 ), maka Ha diterima. Artinya bahwa tingkat
suku bunga nyata mempengaruhi jumlah deposito pada tingkat kepercayaan 95 %.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Ha diterima Ha diterima
Ho diterima

- 3,96 -2,1604 2,1604 3,96

Gambar 3 : Uji t-statistik terhadap tingkat suku bunga deposito ( X
1
)

2. Uji-t Variabel Pendapatan Perkapita (X
2
)
Hipotesis yang digunakan
Ho :
1
=

2
=

0,
Ha :
1

0
Kriteria Pengujian
Ho diterima jika t
hitung
< T
tabel

Ha diterima jika t
hitung
> T
tabel
t
hitung
: 11,33
t
tabel
: 2,1604
( = 0,05 )

Kesimpulan
Berdasarkan data t
hitung
, t
tabel
dan hasil uji yang dilakukan dua sisi menjadi ( = 0,05)
diketahui bahwa t
hitung
> t
tabel
( 11,33 > 2,1604), maka Ha diterima. Artinya bahwa
pendapatan perkapita nyata mempengaruhi jumlah deposito pada tingkat kepercayaan 95%.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Ha diterima Ha diterima
Ho diterima
- 11,33 -2,1604 2,1604 11,33

Gambar 4 : Uji t statistik terhadap Pendapatan Perkapita ( X
2
)

4.2.4 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik
4.2.4.1 Uji Multikolinearitas.
Uji ini dilakukan untuk mendeteksi ada tidaknya korelasi hubungan antar variabel
bebas yang dapat diketahui melalui nilai R
2
. Apabila nilai R
2
dari masing masing regresi
dari variabel kemudian dibandingkan dengan nilai R
2
model utama (awal) dimana jika R
2

lebih tinggi dibandingkan dengan R
2
model utama, maka didalam regresi parsial tersebut
terdapat multikolinearitas. Uji multikolinearitas dilakukan dengan menggunakan korelasi
parsial.

Tabel 5. Hasil Analisa Regresi Parsial X
1

Variable Coefficient Std. Error t-Statitic Prob
C 7.211041 2.252555 3.201272 0.0070
X
2
-0.295374 0.143374 -2.060167 0.0600
R
2
0.246127
Adj. R
2
0.188137

Lihat Lampiran 3

Keterangan : R
2
1
< R
2
Model Awal
: 0.25 < 0,92
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Tabel 6. Hasil Analisa Regresi Parsial X
2

Variable Coefficient Std.Error t-Statistic Prob
C 17.83831 1.058780 16.84799 0.0000
X
1
-0.833274 0.404469 -2.060167 0.0600
R
2
0.246127
Adj. R
2
0.188137

Lihat Lampiran 4

Keterangan R
2
2
< R
2
Model Awal
: 0,25 < 0,92

Setelah dilakukan pengujian regresi parsial, diperoleh hasil bahwa nilai R
2
tingkat suku
bunga sebesar 0,25 dan nilai R
2
pendapatan perkapita sebesar 0,25. Setelah nilai R
2
dari
setiap regresi parsial dibandingkan dengan R
2
model awal, maka didapat bahwa R
2
tingkat
suku bunga (X
1
) dan nilai R
2
2
) lebih kecil dari nilai R
2
model awal
(R
2
model awal > R
2
1
> R
2
2
). Dengan demikian tidak terjadi multikolinearitas dalam model
regresi linear berganda diatas (model awal ).

