BAB 1

PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Dalam kegiatan sehari- hari, uang selalu saja dibutuhkan untuk membeli atau membayar berbagai
keperluan. Dan yang menjadi masalah terkadang kebutuhan yang ingin dibeli tidak dapat dicukupi
dengan uang yang dimilikinya. Kalau sudah demikian, mau tidak mau kita mengurangi untuk
membeli berbagai keperluan yang dianggap tidak penting, namun untuk keperluan yang sangat
penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai cara seperti meminjam dari berbagai sumber dana
yang ada.

Porum pegadaian sebagai satu- satunya perusahaan diindonesia yang menyelenggarakan bisnis
gadai dan sarana pendanaan alternative telah ada sejak lama dan banyak dikenal masyarakat
Indonesia, terutama dikota kecil. Selama ini pegadaian selalu identik dengan kesusahan dan
kesengsaraan, orang yang dating biasanya berpenampilan lusuh dengan wajah tertekan, tetapi hal
itu kini semua berubah. Porum pegadaian telah berubah diri dengan membangun citra baru. Cukup
membawa agunan, seseorang terbuka peluang untuk mendapatkan pinjaman sesuai dengan nilai
taksiran barang tersebuta. Agunan dapat berbentuk apa saja asalokan berupa benda bergerak dan
bernilai ekonomis. Disamping itu, pemohon juga perlu menyerahkan surat atau bukti kepemilikan
dan identitas diri, selain itu, kini porum pegadaian banyak menawarkan produk lain selain hanya
gadai tradisional.

Sebagai suatu lembaga perkreditan kecil yang memiliki fungsi membantu masyarakat,
hal tersebut sesuai dengan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia
Nomor : KEP.39/MK/6/1/1971 pasal 2 (dua) ditetapkan bahwa Pegadaian memiliki tugas
membina perekonomian rakyat kecil dengan menyalurkan kredit atas dasar gadai kepada
para petani, nelayan, pedagang kecil, industri kecil yang bersifat produktif, kaum
buruh/Pegawai Negeri yang ekonominya lemah yang bersifat konsumtif. Ikut serta
mencegah adanya pemberian pinjaman yang tidak wajar, ijon, Pegadaian gelap dan
praktek riba lainnya disamping menyalurkan kredit, maupun usaha-usaha lainnya yang
bermanfaat terutama bagi pemerintah dan masyarakat.

B. Rumusan Masalah
1. Bagaimana asal mula pegadaian berkembang di Indonesia?
2. Apa tujuan, tugas, dan fungsi lembaga Pegadaian di Indonesia?

