Rosdiana Parhiani 152145299

PERAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA BMT MANDIRI
SYARI’AH DALAM MENGEMBANGKAN USAHA NASABAH DI DESA

LENDANG NANGKA KECAMATAN MASBAGIK KABUPATEN
LOMBOK TIMUR
Oleh :
RODIANA PARHIANI
152.14.5.299
JURUSAN EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2018
LOMBOK TIMUR
Skripsi
Diajukan kepada Universitas Islam Negeri (UIN)

Mataram untuk melengkapi persyaratan mencapai
gelar Sarjana Ekonomi
Oleh :
RODIANA PARHIANI
152.14.5.299
JURUSAN EKONOMI SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2018
PERSET TJJI]AJ\ PENTBIMtsING
Sknpsi oieh: Rodiana Parhiani, N1l\4: 152 14 5 299 dengal judui, "Perftn
Pembial.:an lt4lritb*hch Fa,Ja Blt,lT \,laudiri S5,ari'ah Dale:n L4e*ge::rbangk-a:i
Usaha Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan \4asbagik Kabupaten
Lornbok 'f irnur" telerlr mernenuhi s-varat dan disetujui untuk diuji.
Disetujui pada tanggal' 13 l'.loveMber JcO
Dosen Pembimbing II
NIP. I 96s081719970310$1 NrP. 198s0s1?2$110120X*

N4ataram, t L najeMb€r rcr8
Hal . fijian Skripsi
Yang Terhormat
Rektor [iIN Mataram
Ili Ulataram
,1 s,g it I amtut I o i hun, Wr. l,L'b.
Disanrpaikan dengan honnat. setelah rneiakukan binibingan. arahan. dan koreksi

rnaka kami berpendapat baharva skripsi saudara:
Nama N'fahasisr,va ; Rodiaua Parliiani
NIIV{ . T52.14.5.299
.lru'usan :Ekonomi Syariah
Judul : "Perar Pembiayaan Murahahoh Pada BMT Mandiri

c".--:r^1- n^l^* il,1^".-^*t--'^-1.^- r t-^L^ \T^^^L^t- nj n^^^
JJilt ilr UOtal-il-i lvlgtl!;f/lrruur5A4lt L/J.Ura I \dJ(luq-li iji iJcsdl
Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten
Lombok Timur"
Teiah rnemenuhi syarat untrik dia-ir-rkan dalam sidang muiloqasyair skripsi Fakeritas
Fkt::cni dan Bisnis lslan 1-l$l \4atarai-n Oleh karera itp ka::-ri her!.arar aqar
skripsi ini dapat segera dbnunaclosl:akan.
Wa"ssa I amua I u i lam. W,'r. Wh.
Dosen Femhimbing II
NrP. 1 96s0s171 997031 00r NIP. 19850517201 1 012010

Pnise;1i54ps*t
skripsi cleh: Rodiana parhia*i, NIIr,{: lsz.l4.s.?gg d*ngan judul. ,.petrac

Fembiayaan Murals*fz*h pada BMT fu{andiri syari,ah l)alam h,fengemb*ngkan
usaha Nasatrah Di Desa Lenda*g Nangka Kesamsfail M*sbagik Kabupatex
Lorntuk Trmut'' telah dipertahankan di depan dosen penguji jrimsan Ekoriomi
$y'ariah Fakulras Ekonomi dan Bisnis islam LJIN lr.fararam pada
tanggal. G4 ?asedtr.+piB
.
$c.ID*n P*nguji;
Drs. .dgus Mahmud. M- .Ao

Ketua Sidangt?ernh" I
QF Sonanq; &LSt
.hlia
Sekret*ris Sirtang/F*nnb, {I
$r, Bidil*a M*q'S,It{. As

Penguji I
Dry" H. F{ariono, &i. St

Fe*guji tI
I X *"{19q7$3t{j{}{
}Y
MOTTO
“Maka sesungguhnya dibalik kesulitan ada kemudahan. Sesungguhnya dibalik

kesulitan itu ada kemududahan”
(QS. Asy-Syarh: 5-6)
i
PERSEMBAHAN
Skripsi ini dipersembahkan untuk:
1. Ayahanda ku tercinta (Kurniati) dan Ibunda ku tercinta (Almh. Rukyah)

yang telah bekerja keras dan susah payah untuk membiayai dari dulu hingga
saat ini, tiada kata yang mampu ananda ucapkan selain kata syukur dan
terimakasih yang sebesar-besarnya atas perjuangan membesarkan ananda
dengan penuh kesabaran dan kasih sayang, dan tidak pernah lupa
mendo’akan ananda, semoga hal ini bisa membuat Ayah dan Ibunda
bangga.
2. Untuk kakak ku tercinta (H. Ahwal Yandi, Mustahik, Zubaedah, Zaenab,
Rohani) dan untuk semua kakak ipar saya serta keponakan tercinta
terimakasih atas do’a dan dukungannya baik berupa moril dan materil
sehingga tugas ahirnya ananda bisa selesaikan.
3. Untuk teman-teman seperjuangan khususnya kelas EI/I Ekonomi Syari’ah
angkatan 2014, terimakasih telah menjadi teman dan sahabat selama 4 tahun
ini tak akan terlupakan .
4. Untuk Kalian (Nikmatul Wahidah, Atika Linda Putri, Nikmatul Aini, Tina
Marwati, Fazira Ulfa, Miftahul Jannah, Bq. Nani, Ro’yal aini, Rozi, Aji’,
Izhar) terimakasih sudah selalu membantu dan selalu memberi suport.
5. Untuk ibu kos ku tercinta Mbah Hj. Jamaliah terimakasih atas dukunganya
selama ini, dan tak lupa pula untuk penghuni kos dara kerinci 28
terimakasih sudah selalu memberi suport.
6. Untuk Almamaterku tercinta Universitas Islam Negeri Mataram, bangga
telah menjadi bagian dari UIN Mataram. Teruslah jadi yang terbaik.
ii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaykum, Wr. Wb
Puji syukur kita panjatkan kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa
yang telah memberikan rahmat dan ridho-Nya, sehingga skripsi yang berjudul
“Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT Mandiri Syari’ah Dalam
Mengembangkan Usaha Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur” dapat diselesaikan tepat pada waktunya.
Sholawat dan salam semoga tetap tercurahkan kepada junjungan baginda
Nabi Muhammad SAW, beserta keluarganya, sahabatnya dan pengikutnya pada
akhir zaman.
Penulis menyadari bahwa selesainya skripsi ini tidak lepas dari bantuan
dan dukungan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, adapun ucapan terimakasih
juga terkhususkan kepada :
1. Bapak Dr. H. Mutawalli, M.Ag selaku Rektor UIN Mataram
2. Bapak Dr. Amir Aziz, M.Ag selaku Dekan FEBI UIN Mataram
3. Bapak H. Bahrur Rosyid, MM selaku Ketua Jurusan Ekonomi Syariah
UIN Mataram
4. Bapak Drs. H. Agus Mahmud. M. Ag. Selaku pembimbing I dan Ibu
Dahlia Bonang, M.SI. selaku pembimbing II, yang telah memberikan
banyak saran, masukan dan kritikan samapai skrifsi ini selesai.
5. Bapak Dr. H. M. Zaidi Abdad, M.Ag selaku wali dosen yang
senantiasa memberikan bimbingan akademik.
iii
6. Dan semua keluarga, sahabat dan tetam-teman tanpa terkecuali yang
telah menjadi bagian dari cerita hidup saya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, oleh
karena itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran dari semua pihak yang
sifatnya membangun demi kesempurnaan penelitian selanjutnya. Semoga skripsi
ini bermanfaat bagi para pembaca pada umumnya dan bagi penulis khususnya,
Aamiin.
Mataram, 13 November 2018
Penulis,
Rodiana Parhiani
NIM 152.14.5.299
iv
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL ...........................................................................
HALAMAN JUDUL ...........................................................................
PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................... i
NOTA DINAS PEMBIMBING .............................................................. ii
PERNYATAAN KEASLIAN ................................................................. iii
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. iv
HALAMAN MOTTO ............................................................................. v
HALAMAN PERSEMBAHAN.............................................................. vi
KATA PENGANTAR ............................................................................ vii
DAFTAR ISI ........................................................................................... ix
ABSTRAK .............................................................................................. xii
BAB 1: PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ............................................................................ 1
B. Rumusan Masalah ....................................................................... 5
C. Tujuan dan Manfaat .................................................................... 5
D. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian........................................ 6
E. Telaah Pustaka ............................................................................ 7
F. KerangkaTeoritik ........................................................................ 12
1. Pengertian Pembiayaan ......................................................... 12
2. Pengertian Pembiayaan Murabahah ...................................... 14
3. Perkembangan Usaha ............................................................ 19
4. Faktor Pendukung Perkembangan Usaha Dagang ................ 20
v
5. Faktor Penghambat Perkembangan Uaha Dagang ................ 21
G. Metodelogi Penelitian ................................................................. 22
1. Pendekatan Penelitian ........................................................... 22
2. Teknik pengumpulan data ..................................................... 23
3. Jenis dan sumber data ........................................................... 25
4. Teknik analisis data............................................................... 26
5. Validitas Data........................................................................ 27
H. Sistematika pembahasan ............................................................. 28
BAB II: PAPARAN DAN TEMUAN

A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ..................................... 30
1. Sejarah Bmt Mandiri Syari’ah ........................................ 30
2. Visi Dan Misi .................................................................. 32
3. Produk-Produk Bmt Mandiri Syari’ah ............................ 32
4. Letak Geografisnya ......................................................... 34
5. Prosedur Pemberian Pembiayaan .................................... 35
6. Data Perkembangan Pembiayaan Murabahah
Tahun 2017-2018 ............................................................ 37
7. Perkembangan Pembiayaan Satu Tahun Terakhir .......... 38
8. Potensi Wilayah Kerja Dan Tingkat Persaingan ............. 39
9. Kelembagaan ................................................................... 40
10. Susuna Pengurus, Pengawas Dan Pengelola .................. 41
vi
B. Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT Mandiri
Syari’ah Dalam Mengembangkan Usaha Nasabah Di
Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik....................... 42
C. Faktor-Faktor Penghambat Perkembangan Usaha
Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan
Masbagik .............................................................................. 51
BAB III: PEMBAHASAN

A. Analisis Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT
Mandiri Syari’ah Dalam Mengembangkan Usaha
Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik ......... 56
B. Analisis Faktor-Faktor Penghambat Perkembangan Usaha
Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik ......... 61
BAB IV : PENUTUP (KESIMPULAN DAN SARAN).........................

1. Kesimpulan ................................................................................. 63
2. Saran............................................................................................ 65
DAFTAR PUSTAKA .............................................................................
LAMPIRAN ............................................................................................
vii
LOMBOK TIMUR
Oleh:
Rodiana Parhiani
NIM: 152.145.299
ABSTRAK
Penelitian ini bertujan untuk melihat peran pembiayaan Murabahah dalam

mengembangkan usaha. Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian
kualitatif yang bersifat deskriptif. Tehnik pengumpulan data menggunakan
observasi dan dokumentasi. Selain itu data-data yang diperoleh bersifat
keterangan-keterangan, informasi, dokumentasi, dan tidak berupa angka-angka.
Tujuan dari penelitian ini untuk mengetahui peran pembiayaan Murabahah pada
BMT Mandiri Syari’ah dalam mengembangkan usaha nasabah dan faktor-faktor
yang menjadi penghambat dari perkembangan usaha nasabah pada BMT Mandiri
Syari’ah di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok
Timur. Berdasarkan hasil penelitian, maka diperoleh hasil sebagai berikut: 1).
Peran pembiayaan murabahah pada BMT Mandiri Syari’ah dalam
mengembangakan usaha nasabah di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur dapat dilihat dari perkembanagan dalam hal modal,
margin (keuntungan), dan jumlah barang. 2). Adapun faktor yang menjadi
penghambat perkembangan usaha di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur yaitu kekurangan modal, kurangnya kerjasama atau
jaringan, bahan baku, sumber daya Manusia (SDM), teknologi dan kesulitan
pemasaran.
Kata Kunci: Pembiayaan, Pembiayaan Murabahah, Perkembangan Usaha
viii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Pembiayaan adalah penyedian uang atau tagihan yang
dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara
bank dan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu
atau imbalan bagi hasil. Pembiayaan dibagi dua yaitu pembiayaan
produktif dan pembiayaan konsumtif. Pembiayaan produktif adalah
pembiayaan yang ditunjukan untuk memenuhi kebutuhan produksi dalam
arti luas yaitu untuk peningkatan usaha baik usaha produksi, perdagangan
investasi, sedangkan pembiayaan konsumtif adalah pembiayaan yang
ditunjukan untuk memenuhi kebutuhan konsumsi yang akan habis
digunakan untuk memenuhi kebutuhan.1
Selain bank syariah yang akhir-akhir ini banyak bermunculan di
Indonesia yaitu lembaga keuangan Mikro swasta yang berprinsip syariah
diantaranya adalah Baitul Maal wat Tamwil (BMT). Dengan demikian
keberadaan BMT dapat dipandang memiliki dua fungsi utama yaitu
sebagai media penyalur pendayagunaan harta ibadah seperti zakat, infak,
sedekah, dan wakaf serta dapat pula berfungsi sebagai insitusi yang
bergerak dibidang investasi yang bersifat produktif sebagaimana layaknya
bank. Sedangkan sebagai lembaga ekonomi, BMT berhak melakukan
1
Muhammad Syafi‟i Antonio, Bank Syari’ah dalam Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema
Insani dan Tazka Cendikiawan), 2001, hlm. 160.
1
2
kegiatan ekonomi seperti mengelola kegiatan perdagangan, industri, dan
pertanian.2
Dalam kegiatan mekanisme oprasionalnya, BMT pada prinsifnya
melaksanakan fungsi dan kegiatan dalam bidang jasa keuangan sektor riil
dan sosial (ZISWA). Kegiatan dalam aspek jasa keuanagan ini pada
prinsifnya sama dengan yang dikembangkan oleh lembaga ekonomi dan
keuanagn lainnya berupa penghimpun dan penyalur dana dari dan kepada
masyarakat. Dalam hal ini disamakan dengan dengan sistem perbankan.
Dalam sektor riil pada dasarnya, kegiatan sektor riil juga merupakan
bentuk penyaluran dana BMT. Dalam hal ini sifatnya permanen atau
jangka panjang dan terdapat unsur kepemilikan di dalamnya, penyaluran
ini disebut investasi atau penyertaan.sedangkan kegiatan kegiatan dari
BMT adalah kegiatan sosial (zakat, infaq, shadaqah, dan wakaf), BMT
sebenarnya memainkan peran yang tidaka hanya dalam bidang ekonomi,
tetapi juga berperan dalam pembinaan agama bagi para nasabah sektor jasa
keuangan.3
Sementara itu, sektor ekonomi Indonesia sebagian besar didukung
oleh sektor usaha mikro kecil dan menengah atau yang sering dikenal
dengan istilah UMKM. Pada saat krisi ekonomi yang terjadi pada tahun
1997 ternyata sektor ini tetap mampu bertahan, artinya UMKM
2
Andri soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah (Jakarta: Kencana, 2010), hlm.
452
3
Muhammad, Lembaga Ekonomi Syari‟ah (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2007), hlm. 61.
3
mempunyai keunggulan dan sangat potensial untuk lebih dikembangkan
lagi melalui dukungan lembaga yang tepat.4
Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) mempunyai peran
yang strategis dalam pembangunan ekonomi nasional. Pada saat krisis
ekonomi yang terjadi tahun 1997, dimana banyak usaha bersekala besar
yang mengalami stagnasi bahkan berhenti aktifitasnya, sektor UMKM
terbukti lebih tangguh menghadapi krisis tersebut. Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM) berkontribusi 50,62% terhadap PBD 97,2% terhadap
penciptaan kesempatan kerja, dan 14,1% terhadap penerimaan ekspor.5
Walaupun usaha mikro kecil menengah telah menunjukan perannya dalam
perekonomian nasional namun masih menghadapi hambatan dan kendala.
Peranan UMKM, terutama sejak krisis ekonomi dapat dipandang sebagai
proses pemulihan ekonomi nasional, baik dalam mendorong laju
pertumbuhn ekonomi maupun penyerapan tenaga kerja.
Desa Lendang Nangka merupakan daerah yang potensial untuk
penyaluran pembiayaan usaha, karena sebagaian besar usaha produktif di
desa Lendang Nangka adalah usaha mikro. Seperti halnnya pasar
tradisonal yang dimanfaatkan oleh masyarakat sekitar kawasan tersebut
untuk meningkatkan taraf hidup mereka melalui berbagai kegiatan
ekonomi. Kegiatan yang dilakuakn oleh masyarakat dikawasan ini pada
umumnya bersifat informal seperti pedagang makanan dan minuman,
pakaian, pedagang mainan, kebutuhan sehari-hari.

