Open Access Research

Tantangan yang dirasakan untuk mencapai cakupan kesehatan universal: survei cross-
sectional manajer / administrator asuransi kesehatan di China

1 1 2 3 1 1
Linghan Shan, Qunhong Wu, Chaojie Liu, Ye Li, Yu Cui, Zi Liang, Yanhua
1 1 1 1 1 4
Hao, Libo Liang, Ning Ning, Ding Ding, Qingxia Pan, Liyuan Han

To cite: Shan L, Wu Q, Liu C, et

Abstract
al. Perceived challenges to
Tujuan China telah mencapai lebih dari 96% cakupan
Strengths and limitations of this study
achieving universal health asuransi kesehatan. Namun, cakupan kesehatan universal
coverage: a cross-sectional (UHC) mencakup cakupan populasi dan cakupan layanan Studi ini menarik pengalaman dari berbagai manajer /
survey of social health insurance yang tercakup dan sejauh mana biaya layanan kesehatan administrator asuransi kesehatan. Mereka adalah pemangku
managers/administrators in tercakup. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kinerja kepentingan utama reformasi kesehatan. Penting untuk
China. BMJ Open sistem asuransi kesehatan di China dalam hal perannya di memahami pandangan mereka yang mengembangkan
2017;7:e014425. doi:10.1136/ UHC dan untuk mengidentifikasi tantangan dalam kemajuan kebijakan dan mengelola transaksi dana harian.
bmjopen-2016-014425 UHC seperti yang dirasakan oleh manajer / administrator
asuransi kesehatan. ►► Meskipun penelitian ini dilakukan di China, ia dapat
►► Prepublication history Metode Survei kuesioner cross-sectional dilakukan di menawarkan pelajaran ke negara-negara yang
and additional material are Beijing, Ningbo, Harbin dan Chongqing selama periode mengembangkan program asuransi kesehatan mereka.
available. To view these files 2014 dan 2015. Strategi sampling acak cluster bertingkat Penting untuk dicatat bahwa cakupan asuransi kesehatan
diadopsi untuk memilih peserta studi. Sebanyak 1277 yang tinggi tidak cukup. Asuransi dapat menstimulasi
please visit the journal online
(64,8%) responden yang melaporkan keakraban dengan konsumsi kesehatan, membawa konsekuensi negatif yang
(http://dx.doi.org/ 10.1136/
sistem asuransi kesehatan saat ini dan persyaratan UHC tidak proporsional ke populasi yang kurang beruntung,
bmjopen-2016-014425). terutama bila diperlukan pembayaran dengan pembayaran di
memberikan data analisis yang valid. Mereka memberi
penilaian tentang peran sistem asuransi kesehatan saat ini luar saku yang tinggi. Ekuitas perlu diperhatikan dalam
LS, YC and ZL perancangan program asuransi. Pengelolaan dana yang
dalam mencapai UHC. Model regresi logistik multivariat
contributed equally. efektif dan efisien juga penting.
dikembangkan untuk menentukan hubungan antara penilaian
dan fitur pengaturan asuransi.
Received 24 September 2016 ►► Karena keterbatasan sumber daya, survei dilakukan
Hasil Ada konsensus di antara responden mengenai kinerja
Revised 21 March 2017
sistem asuransi kesehatan saat ini dalam hal perannya di hanya di empat kota. Terlepas dari keterbatasan, penelitian
Accepted 31 March 2017 UHC, terlepas dari siapa mereka dan tanggung jawab apa ini memberikan informasi penting untuk memahami
yang mereka anggap dalam organisasi mereka (yaitu, bagaimana manajer / administrator asuransi memahami peran
pengembangan kebijakan, pengelolaan transaksi dana, dan dan tantangan asuransi kesehatan dalam memfasilitasi
sebagainya) . Secara keseluruhan, sekitar 45% responden cakupan kesehatan universal.
percaya bahwa ada jalan yang panjang untuk mencapai
UHC. Peringkat rendah ditemukan terkait dengan ►► Jika pemodelan regresi logistik tidak menggunakan
1 perlindungan finansial terbatas (OR = 1,656, 95% CI 1,279- beberapa informasi, kami juga mengubah lima kategori
Department of Social Medicine, tanggapan menjadi tiga kategori dan melakukan pemodelan
2,146), ketidaksetaraan kesehatan (OR = 1,607, 95% CI
School of Public Health, Harbin odds proporsional dengan menggunakan skala pesanan (hasil
1,268 sampai 2,037), portabilitas buruk (OR = 1,347, 95%
Medical University, Harbin, tidak disajikan dalam teks). Kedua pendekatan pemodelan
CI 1,065 sampai 1,703) dan pengawasan dan administrasi
Heilongjiang Province, China menghasilkan hasil yang konsisten.
2
dana yang tidak efektif (OR = 1,339, 95% CI 1,061 sampai
School of Psychology and 1,692) seperti yang dirasakan oleh responden. Kesimpulan
Public Health, La Trobe Manajer / pengelola asuransi kesehatan di China pesimistis
University, Melbourne, Australia dengan pencapaian sistem asuransi kesehatan saat ini.
3
Department of Health Policy Mereka prihatin dengan kurangnya manfaat yang dibawa
and Hospital Management, oleh program asuransi kepada anggota, termasuk rendahnya
School of Public Health, Harbin tingkat hak, ketidaksetaraan kesehatan yang besar,
Medical University, Harbin, perlindungan finansial yang terbatas dan portabilitas yang Introduction
buruk. Sebuah amandemen tunggal
Heilongjiang Province, China
dari desain struktural dari dana yang ada mungkin tidak
Pada tahun 2005, Majelis Kesehatan Dunia
4
Department of Preventive
cukup untuk menawarkan solusi yang memuaskan untuk mengeluarkan sebuah panggilan untuk negara-
Medicine, School of Medical,
hambatan yang teridentifikasi ini. Ada kebutuhan untuk negara anggota untuk cakupan kesehatan
Ningbo University, Ningbo,
meningkatkan kapasitas pendanaan, untuk Kekuatan dan
Zhejiang province, China
keterbatasan penelitian ini universal (UHC), dengan tujuan untuk mencapai
perawatan medis yang terjangkau dan mudah
Correspondence to
Professor Qunhong Wu; diakses
wuqunhong@163.com and
Libo Liang; llbhit@163.com
Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425 1
Open Access
semua warga negara.1 2 Pemerintah China mengikuti dengan cepat dan
meluncurkan serangkaian reformasi kesehatan. Langkah pertama dalam
reformasi China melibatkan perluasan cakupan asuransi kesehatan sosial.
Tiga skema asuransi kesehatan dasar, Asuransi Kesehatan Dasar untuk
Pegawai Perkotaan (BMIUE), Asuransi Kesehatan Dasar untuk Penduduk
Perkotaan (BMIUR) dan Skema Medis Pedesaan Pedesaan Baru (NCMS),
didirikan untuk memberikan perlindungan finansial terkait kesehatan kepada
lebih dari 1,3 miliar orang-orang. BMIUE mencakup karyawan perkotaan
(termasuk pekerja migran yang tinggal di pedesaan-ke-perkotaan), baik
dengan karyawan maupun pengusaha yang memberikan kontribusi terhadap
dana asuransi. Kontribusi seorang karyawan masuk ke rekening tabungan
individu, yang tidak dapat digunakan oleh anggota lainnya, sedangkan
kontribusi pengusaha masuk ke rekening penyatuan sosial yang dikelola di
tingkat kota. Seorang anggota dapat memilih untuk menggunakan rekening
tabungan pribadinya untuk membayar biaya pengobatan yang tidak tercakup
dalam akun penyatuan sosial.3 NCMS mencakup penduduk pedesaan,
dengan dana berasal dari subsidi pemerintah, bantuan kolektif dan
kontribusinya sendiri. Dana NCMS dikumpulkan dan dikelola di tingkat
kabupaten. BMIUR mencakup penduduk perkotaan yang tidak tercakup oleh
BMIUE maupun NCMS, seperti wiraswasta, pengangguran, orang tua, anak-
anak dan siswa. Dana BMIUR dikumpulkan di tingkat kota, dengan
kontribusi dari anggota individu dan subsidi pemerintah. Sementara program
BMIUE dan BMIUR diawasi oleh otoritas Sumber Daya Manusia dan
Jaminan Sosial, program NCMS sebagian besar diserahkan ke tangan
otoritas Perencanaan Keluarga dan Keluarga. Secara teknis, ketiga skema
asuransi kesehatan dasar ini tidak selalu wajib. Namun, karena intervensi
pemerintah yang kuat dan subsi-mati, cakupan populasi yang sangat tinggi
telah tercapai. Meskipun dalam beberapa program, kontribusi individu
masuk ke rekening tabungan individu, kontribusi pemerintah dan pengusaha
(jika ada) dimasukkan ke dalam akun penyatuan sosial dengan fungsi
pembagian risiko. Kelayakan keanggotaan, manfaat dan aspek lain dari
program asuransi tersebut juga ditentukan oleh pemerintah. Di China,
mereka diberi label sebagai asuransi kesehatan sosial.
Perluasan program asuransi kesehatan yang pesat di China telah luar biasa.
Dalam beberapa tahun, sekitar 96% orang Tionghoa dicakup oleh program
asuransi kesehatan.8 Namun, secara luas diterima bahwa cakupan asuransi
kesehatan yang tinggi belum tentu memberikan jaminan UHC. Menurut
WHO, UHC harus mempertimbangkan cakupan populasi, kisaran layanan
yang tercakup dan sejauh mana biaya layanan kesehatan tercakup.9 10 Bukti
empiris menunjukkan bahwa orang-orang di China masih menghadapi