3. Apa saja produk penggadaian komvensional dan syariah ?

 4. Apa saja keuntungan meminjam di pegadaian dibandingkan bank?

5. Apa yang dilakukan pegadaian saat sudah jatu tempo tetapi nasabah belum dapat
mengembalikan pinjaman?

6. Barang apa saja yang bisa dijadikan barang gadai di pegadaian?

7. Kegiatan apa saja yang dilakukan lembaga pegadaian selain memberikan pinjaman atas
barang gadai?

8. Apa saja hak dan kewajiban yang dimiliki oleh lembaga pegadaian ?
 BAB II
PEMBAHASAN

1. Pengertian Penggadaian Menurut Para Ahli

1. Menurut (Kasmir, 2007:233) pegadaian adalah kegiatan menjaminkan barang-barang

berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang
akan dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah
dengan lembaga gadai.
2. Menurut (Manurung, Mandala dan Rahardja Pratama, 2004:277) Pegadaian
adalah memberikan pinjaman kepada nasabah, dengan jaminan barang bergerak.
Untuk mendapatkan pinjaman, nasabah wajib memberikan jaminan hartanya kepada
kantor penggadaian.
3. Menurut (Dahlan Siamat, 2005:744) Pegadaian adalah suatu hak yang diperoleh
seorang yang berpiutang atas suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh
seorang berutang atau oleh seorang lain atas namanya.
4. Menurut Wikipedia pengertian pegadaian adalah hak yang diperoleh seorang yang
mempunyai piutang atas suatu barang bergerak.
5. Menurut Accounting-Media.blgspot.com Pegadaian merupakan salah satu lembaga
keuangan bukan bank di Indonesia yang mempunyai aktifitas pembiayaan kebutuhan
masyarakat, baik bersifat produktif maupun konsumtif, dengan menggunakan hukum
gadai. Pada dasarnya transaksi pembiayaan yang dilakukan oleh pegadaiam sama
dengan prinsip peinjaman melalui lembaga perbankan, namun yang membedakannya
adalah dasar hukum yang digunakan yaitu hukum gadai.

Menurut kitab Undang- Undang Hukum perdata pasal 1150 disebutkan bahwa gadai adalah suatu
hak yang diperoleh seorang yang berpiutang atas suatu barang bergerak, dan yang menberikan
kekuasaan kepada orang berpiutang itu utuk mengambil pelunasan dari barang tersebut secara
didahulukan daripadaorang yang berpiutang lainya; dengan pengecualian biaya untuk melelang
barang tersebut dan biaya yang telah dikeluarkan untuk menyelamatkan barang itu setelah
digadaikan, biaya- biaya mana yang harus didahulukan.

Secara umum usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang- barang berharga kepada
kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus
kembali sesuai perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai. Pegadaian terdiri dari dua macam,
yaitu pegadaian konvensional dan pegadaian syariah. Pegadaian adalah lembaga yang melakukan
pembiayaan dengan bentuk penyaluran kredit atas dasar hukum kredit. Dengan demikian, dari
pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa usaha gadai memiliki cirri- cirri diantaranya:

1. Terdapat barang- barang berharga yang digadaikan;

2. Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan;

3. Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali.[1]

Sedangkan pegadaian ialah satu-satunya badan usaha di Indonesia yang secara resmi
mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam
bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas . Tugas Pokoknya adalah memberi
pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh
kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung memanfaatkan kebutuhan dana
mendesak dari masyarakat.Hal ini didasari pada fakta yang terjadi di lapangan bahwa
terdapat lembaga keuangan yang seperti lintah darat dan pengijon yang dengan
melambungkan tingkat suku bunga setinggi-tingginya

2. Asal Mula Pegadaian di Indonesia

Sejarah Pegadaian dimulai pada saat Pemerintah Penjajahan Belanda (VOC) mendirikan BANK VAN
LEENING yaitu lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai, lembaga ini
pertama kali didirikan di Batavia pada tanggal 20 Agustus 1746.

Ketika Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari tangan Belanda (1811-1816) Bank Van
Leening milik pemerintah dibubarkan, dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha
pegadaian asal mendapat lisensi dari Pemerintah Daerah setempat (liecentie stelsel).Namun metode
tersebut berdampak buruk, pemegang lisensi menjalankan praktek rentenir atau lintah darat yang
dirasakan kurang menguntungkan pemerintah berkuasa (Inggris). Oleh karena itu, metode liecentie
stelsel diganti menjadi pacth stelsel yaitu pendirian pegadaian diberikan kepada umum yang mampu
membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah.

