Disusun oleh:
DETRIE NOVIAMI
NIP: 80644791
Teller Bakti Angkatan 489
Menyetujui,
( Rendy Suhardi )
Pjs Kepala KCP Rengasdengklok
i
LEMBAR PENGESAHAN
Karya tulis ini telah diterima dan disahkan untuk memenuhi sebagian syarat
program magang Teller Bakti Tahap II, yang disusun oleh:
NIP : 80644791
NAMA : Detrie Noviami
KCP : Rengasdengklok
ii
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas segala
limpahan rahmat dan karunia yang telah diberikan-Nya, sehingga penulis dapat
menyelesaikan Karya Tulis Teller Bakti BCA Tahap II ini tepat pada waktu yang
sudah ditentukan. Judul laporan Tugas Akhir ini adalah “Transaksi Valas dengan
Banknotes”.
Tugas akhir ini dikerjakan demi memenuhi salah satu syarat bagi penulis
guna menyelesaikan permagangan Teller Bakti BCA Tahap II. Terselesaikannya
Karya Tulis ini tentunya tidak lepas dari dorongan dan uluran tangan berbagai
pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan
terimakasih kepada:
1. Bapak Soejoko, Selaku Kepala KCP Rengasdengklok.
2. Bapak Rendy Suhardi, Selaku Pjs Kepala KCP Rengasdengklok
3. Ibu Nia Kurniatin, Selaku Kepala Layangan Operasional KCP
Rengasdengklok.
4. Ibu Een Nuraeni Asfar, Selaku Kabag CSO KCP Rengasdengklok.
5. Ibu Ade Erika, Selaku BO dan CV KCP Rengasdengklok.
6. Kedua orang tua serta keluarga besar yang dengan penuh cinta, kasih
sayang, kesabaran dan segala pengorbanan tulus ikhlas memberikan
semangat disertai doa yang tanpa henti bagi penulis, untuk menyelesaikan
tahap II ini hingga berhasil.
7. Kak Cecep, Kak Janes dan Aulia, sebagai rekan Teller KCP
Rengasdengklok atas perhatian dan kerjasamanya.
8. Kak Adi, Kak Angga dan Kak Yustina sebagai rekan CSO KCP
Rengasdengklok atas perhatian dan kerjasamanya.
9. Segenap keluarga besar KCP Rengasdengklok.
10. Teman-teman seperjuangan Teller Bakti angkatan 489.
11. Semua pihak yang telah banyak membantu dan mendukung
terselesaikannya Tahap II dan Karya Tulis ini.
iii
Semoga Karya Tulis ini dapat bermanfaat, baik sebagai sumber informasi
maupun sumber inspirasi bagi para pembaca.
( Detrie Noviami )
iv
DAFTAR ISI
LEMBAR PERSETUJUAN..................................................................................... i
v
2.6.5 Bank Notes ...................................................................................... 17
3.4 Setoran dengan Banknotes Tidak Mulus dan Denominasi Kecil ........... 22
3.5 Provisi Setoran dengan Banknotes Tidak Mulus dan Denominasi Kecil 23
LAMPIRAN
vi
DAFTAR TABEL
vii
BAB I
PENDAHULUAN
Pada umumnya, setiap negara mengimpor suatu jenis barang dari negara lain untuk
import tersebut adalah negara pengimpor tak mampu memproduksi barang yang
diimport di negaranya sendiri, selain itu juga untuk menjalin suatu kerjasama antar
negara.
dengan mata uang yang berbeda. Dalam hal ini, dibutuhkan alat transaksi yang
dapat memudahkan pembayaran antar negara secara cepat dan aman. Oleh karena
itu BCA hadir memenuhi solusi untuk melayani kebutuhan pengiriman uang asing
kepada penerima didalam maupun diluar negeri. Berdasarkan latar belakang diatas,
1
1.3 Manfaat Penulisan
Adapun manfaat dari Pemagangan Bakti BCA, Antara lain:
1. Bagi Penulis
Untuk menambah ilmu serta mengembangkan keterampilan di bidang
perbankan mengenai Transaksi Valas, khususnya pada Transaksi Valas
dengan Banknotes.
2. Bagi Perusahaan
Mendapatkan tenaga kerja potensial yang dapat dilatih guna menunjang
kegiatan operasional perusahaan khususnya dibidang perbankan.
3. Bagi Pemerintah
Mengurangi angka pengangguran dengan dibukanya lapangan pekerjaan
serta membantu menyediakan sumber daya manusia yang terampil
khususnya dibidang perbankan.