kesulitan keuangan dalam mengelola penyakit. Tingkat pendanaan asuransi
kesehatan tetap rendah meski terjadi peningkatan subsidi pemerintah yang
dramatis.11 Peningkatan pengeluaran medis melebihi kecepatan
pertumbuhan kekayaan: dari 2010 hingga 2013, rata-rata pertumbuhan
kesehatan tahunan mencapai 13,2%, 1,62 kali
2 Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425
lebih tinggi dari pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) pada
periode yang sama.12 Hal ini mengakibatkan keterbatasan manfaat
dan ketidakadilan yang serius.13-15 Biaya kesehatan bencana terus
menghantui beberapa orang, terutama masyarakat miskin dan
kurang beruntung.16-19Pengalaman internasional telah
menunjukkan bahwa pendekatan sistem diperlukan untuk mencapai
UHC.20 Tindakan harus dipandu oleh struktur, proses dan hasil
yang terkait dengan baik. Ada konsensus bahwa pencapaian UHC
bergantung pada perawatan kesehatan yang efisien, adil dan
berkelanjutan. sistem yang bisa memaksimalkan keuntungan
kesehatan. Kemampuan program asuransi kesehatan untuk
berkontribusi pada sistem semacam ini ditentukan oleh banyak
faktor, seperti kemampuan keuangan (atau daya tawar) dana,
pengaturan pembagian risiko, mekanisme pembayaran penyedia
layanan, pengelolaan klaim konsumen dan kerjasama lintas dana. .
22-26
Terlepas dari studi ekstensif mengenai kinerja program
asuransi kesehatan sosial di China, ada kekurangan dalam
literatur yang mendokumentasikan bagaimana para manajer /
administrator asuransi memandang dan bertindak sebagai
tanggapan atas seruan UHC. Penelitian ini bertujuan untuk
memahami bagaimana manajer / administrator asuransi
memandang peran asuransi kesehatan dalam memfasilitasi
UHC dan untuk mengidentifikasi tantangan yang dapat
membatasi berfungsinya program asuransi kesehatan secara
keseluruhan. Studi ini menarik banyak pengalaman para
manajer / pengelola asuransi kesehatan, dari mereka yang
mengembangkan kebijakan untuk mereka yang mengelola
transaksi dana harian. Temuan penelitian ini dapat
memberikan bukti untuk mendukung perbaikan sistem
kesehatan di China dan menawarkan pelajaran ke negara-
negara yang sedang mengembangkan program insur- an
kesehatan mereka.
Methods
Sampling and data collection
Survei kuesioner cross-sectional dilakukan selama periode 2014 dan
2015. Para peserta dipilih melalui stratified cluster random
sampling. Kami mengidentifikasi empat kotamadya, Beijing,
Ningbo, Harbin dan Chongqing, mewakili berbagai tingkat
perkembangan ekonomi di China (tabel 1, tabel 2). Di masing-
masing munikologi, sekitar 40% rumah sakit (n = 4 ~ 6), 20% dari
agen asuransi kesehatan sosial (n = 2 ~ 3), 20% dari otoritas
kesehatan (n = 2 ~ 3), 10% dari lembaga penelitian (n = 1 ~ 3) dan
10% dari organisasi lain yang relevan (misalnya, pusat informasi
kesehatan, n = 2 ~ 3) dipilih secara acak. Ukuran sampel
diperkirakan berdasarkan kebutuhan analisis regresi logistik: 10 kali
lebih banyak daripada jumlah variabel independen. Jumlah
organisasi yang berpartisipasi sebanding dengan ukuran kotamadya
terpilih.
Semua manajer / administrator (n = 2010) yang bekerja
di unit asuransi kesehatan diundang untuk berpartisipasi
dalam survei ini. Sebanyak tahun 1971 dari mereka
yang diundang melengkapi kuesioner. 'Tidak punya
cukup waktu' adalah alasan paling umum bagi mereka
yang
 mengenai manajemen proses operasi (proses) klaim
konsumen, seperti prosedur pengolahan, pengawasan dan
Table 1  Socioeconomic profiles of participating administrasi, portabilitas
municipalities (2014)
Open Access
Beijing Ningbo Harbin Chongqing
Population 21.51  7.81 10.63 29.91 dan keseluruhan penggunaan dana. Bagian kelima meminta
(million) responden untuk memperkirakan keefektifan (outcome)
pendekatan asuransi terpadu kepada UHC, seperti
GDP per ¥99 995 ¥99 210 ¥53 925 ¥48 031
perlindungan finansial, ekuitas dan pengendalian biaya
capita (lampiran lampiran tambahan online S1).
Average ¥77 556 ¥48 924 ¥51 540 ¥56 856
salary Data analysis
Urban ¥43 910 ¥44 155 ¥28 815 ¥25 147 Kami melakukan analisis regresi logistik multivariat untuk
average mengidentifikasi tantangan potensial yang ada dalam
pengaturan asuransi kesehatan untuk mencapai UHC.
disposable
income Dependent variable
Rural average ¥20 226 ¥24 283 ¥12 125 ¥8 332 Peringkat keseluruhan responden mengenai kinerja sistem
net income asuransi kesehatan China saat ini sehubungan dengan UHC
GDP, gross domestic product. menjadi perhatian utama penelitian ini. Ini didefinisikan
sebagai kesenjangan yang dirasakan antara kinerja (dampak)
dari sistem asuransi kesehatan China saat ini dan persyaratan
menolak untuk berpartisipasi dalam survei. Responden UHC. Responden diminta menjawab pertanyaan
ditanya apakah mereka mengenal 'sistem asuransi kesehatan menggunakan skala Likert 5 poin (1 = sangat serius, 2 =
China saat ini' dan 'persyaratan cakupan kesehatan universal'. serius, 3 = sedang, 4 = kecil, 5 = sangat kecil): 'Pikirkan
Mereka yang melaporkan 'sangat akrab' dengan keduanya tentang sistem asuransi kesehatan terkini di seluruh negara.
memenuhi syarat untuk tujuan penelitian ini (n = 1291, Bagaimana Anda menilai keseriusan masalah yang telah
merusak pencapaian cakupan kesehatan universal secara
mewakili 65% dari semua tanggapan 1971). Sejumlah kecil
umum? '(Tabel 3). Peringkat tersebut terbagi menjadi dua
kuesioner kembali dari responden yang memenuhi syarat ini
kategori: 1 = 'serius' (termasuk 'sangat serius' dan 'serius') dan
berisi data yang tidak lengkap dan oleh karena itu
0 = 'tidak serius' (termasuk 'medium', 'minor' dan 'very
dikeluarkan dari analisis data, yang menghasilkan ukuran minor') untuk tujuan pemodelan regresi logistik
sampel akhir 1277.
Independent variables
Kuesioner diberikan melalui wawancara tatap muka. Expectations of health insurance arrangements
Pewawancara direkrut dari Universitas Kedokteran Harbin Responden diminta memilih tiga opsi untuk pengaturan premi
(termasuk periset layanan kesehatan dan mahasiswa pilihan mereka: bervariasi menurut pendapatan, bervariasi
penelitian pascasarjana) dan berpartisipasi dalam lokakarya menurut paket asuransi dan kontribusi yang sama dari
pelatihan intensif sebelum memulai kerja lapangan. Setiap anggota. Tingkat penggantian yang diantisipasi ditetapkan
peserta diinterpretasikan oleh dua pewawancara. Untuk berkisar antara 100% sampai 90% -99%, 70% -89% dan di
bawah 70%. Responden juga diminta untuk memilih desain
memastikan kualitas data, 5% responden dipilih secara acak kompensasi pilihan mereka: perawatan medis, perawatan
dan ditinjau kembali oleh petugas kontrol kualitas. Hasilnya medis dan perawatan pencegahan, dan perawatan medis dan
menunjukkan tingkat konsistensi data yang tinggi (96%). perawatan pencegahan ditambah manfaat tambahan (seperti
subsidi makan, makan atau trans-portasi).
Measurement
Kuesioner didasarkan pada model 'struktural, proses dan Structural design of health insurance programmes
hasil' model Donabedian19 dan terdiri dari lima bagian. Responden diminta untuk menjawab pertanyaan, 'Bagaimana
perasaan Anda tentang desain struktural asesor kesehatan
Bagian pertama mengumpulkan informasi sehubungan sehubungan dengan aspek berikut: pendaftaran, pengumpulan
dengan karakteristik demografi dan sosioekonomi peserta, biaya, pembayaran penyedia, kerjasama lintas dana dan
seperti usia, jenis kelamin, kota, pencapaian pendidikan, unit kepastian hukum'. Setiap aspek dinilai pada skala 10 poin
kerja dan pengalaman kerja. Bagian kedua mengukur harapan (mulai dari yang benar-benar irasional / tidak lengkap sampai
responden mengenai pengaturan asuransi kesehatan benar-benar rasional / lengkap). Dalam pemodelan regresi,
(outcome) dalam mencapai UHC. Ini termasuk kontribusi mereka diubah menjadi pengukuran dikotomis dan dikodekan
sebagai 1 = 'irasional / tidak lengkap' dan 0 = 'rasional /
premi, cakupan layanan yang tercakup dan kompensasi lengkap'.
konsumen. Bagian ketiga mengetengahkan persepsi
responden tentang rancangan struktural program asuransi Operations (process) management of consumer claims
kesehatan, seperti sumber keuangan, keanggotaan, Responden diminta menjawab pertanyaan 'Bagaimana
pembayaran penyedia, daya tawar dan kerjasama di seluruh pendapat Anda tentang pengelolaan klaim konsumen terkait
dana. Bagian keempat mengukur pandangan responden aspek berikut: pengolahan
Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425 3
Open Access