4
Lincolin Arsyad, Lembaga Keuangan Mikro, (Yogyakarta: Andi Offset), 2008, hlm. 1.
5
http//www.depkop.go.id/berita informasi laporan informasi laporan tahunan hasil
laporan Kementerian Koprasi dan UMKM, diakses tanggal 4 Mei 2018.
4
Dalam sebuah bisnis modal sangat diperlukan, karena dalam
berbisnis harus ada modal yang cukup agar bisnis berjalan dengan baik.
Dengan adanya andil BMT Mandiri Syari‟ah sebagai lembaga keuangan
syari‟ah mampu memberikan kontribusi terhadap pengembangan sektor
rill dan program-program pengentasan kemiskinan, pengurangan tingkat
penganguran dan perluasan lapangan pekerjaan serta peningkatan taraf
hidup masyarakat dan yang paling penting bagi anggota usaha mikro yang
ada di pasar tradisonal desa Lendang Nangka mampu untuk
mempertahankan bisnisnya dimasa sekarang maupun yang akan datang.
Tetapi ditemukan ketika dilapangan menyebutkan bahwa pembiayaan
yang dilakukan adanya anggota yang berbohong melakukan pembiayaan
guna mendapatkan uang di lembaga keuangan bukan untuk usaha mereka
padahal hal ini akan merugikan pedagang itu sendiri.6
Melihat keberadaan sektor usaha mikro yang dikelola oleh
pengusaha golongan ekonomi lemah (pengusaha kecil) dan permasalahan
yang dihadapi pengusaha tentang keterbatasan dana (keterbatasan modal),
serta melihat potensi besar yang dimiliki pengusaha yang layak untuk
dikembangkan. Terkait dengan konteks penelitian diatas, penulis tertarik
untuk meneliti dan mengangkat tema “Peran Pembiayaan Murabahah
Pada BMT Mandiri Syari‟ah Dalam Mengembangkan Usaha dagang
nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik).”
6
Observasi Awal Pada Tanggal 13 April 2018
5
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang diuraikan diatas, maka terlebih
dahulu peneliti menyusun rumusan masalah sebagai berikut:
a. Bagaimana peran pembiayaan murabahah pada BMT Mandiri Syari‟ah
dalam mengembangkan usaha dagang nasabah di Desa Lendang
Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur?
b. Apasaja faktor-faktor penghambat nasabah dalam mengembangkan
usaha dagang nasabah di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur)?
C. Tujuan dan Manfaat
1. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan dari penelitian ini sebagai berikut:
a. Untuk mengetahui peran pembiayaan Murabahah padaBMT
Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha dagang nasabah di
desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok
Timur.
b. Untuk mengetahui hambatan nasabah dalam mengembangkan
usaha dagang di desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur.

6
2. Manfaat Penelitian
Adapun manfaat dari penelitian ini sebagai berikut:
a. Secara Praktis
Hasil penelitian diharapkan dapat menjadi pedoman bagi
penelitian dimasa yang akan datang terutama yang berkaitan
dengan masalah yang sama, serta diharapkan dapat menambah
khazanah ilmu pengetahuan khususunya bagilembaga keuangan
non bank.
b. Secara Teoritis
a) Dengan adanya penelitian ini diharapkan dapat memberikan
sumbangan pemikiran sebagai masukan yang bermanfaat bagi
lembaga keuangan tersebut.
b) Agar masyarakat lebih memahami tentang pembiayaan
murabahah dan sebagai saranan untuk mengembangkan usaha.
D. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian
1. Ruang Lingkup Penelitian
Agar dapat mengorganisir uraian dengan baik dan menghindari
masalah dalam melakukan kajian terhadap fokus penelitian ini, maka
ruang lingkup penelitian ini adalah mengenai peranan pembiayaan
murabahah dalam mengembangkan usaha mikro kecil menengah study
kasus pada BMT Mandiri Syari‟ah di Desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur

7
2. Setting Penelitian
Setting penelitian ini ditunjukan kepada nasabah yang ada di
desa Lendang Nangka dan adapun setting penelitian ini adalah di BMT
Mandiri Syari‟ah di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur yang berlokasi di jalan Patirata,
bersebelahan dengan Koprasi As-Salam dan tidak jauh dari pasar
tradisional Lendang Nangka. Alasan peneliti mengambil penelitian di
desa Lendang Nangka merupakan nasabah BMT Mandiri Syari‟ah
yang masing-masing memiliki usaha seperti pedagang pasar,
pengusaha kecil dan pedagang bakulan yang akan menunjang peneliti
untuk meneliti lebih dalam mengenai permodalan atau pembiayaan.
E. Telaah Pustaka
Telaah pustaka adalah penelusuran terhadap studi atau karya-karya
terdahulu sebagai pedoman lebih lanjut serta untuk menghindari adanya
duplikasi dan menjamin keaslian dan legalitas penelitian.
1. Neli Nurpiantini,” Analisis Minat Pedagang Rarang Terhadap
Pembiayaan Murabahah Di BMT Al-Hidayah Desa Rarang.7
Permasalahan dari penelitian yang dilakukan Neli Nurpiantini
adalah ingin melihat analisis minat pedagang rarang terhadap
pembiayaan murabahah di BMT Al-Hidayah Desa Rarang. Temuan
dari penelitian ini adalah bahwa BMT Al-Hidayah mampu menarik
minat para pedagang dalam menggunakan produk pembiayaan yang
7
Neli Nurpiantini, Analisis Minat Pedagang Rarang Terhadap Pembiayaan Murabahah
Di BMT Al-Hidayah Desa Rarang (Skripsi IAIN Mataram, 2015).
8
BMT ini tawarkan, dan BMT Al-Hidayah mampu memberikan
berbagai pelayanan, menawarkan produk dan menarik minat para
pedagang sehingga peneliti tertarik untuk meneliti analisis minat
pedagang rarang terhadap pembiayaan murabahah di BMT Al-
Hidayah Desa Rarang. Metode penelitian yang digunakan oleh peneliti
adalah metode kualitatif. Hasil dari peneliti yang dilakukan Neli
Nurpiantini adalah produk yang ditawarkan oleh BMT Al-Hidayah
sangat menarik minat pedagang Rarang untuk mengambil pembiayaan
di BMT Al-Hidayah.
Persamaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh
Neli adalah ini sama-sama membahas tentang produk pembiayaan
yang murabahah oleh BMT. Perbedaan penelitian Neli dengan
penelitian yang dilakukan adalah kontek penelitian yang berbeda yaitu
minat pedagang rarang terhadap pembiayaan murabahah di BMT Al-
Hidayah Desa Rarang, sedangkan penelitian yang dilakukan oleh
peneliti membahas tentang peranan pembiayaan murabahah pada
BMT Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah di desa
Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur.
Selain kontek penelitiannya yang berbeda juga lokasinya berbeda Neli
melakukan penelitian di BMT Al-Hidayah Rarang dan penelitian yang
dilakuakan peneliti dilakuakn di BMT Mandiri Syari‟ah Lendang
Nangka.
9
2. Ila Kartini,”Analisis Peran Pembiayaan Modal Kerja Usaha Terhadap
Peningkatan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Dalam Persfektif
Ekonomi Islam di BMT Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung”.8
Permasalahan dari penelitian yang dilakuakan oleh Ila Kartini
adalah ingin melihat peran pembiayaan modal kerja usaha terhadap
peningkatan usaha mikro kecil menengah (UMKM) dalam persfektif
ekonomi islam di BMT Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung.
Temuan dari penelitian ini adalah BMT Muhamadiyah Bimu Bandar
Lampungmampu bersaing dengan lembaga keuangan lainnya. BMT
Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung mampu memberikan dan
menawarkan berbagai macam produk terutama produk pembiayaan
untuk modal usaha juga mengadakan pembinaan maupun bimbingan
secara intensif yang sebelumnya pembiayaan yang diberikan buakn
untuk menambah modal usaha tetapi untuk kebutuhan peribadi, tetapi
setelah adanya pengawasan yang dilakuakn BMT Muhamadiyah Bimu
Bandar Lampung pembiayaan yang diberikan tersalurkan dan
bermanfaat secara optimal guna untuk meningkatkan usaha yang
mereka jalankan, sehingga Ika tertarik untuk meneliti peran
pembiayaan modal kerja usaha terhadap peningkatan usaha mikro kecil
menengah (UMKM) dalam persfektif ekonomi islam di BMT
Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung. Metode penelitian yang
digunakan ika adalah metode kualitatif. Hasil dari penelitian ika adalah
8
Ika Kartini, Analisis Peran Pembiayaan Modal Kerja Usaha Terhadap Peningkatan
Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Dalam Persfektif Ekonomi Islam di BMT Muhamadiyah
Bimu Bandar Lampung(Skrifsi UIN Raden Intan Lmpung 2017)
10
pembiayaan modal usaha yang diberikan BMT Muhamadiyah Bimu
Bandar Lampung berpengaruh positif terhadap peningkatan usaha
mikro kecil menengah (UMKM), dan pembiayaan pun sesuai dengan
kebutuhan usaha bukan untuk kebutuhan pribadi juga dalam
mengembangkan usaha nasabah mengalami perkembangan
dibandingkan dengan sebelum melakukan pembiayaan begitupula
dengan tingkat keutungan juga penyaluran pembiayannya sesuai
dengan ketentuan syari‟at islam.
Persamaan dengan penelitian Ika Kartini dengan penelitian
yang dilakuakan adalah penelitian ini membahas tentang
perkembangan usaha mikro kecil menengah setelah adanya bantuan
pembiayaan modal usaha. Perbedaan penelitian Ika Kartini dengan
penelitian yang peneliti lakukan adalah kontek penelitiannya yang
berbeda yaitu membahas tentang pembiayaan modal kerja usaha secara
keseluruhan baik pembiayaan mudharabah, murabahah yang diberikan
oleh BMT Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung terhadap
peningkatan usaha, sedangakan penelitian penelitian yang dilakuakn
peneliti membahas tentang peran pembiayaan modal kerja usaha
murabahah terhadap perkembangan usaha nasabah di desa Lendang
Nangka. Selain kontek penelitian juga ada lokasi penelitiannya yang
berbeda yaitu penelitian yang dilakukan Ika berlokasi di BMT
Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung sedangkan penelitian yang
dilakuakan peneliti berlokasi di BMT Mandiri Syari‟ah.

11
3. Fitra Ananda,”Analisis Perkembangan Usaha Mikro dan Kecil Setelah
Memperoleh Pembiayaan Mudharabah Dari BMT At-Taqwa
Halmahera Di Kota Semarang”.9
Permasalahan dari penelitian yang dilakuakn Fitria Ananda
adalah ingin melihat perkembangan usaha mikro dan kecil menengah
setelah memperoleh pembiayaan mudarabah dari BMT At-Taqwa
Halmahera di Kota Semarang. Temuan dari penelitian ini adalah
bahwa BMT At-Taqwa Halmahera mampu bersaing dengan lembaga
keuangan lainnya, juga dalam memberikan dan menawarkan berbagai
macam pembiayaan juga berupaya mengadakan pembinaan dan
pengawasan terhadap usaha yang dijalankan, sehingga mampu
memberikan penambahan modal untuk keberlangsungan usaha yang
dijalankan oleh nasabahnya sehingga Fitria tertarik untuk meneliti
perkembangan usaha mikro dan kecil menengah setelah memperoleh
pembiayaan mudarabah dari BMT At-Taqwa Halmahera di Kota
Semarang. Metode yang digunakan oleh dita adalah metode kualitatif
deskriftif. Dan hasil penelitian ini adalah bahwa produk pembiayaan
mudharabah berhasil mengembangkan usaha yang nasabah jalankan.
Persamaan dengan penelitian ini dengan penelitian yang
dilakukan Fitria adalah sama-sama membahas tentang perkembangan
usaha setelah melakukan pembiayaan di BMT. Perbedaan penelitian
ini dengan penelitian yang dilakuakan Fitria adalah menganai produk

