BAB V

PENUTUP
Bab ini menjelaskan kesimpulan berdasarkan hasil penelitian dan analisis
data yang telah dilakukan serta keterbatasan dan saran yang diberikan peneliti
untuk penelitian selanjutnya.
5.1. Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan analisis data yang telah dilakukan maka
dapat disimpulkan :
1. Terdapat hubungan antara karakteristik yang terdiri dari jenis kelamin,
umur, pendapatan, tempat tinggal responden, program studi, pekerjaan
sampingan, sumber pembiayaan kuliah responden terhadap financial
attitude, financial behavior, topik yang diketahui responden di dalam
lingkungan keluarga dan sumber peningkatan pengetahuan keuangan.
2. Terdapat hubungan antara financial attitude terhadap financial behavior,
topik yang diketahui responden di dalam lingkungan keluarga dan sumber
peningkatan pengetahuan keuangan.
3. Terdapat hubungan antara financial behavior terhadap topik yang diketahui
responden di dalam lingkungan keluarga dan sumber peningkatan
pengetahuan keuangan.
4. Terhadap hubungan antara sumber pembelajaran pengelolaan keuangan,
frekuensi pendiskusian keadaan keuangan, topik yang diketahui di dalam
lingkungan keluarga, sumber peningkatan pengetahuan keuangan, deskripsi

195

196

kemampuan keluarga dalam mengelola keuangan dan perbandingan diri

dengan kemampuan keluarga dalam mengelola keuangan.
5. Mahasiswa dan mahasiswi Universitas Atma Jaya Yogyakarta memiliki
tingkat pengetahuan keuangan yang rendah.
6. Terdapat hubungan antara tingkat financial knowledge terhadap financial
attitude, financial behavior, topik yang diketahui responden di dalam
lingkungan keluarga dan sumber peningkatan pengetahuan keuangan.
5.2. Implikasi Manajerial
1. Karena rendahnya tingkat pemahaman keuangan dari mahasiswa
Universitas Atma Jaya Yogyakarta maka pihak Universitas Atmajaya
Yogyakarta

dapat

memberikan

edukasi-edukasi

keuangan untuk

meningkatkan pemahaman mengenai keuangan.

5.3. Kelemahan Penelitian
1. Penelitian dilakukan hanya di lingkungan Universitas Atmajaya
Yogyakarta sehingga menyebabkan terbatasnya penggambilan sampel
penelitian.
2. Beberapa bagian dalam kuisioner yang tidak dapat diterapkan di
Indonesia sehingga perlukan penyesuaian agar dapat diterapkan di
Indonesia.
5.4. Saran
1. Penelitian dapat dikembangkan di luar lingkup Universitas Atma Jaya
Yogyakarta.

197

2. Penelitian ini dapat dijadikan pertimbangan bagi pihak Universitas Atma

Jaya Yogyakarta untuk memberikan pelatihan, pelajaran, maupun
seminar untuk menambah pengetahuan keuangan bagi mahasiswa.
3. Pihak Universitas Atma Jaya Yogyakarta dapat memaksimalkan peran
serta Pojok Bursa dan KSPM untuk ikut serta memberikan pengetahuan
keuangan bagi mahasiswa.