Table 2  Health insurance arrangements in participating municipalities (2014)

Beijing Ningbo Harbin Chongqing
Premium contribution
BMIUE Employer: 10% salary 9% salary 6% salary 8% salary
Employee: 2% salary 2% salary 2% salary 2% salary
Self-employed: – – – ¥1702.2 without an
individual saving
account;
¥3744.84 with an
individual saving
account
BMIUR Government ¥1000 per head ¥150*, ¥200†, ¥400‡, ¥60§,†,*,**, ¥80††, ¥240 per head
§ ¶
subsidy: ¥500 or ¥1800 ¥256¶,‡‡ or ¥270‡
Individual: ¥160§,†,*,**, ¥360¶,‡‡ or ¥100*,†, ¥400§ or ¥10††, ¥30*,†,§,**, ¥60‡ ¥60 or ¥150
¥660‡ ¥600‡,¶ or ¥65¶,‡‡,§§
NCMS Government ≥¥900 per head Integrated with ¥320 per head Integrated with
subsidy: BMIUR BMIUR
Individual: ≥¥100 Integrated with ¥70 Integrated with
BMIUR BMIUR
Deductible line
BMIUE Outpatient: ¥1800 ¥500 for retired; –- –
¥1000 for over
45 years; ¥1500 for
under 45 years
Inpatient: ¥1300 ¥800¶¶, ¥1000*** or ¥240¶, ¥480*** or ¥200¶, ¥440*** or
¥1200††† ¥720††† ¥880†††
BMIUR Outpatient: ¥650 – – –
Inpatient: ¥650§,† or ¥300¶¶, ¥600*** or ¥200‡‡‡, ¥240§§§, ¥100¶¶, ¥300*** or
¥1300¶,‡,*,**,‡‡,§§,†† ¥900††† ¥480*** or ¥720††† for ¥800†††
adults;
¥150‡‡‡, ¥200§§§,
¥300*** or ¥400††† for
children and students
NCMS Outpatient: ¥100¶¶ or ¥550*** Integrated with – Integrated with
BMIUR BMIUR
Inpatient: ¥300¶¶, ¥1000*** or Integrated with ¥100¶¶¶, Integrated with
¥1300††† BMIUR ¥400‡‡‡,§§§,***,****, BMIUR
¥600†††† or ¥1000‡‡‡‡
Reimbursement rate
BMIUE Outpatient: 70%***,††† or 90%¶¶ 75%†††, 80%*** or 100% 100%
¶¶
85%
Inpatient: 85% for ≤¥3000 or 80% for ≤¥35 000; 88%†††, 91%*** or 85%†††, 87%*** or
≥¥100 000; 90% for 85% for ¥35 000– 94%¶¶ 90%¶¶
¥30 000–¥40 000; ¥70 000; 90% for
95% for ¥40 000– ≥¥70 000
¥100 000
BMIUR Outpatient: 50% 30%†††, 45%*** or 50% 100%
60%¶¶
Inpatient: 70% 68% for ≤¥20 000; 50%†††, 55%***, 40%†††, 60%***
73% for ¥20 000– 60%§§§, 65%‡‡‡ for or 80%¶¶ for ¥60
¥40 000; 78% for adults; premium;
≥¥40 000 70% for children and 45%†††, 65%***
students or 85%¶¶ for ¥150
premium
Continued