4.1.4.2 Uji Autokorelasi
Autokorelasi atau serial korelasi terjadi apabila term of error () dari periode waktu
yang berbeda berkorelasi. Didalam model autoregresive untuk menguji keberadaan
autokorelasi digunakan h-statistik atau uji Lagrane Multiplier atau LM test.
Uji LM akan menghasilkan statistic Breusch Godfrey. Pengujian Breusch Godfrey
(BG Test) dilakukan dengan meregress variabel pengganggu (residual) menggunakan
autoregresive model. Hasil pengujian dengan LM test ini diperoleh sebagai berikut :

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test:

F-statistic 0.566590 Probability 0.584661
Obs*R-squared 1.526760 Probability 0.466088

Lihat Lampiran 5

Sehingga untuk dapat memutuskan ada tidaknya autokorelasi, maka dilakukan
perbandingan akan nilai X
2
hitung
dengan nilai X
2
t
tabel.
X
2
hitung
(Obs*R-scuared) = 1,526760
X
2

tabel
(Chi squared (2)) = 24,996

Ho diterima

1,68147 24,996
Gambar 5 : LM Test
Berdasarkan data diatas didapat bahwa X
2
hitung < X
2
tabel ; (1,526760) < (24,996). Maka
hipotesis yang menyatakan bahwa tidak ada autokorelasi dalam model empiris yang
digunakan tidak dapat ditolak atau diterima.

Medan, 2009.
USU Repository 2009

BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan yang telah diuraikan pada bagian
sebelumnya, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut :
1. Variabel tingkat suku bunga (X
1
) mempunyai pengaruh positif terhadap jumlah
dana deposito dengan koefisien regresi sebesar 0,65 dimana jika jumlah tingkat
suku bunga deposito dinaikkan sebesar 1% maka akan menyebabkan peningkatan
jumlah dana deposito di kota Medan sebesar 0,65 %. Hal yang sama juga bagi
variabel pendapatan perkapita (X
2
) mempunyai pengaruh positif terhadap jumlah
dana deposito dengan dengan koefiesien regresi sebesar 1,10 dimana jika
pendapatan perkapita dinaikkan sebesar 1% maka akan menyebabkan peningkatan
jumlah dana deposito di kota Medan sebesar 1,10%.
2. Berdasarkan Uji koefisien determinasi berganda R
2
menggambarkan bahwa variabel
bebas tingkat suku bunga (X
1
) dan pendapatan perkapita ( X
2
) secara bersama
sama mampu menjelaskan pengaruhnya terhadap variabel terikat jumlah dana
deposito di kota Medan (Y) dalam kurun waktu 1993 2007 sebesar 92% dan
sisanya lagi dijelaskan oleh variabel lain yang tidak termasuk dalam model
persamaan.
3. Berdasarkan Uji F
Stat
didapati secara bersama sama bahwa variabel bebas tingkat
suku bunga (X
1
) dan pendapatan perkapita (X
2
) memiliki pengaruh yang signifikan
Medan, 2009.
USU Repository 2009

terhadap variabel terikat jumlah dana deposito di kota Medan (Y) dengan tingkat
kepercayaan 95%. Berdasarkan Uji T
Stat
didapati secara terpisah bahwa masing
masing variabel bebas tingkat suku bunga (X
1
) dan pendapatan perkapita (X
2
)
memiliki pengaruh yang nyata terhadap jumlah dana deposito di kota Medan ( Y )
dengan tingkat kepercayaan 95%.
4. Faktor yang berpengaruh dominan terhadap jumlah dana deposito pada bank umum
di Kotamadya Medan pada tahun 1993 2007 adalah pendapatan perkapita. Pada
tingkat pendapatan perkapita yang tinggi, masyarakat kota Medan akan lebih
terdorong untuk meningkatkan jumlah dana tabungan (deposito).