DAFTAR PUSTAKA

Budiartie, Gustidha. (2013, 21 Mei), OJK Segera Terbitkan Cetak Biru Literasi
Keuangan,
Tempo,
21
Mei
2013
diperoleh
http://www.tempo.co/read/news/2013/05/21/087482122/OJK-Segera-Ter
bitkan-Cetak-Biru-Literasi-Keuangan pada tanggal 9 Juli 2014.
Chen, H., & Volpe, R. P. (1998), An Analysis of Personal Financial Literacy
Among College Students, Financial Services Review, 7(2), pp. 107-109.
Djojosoedarso, S., (2003), Prinsip-prinsip Manajemen Risiko & Asuransi,
Salemba
Empat, Jakarta.
Hanafi, M. M, (2006), Manajemen Risiko, UPP STIM YKPN, Yogyakarta.
FAT (2013), Edukasi Literasi Keuangan, OJK Gandeng Kemendikbud, diakses
dari
http://www.hukumonline.com/berita/baca/lt526a7586a6b3e/edukasi-liter
asi-keuangan--ojk-gandeng-kemendikbud pada tanggal 9 Juli 2014.
James C.V.H, John M.W, JR., (2009), Fundamentals of Financial Management,
Salemba Empat, Jakarta.
Jannah, Kurniasih Miftakhul (2014), OJK Sebut Pengetahuan Keuangan RI
Masih
Minim,
Okezone,
2
Juli
2014
diperoleh
dari
http://economy.okezone.com/read/2014/07/02/457/1007035/ojk-sebut-pe
ngetahuan-keuangan-ri-masih-minim pada tangggal 9 Juli 2014.
Hayat, Ipul (2014), OJK: Tingkat Literasi Keuangan Masyarakat Indonesia
Masih
Rendah,
Harianaceh,
diakses
dari
http://www.harianaceh.co.id/ekonomi/2014/08/24/24484/13/51/08/ojk-tin
gkat-literasi-keuangan-masyarakat-indonesia-masih-rendah/ pada tanggal
9 Juli 2014
Maryatmo R., (2011), Modul Praktikum Ekonometri 1 dan Pengantar Ekonometri,
Fakultas Ekonomi Universitas Atma Jaya Yogyakarta, Yogyakarta.
Research Compliance at Virginia Tech. (2007), College Student Financial
Literacy
Survey,
diperoleh
dari
http://scholar.lib.vt.edu/theses/available/etd-10162007-143627/unrestrict
ed/CSFLC_Survey.pdf pada tanggal 12 Maret 2014.
Ricciardi Victor & Simon K. Helen, (2000), What is Behavioral Finance?,
Business, Education and Technology Journal, hal. 1 - 9.
Rob. A Cliff & Woodyard. S Ann, (2011), Financial Knowledge and Best
Practice Behavior, Association for Financial Counseling and Planning
Education, hal. 60 87.
Robbins, P.S., dan Judge, A.T, (2008), Perilaku Organisasi, Salemba Empat,
Jakarta.
Satrio, Yogi Dwi. (2012), Analisis Financial Literacy Mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Malang (Thesis), diakses dari
http://karya-ilmiah.um.ac.id/index.php/disertasi/article/view/22704 pada
tanggal 9 Juli 2014.

198

199

Sekaran, Uma, Bougie, Roger (2010), Research Methods for Business : A Skill
Building Approach, Five Edition, New York: John Wiley and Sons, Inc.
Shaari, Noor Azizah, (2003), Financial Literacy: A Study Among the University
Students, Interdesciplinary Journal of Contemporary Research in
Business, Vol. 5 (2), hal. 279 289.
Simamora, Bilson, (2005), Analisis Multivarian Pemasaran Jakarta: Gramedia
Pustaka Utama, diperoleh dari http://books.google.co.id/books/Analisis_
Multivariat_Pemasaran.html?hl=id&id=MTrrAB756b8C pada tanggal 9
Juli 2014.
Wirartha, I Made, (2009), Metode Penelitian Sosial Ekonomi, Andi, Yogyakarta.
Nababan, D, Safalia, I, (2012), Analisis Personal Financial Literacy dan Financial
Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera
Utara,diperoleh
dari
http://jurnal.usu.ac.id/index.php/jmim/article/view/651/pdf pada tanggal 9
Juli 2014.
Wikipedia,
(2011),
Manajemen
Hutang,
diperoleh
dari
http://id.wikipedia.org/wiki/Manajemen_Hutang, pada tanggal 9 Juli
2014.

LAMPIRAN 1
Tabel Krejie
Sampel
Populasi
Sampel
Populasi
Populasi (N)
Sampel (n)
(n)
(N)
(n)
(N)
10
10
220
140
1200
291
15
14
230
144
1300
297
20
19
240
148
1400
302
25
24
250
152
1500
306
30
28
260
155
1600
310
35
32
270
159
1700
313
40
36
280
162
1800
317
45
40
290
165
1900
320
50
44
300
169
2000
322
55
48
320
175
2200
327
60
52
340
181
2400
331
65
56
360
186
2600
335
70
59
380
191
2800
338
75
63
400
196
3000
341
80
66
420
201
3500
346
85
70
440
205
4000
351
90
73
460
210
4500
354
95
76
480
214
5000
357
100
80
500
217
6000
361
110
86
550
226
7000
364
120
92
600
234
8000
367
130
97
650
242
9000
368
140
103
700
248
10000
370
150
108
750
254
15000
375
160
113
800
260
20000
377
170
118
850
265
30000
379
180
123
900
269
40000
380
190
127
950
274
50000
381
200
132
1000
278
75000
382
210
136
1100
285
1000000
384
Sumber : Research Methods for Business (Sekaran dan Bougie, 2009: 295)