4 Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425

 Open Access

Table 2  Continued
Beijing Ningbo Harbin Chongqing
NCMS Outpatient: 30%†††c, 40%*** or Integrated with 90% Integrated with
55%¶¶ BMIUR BMIUR
Inpatient: 50%†††, 70%*** or Integrated with 45%‡‡‡‡, 65%††††, Integrated with
80%¶¶ BMIUR 70%‡‡‡,§§§,***, BMIUR
75%**** or 90%¶¶¶
Maximum payouts
BMIUE Outpatient: ¥20 000 – Individual saving Individual saving
account only. account only.
Inpatient: ¥300 000 – ¥250 000 ¥500 000
BMIUR Outpatient: ¥2000 ¥3000 ¥200 ¥60
Inpatient: ¥170 000 ¥250 000 ¥110 000 ¥80 000 for ¥60
premium;
¥150 000 for ¥150
premium
NCMS Outpatient: ¥3000 Integrated with The amount of family Integrated with
BMIUR insured member× ¥20 BMIUR
Inpatient: ¥180 000 Integrated with ¥80 000 Integrated with
BMIUR BMIUR
*For college students.
†For children 6–17 years old.
‡For unemployed.
§For children under 6 years.
¶For elderly.
**For non-college students.
††For poor or disabled children/students.
‡‡For disabled.
§§For poor.
¶¶For primary hospitals.
***In secondary hospitals.
†††In tertiary hospitals.
‡‡‡In primary health institutions in urban communities.
§§§In primary hospitals in cities.
¶¶¶In appointed primary health institutions in townships.
****In primary health institutions in counties.
††††In tertiary hospitals at municipal level.
‡‡‡‡In tertiary hospitals at provincial level.
BMIUE, Basic Medical Insurance for Urban Employees; BMIUR, Basic Medical Insurance for Urban Residents; GDP, gross domestic product;
NCMS, New Rural Cooperative Medical Scheme.

prosedur, penggunaan dana, pengawasan dan administrasi, nyaman / efektif) dan kemudian mereka roboh menjadi
pengukuran dikotomis untuk pemodelan.
legislasi, portabilitas, dan daya tawar '. Demikian pula, setiap
item dinilai pada skala 10 poin (mulai dari yang benar-benar Effectiveness (outcome) of an integrated insurance
miskin / tidak praktis / tidak efektif hingga benar-benar baik / approach on UHC
Responden diminta untuk menjawab pertanyaan,
Table 3  Penilaian mengenai peran sistem jaminan 'Bagaimana perasaan Anda tentang potensi
kesehatan China saat ini untuk mencapai cakupan pendekatan asuransi terpadu sehubungan dengan
kesehatan universal (n = 1277) aspek berikut: cakupan populasi, perlindungan
finansial, pengendalian biaya, dan keadilan'. Sekali lagi,
Perceived gap in setiap item dinilai pada skala 10 poin (mulai dari yang
performance Frequency Percentage (%) sama sekali tidak efektif sampai benar-benar efektif),
dan kemudian dipecah menjadi pengukuran dikotomis
Very serious 252 19.7 untuk pemodelan.
Serious 319 25.0
Medium 587 46.0 Control variables
Minor 113 8.8 Kami mengendalikan pengaruh perancu karakteristik
demografi dan sosioekonomi (umur, jenis kelamin, kota,
Very minor 6 0.5

Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425 5

Open Access
pendidikan, unit kerja dan pengalaman kerja) dari responden
dalam analisis statistik.
Statistical analysis
Data dianalisis dengan menggunakan SPSS V.21.0.
Kami melakukan tes χ2 untuk menentukan masuknya
variabel independen dan kontrol dalam pemodelan
logistik. Mereka yang memiliki hubungan signifikan
dengan penilaian keseluruhan pada sistem asuransi
kesehatan dalam tes χ2 (p <0,05) dimasukkan ke
dalam model regresi logistik (metode = 'ENTER', entry
= '0,05', removal = '0,10').Kami juga mengubah lima
kategori tanggapan menjadi tiga kategori (serius,
menengah dan kecil) dan melakukan pemodelan skala
proporsional dengan menggunakan skala pesanan.
Kedua pendekatan pemodelan menghasilkan hasil
yang konsisten. Untuk kesederhanaan, kami hanya
mempresentasikan hasil model regresi logistik.]
Ethics approval
Protokol penelitian ditinjau dan disetujui oleh Komite Etika
Penelitian Universitas Kedokteran Harbin.
Results
Characteristics of respondents
Lebih dari separuh responden adalah perempuan (59,4%) dan
berusia antara 30 dan 44 tahun (59,4%). Mayoritas (81,6%)
telah menyelesaikan pendidikan tersier. Sekitar 58% telah
bekerja lebih dari 10 tahun pada saat survei. Responden dari
rumah sakit terdiri dari 40,3% dari seluruh responden.
Ratings on health insurance
Secara keseluruhan, 44,7% responden percaya bahwa
masalah serius ada pada sistem asuransi kesehatan China saat
ini yang merongrong pencapaian UHC (tabel 3). Peringkat
kinerja sistem asuransi kesehatan saat ini ditemukan
berhubungan secara signifikan dengan pencapaian pendidikan
responden, dan ekspektasi dan rasionalitas serta dampak
sistem jaminan kesehatan (tabel 4). Responden yang telah
mendapatkan gelar doktor; mereka yang lebih memilih
cakupan cakupan yang lebih luas (termasuk perawatan medis
dan perawatan pencegahan, atau perawatan medis dan
perawatan pencegahan ditambah manfaat tambahan); yang
merasa kecewa dengan program asuransi (mengenai
pembayaran penyedia, daya tawar dan asesor hukumnya);
yang mengkritik manajemen operasi (dalam pengawasan dan
administrasi dana dan portabilitas hak); dan mereka yang
menilai tingkat dampak program asuransi kesehatan yang
lebih rendah (dalam perlindungan finansial, biaya penahanan,
dan keadilan kesehatan) lebih mungkin menilai peran yang
dimainkan oleh sistem asuransi kesehatan saat ini dalam
mencapai UHC sebagai rendah. Namun, tidak ada perbedaan
dalam penilaian kinerja yang ditemukan antara mereka yang
terlibat dalam tugas yang berbeda pada situasi yang berbeda,
mereka yang bekerja di berbagai kota dan mereka yang
memiliki harapan yang berbeda terhadap pangsa tersebut.
kontribusi dan manfaat finansial dari program asuransi.
6 Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425
Model regresi logistik mengidentifikasi empat prediktor
signifikan (p <0,05) dari peringkat rendah untuk asuransi
kesehatan
Setelah mengendalikan faktor perancu: dirasakan dampak
rendah asuransi kesehatan terhadap perlindungan finansial
(OR = 1,656) dan ekuitas kesehatan (OR = 1,607),
portabilitas hak yang buruk (OR = 1,347) dan pengawasan
dan administrasi dana yang tidak efektif (OR = 1,339) .
Variabel yang terkait dengan karakteristik responden dan
rancangan struktur program asuransi secara statistik tidak
signifikan dalam model (tabel 5).
Perceived reasons for low ratings on health insurance
Dari mereka yang memberikan penilaian negatif terhadap
sistem asuransi kesehatan saat ini dalam hal perannya di
UHC (n = 571), 76,1% menyalahkan tingkat hak yang rendah
(tingkat penggantian), 72,7% percaya bahwa paket manfaat
gagal memenuhi kebutuhan pasien, 66% mengkritik skema
asuransi terkait identitas dan variasi geografis untuk
memperburuk ketidaksetaraan kesehatan dan 53,9%
mengidentifikasi portabilitas hak yang buruk sebagai kendala
utama dalam mencapai UHC. Responden ini juga kritis
terhadap manajemen operasi program asuransi jiwa, dengan
58,7% menganggap manajemen tidak efisien sebagai alasan
untuk kinerja asuransi yang buruk, dibandingkan dengan
49,2% yang menyalahkan kontrol biaya melonjak medis yang
tidak efektif, 41,4% menyalahkan pemrosesan klaim yang
tidak praktis. prosedur, dan 38,9% menyalahkan kekurangan
mekanisme rujukan berjenjang (gambar 1).
Diskusi
Ada konsensus di antara responden mengenai kinerja sistem
asuransi kesehatan saat ini dalam hal perannya di UHC
terlepas dari siapa mereka dan tanggung jawab apa yang
mereka anggap dalam organisasi mereka. Secara keseluruhan,
sekitar 45% responden percaya bahwa ada jalan panjang
untuk mencapai UHC walaupun cakupan asuransi kesehatan
universal hampir hampir di China.27 28 Peringkat rendah
pada kinerja program asuransi tetap konsisten di antara
mereka yang memiliki demografi yang berbeda. karakteristik
dan pengalaman kerja, dan antara mereka yang
mengembangkan kebijakan dan mereka yang mengelola
transaksi harian.
Manajer / administrator asuransi kesehatan sangat
memperhatikan manfaat sebenarnya yang dapat ditawarkan
oleh program asuransi kepada anggotanya, seperti
perlindungan finansial, keadilan kesehatan, penggunaan dana
dan kemudahan penggunaan yang efektif. Namun, tampaknya
mereka cenderung tidak mengaitkan kekurangan prestasi
dengan desain struktural program asuransi tersebut. Tidak ada
perbedaan yang ditemukan dalam peringkat mereka yang
memiliki preferensi yang berbeda mengenai rancangan
struktural program asuransi, seperti bagaimana individu
berkontribusi terhadap dana dan berapa persentase biaya
pengobatan yang diganti. Jelas, responden lebih peduli secara
keseluruhan
 Open Access

