Atika Dianing Hari Trisnitiyanti adalah mahasiswi Senior

Executive Master of Business Administration Universitas Gajah

Mada, Yogyakarta angkatan 38 tahun 2021 dengan pengalaman
bekerja di bidang lembaga jasa keuangan selama 9 tahun dan saat
ini posisi sebagai auditor di Otoritas Jasa Keuangan.

LAYANAN KEUANGAN DIGITAL MENDORONG INKLUSI KEUANGAN BAGI PENYANDANG

DISABILITAS

Transformasi digital menuntut perbankan untuk mengubah

Transformasi Digital
Tren layanan keuangan digital di Indonesia semakin
populer terutama pasca pandemi Covid 19 yang membatasi
aktivitas masyarakat. Hal tersebut memaksa masyarakat
untuk beradaptasi dengan digital sehingga tren transaksi
keuangan saat ini telah mulai bergeser menjadi branchless
dan cashless. Berdasarkan data dari Otoritas Jasa
Keuangan, jumlah jaringan kantor perbankan semakin
menurun sementara aktivitas keuangan yang dilakukan
secara digital semakin meningkat (Otoritas Jasa Keuangan,
2021). Pengguna E-channel dan E-money meningkat baik
dari sisi volume maupun nominalnya sehingga semakin
meningkatkan cashless society dan seamless banking
experience. Penggunaan layanan perbankan digital yang
meningkat selama pandemi covid-19 terutama pada
layanan e-wallet, transfer uang, serta pembelian dan
pembayaran (Markplus, 2020).
Bagi lembaga keuangan, tren layanan keuangan digital ini
bisa menjadi peluang sekaligus tantangan. Momentum
transformasi digital yang saat ini didukung dengan
meningkatnya peluang digital (digital opportunity),
perilaku digital (digital behavior), dan transaksi digital
(digital transaction) harus dapat dimanfaatkan dengan
cepat oleh lembaga keuangan untuk melakukan akselerasi
transformasi digital. Keberhasilan lembaga keuangan di
masa depan akan sangat bergantung pada kemampuannya
untuk meningkatkan daya saing melalui transformasi
digital.
pola operasional yang dilakukan, dari traditional banking
ke future banking sehingga Bank perlu menyesuaikan
kembali strategi bisnis, melakukan penataan ulang
jaringan distribusi, serta mendorong transaksi perbankan
melalui digital channel, dalam upaya peningkatan
customer experience (end-to-end digital solution).
Pada dasarnya, transformasi digital bertujuan untuk
memberikan produk dan layanan yang sesuai dengan
kebutuhan konsumen. Mengacu kepada kerangka digital
maturity TM Forum, tingkat kematangan digitalisasi
organisasi pada aspek konsumen diukur dari 4 (empat) hal
yaitu customer engagement, customer experience,
customer insight dan customer trust and perception (TM
Forum, 2017). Bank perlu memperhatikan ke empat hal
tersebut dalam perjalanan transformasi digital untuk
mencapai customer centric orientation services.
Inklusi Keuangan
Inklusi keuangan berperan penting untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi melalui pemerataan kesejahteraan
masyarakat sehingga menjadi salah satu kunci
keberhasilan pembangunan ekonomi suatu negara. World
Bank (2009) mendefinisikan inklusi keuangan sebagai
ketiadaan hambatan, baik dalam bentuk harga maupun
non-harga, dalam penggunaan layanan keuangan. Oleh
karena itu, aksesibilitas sektor keuangan menjadi poin
penting untuk mewujudkan sistem keuangan yang inklusif.