9
Fitra Ananda, Analisis Perkembangan Usaha Mikro dan Kecil Setelah Memperoleh
Pembiayaan Mudharabah Dari BMT At-Taqwa Halmahera Di Kota Semarang (Skrifsi Universitas
Diponogoro Semarang 2011).
12
pembiayaan mudarabah yaitu perkembangan usaha mikro dan kecil
menengah setelah memperoleh pembiayaan mudarabah dari BMT At-
Taqwa Halmahera di Kota Semarang, sedangkan peneliti mengenai
peran pembiayaan murabahah pada BMT Mandiri Syari‟ah dalam
mengembangkan usaha nasabah di desa Lendang Nangka.
F. Kerangka Teoritik
1. Pembiayaan
a. Pengertian Pembiayaan
Istilah pembiayaan pada intinya berarti I Believe, I Trust,‟
saya percaya atau saya menaruh kepercayaan. Perkataan
pembiayaan yang artinya kepercayaan (Trust), berarti lembaga
pembiayaan selaku shabibul mal menaruh kepercayaan kepada
seseorang untuk melaksanakan amanah yang diberikan. Dana
tersebut harus digunakan dengan benar, adil, dan harus disertai
dengan ikatan dan syarat-syarat yang jelas, dan saling
menguntungkan bagi kedua belah pihak.10 Dalam arti sempit,
pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang
dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti bank syari‟ah kepada
nasabah. Pembiayaan secara luas berarti financing atau
pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung
10
Veitzhal Rivai, Andria Permata Veitzhal, Islamic Financial Management Teori Konsep,
dan Aplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan, Nasabah, Praktisi, dan Mahasiswa
(Jakarta Utara: PT Raja Grapindo Persada, 2008), hlm.3.
13
investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun
dikerjakan oleh orang lain.11
b. Unsur-unsur pembiayaan
Adapun unsur-unsur dari pembiayaan diantaranya adalah:
1. Adanya dua pihak, yaitu memberi pembiayaan (shahibul mal)
dan penerima pembiayaan (mudharib) hubungan pemberian
pembiayaan sebagai unsur tolong menolong.
2. Adanya kepercayaan shahibul mal kepada mudharib yang
didasarkan atas prestasi dan potensi mudharib.
3. Kesepakatan atau adanya persetujuan pihak shahibul mal
dengan pihak lainnya yang berjanji mebayar dari mudharib
kepada shahibul mal.
4. Jangka waktu, setiap kredit yang diberikan pasti mempunyai
jangka waktu tertentu.
5. Resiko, resiko kerugian dapat diakibatkan oleh nasabah yang
sengaja tidak mau membayar kreditnya.12
c. Tujuan Pembiayaan
Dalam membahas tujuan pembiayaan mencakup lingkup
yang luas. Pada dasarnya terdapat dua fungsi yang saling berkaitan
dari pembiayaan, yaitu:13
11
Muhammad Yusuf, Manajemen Keuangan Syari’ah (Mataram: Sanabil, 2015),hlm.71.
12
Veitzhal Rivai, dan Andria Permata Veitzhal, Islamic Financial Management Teori
Konsep dan Aplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan, Nasabah, Praktisi, dan
Mahasiswa (Jakarta Utara: PT Raja Grapindo Persada, 2008), hlm. 4.
13
Ibid., hlm. 5.
14
1. Profitability, yaitu tujuan untuk memperoleh hasil dari
pembiayaan berupa keuntungan yang diraih dari bagi hasil
yang diperoleh dari usaha yang dikelola bersama nasabah.
2. Safety, keamanan dari prestasi atau fasilitas yang diberikan
harus benar-benar terjamin sehingga tujuan profitability dapat
benar-benar tercapai tanpa hambatan yang berarti.
2. Pengertian Pembiayaan Murabahah
a. Pembiayaan Murabahah
Kata Murabahah berasal dari kata ribhun yang artinya
menguntungkan. Murabahah adalah jual beli barang dengan
tambahan harga atau cost plust atas dasar harga pembelian yang
pertama secara jujur. Murabahah menurut para ahli sebagai
berikut:14
1. Sayyid Sabiq. Mengartikan murabahah sebagai penjualan
dengan harga pebelian berikut dengan keuntungan yang
diketahui
2. Hasbi As-Shidiqqi menganggap bai’ al-murabahah adalah
menjual barang dengan keuntungan (laba) tertentu disepakati
antara penjual dan pembeli.15
14
M. Harfin Zuhdi, Muqaranah Mazhab Fil Muamalah (Mataram: Sanabil, 2015), hlm.
95-99.
15
Veitzhal Rivai, dan Andria Permata Veitzhal, Islamic Financial Management Teori
Konsep, dan Aplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan, Nasabah, Praktisi, dan
Mahasiswa (Jakarta Utara: PT Raja Grapindo Persada, 2008), hlm.147.
15
b. Rukun dan Syarat Murabahah
Adapun rukun jual beli itu ada tiga yaitu:16
1. Akad ( ijab qabul)
2. Al-Aqidain (orang-orang yang berakad penjual dan pembeli
3. Ma‟qud Alaih (objek akad).
Adapun syarat jual beli itu sebagai berikut:
1. Penjual dan pembeli
2. Berakal
3. Dengan kehendak sendiri
4. Keadaan tidak Mubadzir (pemboros)
5. Baliq (berakal sehat atau sudah bisa membedakan antara yang
halal dan haram)
6. Uang dan benda yang dibeli (objek yang diperjual belikan)
7. Suci
8. Ada manfaat
9. Keadaan barang tersebut dapat diserahkan
10. Keadaan barang tersebut kepunyaan penjual atau kepunyaan
yang diwakilkan.
11. Barang tersebut diketahui dengan dzat, bentuk, kadar dan sifat-
sifatnya sehingga tidak terjadi keadaan yang mengecewakan
12. Ijab qabul
16
M. Harfin Zuhdi, Muqaranah Mazhab Fil Muamalah (Mataram: Sanabil, 2015), hlm.
99.
16
13. Jangan ada yang memisahkan, janganlah pembeli diam saja
setelah penjual menyatakan ijabnya begitu pula sebaliknya
14. Jangan diselingi dengan kata-kata lain antara ijab dan qabul
15. Beragama islam,
c. Landasan Hukum Murabahah
1. Al-Qur‟an Surah Al-Nisa‟ [4]: 29
Dalam menjalankan pembiayaan murabahah lembaga
keungan syari‟ah BMT berlandaskan pada Al-Qur‟an yaitu
surah Al-Nisa‟ [4]: 29
 
  
 
  
  
   
 
    
 
Artinya:
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu

saling memakan (mengambil) harta sesamamu dengan jalan
yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku
dengan sukarela di antara kamu. Dan janganlah kamu
membunuh dirimu; sesungguhnya Allah adalah Maha
Penyayang kepadamu.”
17
Ayat diatas menjelaskan tentang larangan untuk kita
melakukan transaksi jual beli dengan cara yag batil, dan tanpa
unsur ribawi.17
2. Ijma‟ Ulama
Ulama berpendapat bahwa dalam Al-Qur‟an tidak
membuat acuan secara langsung berkenaan dengan murabahah,
walaupun ada beberapa acuan didalamnya untuk menjual,
keuntungan, kerugian dan perdagangan. Demikian pula tidak
ada hadis yang memiliki rujukan langsung kepada murabahah.
Namun para ulama generasi awal, semisalnya imam Maliki dan
imam Hanafi yang secara husus mengatakan bahwa jual beli
murabahah adalah halal dengan argumen masing-masing.
Majelis Ulama Indonesia (MUI) membolehkan praktik
murabahah dengan berstandar pada pendapat-pendapat Imam
Mazhab yaitu dengan terbitnya Fatwa DSN-MUI Nomor
04/DSN-MUI/IV/2000 tentang murabahah.
d. Jenis Pembiayaan Murabahah
Adapun jenis pembiayaan murabahah tersebut sebagai berikut:
1. Murabahah tanpa pesanan
Murabahah tanpa pesanan adalah penyedian barang tidak
terpengaruh atau terkait terhadap pesanan atau pembelian.

17
Veitzhal Rivai, Andria Permata Veitzhal,Islamic Financial Management Teori Konsep,
dan Aplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan, Nasabah, Praktisi, dan Mahasiswa
(Jakarta Utara: PT Raja Grapindo Persada, 2008), hlm.146.
18
2. Murabahah berdasarkan pesanan
Murabahah berdasarkan pesanan maksdunya bahwa bank
syari‟ah atau lembaga keuangan syari‟ah apabila ada nasabah
yang memesan barang sehingga penyedian barang baru akan
dilakukan jika ada pemesanan.18
e. Manfaat dan Resiko Murabahah
Murabahah memberi banyak manfaat kepada bank
syari‟ah, diantaranya sebagai berikut:19
a. Murabahah merupakaan suatu mekanisme pembiayaan
investasi jangka pendek yang cukup memudahkan serta
menguntungkan pihak bank Islam dibandingkan konsep profit
and losssharing atau bagi hasil yang dianut oleh konsep
mudharabah dan musyarakah.
b. Mark up dalam murabahah ditetapkan sedemikian rupa yang
memastikan bahwa bank Islam akan memperoleh keuntungan
yang sebanding dengan keuntungan yang berbasis bunga yang
menjadi saingan-saingan bank-bank Islam.
c. Murabahah menjauh ketidakpastian yang adapendapat dari
bisnis-bisnis PLS.
d. Murabahah tidak memuungkinkan bank-bank Islam untuk
mencampuri menajemen bisnis, karena bank bukanlah mitra si
18
Neli Nurpiantini, Analisis Minat Pedagang Di Pasar Rarang Terhadap Pembiayaan
Murabahah Di BMT AL-Hidayah Desa Rarang (Skripsi, IAIN Mataram, 2015), hlm. 19.
19
Muhammad Syafi‟i Antonio, Bank Syari’ah dan Teori ke Praktek (Jakarta: Gema
Insani, 2005), hlm. 106-107.
19
nasabah bahwa hubungan mereka dalam murabahah adalah
hubungan antara kreditor dan debitor.20
Murabahah juga memiliki kemungkinan resiko yang harus
diantisipasi. Adapun resiko-resiko murabahah tersebut adalah:21
a. Defisit atau kelalaian, pihak nasabah sengaja tidak membayar
angsuran
b. Fluktuasi harga komperatif, hail ini terjadi bila harga suatu
barang di Pasar naik setelah bank membelikannya untuk
nasabah. Bank tidak bisa mengubah harga jual beli tersebut.
c. Penolakan nasabah sebagai sebab, barang yang dikirim bisa
saja ditolak oleh nasabah karena berbagai sebab. Bisa jadi
karena rusak diperjalanan sehingga nasabah tidak mau
menerimannya.
d. Barang yang dujual, karena sudah menjadi hak nasabah.
3. Perkembangan Usaha Dagang
Pengembangan usaha adalah upaya memperbaiki pelaksanaan
usaha sekarang dan yang akan datang dengan memberikan informasi,
mempengaruhi sikap-sikap dan menambah keahlian berbagai jenis
barang atau jasa yang dibutuhkan masyarakat.
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) Usaha menurut
etimologi berarti bekerja sedangkan menurut terminilogi berarti
kegiatan dengan mengerahkan tenaga untuk mencapai sutu maksud

20
Nurul Huda dan Muhammad Heykal, Lembaga Keuangan Islam: Tinjauan Teoritis dan
Praktis (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2010), hlm. 45.
21
Ibid, hlm 46
20
yang tertentu.22 Usaha kecil adalah orang yang berani berani membuka
lapangan pekerjaan dengan kekuatan sendiri tetapi juga menguntungkan
masyarakat karena dapat menyerap tenaga kerja yang memerlukan
pekerjaan.23 Bentuk-bentuk perkembangan usaha antara lain:
a. Perkembangan modal. Modal adalah sekumpulan barang atau uang
yang menjadi induk yang ada pada perusahaan dan memiliki fungsi
produktif untuk menghasilkan pendapatan.
b. Perkembanagan jumlah barang. Maksudnya adalah bertamabahnya
jumlah barang yanng diproduksi oleh suatu perusahaan
dibandingkan dengan produksi sebelumnya.
c. Margin adalah keuntungan yang diperoleh dari hasil usaha yang
dijalankan.
4. Faktor-Faktor Pendukung Perkembangan Usaha Dagang
Adapun faktor-faktor yang mempengaruhi peningkatan usaha
sebagai berikut:24
a. Faktor aktivitas pemimpin, aktivitas pemimpin meliputi berbagai
tindakan yaitu memutuskan masalah, mendorong dan semangat dan
intensitif kerja
b. Keterampilan karyawan
22
Departemen Pendididkan Nasional, Kamus Bahasa Indonesia, (Jakarta: Pusat Bahasa,
2008)
23
Ma‟ruf Abdullah, Wirausaha Berbasis Syari’ah, (Banjarmasin: Antasari Press, 2010),
hlm.1.
24
Edi Sutrisno, Manajemen Sumber Daya Manusia, (Jakarta: Kencana, 2009), hlm.7.
21
c. Prestasi kerja karyawan, prestasi kerja karyawan meliputi mutu
pekerjaan, volume pekerjaan, pengetahuannya, inisiatif, sikap
terhadap pekerjaan, sikap terhadap orang lain
d. Modal kerja
e. Lokasi kerja
f. Keadaan pasar.25
5. Faktor-Faktor Penghamabat Perkembangan Usaha Dagang
Adapun faktor-faktor yang menjadi penghambat perkembangan
usaha dagang sebagai berikut:26
a. Terbatasnya jumlah modal merupakan kendala yang paling utama
dalam perkembanagn usaha.
b. Sumber Daya Manusia yang terbatas merupakan salah satu kendala
yang serius bagi banyak usaha mikro di Indonesia terutama dalam
aspek enterprenership, manajemen, tehnik produksi dan lain-lain hal
inilah yang menyebabkan usaha mikro dan kecil sulit berkembang
dan sulit bersaing dipasar domistik maupun internasional.
c. Masalah bahan baku, keterbatasan bahan baku dan input lainnya
juga sering menjadi salah satu kendala serius bagi pertumbuhan
output dan kelangsungan produksi bagi banyak usaha mikro kecil
dan menengah, keterbatasn ini dikarenakan haraga bahan baku
terlalu tinggi sehingga tidak terjangkau atau jumlah terbatas.
25
Veithzal Rivai dan Dedy Mulyadi, kepemimpinan dan Perilaku Organisasi (Jakarta: PT.
Raja Grafindo Persada, 2003), hlm. 34.
26
Muhammad, Lembaga Keuangan Mikro Syari‟ah (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2009),
hlm. 38.
22
d. Teknologi, pada umumnya usaha mikro kecil dan menengah dalam
menjalankan bisnisnya menggunakan alat-alat berbasis manual dan
tradisonal bahakan sebagian dari mereka menghabiskan waktu
bertahun-tahun membuat satu desain alat yang dapat mempercepat
proses pembuatan produk idustri.
e. Kesulitan pemasaran, kendala ini merupakan salah satu kendala
yang kritis bagi perkembangan usaha, diantaranya tekanan-tekanan
pesaing baik dipasar domestik dari produk serupa buatan usaha
besar dan impor maupun dipasar ekspor.
f. Kurangnya jaringan usaha. Kurangnya jarimhan atau kerjasama
membuat para pengusah kecil sulit mengakses informasi terhadap
produk yang dibutuhkan oleh masyarakat, sehingg a masyarakat
cendrung memenuhi memenuhi kebutuhan sendiri dan memilih
jalan alternative yang memang mereka anggap baik.
G. Metode Penelitian
Metode penelitian merupakan cara dan prosedur yang sistematis
dan terorganisasi untuk menyelidiki suatu masalah tertentu dengan maksud
mendapatkan informasi untuk digunakan sebagai solusi atau jawaban atas
masalah yang sedang diteliti.27
1. Pendekatan Penelitian
Penelitian yang peneliti gunakan adalah penelitian
kualitatif.Pendekatan penelitian yang peneliti gunakan adalah
27
Muhammad Nazir, Metodologi Penelitian (Jakarta: Ghalia Indonesia, 2005), hlm. 54.
23
pendekatan kulitatif deskriptif, dengan mengunakan pendekatan
penelitian ini peneliti diharapkan mampu mendeskripsikan dan
menggambarkan secara akurat tentang peran pembiayaan Murabahah
pada BMT Mandiri Syari‟ah.28
2. Tehnik Pengumpulan Data
Adapun tehnik pengumpulan data yang digunakan dalam
penyusunan proposal ini adalah sebagai berikut :
a. Observasi
Observasi adalah pengamatan terhadap suatu objek yang di
teliti baik secara langung maupun tidak langsung untuk
memperoleh data yang harus dikumpulkan dalam penelitian.
Adapun macam observasi yaitu observasi partisipatif, observasi
terus terang dan observasi tidak terstruktur.29 Yang peneliti
gunakan disini adalah observasi partisipatif atau observasi
langsung dimana peneliti dalam memperoleh data penelitian
terlibat langsung dalam kegiatan sehari-hari orang yang diamati
dengan terjun langsung ke lokasi penelitian.
Jadi dalam penelitian ini peneliti mengamati secara
langsung mengenai beberapa hal yang terkait dengan BMT mandiri
28
Lexy J. Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif (Bandung: PTRemaja Rosda Karya,
2000), hlm. 6.
29
Beni Ahmad Saebani, dan H. Affifudin, Metodelogi Penelitian Kualitatif (Bandung:
Pustaka Setia, 2012), hlm. 134.
24
Syari‟ah seperti situasi, keadaan masyarakat, oprasional dan data-
data yang berkaitan dengan judul.
b. Wawancara
Wawancara adalah suatu tehnik pengumpulan data untuk
mendapatkan informasi yang digali dari sumber data langsung
melalui percakapan atau Tanya jawab. Wawancara terdiri dari tiga
macam yaitu wawancara terstruktur, wawancara semi terstruktur,
wawancara tidak terstruktur dan wawancara bebas terpimpin
pendekatan menggunakan petunjuk wawancara yang merupakan
kombinasi wawancara terpimpin dan tak terpimpin yang
menggunakan beberapa inti pokok pertanyaan yang diajukan.30
Dalam penelitian ini peneliti mewancarai nasabah BMT Mandiri
Syari‟ah terdiri dari 18 orang nasabah, pengurus BMT Mandiri
Syari‟ah Lendang Nangka dan staf marketing BMT Mandiri
Syari‟ah.
c. Dokumentasi
Sejumlah fakta dan data tersimpan dalam bahan yang
berbentuk dokumentasi. Sebagian besar data yang tersedia yaitu
berbentuk surat, catatan harian, cendera mata, laporan, dan foto.
Sifat utama data ini tidak terbatas pada ruang dan waktu, sehingga
memberi peluang kepada peneliti untuk mengetahui hal-hal yang
30
Satori Djaman, Metodelogi Penelitian Kualitatif (Bandung: Alfabeta, 2014), hlm.133.
25
pernah terjadi.31 Metode dokumentasi ini peneliti gunakan untuk
mengumpulkan data yang terkait denganBMT Mandiri Syari‟ah
dalam mengembangkan usaha di Desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur, struktur
organisasi, dan lain sebagainya.
3. Jenis dan Sumber Data
a. Jenis Data
Adapun jenis data dalam penelitian ini adalah data kualitatif
yaitudata yang disajikan dalm bentuk kata-kata yang mengandung
makna atau berbentuk kategori, data kuantitatif ini peneliti terjun
langsung ke tempat penelitian yaitu BMT Mandiri Syari‟ah.32
b. Sumber Data
Adapun sumber data yang dalam penelitian ini adalah:33
1) Data Primer
Data primer merupakan jenis data yang diperoleh dan digali
dari sumberutamannya, baik berupa data kualitatif maupun data
kuantitatif.Data primer penelitian inidiperoleh dari hasil
31
Juliansyah Noor, Metodologi Penelitian (Jakarta: Prenada Media Group, 2011), hlm.
141.
32
Juliansyah Noor, Analisis Data Penelitian Ekonomi dan Manajemen (Jakarta: PT
Grasindo, 2014), hlm. 13.
33
Muhammad Teguh, Metodelogi Penelitian Ekonomi Teori dan Aplikasi (Jakarata: PT
Raja Grafindo Persada, 2005), hlm.121.
26
keterangan pada waktu wawancara yaitu pegawai atau staf
marketing BMT Mandiri Syari‟ah.
2) Data Sekunder
Data sekunder adalah data diperoleh dari buku-buku
kepustakaan serta dokumen-dokumen yang sesuai dengan
penelitian yang dikaji tentang peran pembiayaan murabahah pada
BMT Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah di
desa Lendang Nangka.
4. Teknik Analisis Data
Analisis data adalah proses mencari dan menyusun secara
sistematis data yang diperoleh dari hasil wawancara, catatan lapangan,
dan bahan-bahan lain, sehingga dapat dengan mudah dipahami.
Analisis data secara sistematis dilakukan dengan tiga langkah secara
bersamaan, yaitu:34
a. Reduksi data
Reduksi data berarti merangkum, memilih hal-hal yang
pokok, memfokuskan pada hal-hal yang penting, dicari tema dan
polanya. Dengan demikian data yang telah direduksi akan
memberikan gambaran yang lebih jelas, dan mempermudah
peneliti untuk melakukan pengumpulan data selanjutnya, dan
mencarinya bila diperlukan.
34
Sugiono, Metodologi Penelitian Kuantitatif Kualitatif Dan R&D (Bandung: Alfabeta,
2016), hlm. 246-252.
27
b. Display data/ penyajian data
Penyajian data ini dapat dilakukan dalam bentuk tabel
grafik, phie chard, pictogram dan sejenisnya. Melalui penyajian
data tersebut, maka data teroganisasikan, tersusun dalam pola
hubungan, sehingga akan mudah dipahami. Dengan mendisplaykan
data, maka akan memudahkan untuk memahami apa yang terjadi,
merencanakan kerja selanjutnya berdasarkan apa yang dipahami
tersebut.
c. Mengambil kesimpulan dan verifikasi
Mengambil kesimpulan dan verifikasi yaitu mencari
kesimpulan dari data-data yang sudah didapatkan.Kesimpulan
dalam penelitian kualitatif merupakan temuan baru yang
sebelumnya belum pernah ada.
5. Validitas Data
Untuk memperoleh keabsahan dari temuan-temuan dan informasi
dari penelitian ini, maka peneliti menggunkaan beberapa teknik
validitas yaitu:
a. Mendiskusikan atau membicarakan dengan teman sejawat
Teknik ini digunakan peneliti dimana peneliti akan
mendiskusikan data-data temuan dari lapangan dengan rekan
sejawat, dosen pembimbing atau seseorang yang memiliki
pengetahuan atau pengalaman tentang hal tersebut. Hal ini

28
dilakukan untuk membahas data-data temuan secara detail dan
mendalam, diharapkan dengan pembahasan ini dapat menghindari
interpretasi.
b. Memperpanjang kehadiran peneliti di lapangan
Teknik ini digunakan peneliti jika dalam jangka waktu
penelitian yang ditentukan, peneliti tidak memperoleh data yang
cukup sehingga memungkinkan untuk melakukan perpanjangan
waktu penelitian.Teknik digunakan peneliti dengan tujuan semakin
lama peneliti dilapangan, maka akan semakin banyak pula data
yang diperoleh sehingga keabsahan dan kreadibilitas data yang
diharapkan dapat mendekati kebenaran. 35
c. Triangulasi
Peneliti menggunakan metode triangulasi dengan sumber
yaitu membandingkan dan mengecek balik drajat kepercayaan
suatu informasi yang diperoleh melalui waktu dan alat yang
berbeda.Hal ini dilakukan dengan cara membandingkan: 1). Hasil
wawancara dengan hasil observasi, 2). Apa yang dikatakan di
depan umum dengan apa yang dikatakan secara pribadi, 3). Apa
yang dikatakan orang tentang situasi penelitian dengan apa yang
dikatakan sepanjang waktu, 4). Keadaan dan perspektif seseorang
dengan berbagai pendapat dan pandangan, 5). Hasil wawancara
35
Burhan Bungin, Penelitian Kualitatif: Komunikasi, Ekonomi, Kebijakan Publik, dan
Ilmu Sosial Lainnya(Jakarta:Kencana, 2010), hlm. 144.
29
dengan isi suatu dokumen. Hal ini dilakukan peneliti agar hasil
penelitian tidak bertolak belakang dengan fakta dan realitas.36
H. Sistematika Pembahasan
Penelitian ini berbentuk penelitian lapangan, penulisannya
mengacu kepada pedoman penulisan skripsi UIN Mataram. Penulisan
skripsi ini menggunakan bahasa indonesia yang baik dan ejaan bahasa
indonesia yang disempurnakan serta mengacu kepada Kamus Besar
Bahasa Indoonesia.
Bab I, yaitu pendahuluan peneliti mengungkapkan secara ringkas
latara belakang masalah sehingga memunculkan keinginan untuk fokus
kajian, tujuan dan manfaat penelitian, telaah pustaka terhadap penelitian
yang relevan, serta kerangka teoritik. Pada bab ini dipaparkan juga metode
penelitian yaitu jenis dan pendekatan penelitian, jenis dan sumber data,
teknik pengumpulan data, teknik analisis data, teknik verifikasi dan
validasi data.
Bab II, berisi paparan data temuan baik data primer maupun
skunder dari penelitian yang dilakukan di lapangan. Pada bagian ini
dipaparkan secara deskriptif tentang gambaran lokasi penelitian dan
temuan-temuan yang berkaitan dengan tema penelitian.
Bab III, berisi pembahasan dan analisis terhadap data-data hasil
temuan yang telah dipaparkan pada Bab II dan diinterpestasikan secara
36
Lexi J.Meleong, Metode Penelitian Kualitatif (Bandung:Remaja Rosdakarya, 2014),
hlm. 330.
30
mendalam dengan menggunakan teori-teori yang diuangkapkan dalam
kerangka teoritik pada Bab 1.
Bab IV, berisi kesimpulan dari hasil penelitianyang merupakan
jawaban dari fokus kajian, dan saran-saran.

BAB II
PAPARAN DATA DAN TEMUAN
A. Gambaran Umum BMT Mandiri Syari’ah
1. Sejarah BMT Mandiri Syari’ah
Menyadari kondisi umat yang masih banyak hidup dalam
kemiskinan sementara akses pada permodalan yang mudah dan sesuiai
syari‟at islam masih merupakan suatu persoalan. Maka tekad untuk
mengembangkan lembaga keuangan mikro syari‟ah yang maju,
mandiri, dan amanah telah bulat, cita-cita yang mendarmabhatikan diri
kepada masyarakat sebagai bagian dari aktualisasi diri dalam rangka
beribadah kepada allah swt serta ikut serta meningkatkan kesejteraan
ummat telah menjadi satu hasrat yang tidak dapat ditolak
kehadirannya.37
Pada tanggal 19 Maret 2006 berkumpul 20 orang terdiri dari
tokoh agama masyarakat dan beberapa kepala desa yang memiliki
keperihatinan dan visi yang sam terkait problema ummat. Dipadang
perlu sebuah gerakan bersama dibidang sosial ekonomi melalui
lembaga koprasi tang diberi nama “Mandiri Syari‟ah”. Akta pendiri
dibuat tanggal 21 Desember 2006 di Notaris Syekh Alkhaff, SH
bernomer 44 dan atas dasar tersebut pada tanggal 30 Desember 2006 di
syahkan Badan Hukum oleh Kadis Koprasi dan perdagangan Lotim
37
Profil BMT Mandiri Syari’ah Desa Lendang Nangka
31
32
atas nama menteri Negara Urusan Koprasi dan Usaha Kecil &
Menengah RI Nomor: 235/BH/DKP.08.5/XI/2006.
Tiga tahun sejak berdirinya samapai dengan tahun 2009
kegiatan usaha koprasi Mandiri Syari‟ah dapat dikatakan Fluktuatif
karena beberapa faktor diantarannya para pengurus banyak yang tersita
waktunya untuk mememajukan kegiatan Badan Amil Zakat Daerah
(BAZDA) Lombok Timur, termaksud merintis berdirinya 10 buah
BMT Daruzzakah binaan BAZDA Lotim. Sehubungan dengan itu
maka pada RAT yang diadakan tanggal 10 Januari 2010 disusun
kepengurusan baru dengan strategi yang lebih fokus pada jasa simpan
pinjam syari‟ah melalui kegiatan BMT yang berlokasi di pasar/desa.38
BMT Mandiri Syari‟ah pertama didirikan tanggal 4 Maret 2010
di desa Lendang Nangka dengan modal awal rp 50 juta lalu tanggal 2
Mei 2011 di dirikan BMT Mandiri Syari‟ah cabang Montong Gading
dengan modal rp 30 juta dan kemudian tanggal 15 Agustus BMT
Mandiri Syari‟ah cabang Pringgasela dengan modal 25 juta.
Disamping itu dalam waktu hampir bersamaan didirikan pula
dipasar Sayang-Sayang Mataram tanggal 15 November 2010, di Pasar
Gerung-Lombok Barat tanggal 4 Mei 2011, di Pasar Jereneng Lombok
Barat tanggal 1 Oktober 2012 dan di Pasar Abian Tubuh Mataram
tanggal 1 Februari 2013 dengan Modal Masing-masing sekitar 30 juta
rupiah. Untuk empat lokasi terahir diata saat ini sudah punya Badan
38
Profil BMT Mandiri Syari‟ah Desa Lendang Nangka
33
Hukum tersendiri dibawah binaan Dinas Koperasi dan UKM Provinsi
NTB.
Saat ini BMT Mandiri Syari‟ah telah berkembang dengan baik
dan masih sepenuhnya mengandalkan dana masyarakat, alhamdulillah
nilai total aktiva/pasiva telah mencapai milyaran rupiah dan telah dapat
memberikan pelayanan pada ribuan anggota dan calon anggota.
2. Visi dan Misi
a). Visi
Menjadi BMT yang amanah, jujur dan istiqomah
b). Misi
1) meningkatkan kesejahteraan anggota dan nasabah
2) berpatisipasi dalam membangun tatanan ekonomi nasiona,
dalam rangka kemajuan, keadilan, dan kemakmuran.
3) Meningkatkan kualitas sumber daya manusia.
3. Produk-Produk BMT Mandiri Syari’ah
Sebagai bagian penting dari aktivitas BMT, kemampuan dalam
memhimpun dan menyalurkan dana sangat mempengaruhi tingkat
keberlangsungan lembaga untuk itu BMT Mandiri Syari‟ah
menyediakan berbagai macam produk yang sesuai dengan apa yang
dibutuhkan oleh Masyarakat mulai dari simpanan, pembiayaan
deposito serta investasi. Produk-produk BMT Mandiri Syari‟ah:39
39
Dokumentasi BMT Mandiri Syari‟ah Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur, 13 September 2018.
34
a. Simpanan Murabahah adalah produk BMT berdasarkan prinsip
jual beli, dimana harga jualnya terdiri atas harga pokok barang
ditambah nilai keuntungan yang disepakati kedua belah pihak
antara pihak BMT dan nasabah. Disini BMT harus memberi tahu
nasabah tentang harga pembelian dari barang tersebut kemudian
menyatakan jumlah keuntungan yang ditambah kan pada biaya
tersebut.
b. Simpanan Mudharabah, dalam hal ini pihak BMT bertindak
sebagai mudharib (pengelola dana) dan nasabah bertindak sebagai
shahibulmal (pemilik dana).
c. Simpanan pendidikan, merupakan simpanan atau tabungan yang
diperuntukan untuk siswa-siswi mulai dari TK dengan SMA.
Produk simpanan ini membantu setiapa nasabah dalam
mempersiapkan biaya pendidikan dimasa depan, dana simpanan ini
dapat ditaraik menjelang akhir tahun ajaran.40
d. Investasi merupakan penanaman modal untuk satu atau lebih
aktiva yang dimiliki dengan harapan mendapatkan keuntungan
dimasa yang akan datang. Bmt mandiri Syari‟ah menawarkan para
nasabah menginvestasikan uangnya untuk kepentingan masa
depan.
e. Deposito merupakan produk sejenis tabungan yang ditawarkan
BMT kepada para nasabah dan anggota. Deposito merupakan
40
Brosur BMT Mandiri Syari‟ah desa Lendang Nangka
35
produk penyimpanan uang di BMT dengan sistem penyetoran dan
penarikan hanya bisa dilakukan setelah melewati waktu tertentu.
Deposito biasanya memiliki jangka waktu tertentu dimana uang di
dalamnya tidak boleh ditarik nasabah.
f. Simpanan Wadiah adalah bentuk simpanan yang berupa penitipan
dana dari nasabah dan sewaktu-waktu dapat diambil oleh nasabah.
Simpanan wadiah ada 2 macam yaitu wadiah yad dhamanah dan
wadiah yad amanah, dimana akad wadiah yad dhamanah adalah
akad penitipan barang atau uang diamana pihak penerima titipan
(wadi’i) dengan atau tanpa izin pemilik barang atau uang
(mawadi’i), dapat memanfaatkannya dan bertanggung jawab
terhadap kehilangan atau kerusakan barang titipan tersebut.
Sedangkan wadiah yad amanah adalah akad penitipan barang atau
uang dimana pihak penerima (wadi’i) tidak diperkenankan
menggunakan barang dari si penitip (muwadi’i) tersebut dan tidak
bertanggung jawab atas kerusakan atau kelalaian yang bukan
disebabkan oleh kelalaian si penerima titipan.41
4. Letak Geografis
BMT Mandiri Syari‟ah berada di Desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur, yakni bersebelahan
dengan laundry dan disebelah barat berbatasan dengan rumah warga
dan koprasi As-Salam. Adapun perbatasan adalah:
41
36
a. Sebelah utara: berbatasan dengan jalan patirata desa Lendang
Nangka
b. Sebelah selatan: berbatasan dengan pasar tradisonal desa Lendang
Nangka
c. Sebelah barat berbatasan dengan koprasi As-Salam dabn
perumahan warga
d. Sebelah timur berbatasan dengan pemukiman warga.
BMT Mandiri Syari‟ah beralamat di Jalan Desa Lendang
Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur. Lokasi
BMT Mandiri Syari‟ah ini sanagt strategis dikarenakan kantor BMT
Mandiri Syari‟ah berbtasan langsung dengan pasar tradional Desa
Lendang Nangka sehingga mudah di akses dan transaksi keuangan
dan prekonomian di daerah tersebut sangat produktif.
5. Prosedur pemberian pembiayaan pada BMT Mandiri Syari’ah
Prosedur pemberian pembiayaan Murabahah pada BMT
Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah di desa
Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur
antara Lain:42
1. Nasabah mendatangi kantor cabang BMT Mandiri Syari‟ah yang
terletak di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten
Lombok Timur atau pihak BMT yang mendatangi Nasabah yang
ingin mengajukan pembiayaan Murabahah untuk suatu usaha.
42
Dokumentasi BMT Mandiri Syari‟ah
37
2. Ketika mendapati nasanah yang ingin mengajukan poembiayaan
Murabahah, pihak BMT terlebih dahulu menjelaskan beberapa hal
penting diantaranya: kegunaan akad pembiayaan Murabahah untuk
usaha harus dimanfaatkan dengan sebaik-baiknya, nasabah diberi
formulir, menjelaskan syarat-syarat pengajuan, dan margin yang
ditawarkan BMT.
3. Setelah semua dijelaskan dengan detail oleh pihak BMT Mandiri
Syari‟ah dan nasabah menyetujinnya. Maka tindakan selanjutnya
yakni inisiasi sebagai berikut: mengecek berkas atau persyaratn
yang harus di lengapi nasabah, setelah itu pihak BMT Mandiri
Syari‟ah mendatangi rumah calon nasabah yang ingin diberikan
modal usaha, dan menganalii kelayakan.
4. Apabila survey telah dilakukan pihak BMT Mandiri Syari‟ah,
maka pihak BMT Mandiri Syari‟ah menelpon nasabah untuk
melakuakan akad pembiayaan Murabahah dihari yang sudah
ditentukan oleh pihak BMT Mandiri Syari‟ah, nasabah melakukan
negosiasi, menentukan margin, dan mengenai lamanya ansuran
nasabah dan tidak merugikan pihak BMT Mandiri Syari‟ah.
5. Pada hari yang sama pula pihak BMT Mandiri Syari‟ah
memberikan barang maupun uang untuk melakaukan pembelian
barang yang diajaukn nasabah.

38
6. Apabila semua urusan selesai, pihak BMT memberikan buku
tabungan angsuran yang harus dibayar nasabah sesui dengan
kesepakatn awal melakaukan akad pembiayaan Murabahah.
Setelah angsuran mulai dipenihi oleh nasabah, tugas BMT
Mandiri Syari‟ah melakukan pengawasan terhadap usaha yang
dijalankan oleh nasabah, pengawasan ini dilakukan dengan beberapa
cara untuk menghindari masalah dan kecurangan yang dilakukan oleh
nasabah, apabila terjadi keterlambatan yang dilakukan nasabah maka
pihak BMT Mandiri Syari‟ah memberikan teguran namun apabila ini
tidak bisa maka akan memberikan denda atas keterlamabatan.43
6. Data perkembangan pembiayaan murabahah Pada tahun 2017-
2018
Tabel 1.1
Perkembangan jumlah nasabah dan jumlah dana murabahah yang
disalurkan BMT Mandiri Syari’ah
Tahun Nasabah Dana Disalurkan
2017 32 Rp. 46.252.500
2018 190 Rp. 232.087.500
Dilihat dari tabel 1.1 BMT Mandiri Syari‟ah cukup efektif dan
ampuh dalam Menarik minat nasabah, hal ini dibuktikan dari data
jumlah nasabah produk pembiayaan Murabahah dari dua tahun terahir
43
Arsip BMT Mandiri Syari‟ah
39
ini, tercatat pada tahun 2017 jumlah nasabah yang dimiliki BMT
Mandiri syari‟ah sebanyak 32 nasabah, dan pada tahun 2017 terjadi
peningkatan sebanyak 190 orang nasabah.44 Dan jumlah dana yang
disalurkan pada tahun 2017 sebanyak Rp. 46.252.500,00 dari
pembiayaan Murabahah dan pada tahun 2018 mengalami peningkatan
jumlah penyaluran dana pembiayaan Murabahah sebanyak
232.087.500,00, bisa kita lihat dari data pada dua tahun untuk
pembiayaan Murabahah mengalami peningkatan. Dan untuk lebih
jelasnya bisa dilihat dilampiran.
7. Perkembangan pembiayaan Satu Tahun Terakhir
Tabel 2.1
Perkembanagan pembiayaan
Tahun Anggota
Murabahah Mudharabah Total Karyawan
2018 190 185 375 13
Berdasarkan tabel 2.1 dapat dilihat bahwa perkembangan BMT
Mandiri Syariah dalam menyalurkan dana pada satu tahun terahir ini
mengalami peningkatan, bisa kita lihat dari data produk yang disalurkan
oleh BMT Mandiri Syari‟ah pada satu tahun terahir ini. Dan dilihat dari
44
40
data tersebut produk pembiayaan Murabahah lebih ynggul
dibandingkan dengan produk pembiayaan Mudharabah.45
8. Potensi Wilayah Kerja dan Tingkatan Persaingan
a). wilayah kerja oprasional : Kabupaten
Segmen pasar yang dituju
Produk simpanan: Para Agnia‟/ Muzaki di desa
Produk pinjaman: Pengusaha kecil, pedagang pasar & bakulan
Pesaing utama
Simpanan : Bank
Pinjaman : Rentenir
Keunggulan produk dibandingkan pesaing
Simpanan : bagi hasil, tidak ada potongan administrasi
Pinjaman : Bagi hasil/margin, hampir sama tanpa agunan
Peluang untuk meningkatkan pinjaman : Tinggi
Alasannya :Daftar tunggu calon peminjam banyak
b). Kendala utama yang dihadapi dalam meningkatkan kinerja adalah
masih kekurangan modal.
45
Laporan Arsip BMT Mandiri Syari’ah
41
9. Kelembagaannya
a). Badan Hukum
1) No. Akte Pendirian : 41.
2) No.Pengesahahan :235/VH/DKP/.08.5/XI/2016 2I Desember
2016
3) No. Akte Perubahan Anggaran Dasar : Belum ada
4) Mulai dibentuk BMT : 4 Maret 2010
b). Legalitas Usahannya
1) SIUP : Ada No. 43/SISP/KUKM.II..04/XI/2011
2) TDP : Ada
3) NPWP : Ada nomor 31 743766 3 915 000
4) SITU : Ada
c). Aturan Pelaksanaan
1) Anggaran Dasar : Ada
2) Anggaran rumah tangga:-
3) SOP Simpanan : Ada
4) SOP Pinjaman : Ada
5) SOP Pengelolaan kas : Ada
6) SOP Logistik/SDM : Ada

42
10.Susunan Pengurus, Pengawas dan Pengelola
Adapun nama-nama pegawai di BMT Mandiri Syari‟ah adalah
sebagai berikut:46
a. Pengurus
Ketua : Ir. H. L. Gafar Ismail, MM
Sekretaris : Drs. Musa Al Hady
Bendahara : H. L. Indra Purnawadi
b. Pengawas
Ketua : Drs. Maturiji, MAK
Anggota : H. L. Sujian, SH
Kepala pusat : L. Hapid P
Anccounting : L. Hapid P
Kac Ld Nangka : susi Apriani
Kac Pringgasela : Purnawarman, S.HI
c. Pengelola Harian
Kacab Ld. Nangka : Susi Apriani, SE
Teller/Kasir : Nita Siswanti
Kab Pembiayaan : L. Pipit Tauhid
Kab Tabungan : Susi Apriani
PL/Marketing : Andi, M. Fauzan, Rosidi
46
Profil BMT Mandiri Syari‟ah
43
B. Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT Mandiri Syari’ah Dalam
Mengembangkan Usaha di Desa Lendang Nangka Kecamatan
Masbagik Kabupaten Lombok Timur
Ada beberapa dampak yang dirasakan oleh nasabah sesudah
mendapatkan pembiayaan murabahah dari BMT Mandiri Syari‟ah
Lendang Nangka. Perubahan atau peningkatan sebelum melakukan
transakasi baik penyimpanan maupun pembiayaan yang besarnya
peningkatan berpariasi seperti, jenis barang dagangan, perlengkapan
usahayang semakin baik, usaha yang semakin berkembang, hasil yang
diperoleh semakin bertambah, biaya pendidikan anaknya semakin
terjamin. Sebagai mana hasil wawancara yang dilakukan peneliti dengan
beberapa nasabah BMT Mandiri Syari‟ah.
Dimana dapat dilihat dari hasil wawancara peneliti dengan
beberapa responden pembiayaan Murabahah antara lain:
1. Perkembangan dalam hal modal
Ada dampak yang dirasakan oleh nasabah setelah adanya dana
yang disalurkan oleh BMT Mandiri Syari‟ah dimana dapat dilihat dari
hasil wawancara peneliti dengan beberapa responden pembiayaan
murabahah antara lain:
a. Ibu Hairiah pedagang pasar di pasar Lendang Nangka
mengatakan bahawa.47“Setelah saya melakukan pembiayaan di
BMT Mandiri Syari‟ah tingkat perkembangan usaha yang saya
47
Hairiah (pedagang pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
Nangka, 7 Agustus 2018.
44
jalankan setelah saya mendapatkan bantuan modal usaha dari
BMT Mandiri Syari‟ah sebesar Rp.3.000.000.- bisa dikatakan
mengalami tingkat perkembangan dibandingkan sebelumnya.
Dimana sebelumnya saya hanya memperoleh keuntungan
kurang dari satu juta rupiah, sekarang bisa sampai satu juta
rupiah bahkan kadang-kadang lebih karena ketertarikan
pembeli terhadap stok atau barang daganagan terhadap barang
saya dibandingkan sebelumnya”.
b. Bapak L.Ali Sufyan pengusaha kecil mengatakan bahwa.48
“Dalam menjalankan suatu usaha memang sedikit ribet namun
setelah adanya produk pembiayaan yang di sediakan oleh BMT
Mandiri Syari‟ah usaha yang saya jalankan menjadi stabil dan
cendrung mengalami peningkatan perkembangan dan
alhamdulillah tingkat keuntungan saya juga mengalami
peningkatan”.
Berdasarkan hasil wawancara yang dilakukan peneliti dengan
BMT Mandiri Syari‟ah pembiayaan Murabahah murapakan transaksi yang
banyak digunakan dalam pembiayaan usaha dengan alasan bahwa produk
pembiayaan Murabahahitu paling sederhana dalam hal administrasinya,
dan merupakan akad yang paling sering digunakan khususnya bagi para
pengusaha kecil, pedagang pasar dan pedagang bakulan.
48
L.Ali Sufyan (pengusaha kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
45
Adapun alasan para pengusaha kecil memilih pembiayaan
murabahah di BMT Mandiri Syari‟ah seperti yang di tuturkan kabag Susi
Apriani selaku kabag pembiayaan yaitu:49
a. Para nasabah telah mempercayai BMT Mandiri Syari‟ah

merupakan sebagai solusi yang tepat untuk para pengusaha
kecil, pedagang pasar, dan pedagang bakulan, dimana pihak
BMT Mandiri Syari‟ah memberikan pelayanan pembiayaan
kepada semua nasabahtanpa memandang besar besar kecil
usaha yang dijalankan oleh nasabhnya. Dan hal yang
terpenting tidak melanggar aturan agama islam, pemerintah
serta tidak merugikan masyarakat luas.
b. Nasabah banyak memilih produk pembiayaan murabahah
dibandingkan produk pembiayaan lainnya karena produk
pembiayaan lebih mudah bagi para pengusaha kecil, pedagang
pasar dan pedagang bakulan. Dimana harga disebutkan
dengan transfaran dan keuntungn telah disepakati bersama,
dan kebutuhan para nasabah dibelikan oleh pihak BMT
Mandiri Syari‟ah.
c. Dan setelah melakukan pembiayaan di BMT Mandiri Syari‟ah
perkembangan usaha setelah dikasi modal usaha dari BMT
cukup meningkat dan mengalami perkembangan.
Diantara hasil wawancara dengan Lalu Hapid selaku pegawai di
BMT Mandiri Syari‟ah mengatakan bahwa:
“Berbicara tentang pembiayaan merupakan hal paling

menantang buat kami, karena pembiayaan ini merupakan hal yang
sangat bermanfaat untuk masyarakat yang membutuhkan modal
untuk melangsungkan usahanya juga merupakan salah satu usaha
untuk memanjukan tingkat taraf prekonomiannya”.50
Hal yang sama juga diungkapkan oleh H. Suhaidi selaku nasabah

di BMT Mandiri Syari‟ah yang melakukan pembiayaan murabahah disana
menuturkan bahawa :
49
Susi Apriani (Kabag Pembiayaan), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang
Lendang Nangka, 6 Agustus 2018.
50
Lalu Hapid (Kepala Pusat), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
Nangka, 13 April 2018.
46
“Dengan kehadiran BMT ini, Alhamdulillah pembiayaan

berperan dalam hal untuk menambah permodalan usaha saya,
disebahakan bahwa saya kekurang modal untuk mengembangkan
usaha saya, tetapi setelah saya melakukan pembiayaan di BMT ini
tingkat pendapatan saya semakin meningkat”. Dan saya melihat
sendiri perkembangan usaha pembimbitan saya mengalami
perkembangan yang sangat pesat”.51
Memang pembiayaan murabahah disini sangatlah berperan bagi
warga yang berada disekitar BMT Mandiri Syari‟ah ini disebabkan karena
kebayakan dari warga disekitar BMT ini bermata pencaharian sebagai
pedagang pasar, pengusaha kecil dan pedagang bakulan. Seperti yang di
ungkapkan oleh L.M. Isnanini selaku kepala desa Lendang Nangka
Menuturkan bahwa :
“Para warga disini kebanyakan bermata pencaharian

sebagai pedangang, bisa kita lihat banyak warga disekitar BMT ini
kehidupan sehari-harinya bermata penaharian sebagai pedagang,
hal ini yang menyebabkan para warga di sekitar BMT mau
melakukan pembiayaan Murabahah, juga dapat membantu para
warga yang menambah modal-modal usahannya, misalnya
pedagang bakulan dan sebagainnya”.52
2. Perkembangan dalam hal margin (keuntungan)
Keuntungan adalah peningkataan jumlah pendapatan atau
kekayaan yang dimiliki oleh para pengusaha selama menjalankan usaha.
Adapun sistem perhitungan akad Murabahah di BMT Mandiri Syari‟ah
menurut Bapak Zainul Hadi sebagai pengusaha kecil mengungkapkan
bahwa:
“Sistem pemberian pinjaman modal usaha oleh BMT

Mandiri Syari‟ah hampir sama dengan bunga, tetapi pada BMT
Mandiri Syari‟ah disebut Margin(keuntungan) yang lebih kecil dari
51
H. Suhaidi (Pengusaha Kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
52
L. M. Isnaini (Kepala Desa), Wawancara, Desa Lendang Nangka, 23 Juli 2018.
47
bunga. Dan didalam memberikan pembiayaan BMT memberikan

kebutuhan barang maupun barang yang dibutuhkan oleh nasabah,
sehingga BMT benar-benar memenuhi kebutuhan usaha bukan
untuk kebutuhan lainnya, sedangkan untuk pengembalian atas
modal pinjaman tersebut sesuai dengan kesepakan awal yang
dilakuakn pihak BMT dan nasabah selama jatuh tempo”.53
Dalam hal ini BMT Mandiri Syari‟ah terus beroprasi untuk
memasarkan produk-produk yang ditawarkan oleh BMT Mandiri Syari‟ah
ini. Akan tetapi, sampai sejauh ini masih banyak masyarakat yang
memang pada dasarnya menganggap bahwa lembaga perbankan itu sama.
Seperti yang di ungkapkan oleh Inaq Roh salah satu pedagang bakulan di
Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik mengatakan bahwa:
“Saya rasa semua pebiayaan itu sama saja, sama-sama

membayar bunga dan dikembalikan pada saat waktu yang sudah di
tentukan. Jangankan pihak BMT, rentenir juga begitu.54
Melihat keterangan di atas, peran pembiayaan Murabahah pada
BMT Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah di desa
Lendang Nangka Kecamatan Masbagik memang terlihat minim
disebabkan karena sudah terbiasa menggunakan jasa pembiayaan
konvensional dan tingkat pengetahuan tentang pembiayaan syari‟ah itu
belum semuanya tahu. Akan tetapi, ada juga yang sudah mulai
menggunakan pembiayaan syari‟ah dimulai dari awal merintis usahnaya
hingga sekarang seperti yang di ungkapkan Bq. Sastrawati mengatakan
bahwa:
53
Zainul Hadi (Pengusaha kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
54
Inaq Roh (Pedagang Bakulan), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
48
„„Disini saya menggambil pembiayaan syari‟ah walaupun

kebanyakan orang-orang warga disini mengatakan lebih baik
menggunakan jasa pembiayaan konvensional karena selain cepat
dan mudah dipahami. Akan tetapi, dari awal saya mulai merintis
usaha saya hingga sekarang saya selalu menggunakan pembiayaan
syari‟ah karena dengan adanya bagi untung (profit sharing) saya
tidak takut untuk mengambil pembiayaan di BMT Mandiri
Syari‟ah ”. Dan saya rasa untuk menjalankan usaha home industry
seperti yang saya dan istri saya lakukan cocok untuk
keberlangsungan usaha kami dan juga dapat membantu kami dalam
mencukupi kehidupan sayadan keluarga saya”.55
Hal yang sama yang di ungkapkan oleh Nita Siswanti selaku
karyawan di BMT Mandiri Syari‟ah ini mengungkapkan bahwa :
“Saya juga rasa pembiayaan di BMT Mandiri Syariah ini

berperan penting dalam hal permodalan, karena tingkat bagi hasil
sudah ditentukan dari awal kita melakukan pembiayan ini, tidak
seperti pembiayaan konvensional ynag hanya mengandalkan bunga
saja. Dan disi saya rasa bagi nasabah yang melakukan pembiayan
Murabahah disini sangatlah cocok untuk keberlangsungan
usahanya karena sebelum melakukan kita melakukan pembiayaan
disini kita dijelaskan tingkat keuntungan atau nisbah bagi hasinya
sudah ditetukan dari awal kita melakukan pembiayaan disini.56
3. Perkembangan dalam hal volume barang
Dalam dunia usaha memang dalam menentukan lembaga keuangan
yang menunjang akan keberlangsungan usaha itu sangatlah sulit untuk di
tentukan.
Seperti yang diungkapkan oleh Inak Mahnun selaku pedagang
kecil di Desa Lendang Nangka mengatakan bahwa:
“Saya mengambil Pembiayaan murabahah di BMT Mandiri

Syari‟ah disini dimulai dari saya merintis usaha saya dan saya
sangat bersyukur setelah saya melakukan pembiayaan disini saya
55
Bq.Sastrawati (Pengusaha Kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
56
Nita Siswanti, Wawancara, Karyawan BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
49
usaha saya dimulai dari pedagang bakulan dan sekararang saya

sudah mempunyai kios tersendiri.57
Memang dalam kita berusaha itu hal yang paling utama kita
butuhkan adalah modal, dengan adannya modal suatu usaha yang ingin
kita jalankan itu akan bisa kita jalankan.
Seperti yang ungkapkan oleh L.M. Supyan selaku nasabah di BMT
Mandiri Syari‟ah ini mengatakn bahwa:
“Saya sangat bersyukur dengan keberadaan BMT Mandiri

Syari‟ah yang menyediakan produk pembiayaan murabahah
sangatlah bermanfaat bagi saya, dan sangat cocok buat saya
dikarenakan produk pembiayaan ini sangat membantu modal usaha
saya di karenakan modal saya yang terlalu minim untuk melakukan
suatu usaha yang saya ingin jalankan. Tetapi sekarang ini setelah
saya memanfaatkan produk pembiayaan Murabahah keuntungan
saya sudah alhamdulillah sudah bisalah kita bilang mencapai hal
yang memuaskan buat saya”.58
Pengakuan yang sama datang dari inaq inda seorang pedagang
perabotan rumah tangga yang juga merupakan nasabah BMT Mandiri
Syari‟ah menurutnya ketika ia membutuhkan modal untuk
mengembangkan usahanya ia merasa kesulitan untuk mendapatkan modal
usaha yang kira-kira dapat mewudkan impiannya, sebagai alternatif ia
melakukan pinjaman di BMT Mandiri Syari‟ah, setelah mendapatkan
pembiayaan ia dapat mewujudkan apa yang ia inginkan, sebagaimana hasil
wawancara peneliti sebagai berikut:
57
Inaq Mahnun (Pedagang Pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
58
L.Sufyan (Pengusaha Kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
50
“Dari dulu saya mempunyai impian untuk mengembangkan

usaha yang saya jalankan, namun pada awalnya saya merasa
kesulitan untuk mengembangkan usaha yang saya jalankan, tapi
setelah mendapatkan pembiayaan dari BMT Mandiri Syari‟ah saya
dapt mengembangkan usaha ini jenis dan barang dagangan saya
semakin bertambah. Begitupula dengan penghasilan walupun
terbilamh relativ kecil saja tapi saya sangat bersyukur usaha yang
saya jalnkan berkembang.59
Hal yang sama juga diungkapkan oleh inak Mahyan selakau
nasabah di BMT Mandiri Syari‟ah dari hasil wawancara peneliti yaitu Ibu
Mahyan sebagai penjual barang elektronik dan perlengkapan rumah tangga
mengatakan bahwa.60
“Dengan adanya pemberian modal usaha dari bmt ini usaha

yang saya jalankan mengalami perkembangan, yang dulunya saya
hanya menyediakan barang dagang dengan model-model itu saja.
Sekarang alhamdulillah berbagai macam prabotan rumah tangga
dan model-model lainnya itu yang saya jual”.
Kemudian wawancara yang dilakukan dengan Inaq Zubaidah yang
berofrasi sebagai pedagang di pasar desa Lendang Nangka, ia mengatakan
ingin sekali memperbaiki grobaknya di pasar yang sudah cukup lama.
Karena itu ia ingin melakukan pinjaman modal ke BMT Mandiri Syari‟ah
sebagaiman hasil wawancara penelliti dengan nasabah yaitu:
“Saya melakukan pinjaman ke BMT Mandiri Syari‟ah

untuk memperbaiki grobak dan untuk menambah barang dagangan
saya, masalah perkembangan usaha paling untuk menambah modal
saya saja dan memperbaiki grobak saya. Namun alhamdulillah
saya dapat menyetor ke BMT secara tepat waktu dari hasil jualan
saya di pasar”.61
59
Inaq Inda (Pedagang Pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
60
Mahyan (Pedagang Pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
61
Inaq Zubaidah (Pedagang Pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
51
Hal yang sama juga diungkapkan oleh bapak Zainul Hadi seorang
pengusaha kecil. Ia mengatakan pinjaman yang dilakukan di BMT Mandiri
Syari‟ah untuk mengembangkan usaha jajanan dan tamabahan modal
sebagaimana hasil wawancara peneliti yaitu:
“Saya melakukan pinjaman di BMT Mandiri Syari‟ah

sebagai untuk penambahan modal usaha jajanan saya dan
alhamdulillah setelah saya melakukan peminjaman di sana usaha
yang saya jalankan semakin berjalan dan juga keuntungan yang
saya dapatkan lumayan besar.”62
Lembaga keuangan atau perbankan merupakan suatu lembaga yang
menjadi acuan para pengusaha, pedagang di desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik dalam menunjang pembiayaan untuk membantu
menunjang usaha yang dijalankan. Seperti yang dikatan oleh Lalu Pipit
selaku karyawan BMT Mandiri Syari‟ah mengatakan:
“Produk pembiayaan syari‟ah yang kami tawarkan untuk

masyarakat yang ada di desa lendang nangka memang saya rasa
nantinya akan menunjang dan membantu akan keberlangsungan
usaha yang di jalankankan. Yang dimana pembiayaan syari‟ah
yang kami suguhkan kepada kepada nasabah atau masyarakat
bebas dari bunga melainkan dalam perbankan syari‟ah kami
menggunakan istilah Profit Sharing (bagi untung).63
Hal yang sama juga diungkapkan oleh Aisyah selaku masyarakat
desa Lendang Nangka mengatakan bahwa:
“Saya rasa produk pembiayaan Murabahah yang di

sediakan oleh BMT ini sangat menunjang keberlangsungan usaha
nasabah (masyarakat), karena semenjak saya tahu bahwa
pengoprasionalannya itu terbebas dari yang namanya bunga”.64
62
Bapak Zainul Hadi (Pengusaha Kecil), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang
63
Lalu Pipit (Karyawan), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang Nangka,
08 Agustus 2018.
64
Aisyah (Pengusaha Kecil), Wawancara, Nasabah BMT Mandiri Syari‟ah Cabang
52
Hal ini dapat dilihat bahwa pembiayaan Murabahah yang
ditawarkan oleh BMT Mandiri Syari‟ah cukup berperan untuk para
pedagang kecil, pedagang pasar dan pedagang bakulan yang ada di
sekeliling BMT ini.
C. Faktor-Faktor Penghambat Perkembangan Usaha Nasabah di Desa
Memang dalam kita berusaha itu hal yang paling utama kita
butuhkan adalah modal, dengan adannya modal suatu usaha yang ingin
kita jalankan itu akan bisa kita jalankan. Ada faktor yang menjadi
penghamabat perkembanagan usaha di Desa Lendang Nangka Kecamatan
Masbagik Kabupaten Lombok Timur yaitu:
a. Keterbatasan dana atau modal
Keterbatasan dana yang dimiliki oleh para pengusaha berpengaruh
juga kepada perkembangana usaha yang dijalankannya hal inilah yang
meyebabkan para pedagang pasar, pengusaha kecil maupun pedagang
lainnya sulit mengembangkan usaha yang mereka miliki. Dalam hal ini
yang diungkapkan oleh M.Faozan selaku staf desa Lendang Nangka dari
hasil wawancara peneliti yaitu:
“Kadangkala yang menjadi masalah masyarakat atau warga

yang ada didesa Lendang Nangka dalam mengembangakan
usahannya adalah modal, karena hal inilah yang menyebabkan
usaha yang dijalankan oleh masyarakat sulit berkembang dan sulit
mengalami peningkatan keuntungan, dannjumlah barang yang
ditawarkan.”65
65
M.Faozan (Staf Desa), Wawancara, Desa Lendang Nangka, 13 September 2018.
53
Melihat keterangan diatas, dalam melakukan suatu usaha itu hal
yang paling utama adalah modal, disini modal merupakan sutau yang akan
menjamin keberlangsungan suatu usaha yang ingin kita jalankan tanpa
modal sutu usaha yang kita ingin jalankan tidak akan pernah berjalan dan
tanpa modal pun usaha yang kita inginkan tidak akan pernah
terlakasanakn. Begitu pula dengan masyarakat (nasabah) yang ada di desa
Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur dalam
menjalankan usahanya modal yang mereka miliki tidak cukup untuk
menunjang usaha yang mereka ingin jalankan. Sehingga masyarakat
(nasabah) yang ada di desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik
Kabupaten Lombok Timur memilih alternativ lain yang bisa membantu
untuk membangun atau menunjang usahannya dengan memanfaatkan
lembaga-lembaga keuangan. Seperti yang di ungkapkan oleh salah L. Pipit
anggota BMT Mandiri Syari‟ah di desa Lendang Nangka dalam
menjalankan usaha pasti ada faktor yang menjadi pemghambat
diantaranya:66
“Keterbatasan dana, Kadangkala yang menjadi masalah