LAMPIRAN 2
KUISIONER PENELITIAN

Berhubungan dengan penyelesaian tugas akhir atau skripsi yang sedang saya kerjakan di
Fakultas Ekonomi Universitas Atma Jaya Yogyakarta berkaitan dengan pengetahuan keuangan
yang dimiliki oleh mahasiswa dan mahasiswi Universitas Atma Jaya Yogyakarta. Maka
diharapkan respoden dapat meluangkan waktu untuk mengisi kuisioner penelitian ini.
Peneliti,
Tania Budiono
A. KARAKTERISTIK RESPODEN
1. Jenis Kelamin
a. Pria
b. Wanita
2.

Umur

a.
b.
3.

17 19
20 -22

c. 23 -25
d. >26

Pendapatan
a. < 500.000
b. 500.100 1000.000
c. 1000.100 1.500.000

d. 1.500.100 2000.000
e. > 2000.100

4.

Dimana tempat tinggal anda selama masa perkuliahan ?

a. Kos / kontrakan / apartemen
b. Tinggal bersama orang tua

5.

Program Studi
a. Manajemen
b. Akuntansi
c. Ilmu Ekonomi
d. Tekno Biologi
e. Hukum
f. Arsitek

g. Teknik Sipil
h. Teknik Informatika
e. Teknik Indutri
f. Komunikasi
g. Sosiologi

6.

Apakah anda mempunyai pekerjaan sampingan (pekerjaan paruh waktu) dan berapa tahun
anda bekerja ?
a. Tidak punya
b. Punya, < 2 tahun
c. Punya , 2-4 tahun
d. Punya , >4

7.

Biaya pendidikan kuliah saya dibiayai oleh

a. Diri saya sendiri (100%)
b. Orang tua (100%)
c. Saya sendiri (50%) dan orangtua (50%)
d. Lainnya

B. FINANCIAL ATTITUDES
8. Topik apa yang anda suka ?(boleh lebih dari 1)
Budgeting
Investasi
Pajak
Kartu kredit
Asuransi
Tabungan
Lain-lain
9. Beri tanda pada tempat yang sudah disediakan !(1=Sangat tidak penting, 2= Tidak
penting , 3= Netral, 4= Penting, 5= Sangat Penting)

Statement
a. Mengelola rekapan keuangan pribadi anda sendiri
b. Menghabiskan uang kurang dari pendapatan anda
c. Mempertahankan cakupan ansuransi yang
memadai
d. Merencanakan
dan
mengimplementasikan
rencana investasi / menabung

10. Tandai pada statement yang ada dibawah ini! (1=Sangat tidak yakin, 2= Tidak yakin ,
3= Netral, 4= Yakin, 5= Sangat yakin)
Statement
1
2
3
4
5
a. Saya yakin dapat mengatur keuangan pribadi saya
b. Saya yakin dapat mengelola pendapatan saya
sesuai dengan anggaran pribadi saya
c. Mengelola keuangan pribadi tidak menjadi
ketakutan dan kekawatiran saya
d. Saya merasa bahwa kartu kredit aman dan
memiliki risiko yang rendah
e. Saya mampu untuk mengelola keuangan pribadi
saya di masa yang akan datang
f. Saya tidak merasa khawatir dan takut saat
memutuskan untuk menggunakan kartu kredit
g. Saya merasa bahwa biaya untuk menggunakan
kartu kredit terlalu mahal
h. Saya merasa perlu untuk menyisihkan uang setiap
bulannya untuk ditabung atau berinvestasi
i. Saya merasa bahwa memiliki asuransi jiwa itu
penting
j. Saya suka membaca dan memiliki ketertarikan
untuk membaca buku yang terkait dengan
pengelolaan keuangang (money management)
k. Saya tertarik untuk meningkatkan pengetahuan
keuangan saya
C. FINANCIAL BEHAVIORS
11. Sebagian orang memilih untuk berhemat dan lebih suka menabung tetapi ada juga yang
memilih menghabiskan uang mereka untuk berbelanja. Bagaimana anda menggambarkan
diri anda?
a. Sangat hemat, saya lebih memilih untuk menabung uang saya
b. Hemat, saya lebih suka menabung uang saya sebagian
c. Boros, saya lebih suka membelanjakan uang saya
d. Sangat boros, saya lebih memilih untuk membelanjakan uang saya daripada menabung
12. Apa saja instrumen keuangan yang ada punya? (bisa lebih dari 1)
Tabungan
Saham
Obligasi
deposito