Table 4  Factors associated with ratings of respondents on the performance of the current Chinese health insurance system
(n=1277)
Rated with serious
Characteristics of respondents n (%) problems (%) χ2 p Value
Sex 0.483 0.487
Male 519 (40.6) 226 (43.5)
Female 758 (59.4) 345 (45.5)
Age (years) 1.299 0.729
<30 171 (13.4) 82 (48.0)
30–44 759 (59.4) 340 (44.8)
45–59 303 (23.7) 129 (42.6)
≥60 44 (3.4) 20 (45.5)
Level of education 8.116 0.044
Without a tertiary degree 234 (18.3) 96 (41.0)
University undergraduate degree 764 (59.8) 340 (44.5)
Master’s degree 215 (16.8) 96 (44.7)
Doctoral degree 64 (5.0) 39 (60.9)
Working experience (years) 5.519 0.063
<5 262 (20.5) 134 (51.1)
5–9 280 (21.9) 121 (43.2)
≥10 735 (57.6) 316 (43.0)
Working unit 2.086 0.720
Hospitals 514 (40.3) 236 (45.9)
Health authority 274 (21.5) 121 (44.2)
Social insurance agency 281 (22.0) 118 (42.0)
Research institute 106 (8.3) 52 (49.1)
Others 102 (8.0) 44 (43.1)
City 6.829 0.078
Beijing 358 (28.0) 151 (42.2)
Ningbo 265 (20.8) 122 (46.0)
Harbin 314 (24.6) 158 (50.3)
Chongqing 340 (26.6) 571 (44.7)
Expectations of insurance arrangements
Individual contribution 0.705 0.703
Varied by income 263 (20.6) 112 (42.6)
Varied by insurance packages 434 (34.0) 194 (44.7)
Equal contributions from members 580 (45.4) 265 (45.7)
Reimbursement rate 1.331 0.722
100% 338 (26.5) 159 (47.0)
90%–99% 671 (52.5) 296 (44.1)
70%–89% 242 (19.0) 106 (43.8)
<70% 26 (2.0) 10 (38.5)
Scope of covered services 6.329 0.042
Medical treatment and preventive care plus fringe 378 (29.6) 184 (48.7)
benefits
Medical treatment and preventive care 616 (48.2) 277 (45.0)
Medical treatment only 283 (22.2) 110 (38.9)
Structural design of health insurance programmes
Continued

Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425 7

Open Access

Table 4  Continued
Rated with serious
Characteristics of respondents n (%) problems (%) χ2 p Value
Enrolment 3.488 0.062
Irrational 762 (59.7) 357 (46.9)
Rational 515 (40.3) 214 (41.6)
Financial sources 0.525 0.469
Irrational 507 (39.7) 233 (46.0)
Rational 770 (60.3) 338 (43.9)
Provider payment 3.923 0.048
Irrational 892 (69.9) 415 (46.5)
Rational 385 (30.1) 156 (40.5)
Cooperation across funds 1.247 0.264
Irrational 716 (56.1) 330 (46.1)
Rational 561 (43.9) 241 (43.0)
Legal assurance 4.140 0.042
Incomplete 852 (66.7) 398 (46.7)
Complete 425 (33.3) 173 (40.7)
Operations management of patient claims
Processing procedure 2.632 0.105
Cumbersome 742 (58.1) 346 (46.6)
Convenient 535 (41.9) 225 (42.1)
Use of funds 3.193 0.074
Ineffective 741 (58.0) 347 (46.8)
Effective 536 (42.0) 224 (41.8)
Supervision and administration of funds 4.079 0.043
Ineffective 759 (59.4) 357 (47.0)
Effective 518 (40.6) 214 (41.3)
Bargaining power 3.917 0.048
Poor 812 (63.6) 380 (46.8)
Good 465 (36.4) 191 (41.1)
Portability of entitlement 6.371 0.012
Poor 774 (60.6) 368 (47.5)
Good 503 (39.4) 203 (40.4)
Perceived impacts of health insurance
Population coverage 2.204 0.138
Not universal 134 (10.5) 68 (50.7)
Universal 1143 (89.5) 503 (44.0)
Financial protection 16.581 0.000
Ineffective 918 (71.9) 443 (48.3)
Effective 359 (28.1) 128 (35.7)
Cost containment 4.486 0.034
Ineffective 748 (58.6) 353 (47.2)
Effective 529 (41.4) 218 (41.2)
Healthcare equity 17.697 0.000
Ineffective 768 (60.1) 380 (49.5)
Effective 509 (39.9) 191 (37.5)

