KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI

POLITEKNIK NEGERI MALANG

JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

MATA KULIAH : Perbankan SIFAT UJIAN : Online

KELAS : DOSEN : Dr. Arni Utamaningsih, M.Si
HARI/TANGGAL : SEMESTER : Ganjil
WAKTU : 90 Menit TAHUN AJARAN : 2021/2022

Jawaban dikirim ke: arni6965@polinema.ac.id

Format penulisan file: Kelas_No urutNama_PerbankanUAS
Contoh 1A_27Utamaningsih_PerbankanUAS

1. Jelaskan fungsi bunga bagi bank dan ada berapa jenis bunga bank yang anda ketahui yang
dibebankan bank kepada nasabahnya?
2. Jelaskan secara singkat pengertian transfer, kliring, dan inkaso, berikan contohnya!
3. Jelaskan apa yang dimaksud dengan bank syariah, dan apa perbedaannya dengan bank konvensional!
4. Berikan contoh produk bank syariah dan jelaskan!
5. Apa yang dimaksud dengan aspek-aspek penilaian kredit yang seringkali disebut sebagai 5C dan 7P!
6. Transaksi pada rekening tabungan Tn Subali selama bulan Nopember 2019 adalah sebagai berikut:

Tanggal Keterangan Jumlah

01 Saldo Rp700.000,-
07 Tarik tunai Rp200.000,-
12 Transfer masuk Rp600.000,-
19 Setor kliring Rp400.000,-
26 Tarik tunai Rp300.000,-
Pertanyaan:
a. Hitunglah jumlah bunga yang diperoleh Tn Subali apabila bunga dihitung secara terendah dan
saldo rata-rata saldo harian dan besarnya bunga 16% Pa!
b. Hitung pula berapa saldo akhir tabungan pada bulan Nopember!

7. Apa yang dimaksud dengan bank garansi, dan sebutkan jenis-jenis bank garansi!

Dibuat Diperiksa Disetujui

Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan
 KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI
POLITEKNIK NEGERI MALANG
JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

JAWABAN
1. Fungsi bunga bagi bank: Bagi bank, bunga berfungsi sebagai sumber pendapatan bagi bank.
Misalnya saja saat bank menawarkan bantuan dalam bentuk kredit yang dapat dipinjam dengan
syarat dan ketentuan berlaku bagi nasabah. Kredit yang dipinjam nantinya dibayarkan kembali
ke bank dengan angsuran setiap bulan ditambah dengan suku bunga yang disepakati oleh kedua
pihak saat perjanjian peminjaman. Jadi, bunga dari angsuran kredit pun bisa menjadi masukan
bersih untuk bank.
Dua macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya:
 Bunga simpanan Merupakan harga beli yang harus dibayar bank kepada nasabah pemilik
simpanan.
 Bunga pinjaman Merupakan bunga yang dibebankan kepada para peminjam (debitur)
atau harga jual yang harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank.
2. Pengertian dari:
 Pengertian transfer secara umum adalah pengiriman uang lewat bank. Dapat pula diartika
pemindahan uang dari rekening yang satu ke rekening yang lain dengan berbagai tujuan.
Contoh: Tn. Rano bermaksud mengirim uang lewat BCA Slipi Jakarta Barat kepada Nn.
Maya di BNI Pasar Minggu Jakarta Selatan. Dlam hal ini Tn. Roni dapat memerintah
bank dengan membayar sejumlah uang yang akan dikirim atau dengan mendebet
rekeningnya di bank yang bersangkutan untuk dikreditkan ke rekening Nn. Maya di BNI
Pasar Minggu.
 Pengertian kliring adalah merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan
cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliring di lembaga kliring.
Conotoh: Ny. Siti memperoleh selembar cek yang ditandatangani oleh Tn. Marko, cek
tersebut diterbitkan oleh City Bank Cabang Cipulir Jakarta Selatan. Oleh Ny. Siti cek
tersebut diuangkan di BRI cabang Pulomas Jakarta Timur di mana Ny. Siti punya
rekening. Dalam hal ini BRI cabang Pulomas Jakarta Timur kemudian menagih cek
tersebut ke lembaga kliring. Dan dilembaga kliring wakil City Bank Cabang Cipulir
Jakarta sudah berada di sana dan jika memenuhi syarat, maka sek tersebut dapat
dicairkan.
 Pengertian inkaso merupakan proses penagihan warkat antara bank.
Contoh: apabila Nn. Eli memperoleh selembar cek yang diterbitkan oleh bank di kota
Bandung. Untuk selembar cek tidak perlu lagi ke Bandung, akan tetapi Nn. Eli dapat
dicairkan bank di Jakarta melalui jasa inkaso. Dalam hal ini bank di Jakartalah yang
mengihkannya ke bank di Bandung dan proses penagihan ini kita sebut inkaso dalam
negeri.
3. Pengertian bank syariah
Dibuat Diperiksa Disetujui
Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan
 KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI
POLITEKNIK NEGERI MALANG
JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