2
BAB II
LANDASAN TEORI
3
2.2 Visi dan Misi BCA
Visi dan Misi BCA yaitu sebagai berikut:
1. Visi BCA
Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar
penting perekonomian Indonesia.
2. MISI BCA
a. Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran
dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan.
b. Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan
finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah.
c. Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA.
4
1. Tim manajemen yang sangat profesional yang selalu mengikuti kebijakan
dan regulasi perbankan nasional dan internasional.
2. Sumber daya manusia (SDM) yang terlatih baik dan berorientasi pada
pelayanan bagi nasabah.
3. Rangkaian produk dan jasa yang inovatif dan memenuhi kebutuhan yang
aktual.
4. Pemanfaatan teknologi paling mutakhir secara tepat.
5. Upaya yang terus-menerus dalam mempertahankan tingkat pengamanan
perbankan yang paling tinggi dan jaringan yang luas dari kantor cabang dan
kantor cabang pembantu di seluruh Indonesia.
6. Pilihan saluran penghantaran (delivery channel) yang luas untuk mencapai
tingkat kenyamanan pelanggan yang maksimum, dan
7. Per 31 Desember 2008 telah memiliki sekitar 5.997 ATM tunai maupun
non- tunai serta ATM Setoran Tunai yang disediakan di berbagai lokasi
strategis di seluruh Indonesia.
dimana mata uang yang dipergunakan bukan merupakan dalam mata uang rupiah.
Mata uang yang dipergunakan adalah mata uang asing (di luar negara Indonesia).
Mata uang tersebut dapat berupa Dollar Amerika (USD), Dollar Australia (AUD),
Dollar Singapura (SGD), Dollar Hongkong (HKD), EUR dan lain sebagainya.
Dalam melakukan transaksi valas, biasanya nilai mata uang yang berlaku
dari masing-masing negara diukur dari rate mata uang tersebut. Rate tersebut
merupakan landasan dasar untuk mengetahui nilai mata uang yang diinginkan. Nilai
atau angka rate tersebut dapat bergerak naik atau turun setiap saat, bahkan kenaikan
atau penurunan rate tersebut dapat dalam hitungan detik. Nilai rate tersebut akan
dipakai atau berlaku di seluruh negara. Nilai atau angka rate dari setiap mata uang
5
negara akan dijadikan pembanding antara nilai mata uang yang satu dengan mata
6
b. Setoran ke rekening BCA Dollar dapat dilakukan di seluruh kantor
cabang BCA.
c. Banknotes yang disetor tidak dapat ditarik pada hari yang sama.
d. Tarikan banknotes dapat dilakukan 1:1 sampai dengan limit:
- USD 10,000/ bulan/ rekening, selebihnya akan dikenakan provisi.
- SGD 5,000/ bulan/ rekening, selebihnya akan dikenakan provisi.
e. Tarikan banknotes di counter di atas USD 1,000 atau SGD 1,000
harus dikonfirmasikan sehari sebelumnya, jika tidak, dikenakan biaya
sebesar Rp 100.000.
3. Fleksibel
a. Nikmati kemudahan bertransaksi di ATM BCA yang tersebar di berbagai
lokasi di seluruh Indonesia.
b. Dapat melakukan transaksi melalui internet banking (klik BCA), mobile
banking (m-BCA), dan Phone Banking (BCA by Phone) tanpa dibatasi
oleh waktu dan ruang.
Persyaratan:
a. Berlaku bagi nasabah perorangan yang telah berusia 21 tahun atau
telah menikah.
b. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan di atas materai .
c. Membawa dan menyerahkan fotokopi dokumen identitas diri dengan
memperlihatkan identitas diri yang asli serta NPWP.
d. Minimum setoran awal USD 100 atau SGD 200.
7
2.7.2 Giro Valas (GIVAS)
Bank Central Asia menerima simpanan dalam rekening giro valas dalam 8
(delapan) macam mata uang USD, EUR, SGD, HKD, GBP, JPY, AUD dan
CNY bisa untuk rekening perusahaan atau perorangan, dengan setoran awal USD
1.000, EUR 1.000 dan CNY 7.000 atau ekuivalen USD 1.000. Tersedia fasilitas
rekening gabungan (joint account), dapat dilakukan antar cabang, serta menghindari
fluktuasi dan depresiasi rupiah.
a. Ketentuan setoran dan tarikan
- Setoran dapat dilakukan antar cabang dalam bentuk IDR atau
banknotes.
- Penarikan dan pemindahan dalam IDR atau valas non tunai dapat
dilakukan diseluruh cabang.
- Tarikan dalam bank notes USD dapat dilakukan dicabang yang ditunjuk
atau biasanya di cabang asal.
