PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT

DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN

PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN
RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN TENGARAN
KABUPATEN SEMARANG

Penulisan Hukum dalam Bentuk Skripsi

Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Memperoleh Gelar
Sarjana Strata Satu (S.1) Ilmu Hukum
Program Kekhususan Hukum Keperdataan

Dipersiapkan dan Disusun oleh :

META HASTOMY PUTRI
NIM : 03.204.6519

Dosen Pembimbing:

Dr. H. Djauhari, SH, M.Hum.

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM SULTAN AGUNG (UNISSULA)
SEMARANG
2008

i
 PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT
DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN
PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN
RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN TENGARAN
KABUPATEN SEMARANG

Yang Diajukan Oleh :

Meta Hastomy Putri

NIM : 03.204.6519

Telah Disetujui Oleh

Dosen Pembimbing

Dr. H. Djauhari, SH, M.Hum

NIK : 22.03.82.006

Tanggal, 13 Maret 2008

ii
 PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT
DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN
PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN
RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN TENGARAN
KABUPATEN SEMARANG

Dipersiapkan dan disusun oleh :

Meta Hastomy Putri

03.204.6519

Telah dipertahankan di depan Tim Penguji

Pada Tanggal 1 April 2008 September 2006
Dan dinyatakan telah memenuhi syarat dan lulus

Tim Penguji
Ketua,

H. Umar
Ma’ruf, SH, Sp.N, M.Hum
N H.Umar Ma’ruf, SH, Sp.N, M.Hum IK : 210.391.026
NIK : 21.03.91.026
Anggota, Anggota,

NIK : 2gtru10.392.032
Hj. Siti Ummu Adillah, SH, M.Hum Dr. H. Djauhari, SH, M.Hum
NIK : 21.03.92.032 NIK : 22.03.82.006

Mengetahui :
Dekan Fakultas Hukum,

Rakhmat Bowo Suharto, SH, MH

NIK: 21.03.91.029

iii
 MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

 “Ahli pikir itu ialah orang-orang yang mengingat Allah ketika ia sedang

berdiri, sedang duduk, sedang berbaring, dan memikirkan tentang

penciptaan langit dan bumi.”(Q.S. Ali ‘Imran/ 4: 191)

 “Tegakkanlah salat pada pangkal dan ujung siang, tepatnya pagi dan petang

begitu juga pada permulaan malam.”(Q.S. Hud/ 12: 114)

 “Allah telah menjanjikan ampunan dan pahala yang besar kepada orang-

orang yang beriman dan beramal saleh.”(Q.S. Al-Maidah/ 5: 9)

 Orang beriman selalu optimis bahwa ia dapat mengatasi segala kesulitan

yang dihadapi karena Allah senantiasa bersamanya.

Karya sederhana ini kupersembahkan untuk:

 Ayah dan Ibuku tercinta;

 Mbah Kakung dan Mbah Putri;

 Adik-adikku tersayang, Aulia, Rais, Lina;

 Kedua sahabatku Teteh Iin dan Ima;

 Seluruh keluarga besarku, serta teman-

teman senasib seperjuangan di Fakultas

Hukum UNISSULA Semarang;

 Almamater.

iv
 KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr.Wb,

Syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala

rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul

“PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK

TANGGUNGAN PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT

BADAN KREDIT KECAMATAN TENGARAN KABUPATEN SEMARANG”.

Skripsi ini dibuat selain sebagai tugas akhir dalam menempuh gelar sarjana

strata satu (S-1) pada Fakultas Hukum Universitas Islam Sultan Agung Semarang,

juga karena penulis terdorong untuk lebih memahami tentang segala hal yang

berkaitan dengan pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan Hak Tanggungan

melalui salah satu bank yaitu PD BPR BKK Tengaran yang berada di wilayah

Kecamatan Tengaran Kabupaten Semarang.

Dalam penyelesaian skripsi ini penulis banyak mendapatkan bantuan,

bimbingan, dan dorongan dari berbagai pihak baik secara moril maupun materiil.