1 | ESSAYS OF DIVERSITY & EQUALITY OF MINORITY AT BUSINESS

Senior Executive MBA Class of 38B - 2021
Dalam perjalanan menuju transformasi digital, Bank juga
harus memastikan bahwa layanan perbankan digital dapat
meningkatkan inklusi keuangan. Sistem keuangan yang
inklusif dapat diwujudkan melalui kemudahan masyarakat
dalam mengakses layanan keuangan. Artinya, Bank perlu
memastikan bahwa layanan perbankan secara digital dapat
diakses oleh seluruh lapisan masyarakat tanpa terkecuali,
termasuk bagi kaum disabilitas.
Berdasarkan survey dari World Economic Forum tahun
2018, terdapat ceruk pasar dalam layanan keuangan bagi
penyandang disabilitas senilai kurang lebih US$1 triliun
dalam bentuk disposable income. Namun, mayoritas
lembaga keuangan belum memiliki kebijakan khusus
terkait pelayanan keuangan bagi penyandang disabilitas.
Berdasarkan Undang-undang No.19 Tahun 2011, definisi
penyandang disabilitas yaitu orang yang memiliki
keterbatasan fisik, mental, intelektual, atau sensorik dalam
jangka waktu lama yang dalam berinteraksi dengan
lingkungan dan sikap masyarakatnya dapat menemui
hambatan yang menyulitkan untuk berpartisipasi penuh
dan efektif berdasarkan kesamaan hak. Berbagai
keterbatasan yang dimiliki oleh penyandang disabilitas
berdampak pada rendahnya tingkat inklusi keuangan
penyandang disabilitas. Rendahnya akses penyandang
disabilitas ke dalam sektor keuangan merupakan salah satu
faktor yang dapat menghambat peningkatan perekonomian
penyandang disabilitas.
Pemerintah telah berkomitmen untuk memenuhi hak-hak
penyandang disabilitas dengan memasukkan penyandang
disabilitas sebagai subjek dalam pembangunan Indonesia.
Sebagai sektor yang memiliki peran penting dalam
perekonomian Indonesia, maka Otoritas Jasa Keuangan
juga mendorong perbankan untuk berpartisipasi dalam
upaya meningkatkan inklusi keuangan bagi penyandang
disabilitas melalui penyediaan layanan keuangan digital
yang ramah bagi penyandang disabilitas.
Akses Keuangan bagi Penyandang Disabilitas
Teknologi informasi bertujuan memudahkan masyarakat
dalam aktivitas sehari-hari, tak terkecuali bagi penyandang
disabilitas. Kaum disabilitas yang sehari-harinya memiliki
keterbatasan dalam berkomunikasi, berinteraksi,
mengakses informasi, serta berpartisipasi dalam aktivitas
masyarakat, dapat memanfaatkan penggunaan teknologi
digital untuk mengatasi keterbatasan tersebut. Hal ini
2 | ESSAYS OF DIVERSITY & EQUALITY OF MINORITY AT BUSINESS
Senior Executive MBA Class of 38B - 2021
dikarenakan pemanfaatan teknologi memungkinkan
beragam bentuk komunikasi dengan menggunakan
berbagai media seperti suara, teks, dan gestur sehingga
dapat mengurangi hambatan bagi kaum disabilitas.
Namun, saat ini belum semua layanan berbasis teknologi
ramah bagi penyandang disabilitas.
Hasil studi yang dilakukan Bappenas, OJK, KOMPAK,
dan DEFINIT (2017) menunjukkan bahwa sebanyak
84,47% lembaga jasa keuangan belum memiliki kebijakan
khusus terkait pelayanan keuangan kepada penyandang
disabilitas, sebanyak 91,26% lembaga jasa keuangan
belum memiliki Petunjuk Teknis Operasional (PTO)
khusus terkait pelayanan keuangan kepada penyandang
disabilitas.
Perbankan dapat mengadopsi beberapa solusi dalam
teknologi informasi yang dapat diterapkan bagi
penyandang disabilitas sesuai keterbatasannya, yaitu:
(World Bank, 2016)
a. Visual disability
Text-to-speech rendition and speech/voice output;
braille displays; screen and text magnification; voice
recognition; audio description of graphic and visual
media; electronic audio signage; GPS-facilitated
navigation; optical character or image recognition; and
changing screen brightness and color contrast.
b. Hearing disability
Closed and open captioning, subtitles for videos, TV
programming SMS, text messaging; text telephone or
telecommunication device for the deaf (TTY/TDD)
which allow text messaging over the phone line;
telecommunication relay services which allow text to
speech conversion through an operator; and use of
vibration/text alerts instead of audio alerts.
c. Speech impairment
SMS, text messaging; synthesized voice output; text to
speech functionality; use of virtual picture board and
communication solutions.
d. Physical disability
Voice recognition; adopted and virtually keyboard;
joystick and adopted mouse; use of eye-gaze and
gesture to control device; remote and online access to
work, education, and other services.
e. Cognitive disability
Text-to-speech rendition and speech/voice output;
touch screen devices; mobile apps and online resources
 that mimic Augmentative and Alternative
Communication (AAC) device, electronic picture
boards for communication; organization and memory
aid tools such as online calendars, note taking, alerts
GPS-facilitated navigation; and use of multimedia to
aid comprehension e.g. videos, graphics.
f. Psychosocial disability
Use of online communication, documentation, work
tools to aid with flexible scheduling; organization and
memory aid tools such as online calendars, note taking,
alerts.

Daftar Pustaka
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Statistik Perbankan
Indonesia.
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Cetak Biru Transformasi
Digital Perbankan.
Newman, Mark. (2017). “Digital Maturity Model (DMM):
A Blueprint for Digital Transformation” TM Forum White
Paper.
World Bank. (2016). Bridging the Disability Divide
through Digital Technologies.
Pickens, Mark, David Porteous, and Sarah Rotman.
(2009). “Scenario for Branchless Banking in 2020” Focus
Note 57, CGAP, World Bank.
Undang-undang No.19 Tahun 2011.

3 | ESSAYS OF DIVERSITY & EQUALITY OF MINORITY AT BUSINESS

Senior Executive MBA Class of 38B - 2021