- Tarikan menggunakan Letter of Authorization (LOA) yang terlebih
dahulu dipastikan keasliannya.
b. Sifat Letter of Authorization
- Tidak berlaku sebagai alat pembayaran.
- Tidak dapat di pindah tangankan.
- Tidak dapat dikliringkan atau diinkaso.
c. Ciri-ciri Letter of Authorization
- Ciri – ciri keaslian Letter of Authorization terdapat pada nomor seri,
serat berwarna, tinta tak tampak berwarna hijau daun, logo BCA
(diperiksa dengan sinar UV) dan logo percetakan di lihat dengan di
terawang.
- Tanda tangan pemilik rekening di lihat di txn 9740.
- Letter of Authorization menggunakan materai.
Persyaratan:
a. Pemohon berusia 21 tahun keatas atau telah menikah.
b. Tidak termasuk dalam daftar hitam BI.
c. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan.
8
d. Menyerahkan fotocopy identitas diri yang masih berlaku
(KTP/SIM/PASSPORT untuk warga negara Indonesia. Passport dan
Kartu Izin Menetap Sementara/Tetap untuk WNA).
e. NPWP dan Surat Referensi.
f. Setoran awal Giro Valas USD 1.000 atau ekuivalen.
g. Foto ukuran 2x3 (2 lembar).
9
2.7.4 BCA Remittance
Layanan kiriman uang dalam valuta asing yang ditujukan kepada pihak
penerima yang berdomisili di luar negeri. Layanan ini disebut BCA
REMITTANCE. Layanan kiriman uang valas ini dapat dimanfaatkan baik oleh
nasabah maupun non nasabah BCA. Pengirim menyiapkan dana yang akan dikirim
dan membayar biaya transfer yang telah ditetapkan. Pengirim menyiapkan dana
yang akan dikirim dan membayar biaya transfer yang telah ditetapkan. BCA
melayani kiriman uang dalam valuta asing kepada penerima di dalam atau di luar
negeri. Sarana yang digunakan adalah Telegraphic Transfer (TT / Wire Transfer)
dan Demand Draft (DD / Bankdraft).
Jenis remittance ada dua macam yaitu:
1. Outward Remittance (OR): Kiriman uang ke luar negeri
2. Inward Remittance (IR): Kiriman uang masuk dari luar negeri
Sarana remittance yang digunakan adalah TT (Telegraphic Transfer atau
Wire Transfer) dan DD (Demand Draft atau Bank Draft). Ada 14 mata uang yang
dapat dilayani di BCA, yaitu: AUD (Australian Dollar), CAD (Canadian Dollar),
CHF (Swiss Franc), DKK (Danish Kroner), EUR (Euro), GBP (Great Britain
Poundsterling), HKD (Hongkong Dollar), JPY (Japanese Yen), SGD (Singapore
Dollar), USD (United State Dollar), CNY (China Yuan), NZD (New Zealand
Dollar), SAR (Riyad Saudi Arabia), SEK (Swedish Kroner).
10
dokumen tambahan (underlying) berupa invoice, perjanjian kredit, L/C, dll.
Berdasarkan permintaan nasabah, kiriman uang dapat sampai pada hari yang sama
(Value Today) dan/atau tanpa potongan (Full Amount). Layanan khusus ke China
(layanan ekspres China Today, Yuan Remittance, dan RMB Trade Settlement).
Sumber dana dapat kita pilih dari rekening tabungan atau tunai. Didukung lebih dari
1.990 jaringan bank koresponden di seluruh dunia.
1. Keunggulan Outward Remittance
Adapun keunggulan Outward Remittance (OR) antara lain:
a. Cepat dan aman.
b. Kurs dan biaya bersaing dalam 14 mata uang.
c. Layanan khusus ke China (layanan ekspres China Today, Yuan
Remittance, dan RMB Trade Settlement).
d. Dapat sampai di hari yang sama (Value Today).
e. Dapat diterima utuh (Full Amount).
f. Didukung lebih dari 2.030 jaringan bank koresponden di seluruh dunia.
Keterangan:
OR dengan sumber dana valas dalam mata uang yang sama (1:1) dikenakan provisi
sebesar 0,125 dari jumlah yang dikirim. Provisi harus berada dalam rentang USD 5
- USD 150.