Pada saat Belanda berkuasa kembali, pola atau metode pacth stelsel tetap dipertahankan dan
menimbulkan dampak yang sama dimana pemegang hak ternyata banyak melakukan
penyelewengan dalam menjalankan bisnisnya. Selanjutnya pemerintah Hindia Belanda menerapkan
apa yang disebut dengan ‘cultuur stelsel’ dimana dalam kajian tentang pegadaian, saran yang
dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan pegadaian ditangani sendiri oleh pemerintah agar dapat
memberikan perlindungan dan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat. Berdasarkan hasil
penelitian tersebut, pemerintah Hindia Belanda mengeluarkan Staatsblad (Stbl) No. 131 tanggal 12
Maret 1901 yang mengatur bahwa usaha Pegadaian merupakan monopoli Pemerintah dan tanggal 1
April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di Sukabumi (Jawa Barat), selanjutnya setiap tanggal
1 April diperingati sebagai hari ulang tahun Pegadaian.
Pada masa pendudukan Jepang, gedung Kantor Pusat Jawatan Pegadaian yang terletak di Jalan
Kramat Raya 162 dijadikan tempat tawanan perang dan Kantor Pusat Jawatan Pegadaian
dipindahkan ke Jalan Kramat Raya 132. Tidak banyak perubahan yang terjadi pada masa
pemerintahan Jepang, baik dari sisi kebijakan maupun Struktur Organisasi Jawatan Pegadaian.
Jawatan Pegadaian dalam Bahasa Jepang disebut ‘Sitji Eigeikyuku’, Pimpinan Jawatan Pegadaian
dipegang oleh orang Jepang yang bernama Ohno-San dengan wakilnya orang pribumi yang bernama
M. Saubari.

Pada masa awal pemerintahan Republik Indonesia, Kantor Jawatan Pegadaian sempat pindah ke
Karang Anyar (Kebumen) karena situasi perang yang kian terus memanas. Agresi militer Belanda
yang kedua memaksa Kantor Jawatan Pegadaian dipindah lagi ke Magelang. Selanjutnya, pasca
perang kemerdekaan Kantor Jawatan Pegadaian kembali lagi ke Jakarta dan Pegadaian kembali
dikelola oleh Pemerintah Republik Indonesia. Dalam masa ini Pegadaian sudah beberapa kali
berubah status, yaitu sebagai Perusahaan Negara (PN) sejak 1 Januari 1961, kemudian berdasarkan
PP.No.7/1969 menjadi Perusahaan Jawatan (PERJAN), selanjutnya berdasarkan PP.No.10/1990 (yang
diperbaharui dengan PP.No.103/2000) berubah lagi menjadi Perusahaan Umum (PERUM) hingga
sekarang.

Kini usia Pegadaian telah lebih dari seratus tahun, manfaat semakin dirasakan oleh masyarakat,
meskipun perusahaan membawa misi public service obligation, ternyata perusahaan masih mampu
memberikan kontribusi yang signifikan dalam bentuk pajak dan bagi keuntungan kepada
Pemerintah, disaat mayoritas lembaga keuangan lainnya berada dalam situasi yang tidak
menguntungkan.

3. Tujuan, Tugas, dan Fungsi Pegadaian

a. Tujuan Penggadaian
Tujuan Pegadaian menurut Peraturan Pemerintan (PP) Republik Indonesia No.103
Tahun 2000 Pasal 6 dan 7 yaitu menyediakan pelayanan bagi kemanfaatan umum dan
sekaligus memupuk keuntungan.

b. Tugas Penggadaian
Berdasarkan Kepres No. 51 tahun 1981 pasal 2 (dua) Pegadai memiliki tugas
melaksanakan penyaluran uang pinjaman atas dasar hukum gadai dan fiducia
berdasarkan kebijaksanaan yang ditetapkan oleh Menteri Keuangan dalam Pasal 3
disebutkan bahwa untuk menyelenggarakan tugas sebagaimana dimaksud dalam pasal
2 (dua) Pegadaian memiliki tugas membina penyaluran kredit atas dasar hukum gadai
dan fiducia. Mencegah adanya pemberian pinjaman yang tidak wajar, ijon, gadai
gelap dan praktek riba. Membina pola perkreditan atas dasar hukum gadai dan fiducia
 yang bersifat produktif. Membina dan mengawasi pelaksanaan operasi perusahaan
Pegadaian (www.pegadaian.co.id).

c. Fungsi / Peran penggadaian

Pegadaian mempunyai peranan yang sangat signifikan bagi perekonomian Negara.
Hal ini dapat dilihat dari fungsinya, yaitu penyalur dana kepada pihak yang
membutuhkan dengan mengumpulkan dana dari pihak yang memilikinya. Motivasi
PERUM Pegadaian adalah memperoleh laba, maka PERUM Pegadaian merupakan
lembaga keuangan yang dapat dikatagorikan sebagai lembaga pembiayaan
(www.pegadaian.co.id).