Medan, 2009.
USU Repository 2009

5.2 Saran
Simpanan mempunyai peranan yang sangat penting dalam membantu pembangunan
ekonomi, untuk itu saran yang dapat diberikan adalah :
1. Hendaknya pihak perbankan berusaha untuk menaikkan suku bunga deposito
secara gradual atau bertahap sesuai dengan tingkat kemampuan likuiditas
perbankan itu sendiri sehingga perbankan tidak akan mengalami kerugian, tetapi
disisi lain perbankan juga harus memperhatikan kenaikan suku bunga deposito
tidak merugikan pihak peminjam dana atau kreditur sebagai akibat dari kenaikan
suku bunga deposito.
2. Dengan tingkat pendapatan perkapita kota Medan yang secara bertahap
mengalami kenaikan, ini merupakan peluang besar bagi perbankan untuk
menarik minat masyarakat menyimpan dananya dalam bentuk deposito. Oleh
karena itu hendaknya perbankan dapat meningkatkan bentuk pelayanan
khususnya kepada para deposan seperti keramahan dari customer service,
kecepatan pelayanan oleh petugas, frekuensi antrian yang relatif kecil, jumlah
dana yang dijamin oleh pemerintah, program undian berhadiah.
3. Pemerintah kota Medan bersama perbankan harus mendukung sektor industri di
kota Medan melalui penyaluran dana kredit dengan suku bunga kredit yang
rendah sehingga akan mendorong peningkatan hasil produksi dari setiap sektor
industri yang ada di kota Medan. Pertumbuhan ekonomi yang baik dan
konsisten akan membantu peningkatan pendapatan perkapita setiap masyarakat
di Kota Medan.
Medan, 2009.
USU Repository 2009

DAFTAR PUSTAKA

Arikunto, Suharsemi, 2001, Prosedur Penelitian : Suatu Pendekatan Praktek,
Penerbit PT. Rineka Cipta, Jakarta.
Anwari, Achmad, 1983, Praktek Perbankan di Indonesia . Edisi 2 Penerbit Balai
Aksara
Bank Indonesia, 2006, Laporan Tahunan Bank Indonesia
Boediono, 1990. Ekonomi Moneter, Seri Sinopsis Pengantar Ilmu Ekonomi No. 5 Edisi
3 Penerbit BPFE Yogyakarta.
Badan Pusat Statistika ( BPS ) Kota Medan 2008 PDRB Kota Medan
Carla, P, 1992, Pengantar Ilmu Ekonomi I, Penerbit PT. Gramedia Pustaka Umum,
Jakarta
Darmawan, Indra, 1992. Pengantar Uang dan Perbankan Cetakan Pertama, Penerbit
PT. Rineka Cipta, Jakarta
INDEF, 2003, Restrukturisasi Perbankan di Indonesia : Pengamalam Bank BNI,
Penerbit PT. Gramedia Pustaka Umum, Jakarta
Kasmir, 2002, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi ke enam. Penerbit PT.
Rajagrafindo Persada Jakarta.
Nopirin, 1992, Ekonomi Moneter Jilid I, Penerbit BPFE UGM, Yogyakarta.
Sri Susilo, Y.dkk,2000, Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Penertbit Salemba
Empat, Jakarta
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Suyatno, T, 1990, Kelembagaan Perbankan, Penerbit PT. Gramedia Pustaka Utama,
Jakarta
Sukirno, S, 1985, Ekonomi Pembangunan, Prospek Masalah dan Dasar
Kebijaksanaan, Penerbit LPFE UI, Jakarta
Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 1

Jumlah Dana Deposito, Tingkat Suku Bunga dan Pendapatan Perkapita

Tahun
Jlh. Dana Deposito
( 000.000 Rupiah )
Pendapatan Perkapita
( Rupiah )
Suku Bunga ( % )
1993 1967451 2414256 11.21
1994 2341797 2755845 9.63
1995 3233143 3099327 14.28
1996 3948786 2871308 15.19
1997 3662720 3108685 17.72
1998 10948549 3667277 47.38
1999 10121548 4313503 23.34
2000 10636434 6508175 11.43
2001 10821541 7837642 14.85
2002 11230498 8883190 14.35
2003 14315167 10084072 9.6
2004 14449154 11803802 6.71
2005 16020650 19501810 11.67
2006 22634028 21967020 9.71
2007 25307185 24793960 7.42

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 2

Dependent Variable: LY
Method: Least Squares
Date: 03/19/09 Time: 22:44
Sample: 1993 2007
Included observations: 15

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C -3.057116 1.776716 -1.720656 0.1110
LX1 0.648577 0.163587 3.964726 0.0019
LX2 1.103466 0.097396 11.32970 0.0000

