Sinergi & Inovasi Bank Sentral

dalam Digitalisasi Ekonomi &

Keuangan untuk Indonesia Maju

Dwi Pranoto
Asisten Gubernur Bank Indonesia

Disampaikan dalam
Bank Indonesia Mengajar
Perbanas Institute
13 Agustus 2021
 Outline

01 Bank Indonesia dalam Perekonomian

02 Dinamika Lingkungan Strategis:

Akselerasi Ekonomi & Keuangan Digital

03 Respon Bauran Kebijakan Bank Indonesia:

Sinergi, Inovasi dan Inklusivitas
 Bank Indonesia
01 dalam Perekonomian
Visi Misi Bank Indonesia

Visi
“Menjadi Bank Sentral Digital Terdepan yang Berkontribusi Nyata Terhadap Perekonomian
Nasional dan Terbaik di antara Negara Emerging Markets untuk Indonesia Maju”

Misi
1. Mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah melalui efektivitas kebijakan moneter dan
bauran Kebijakan Bank Indonesia;.
2. Turut menjaga stabilitas sistem keuangan melalui efektivitas kebijakan makroprudensial Bank
Indonesia dan sinergi dengan kebijakan mikroprudensial Otoritas Jasa Keuangan;
3. Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan digital melalui penguatan kebijakan sistem
pembayaran Bank Indonesia dan sinergi dengan kebijakan Pemerintah serta mitra strategis lain;
4. Turut mendukung stabilitas makroekonomi dan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan
melalui sinergi bauran Kebijakan Bank Indonesia dengan kebijakan fiskal dan reformasi struktural
Pemerintah serta kebijakan mitra strategis lain;
5. Turut meningkatkan pendalaman pasar keuangan untuk memperkuat efektivitas kebijakan Bank
Indonesia dan mendukung pembiayaan ekonomi nasional;
6. Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan syariah di tingkat nasional hingga di tingkat
daerah;
7. Mewujudkan bank sentral berbasis digital dalam kebijakan dan kelembagaan melalui penguatan
organisasi, sumber daya manusia, tata kelola dan sistem informasi yang handal, serta peran
internasional yang proaktif.
4
 Bank Indonesia sebagai Bank Sentral Republik Indonesia

Tujuan: Tugas:
Menetapkan & Melaksanakan
Kebijakan Moneter
“ Mencapai & Memelihara  Inflasi yang rendah dan stabil

Kestabilan Nilai Rupiah ” Melakukan pengawasan

dan pengaturan
makroprudensial/SSK
Inflasi Nilai Tukar  Intermediasi, Resiliensi,
Inklusivitas
Mengatur & Menjaga
Kelancaran Sistem
Pembayaran
 Cepat, Mudah, Murah,
Aman & Handal
5
 Bauran Kebijakan Bank Indonesia
Makro-
prudensial
• Countercyclical (dynamic)
• Systemic risk (cross-section)
• Financial Inclusion
• Financial deepening
KEBIJAKAN MONETER
• Inflasi sesuai sasaran
• Nilai tukar stabil Untuk stabilitas harga dan nilai tukar dengan
pertimbangkan pertumbuhan, melalui:
Moneter • CAD terkendali 01 kebijakan suku bunga, intervensi valas sesuai
• PDB tumbuh sustain mekanisme pasar dan fundamental, serta
pengelolaan modal asing.
KEBIJAKAN MAKROPRUDENSIAL
Untuk turut mendukung terjaganya SSK melalui:
Stabilitas
Rupiah 02 intermediasi seimbang (kredit optimal),
pengendalian risiko sistem (antar waktu
maupun cross-section), dan inklusi ekonomi
dan SSK dan keuangan.
Finansial & Payments
Infrastructure SP-PUR
KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN
Untuk kelancaran proses pengedaran uang
• Money circulation (paper, card, digital) 03 (kertas, kartu, dan digital) maupun
digitalisasi sistem pembayaran non-tunai
• Digital economy & finance untuk integrasi ekonomi dan keuangan
• Financial market & payment digital.
infrastucture
6
 Dinamika Lingkungan
Strategis: Akselerasi
02 Ekonomi & Keuangan
Digital
Tantangan Bank Indonesia ke depan: Covid-19 & Beyond

8
 Pandemi Covid-19 Menjadi Tantangan Perekonomian
Kasus Aktif Covid-19 Belum Stabil Pemulihan Mulai diproyeksikan akan terjadi dengan arah yang divergen

NEGARA 2020 2021* NEGARA 2020 2021*

Amerika Serikat -3,5 7,0 India -7,3 9,5
Tiongkok 2,3 8,1 Amerika Latin -7,0 5,8
UniEropa -6,5 4,6
Timur Tengah -2,6 4,0
Jepang -4,7 2,8

