UJIAN AKHIR SEMESTER (UAS) BANK DAN LEMBA( KEUANGAN Soal 1, Uraikan lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat. 2, Pemberian satu fasilitas kiedit mengandung suatu resike kemacelanuntak men gurangi risiko tersebut bank menentukan jaminan kepada setiap kredit yang dberikan,jelaskan apa saja yang dijadikan jaminan kredit! 3, Th.Roy memperoleh fasilitas kredit dari BRI senilai Rp. 18,000,000; untuk jangka waktu 12 bulan.besamya bunga 21% seta biaya admnstrasi Rp.300.000; dan biaya provisi dan kounisi 1% dari nominal, Pertanyaan : Coba saudara buat perbitungan berikut tabelnya yang betisi saklo pinjaman,pokok pinjaman.bunga dan jumish angsuran dengan menggunakan metode flate rate dan sliding rate kemudian berikan rekomendasi kepada Th. ROY metode mana yang menguntungksn 4. Uraikan keuntungan-keuntungan yang dapat diperoleh dengan menggunakan kart plastic.baik bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu,pedagang maupun nasabah pemegang arty 5. ThAhmad memliki rekening giro wadish di Bank Syariah Cilegon dengan saldo rata-rata pada bulan mei 2003 adalah Rp. 1.000,000;Bonus yang diberikan Bank Syariah Cilegon kepada nasabalt adalah 30% dengan saldo rata-rata minimal Rp.500,000; Diasumsikan total dana giro wadial di bank Syariah Cilegon adalah Rp. 1.000.000,000; Pendapatan Bank Syariah Cilegon dari penggunaan giro Wadiah adalah Rp.100.000,000; —Pertanyaan: Berapa bonus yang di \erima oleh Th, Alkmad pada akhir bulan mei 2003 6. Uraikan secara lengkap pengertian Ba petbedaann ya den gan bank konvensional ‘Syariah dan jelaskan pula dimana letak 7. Setiap kredit yang diusulkan haruslah memenuhi kriteria laysk schingga kemungkJawaban : Perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rak Bank Unum BPR ‘+ Bank umum.adalah bank yang + Bank Perkreditan Rakyat berfungsi melayani jasalalu lintas (BPR).adalah bank yang hanya pembayaran | rmelayani simpanan dan_pinjaman + Memeberikan jasa —jasa bank seperti saja Kiiring © Dilarang mengikuti Kliring + Menetima simpanan dalam bentuk © Dillarang menerims gito simpanan dalam bentuk giro) + Melakukan kegiatan valuta asing © Dillarang melakukan © Melakukan kegtatan perasuransian egistan valutaasing © Melakukan kegiatan pperasuransian 2. Yang dapat dijadikan sebagai jaminan kredi : Benda Bergerak, yaitu benda yang karena sifatnya dapat dipindahkan staw karena ditentukan undang-undang, Contoh kendaraan bermotor ( Sepeds motor, Mobil). Benda Tidak Bergerak, lembaga jaminan yang dipakai untuk mengikainya ke dalam suatu perjanjian kredit adalah Hak Tanggungan. Dalam hal ini objek jaminan haruslah berupa benda tidak bergerak berbentuk tanah. Dan. dalam proses pengikatannya juga harus dilakukan ke dalam akta atau dokumen tersenditi yaitu dalam bentuk Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) yang dilakukan secara terpisah dari perjanjian tersebut naman adalah merupakan satu kesatuan yang wtuh dan bubatdari perjanjian kredit itu sendiri, 3. Pinjaman Rp. 18,000,000 Bunga 221%& Pengertian kesehatan Bank. Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapal membantu kelancaran Lalu lintas pembayaran serta dapatdigunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan berbagai kebijakannya, terutama kebijakan moneter, Ciri-Ciri Bank yang tidak sehat : + Kekurangan Modal + Kualitas activa produktif menurun « Selalu mengalami kerugian dalam kegiatan operasinya Saran : Masalah Kesehatan Apabila bank sudah dinyatakan tidak sehat oleh Bank Indonesia setelal melalui beberapa perbaikan sebelumnya, maka sebaiknya bank tersebut melakukan penggabungan / merger. Pilthan penggabungan tentunya dengan bank yang sehat, Jika bank yang digabungkan sama-sama dalam kondisi tidak sehat maka sebaiknya pilihan penggabungan adalah Konsolidasi atau dapat pula diakusisi oleh bank lain yang sehat,Bank syarian diwajibkan menjad pengelols cakat yarlu dalam aru way membayar ZaKal ‘menghimpun, mengadministasikannyadan mendistiibusikannya. Sedangkan Bank Kon vensional tidak ada kewajiban mengelola zakat, 4, Struktur Organisasi. ‘Didalam struktur organisasi suatu bank syariah diharuskan adanya Dewan Pengawas Syariah, (DPS). DP mengawasi segala aktifitas bank agar selalu sesuaé dengan prinsip-prinsip syariah 7. Kriteria-kriteria untuk menentukan kelayakan kredit adalah prinsip $C (‘The Five C's Pinciples ). Prinsip-prinsip 5C tersebut antara lain: a, Character. Character adalah data tentang kepribadian dari calon pelanggan seperti