reksadana

Lain-lain
13. Pertanyaan ini ditujukan untuk respoden yang memiliki kartu kredit (jika anda tidak
memiliki kartu kredit ,langsung ke pertanyaan no 14)
a. Berapa kartu kredit anda ?
b. Bagaimana anda membayar tagihan kartu kredit anda selama sebulan?
a. Saya membayar batas minimum penggunaan kartu kredit
b. Saya membayar secara penuh tagihan kartu kredit saya

c.

Orang tua saya membayar tagihan kartu kredit saya

14. Seberapa sering anda membuat anggaran keuangan anda?

a. Sering
b. Kadang kadang
c. Tidak pernah
15. Tandai pada statement yang ada dibawah ini ! (1=Sangat tidak yakin, 2= Tidak yakin ,
3= Netral, 4= Yakin, 5= Sangat yakin)
Statement
1
2
3
4
5
a. Saya membuat anggaran dan melakukannya
b. Saya menggunakan kartu kredit untuk belanja
ketika saya tidak mempunyai uang
c. Saya membandingkan harga ketika saya belanja
d. Saya mempunyai asuransi jiwa
e. Saya selalu membaca untuk meningkatkan
pengetahuan keuangan saya
f. Saya selalu membaca dan memahami surat
perjanjian sewa kost/kontrakan/apartemen dan
pinjaman saat akan menandatangani nya
D. ANALISIS PENGARUH
16. Tandai pada statement yang ada dibawah ini. Darimana anda belajar untuk mengelola
uang pribadi anda? (1=Sangat tidak yakin, 2= Tidak yakin , 3= Netral, 4= Yakin, 5=
Sangat yakin)
Statement
1
2 3
4
5
a. Orang tua
b. Teman
c. Lembaga Pendidikan
d. Buku & internet
e. Pengalaman kerja
f. Konsultan Keuangan
17. Tandai pada statement yang ada dibawah ini (1=Tidak pernah, 2=sekali dalam setahun,
3=sekali dalam sebulan, 4=2 kali dalam sebulan, 5= perminggu). Seberapa sering anda
mendiskusikan keadaan keuangan anda dengan :
Statement
1
2
3
4
5
a. Orang tua
b. Teman
c. Konsultan Keuangan
18. Dari beberapa item di bawah ini, item mana yang anda ketahui dan pelajari ketika masih
berada dilingkungan keluarga anda saat tumbuh dewasa?(boleh lebih dari 1)
Anggaran
Investasi
Pajak
Kredit
Asuransi
Kartu kredit
Tabungan
Lainnya
19. Darimana anda meningkatkan pengetahuan keuangan anda? ( boleh lebih dari 1)
Orang tua
Teman
lembaga pendidikan
Buku
internet
Pengalamanan kerja
20. Bagaimana anda mendeskripsikan kemampuan keluarga anda dalam mengelola keuangan?
a. Orang tua saya selalu beradu pendapat ketika sedang mengelola keuangan keluarga

b.
c.
d.
21.