Bank syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau
prinsip hukum islam yang diatur dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia seperti prinsip keadilan
dan keseimbangan ('adl wa tawazun), kemaslahatan (maslahah), universalisme (alamiyah), serta
tidak mengandung gharar, maysir, riba, zalim dan obyek yang haram.
Perbedaan antara bank konvensional dengan bank syariah:
1. Bank konvensional menggunakan prinsip bebas nilai, sementara bank syariah berinvestasi
pada usaha yang halal
2. Bank konvensional menggunakan sistem bunga, bank syariah berdasarkan asas bagi hasil,
margin keuntungan, dan fee
3. Besaran bunga di bank konvensional tetap, sementara bagi hasil di bank syariah berubah-
ubah tergantung kinerja usaha
4. Bank konvensional berorientasi laba, sementara bank syariah berorientasi profit dan falat
(kebahagiaan dunia dan akhirat.
5. Pola hubungan bank konvensional debitur dan kreditur, sementara bank syariah pola
hubungan yang digunakan kemitraan (musyarakah dan mudharabah), penjual – pembeli
(murabahah, salam dan istishna), sewa menyewa (ijarah), debitur – kreditur; dalam
pengertian equity holder (qard)

4. Contoh produk bank syariah

 Al-Wadi’ah (Simpanan), prinsip al-wadi’ah merupakan tiitpan murni dari satu pihak ke
pihak lain, baik perorangan maupun badan hukum yang harus dijaga dan dikembalikan
kapan saja bila si penitip menghendaki.
 Pembiayaan dengan bagi hasil, dalam bank konvesional untuk penyaluran dana
mengenai istilah kredit atau pinjam. Sedangkan dalam bank syariah untuk penyaluran
dananya kita kenal dengan istilah pembiayaan.
 Bai’al-Murabahah merupakan kegiatan jual beli pada harga pokok dengan tambahan
keuntungan yang disepakati.
 Bai’as-Salam artinya pembelian barang yang diserahkan di kemudian hari,sedangkan
pembayarannya dilakukan di muka.
 Bai’ Al-Istishna’ merupakan bentuk khusus dari akad bai’as-salam, oleh karena itu
ketentuan dalam bai’ al-istishna’ mengikuti ketentuan dan aturan bai’as-salam.

Dibuat Diperiksa Disetujui

Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan
 KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI
POLITEKNIK NEGERI MALANG
JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

Al-Ijarah (Leasing) adalah akad pemindahan hak guna atas barang atau jasa, melalui
pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan atas barang itu
sendiri.
 Al-Wakalah (Amanat) artinya penyerahan atau pendelegasian atau pemberian mandat
dari satu pihak kepada pihak lain.
 Al-Kafalah (Garansi) merupakan jaminan yang diberikan penanggung kepada pihak
ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung.
 Al-Hawalah merupakan pengalihan utang dari orang yang berutang kepada orang lain
yang wajib menanggungnya.
 Ar-Rahn merupakan kegiatan menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai
jaminan yang diterimanya.
5. Aspek penilaian kredit 5C:
a. Character merupakan sifat atau watak seseorang. Sifat atau watak dari orangorang yang
akan diberikan kredit benar-benar harus dapat dipercaya.
b. Capacity adalah analisis untuk mengetahui kemampuan nasabah dalam membayar kredit.
Dari penilaian ini terlihat kemampuan nasabah dalam mengelola bisnis.
c. Capital untuk melihat pengunaan modal apakah efektif atau tidak, dapat dilihat dari
laporan keuangan (neraca dan laporan rugi laba) yang disajikan dengan melakukan
pengukuran seperti dari segi likuiditas dan solvabilitasnya, rentabilitas dan ukuran
lainnya.
d. Condition dalam menilai kredit hendaknya juga dinilai kondisi ekonomi, social, dan
politik yang ada sekarang dan prediksi untuk di masa yang akan datang.
e. Collateral merupakan jaminan yang diberikan calon nasabah baik yang bersifat fisik
maupun nonfisik. Jaminan hendaknya melebihi jumlah kredit yang diberikan.
Aspek penilaian kredit 7P:
a. Personality yaitu menilai nasabah dari segi kepribadiannya atau tingkahlakunya sehari-
hari maupun kepribadiannya masa lalu.
b. Party yaitu mengklasifikasikan nasabah ke dalam klasifikasi tertentu atau
golongangolongan tertentu, berdasarkan modal, loyalitas, serta karakternya.
c. Purpose yaitu untuk mengetahui tujuan nasabah dalam mengambil kredit, termasuk jenis
kredit yang diinginkan nasabah. Tujuan pengambilan kredit dapat bermacammacam
sesuai kebutuhan.
Dibuat Diperiksa Disetujui
Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan
 KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI
POLITEKNIK NEGERI MALANG
JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

