1
Prinsip Dasar Ekonomi dan Keuangan Syariah
• Nilai-nilai ekonomi syariah.
• Prinsip dasar dan mekanisme ekonomi syariah.
1
Urgensi Program Pengembangan EKSyar
2 • Tantangan & peluang global maupun domestik : potensi pasar industri
halal Indonesia, potensi ZISWAF menutup kesenjangan.
• Key Success Factors negara lain dalam pengembangan EKSyar.
1. Kepemilikan
• Segala sesuatu adalah milik absolut Allah (QS Yunus:
55,66; QS Ibrahim: 2), manusia sebagai khalifah dipercaya
untuk mengelolanya (QS Al Baqarah:195; QS Ali Imran:
180). Manusia mendapatkan hak kepemilikan pribadi
terhadap hasil usaha, tenaga dan pemikirannya, maupun
yang didapatkan dari hasil pemindahan kepemilikan
berdasarkan transaksi ekonomi maupun warisan. Islam
menghormati hak kepemilikan dengan menjaga
keseimbangan hak pribadi, kolektif dan negara.
Fungsi
instrumen zakat
Pelarangan Pelarangan
riba judi
Prinsip transaksi
muamalat Fungsi instrumen infaq,
sedekah dan wakaf
Sumber : Hasil diskusi MUI dan BI x Keterangan: berkaitan dengan prinsip no.x pada slide selanjutnya 7
CARA ISLAM MENGHIDUPKAN EKONOMI
PAD
G Z
APBD/N
HARTA
PAJAK : PBB,
PENDAPATAN
PKB PASAR
Tanah P K
4
JUDI
Fungsi zakat Rumah, R PASAR O
1
mendorong harta
mengalir produktif
Emas,
dsb.
I Pelarangan
O N
D S
ZAKAT HARTA RIBA 3
Riba menghambat
investasi produktif
judi (maysir)
U Y 6 U
K M
S PASAR S
UANG
Z ISWaf 5 I I
Z
Nisab Zakat Partisipasi PASAR
sosial (ISWaf)
untuk Kegiatan ekonomi sesuai
Fungsi zakat dalam kepentingan prinsip transaksi
distribusi pendapatan Rich publik muamalat
Poor 2
C
Sumber : Hasil diskusi MUI dan BI 8
POSISI INDONESIA SEBAGAI PASAR BESAR PRODUK HALAL
INDONESIA
Masuk Top 10 Expenditure di tiap industri, namun tidak
sebagai player.
II I
Total Expenditure for Muslim Market dan Ranking Indonesia
Expend. Player 1
Industry 2015 2021 Indonesia
Rank Rank
Halal Food 1,17 1,91 0,16 1 -
Islamic Finance 2,00 3,46 0,02 10 10 2
Halal Travel 0,15 0,24 0,01 5 - III IV
Halal Fashion 0,24 0,37 0,01 5 -
Halal Media & 3
Recreational 0,19 0,26 0,01 6 -
Halal Pharmacy &
Cosmetics 0,08 0,13 0,01 4 8
Sumber: Laporan GIEI-Thompson Reuters 2014 s.d 2017, diolah
TOTAL (USD trillion)
3,84 6,38 0,22 - -
Kuadran II Kuadran I
(Lower expenditure, Top Player) (Lower expenditure, Low Player)
Kuadran III Kuadran IV
(Higher expenditure, Top Player) (Higher expenditure, Low Player)
9
KINERJA ZISWAF MENUTUP KESENJANGAN BELUM OPTIMAL
80.000
Peraturan turunan UU No. 23 tahun 2011 tentang Zakat 70.000
1 Peraturan 60.000
Pemerintah
50.000
(Kelembagaan
Rp miliar
BAZNAS) 40.000
1 Instruksi 30.000
6 Peraturan Presiden
Baznas 20.000
(Otimalisasi
(Kelembagaan Pengumpulan 10.000
dan Zakat)
operasional 0
BAZDA dan 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
LAZ) Pengumpulan zakat Potensi zakat Kebutuhan gap kemiskinan