Kecepatan Vaksinasi menjadi kunci percepatan pemulihan

Sumber: worldometers.info/coronavirus, 30 Juli 2021

Mutasi Virus Corona Terus Terjadi, Varian Delta Paling Berbahaya

Sumber: The Economist Sumber: IMF WEO Juli 2021 9

 Perlunya Mendorong Pemulihan Ekonomi Domestik

PDB 2018 – 2021 Q2 (ADHK/yoy)

Sumber: BPS, 2021 10

Perkembangan Ekonomi Spasial
Pengendalian Kasus C-19 Mendukung Pembukaan Ekonomi
Secara Bertahap

Ekspor Nonmigas Spasial Mencatat Perkembangan Positif

11
Ekonomi Digital Menjadi Bagian dari Keseharian
 Apa itu Digital Economy?
“The digital economy is the economic activity that results
from billions of everyday online connections among
people, businesses, devices, data, and processes. The
backbone of the digital economy is hyperconnectivity
which means growing interconnectedness of people,
organisations, and machines that results from the
Internet, mobile technology and the internet of things
(IoT).” (IMF, 2018)
..” the digital economy is not concerned primarily with
selling products, but relies instead on creating
communities that can be read by software and
algorithms.”
-Tim Jordan, 2020-
13
New Teknologies, Innovation dan New Players Menjadi
Key Drivers Ekonomi Digital

14
 Pandemi Covid-19 Mengakselerasi Ekonomi Digital
Akses e-commerce
E-Commerce meningkat selama dan
Pertumbuhan Ekonomi terakselerasi pasca pandemi
Digital Indonesia (YoY) & selama pandemi
USD miliar

* Sumber: Google, Temasek, Bain&Co (2020) 15

Inovasi Ekonomi Digital Semakin Beragam

16
Evolusi Sistem Pembayaran Semakin Cepat

17
 Besarnya Potensi Akselerasi Ekonomi Keuangan Digital Indonesia

Digital Payment … B.i.g opportunity

UE, APMK, QRIS,
Mobile Banking

Fintech
158 P2P Lending
41 Penerbit UE Nonbank

E-commerce
21 Miliar USD
GMV (terbesar di ASEAN)

Sumber: iDEA, BPS (2020) 18

Urgensi Mengatasi Isu Struktural Pengembangan Ekonomi Digital

19
 Respon Bauran
Kebijakan Bank
03 Indonesia: Sinergi,
Inovasi dan
Inklusivitas
 Sinergi & Inovasi BI Mendukung Indonesia Maju

01 Kebijakan Moneter

2045
Indonesia Berdaulat, Maju, 02 Relaksasi Kebijakan
Makroprudensial

Adil, dan Makmur Digitalisasi Sistem

03 Pembayaran

04 Pengembangan UMKM

Pengembangan
05 Ekonomi Syariah

Sinergi Pemulihan Ekonomi 21

 Sinergi & Inovasi BI Mendukung Pemulihan Ekonomi

BERSINERGI MEMBANGUN OPTIMISME PEMULIHAN EKONOMI:

SATU PRASYARAT, LIMA STRATEGI

Stabilitas Terjaga
Pertumbuhan Membaik

22
 Sinergi dalam Kebijakan Pemulihan Ekonomi Nasional

• Pembelian SBN di pasar perdana
• Stabilisasi nilai tukar Rupiah.
• Penurunan suku bunga.
• Penyediaan dana likuiditas, al m/
repo SBN, Penurunan GWM.
• Pelonggaran kebijakan
makroprudensial.
• SP Tunai dan Non-Tunai.
• Belanja Negara: bantuan
sosial/subsidi, insentif pajak,
subsidi bunga, kompensasi
BUMN.
• Pembiayaan: PMN, penempatan
dana perbankan, investasi.
• Belanja K/L, pariwisata,
perumahan, aggregate demand.
• Penjaminan • Pengawasan dan
simpanan perbankan. kesehatan perbankan
• Penyelesaian bank dan IKNB.
bermasalah. • Kebijakan
• Repo/penjualan SBN restrukturisasi kredit
ke BI. perbankan dan IKNB.
• Penempatan dana di
bank umum.

• Intermediasi: mobilisasi dana dan • Permintaan: konsumsi, investasi,

penyaluran kredit ke sektor riil. ekspor, dan impor.
• Pelaksanaan program • Pengeluaran: produksi dan investasi
restrukturisasi kredit dunia usaha sektor-sektor ekonomi.
PERBANKAN (UMKM, Korporasi, Komersial). SEKTOR RIIL • Penciptaan lapangan kerja.