4. Produk penggadaian konvensional dan syariah

a. Produk dan Jasa Sistem Konvensional

1. Jasa Taksiran

Layanan Pegadaian untuk memberikan penilaian berbagai jenis dan kualitas emas dan berlian, para
penaksir akan bergerak atau bertindak sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

2. Jasa Titipan

Bagi nasabah yang ingin manyimpan barangnya yang berharga, dapat menyimpan dipegadaian
dengan layanan tititpan, dengan prosedur mudah, layanan murah, dan barang akan dijamin oleh
pegadaian. Selain itu, jika nasabah akan meninggalkan rumah dalam jangka waktu yang lama,
nasabah dapat manitipkan barang- barang dipegadaian.

3. Penjualan Koin Emas ONH

Koin emas ONH adalah emas yang berbentuk koin yang dapat digunakan untuk tujuan persiapan
dana pergi menunaikan ibadah haji bagi pembelinya. Nasabah hanya cukup membeli sejumlah koin
emas ONH (yang tersedia dalam pilihan berat), baik sekali saja maupun secara rutin. Setelah koin
emas ONH milik nasabah telah mencapai sekitar 250-300 gram, secara otomatis nasabah akan
didaftarkan sebagai calon jamaah haji melalui Sistem Haji Terpadu (Siskoat). Selain untuk haji, dapat
pula dibeli untuk tujuan investasi.

4. Unit Toko Emas “Galeri 24”

5. Krasida

Kredit angsuran system gadai merupakan pemberian pinjaman kepada para pengusaha mikro kecil
(dalam rangka mengembangkan usaha) atas dasar gadai yang pengembalian pinjamannya dilakukan
melalui angsuran. Dengan janka waktu maksimal tiga tahun dan jaminan bergerak,seperti:
perhiasan, kendaraan bermotor, dan barang bergerak lainya.
6. Kreasi

Kreasi adalah pemberian pinjaman uang yang ditujukan kepada pengusaha kecil dengan
menggunakan konstruksi penjaminan kredit atas dasar fidusia. Kredit atas dasar fidusia merupakan
pengikatan jaminan dengan lembaga pengikatan jaminan yang sempurna dan memberikan hak yang
preferent kepada kreditor, dalam hal ini adalah lembaga jamin atau fidusia. Kredit pada fitur fidusia,
bagi kreditor dan debitur merupakan jaminan yang ideal.

7. Kresna

Kresna merupakan pemberian pinjaman kepada pegawai atau karyawan dalam rangka kegiatan
produktif /konsumtif dengan pengembalian secara angsuran. Sampai saat ini kresna baru bisa
diambil oleh pegawai pegadaian. Kresna dimasa mendatang akan dikembangkan menjadi produk
yang bisa dimanfaatkan untuk cicilan kendaraan bermotor.

8. Jasa gadai (Kredit Cepat Aman/KCA)

Proses pemberian system gadai hanya memakan waktu 15 menit, selain itu, aman dan prosedurnya
mudah, yaitu dengan jaminan barang bergerak.

9. Usaha Sewa Gedung

Perum pegadaianjuga menyediakan sewa gedung, seperti : Gedung Langen Palikrama, Gedung
Serbaguna, dan Harco Pasar Baru, serta Kenari Baru.

10. Kredit Tunda Jual Komoditas Pertanian

Kredittunda jual komoditas pertanian ini diberikan kepada petani degan jaminan gabah kering giling.
Layanan kredit ini ditujuhkan untuk membantu para petani pasca panen terhindardari tekanan
akibat fluktuasi harga pada saat panen dan permainan para tengkulak. Sasaran utama gadai gabah
adalah membantu petani agar dapat menjual gabah yang dimilikinya sesuai dengan harga dasar yang
ditetapkan pemerintah.