Setiap anggota keluarga berdiskusi mengenai kondisi keuangan dan mendiskusikan

secara bersama-sama
Orang tua saya dengan tegas mengajarkan pengelolaan keuangan kepada saya
Setiap anggota keluarga memiliki keputusan financial yang berbeda-beda

Jika anda membandingkan diri anda dengan orang tua anda dalam hal pengelolaan
keuangan, bagaimana anda menggambarkan diri anda:
a. Lebih suka untuk menabung
b. Memilih untuk menabung dan menghabiskan uang tersebut
c. Memilih untuk membelanjakan uang beberapa kali
d. Lebih suka untuk membelanjakan uang

E. FINANCIAL KNOWLEDGE
22. Nilai kekayaan bersih (net worth) adalah :
a. Perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran
b. Perbedaan antara kewajiban dan asset
c. Perbedaan antara kas masuk dan kas keluar
d. Perbedaan antara pinjaman dan tabungan
23. Jika pembayaran suatu transaksi menggunakan cek, siapa yang akan dikenakan biaya?
a. Orang yang menuliskan cek
b. Orang yang tercantum dalam cek
c. Orang yang menulis dan orang yang tercantum didalam cek
d. Tidak ada yang dikenakan biaya
24. Anto dan Tina memiliki umur yang sama. Saat berumur 25 tahun, Anto menabung sebesar
200.000 selama 10 tahun. Anto memutuskan untuk berhenti menabung pada umur 35
tahun. Pada umur 35 tahun Tina menabung sebesar 200.000 selama 30 tahun dan berhenti
pada umur 65 tahun. Sekarang mereke sama-sama berumur 65 tahun. Siapa yang
memiliki tabungan yang lebih banyak (diasumsikan, investasi tersebut memiliki tingkat
bunga10%)? a. Tina, karena dia menabung semua uangnya
b. Anto, karena uang yang ia tabung berkembang dalam jangka waktu yang
lama c. Mereka memiliki jumlah uang yang sama
d.
Pertanyaan tidak dapat dijawab karena kurangnya
informasi
25. Jika anda sudah mendandatangani perjanjian sewa kost/kontrakan/apartemen selama
setahun dengan nominal sewa 3juta/bulan tetapi anda tidak pernah menempatinya,anda
secara hukum berhutang kepada si pemilik berupa
a. Uang jaminan
b. Uang sewa anda selama sebulan sebesar 3 juta/bulan
c. Uang sewa anda selama setahun sebesar 36 juta
d. Tidak memiliki hutang apapun
26. Faktor utama seorang kreditor setuju untuk memberikan pinjaman
adalah a. Sudah adanya status pernikahan dan memiliki anak
b. Pendidikan dan pekerjaan
c. Umur dan jenis kelamin
d. Rekapan pembayaran tagihan dan pendapatan
27. Jika anda menandatangani pinjaman untuk teman anda, anda akan menjadi
a.
Menjadi salah satu yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pokok
pinjaman
b. Menjadi penjamin untuk teman anda tetapi anda tidak mempunyai kewajiban secara
hukum untuk mengembalikan pinjaman tersebut
c. Memiliki tanggung jawab untuk membayar pinjaman ketika teman anda tidak dapat
memenuhi kewajiban

d.