sifat-sifat pribadi, kebiasaan-kebiasaannya, cara hidup, Keadaan dan Latar belakang Keluarga maupun hobinya. (Character ini untuk mengetabui apakah nantinya calon nasabah ini jujur berusaha untuk ‘memenuhi kewajibann ya, b, Capacity Capacity merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat dilthat dari pendidikannya, pen galaman dalam mengelola usaha (business record). Capac merupakan ukuran dari kemampuan dalam membayar hutan g. c. Capital Capital adalah kondisi kekayaan yang dimiliki oleh perusahaan yang dikelolan ya. Hal ini bisa dilihatdati nersca, lporan rugiaba, struktur permodalan, ratio-ratio keuntungan yang diperoleh seperti retum on equity, retum on investment, Dari Kondisi di atas bisa dinila: spakah Layak calon pelanggan diberi pembiayaan, dan beberapa besar plafon pembiayaan yang layak diberikan, d. Collateral Collsteral adalah jaminan yang mungkin bisa disita apabilacalon pelanggan benar-benar tidak bisa memenuhi kewajibannya, Collateral ini diperhitungkan paling akhic. atinya bilamana masih ada suatu kesangsian dalam peniimbangan-pentimbangan yang lain, maka bisa menilai hana yang EET‘Aman karena tidak memepang uang tuna has penyuslan . Pefibayaran atas penjualan dijamin oleh bsuer (yang mengeluarkan kart) . Meningkatkan turn over / omzet penjualan . Mengurangi beban pembukuan . Meneegah nasabah lari ke pesaing §. Bonus yang diterima tuan Ahmad. 1,000,000/11,000,000,000 x 100,000,000-x 30%=30,000 Bonus yang diterima tuan Ahmad pada pada akhir bulan mei 2003 = Rp. 30,000; 6. Bank Syariah adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usahan ya berdasarkan prinsip syari'ah dalam memberikan jasa dalam lalu litas pembayaran. Prinsip syari'ah adalah aturan pefjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pilak lain untuk menyimpannya. pembiayaan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syari'sh, Dengan demikian dapat dikatakan bahwa Bank Syari'ah berarti bank yang tata cara operasionalnya didasari dengan tatacara Islam yang mengacu kepada ketentuan alquran dan al hadist Perbedaan Bank Syariah dengan Bank kon vensional: a, Perbedaan Falsafah Perbedaan pokok antara bank kon vensional dengan bank syariah terletak pada landasan falsafah yang dianutnya, Bank syariah tidak melaksanakan sistem bunga dalam seluruh aktivitasnya sedangkan bank kovensional justru Kebalikannya, Hal inilah yang menjadi perbedaan yang sangat mendalam terhadap produk-produk yang dikemban gkan oleh bank syariah, clinana untuk ‘men ghindari sistem bunga maka sistem yan g dikembangkan adalah jual beli serta kemnitaan yang dilaksanakan dalam bentuk bagi hasil, 1b, Konesp Pengelolaan Dana Nasabah m sistem bank syariah dana nasabah dikelola dalam bentuk titipan maupun investasi. Cara1,500,000 78.750 1.578.750 Rp Rp Rp i" Rp 1.500.000 | So0.000 © «52500 1.552.500 a) Rp Rp Rp - 1.500.000 26.250 1.526.250 Rp Rp Rp ave! 18.000.000 2.047.500 0.047.500 ‘Total angsuran Flate rate RP. 21,780,000 Total angsuran Sliding Rate: Rp, 20,047.50 Total angsuran Sliding Rate lebih kecil Rp. 1.732.500. ‘Tn. Roy direkomendasikan untuk memilih metode Sliding Rate 4, Keuntungan-keuntungan menggunakan kartu plastik: a. Bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu. Mendapatkan Uang pangkal Memperoleh Luran tahunan Mendapatkan Discount dari merchant Pendapatan bunga Penerimaan denda keterlambatan Interchange fee Bagi pemegang kartu : Tidak perlu membawa banyak uang tunai sehingga lebih aman Sistem pembayaran fleksibel3 Rp 13.500.000 RP Rp Rp 1.500.000 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp 4 Rp 12,000,000 Son.000 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp 5 Rp 10.500.000 ysono00 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp & Rp 9.000.000 y'500,000 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp 7 Rp 7.500.000 7 560,000 315.000 1.813.000 Rp Rp Rp J Rp 6.000.000 Sono00 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp 9 Rp 4.500.000 1.500.000 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp 10 Rp 3.000.000 So0000 315.000 1.815.000 Rp Rp Rp Rp 1.500.000" 1500.00 315.000 ‘1.815.000 D Rp Rp Rp Rp s 1.500.000 315,000 1.815.000 raul Rp Rp Rp 18,000.00 3.780.000 21,780,000 Tabel Sliding rate : i Pokok Bulan Sisa Pinjaman pinioman Bunga Angsuran : Rp tesa000 i pete 4000 125.000 7 eae riono0o e750 iss 750 a Rp 13.500.000 Sy9000 3625001 762.500 : Eon Hooooa eon Beam a Rp 1050000 TS one99 atmo 110.000 § Rp 8.000.000 no00 750 _1e43.750