Preview Asuransi Syariah For Fe Unj 2021
Preview Asuransi Syariah For Fe Unj 2021
ASURANSI SYARIAH
Agus Siswanto
AGUS SISWANTO
JL.ASAHAN BARU 14 LALADON INDAH,
CIOMAS, BOGOR
www.wellagree.com
2
KARYA TULIS
4
Pengertian Asuransi-text book
(Konvensional)
6
LANDASAN TEORI
Asuransi Syariah
UNSUR ASURANSI
Resiko Klaim
Premi Manfaat
MODEL OPERASIONAL ASURANSI KONVENSIONAL
INVESTMENT
INVESTMENT YIELD
INSURANCE COMPANY’S
ACCOUNT
Premium
- CLAIM
SURPLUS
- RESERVE
(IF ANY)
Insurance - REINSURANCE COST
Participant Company - EXPENSES
+ INVESTMENT YIELD
CL
AIM
PA
YM
EN
T
Tertanggung
Premi
Rp. 15.000 Premi
Rp. xyz
Tertanggung Tertanggung
9
PENGELOLAAN RISIKO
(Asuransi Konvensional – Transfer Of Risk)
11
PENGELOLAAN RISIKO
(Asuransi Syariah – Risk Sharing)
Peserta ..
n Berbagi risiko finansial diantara peserta. Ujrah
Pemegang
Amanah
n Perusahaan Asuransi bertindak sebagai (tabarru’) (asuransi
Syariah)
Operator / Admin Dana
Terkumpul
(dana Tabarru’)
n Pool of Fund (Pengumpulan Dana) Ujrah 2
(tabarru’)
(tabarru’)
Ujrah 1
n Ujroh menjadi Pendapatan Perusahaan
n Tabarru bukan Pendapatan Perusahaan Peserta 1 Peserta 2
n Klaim bukan merupakan Biaya Perusahaan
12
PENGELOLAAN RISIKO
Tertanggung 1
Tertanggung 2
dalam keuangan dikenal dengan istilah 1. Dan hendaklah takut kepada Allah, orang-
risiko (risk/ al-Khathru). orang yang seandainya meningalkan di
• Risiko mengimplikasikan beberapa bentuk belakang mereka anak-anak yang lemah,
ketidakpastian akan suatu hasil pada yang mereka khawatir terhadap
situasi tertentu di masa yang akan datang (kesejahteraan) mereka, oleh sebab itu
dan cenderung tidak dikehendaki. hendaklan mereka bertakwa kepada Allah
• Risiko sendiri selalu ada dan tidak dapat dan hendaklah mereka mengucapkan
dihilangkan, namunrisiko dapat dikelola. perkataan yang benar. (QS.Al-Nisa/4: 9).
• Manajemen risiko adalah serangkain
proses identifikasi, analisa dan 2. “…. Yusuf berkata: supaya kamu bertanam
pengendalian risiko secara ekonomis tujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa,
terhadap risiko yang senantiasa maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu
mengancam aset atau kapasitas untuk biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu
memperolehhasil kegiatan usaha makan…. (QS. Yusuf/12:43-49)
Filosofi dan Dalil Asuransi Syariah
Pertimbangan :
1. Menyongsong masa depan dan upaya
mengantisipasi kemungkinanan terjadinya resiko
dalam kehidupan ekonomi yang akan dihadapi ,
perlu dipersiapkan sejumlah dana tertentu sejak
dini
2. Salah satu upaya untuk memenuhi kebutuhan
dana tersebut dapat dilakukan melalui asuransi.
(Fatwa No. 21/DSN-MUI/X/2001 Pedoman UmumAsuransi Syari’ah)
Filosofi Asuransi Syariah
Asuransi Syariah
merupakan salah Perintah untuk Saling Bekerjasama &
satu sarana dalam Saling Membantu
pengendalian risiko
secara finansial “…. Dan tolong menolonglah kamu
melalui mekanisme dalam kebaikan dan takwa, dan
“Risk Sharing”, janganlah tolong-menolong dalam
sebagai alternatif
berbuat dosa dan pelanggaran Dan
“Risk Transfer” yang
bertakwalah kamu kepada Allah,
digunakan pada
asuransi sesungguhnya Allah amat berat
konvensional. Siksanya”. (QS. Al-Maidah Ayat 2)
Dasar Hukum Tabarru/Tanahud
“Rasulullah Saw. pernah mengirim pasukan menuju tepi laut. Rasulullah Saw. menunjuk
Abu ‘Ubaidah Ibn al-Jarrah sebagai pemimpin pasukan yang jumlahnya 300 orang. Jabir
berkata, ‘Aku termasuk di antara mereka’. Lalu Jabir melanjutkan, ‘Kami pun berangkat
hingga ketika telah sampai di sebagian perjalanan, stok makanan menipis. Abu ‘Ubaidah
memerintahkan agar seluruh stok makanan (zad) pasukan dikumpulkan semua. Hasilnya
(setelah dikumpulkan) mencapai 2 (dua) wadah besar kurma. Abu ‘Ubaidah memberi
makan kami dengan kurma-kurma itu setiap hari, sedikit demi sedikit hingga nyaris habis
dan (hingga) kami hanya mendapatkan masing-masing satu buah kurma (untuk satu hari
satu malam)’. Aku (Wahb Ibn Kaysaan) bertanya (kepada Jabir), ‘Bagaimana satu buah
kurma dapat mencukupi?’ Jabir berkata, ‘Kami mendapati ketiadaan kurma amat
berpengaruh saat habis’. Jabir melanjutkan, ‘Kemudian kami tiba di laut. Tiba-tiba seekor
ikan seperti gunung kecil (terdampar). Para pasukan memakannya selama delapan belas
malam’. Kemudian Abu ‘Ubaidah memerintahkan (untuk mengambil) 2 buah tulang
rusuknya dan ditegakkan. Lalu ia memerintahkan agar seekor unta dijalankan di bawah
kedua tulang rusuk (yang ditegakkan tersebut) dan (ternyata) tubuh unta tidak
mengenainya”.
ASURANSI VSTAQDIR
21
Pengertian Asuransi Syariah ..(2)
22
22
Pengertian Asuransi Syariah
.
HAL YANG TERLARANG DALAM
ASURANSI SYARIAH
. Gharar (1)
(Ketidak
Al-Haram (8) pastian)
Maisir (2)
(Objek Asuransi
(Judi/Utang)
yang haram)
HALHALYANG
Maksiat (7) TERLARANG Riba (3)
(Prilaku Maksiat) (HARAM) DALAM (Bunga)
ASURANSI
25
Bentuk Badan Usaha
Jenis Perusahaan Perusahaan Perasuransian
Perasuransian Syariah Syariah
Full-Syariah
26
26
Jenis Perusahaan Perasuransian
Syariah
1. Perusahaan Asuransi Umum Syariah
Ø usaha pengelolaan risiko berdasarkan Prinsip Syariah guna saling menolong dan melindungi
dengan memberikan penggantian kepada peserta atau pemegang polis karena kerugian,
kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada
pihak ketiga yang mungkin diderita peserta atau pemegang polis karena terjadinya suatu
peristiwa yang tidak pasti.
11/2/21
27
Akad-Akad pada Asuransi Syariah (1)
Akad hibah dalam bentuk pemberian dana dari satu peserta kepada dana tabarru’ untuk
Tabarru’ tujuan tolong menolong di antara para Peserta, yang tidak bersifat dan bukan untuk tujuan
komersial.
Akad antara peserta secara kolektif atau secara individu dan perusahaan dengan tujuan
Tijarah komersial.
Wakalah bil Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai wakil peserta untuk mengelola dana
tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan,
Ujrah dengan imbalan berupa ujrah (fee).
Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi
dana tabarru’ dan/atau dana Investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang
Mudharabah diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya telah disepakati
sebelumnya.
Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi
Mudharabah dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, yang digabungkan dengan kekayaan
perusahaan, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi
Musytarakah hasil (nisbah) yang besarnya ditentukan berdasarkan komposisi kekayaan yang
digabungkan dan telah disepakati sebelumnya.
11/2/21
28
Akad-Akad pada Asuransi Syariah (2)
Akad Tijarah
Akad Tijarah
§ Selain Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah
Akad Tabarru’ Antara
§ Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah,
Sesama Peserta
Mudharabah, atau Mudharabah Musytarakah
29
29
Proses Bisnis Utama Perusahaan
Asuransi Syariah
Pengembangan
Pemasaran Underwriting
Produk
30
30
Produk Asuransi Syariah (1)
Jenis Produk Asuransi Syariah
31
31
Pengelolaan Dana Asuransi Syariah
(1)
Dana
Tabarru’
Asuransi Umum
Dana
Asuransi Jiwa Pengelola
Dana
Investasi
Peserta
32
32
Pengelolaan Dana Tabarru’
11/2/21
33
Perbedaan Asuransi Syariah dan
Asuransi Konvensional (1)
34
Perbedaan Asuransi Syariah dan
Asuransi Konvensional (2)
35
Perbedaan Asuransi Syariah dan
Asuransi Konvensional (3)
36
Perkembangan Pelaku Asuransi Syariah
2016 2017 2018 2019 Mei
2020
Perusahaan Asuransi Jiwa 6 7 7 7 7
Syariah (Full Fledged)
Perusahaan Asuransi 21 23 22 23 23
Jiwa yang memiliki Unit
Syariah
Perusahaan Asuransi 4 5 5 5 5
Kerugian Syariah (Full
Fledged)
Perusahaan Asuransi 24 25 24 24 24
Kerugian yang memiliki
Unit Syariah
Perusahaan Reasuransi 1 1 1 1 1
Syariah (Full Fledged)
Perusahaan Reasuransi 2 2 2 2 3
yang memiliki Unit
Syariah
JUMLAH 58 63 61 62 63
11/3/21
Terima Kasih
11/2/21