8 Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425

 Open Access

Table 5  Predictors of low ratings on the performance of Table 5  Continued

the current Chinese health insurance system: findings from
Variables   OR 95% CI
logistical regression modelling
Ineffective 1.607 1.268 2.037
Variables   OR 95% CI
Effective (reference)
Level of education
Constants 0.121
University undergraduate 1.041 0.766 1.416
degree
Master’s degree 1.029 0.700 1.515 Challenges to UHC
Doctoral degree 2.164 1.206 3.885 kapasitas program asuransi. Ini tidak dapat ditawar karena
secara keseluruhan, dana yang tersedia terbatas dan
Without a tertiary degree
(reference)
kontribusi individu rendah. Pada tahun 2013, rata-rata
BMIUR dan NCMS rata-rata ¥ 450 dan ¥ 410 per anggota,
Expectations of insurance namun rata-rata pengeluaran kesehatan per kapita rata-rata
arrangements mencapai rata-rata 2300 (1 dolar = 6,3125 RMB) .29 Karena
Scope of covered services keterbatasan dana, banyak layanan telah dengan sengaja
Medical treatment and 1.488 1.077 2.055 dikecualikan dari klaim asuransi. Ini termasuk, namun tidak
preventive care plus fringe terbatas pada, layanan yang berorientasi pada pencegahan30
benefits seperti pengelolaan kondisi kronis dan pemeriksaan fisik
Medical treatment and 1.290 0.960 1.735 rutin, yang merupakan beban keuangan yang besar bagi
preventive care banyak konsumen.31 Sebagai tambahan, setelah tagihan
Medical treatment only
rumah sakit mereka melebihi tingkat tertentu ( biasanya
(reference) sekitar enam kali gaji rata-rata lokal atau disposable / net
income), pasien harus membayar sisanya dari kantong
Structural design of health mereka sendiri.32
insurance programmes
Provider payment Limited financial protection
Irrational 1.256 0.976 1.617
Kurangnya kapasitas untuk menawarkan perlindungan keuangan
Rational (reference)
yang efektif diidentifikasi sebagai tantangan terpenting yang
Legal assurance menghambat pencapaian UHC. Memang, proteksi keuangan-
Incomplete 1.268 0.994 1.618
telah dianggap sebagai elemen penting dari cakupan kesehatan
Complete (reference) universal.33-36 Kami menemukan bahwa kemungkinan rendah
Operations management of
patient claims peringkat asuransi kesehatan oleh mereka yang menganggap
perlindungan finansial tidak tepat adalah 1,66 kali dari mereka yang
Supervision and administration
dianggap memiliki perlindungan finansial yang efektif. Lebih dari
of funds
72% responden yang memberikan penilaian rendah terhadap
Ineffective 1.339 1.061 1.692 asuransi kesehatan percaya bahwa program asuransi telah gagal
Effective (reference) memenuhi kebutuhan anggota.
Bargaining power Hasil ini konsisten dengan temuan penelitian lainnya. Dalam sebuah
Poor 1.221 0.961 1.551 komentar baru-baru ini, Yip dan Hsiao8 mengklaim bahwa fungsi
perlindungan finansial dari sistem kesehatan China saat ini tetap
Good (reference)
tidak mencukupi.16 Menurut database pengeluaran kesehatan global
Portability of entitlements WHO, 37 pembayaran di luar saku di China berjumlah 32% dari
Poor 1.347 1.065 1.703 total kesehatan pengeluaran pada tahun 2014, yang jauh lebih tinggi
dari tingkat (15% -20%) yang direkomendasikan oleh WHO.38
Good (reference) Bukti empiris menunjukkan bahwa tingginya tingkat pembayaran di
Perceived impacts of health luar saku di China telah mengakibatkan pengeluaran kesehatan yang
insurance dahsyat dan pemiskinan medis orang miskin dan yang kurang
beruntung.16 Pada Konferensi Kesehatan Nasional 2013, Dr Zhu
Financial protection
Chen, mantan menteri kesehatan, mengakui bahwa tingkat
Ineffective 1.656 1.279 2.146 kompensasi aktual program asuransi kesehatan di China adalah
Effective (reference) 50%, yang lebih rendah dari rata-rata yang diumumkan sebesar 75%
.39
Cost containment
Ineffective 1.255 0.992 1.589 Terlepas dari banyak masalah dan tantangan yang menusuk, kita
harus mengakui bahwa ini adalah pencapaian yang luar biasa dari
Effective (reference)
China, untuk mencapai di atas 96% cakupan asuransi kesehatan
Healthcare equity dalam waktu singkat. Namun, berikut ini
Continued
Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425 9
Open Access

Figure 1  Perceived reasons for low ratings on health insurance.

Isu harus dialamatkan untuk kemajuan lebih lanjut menuju yang tercakup dan tingkat kompensasi yang lebih tinggi.42 Bahkan
UHC. Peningkatan investasi pemerintah sangat dibutuhkan. dalam skema asuransi yang sama, anggota yang lebih kaya juga
Pendanaan yang tidak mencukupi adalah penyebab utama masalah dapat memperoleh keuntungan lebih dari pada orang miskin mereka
utama (tingkat pembayaran out-of-pocket dan paket manfaat kurang karena hambatan yang dipaksakan oleh persyaratan
bayar) yang diajukan oleh responden survei. Saat ini, belanja
pemerintah untuk kesehatan di China hanya menyumbang 3,1% dari
PDB, yang jauh lebih rendah daripada rata-rata dunia 5,99% pada
tahun 2014.40 Menurut sekelompok ekonom kesehatan yang
diselenggarakan oleh Chatham House, pemerintah harus
berkomitmen untuk mengeluarkan setidaknya 5% dari PDB
kesehatan untuk mencapai UHC.41 Hal ini menunjukkan bahwa
masih ada beberapa ruang untuk perbaikan. Cina mungkin bisa
berhasil di UHC dengan dukungan keuangan publik yang
meningkat, transfer anggaran dan subsidi.

Healthcare inequity

Ketidakseimbangan kesehatan merupakan perhatian utama yang

diungkapkan oleh responden. Sistem akses berbasis kebutuhan
berbasis adalah tujuan mendasar UHC. Kami menemukan bahwa
kemungkinan peringkat rendah pada asuransi kesehatan oleh mereka
yang merasa kurangnya pengaruh asuransi terhadap ekuitas
kesehatan adalah 1,60 kali dari mereka yang menganggap peran
positif dari program asuransi.

Jelas, sistem asuransi kesehatan itu sendiri telah memberi kontribusi,

setidaknya sebagian, pada peningkatan ketimpangan layanan
kesehatan. Sekitar 66% responden yang memberikan penilaian
rendah terhadap program asuransi kesehatan mengkritik beberapa
kebijakan asuransi untuk memperburuk ketidaksetaraan kesehatan.
Sistem asuransi kesehatan China saat ini terdiri dari tiga skema
eksklusif-BMIUE, BMIUR dan NCMS. Penelitian sebelumnya telah
menunjukkan adanya perbedaan hak yang signifikan di antara ketiga
skema tersebut. Anggota BMI menikmati tingkat hak tertinggi
dibandingkan dengan anggota dari dua skema lainnya. Ini termasuk
dana yang tersedia lebih besar, cakupan layanan yang lebih luas
 portabilitas buruk adalah 1,35 kali dari mereka yang
menganggap portabilitas yang baik.
dari pembayaran di luar saku. Survei Rumah Tangga Asuransi
Sekitar 54% responden yang memberikan peringkat rendah
Kesehatan Perkotaan Nasional (2007-2011) mengungkapkan pada asuransi kesehatan percaya bahwa portabilitas yang
bahwa 40% pengeluaran medis tercakup oleh asuransi buruk telah menghambat kemajuan UHC. Di China, sebagian
besar dana asuransi kesehatan telah disiapkan dan dikelola di
kesehatan untuk kelompok dengan pendapatan tertinggi
tingkat kota atau kabupaten. Hanya enam provinsi (dari 31
dibandingkan dengan hanya 28% untuk kelompok provinsi) yang mengizinkan anggota asuransi untuk
pendapatan terendah di BMIUR.43 Studi lain menemukan menerima layanan kesehatan dan juga menerima kompensasi
bahwa NCMS benar-benar membesar-besarkan di luar kota asal mereka, meskipun memiliki tingkat manfaat
yang lebih rendah. Banyak variasi program asuransi
ketidaksetaraan pendapatan dalam prevalensi pengeluaran kesehatan dalam hal premi, paket manfaat dan penggantian
kesehatan bencana.44 Perbedaan regional semakin biaya dan kurangnya dukungan sistem informasi telah
memperkuat kesehatan majemuk. Disparitas regional yang memberlakukan hambatan serius dalam upaya meningkatkan
portabilitas hak asuransi.
besar dalam pembangunan ekonomi dan pengaturan asuransi
kesehatan ada di China.45 46 Portabilitas kekurangan asuransi yang buruk bertentangan
dengan kecenderungan peningkatan mobilitas penduduk.
Dengan industrialisasi dan urbanisasi yang pesat, populasi
Poor portability of entitlements terapung di China mencapai 2,53 miliar pada akhir 2014.48
Kurangnya portabilitas hak-hak program asuransi kesehatan Namun, banyak di antara mereka diasuransikan dengan
dianggap sebagai salah satu hambatan untuk mencapai UHC. kabupaten / kota mereka. Rendahnya aksesibilitas populasi
Kami menemukan bahwa kemungkinan peringkat rendah terapung ke dana asuransi mereka telah menarik perhatian
masyarakat yang semakin meningkat.49 50
pada asuransi kesehatan oleh orang-orang yang menganggap
10 Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425