Sumber: data kemiskinan BPS (diolah); data pengumpulan zakat BAZNAS (diolah)
Peraturan turunan UU No. 41 tahun 2004 tentang Wakaf
1 Peraturan Nazhir wakaf uang 135
pemerintah
(tantang Lembaga keuangan 18 13.3%
wakaf) Non lembaga keuangan 117 86.7%
3 Peraturan Yang melaporkan pengumpulan wakaf uang 52 38.5%
BWI (Prosedur
perubahan 2 Peraturan Jumlah Tanah Wakaf (ha) 435768
status wakaf, Menteri Agama Sudah bersertifikat 287160 65.9%
pergantian (tata cara Belum bersertifikat 148608 34.1%
nazhir, dan perwakafan dan
Pengelolaan administrasi Sudah dalam proses AIW 73090 49.2%
wakaf uang) pendaftaran wakaf Belum proses AIW 19403 13.1%
uang) Tidak jelas 56115 37.8%
Sumber: Badan Wakaf Indonesia (2016) 10
KEY SUCCESS FACTORS PENGEMBANGAN EKSYAR DI NEGARA LAIN
2. Distribusi pendapatan
yang inklusif.
Visi
Akidah
3. Bertransaksi produktif
dan berbagi hasil
Misi
Akhlak
1. Mendorong mengalirnya faktor produksi (harta, tenaga kerja, inovasi teknologi),
4. Transaksi keuangan
untuk kegiatan produktif/investasi bagi bertumbuhnya perekonomian yang sepadan
Syariah terkait erat sektor riil
dengan produktivitas.
5. Partisipasi sosial untuk 2. Mengintegrasikan sektor keuangan dan sektor riil secara langsung yang seimbang
kepentingan publik berdasarkan kerjasama yang mengutamakan bagi hasil.
6. Bertransaksi atas 3. Memberdayakan dana sosial syariah (ZISWAF) untuk meningkatkan keseimbangan
dasar kerjasama dan dan pemerataan kesempatan usaha dan pendapatan.
keadilan. 4. Mengembangkan kebijakan untuk mendorong terkelolanya kesinambungan aktivitas
ekonomi dan keuangan sesuai nilai-nilai syariah.
5. Meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap ekonomi dan keuangan syariah
Berkembangnya ekonomi
dan keuangan Indonesia yang adil,
bertumbuh sepadan, dan berkesinambungan sesuai dengan nilai-nilai syariah
Target Peningkatan Aset Pembiayaan Tk. Kedalaman
Capaian Tk. Literasi Int’l Standing
Usaha Syariah Keuangan Syariah Pasar Keuangan
Indikator Pert. Aset Usaha Share Keu. Syariah Share outstanding pasar
Indeks Literasi
Inisiasi
Syariah (%/Th) (% Total Keu.) uang syariah (% PDB) Internasional
Utama
Strategi Kebijakan Eksyar Daerah Kebijakan Eksyar Nasional Kebijakan Eksyar Internasional
Dasar
Sumber Daya Insani Data dan Informasi Koordinasi dan Kerjasama
14
14
PILAR 1 PEMBERDAYAAN EKONOMI SYARIAH
Tangkap dg
bubu
20 Hr 85 Hr 120 Hr
1 2 3
19
19
PEMENUHAN PEMBIAYAAN EKONOMI : PEMERINTAH DAN SWASTA
Pembiayaan dari
Pemerintah Pembiayaan Pembiayaan dari Pembiayaan dari
Lainnya (3%) Perbankan (74%) Non Bank (23%)
Surat Utang Surat Berharga Syariah
Negara (86%) Negara (SBSN) (14%) Perbankan Perbankan Obligasi Equity
Konvensional Syariah Korporasi (40%) (56%)
(95%) (5%)
• Pemenuhan kebutuhan pembiayaan nasional