Oleh karena, itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terimakasih

kepada beberapa pihak yang telah membantu yaitu kepada:

1. Bapak Dr. dr. H. M. Rofiq Anwar Sp.SA selaku Rektor Universitas

Islam Sultan Agung Semarang.

2. Bapak Rakhmat Bowo Suharto, S.H., M.H. selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Islam Sultan Agung Semarang.

v
3. Bapak H. Umar Ma’ruf, S.H., Sp.N., M.Hum. selaku Wakil Dekan I,

Ibu Siti Rodhiyah Dwi Istinah, S.H., M.H. selaku Wakil Dekan II, dan

Bapak Winanto, S.H. selaku Wakil Dekan III.

4. Bapak Dr. H. Djauhari, S.H., M.Hum. selaku Dosen Pembimbing yang

telah meluangkan waktunya guna memberikan pengarahan, petunjuk,

dorongan serta bekal ilmu pengetahuan kepada penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini.

5. Bapak Akhmad khisni, S.H., M.H. selaku Dosen Wali.

6. Seluruh Dosen, Staf, dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas Islam

Sultan Agung Semarang.

7. Bapak Sudanar, SE selaku pimpinan PD BPR BKK Tengaran dan

Bapak Edy Suprobo selaku Kasie Kredit yang bersedia meluangkan

waktunya untuk memberikan data dan membimbing penulis.

8. Bapak, Ibu, Adik-adikku tersayang, serta seluruh keluargaku tercinta

atas doa dan dukungan moril maupun materiil.

9. Kedua sahabatku tersayang Teteh Iin dan Ima. Chy-chy sahabat karib.

Yanti, Avi Oneng, Mbak Ayu, Ari Mbrot, Tina Bundo, Iqbal, Husna,

Wiwid, Lina teman-teman kos.

10. Fikma, Winda, Mala, Lia Catur, sahabat-sahabat baikku. Lia Demak,

Taufik, M. Tri Mustofa Ucil, Febri, Antok, teman-teman sebimbingan.

Dani, Mbak Devi, Hadi, Fauzi, Abbas, Arief Boncu, Maharis, Yudith,

serta teman-teman senasib seperjuangan angkatan 2004 Fakultas

Hukum Universitas Islam Sultan Agung Semarang.

vi
 11. Rekan-rekan mahasiswa dan semua pihak yang tidak dapat penulis

sebutkan satu persatu yang telah membantu baik secara langsung

maupun tidak langsung selama penulisan skripsi ini.

Penulis menyadari penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna, untuk

itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun demi perbaikan di masa

yang akan datang.

Akhir kata, penulis berharap semoga apa yang tersusun dalam skripsi ini

dapat bermanfaat bagi semua pihak yang memerlukan. Amin

Wassalamu’alaikum Wr.Wb.