Ineffective supervision and administration of funds
Sistem pengawasan dan administrasi yang baik sangat
penting agar dana asuransi efektif dalam mencapai
UHC.51 52 Kami menemukan bahwa mereka yang
merasa kecewa dengan administrasi dana lebih
mungkin (OR = 1,34) memberikan penilaian rendah
terhadap kinerja asuransi program dibandingkan
dengan mereka yang melaporkan secara positif pada
sistem pengawasan dan administrasi.Sistem
manajemen saat ini untuk program insur-asuransi
kesehatan sangat terfragmentasi dan tidak efisien.
Kurangnya kebijakan universal dan konsisten untuk
pengelolaan klaim. Sementara skema BMIUE dan
BMIUR diawasi dan dikelola oleh otoritas Sumber Daya
Manusia dan Jaminan Sosial, skema NCMS tetap
menjadi tanggung jawab otoritas kesehatan. Koordinasi
di seluruh skema ini sangat menantang, mengurangi
daya tawar otoritas asuransi. Kurangnyakoordinasi
juga menciptakan pemborosan dalam pembangunan
infrastruktur.42 53 54
Limitation
Karena keterbatasan sumber daya, survei dilakukan hanya di
empat kota. Terlepas dari keterbatasan, penelitian ini
memberikan informasi penting untuk memahami bagaimana
manajer asuransi memahami peran dan hambatan asuransi
kesehatan dalam memfasilitasi UHC untuk mendukung
pengembangan sistem layanan kesehatan di China, dan
menawarkan pelajaran ke negara-negara yang memperluas
asuransi kesehatan mereka. program.Jika pemodelan regresi
logistik tidak menggunakan beberapa informasi, kami juga
mengubah lima kategori tanggapan menjadi tiga kategori dan
melakukan pemodelan odds proporsional dengan
menggunakan skala pesanan (hasil yang tidak disajikan
dalam teks). Kedua pendekatan pemodelan menghasilkan
hasil yang konsisten. Model logistik sesuai dengan tujuan
penelitian kami: untuk memahami bagaimana manajer /
administrator asuransi memahami peran asuransi kesehatan
dalam memfasilitasi UHC dan untuk mengidentifikasi
tantangan yang dapat membatasi berfungsinya program
asuransi kesehatan secara keseluruhan.
Conclusion and policy recommendations
Manajer asuransi kesehatan di China pesimistis dengan
pencapaian sistem asuransi kesehatan saat ini. Mereka
prihatin dengan keseluruhan manfaat yang dapat dibawa oleh
program asuransi kepada anggota. Rendahnya tingkat hak,
ketidaksetaraan kesehatan yang besar, perlindungan finansial
yang terbatas dan portabilitas yang buruk dianggap sebagai
tantangan besar dalam kemajuan UHC.Penting untuk dicatat
bahwa amandemen terhadap rancangan strata-tural dari dana
yang ada mungkin tidak cukup untuk menawarkan solusi
yang memuaskan untuk hambatan yang teridentifikasi ini.
Menurut persepsi manajer asuransi kesehatan, peningkatan
kapasitas pendanaan mungkin lebih penting daripada
penyesuaian tunggal dari kontribusi premi dan tingkat
kesepakatan yang ditetapkan. Meningkatnya investasi
pemerintah di bidang kesehatan merupakan syarat mutlak
untuk memperbaiki perlindungan akhir. Itu
Temuan juga menunjukkan bahwa kebijakan terpadu dan
konsisten diperlukan untuk mengurangi ketidaksetaraan
kesehatan di dalam dan di seluruh dana. Meskipun terlalu
Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425
dini untuk menyimpulkan bahwa diperlukan pendekatan
nasional, tingkat penyatuan dana yang lebih tinggi pasti akan
membawa manfaat bagi peningkatan portabilitas, bagian
risiko keuangan yang lebih baik dan pengelolaan dana yang
lebih efisien. Dalam beberapa tahun terakhir, telah ada seruan
untuk pembentukan dana peralihan di tingkat provinsi atau
nasional, memberikan dukungan tambahan kepada orang
miskin dan yang kurang beruntung.42 53 55
Bagi negara-negara yang sedang memperluas program
asuransi kesehatan mereka, penting untuk dicatat bahwa
cakupan asuransi kesehatan yang tinggi tidak cukup. Asuransi
dapat merangsang konsumsi kesehatan, membawa
konsekuensi negatif yang tidak proporsional kepada populasi
yang tidak diberi perlakuan sewenang-wenang, terutama bila
diperlukan pembayaran dengan pembayaran di luar saku yang
tinggi. Ekuitas perlu diperhatikan dalam perancangan
program asuransi. Pengelolaan dana yang efisien dan efisien
juga penting.
Open Access
Supporting information
See online supplementary appendix. Questionnaire
Acknowledgements  The authors would like to thank all the
participants in this study.
Contributors  Conceived and designed the study: QW, LL, YH and LS. Collected the
data: LS, QW, LL, ZL, YC, YH, NN, YL, DD, QP and LH. Analysed the data:
LS, ZL and YC. Wrote the manuscript: LS, ZL and YC. Revised the
manuscript: LS, QW, LL, CL, ZL and YL. LS, ZL and YC contributed equally.
Funding  This work was supported by the National Natural
Science Fund (71333003, 71403073).
Competing interests  None declared.
Provenance and peer review  Not commissioned; externally peer reviewed.
Data sharing statement  No additional unpublished data are available.
Open Access  This is an Open Access article distributed in accordance
with the Creative Commons Attribution Non Commercial (CC BY-NC 4.0)
license, which permits others to distribute, remix, adapt, build upon this
work non-commercially, and license their derivative works on different
terms, provided the original work is properly cited and the use is non-
commercial. See: http://creativecommons.org/ licenses/by-nc/4.0/
© Article author(s) (or their employer(s) unless otherwise stated in
the text of the article) 2017. All rights reserved. No commercial use is
permitted unless otherwise expressly granted.
References
1. World Health Organization. Sustainable health financing,
universal coverage and social health insurance. Geneva,
Switzerland: World Health Assembly Resolution, 2005.
2. Carrin G, James C. Reaching universal coverage via social
health insurance: key design features in the transition period.
Geneva, Switzerland: World Health Organization, 2004.
3. State Council. State Council Policy Document 1998 No. 44,
Decisions of the State Council on the Establishment of Urban
Employee Medical Insurance System
4. State Council. State Council Policy Document 2007 No. 20, Pilot
Reforms on Developing Urban Resident Basic Medical Insurance,
2007.
5. State Council. State Council Policy Document 2002 No. 13,
Decisions of the State Council on Strengthening Rural Healthcare,
2002.
6. State Council. State Council Policy Document 2003 No.3, Guidelines
on the Enrollment of Urban Workers in Flexible Employment in Basic
Medical Insurance.
11
Open Access
7. State Council. State Council Policy Document 2003 No. 3, The
Opinions on the Establishment of New Rural Cooperative Medical
System, 2003.
8. Yip W, Hsiao W. Harnessing the privatisation of China's fragmented
health-care delivery. Lancet 2014;384:805–18.
9. World Health Organization. Strategy on health care financing for
countries of the Western Pacific and South-East Asia Regions (2006-
2010). Manila: WHO Regional Office for the Western Pacific, 2005.
10. World Health Organization. The World Health Report 2008: primary
health care-now more than ever. Geneva, Switzerland: World Health
Organization, 2000.
11. Sun ZG. Three basic health insurance coverage over 95% to
promote the immediate settlement of medical insurance in
different places. http://news.xinhuanet.com/politics/2013-08/07/
c_116837861_2.htm (accessed September 1, 2016).
12. Fang P. Report on the development of China’s Medical and Health
Services in 2014. Beijing: People’s publishing house, 2015.
13. Flatø H, Zhang H. Inequity in level of healthcare utilization before
and after universal health coverage reforms in China: evidence