R-squared 0.916667 Mean dependent var 15.92894
Adjusted R-squared 0.902778 S.D. dependent var 0.819783
S.E. of regression 0.255612 Akaike info criterion 0.286546
Sum squared resid 0.784051 Schwarz criterion 0.428156
Log likelihood 0.850905 F-statistic 66.00006
Durbin-Watson stat 1.695322 Prob(F-statistic) 0.000000

Estimation Command:
=====================
LS LY C LX1 LX2

Estimation Equation:
=====================
LY = C(1) + C(2)*LX1 + C(3)*LX2

Substituted Coefficients:
=====================
LY = -3.057116459 + 0.6485771398*LX1 + 1.103465546*LX2

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 3

Dependent Variable: LX1
Date: 03/22/09 Time: 06:48
Sample: 1993 2007


C 7.211041 2.252555 3.201272 0.0070
LX2 -0.295374 0.143374 -2.060167 0.0600

Log likelihood -7.668461 F-statistic 4.244289

Estimation Command:
=====================
LS LX1 C LX2

=====================
LX1 = C(1) + C(2)*LX2

=====================
LX1 = 7.211041401 - 0.2953736352*LX2

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 4

Dependent Variable: LX2
Date: 03/22/09 Time: 06:58
Sample: 1993 2007


C 17.83831 1.058780 16.84799 0.0000
LX1 -0.833274 0.404469 -2.060167 0.0600

Log likelihood -15.44687 F-statistic 4.244289

Estimation Command:
=====================
LS LX2 C LX1

=====================
LX2 = C(1) + C(2)*LX1

=====================
LX2 = 17.83831063 - 0.8332742121*LX1

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 5

Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test:

F-statistic 0.566590 Probability 0.584661
Obs*R-squared 1.526760 Probability 0.466088

Test Equation:
Dependent Variable: RESID
Date: 03/22/09 Time: 08:17
Presample missing value lagged residuals set to zero.


C -0.598564 1.955724 -0.306057 0.7658
LX1 0.045560 0.175577 0.259488 0.8005
LX2 0.030840 0.106850 0.288629 0.7788
RESID(-1) 0.151824 0.303068 0.500957 0.6272
RESID(-2) -0.320934 0.324199 -0.989928 0.3456

R-squared 0.101784 Mean dependent var -1.53E-15
Adjusted R-squared -0.257502 S.D. dependent var 0.236651
Log likelihood 1.656000 F-statistic 0.283295

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Lampiran 6
Tabel F
df2 F_df1_5 F_df2_5 F_df3_5
1 161,4476 199,5000 215,7073
2 18,5128 19,0000 19,1643
3 10,1280 9,5521 9,2766
4 7,7086 6,9443 6,5914
5 6,6079 5,7861 5,4095
6 5,9874 5,1433 4,7571
7 5,5914 4,7374 4,3468
8 5,3177 4,4590 4,0662
9 5,1174 4,2565 3,8625
10 4,9646 4,1028 3,7083
11 4,8443 3,9823 3,5874
12 4,7472 3,8853 3,4903
13 4,6672 3,8056 3,4105
14 4,6001 3,7389 3,3439
15 4,5431 3,6823 3,2874

Tabel T
df t_5 t_2.5
1 6.3138 12.7062
2 2.9200 4.3027
3 2.3534 3.1824
4 2.1318 2.7764
5 2.0150 2.5706
6 1.9432 2.4469
7 1.8946 2.3646
8 1.8595 2.3060
9 1.8331 2.2622
10 1.8125 2.2281
11 1.7959 2.2010
12 1.7823 2.1788
13 1.7709 2.1604
14 1.7613 2.1448
15 1.7531 2.1314

Medan, 2009.
USU Repository 2009

Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Pendapatan Perkapita Terhadap Jumlah Dana Deposito Di Kotamadya Medan

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Pendapatan Perkapita Terhadap Jumlah Dana Deposito Di Kotamadya Medan

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA

Anda mungkin juga menyukai