11
• Jika provisi < USD 5, maka dikenakan USD 5
• Jika provisi > USD 150, maka dikenakan provisi USD 150
3. Prinsip transaksi OR
a. Selalu mengunakan kurs terkini
b. Untuk setiap transaksi valas dengan sumber dana rupiah, teller wajib
mengisi “checklist Transaksi Valas (Maksimal Sebesar Threshold) -
Pihak Domestik”.
c. Setiap transaksi valas dengan nominal > USD 25.000 (ekuivalen)
memerlukan dokumen underlying (dokumen yang wajib diserahkan
sebagai pendukung transaksi: perkiraan kebutuhan biaya sekolah,
fotokopi kontrak kerja konsultan, invoice, atau list of invoices) dan
d. mengisi surat pernyataan “Pembelian Valuta asing (Di Atas Threshold)
- Pihak Domestik”.
e. Jika pada dokumen underlying tidak terdapat tanggal jatuh tempo
pembayaran maka harus mengisi form do date.
12
EUR 16.930,70 17.272,44 16.908,85 17.314,85 16.945,00 17.388,00
13
- Kurs TT beli, untuk transaksi tarikan dari rekening valas ke rupiah
(tunai/kredit rekening).
- Contoh penggunaan Kurs TT, yaitu sebagai berikut:
• Setoran BCA Dollar USD 1000, gunakan Kurs Jual TT USD: 1000 x
14.230,00 = IDR 14.230.000,00
• Tarikan Giro Valas SGD 1000, gunakan Kurs Beli TT SGD: 1000 x
10.492,70 = IDR 10.492.700
• Penempatan Deposito EUR 1000, gunakan Kurs Jual TT EUR: 1000
x 17.314,85 = IDR 17.314.850
3. Kurs BankNotes (B/N)
- Bank Notes adalah valas dalam bentuk uang kertas (ada fisik uang)
- Kurs B/N jual untuk transaksi nasabah membeli bank notes dangan
sumber dana rupiah (tunai atau debet rekening).
- Kurs B/N beli digunakan saat nasabah menjual bank notes ke dalam
bentuk Rupiah (tunai/keditkan rekening).
- Contoh penggunaan Kurs Banknotes (B/N)
• Nasabah beli 10 lbr B/N USD 100, gunakan Kurs Jual B/N USD: 10
x 100 x 14.260,00 = IDR 14.260.000
• Nasabah jual 20 lbr B/N SGD 50, gunakan Kurs Beli B/N SGD: 20 x
50 x 10.526,00 = IDR 10.526.000
4. Kurs tengah (m-rate): digunakan untuk transaksi dalam mata uang valas
yang sama.
14
2.7.4.2 Inward Remittance (IR)
Merupakan transaksi kiriman dari luar negeri yang ditujukan kepada
penerima di Indonesia yang dapat dipindahkan ke rekening BCA maupun ditarik
tunai dalam Rupiah. Kiriman ini dapat diambil di seluruh cabang BCA yang sudah
mendukung fasilitas ini. Layanan yang dimiliki oleh BCA adalah FIRe Cash dan
Money Gram.
1. FIRe Cash
Bagi para penerima dana yang tidak memiliki rekening BCA,
pengirim dana dari luar negeri dapat menggunakan layanan Fire Cash yang
memudahkan penarikan dana tersebut dalam bentuk tunai di setiap kantor
cabang BCA di seluruh Indonesia. Adapun provisi IR yaitu:
a. Provisi IR ke rekening valas: USD 5.
b. Provisi IR ke rekening rupiah: IDR 35.000.
Keuntungan:
a. Dengan FIRe Cash, tak perlu lagi repot dalam mengirim uang.
b. Menggunakan aplikasi berbasis Internet sehingga pengiriman dapat
diterima dalam sekejap.
c. Pencairan dilakukan di setiap cabang BCA di Indonesia tanpa potongan
biaya.
d. Proses pencairan yang mudah. Cukup mengisi formulir, mencantumkan
PIN, dan menunjukkan KTP/Paspor yang masih berlaku.
e. Tingkat keamanan tinggi dan menggunakan PIN.
15
4 Malaysia +601 6422 6051
+601 6415 6051
+601 6414 6051
+601 6445 6051
5 Hongkong Customer Serive Hotline +852 3653 5888
+852 3653 5777
6 Indonesia HALO BCA +62 21 500888 (dari luar negeri)
1500888 (dari dalam negeri)
*Setelah menekan nomor Halo
BCA di atas, maka dilanjutkan
secara urut dengan:
a. Tekan 1 – Layanan dalam
Bahasa Indonesia.
b. Tekan 2 – Layanan Perbankan
BCA
c. Tekan 3 – Layanan Fire Cash
BCA
Tabel 2. 4 Daftar Nama OMS / Marketing IR
2. MoneyGram
MoneyGram sebagai operator global bisnis remitansi dengan lebih dari
233.000 lokasi agen di 190 negara mempercayakan BCA sebagai agen utama
MoneyGram di Indonesia. Transaksi kiriman uang menjadi begitu mudah dengan
jaringan terluas yang dimiliki BCA, yang juga berarti bahwa pencairan uang dari
luar negeri kini dapat dilakukan di 906 cabang BCA di seluruh Indonesia.