23
Sinergi Mendorong Pertumbuhan Kredit ke Sektor Prioritas

24
 Sinergi, Inovasi & Inklusivitas:
Digitalisasi Sektor Finansial & Sektor Riil
Arah kebijakan
Bank Indonesia
adalah mendorong
UMKM menjadi
sumber
pertumbuhan
ekonomi penting
melalui
pemanfaatan
digitalisasi

Ekonomi nasional
lebih tahan dari
gejolak global
dengan penciptaan
lapangan kerja
yang besar dan
inklusif
25
 Akselerasi Transformasi Digital Dalam Pemulihan Ekonomi

Early Stage Transformasi Digital Pemulihan Ekonomi

Mulai muncul banyak fintech Fintech & Interlink Akselerasi transformasi digital
E-commerce mulai menguat Adopsi Digital Pandemi Inisiatif Pemerintah
Launching
Covid Concern
BSPI Internasional
2015-2018 2019 2020

Digital Banking E-commerce Uang Elektronik QRIS

Sumber: Bank Indonesia 26

 Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia (BSPI) 2025

Blueprint SPI 2025 membutuhkan dukungan dan

kolaborasi dengan Industri

Mendukung Menjamin
integrasi Mendukung Menjamin Menjamin kepentingan
ekonomi & digitalisasi Interlink Fintech keseimbangan nasional dalam
Keuangan Perbankan dengan antara inovasi Ekonomi
digital nasional Perbankan dan stabilitas Keuangan Digital
antar negara

INDUSTRIAL REGULATORY INNOVATION

APPROACH APPROACH APPROACH

27
Peran Bank Indonesia dalam Digitalisasi Sistem Pembayaran

Regulasi Perizinan
Sandbox Pengawasan

28
 Inovasi Kebijakan Sistem Pembayaran

1 STANDAR
OPEN API 2
INFRASTRUKTUR
SP RITEL 3
REFORMASI
REGULASI

Tahapan

 Mendorong interkoneksi, interoperabilitas, dan  Telah terbit PBI Sistem Pembayaran

kompatibilitas  Telah terbit PBI Penyelenggara Jasa Pembayaran dan
 Mendorong interlink bank dan fintech Penyelenggara Infrastruktur Pembayaran
 Mendorong level playing of field, termasuk mencegah  Penyederhanaan perizinan dan dukungan terhadap inovasi
shadow banking
29
 QRIS: The Game Changer

Conversational
Offline
OfflineCommerce
commerce E-Commerce
E- commerce C
onversational Commerce
Commerce

QRIS
QRIS Tanpa
Tanpa Tatap
Tatap Muka
Muka Transfer
Transfer

Keren dan Kekinian

Transaksi Cepat dan Pengeluaran Tercatat
Aman dan terlindungi karena diawasi BI
Lebih Higienis Tanpa Kontak Fisik
Efisien Tanpa Uang Kembalian & Bebas Biaya
Keuntungan
30
 Perkembangan Merchant & Capaian QRIS

PERKEMBANGAN MERCHANT
Dalam Juta
8.29

QRIS di Trans Batam, Kepri QRIS sebagai bagian dari program Cleanliness,
Health, Safety & Environment Sustainability (CHSE)
untuk pariwisata Bali

QRIS di aplikasi E-Klotok, Banua, Kalsel

QRIS di 11 ribu armada taksi Bluebird

AWARD Launching QRIS di Korem Wirasatya, Bali

payment system
innovation
Central Banking’s Fintech and
Regtech Global Awards QRIS di Trans Sarbagita, Bali
Peluncuran QRIS untuk pasar tradisional di Launching QRIS untuk ETP Pemkot Cirebon
Keterangan: Perluasan QRIS Sept – Okt 2020 Pangkalpinang, Bangka Belitung (retribusi parkir, retribusi uji KIR, & PBB)