d. Prospect yaitu untuk menilai usaha nasabah di masa yang akan datang menguntungkan
atau tidak atau dengan kata lain mempunyai prospek atau sebaliknya.
e. Payment merupakan ukuran bagaimana cara nasabah mengembalikan kredit yang telah
diambil atau dari sumber mana saja dan untuk pengembalian kredit.
f. Profitability untuk menganalisis bagaimana kemampuan nasabah dalam mencari laba.
g. Protection tujuannya adalah bagaimana menjaga agar kredit yang diberikan mendapatkan
jaminan perlindungan, sehingga kredit yang diberikan benar-benar aman.
6. Transaksi
Tanggal Keterangan Jumlah Saldo
01 Saldo Rp700.000,- Rp700.000,-
07 Tarik tunai Rp200.000,- Rp500.000,-
12 Transfer masuk Rp600.000,- Rp1.100.000,-
19 Setor kliring Rp400.000,- Rp700.000,-
26 Tarik tunai Rp300.000,- Rp400.000,-
a. Perhitungan bunga
16 % × Rp 400.000
 Bunga pada saldo terendah: =Rp 5.333,333
12
16 % × Rp 680.000
 Bunga pada saldo rata-rata: =Rp 9.066,667
12
 Bunga pada saldo harian
Tangga Keterangan Saldo Bunga
l
01 Saldo Rp700.000,- 16 % × Rp 7 00.000
× 6=Rp 1.841,095
3 65 hari
07 Tarik tunai Rp500.000,- 16 % × Rp 5 00.000
×5=Rp 1.095,890
3 65 hari
12 Transfer masuk Rp1.100.000,- 16 % × Rp 1.1 00.000
×7=Rp3.375,342
3 65 hari
19 Setor kliring Rp700.000,- 16 % × Rp 7 00.000
× 7=Rp 2.147,945
3 65 hari
26 Tarik tunai Rp400.000,- 16 % × Rp 400.000
×4=Rp 701,369
365 hari
b. Saldo terakhir bulan November adalah Rp 400.000

Dibuat Diperiksa Disetujui

Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan
 KEMENTERIAN PENDIDIKAN, RISET, DAN TEKNOLOGI
POLITEKNIK NEGERI MALANG
JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

FORMULIR

SOAL UJIAN AKHIR SEMESTER

7. Pengertian Bank Garansi adalah merupakan jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank
kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan/lembaga lainnya dalam bentuk
surat jaminan.
Jenis-jenis Bank Garansi:
a. Bank garansi untuk penangguhan bea masuk
b. Bank garansi untuk pita cukai tembakau
c. Bank garansi untuk tender dalam negeri
d. Bank garansi untuk pelaksanaan pekerjaan
e. Bank garansi untuk uang muka pekerjaan
f. Bank garansi untuk tender luar negeri
g. Bank garansi untuk perdagangan
h. Bank garansi untuk penyerahan barang
i. Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan barang

Nama : Diana Arifin Putri

NIM : 2132610133
Kelas : 1C D3 Administrasi Bisnis

Dibuat Diperiksa Disetujui

Tanggal 21 Juni 2019 Tanggal Tanggal
Ranti Komala Dewi, SS., M.Par.,
Oleh Dr. Arni Utamaningsih, M.Si Oleh Oleh Dr. Primadona, SE.,M.Si
MGATH
Jabatan Dosen Pengampu Jabatan Sekretaris Jurusan Jabatan Kajur Administrasi Niaga

Tanda
Tanda Tangan Tanda Tangan
Tangan