Pencairan uang MoneyGram di BCA tidak akan dikenakan biaya atau
potongan apapun. Bahkan setiap transaksi akan diperlengkapi nomor rahasia PIN
yang unik. Dalam proses pencairan, nasabah dapat dengan aman menunjukkan
nomor PIN dan KTP yang masih berlaku.
16
Syarat dan Ketentuan IR, yaitu:
a. Menunjukkan nomor referensi (PIN)
b. Mengisi slip MoneyGram
c. Nama di aplikasi sesuai dengan nama di kartu identitas
Kode Transaksi pendebetan sumber dana rupiah untuk membeli valas, yaitu:
1661 Debet STL valas Transaksi dengan setoran tunai
1662 Debet rekening tabungan Mendebet rekening tabungan Nasabah
17
1663 Debet rekening giro Mendebet rekening giro Nasabah
Tabel 2. 6 Kode Transaksi Pendebetan Sumber Dana Rupiah
Kode transaksi pengkreditan rekening valas dengan sumber dana rupiah, yaitu:
1664 Setoran pemindahan dengan berita Kredit rekening valas (tabungan/giro)
1665 Penempatan deposito valas Penempatan deposito valas
Tabel 2. 7 Kode Transaksi Pengkreditan Rekening Valas
18
BAB III
PEMBAHASAN
19
3.3. Transaksi dengan BankNotes (B/N) 1:1
Setoran B/N ke rekening valas dalam mata uang yang sama dapat dilakukan
1:1 yang berarti:
1. Tidak dikenakan Kurs.
2. Jumlah yang ditransaksikan = jumlah yang didebet/dikredit pada rekening.
Setoran B/N dalam mata uang yang berbeda dapat dikenakan kurs, berikut
adalah kurs untuk setoran ke rekening valas yang dilakukan dengan mata uang yang
berbeda:
1. Setoran dengan IDR : kurs jual TT
2. Setoran selain IDR : kurs beli banknotes dan kurs jual TT
Tarikan B/N > USD 1.000 atau SGD 1.000 wajib memberitahukan cabang
sehari sebelumnya. Jika tidak, maka akan dikenakan biaya sebesar Rp.100.000.
20
3.3.1 Ketentuan Setoran dengan BankNotes (B/N) 1:1
Ketentuan Penggunaan Kurs 1:1 untuk Setoran ke Rekening Valas, yaitu:
1. Fisik banknotes dalam keadaan baik (mulus).
2. Banknotes yang disetor tidak dapat ditarik pada hari yang sama.
3. Khusus setoran ke rekening valas USD, hanya dapat dilakukan sampai
dengan USD 50.000 per hari per rekening. Setoran di atas USD 50.000 dapat
diterima dengan kurs 1:1 dengan ketentuan selisih dari 50.000 USD
dikenakan provisi.
4. Denominasi mata uang dengan kurs 1:1
USD 100
JPY 10.000
CNY 100
Catatan:
Selain denominasi di di atas, cabang harus melakukan konfirmasi ke Biro Layanan
Setelmen Banknotes (BNS).
21
3.3.2 Provisi Setor/Tarik BankNotes (B/N) 1:1
Provisi setoran maupun tarikan untuk B/N 1:1 yaitu:
22
3.5 Provisi Setoran dengan Banknotes Tidak Mulus dan Denominasi Kecil
Provisi Setoran dengan Banknotes Tidak Mulus (Cap) dan/atau Denominasi
Kecil, yaitu sebagai berikut:
Catatan:
Selain kriteria di atas, dapat dikonfirmasikan ke Biro Setelmen Banknotes (BNS).
23
BAB IV
KESIMPULAN DAN SARAN
4.1 Kesimpulan
1. Setoran banknotes dengan mata uang yang sama tidak dikenakan kurs,
sebaliknya apabila mata uang yang berbeda maka dikenakan kurs.
2. Setoran dengan Rupiah di atas ekuivalen USD 25.000 perlu dilengkapi
dengan dokumen underlying.
4.2 Saran
1. Dalam menjalankan transaksi banknotes, teller harus lebih hati-hati dan
teliti agar menghindari kesalahan.
2. Teller harus memastikan kondisi uang mulus, tidak terdapat coretan, tidak
terlipat,dll.
24
LAMPIRAN - LAMPIRAN