*Sumber: BI, posisi 30 Juli 2021 31

 Sebaran Merchant QRIS Indonesia
Top 3 Prov 0,52 Jt (6,35%)
0,41 Jt (5.03%) Sulampua
Kalimantan Prov Jml (ribu)
ACEH Top 3 Prov
41 Kaltim 149 (2%) 16
KALTARA Prov Jml (ribu)
SUMUT Kalsel 101 (1%)
62
348 Sulsel 250 (3%)
Kalbar 90 (1%) 22 SULUT 10
RIAU 73 GORONTALO MALUT Sulut 62 (1%)
163 KEP. RIAU KALTIM
Sultra 51 (1%)
KALBAR 149 12
95 90
42
JAMBI 51 SULBAR PAPBAR
SUMBAR KALTENG SULTENG
78 KEP. BABEL 21
59
SUMSEL KALSEL
232 SULTRA
101 51
PAPUA
1,26 Jt (15,19%) BENGKULU SULSEL MALUKU
46 250 31
Sumatera 1.356 20
Top 3 Prov LAMPUNG DKI 720
130 JATENG
Prov Jml (ribu) BANTEN JABAR
576 BALI
Sumut 348 (4%)* 1.814 257
JATIM
DIY
Sumsel 232 (3%) 5,72 Jt (68,96%) 1.007 NTT
246 NTB 40
Riau 163 (2%) Jawa 72
Top 3 Prov
0,37 Jt (4,47%)
Prov Jml (ribu) Balinusra
Jabar
DKI
1.814 (22%)
1.356 (17%)
Top 3 Prov
Prov Jml (ribu)
8,29 juta merchant
Jatim 1.007 (12%) Bali 257 (3%)
NTB 72 (1%) 61% 26% 8% 5%
Usaha Mikro Usaha Kecil Usaha Usaha Besar
Sumber : PTEN per 30 Juli 21 NTT 40 (1%)
Merchant QRIS Menengah & Lainnya
% terhadap Nasional
(dlm Ribu)
32
Inovasi dan Inklusivitas:
Pelaku UMKM Menyongsong Era Baru

33
Strategi Pengembangan UMKM & Inklusi Keuangan

34
 Roadmap Pengembangan UMKM

Kelompok UMKM Potensial UMKM Sukses UMKM Digital UMKM Ekspor

Subsistence
• Penerima Bansos
• Memiliki usaha prospektif
• Memiliki Rintisan tetapi masih informal
Subsistence Usaha • Pencatatan keuangan
belum terpisah
• Kapasitas produksi
terbatas, kualitas produk
Mikro
kurang
• Pasar lokal, offline
Kecil
• Memiliki izin usaha • Memanfaatkan digital • Sustainabilitas
• Mencatat transaksi • Pemasaran online produktivitas dan
keuangan • Laporan keuangan kualitas produk
• Skala produksi meningkat lengkap • Lolos kurasi
• Produk • Pasar nasional/global
• Pasar regional
tersertifikasi/berizin • Kelengkapan dokumen
• Layak dibiayai
• Pasar nasional ekspor
• Produksi ramah
lingkungan
BANK

Menengah

UMKM Pangan Strategis – UMKM Ekspor – UMKM Pariwisata – UMKM Manufaktur – UMKM Syariah

35
 Inklusivitas: Potensi Ekonomi Syariah Indonesia

2017/2018 | 2018/2019 | 2019/2020 | 2020/2021 Peringkat Eksyar Global per Sektor 2020/2021

“Indonesia continues to rise in overall rankings. Scoring strongly

on awareness across sectors has allowed the country to rank within
the top 10 of all sectors”
*Sumber: State of the Global Islamic Economy Report, 2015/2016, 2016/2017, 2017/2018, 2018/2019, 2019/2020, 2020/2021 36
Inovasi dan Penguatan Blueprint Ekonomi dan Keuangan Syariah

37
CINTA
KEASLIAN & MERAWAT
RUPIAH
1. Mengenali macam, ciri umum &
khusus, desain, dan proses
pembuatan uang Rupiah
2. Merawat kualitas uang Rupiah
3. Menjaga dari kejahatan uang palsu
BANGGA
SIMBOL & IDENTITAS BANGSA
1. Simbol Kedaulatan –Rupiah sebagai
mata uang Indonesia merupakan
perwujudan negara yang merdeka dan
berdaulat
2. Alat Pembayaran yang sah di NKRI –
Kewajiban penggunaan Rupiah
3. Pemersatu Bangsa – Rupiah merupakan
Identitas & Karakteristik Bangsa
PAHAM
FUNGSI RUPIAH DALAM PEREKONOMIAN
1. Bertransaksi - Fungsi Uang &
Perkembangan Instrumen Rupiah guna
mendukung transaksi pembayaran
2. Berbelanja - Peran Rupiah dalam
stabilitas ekonomi yang tercermin dari
pengaruh perilaku masyarakat terhadap
perekonomian
3. Berhemat - Fungsi Rupiah sebagai Alat
Penyimpan Nilai melalui perilaku saving,
investasi, literasi keuangan
38
 Connect With Us

T W IT T ER FAC EBOOK IN STAGR AM YOU T U BE

@bank_indonesia Bank Indonesia @bank_indonesia Bank Indonesia

39