PENGALOKASIAN DANA BANK

SUMBER-SUMBER DANA BANK

Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai
operasinya

Dana Yang Bersumber Dari Bank Itu Sendiri

Setoran modal pemegang saham
Cadangan-cadangan bank, adalah cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang tidak
dibagikan kepada pemegang saham, untuk mengantisipasi laba tahun yang akan datang
Laba bank yang belum dibagi

Dana Yang Bersumber Dari Masyarakat Luas

Bank melakukan fungsi funding
Simpanan giro (demand deposit)
Simpanan tabungan (saving deposit)
Simpanan deposito (time deposit)
Setoran jaminan
Dana Transfer

Dana Yang Bersumber Dari Lembaga Lain

Kredit Likuiditas Bank Indonesia
Kredit yang diberikan BI kepada bank-bank yang mengalami kesulitan likuiditas. Kredit
likuiditas ini juga diberikan kepada pembiayaan sektor-sektor ttt.
Pinjaman antar bank (Call money)
Merupakan pinjaman jangka pendek (1 s/d 7 hari), yang dilakukan oleh bank-bank yang
mengalami kalah kliring.
Fasilitas diskonto dalam rupiah
Penyediaan dana jangka pendek oleh BI, dengan cara pembelian promes yang
diterbitkan oleh bank umum yang tergolong sehat & cukup sehat atas dasar diskonto.
Fasilitas diskonto disediakan dalam 2 jalur:
Fasilitas Diskonto I
Disediakan dalam rangka memperlancar pengaturan dana sehari-hari
Jangka waktu max 15 hari

Fasilitas Diskonto II
Untuk menanggulangi kesulitan likuiditas sementara, sebagai akibat timbulnya
ketidaksesuaian pendanaan (mismatch) dalam rangka pemberian kredit jangka
panjang atau menengah
Jangka waktu max 60 hari

Pinjaman Bank-bank luar negeri

Harus diketahui atau dilaporkan ke BI

Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
Pengalokasian Dana Bank
Berikut ini merupakan neraca bank umum

Neraca Bank Umum

POS AKTIVA POS KEWAJIBAN & EKUITAS

Kas Giro
Giro pada BI Kewajiban Segera Lainnya
Giro pada Bank Lain Tabungan
Penempatan pada Bank Lain Deposito Berjangka
Surat-surat Berharga Sertifikat Deposito
Kredit yang Diberikan Surat Berharga yang diterbitkan
Penyertaan Pinjaman yang Diterima
Biaya Dibayar Dimuka Pinjaman Subordinasi
Aktiva Tetap Kewajiban Lain
Aktiva Sewaguna Usaha Ekuitas
Aktiva Lain-lain

PENANAMAN DANA

Penanaman dana yang menghasilkan (earning assets) atau tidak menghasilkan

Memperhatikan segi hasilnya (keuntungan) & memperhatikan besarnya risiko
Wajib menyediakan dana yang tidak dipergunakan (idle) yang berfungsi sebagai
cadangan primer (likuiditas min atau cash ratio)
Pengertian kredit: Penyediaan uang atau tagihan-tagihan yang disamakan dengan itu
berdasarkan persetujuan pinjam meminjam antara bank dan pihak lain
Macam-macam kredit
Dilihat dari jangka waktu: Jangka pendek, menengah, dan panjang
Dilihat dari jaminan:
Bersifat material maupun non material
Untuk memberikan hak & kekuasaan kepada bank untuk mendapatkan
pelunasan terhadap barang-barang tsb, jika debitur tidak membayar
kembali hutang-hutangnya pada waktu yang telah ditetapkan
Pengikatan yuridis formal
Dilihat dari tujuan kredit: Kredit produktif & kredit konsumtif
Dilihat dari bunga, jangka waktu & jaminan : soft loan & hard loan
Dilihat dari skala usaha: kredit mikro, menengah & besar
Penilaian: Caracter, Capacity, Capital, Colateral, Condition of economic