ASSET & LIABILITIES

MANAGEMENT
ASSET AND LIABILITY MANAGEMENT

Tahap I. Pengelompokan pengelolaan aktiva

Umum dan pasiva secara garis besar
menjadi:
1. manajemen asset
2. manajemen liabilitas
3. manajemen modal
ASSET AND LIABILITY MANAGEMENT

Tahap II. Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:

Khusus 1. manajemen aktiva posisi cadangan
2. manajemen likuiditas
3. manajemen investasi
4. manajemen pinjaman/pembiayaan
5. manajemen aktiva tetap
6. manajemen pasiva posisi cadangan
7. manajemen pinjaman
8. manajemen utang jangka panjang
9. manajemen modal
ASSET AND LIABILITY MANAGEMENT

Tahap III. Pengelompokan manajemen untuk

Lebih melihat kemampuan menghasilkan laba
Khusus (Laba = Penerimaan Biaya Bunga
Overhead Pajak):
1. manajemen spread (marjin)
2. pengendalian burden (beban)
3. manajemen likuiditas
4. manajemen modal
5. manajemen perpajakan
THE POOLED OF FUND APPROACH

Sumber Pool Penggunaan

Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda
THE ASSET ALLOCATION APPROACH

Sumber Pool Penggunaan

Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda
VALAS
Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap mata
uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan kurs jual
(offer); kebanyakan mengacu pada USD kecuali GBP,
UER, AUD, NZD.
Contoh:
EUR 0.9167/72
JPY 108.60/68
DEM 2,1324/33
IDR 8.100/200
MANAJEMEN RISIKO

Manajemen Valas Posisi Devisa Neto

Manajemen Likuiditas

Manajemen Suku Bunga

PENILAIAN KINERJA BANK
Rasio Keuangan (umum)
CAR, AP, NPL, PPAP, BOPO, LDR
Profitabilitas
Return on Equity (ROE)
Return on Assets (ROA)
Cost Efficiency Ratio (CER)
Net Interest Margin (NIM)
Rasio Perbaikan Aset
Non Performing Loan (NPL)
Rasio Kehati-hatian
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Legal Lending Limit
Net Open Position (NOP)
Loan Concentration Ratio
(LCR)
Loan to Deposit Ratio (LDR)

Biaya Operasional/ Pendapatan

Operasional (BOPO)