11. Kredit Kelayakan Usaha

Suatu bentuk pengembangan dari kredit gadai yang diperuntukkan bagi para pengusaha kecil dan
mikro agar tidak lagi menggadaikan alat- alat produksinya. Dengan melihat kelayakan usahanya,
mereka tetap memperoleh kredit dan barang jaminanya tetap dapat digunakan untukmenjalankan
usahanya.

12. Lelang Barang Jaminan

Jika sampai batas waktu tertentu, nasabah tidak melunasi, mencicil atau memperpanjang pinjaman,
barang akan dilelang pada bulan ke-5. Pelelangan akan di dilaksanakan oleh pegadaian sendiri.
Tanggal lelang akan diumumkan pada papan pengumuman dan media radio. Dalam hal barang
jaminan akan dilelang, nasabah masih berhak menerimah uang kelebihan yaitu hasil penjualan
dalam lelang setelah setelah dikurangi uang pinjaman + sewa modal, biaya lelang. Apabila kredit
belum dapat dikembalikan dalam waktunya dapat diperpanjang dengan cara dicicil atau gadai ulang.
Kedua cara ini secara otomatis akan memperpanjang jangka waktu kredit.[6]
b. Produk dan Jasa Sistem Syariah

Pengertian

Gadai dilihat dari sisi fiqih disebut “Ar- Rahn” yaitu suatu akad (perjanjian) pinjam- meminjam
dengan menyerahkan barang milik sebagai tanggungan utang. Perjanjian Gadai pada prinsipnya
diterimah dan diakui dalam Islam, berdasarkan firman Allah Swt. Dalam transaksi rahn (gadai
syariah) dikenal beberapa istilah yang harus dipahami oleh setiap individu yang melaksanakan
transaksi. Rahn dalam pengertian hukum perdata adalah sama dengan gadai, tetapi dalam
pengertian Syariah (Islam) terdapat hal- hal yang spesifik yang tidak terdapat pada pengertian gadai ,
yaitu sebagai berikut.

a. Rahn artinya tetap, kekal, dan jaminan . Menurut beberapa mazhab, rahn berarti perjanjian
penyerahan harta yang oleh pemiliknya dijadikan jaminan utang yang nantinya dapat dijadikan
sebagai pembayar hak piutang tersebut, baik seluruhnya maupun sebagian.

b. Rahn adalah produk jasa berupa pemberian pinjaman menggunakan system gadai dengan
berlandaskan prinsip- prinsip syariat islam, di mana: tidak menentukan tarif jasa dari besarnya uang
pinjaman.

c. Rahn dalam hokum islam dilakukan secara sukarela atas dasar tolong menolong dan tidak
untuk semata- mata mencari keuntungan.

2. Landasan hukum pegadaian syariah

Sebagai referensi atau landasan hukum pinjam-meminjam dengan jaminan (borg) adalah firman
Allah Swt. Berikut.

َ ْ َ َ َ ُ َ َ َ َ ُْ ُ ْ
‫َوِإن كنت ْم َعل َسفر َول ْم ت ِجدوا ك ِات ًبا ف ِرهان َمق ُبوضة‬

Apabila kamu dalam perjalanan dan tidak ada orang yang menuliskan utang, maka hendaklah
dengan rungguhan yang diterima ketika itu [7].

Diriwayatkan oleh Ahmad, Bukhari, Nasai, dan Ibnu Majah dari Anas r.a. ia berkata:

“Rasulullah Saw. Merungguhkan baju besi kepada seorang yahudi di Madinah ketika beliau
mengutangkan gandum dari seorang yahudi”.