Berhak untuk mendapatkan pinjaman pribadi

28. Jika pengguna kartu kredit gagal untuk membayar tagihannya, maka kreditor berhak
melakukan tindakan kecuali
a. Mendiskusikan keadaan keuangan konsumen dengan atasanya
b. Memberikan gugatan kepada konsumen tersebut
c. Memberi tahu kepada biro kredit bahwa konsumen menunggak
d. Menggunakan depkolektor untuk menagih tunggakan dari konsumen tersebut
29. Berikut ini merupakan pernyataan yang benar tetang kebangkrutan kecuali :
a. Lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga yang rendah
b. Akan menjadi beban hutang anda selama 10 tahun
c. Semua pinjaman anda akan memiliki bunga yang tinggi karena anda mengalami
kebangkrutan
d. Kebangkrutan anda membuat anda terbebas dari seluruh pinjaman
30. Apa yang dilakukan oleh biro kredit ?
a. Menerima permohonan pengajuan pinjaman
b. Memberikan penolakan pengajuan pinjaman kepada pemohon pinjaman
c. Memberikan pinjaman kepada pemohon pinjaman yang memenuhi
syarat d. Menyediakan kreditur laporan pembayaran tagihan konsumen
31. Jika anda mendapatkan penghasilan kurang dari apa yang anda harapkan, tagihan apa yang
akan anda bayarkan terlebih dulu?
a. Pajak pendapatan, pajak kekayaan, dan jaminan kesehatan dan
sosial b. Pajak penghasilan serta jaminan sosial dan kesehatan
c. Pajak penghasilan, pajak penjualan, serta jaminan sosial
d. Pajak penghasilan, jaminan sosial dan kesehatanm dan pajak negara
32. Jika anda ingin melakukan investasi untuk hari tua anda, investasi apa yang akan anda
pilih?
a. Membuat akun tabungan di bank yang diasuransikan
b. Menginvestasikan uang melalui deposito
c. Reksadana
d. Investasi melalui saham tresuri
33. Tono dan Tini mengumpulkan uang dari pekerjaan mereka dan berencana menggunakan
uang tersebut untuk pendidikan anaknya kelak. Menurut anda, dalam bentuk apakah
mereka menginvestasikan uang mereka?
a. Obligasi
b. Saham dan reksadana
c. Tabungan
d. Rekening di pasar uang
34. Banyak orang yang menyisihkan pendapatan mereka untuk keperluan yang tidak terduga.
Dalam bentuk apa anda menyisihkan pendapatan anda untuk keperluan yang tidak terduga
tersebut?
a. Tabungan
b. Rumah
c. Saham
d. Giro
35. Pilihan asuransi apa yang tepat untuk membayar hal berikut:
a. Penggantian mobil yang dicuri
Asuransi kerugian
Asuransi kecelakaan
Asuransi kendaraan
Asuransi kesehatan

b.

Kerugian akibat gugatan

Asuransi kerugian
Asuransi kendaraan
disebabkan oleh diri anda sendiri
Asuransi kerugian
Asuransi kendaraan

Asuransi kecelakaan
Asuransi kesehatan c.

Kecelakaan yang

Asuransi kecelakaan
Asuransi kesehatan

36. Jika kebijakan asuransi memiliki batasan pengeluaran dana sebesar Rp 1000.000,- / Rp
3000.000,- untuk membiayai kecelakaan / operasi, asuransi tersebut digunakan untuk
a.
Rp 1000.000,- digunakan untuk membiayai kecelakaan tetapi asuransi tidak akan mengeluarkan dana lebih dari
Rp 3000.000,- untuk kebijakan asuransi jiwa
b. Rp 1000.000,- digunakan untuk membiayai tagihan obat tetapi asuransi tidak akan mengeluarkan dana lebih dari
Rp 3000.000,- untuk biaya rumah sakit
c. Rp 1000.000,- digunakan untuk membiayai operasi tiap-tiap orang tetapi asuransi tidak akan mengeluarkan dana
lebih dari Rp 3000.000,- untuk kecelakan tiap-tiap
orang
d. Rp 1000.000,- digunakan untuk seseorang yang memiliki asuransi jiwa tetapi asuransi tidak akan mengeluarkan
dana lebih dari Rp 3000.000,- untuk orang yang tidak memiliki asuransi jiwa
37. Alasan kenapa seseorang membeli asuransi adalah
a. Melindungi seseorang ketika mengalami kerugian
b. Asuransi memberikan pengembalian investasi yang menguntungkan
c. Melindungi seseorang ketika mereka mengalami kejadian (kecelakaan,bencana alam,dll)
d. Dapat meningkatkan standar kehidupan seseorang saat mengajukan klaim palsu
38. Asumsikan anda tidak memiliki uang, sudah menikah dan memiliki anak. Anda berkesempatan untuk mendapatkan
asuransi dari pekerjaan anda. Bagaimana anda akan menggunakan kesempatan tersebut yang anda miliki tersebut?
a. Anda akan membeli asuransi jiwa berjangka b. Anda tidak akan membeli
asuransi jiwa
c. Anda mungkin akan membeli asuransi penerbangan ketika anda melakukan perjalanan udara
d. Anda akan membeli asuransi tunai
39. Siapa yang dapat secara hukum mengakses laporan kredit anda?
a. Kreditur
b. Agen penyewaan tempat tinggal c. Perusahaan asuransi
d. Semua yang disebutkan di atas dapat mengakses laporan kredit anda