Semarang, Maret 2008

Penulis

vii
 ABSTRAKSI

Adanya aturan hukum mengenai pelaksanaan pembebanan Hak Tanggungan

dalam suatu perjanjian kredit bertujuan untuk memberikan kepastian dan
perlindungan hukum bagi semua pihak dalam memanfaatkan tanah beserta benda-
benda yang berkaitan dengan tanah sebagai jaminan kredit. Untuk itu, praktik
pengikatan kredit dengan jaminan Hak Tanggungan dalam kegiatan dalam kegiatan
perbankan hendaknya dapat pula dilaksanakan sesuai dengan apa yang telah diatur
dalam UUHT. Permasalahan yang akan diteliti adalah mengenai tata cara
pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan Hak Tanggungan pada PD BPR BKK
Tengaran, serta hambatan-hambatan yang dihadapi dalam pelaksanaan pemberian
kredit dengan jaminan Hak Tanggungan beserta cara mengatasinya.
Metode yang digunakan dalam penelitian hukum ini adalah metode
pendekatan yuridis sosiologis, yaitu penelitian yang menekankan pada ilmu hukum
dan berusaha menelaah kaidah-kaidah hukum yang berlaku dalam masyarakat.
Sampel yang diambil dalam penelitian ini adalah PD BPR BKK Tengaran yang
berada di Kabupaten Semarang. Pengambilan sampel dilakukan menggunakan
teknik non random sampling, karena tidak semua unsur dari populasi mempunyai
kesempatan yang sama untuk menjadi wakil dari populasi. Jenis sampel yang
digunakan adalah purposive sampling, yaitu penelitian dengan menggunakan
pertimbangan dalam menentukan sampel berdasarkan pengetahuan yang cukup serta
ciri-ciri tertentu yang berhubungan dengan permasalahan penelitian.
Dari penelitian yang dilakukan pada PD PBR BKK Tengaran diperoleh hasil
mengenai tata cara pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan Hak Tanggungan
yang meliputi pemberian kredit oleh PD BPR BKK Tengaran yang menimbulkan
hak dan kewajiban antara kedua belah pihak (kreditur dan debitur), pembuatan Akta
Pemberian Hak Tanggungan yang bertujuan untuk menjamin kepastian hukum
terhadap hak atas tanah yang dibebani Hak Tanggungan, pendaftaran Akta
pemberian Hak Tanggungan dimaksudkan untuk mendapatkan kepastian hukum
antara pihak kreditur sebagai pemegang Hak Tanggungan dan pihak debitur sebagai
pemberi Hak Tanggungan serta mudah dan pasti pelaksanaan eksekusinya, serta
hambatan-hambatan yang dihadapi oleh PD BPR BKK Tengaran dan cara
mengatasinya. Hambatan-hambatan tersebut adalah mengenai tanaha yang belum
bersertifikat dijadikan sebagai jaminan kredit cara mengatasinya adalah dengan
memberikan kredit kepercayaan (kredit tanpa jaminan) dan upaya yang dilakukan
PD BPR BKK Tengaran dalam mengatasi kredit macet antara lain dengan
melakukan pelelangan terhadap benda jaminan debitur dan restrukturisasi kredit.
Dari hasil penelitian tersebut dapat diambil kesimpulan yaitu kredit perbankan
mempunyai peran yang sangat penting dalam bidang perekonomian terutama praktik
pengikatan jaminan kredit dengan jaminan Hak Tanggungan yang bertujuan untuk
memberikan jaminan kepastian hukum antar kedua belah pihak.

Key words: Kredit, Jaminan, Hak Tanggungan.

viii
 DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN......................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN.......................................................................... iii

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN.............................................. iv

KATA PENGANTAR....................................................................................... v

ABSTRAKSI.................................................................................................... viii

DAFTAR ISI..................................................................................................... ix

BAB I : PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ..................................................1

B. Perumusan Masalah ..................................................6

C. Tujuan Penelitian ..................................................6

D. Kegunanaan Penelitian ..................................................7

E. Metode Penelitian ..................................................7

F. Sistematika Penulisan ..................................................10

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA

A. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit.......................................... 12

1. Pengertian Perjanjian dan Perjanjian Kredit....................... 12

2. Bentuk Perjanjian Kredit.................................................... 18

3. Prinsip-prinsip Perkreditan................................................. 19

4. Kredit Dilihat Dari Sudut Pandang Islam........................... 23

B. Tinjauan Umum Tentang Hak Tanggungan.............................. 27

1. Pengertian Hak Tanggungan............................................... 27

ix
 2. Ciri-ciri dan Sifat Hak Tanggungan.................................... 30

3. Objek Hak Tanggungan...................................................... 33

4. Subjek Hak Tanggungan..................................................... 35

5. Proses Pembebanan Hak Tanggungan................................ 36

6. Eksekusi Hak Tanggungan.................................................. 46

BAB III : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Objek Penelitian...................................................... 50

B. Tata Cara Pemberian Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan

pada PD BPR BKK Tengaran................................................... 58

1. Pemberian Kredit oleh PD BPR BKK Tengaran................ 58

2. Pembuatan Akta Pemberian Hak Tanggungan.................... 62

3. Pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan.................. 62

C. Hambatan-hambatan yang Dihadapi Dalam Pelaksanaan Pemberian

Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan dan Cara Mengatasi

pada PD BPR BKK Tengaran................................................... 66

BAB IV : PENUTUP

A. Simpulan................................................................................... 72

B. Saran......................................................................................... 73

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN