Kata Pengantar
Salam sukses,
I Putu Sutama
General Manager
ii
iii
Daftar Isi
Dasar Asuransi
Sebagai seorang agen asuransi, hal yang paling mendasar
adalah memahami beberapa istilah-istilah asuransi yang sering
digunakan. Berikut ini adalah definisi dari istilah-istilah
tersebut :
1. Asuransi Jiwa adalah pelimpahan risiko atas
kerugian keuangan oleh Tertanggung kepada pihak
penanggung.
Risiko dari pihak Tertanggung tersebut bukanlah
risiko atas hilangnya jiwa, akan tetapi merupakan
risiko kerugian ekonomi atas hilangnya jiwa
seseorang atau karena Tertanggung sudah tidak
produktif lagi.
Dalam asuransi jiwa, risiko yang ditanggung adalah
risiko:
Meninggal dunia
Sakit
Cacat
Pendapatan tetap setelah pensiun
2. Penanggung adalah PT Asuransi Jiwasraya (Persero)
atau Penggantinya menurut hukum.
3. Pemegang Polis adalah Pihak yang mengadakan
perjanjian asuransi atau Penggantinya menurut
hukum dengan Penanggung.
4. Tertanggung adalah orang yang atas jiwanya
diadakan perjanjian asuransi jiwa dimana jenis
perjanjian asuransinya diuraikan dalam Polis.
5. Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) adalah
formulir permohonan tertulis untuk mengadakan
suatu perjanjian asuransi yang diisi dan
ditandatangani oleh calon Pemegang Polis dan/atau
calon Tertanggung
6. Surat Keterangan Kesehatan (SKK) adalah formulir
yang harus diisi dan ditandatangani oleh calon
Tertanggung mengenai riwayat kesehatan
Tertanggung dan keluarga Tertanggung.
7. Polis adalah dokumen yang dikeluarkan oleh
Penanggung termasuk Syarat-syarat Umum Polis
dan ketentuan lainnya (apabila diadakan) beserta
segala tambahan/ perubahannya yang memuat
syarat-syarat perjanjian asuransi yang merupakan
lampiran yang tak terpisahkan dari Polis.
8. Premi adalah sejumlah uang yang tercantum dalam
Polis yang harus dibayarkan oleh Pemegang Polis
kepada Penanggung sehubungan dengan
diadakannya Polis.
3
Dasar Asuransi
9. Uang Asuransi adalah sejumlah uang yang
tercantum dalam Polis yang akan dibayar oleh
Penanggung apabila syarat-syarat dan ketentuan
pembayaran sebagaimana tercantum dalam Polis
telah dipenuhi.
10. Insurable Interest (Hubungan kepentingan) adalah
apabila Pemegang Polis atau Penerima Faedah
memiliki kemungkinan untuk mendapat
keuntungan jika Tertanggung tetap hidup dan
kemungkinan untuk mengalami kerugian jika
Tertanggung meninggal dunia.
4
Underwriting
Underwriting adalah proses untuk melakukan hal sebagai
berikut:
Menilai dan menggolongan tingkat risiko (kematian
atau kesehatan) yang dimiliki oleh calon tertanggung.
Menentukan suatu tingkat risiko yang akan dapat
menimbulkan kerugian.
Menetapkan apakah suatu pertanggungan dapat
diterima atau harus ditolak.
Sebagai seorang Field Underwriter, Anda bisa
mempertimbangkan Kelas Risiko Calon Tertanggung
berdasarkan Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) yang telah
diisi dan ditandatangani oleh Calon Tertanggung serta hasil
wawancara dan pengamatan langsung terhadap kondisi fisik
Calon Tertanggung.
Dalam hal pengisian SPAJ oleh Calon Pemegang Polis/
Tertanggung/ Pembayar Premi, Anda harus memastikan
bahwa :
Semua keterangan yang terdapat pada SPAJ adalah
semata-mata keterangan yang diberikan oleh Calon
Pemegang Polis/ Calon Tertanggung/ Calon Pembayar
Premi, tidak menyembunyikan informasi atau
keterangan apapun yang telah diberikan oleh Calon
Pemegang Polis/ Calon Tertanggung/ Calon Pembayar
Premi yang dapat mempengaruhi penerimaan SPAJ.
Telah menerangkan semua isi butir pernyataan di SPAJ
dengan jelas dan menjelaskan informasi/ keterangan
mengenai produk asuransi dan manfaatnya sesuai
dengan Syarat Umum Polis dan/ atau Syarat-Syarat
Umum Polis dan Ketentuan Khusus Polis Asuransi,
termasuk menjelaskan bahwa jawaban yang tidak
benar pada pengisian SPAJ akan berakibat klaim tidak
dibayarkan serta berakibat batalnya polis.
Jika Anda harus membantu Calon Pemegang Polis/
Calon Tertanggung mengisi SPAJ dan SKK, maka itu
hanya semata-mata membantu berdasarkan keinginan
dan permintaan Calon Pemegang Polis/ Calon
Tertanggung untuk mempercepat proses penutupan
asuransi, dimana seluruh isian yang tercantum
didalamnya sudah dikonfirmasikan kebenarannya
kepada Calon Pemegang Polis/Calon Tertanggung
sebelum SPAJ dan SKK ditandatangani oleh Calon
Pemegang Polis/ Calon Tertanggung.
5
Underwriting
Calon Pemegang Polis/ Calon Tertanggung/ Calon
Pembayar Premi adalah benar seorang yang
berkepribadian baik dan jujur dalam segala urusan.
Anda bertemu dan melihat secara langsung kondisi
terakhir Calon Tertanggung pada saat SPAJ diisi dan
ditandatangani serta mengecek kebenaran dan
kelengkapan pengisiannya. Sehingga Anda bisa
menyimpulkan apakah Calon Tertanggung dalam
keadaan sehat/ tidak pada saat mengisi SPAJ.
Proses di atas penting dilakukan untuk memastikan
pelayanan purna jual (pengajuan klaim, informasi referensi
calon Pemegang Polis baru dan lain-lain) dapat berlangsung
dengan baik.
A. Mengelola Informasi
2. Risiko Pribadi
- Pekerjaan
- Konsumsi Alkohol
- Hobby/kegemaran
- Tempat tinggal
- Status Militer
- Konsumsi Tembakau
- Bahaya Moral
- Penerbangan
3. Risiko Keuangan
a. Uang Asuransi terlalu tinggi
- Kemungkinan menimbulkan anti seleksi.
- Kemungkinan Calon Pemegang Polis tidak
mampu untuk membayar premi lanjutan.
- Kewajaran jumlah premi dengan pendapatan
Calon Pemegang Polis.
b. Insurable Interest
6
Underwriting
Jika tidak ada insurable interest (hubungan
kepentingan), akan menimbulkan kemungkinan
anti seleksi sehingga permintaan harus ditolak.
c. Prinsip Mengenal Nasabah
Sebagai seorang field underwriter, Anda wajib
memastikan bahwa sumber premi tidak berasal
dari kegiatan melawan hukum seperti ilegal
logging, korupsi, transaksi obat-obatan terlarang,
pendanaan terorisme, perjudian dan lain-lain
karena terkait dengan Undang-undang nomor 8
Tahun 2010 tentang Pencegahan dan
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang,
Undang-undang nomor 9 Tahun 2013 tentang
Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana
Terorisme serta Peraturan OJK nomor
39/POJK.05/2015 tentang Penerapan Program
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Anti Terorisme oleh Penyedia jasa Keuangan di
Sektor Industri Keuangan Non Bank.
Yang harus Anda lakukan adalah :
Pastikan sumber premi tidak bersumber dari kegiatan
melawan hukum.
Pastikan bahwa antara jumlah pendapatan dan premi
telah wajar.
Pastikan jenis pekerjaan dan pendapatan telah sesuai.
Underwriting
yang mempunyai risiko tinggi atau karena alasan-
alasan lain yang menyebabkan pertanggungan
tersebut tidak dapat diterima.
B. Pertanggungan Medical
Underwriting
6. Risiko Awal JS Plan Optima
RA = 30% x Uang Asuransi
7. Risiko Awal Rider JS CI53 dan JS Term Rider
RA = 100% Uang Asuransi
8. Untuk produk lainnya, dalam melakukan perhitungan
Risiko Awal harus menggunakan Tabel Risiko Awal.
1
x = adalah usia masuk dan n = masa asuransi
9
Underwriting
4) Tabel Underwriting Limit
Kode
Jenis Pemeriksaan
Pemeriksaan
1. LPK
A
2. TEST URINE (Urinalisa Lengkap)
1. LPK
2. TEST URINE (Urinalisa Lengkap)
3. FOTO THORAK + INTERPRETASI
B 4. EKG (ELECTROCARDIOGRAPHY) + INTERPRETASI
5. LIPID PROFIL (CHOLESTROL, LDL, TRYGLYCERIDE, HDL).
6. TEST GULA DARAH
(GULA PUASA, GULA 2 JAM SETELAH PUASA, Hba 1 C)
1. LPK
2. TEST URINE (Urinalisa Lengkap)
3. FOTO THORAK + INTERPRETASI
4. EKG (ELECTROCARDIOGRAPHY) + INTERPRETASI
5. DARAH LENGKAP
C a. Darah rutin
b. Gula Darah
c. Lipid Profil
d. Liver Function Test
e. Renal Function Test (ureum, kreatinin, asam urat)
6. HIV test
10
Underwriting
Kode
Jenis Pemeriksaan
Pemeriksaan
1. 2 LPK dari 2 dokter yang berbeda.
2. TEST URINE (Urinalisa Lengkap)
3. FOTO THORAK + INTERPRETASI
4. EKG (ELECTROCARDIOGRAPHY) + INTERPRETASI
5. DARAH LENGKAP
a. Darah rutin
b. Lipid Profil (cholesterol, LDL, triglyceride, HDL)
D c. Liver Function Test (protein, bilirubin, SGOT, SGPT,
GGT, HbsAg)
d. Gula Darah (gula puasa, gula 2 jam setelah puasa,
Hba1C)
e. Renal Function Test (ureum, kreatinin, asam urat)
6. HIV test
7. TREADMILL TEST + INTERPRETASI
Contoh :
Tn. Wawan Setiawan berusia 57 tahun, Anda tutup
melalui produk JS Plan Optima 9 dengan premi sebesar
Rp. 1,2M. Sebelumnya Calon Tertanggung telah memiliki
Polis JS Link Equity Fund dengan Premi Tahunan Rp.
5.000.000,00 dengan Term Rider sebesar Rp.
50.000.000,00
Untuk menghitung Risiko Awal, atas tutupan tersebut
adalah sebagai berikut :
1. Hitunglah Risiko Awal dari produk baru (JS Plan
Optima 9)
RA = 30%x Rp. 1,2M
= Rp. 360.000.000,00
2. Hitunglah Sisa Risiko dari polis lain yang telah
dimiliki
RAPOKOK = 6x Rp. 5.000.000,00
= Rp. 30.000.000,00
RARIDER = Rp. 50.000.000,00
3. Hitunglah Akumulasi Risiko Awal
Akumulasi RA = RABARU+RAPOKOK+RARIDER
Sebesar Rp. 440.000.000,00
4. Bandingkan RA dengan tabel Underwriting Limit.
Untuk usia 57 tahun, batas underwriting untuk
pertanggungan non medical adalah sebesar
Rp. 150.000.000,00 sehingga penerimaan Calon
Tertanggung harus melalui proses Medical Tipe A.
11
Underwriting
E. Ringkasan Proses Underwiting
12
13
a b
db
c
e
d
c f
Keterangan gambar :
a. Nomor Polis
Ini adalah nomor polis yang terdiri dari 11 digit.
Nomor ini agar selalu dicantumkan pada setiap
pembayaran premi, korespondensi dan transaksi
lainnya.
b. Nama Pemegang Polis
Pastikan nama Pemegang Polis tercetak dengan jelas
dan benar.
15
- Persiapan
1 2 3
5 4
1
OK
2 3
OPEN URL
http://www.jiwasr
aya.co.id/scan/......
...
17
a a
ac c b
e e d d
c g g b f
e i i d hj hj
g k k f
h
i l l j m
k
m
l
n n o op p q q r r s s
n o p q r s
Keterangan gambar
Keterangan : :
gambar
a. a.Alamat
AlamatPemegang
Pemegang Polis
Polis
Ini Ini
adalah
adalahalamat
alamatPemegang
Pemegang Polis, pastikan
Polis, pastikanalamat
alamat
Pemegang
Pemegang Polis tercantum
Polis tercantum secara
secara benar
benar dandanbisabisa
dihubungi ketika
dihubungi dilakukan
ketika korespendensi.
dilakukan korespendensi.
b. b.Macam
Macam Asuransi
Asuransi
Ini adalah nama
Ini adalah namaproduk asuransi.
produk asuransi.
c. c.Uang
UangAsuransi
Asuransi
Ini adalah sejumlah
Ini adalah sejumlahuang yang
uang akan
yang kami
akan bayarkan
kami kepada
bayarkan kepada
Pemegang
Pemegang Polis atau
Polis Penerima
atau Penerima Manfaat
ManfaatAsuransi apabila
Asuransi apabila
syarat-syarat
syarat-syaratdandanketentuan
ketentuan pembayaran
pembayaran sebagaimana
sebagaimana
tercantum
tercantumdalam
dalamPolis telah
Polis dipenuhi.
telah dipenuhi.
d. d.Masa
MasaAsuransi
Asuransi
Adalah jangka
Adalah waktu
jangka berlakunya
waktu berlakunyapertanggungan.
pertanggungan.
18
Pembayaran Premi
Untuk memberikan keleluasaan kepada Pemegang Polis
dalam melakukan pembayaran premi lanjutan, kami
memberikan beberapa alternatif tatacara pembayaran premi
sesuai pilihan Pemegang Polis.
Ada beberapa alternatif yang dapat digunakan untuk
melakukan pembayaran premi, diantaranya :
1. Auto Debet
a. Auto Debet Tabungan Bank Mandiri, BNI dan BRI
dapat menghubungi Kantor Cabang Jiwasraya
setempat (mengisi surat kuasa pendebetan
tabungan, melampirkan fotocopy buku tabungan
halaman pertama dan Kartu Tanda Penduduk (KTP)
atau dapat menghubungi call center 021 1500151.
Surat Kuasa Pendebetan dapat didownload di :
http://www.jiwasraya.co.id/id/form-layanan
b. Auto Debet Kartu Kredit BNI serta Kartu Kredit
Jaringan Visa dan MasterCard dapat menghubungi
Kantor Cabang Jiwasraya setempat (mengisi surat
kuasa pendebetan kartu kredit, melampirkan
fotocopy kartu kredit dan Kartu Tanda Penduduk
(KTP)) atau dapat menghubungi call center 021
1500151. Surat Kuasa Pendebetan dapat di
download di:http://www.jiwasraya .co.id/id/form-
layanan.
c. Pendebetan akan dilakukan pada setiap tanggal :
Bank Mandiri : Tanggal 5,15,25
Bank BNI : Tanggal 7,17,27
Bank BRI : Tanggal 9,19,29
Kartu Kredit : Tanggal 22
Apa bila tanggal proses pendebetan jatuh pada
hari Iibur, proses pendebetan akan dilakukan pada
hari kerja berikutnya.
2. Host to Host
a. Host to Host Bank Mandiri
ATM Bank Mandiri
- Login
- Pilih Menu Bayar/ Beli
- Pilih Sub Menu Asuransi atau Multipayment
- Masukkan Kode Penyedia Jasa (23004) dan
Nomor Host To Host (Iihat data polis poin g
halaman 18)
- Muncul Tagihan Pembayaran
- Receipt akan tercetak jika transaksi
berhasil,copy dan simpan bukti transaksi
22
Pembayaran Premi
Kantor Cabang / Teller Bank Mandiri
- Mengisi Formulir Setor Tunai /Transfer/
Multipayment
- Nama Penerima : Asuransi Jiwasraya (23004)
- Nomor Rekening : Host to Host (Iihat data
polis poin g halaman 18)
- Masukkan jumlah pembayaran dan simpan
bukti transaksi
Internet Banking Bank Mandiri
- Akses situs Bank Mandiri :
www.bankmandiri.co.id
- Masukkan User Id dan Password
- Pilih Menu Bayar, Pilih Sub Menu Asuransi
dan Pilih Kode Penyedia Jasa : Jiwasraya
(Persero) dan Masukkan nomor polis sebagai
nomor Host to Host (Iihat data polis poin g
halaman 18)
- Akan tampil tagihan dan pilih tagihan yang
akan dibayar
- Selanjutnya akan tampil halaman konfirmasi,
jika benar masukkan PIN/Challenge Code,
kemudian pilih kirim.
- Transaksi berhasil dan simpan bukti transaksi
b. Host to Host Bank BRI
ATM Bank BRI
- Login
- Pilih Menu Transaksi Lain
- Pilih Sub Menu Pembayaran
- Pilih Sub Menu Lainnya
- Pilih Sub Menu Lainnya
- Pilih Sub Menu Asuransi
- Masukkan Kode lnstitusi Asuransi Jiwasraya :
50011
- Masukkan Nomor Polis/Host to Host (lihat
data polis poin g halaman 18)
0001 : Untuk Tagihan 1 Bulan/ Kuartalan/
Semesteran/ Tahunan
0002 : Untuk Total Tagihan
- Akan muncul tagihan pembayaran
- Receipt akan tercetak jika transaksi berhasil
dan foto copy bukti transaksi.
Kantor Cabang / Teller BRI
- Mengisi Formulir Slip Setoran
- Nama Penerima : Asuransi Jiwasraya – 50011
23
Pembayaran Premi
- Nomor Rekening : Host to Host (lihat data
polis poin g halaman 18)
- Masukkan jumlah pembayaran, Bank
menolak jika pembayaran premi tidak sesuai
dengan tagihan.
c. Host to Host BNI
ATM BNI
- Login
- Pilih Menu lain
- Pilih Sub Menu Pembayaran
- Pilih Sub Menu Berikutnya
- Pilih Asuransi
- Pilih Asuransi Lainnya
- Masukkan Kode Penyedia Jasa (8011) dan
Nomor Host to Host (Iihat data polis poin g
halaman 18)
- Selanjutnya akan muncul Tagihan
Pembayaran
- Pilih tagihan yang akan dibayar, lalu tekan YA
- Lihat Konfirmasi pembayaran, jika benar
tekan YA
- Receipt akan tercetak jika transaksi berhasil
- Copy dan simpan bukti transaksi
d. Host to Host PT Pos Indonesia
Pembayaran premi dapat dilakukan melalui kasir
pada loket pembayaran dengan menyebutkan
Nomor Polis/Nomor Host to Host (lihat data poin g
halaman 18), Simpan resi Bukti Transaksi
e. Host to Host Gerai lndomaret
Pembayaran premi dapat dilakukan melalui kasir
pada gerai lndomaret dengan menyebutkan
Nomor Polis/Nomor Host to Host (lihat data poin g
halaman 18) , simpan struk Bukti Transaksi.
f. Payment Point Fastpay
Pembayaran melalui jaringan Fastpay langsung
mendatangi loket payment point dengan
menyebutkan Nomor Polis/Nomor Host to Host
(lihat data poin g halaman 18) bertuliskan :
Fastpay
Bright Point (pada SPBU Pertamina)
Simpan bukti transaksi
24
Pembayaran Premi
3. Virtual Account CIMB NIAGA
a. ATM CIMB NIAGA
Login
Pilih Menu Pembayaran Pilih Lanjut
Pilih Virtual Account
Masukkan Nomor Virtual Account (1859 + 12
Digit Kode Pemegang Polis)
Pilih Sumber Dana
Pilih Proses Bila Data Sesuai
Receipt akan tercetak jika transaksi berhasil,
simpan Bukti Transaksi.
b. ATM Bersama/Prima
Login
Pilih Transfer Ke Bank Lain
Masukkan Kode CIMB NIAGA 022 + Virtual
Account (1859 + 12 Digit Kode Pemegang
Polis)
Masukkan Nominal Bayar (Pastikan Sama
Dengan Tagihan) Kosongkan, Pilih
Proses/Lanjut
Pilih Proses Bila Data Sesuai
Receipt akan tercetak jika transaksi berhasil,
simpan Bukti Transaksi.
c. Kantor Cabang CIMB NIAGA
Mengisi Formulir Setoran Tunai/
Transfer/Multipayment
Nama Penerima : PT Asuransi Jiwasraya
Nomor Rekening :Masukkan Nomor Virtual
(1859 + 12 Digit Kode Pemegang Polis)
Masukkan Jumlah Pembayaran dan Simpan
Bukti Transaksi
Pembayaran Premi
Masukkan jumlah nominal yang akan
ditransfer, setelah muncul konfirmasi, dan jika
benar tekan YA
Receipt akan tercetak jika transaksi berhasil,
simpan Bukti Transaksi.
b. Internet Banking Bank Lain
Akses Ke Situs Bank Lainnya ( contoh BCA)
Kemudian Login Ke Internet Banking dengan
memasukkan User Id dan Password
Setelah masuk ke Menu Utama, Pilih Menu
Transfer Dana ke Bank lain
Isi jumlah setoran sesuai dengan tagihan
premi
Isi nama Bank penerima (Bank BNI)
Isi Kota kedudukan Bank penerima (Jakarta)
Isi Cabang Bank Penerima (BNI Harmoni)
Pilih warga negara dan penduduk
Isi nama Costumer sebagai pemilik Rekening
Virtual Account
Tulis nomor Virtual Account
Kemudian tekan lanjutkan
Selanjutnya akan tampil halaman konfirmasi,
Jika benar masukkan PIN/Challenge Code,
Kemudian pilih kirim
Transaksi berhasil dan simpan bukti transaksi
c. Kantor Cabang Bank Lain / Teller Bank Lain
Mengisi Formulir kiriman uang
Nama Penerima : Nama Pemegang Polis
Bank Penerima: BNI
Nomor Rekening Tujuan : Virtual Account
Tuliskan Jumlah nominal setoran
Pilih tunai jika dibayar tunai, Pilih Debit jika
dilakukan melalui pemindah bukuan
Tuliskan nama dan tanda tangan penyetor
Transaksi berhasil dan simpan bukti transaksi
26
Pembayaran Premi
INFORMASI PENTING LAIN
Top Up Premi
Khusus bagi Pemegang Polis JS Link Equity Fund, JS Link
Fixed Income Fund, JS Link Balanced Fund, JS Pro Mapan dan
JS Pro Idaman. Pemegang Polis dapat melakukan Top Up Premi
kapanpun, dengan langkah sebagai berikut :
Mengisi dan menandatangani Surat Permohonan Top
Up Sekaligus. Formulir tersebut dapat didownload di
http://www.jiwasraya.co.id/id/form-layanan
Melakukan transfer dana minimal Rp. 1.000.000,00
(satu juta rupiah) ke rekening PT. Asuransi Jiwasraya
(Persero) sebagaimana tabel di bawah ini, dengan
mencantumkan referensi nomor polis dan nama
Pemegang Polis pada kolom berita.
Klaim Asuransi
Kami berusaha memberikan pelayanan yang terbaik bagi
Pemegang Polis, terutama untuk Pemegang Polis atau
keluarga Pemegang Polis yang mengajukan klaim asuransi.
Untuk menjamin klaim yang Pemegang Polis ajukan dapat
kami proses tepat waktu, pastikan dokumen yang dikirim telah
lengkap dan valid.
Dokumen-dokumen yang diperlukan berbeda-beda
tergantung jenis klaim yang Pemegang Polis ajukan. Di bawah
ini persyaratan dan dokumen yang diperlukan untuk
pengajuan klaim asuransi.
Klaim Asuransi
5. Copy KTP Tertanggung
6. Surat Keterangan dokter dan Resume Medis
7. Berita Acara Kepolisian (akibat kecelakaan)
8. Kuitansi dan rincian biaya rumah sakit
9. Copy buku tabungan/ rekening Pemegang Polis
Klaim Asuransi
4. Copy KTP Pemegang Polis
5. Copy KTP Tertanggung
6. Copy KTP Penerima Faedah
7. Surat Kematian
8. Surat Keterangan dokter dan Resume Medis
9. Berita Acara Kepolisian (akibat kecelakaan)
10. Copy buku tabungan/ rekening Pemegang Polis