Dari hadist di atas dapat dipahami bahwa agama islam tidak membeda-bedakan antara orang
muslim dan non-muslim dalam bidang muamalah, maka seorang muslim tetap wajib membayar
utangnya sekalipun kepada non-muslim.[8]
3. Mekanisme Operasional Pegadaian Islam

Dari landasan islam tersebut ,maka mekanisme operasional pegadaian islam dapat digambarkan
sebagai berikut;Melalui akad rahn,nasabah menyerahkan barang bergerak dan kemudian dan
kemudian penggadaian menyimpan dan merawatnya di tempat yang telah disediahkan oleh
penggadaian.Akibat yang timbul dari proses penyimpanan adalah timbulnya biaya-biaya yang
meliputi nilai investasi tempat penyimpanan,biaya perawatan,dan keseluruhan proses kegiatannya.
Atas dasar ini di benarkan bagi pegadaian mengenakan biaya sewa kepada nasabah sesuai jumlah
yang di sepakati oleh kedua belah pihak.

Penggadaian islam akan memperoleh keuntungan hanya dari beasewa tempat yang di pungut bukan
tambahan berupa bunga atau sewa modal yang di perhitungkan dari uang pinjaman. Sehingga di sini
dapat dikatakan proses pinjam meminjam uang hanya sebagai “lipstick” yang akan menarik minat
konsumen untuk menyimpan barangnya di pegadaian

Adapun ketentuan atas persyaratan yang menyertai akad tersebut meliputi :

a. Akad. Akad tidak mengandung syarat fasik /batil seperti murtahin mensyaratkan barang
jaminan dapat di manfaatkan tanpa batas.

b. Marhun Bih ( pinjaman ). Pinjaman merupakan hak yang wajib di kembalikan kepada murtahin
dan bisa di lunasi dengan barang yang di rahn-kan tersebut. Serta, pinjaman itu jelas dan tertentu.

c. Marhun ( barang yang di rahn kan ). Marhun bisa di jual dan nilainya seimbang dengan
pinjaman, memiliki nilai, jelas ukurannya, milik sah penuh dari rahin, tidak terkait dengan hak orang
lain, dan bisa di serahkan baik materi maupun manfaatnya

d. Jumlah maksimum dana rahn dan nilai likuidasi barang yang di rahn kan serta jangka waktu
rahn di tetapkan dalam prosedur.

e. Rahin dibebani jasa manajemen atas barang berupa : biaya asuransi,

penyimpanan,keamanan,dan pengolahan serta administrasi.

Untuk dapat memperoleh layanan dari pegadaian, masyarakat hanya cukup menyerahkan harta
geraknya (emas,berlian,kendaraan,dll ) untuk di titipkan disertai dengan copy tanda pengenal.
Kemudian staf penaksir akan menentukan nilai taksiran barang bergerak tersebut yang akan di
jadikan sebagai patokan perhitungan pengenaan sewa simpanan ( jasa simpanan ) dan pelapon uang
pinjaman yang dapat di berikan. Taksiran barang yang ditentukan berdasarkan nilai instrinsik dan
harga pasar yang telah di tetapkan oleh forum pagadaian. Maksimum uang pinjaman yang dapat di
berikan adalah sebesar 90% dari nilai taksiran barang.

Setelah melalui tahapan ini, pegadaian islam dan nasabah melakukan akad dengan kesepakatan:

1. Jangka waktu penyimpanan barang dan pinjaman ditetapkan selama maksimum 4 bulan
2. Nasabah bersedia membayar jasa simpanan sebesar Rp 90,-( Sembilan puluh rupiah) dari
kelipatan taksiran Rp 10.000,-per sepuluh hari yang di bayar bersamaan pada saat melunasi
pinjaman.

3. Membayar biaya administrasi yang besarnya ditetapka oleh pegadaian pada saat pencaiaran
uang pinjaman.[9]

6. MEKANISME PRODUK PEGADAIAN SYARIAH

1. produk gadai ( Ar-Rahn )

Untuk mengajukan permohonan permintaan gadai, calon nasabah harus terlebih dahulu
memenuhi kebutuhan berikut:

1. Membawa fotokopi KTP atau identitas lainnya ( SIM, paspor, dan lain-lain )

2. Mengisi permulir permintaan rahn

3. Menyerahkan barang jaminan ( marhun ) bergerak, seperti:

a. Perhiasan emas, berlian

b. Kendaraan bermotor

c. Barang-barang elektronik

Selanjutnya, presedur pemberian pinjaman ( Marhun Bih)dilakukan melalui tahapan berikut:

1. Nasabah mengisi fermulir permintaan rahn

2. Nasabah menyerahkan formulir permintaan rahn yang dilampiri dengan fotokopi; idenditas
serta barang jaminan ke loket.

3. Petugas pegadaian menaksir ( marhun ) agunan yang diserahkan

4. Besarnya pinjaman / marhun bih adalah sebesar 90% dari taksiran marhun.

5. Apabila disepakati besarnya pinjaman, nasabah menandatangani akad dan menerima uang
pinjaman.

PERBEDAAN PEGADAIAN KONVENSIONAL DAN SYARIAH

Pegadaian Konvensional

Pegadaian Syariah

Didasarkan pada Peraturan Pemerintah Nomor 103 tahun 2000

Didasarkan pada Peraturan Pemerintah Nomor 103 tahun 2000 dan Hukum Agama Islam
Biaya administrasi berdasarkan prosentase berdasarkan golongan barang

Biaya administrasi menurut ketetapan berdasarkan golongan barang

Bila lama pengembalian pinjaman lebih dari perjanjian barang gadai dilelang kepada masyarakat

Bilamana lama pengembalian pinjaman lebih dari akad, barang gadai nasabah dijual kepada
masyarakat

Sewa modal dihitung dengan: Prosentase x uang pinjaman (UP)

Jasa simpanan dihitung dengan: konstanta x taksiran

Maksimal jangka waktu 4 bulan

Maksimal jangka waktu 3 bulan

Uang Kelebihan (UK)= hasil lelang- (uang pinjaman + sewa modal + biaya lelang)

Uang kelebihan (UK) = hasil penjualan - (uang pinjaman + jasa penitipan + biaya penjualan)

Bila dalam satu tahun uang kelebihan tidak diambil, uang kelebihan tersebut menjadi milik
pegadaian

Bila dalam satu tahun uang kelebihan tidak diambil, diserahkan kepada Lembaga ZIS

1 hari dihitung 15 hari

1hari dihitung 5 hari

Mengenakan bunga (sewa modal) terhadap nasabah uang memperoleh pinjaman

Tidak mengenakan bunga pada nasabah yang mendapatkan pinjaman

Istilah- istilah yang digunakan:

Gadai

Pegadaian

Nasabah

Barang Pinjaman

Pinjaman

Istilah- istilah yang digunakan:

Rahn

Murtahin

Rahin
 Marhun

Marhun Bih

5. Keuntungan Meminjam di Pegadaian dibandingkan Bank

Pegadaian : Bank :
1) memperoleh uang, yaitu pada hari itu juga, 1) Prosedurnya lebih sulit dan berbelit-belit
hal ini disebabkan prosedurnya yang tidak
2) Persyaratannya yang lebih rumit dan
berbelit-belit.
memerlukan jaminan. Sedangkan
2) Persyaratan
6. Tindak Pegadaian yang sangat tidak
jika nasabah sederhana
dapat mengembalikan pinjaman
pegadaian hanya memerlukan barang gadai
sehingga
Tindak memudahkan
pegadaian jika adakonsumen yangmengembalikan
untuktidak dapat
nasabah yang nasabah punya pinjaman saat
memenuhinya
jatuh 3) Pihak
tempo adalah nasabah dapat memperpanjang waktubank biasanya akanpinjaman
pengembalian menanyakan
3) Pihak pegadaian tidak mempersalahkan untuk apa dana tersebut dipinjam dan
dengan syarat tetap membayar sewa modal, biaya titipan dan biaya pemeliharaan
uang tersebut digunakan untuk apa, jadi digunakan
barang gadai. Namun bila nasabah telah masuk ke dalam kategori (M) atau macet, dan
sesuai dengan kehendak nasabahnya.
mengabaikan surat pemberitahuan macet maka barang pinjaman akan di gadai ke
masyarakat luas.