dari keuangan syariah, masih terbatas dari: (i)
perbankan syariah, (ii) sukuk (korporasi dan Obligasi Obligasi
SBSN) dan saham syariah. Syariah (4%) Konvensional (96%)
• Namun demikian, pangsa pasar SBSN masih
+/- 14%, perbankan syariah +/- 5%, sukuk
korporasi +/- 4% dan saham syariah +/-56%. Saham Saham
Konvensional (44%) Syariah (56%)
* Menurut RPJMN 2015-2019, dibutuhkan dana sekitar Rp4796 triliun (Sumber: Bappenas- JICA, 2014)
PENGEMBANGAN KEUANGAN ISLAM (KOMERSIAL DAN SOSIAL)
Kelebihan Likuiditas Kesejahteraan Ekonomi
di Perekonomian dan Sosial
Manajemen
Keuangan Konvensional Manajemen Link dan berbasis
Sektor Ril
Keuangan Islam
Keuangan Keuangan
Komersial Syariah* Sosial Islam**
Pasar Uang Pasar Valas Pasar Operasi Moneter Wakaf Wakaf Dana Sosial lain: Infaq,
Syariah Syariah Sukuk Syariah Fisik/Aset Uang shodaqoh, hibah, dll
Pengembangan Penguatan
Pengembangan Penguatan Penguatan Basis Penguatan Penguatan Basis Dukungan
Instrumen Infrastruktur
Instrumen Infrastruktur Investor Regulasi Dana Sosial Muzzaki/donatur bagi regulasi
Keuangan Sosial
- Repo syariah - Mini MRA syariah - e-learning syariah - Model Sukuk linked - Sistem informasi
- PBI repo syariah - Sosialisasi zakat di ISEF
- SIMA dan SIKA - iCOC - Sosialisasi dan edukasi wakaf zakat BI (integrasi -Zakat core principle
- PBI hedging syariah - Festival syariah
- TD valas syariah - BI-SSSS repo syariah - ISEF - Panduan penerbitan perbankan - Awqf core priciples
- PBI PLJPS (termasuk dana sosial)
- NCD syariah - PSAK waad - Festival Ekonomi dan Sukuk korporasi untuk dan lembacga zakat
- PBI sertifikasi treasuri di KPW DN)
- Hedging syariah - Index sektor riil keuangan syariah lembaga sosial Islami nasional)
*Kerjasama dengan OJK, Kementerian Keuangan, asosiasi, Industri, Lembaga Internasional dan instansi terkait. Kerjasama dengan BAZNAS, LAZ, BWI, Kemenag, Kemenkeu dan instansi terkait lainnya
PILAR 3 PENGUATAN RISET, ASESMEN & EDUKASI EKSYAR
22
22
PENGUATAN RISET, ASESMEN DAN EDUKASI EKSYAR
23
RENCANA PETA KERJASAMA INSTITUSI PENGEMBANGAN EKSYAR DI INDONESIA
Termasuk dalam Dewan Pengarah KNKS
25
PROGRAM YANG TELAH dan TENGAH DILAKUKAN (2/6)
26
PROGRAM YANG TELAH dan TENGAH DILAKUKAN (3/6)
27
PROGRAM YANG TELAH dan TENGAH DILAKUKAN (4/6)
29
PROGRAM YANG TELAH dan TENGAH DILAKUKAN (6/6)
Pilar Pendukung Kementerian Mendukung pendirian Mendukung penyusunan dan Mendukung berdirinya WIIB
Kerjasama Keuangan World Islamic perancangan aspek teknis guna mendukung Pilar 1 dan 2
Internasional dan Investment Bank dalam proposal
domestik (WIIB)
Kementerian Agama Mendukung pendirian Memberikan usulan bentuk, Mendukung berdirinya Bank
Bank Wakaf Ventura model bisnis, kelembagaan Wakaf Ventura guna mendukung
dan governance structure Pilar 1 dan 2
bank wakaf ventur.
30