MANAJEMEN

PERBANKAN
 Referensi

1. Manajemen Bank Umum Indonesia – S Harjadi ; Penerbit In Media 2015

2. Manajemen Bank Umum – Dahlan Siamat ; Penerbit Intermedia 2005
3. Bank dan Lembaga Keuangan Terapan Bank – Siswanto Sutoyo ; PPm 1999
SISTEM KEUANGAN
DAN PERBANKAN
INDONESIA
Pertemuan 1
Manajemen Perbankan
SISTEM KEUANGAN
Definisi (Peter S Rose 2000)
• Kumpulan institusi, pasar, institusi, peraturan perundang-
undangan, ketentuan-ketentuan dan teknik-teknik dimana surat
berharga diperdagangkan, tingkat bunga ditetapkan dan jasa-
jasa keuangan dihasilkan serta ditawarkan ke seluruh bagian
dunia.
SISTEM KEUANGAN
Tugas Utama
• Memindahkan dana dari masyarakat kelebihan dana ke
masyarakat kekurangan dana.

B
A DANA (BORRO
(LENDER)
WER)

?
FUNGSI SISTEM KEUANGAN
• Fungsi Tabungan – menyediakan instrument tabungan
• Fungsi Kekayaan – menyediakan cara yang terbaik untuk menyimpan
kekayaan
• Fungsi Likuiditas – instrument keuangan mudah dikonversi jadi tunai
• Fungsi Kredit - menyediakan pembiayaan untuk produksi maupun
konsumsi
• Fungsi pembayaran – menyediakan berbagai mekanisme
pembayaran
• Fungsi Risiko – menawarkan layanan proteksi jiwa maupun barang
• Fungsi Kebijakan – dipergunakan pemerintah untuk menstabilkan
kondisi perekonomian (kebijakan tingkat bunga moneter dll)
LEMBAGA KEUANGAN
Setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan,
menghimpun dana, menyalurkan dana atau kedua-duanya
PERAN LEMBAGA KEUANGAN

PENGALIHAN REALOKASI
TRANSAKSI
ASSET PENDAPATAN

asset hutang Memfasilitas mempermudah

kepentingan transaksi moneter
masyarakat yang
berpendapatan
untuk
mengalokasiikan ke
jenis investasi/asset
lainnya
 Lembaga
Keuangan

Lembaga
Bank Keuangan Lainnya

•Sentral •Pasar Modal

•Umum •Pasar Uang& Valas
•BPR •Koperasi Simpan Pinjam
•Pegadaian
•Leasing
•Asuransi
•Anjak Piutang
•Modal Ventura
•Dana Pensiun
Bank

• Menghimpun dana
• Menyalurkan dana
• Menyediakan jasa-jasa keuangan
 PINJAMAN
TABUNGAN
Bank

NASABAH DEBITUR
 BANK

BANK SENTRAL Bank Indonesia

Bank yang melayani seluruh jasa

perbankan dan melayani segenap
BANK UMUM lapisan masyarakat
Disebut juga : Bank Komersial

BANK DEVISA BANK NON DEVISA

BANK
Bank yang khusus melayani rakyat kecil di
PERKREDITAN
kecamatan dan pedesaan
RAKYAT
Lembaga Keuangan lainnya

• Hanya Menghimpun dana atau

• Hanya Menyalurkan dana
 Lembaga Keuangan Lainnya
Pertemuan dan transaksi antara pencari dana
Pasar Modal (emiten) dengan penanam modal (investor)

Seperti pasar modal namun modal yang

ditawarkan di pasar uang berjangka pendek;
Pasar Uang transaksi digital; nasabah tidak perlu datang
langsung

Koperasi Simpan Koperasi yang menghimpun dana dari para

anggota dan menyalurkannya kembali ke
Pinjam anggota atau masyarakat umum

Perusahan Lembaga keuangan yang enyediakan fasilitas

Pegadaian pinjaman dengan jaminan tertentu

Perusahan Sewa Guna

Pembiayaan untuk barang-barang modal
Usaha (Leasing)
 Lembaga Keuangan Lainnya
Perusahaan Perusahaan yang bergerak di bidang
pertanggungan; perusahaan menaggung
Asuransi kerugian yang dialami nasabah jika terjadi

Perusahaan Anjak Mengamnbil alih pembayaran kredit; kredit

Piutang bermasalah

Perusahaan Perusahaan yang memberikan pembiayaan

dengan syarat yang tidak terlalu ketat; risiko
Modal Ventura tinggi

Perusahaan yang mengelola dana pensiun

Dana Pensiun suatu perusahaan

Penerbit Kartu Kredit ; bisa berupa Bank atau

Kartu Kredit Lembaga Keuangan
 Lembaga PINJAMA
TABUNG Keuangan
AN (Bank) N

NASABAH DEBITUR
Masyarakat Kelebihan Dana Masyarakat Kekurangan Dana

Bunga
Dana
PASAR KEUANGAN
• DEFINISI :
• Pasar dimana asset keuangan diterbitkan dan diperdagangkan
• Pasar yang didalamnya terdiri dari berbagai macam teknik dan
instrument untuk tujuan meminjam, memberi kemudahan untuk
investasi, melakukan konsumsi, menabung dan memberi
keleluasaan untuk melakukan jual beli barang dan jasan
kekayaan
 PASAR KEUANGAN
Pasar Uang
(Money Market)
Pertemuan permintaan dan
penawaran dana jangka pendek.
Valas diperlukan untuk
membayar kegiatan ekspor
impor & hutang luar negeri
Pasar Modal
(Capital Market)
Memperjualbelikan Efek
(Surat Berharga) : Saham,
Obligasi, Derivatif, Reksadana.
Perusahaan yang butuh dana
– jual sebagian saham atau
menerbitkan surat utang di
pasar modal.
Cara ini dianggap lebih murah
dibanding mengajukan kredit
ke Bank
 PERSAMAAN
PASAR UANG VS PASAR MODAL

Pasar Uang Pasar Modal

(Money Market) (Capital Market)

Merupakan bagian dari Pasar Finansial

Menjembatani pihak surplus dan defisit dana

Produk berupa surat berharga

 PERBEDAAN
PASAR UANG VS PASAR MODAL
Pasar Uang
(Money Market)
Jangka pendek <270hari
SBI, Commercial Paper
Otoritas Tertinggi : Bank Indonesia
Tidak ada pasar sekunder
Ada di antara Bank
Hanya memiliki turunan produk
ReksaDana
Risiko rendah dengan return
rendah
Diawasi pemerintah melalui Bank
Sentral langsung
Pasar Modal
(Capital Market)
Bersifat Jangka Panjang
Saham, Obligasi & Reksa Dana
Otoritas Tertinggi : Depkeu
Ada Pasar Sekunder
Ada di bursa efek
Memiliki turunan Opsi, Warranty,
Right
Risiko tinggi dengan return tinggi
Diawasi pemerintah melalui
BAPEPAM-LK
 Lembaga PINJAMA
TABUNG Keuangan
AN (Bank) N

NASABAH DEBITUR
Masyarakat Kelebihan Dana Masyarakat Kekurangan Dana

Bunga
Dana
TERIMAKASIH