7. Barang apa saja yang bisa dijadikan barang gadai di pegadaian

Jenis-jenis barang berharga yang dapat diterima dan dapat dijadikan jaminan oleh
perum pegadaian sebagai berikut:
a. Barang-barang atau benda-benda perhiasan antara lain:
 Emas - Perak - Intan - Jam
Berlian - Mutiara -Platina

b. Barang-barang berupa kendaraan seperti:

 Mobil (termasuk bajaj dan bemo) - Sepeda motor
Sepeda biasa (termasuk becak)

c. Barang-pulang elektronik antara lain:

 Televisi - Radio - Radio Tape - Tustel
Video - Komputer - Kulkas - Mesin Tik

d. Mesin-mesin seperti:
 Mesin jahit - Mesin Kapan Motor
 e. Barang-barang keperluan rumah tangga seperti:
Barang tekstil, berupa pakaian, permadani atau kain batik.
Barang-barang pecah belah dengan catatan bahwa semua barang-barang yang
dijaminkan haruslah dalam kondisi baik dalam arti masih dapat digunakan atau
bernilai.

Selanjutnya, Jenis-jenis barang yang tidak dapat di gadaikan, antara lain:

 Binatang ternak
Barang dagangan dalam jumlah besar
Barang yang cepat rusak, susut dan busuk
Barang-barang seni yang sulit di taksir
Senjata api, aminisi, dan misiu
Barang milik pemerintah
- Hasil bumi
- Barang yang amat kotor
- Kendaraan yang sangat besar
- Barang yang mudah terbakar
- Barang yang disewa belikan
- Barang ilegal

8. Hak dan Kewajiban Lembaga Pegadaian

Hak dan kewajiban pemegang gadai:
HAK :
1. Menahan barang yang dijaminkan sampai
waktu utang dilunasi, baik yang mengenai jumlah
pokok maupun bunga.
2. Mengambil pelunasan dari hasil penjualan
barang tersebut, apabila orang yang berutang
tidak menepati kewajibannya. Penjualan barang
ini dapat dilakukan sendiri atau minta perantaraan
hakim.
3. Berhak meminta ganti biaya yang telah
dikeluarkan untuk menyelamatkan barang
tanggungan itu.
4. Berhak menggadaikan lagi jaminan itu
KEWAJIBAN :
1. Bertanggung jawab terhadap
hilangnya/kemunduran harga barang jaminan,
jika hal itu disebabkan kelalaiannya.
2. Harus memberi tahu kepada orang yang
berutang apabila ia hendak menjual barang
jaminan.
3. Harus memberikan perhitungan tentang
pendapatan penjualan barang itu dan setelah ia
mengambil pelunasan utangnya, maka ia harus
menyerahkan kelebihannya kepada si berutang.
(Suyatno, 2003: 93)
 BAB IV
SIMPULAN

Berdasarkan paparan diatas dapat disimpulkan bahwa pengertian pegadaian adalah

kegiatan menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh
sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian
antar nasabah dengan lembaga gadai.
Adapun kegiatan pelaksanaan gadai dalam perum pegadaian meliputi beberapa
kegiatan, yaitu diantaranya seperti yang penulis paparkan diatas: asal mula pegadaian
berkembang di Indonesia. Tujuan, tugas, dan fungsi lembaga Pegadaian di Indonesia.
Keuntungan meminjam di pegadaian dibandingkan bank. Tindakan yang dilakukan pegadaian
saat sudah jatuh tempo tetapi nasabah belum dapat mengembalikan pinjaman. Barang apa saja
yang bisa dijadikan barang gadai di pegadaian. Kategori lembaga Pegadaian dan seberapa
pesat perkembangannya di Indonesia. Kegiatan apa saja yang dilakukan lembaga pegadaian
selain memberikan pinjaman atas barang gadai. Dan apa saja hak dan kewajiban yang dimiliki
oleh lembaga pegadaian.