PEMBEBANAN 2 HT

Apakah diperbolehkan untuk obyek jaminan kredit dibebankan dua Hak Tanggungan (HT 1 dan 2)
dengan debitur dan kreditur yang sama (hanya 1 debitur dan 1 kreditur)? Apabila terjadi lelang eksekusi
terhadap obyek jaminan tersebut, bagaimana teknis pelaksanaannya? Untuk pelunasan HT yang ada,
apakah kreditur dapat langsung melakukan lelang eksekusi untuk HT 1 dan 2 secara bersama-sama
mengingat hanya ada satu kreditur? Apakah hal tersebut melanggar aturan perundangan-undangan
tentang perbankan? Atas jawabannya saya ucapkan terima kasih.

Ulasan Lengkap
Seperti kita ketahui, objek yang dapat dijadikan jaminan dengan hak tanggungan adalah hak atas tanah
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1960 tentang Peraturan Dasar Pokok-
Pokok Agraria, berikut atau tidak berikut benda-benda lain yang merupakan satu kesatuan dengan tanah
itu. Demikian ketentuan Pasal 1 angka 1 jo. Pasal 4 Undang-Undang No. 4 Tahun 1996 tentang Hak
Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda yang Berkaitan Dengan Tanah (“UU Hak Tanggungan”).

Dalam hal ini, kami kurang jelas apakah hanya ada 1 (satu) perjanjian utang yang dijaminkan dengan 2
(dua) hak tanggungan atas objek yang sama, atau ada 2 (dua) perjanjian utang dengan debitur dan
kreditur yang sama yang masing-masing perjanjian utang dijaminkan dengan hak tanggungan atas objek
yang sama?

Berdasarkan Pasal 5 UU Hak Tanggungan, atas suatu objek tanah dapat dibebani lebih dari satu hak
tanggungan untuk menjamin lebih dari satu utang. J. Satrio dalam bukunya yang berjudul Hukum
Jaminan, Hak Jaminan Kebendaan, Hak Tanggungan, Buku 1 (hal. 196-197), sebagaimana kami sarikan,
mengatakan bahwa melihat ketentuan Pasal 5 ayat (1) UU Hak Tanggungan dapat terjadi atas suatu
objek hak tanggungan yang sama, bisa diletakkan lebih dari satu beban hak tanggungan untuk satu
utang yang sama. Hak tanggungan tersebut masing-masing harus dituangkan dalam akta pemberian hak
tanggungan sendiri-sendiri.

J. Satrio mencontohkan misalnya ada kredit per rekening koran sebesar Rp10.000.000,- yang dijaminkan
dengan suatu tanah. Atas tanah tersebut dipasang beban hak tanggungan sebesar Rp12.000.000,-.
Setengah tahun kemudian, debitur meminta tambahan kredit sebesar Rp5.000.000,- dan atas tanah
yang sama tersebut, dipasang hak tanggungan kedua sebesar Rp6.000.000,-.

Di sini terlihat bahwa adanya satu objek hak tanggungan yang dibebani lebih dari satu hak tanggungan,
untuk menjamin satu utang yang sama (yang timbul dari perjanjian yang sama).

Selain itu, J. Satrio juga (ibid, hal 198) menjelaskan bahwa berdasarkan Pasal 5 ayat (1) UU Hak
Tanggungan, satu objek jaminan yang sama bisa dipakai untuk menanggung lebih dari satu utang.
Beberapa utang tersebut bisa datang dari kreditur yang sama, tetapi mungkin juga dari 2 (dua) utang
dari 2 (dua) kreditur yang berlainan.

Mengenai apakah kreditur dapat langsung melakukan lelang eksekusi atas hak tanggungan I dan hak
tanggungan II secara bersama-sama karena yang menjadi kreditur dari kedua hak tanggungan tersebut
adalah kreditur yang sama, pada dasarnya eksekusi objek jaminan hak tanggungan dapat dilakukan jika
debitur wanprestasi (Pasal 20 ayat [1] UU Hak Tanggungan). Mengenai teknis pelaksanannya, Anda
dapat melihat dalam artikel yang berjudul Jaminan dan Penagihan Utang.
Wanprestasinya debitur atas salah satu perjanjian utang yang berakibat dieksekusinya hak tanggungan,
pada akhirnya juga akan mengakibatkan dibayarnya utang-utang lain yang juga dijaminkan dengan objek
tersebut dari hasil eksekusi objek tersebut.

Jadi eksekusi salah satu hak tanggungan, akan memberikan pembayaran atas utang lainnya yang juga
dijaminkan dengan objek hak tanggungan tersebut.

Dalam peraturan perundang-undangan perbankan tidak mengatur secara rinci mengenai jaminan.
Penjelasan Pasal 8 ayat (1) Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 jo. Undang-Undang No. 10 Tahun 1998
tentang Perbankan, hanya dikatakan bahwa jika berdasarkan unsur-unsur lain (watak, kemampuan,
modal, agunan, dan prospek usaha dari nasabah debitur) telah dapat diperoleh keyakinan atas
kemampuan nasabah debitur mengembalikan utangnya, agunan dapat hanya berupa barang, proyek,
atau hak tagih yang dibiayai dengan kredit yang bersangkutan. Bank tidak wajib meminta agunan berupa
barang yang tidak berkaitan langsung dengan obyek yang dibiayai, yang lazim dikenal dengan agunan
tambahan.

Sehingga ketentuan perbankan tersebut hanya melihat dari segi kemampuan debitur dalam memenuhi
pelunasan utangnya dan jaminan yang diberikan dinilai cukup untuk mengamankan posisi Bank dalam
mendapatkan pelunasan utang jika terjadi debitur wanprestasi. Mengenai hal lain, tetap merujuk
kepada peraturan-peraturan yang berlaku yang mengatur mengenai jaminan-jaminan tersebut.

Demikian jawaban dari kami, semoga bermanfaat.

Dasar Hukum:
1. Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1960 tentang Peraturan Dasar Pokok-Pokok Agraria;
2. Undang-Undang No. 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang
Berkaitan Dengan Tanah;
3. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 jo. Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.