terbesar masyarakat dalam mengajukan pembiayaan adalah
terbatasnya dana yang di miliki masyarakat sehingga masyarakat
tidak bisa mengajukanpembiayaan yang disebabkan dana yang
kurang atau jaminan asset yang tidak memenuhi persyaratan”
66
L. Pipit (Kabag Tabungan), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
Nangka, 13 September 2018.
54
b. Kurangnya jaringan atau kerjasama
Kurangnya jaringan atau kerjasama, Kurangnya jaringan atau
kerjasama membuat masyarakat sulit dalam mengakses informasi terhadap
produk yang di butuhkan oleh masyarakat, sehingga masyarakat cendrung
memenuhi kebutuhan sendiri dan memilih alternative yang memang
mereka anggap baik.
Selain faktor yang di atas sebagaimana hasil wawancara dengan L.
Hapid kepala pusat BMT Mandiri Syari‟ah di desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur menyatakanada 3 faktor
yang menjadi penghambat perkembangan usaha usaha nasabah
diantaranaya:67
a. Keterampilan dalam memasarkan produk atau hasil produksi

yang mereka tawarkan
b. Prestasi kerja karyawan, prestasi kerja karyawan meliputi mutu
pekerjaan, volume pekerjaan, pengetahuannya, inisiatif, sikap
terhadap pekerjaan, sikap terhadap orang lain
c. Lokasi kerja
d. Keadaan pasar
Memang jika kita lihat dari keseharian para pedagang dan
pengusaha kecil produk barang daganganya dan hasil produksi hanya
mereka pasarkan di Pasar Lendang Nangka saja. Seperti yang ungkapkan
oleh salah satu masyarakat di desa Lendang Nangka mengungkapkan
bahwa:
“Memang saya sadari dari awal saya mulai merintis usaha

saya saya hanya memasarkan hasil produksi saya hannya di pasar
desa Lendang nangka saja dan lingkungan sekitar saya saja,
67
L. Hapid (Kepala Pusat), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
55
sehingga hal inilah yang membuat usaha yang saya jalankan

menjadi hambatan dalam mengembangkan usaha saya disebabkan
juga karna kurang jaringan yang saya miliki”.68
Setiap jenis perusahaan dalam bentuk bagaimanapun selalu
berusaha sedapat mungkin meningkatkan usahannya. Keberhasilan
program dari suatu perusahaan ditunjang oleh beberapa faktor. Oleh
karena itu perkembangan yang semakin maksimal akan dapat dicapai bila
suatu kemampuan yang tinggi dimilikinya untuk mendapatkan kesempatan
yang luas adari lingkungan.
Dan tambahan dari hasil wawancara dengan andi selaku marketing
pembiayaan bagian Lendang Nangka Kendala yang dihadapi adalah: 69
a. Pihak nasabah yang mengajukan permohonan pembiayaan murabahah
seringkali tidak dapat memenuhi persyaratan dan prosedur pembiayaan
murabahahyang ditetapkan oleh BMT Mandiri Syari‟ah sehingga itu
yang menyebabkan tidak bisa mengabulkan permohonan pembiayaan.
b. Pihak yang mengajukan permohonan untuk pembiayaan murabahah
memenuhi persyaratan dan prosedur, tetapi pihak BMT tidak bisa
mengabulkan permohonan tersebut karena lokasi tempat tinggal
nasabah terpelosok dan terpencil, jauh dan sulit di jangkau oleh pihak
BMT.
c. Pada waktu penyetoran seringkali nasabah menyetor tidak sesuai
dengan perjanjian yang telah disepakati dalam jangka waktu tertentu
68
H.Muhrim (Pedagang Pasar), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
69
Andi (Marketing), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang Nangka, 13
September 2018.
56
untuk membayar hutangnya dengan berbagai alasan ini yang
menyebabkan BMT mengalami kemacetan penyaluran dana.
d. Kekurangan modal, modal ini merupakan sesuatu yang sangat penting
dan merupakan sesuatu yang sangat dibutuhkan ketika kita mau
berusaha.
Adapun yang menjadi pengahambat perkembangan usaha nasabah
di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur
adalah menurut salah satu karyawan BMT Mandiri Syari‟ah yaitu dalam
hal penggunaan pinjaman modalnya mereka melakukan peminjaman
modal kerja di BMT tetapi bukan untuk kebutuhan usahannya tetapi untuk
kebutuhan modal pribadinya ini yang menyebabkan usaha mereka tidak
pernah berkembang, juga kurangnya jaringan.

BAB III
PEMBAHASAN
A. Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT Mandiri Syari’ah Dalam
Mengembangkan Usaha Nasabah di Desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik Kabupaten Lombok Timur
BMT Mandiri Syari‟ah memberikan pendanaan modal usaha yang
mengacu kepada ketentuan-ketentuan syari‟at dalam ekonomi islam
meliputi berbagai aspek pembelajaran, mulai dari persoalan hak maupun
hukum samapai urusan lembaga keuangan.
Berdirinya BMT Mandiri Syari‟ah ini menjadi suatu yang sangat
berperan bagi masyarakat untuk merasakan nilai-nilai islam dalam
kegiatan ekonomi sehingga banyak bermunculan banyak lembaga
keuangan yang menerapkan prinsif ekonomi Syari‟ah.
Berdasarkan paparan data dan temuan yang peneliti peroleh setelah
mengadakan penelitian dengan mengumpulkan data-data yang diperlukan
sesuai dengan fokus penelitian yang peneliti angkat, setelah mengadakan
pengelolaan data dengan menjadikan BMT Mandiri Syari‟ah Sebagai
tempat lokasi penelitian, maka data-data dan temuan penelitian tersebut
akan peneliti bahas di bab ini. Dari hasil analisis peneliti dapat
mengambarkan peran pembiayaan murabahah pada BMT Mandiri
Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah di desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik.
57
58
Dengan demikian BMT Mandiri Syari‟ah menyediakan dana untuk
pembangunan di wilayah sekitarnya, dan ini berarti BMT Mandiri Syari‟ah
dapat mengembangkan pasar keuangan sendiri. BMT telah melakukan
pengembangan usaha para masyarakat dimana BMT itu berada, hal ini
akan menjamin adanya akses pelayanan keuangan oleh BMT Mandiri
Syari‟ah untuk segala jenis pengusaha baik skala menengah maupun yang
membutuhkan modal khusus untuk mengembangkan usaha dan
memperluas usahannya.
Dengan produk pembiayaan murabahah yang diterapkan BMT
Mandiri Syari‟ah dalam mengembangkan usaha nasabah sejauh ini telah
berjalan baik. Ini terliht dengan peningkayan usaha yang dijalankan
nasabah setelah mendapat pembiayaan dari BMT Mandiri Syari‟ah.
Melihat dari tujuan dan fungsi dari pembiayaan yang mana tujuan
pembiayaan secara menyeluruh yaitu:
a. Peningkatan ekonomi umat, artinya: masyarakat yang tidak dapat
akses ekonomi, dengan adanya pembiayaan mereka dapat akses
ekonomi.
b. Tersediannya dana bagi peningkatan maupun perkembangan usaha,
artinya untuk mengembangkan usaha membutuhkan modal atau dana
tamabahan. Dan dana tambahan ini dapat diperoleh dari pembiayaan.
Pihak yang membutuhkan dana melakukan peminjaman dana ke pihak
yang mengalami kelebihan dana seperti halnya BMT Mandiri Syari‟ah.
c. Meningkatkan produktivitas dan memberi peluang bagi masyarakat.

59
d. Profitability, yaitu tujuan untuk memperoleh hasil dari pembiayaan
berupa keuntungan yang diraih dari bagi hasil yang diperoleh dari
usaha yang dikelola bersama nasabah. Oleh karena itu, bank hanya
menyalurkan pembiayaan kepada usaha-usaha nasabah yang diyakini
mampu dan mau megendalikan pembiayaan yang telah diterimannya.
e. Safety, keamanan dari prestasi atau fasilitas yang diberikan harus
benar-benar terjamin sehingga tujuan profitability dapat.70
Sehingga peran pembiayaan Murabahah dapat dilihat dari
beberapa tujuan yaitu untuk hal meminimalkan kekurangan modal
dagangan bahwa terkait jumlah produk yang ada pada setiap nasabah yang
melakukan pembiayaan Murabahah dalam mengembangkan usaha
nasabah misalnya dalam meningkatkan jumlah stok barang yang ada
seperti yang di ungkapakan oleh ibu Mahyan:
“Dengan adanya pemberian modal usaha dari BMT ini

usaha yang saya jalankan mengalami perkembanagan, yang
dulunya saya hanya menyediakan barang dagang dengan model-
model itu saja. Sekarang alhamdulillah berbagai macam prabotan
rumah tangga dan model-model lainnya itu yang saya jual”.71
Seperti yang di ungkapkn diatas selain untuk menambah stok
dagangan juga untuk memaksimalkan laba dengan adanya penambahah
modal sehingga pendapatn para pedagang pun meningkat seperti yang
dialami dan dirasakan oleh nasabah BMT Mandiri Syari‟ah hal dan
70
Veitzhal Rivai, Andria Permata Veitzhal, Islamic Financial Management Teori Konsep
danAplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan, Nasabah, Praktisi, dan Mahasiswa (
Jakarta Utara: PT Raja Grapindo Persada, 2008), hlm. 4.
71
Mahyan (Pedagang Bakulan), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang
Nangka, 13 September 2018
60
menggunakan pembiayaan sebagaimanan mestinya maka perubahan
itupun akam dirasakan. Hal yang sama di ungkapkan oleh L. Ali Supyan:
Dalam menjalankan suatu usaha memang sedikit ribet

namun setelah adanya produk pembiayaan yang di sediakan oleh
BMT Mandiri Syari‟ah usaha yang saya jalankan menjadi stabil
dan cendrung mengalami peningkatan perkembangan dan
alhamdulillah tingkat keuntungan saya juga mengalami
peningkatan, sehingga peran pembiayaan yang disediakan oleh
BMT ini sangat saya rasakan”.72
Sebab perkembangan suatu usaha juga dapat meningkatkan suatu
penjualan harus didukung oleh peningkatan hasil produksi sehingga
keberlangsungan tingakat penjualan ddapat terjamin. Penambahan modal
dapat dipenuhi dari sejumlah kas yang tersedia dari hasil penjualan dan
bertambahnya kas juga dapat menambahka stok barang maupun proses
produksi yang ingin kita jual, sehingga keduannya dapat
berkesinambungan antara keduannya.
Pembiayaan Murabahah ini sangtlah berguna untuk masyarakat
(nasabah) dalam mengambil peran untuk menambahkan modala
usahannya untuk mengembangkan usaha yang ingin mereka jalankan guna
untuk memperoleh laba yang lebih besar dari laba yang diperoleh
sebelummnya. Disisni para pelaku usaha tidaklah datang dari kalangan
besar saja, namun ada juga yang datang dari golongan kecil seperti para
pedagang pasar yang ada di pasar desa lendang nangka, pengusaha kecil
dan pedagang bakulan.
72
L. Ali Supyan (Pedagang Elektronik), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang
Lendang Nangka, 13 September 2018.
61
Dalam mengembangkan usaha tersebut para pedagang harus
memiliki bantuan mauoun dorongan untuk mengembangkan usaha mereka
karena masyarakat yang mengalami modal sedikit sulit untuk
mengemmbangkan usaha yang mereka jalankan. Disini para pedagang
kecil memiliki modal yng cukup, maka para pedagang kecil maupun
pengusaha kecil memberanikan dirinya untuk meminjam modal kepada
lembaga-lembaga yang bersedia meberikan modal pinjaman untuk
menambah permodalan mereka. Karena para pedahang kecil disini sangat
memerlukan modal yang besar untuk keberlangsungan usaha yang mereka
jalankan. Dalam hal ini pihak BMT Mandiri Syari‟ah selaku lembaga
keuangan mikro syari‟ah menyuguhkan produk pembiayaan. Hal yang
sama diungkap oleh AM. Maturidi selakau ketua BMT Mandiri Syari‟ah
mengatakan:
“Disini kami menyuguhkan berbagai macama produk

supaya mereka dapat mengambil peran dari produk yang kami
suguhkan untuk menambah modal usaha untuk keberlangsungan
usaha mereka, dan disini kami sangat mengharapakan produk yang
di sediakan oleh BMT Mandir Syari‟ah ini benar-benar mereka
gunakan sesuai dengan kebutuhan mereka supaya usaha dapat
mengalami perkembagan usaha, peningkatan pendapatan sesuai
dengan yang mereka harapkan”.73
Sehingga berdasarkan hasil wawancara penulis dengan nasabah
BMT Mandiri Syari‟ah dalam kegiatan penyediaan pembiayaan
Murabahah terhadapa para pedagang di pasar Lendang Nangka,
pengusaha kecil dan pedagang bakulan sedikit banyak mengalami
73
Am. Maturidi (Ketua), Wawancara, BMT Mandiri Syari‟ah Cabang Lendang Nangka,
13 September 2018.
62
perkembangan dan peningkatan usaha dalam hal bertambahnya modal,
bertambahnya stok barang dagangan, bertamabahnya produksi, dan
sebagainnya.
B. Faktor-Faktor Penghambat Perkembangan Usaha Nasabah di Desa
Dalam menjalankan usaha hal yang paling utama yang dibutuhkan
adalah modal disini modal sangat berperan penting dalam
keberlangsungan usaha nasabah. Disini BMT Mandiri Syari‟ah
menyediakan berbagai macam produk supaya masyarakat bisa
menggambil peran dari produk-produk yang BMT tawarkan. Akan tetapi
dari setiap pembiayaan pasti ada manfaat dan resiko begitupula dalam
menjalankan suatu usaha pasti akan ada yang namanya penghambat dalam
menjalankan usaha diantaranya:
a. Modal, Kukurangan modal merupakan penghalangan bagi nasabah
yang ingin mengembangkan usaha yang mereka inginkan sesuai
margin yang mereka inginkan.
b. Kurang kerjasama, Kurangnya jaringan atau kerjasama membuat
masyarakat sulit dalam mengakses informasi terhadap produk yang di
butuhkan oleh masyarakat, sehingga masyarakat cendrung memenuhi
kebutuhan sendiri dan memilih alternative yang memang mereka
anggap baik.
c. Kurangnya sosialisasi tentang kewirausahaan

63
d. Kurangnya tenaga kerja, kurangnya tenaga kerja yang bermotivasi
mempertahankan pertumbuhan
e. Kurangnya kemampuan, kurangnya kemampuan dalam mengelola
usaha itu yag menyebabkan usaha yang mereka jalankan sulit untuk
berkembang.
f. Kopetensi, dalam dalam perkembangan usaha persainagn adalah
habatan terbesar yang patut di perhitungkan. Dengan mudahnya
pemain baru masuk kepesaing usaha, kesamaan barang yang dijual dan
bersaing dengan pesaing yang lebih besar dapat menghambat
pertumbuhan usaha.
g. Kurangnya kejujuran, dalam berbisnis sifat yang paling berharga
adalah kejujuran, bahkan hal itu lebih berharga daripada uang, karena
itu bangunlah sikap dan sifat kejujuran jangan samapai melkukan
kesalahan kecil yang merusak kepercayaan rekan bisnis atau berusaha
Seperti hal yang kita ketahui bahwa dari kelima faktor penghambat
perkembangan usaha itu, tidak bisa dipungkiri bahwa bagaimanapun
baiknya suatu usaha yang kita jalankan pasti akan memiliki faktor yang
menjadi penghambat perkembangan usaha yang kita jalankan.

BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis yang telah dianalisis pada bab
sebelumnnya maka dapat ditarik bebrarapa kesimpulan yaitu:
1. Peran pembiayaan Murabahah pada BMT Mandiri Syari‟ah dalam
mengembangkan usaha Nasabah di desa Lendang Nangka kecamatan
masabagik Kabupaten Lombok Timur yaitu:
a. Kondisi usaha nasabah sebelum menggunakan Pembiayaan
mengalami tingkat usahanya mengalami keterpurukan disebabkan
karna keterbatasan dana dan minimnya lembaga pemberi bantuan
modal untuk keberlangsungan suatu usaha masyarakat yang ada di
desa Lendang Nangka.
b. Kondisi usaha nasabah setelah adanya bantuan modal dari BMT
Mandiri Syari‟ah yang disalurkan melalui pembiayaan
murabahahkeberadaan usaha kecil dapat menjalankan dan
mengembangkan usahannya serta tingkat pendapatannya
meningkat dibandingkan dari sebelumnya juga stok barang
menjadi lebih banyak dibandingkan dari sebelunmnya.
2. Adapun faktor-faktor yang menjadi penghambat perkembangan usaha
nasabah didesa Lendang Nagka Kecamatan Masbagik Kabupaten
Lombok Timur adalah sebagai berikut:
64
63
65
a. Modal yang terbatas, merupakan penghalangan bagi nasabah yang
ingin mengembangkan usaha yang mereka inginkan sesuai margin
yang mereka inginkan.
b. Kurang kerjasama atau jaringan, Kurangnya jaringan atau
kerjasama membuat masyarakat sulit dalam mengakses informasi
terhadap produk yang di butuhkan oleh masyarakat, sehingga
masyarakat cendrung memenuhi kebutuhan sendiri.
c. Kopetensi, dalam dalam perkembangan usaha persainagn adalah
habatan terbesar yang patut di perhitungkan. Dengan mudahnya
pemain baru masuk kepesaing usaha, kesamaan barang yang dijual
dan bersaing dengan pesaing yang lebih besar dapat menghambat
pertumbuhan usaha.
d. Kurangnya kejujuran, dalam berbisnis sifat yang paling berharga
adalah kejujuran, bahkan hal itu lebih berharga daripada uang,
karena itu bangunlah sikap dan sifat kejujuran jangan samapai
melkukan kesalahan kecil yang merusak kepercayaan rekan bisnis
atau berusaha.
e. Kurangnya sosialisasi tentang kewirausahaan

66
B. Saran
Berdasarkan kesimpulan diatas maka penukis mencoba untuk memberi
saran yang mungkin bermanfaat bagi nasabah dan lembaga keuangan
tersebut:
1. BMT Mandiri Syari‟ah, harus bisa mempertahankan atau lebih baik
lagi dalam memberikan pelayanan kepada nasabah dan dalam
memberikan pembiayaan untuk modal usaha. Pihak BMT Mandiri
syari‟ah juga hendaknya memberikan pengawasan dalam
menggunakan pembiayaan tersebut sehingga benar-benar untuk
kebutuhan modal usaha bukan untuk kebutuhan pribadi, juga perlu
adanya sosialisasi tentang kewirausahaan.
2. Untuk nasabah, BMT Mandiri Syari‟ah memang dijadikan sebagai
salah satu alternative dalam menjalankan usaha sebaiknya lebih
digunakan untuk kebutuhan modal usaha bukan untuk kebutuhan
lainnya.
3. Mengingat penulis hanyalah manusia biasa yang tak luput dari
kesalahan dan juga penelitian ini masih sangat jauh dari kata sempurna
serta apa-apa yang dihasilakan oleh penulis bukanlah merupakan hasil
akhir, sehingga perlu diadakan lebih Lanjut mengenai peran
pembiayaan murabahah pada BMT Mandiri Syari‟ah dalam
mengembangkan usaha nasabah di desa Lendang Nangka Kecamatan
Masbagik Kabupaten Lombok Timur.

67
DAFTAR PUSTAKA
Soemitra, Andi, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah, Jakarta: Kencana, 2009.
Syani, Abdul, Sosiologi Skematika, Teori, dan Terapan, Jakarta:PT Bumi Aksara,
2015.
Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Bahasa Indonesia, Jakarta: Pusat

Bahasa, 2008.
Sutrisni, Edi, Manajemen Sumber Daya Manusia, Jakarta: Kencana, 2009.
Fitra Ananda, Analisis Perkembangan Usaha Mikro dan Kecil Setelah

Memperoleh Pembiayaan Mudharabah Dari BMT At-Taqwa Halmahera Di Kota
Semarang (Skrifsi Universitas Diponogoro Semarang 2011).
Sudarsono, Heri, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah,Yogyakarta:Ekonesia,

2005.
http://belajarusahakecil.blogspot.com/2009/01/usaha-kecil.html, diakses tanggal

4 mei 2018.
http//www.depkop.go.id/berita informasi laporan informasi laporan tahunan hasil

laporan Kementerian Koprasi dan UMKM, diakses tanggal 4 Mei 2018.
Ika Kartini, Analisis Peran Pembiayaan Modal Kerja Usaha Terhadap

Peningkatan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Dalam Persfektif Ekonomi
Islam di BMT Muhamadiyah Bimu Bandar Lampung(Skrifsi UIN Raden Intan
Lampung 2017).
Kasmir, Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana, 2005.
Arsyad, Lincolin, Lembaga Keuangan Mikro, Yogyakarta: Andi Offset, 2008.

Moleong, Lexy J, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung:PT. Remaja Rosda
Karya, 2000.
Moekijat, Latihan dan Pengembangan Pegawai, Jakarta: Bumi Aksara, 1981.
Yusuf, Muhammad, Manajemen Keuangan Syari’ah,Mataram:Sanabil, 2015.
Muhammad, Bank Syari‟ah Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan

Ancaman, Yogyakarta: UII, 2004.
Abdullah, Ma‟ruf, Wirausaha Berbasis Syari’ah, Banjarmasin: Antasari Press,

2010.
68
Teguh, Muhammad, Metodelogi Penelitian Ekonomi Teori dan Aplikasi, Jakarata:

PT Raja Grafindo Persada, 2005.
Antonio, Muhammad Syafi‟i, Bank Syari’ah dalam Teori ke Praktik, Jakarta:
Gema Insani dan Tazka Cendikiawan.
Neli Nurpiantini, Analisis Minat Pedagang Rarang Terhadap Pembiayaan
Murabahah Di BMT Al-Hidayah Desa Rarang (Skripsi IAIN Mataram, 2015).
Suryani, Hendryadi, Metode Riset Kuantitatif: Teori dan Aplikasi Pada Penelitian
Bidang Manajemen dan Ekonomi Islam, Jakarta: Kencana, 2015.
Djam‟an, Satori, Metodelogi Penelitian Kualitatif, Bandung: Alfabeta, 2014.
Sugiono, Metodologi Penelitian Kuantitatif Kualitatif Dan R&D,

Bandung: Alfabeta, 2016.
Rivai, Veithzal, dan Mulyadi, Dedy, kepemimpinan dan Perilaku Organisasi,

Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2003.
Rivai,Veitzhal, dan Veitzhal, Andria Permata, Financial Management Teori

Konsep, dan Aplikasi Panduan Praktis untuk Lembaga keuangan,
Nasabah, Praktisi, dan Mahasiswa, Jakarta Utara: PT Raja Grapindo
Persada, 2008.
Poerwadarminta, W.J.S, KamusUmum Bahasa Indonesia, Jakarta:Balai Pustaka,

2007.
KEHIENTERIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA
U!,llVERtlTAS ISLAM NEGERI MATARAM
Jln" Fendidikan No. 35 Tlp. (0370) 621298 *623809 Fax.625387 Mataram
Web#ts: htts:/Ifebi.uinmataram"ac. id email: febi{0uinmataram. ac.id
Nomor 9,f;t tun.tzlpp.00.giFEBt i

.{ /^^+..\
1lftafi
! amn
Lq, r rP. i \Dcrr.ul //1^1.,.,^-
LJciuul tu
Hal : Permah*ila* lzin Melaksanakan Penelitian
KepadaYth.:
Pimpinan BMT Madiri Syariah
Di Lendang Nangka
Ass a la mu' al aiku m Wr. Wb.
Dengan hormat, kami mohon diberikan izin meneliti di lembaga yang Bapak/lbu
pimpin kepada mahasiswa di bawah ini:
Nama : Rodiana Parhiani

NIM : 152145299
Jurusan : Ekonomi Syari'ah
Judul Penelitian : Peran Pembiayaan Murabahah pada BMT Mandiri Syariah
Dalam Mengembangkan Usaha di Desa Lendang Nangka
Kecamatan Masbagik
Berkenaan dengan itu, kami mohon kesediaan Bapak/lbu untuk memberikan data
dan bantuan seperlunya agar kegiatan penelitian mahasiswa yang bersangkutan
dapat berjalan sebagaimana mestinya.
Data hasil penelitian tersebut diperlukan untuk menyusun skripsi.
Demikian permohonan kami, atas perhatian dan kerjasama yang baik'diucapkan

terimakasih.
Wassaslam u' a I a i ku m Wr. Wb.
Mataram, 25 Oktober 2A18
a
-{:1ei--:
PEDOMAN WAWANCARA “PENINGKATAN USAHA”
1. Sejak kapan ibu/bapak menjadi nasabah di BMT Mandiri Syari’ah ini?
2. Apa jenis produk yang ibu/bapak ambil di BMT Mandiri Syari’ah ini?
3. Apakah ada peningkatan usaha setelah bapak/ibu mendapatkan
pembiayaan di BMT Mandiri Syari’ah?
4. Bagaimana kondisi perekonomian bapak/ibu setelah menggunakan
pembiayaan di BMT Mandiri Syari’ah?
5. Bagaimana perkembangan usaha bapak/ibu sesudah mendapatkan
pembiayaan dari BMT Mandiri Syari’ah?
6. Apakah Pihak BMT Mandiri Syari’ah berperan dalam Pengembangan
usaha?
7. Apakah pendapat ibu/bapak tentang pembiayaan yang diberikan oleh BMT
Mandiri Syari’ah?
8. Menurut bapak/ibu apa keunggulan dan kelemahan dari produk
pembiayaan BMT Mandiri Syari’ah?

Rosdiana Parhiani 152145299

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Rosdiana Parhiani 152145299

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PERAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA BMT MANDIRI

SYARI’AH DALAM MENGEMBANGKAN USAHA NASABAH DI DESA

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

Diajukan kepada Universitas Islam Negeri (UIN)

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

Disetujui pada tanggal' 13 l'.loveMber JcO

NIP. I 96s081719970310$1 NrP. 198s0s1?2$110120X*

Rektor [iIN Mataram

,1 s,g it I amtut I o i hun, Wr. l,L'b.

Disanrpaikan dengan honnat. setelah rneiakukan binibingan. arahan. dan koreksi

Nama N'fahasisr,va ; Rodiaua Parliiani

.lru'usan :Ekonomi Syariah

Judul : "Perar Pembiayaan Murahahoh Pada BMT Mandiri

Wa"ssa I amua I u i lam. W,'r. Wh.

NrP. 1 96s0s171 997031 00r NIP. 19850517201 1 012010

skripsi cleh: Rodiana parhia*i, NIIr,{: lsz.l4.s.?gg d*ngan judul. ,.petrac

Drs. .dgus Mahmud. M- .Ao

$r, Bidil*a M*q'S,It{. As

Dry" H. F{ariono, &i. St

“Maka sesungguhnya dibalik kesulitan ada kemudahan. Sesungguhnya dibalik

(QS. Asy-Syarh: 5-6)

Skripsi ini dipersembahkan untuk:

1. Ayahanda ku tercinta (Kurniati) dan Ibunda ku tercinta (Almh. Rukyah)

“Peran Pembiayaan Murabahah Pada BMT Mandiri Syari’ah Dalam

Mengembangkan Usaha Nasabah Di Desa Lendang Nangka Kecamatan Masbagik

Kabupaten Lombok Timur” dapat diselesaikan tepat pada waktunya.

Sholawat dan salam semoga tetap tercurahkan kepada junjungan baginda

Nabi Muhammad SAW, beserta keluarganya, sahabatnya dan pengikutnya pada

juga terkhususkan kepada :

1. Bapak Dr. H. Mutawalli, M.Ag selaku Rektor UIN Mataram

3. Bapak H. Bahrur Rosyid, MM selaku Ketua Jurusan Ekonomi Syariah

4. Bapak Drs. H. Agus Mahmud. M. Ag. Selaku pembimbing I dan Ibu

Dahlia Bonang, M.SI. selaku pembimbing II, yang telah memberikan

banyak saran, masukan dan kritikan samapai skrifsi ini selesai.

5. Bapak Dr. H. M. Zaidi Abdad, M.Ag selaku wali dosen yang

senantiasa memberikan bimbingan akademik.

telah menjadi bagian dari cerita hidup saya.

sifatnya membangun demi kesempurnaan penelitian selanjutnya. Semoga skripsi

Mataram, 13 November 2018

HALAMAN SAMPUL ...........................................................................

HALAMAN JUDUL ...........................................................................

PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................... i

NOTA DINAS PEMBIMBING .............................................................. ii

PERNYATAAN KEASLIAN ................................................................. iii

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. iv

HALAMAN MOTTO ............................................................................. v

KATA PENGANTAR ............................................................................ vii

DAFTAR ISI ........................................................................................... ix

ABSTRAK .............................................................................................. xii

A. Latar Belakang ............................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ....................................................................... 5

C. Tujuan dan Manfaat .................................................................... 5

D. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian........................................ 6

E. Telaah Pustaka ............................................................................ 7

1. Pengertian Pembiayaan ......................................................... 12

2. Pengertian Pembiayaan Murabahah ...................................... 14

3. Perkembangan Usaha ............................................................ 19

4. Faktor Pendukung Perkembangan Usaha Dagang ................ 20

G. Metodelogi Penelitian ................................................................. 22

1. Pendekatan Penelitian ........................................................... 22

2. Teknik pengumpulan data ..................................................... 23

3. Jenis dan sumber data ........................................................... 25

4. Teknik analisis data............................................................... 26

H. Sistematika pembahasan ............................................................. 28

skripsi cleh: Rodiana parhiai, NIIr,{: lsz.l4.s.?gg dngan judul. ,.petrac

$r, Bidila Mq'S,It{. As