from household surveys in Sichuan Province. Int J Equity Health
2016;15:1–12.
14. Pan J, Tian S, Zhou Q, et al. Benefit distribution of social health
insurance: evidence from China's urban resident basic medical
insurance. Health Policy Plan 2016;31:853–9.
15. Meng Q, Xu L. Monitoring and evaluating progress towards Universal
Health Coverage in China. PLoS Med 2014;11:e1001694.
16. Li Y, Wu Q, Xu L, et al. Factors affecting catastrophic health
expenditure and impoverishment from medical expenses in China:
policy implications of universal health insurance. Bull World Health
Organ 2012;90:664–71.
17. Li Y, Wu Q, Liu C, et al. Catastrophic health expenditure and
rural household impoverishment in China: what role does the
new cooperative health insurance scheme play? PLoS One
2014;9:e93253.
18. Xin X-X, Guan X-D, Shi L-W. Catastrophic expenditure and
impoverishment of patients affected by 7 rare diseases in China.
Orphanet J Rare Dis 2016;11:1–7.
19. Jan S, Lee SW, Sawhney JP, et al. Catastrophic health expenditure
on acute coronary events in Asia: a prospective study. Bull World
Health Organ 2016;94:193–200.
20. World Health Organization. Health workforce and services: draft
global strategy on human resources for health: workforce 2030.
Geneva, Switzerland: World Health Organization, 2015.
21. Donabedian A. The quality of care. How can it be assessed? JAMA
1988;26012.
22. Sachs JD. Achieving universal health coverage in low-income
settings. Lancet 2012;380:944–7.
23. Wong J. Achieving universal health coverage. Bull World Health
Organ 2015;93:663–4.
24. Nay O, Béjean S, Benamouzig D, et al. Achieving universal health
coverage in France: policy reforms and the challenge of inequalities.
Lancet 2016;387:2236–49.
25. Tangcharoensathien V, Limwattananon S, Patcharanarumol W, et al.
Achieving universal health coverage goals in Thailand: the vital role of
strategic purchasing. Health Policy Plan 2015;30:1152–61.
26. World Health Organization. Financing for Universal Health Coverage.
Geneva, Switzerland: World Health Report, 2010.
27. Meng Q, Xu L, Zhang Y, et al. Trends in access to health services
and financial protection in China between 2003 and 2011: a cross-
sectional study. Lancet 2012;379:805–14.
28. China healthcare briefing in 2009. Beijing: Ministry of Health in China
2010.
29. Jq W, Bin L. Next year to continue to improve the level of funding for
urban and rural residents. http://legal.people.com.cn/n/2014/1229/
c42510-26289236.html.
30. National Health and Family Planning Commission of China.
Why the basic medical insurance "From the key security
illness started, gradually extended to the clinic for minor
illnesses". http://www.nhfpc.gov.cn/tigs/s9664/200904/
e4c2a9d9fd6142aebb1ba8420f169838.shtml (accessed September
1, 2016).
31. Chen J, Zhang K, Tao Y. Canonical correlation analysis on Hospital
costs and Medical Insurance reimbursement of common chronic
disease. Chinese General Practice 2013;16:4081–4.
32. Braun K. Social Security Explained. http://www.
michigancapitolconfidential.com/ 12617 (accessed December 5,
2016).
12
33. Saksena P, Hsu J, Evans DB. Financial risk protection and universal
health coverage: evidence and measurement challenges. PLoS Med
2014;11:e1001701.
34. Nicholson D, Yates R, Warburton W, et al. Delivering universal health
coverage: a guide for policymakers. Report of the WISH Universal
Health Coverage Forum 2015 http://www.wish-qatar.org/app/media/
download/1431 (accessed November 26, 2016).
35. Chan M. WHO Director-General addresses ministerial meeting on
universal health coverage. http://www.who.int/dg/speeches/2015/
singapore-uhc/en/ (accessed November 30, 2016).
36. Roberts M, Hsiao W, Berman P, et al; Getting health reform right:
a guide to improving performance and equity. New York: Oxford
university press, 2003.
37. World Health Organization. Global Health expenditure database.
http://apps.who.int/nha/database (accessed June 28, 2016).
38. World Health Organization. Draft global health sector strategy on viral
hepatitis, 2016-2021-the first of its kind. Geneva, Switzerland: World
Health Organization, 2015.
39. Bai JF. Health minister admitted that the medical treatment is
difficult, expensive, there is no fundamental solution. http://politics.
people.com.cn/n/2013/0108/c1001-20124998.html (accessed
September 1, 2016).
40. Bank W. Health expenditure, public (% of GDP). Washington, DC:
World Bank, 2014. http://data.worldbank.org/indicator/SH.XPD.
PUBL.ZS?end=2014&start=2014&view=bar&year=2014. (accessed
December 2, 2016).
41. Rottingen JA, Ottersen T, Ablo A, et al; Shared responsibilities for
health: a coherent global framework for health financing; final report
of the Centre on Global Health Security Working Group on Health
Financing. London: The Royal Institute of International Affairs,
2014.
42. Bank W, report M. The path to integrated insurance system in China
(Vol. 2):Main report. Washington, DC: World Bank, 2010. http://
documents.worldbank.org/curated/en/926821468024660940/Main-
report. (accessed September 1, 2016).
43. Tian S, Zhou Q, Pan J. Inequality in social health insurance
programmes in China: a theoretical approach. Journal of Asian Public
Policy 2015;8:56–68.
44. Ma J, Xu J, Zhang Z, et al. New cooperative medical scheme
decreased financial burden but expanded the gap of income-related
inequity: evidence from three provinces in rural China. Int J Equity
Health 2016;15:72–3.
45. Huang X, 2011. Regional differences in China's current medical
insurance: a survey report of 7 Province of 2011. The Seventh
Session of the International Forum on Social Policy, Guangzhou
460–7.
46. Sun S, Chen J, Johannesson M, et al. Regional differences in
health status in China: population health-related quality of life
results from the National Health Services Survey 2008. Health Place
2011;17:671–80.
47. Zhou N. The Ministry of Human Resources and Social Security
held a press conference in the third quarter. http://www.gov.cn/
xinwen/2015-10/27/content_5001639.htm (accessed September 1,
2016).
48. National Health and Family Planning Commission of China. Report
on the development of China's floating population 2015 http://news.
10jqka.com.cn/20151112/c585812370.shtml (accessed September
1, 2016).
49. Lei Y. Hu Xiaoyi: remote medical reimbursement is a fairly
comprehensive problem. http://news.china.com.cn/2015lianghui/
2015-03/10/content_35008692.htm (accessed September 1, 2016).
50. Barber S, Lan Y. Health insurance systems in China: a briefing note.
Geneva, Switzerland: World Health Organization, 2010.
51. Maarse H, Paulus A, Kuiper G. Supervision in social health insurance:
a four country study. Health Policy 2005;71:333–46.
52. Mathauer I, Nicolle E. A global overview of health insurance
administrative costs: what are the reasons for variations found?
Health Policy 2011;102(2-3):235–46.
53. Wang HQ, Liu ZH, Zhang YZ, et al. Integration of current identity-
based district-varied health insurance schemes in China: implications
and challenges. Front Med 2012;6:79–84.
54. Tian Z. Existing problems and countermeasures of the integration
of medical insurance for urban and rural residents. Administration
Reform 2015;02:36–9.
55. Wang X, Zheng A, He X, et al. Integration of rural and urban
healthcare insurance schemes in China: an empirical research. BMC
Health Serv Res 2014;14:1–10.
Shan L, et al. BMJ Open 2017;7:e014425. doi:10.1136/bmjopen-2016-014425