Nama : Muhammad Denito Bastian

NIK : 093688

Kelas : GLP 2 BATCH 3

STUDY CASE

Debitur Hana memiliki asset sebidang tanah dan bangunan dengan luas 120m2/80m2
di Perumahan Harapan Indah Bekasi. Yang bersangkutan mengajukan pinjaman untuk
menambah modal usaha sabun kecantikan yang dimilikinya dari tahun 2001,
pembiayaan tersebut sebesar 850 juta. Kapasitas yang dimiliki adalah sebagai pemilik
salon dan toko kosmetik yang saat ini memiliki 5 cabang di Jabodetabek dan memiliki
20 orang karyawan dengan gaji UMR Jabodetabek. Saat ini dari 5 salon dan tokonya,
hanya 3 yang memiliki penghasilan tertinggi dengan laba bersih per bulan 15 juta
rupiah. Untuk 2 salon lainnya memiliki penurunan omset karena masa pandemi
sehingga hanya menghasilkan laba bersih per bulan sekitar 5 juta (tidak tentu).
Sertifikat atas nama yang bersangkutan dan sudah SHM. Status sudah memiliki 2 anak
dan keduanya sedang berkuliah di luar negeri.

PERTANYAAN

1. Berikan Analisa 1P + 5C mu terhadap kasus ini!

2. Berikan rekomendasimu terhadap calon debitur ini beserta alasannya!
3. Jika kamu merekomendasikan debitur ini dengan kondisi pandemi saat ini, apa
mitigasimu agar debitur ini tidak cidera janji?
4. Jika kamu tidak merekomendasikan debitur ini, berikan alasan yang relevan
terkait case ini!
 JAWABAN

 Purpose
ANGGARAN BIAYA SALON HANNA
DESCRIPTION QTY PRICE TOTAL
Sewa Tempat 1 Tahun 1 Rp 70,000,000 Rp 70,000,000
Renovasi Temoat 1 Rp 15,000,000 Rp 15,000,000
Cermin Rias 6 Rp 500,000 Rp 3,000,000
Kursi Potong Tidur 6 Rp 2,500,000 Rp 15,000,000
Temoat Tidur Facial & Waxing 4 Rp 3,000,000 Rp 12,000,000
Tempat Cuci Rambut Tidur 1 Rp 4,000,000 Rp 4,000,000
Streamer Rambut 2 Rp 2,000,000 Rp 4,000,000
Streamer Badan 2 Rp 11,000,000 Rp 22,000,000
Bath Up 2 Rp 10,000,000 Rp 20,000,000
Handuk Kecil 50 Lusin 50 Rp 100,000 Rp 5,000,000
Handuk Besar 25 Lusin 25 Rp 250,000 Rp 6,250,000
Lem eyelash 10 Rp 200,000 Rp 2,000,000
Creambath Cream 20 Rp 250,000 Rp 5,000,000
Cat Warna Ash 50 Rp 100,000 Rp 5,000,000
Cream Waxing 25 Rp 350,000 Rp 8,750,000
Alat Menicure 6 Rp 100,000 Rp 600,000
Alat Pedicure 6 Rp 100,000 Rp 600,000
Alat Catokan 3 Rp 5,000,000 Rp 15,000,000
Anti Dandruf Matrix 100 Rp 150,000 Rp 15,000,000
Facial Collagen 100 Rp 200,000 Rp 20,000,000
Alat Highlight 3 Rp 2,000,000 Rp 6,000,000
Gel Art 20 Rp 120,000 Rp 2,400,000
Gunting 1 Rp 5,000,000 Rp 5,000,000
Makarizo Basic 50 Rp 167,000 Rp 8,350,000
Alat Eyelash 2 Rp 10,000,000 Rp 20,000,000
Tonner 100 Rp 140,000 Rp 14,000,000
Shampoo 100 Rp 110,000 Rp 11,000,000
Colouring Matrix 50 Rp 146,000 Rp 7,300,000
Colouring Bleaching 50 Rp 96,000 Rp 4,800,000
Hair Parfume 100 Rp 80,000 Rp 8,000,000
Jepitan Rambut 10 Rp 200,000 Rp 2,000,000
Sarung Tangan 100 Rp 99,000 Rp 9,900,000
Masker Medis 100 Rp 48,000 Rp 4,800,000
TOTAL Rp 351,750,000
 Untuk modal usaha yang dimilikinya yaitu sabun kecantikan yang sudah berjalan
sejak tahun 2001. Berikut ini adalah Rencana Anggaran Biaya untuk
penambahan modal usaha salon debitur

 Collateral
- Asset Location : Perumahan Harapan Indah Bekasi
- Atas Nama : HANA
- LT Sertipikat : 120 M2
- LB Sertipikat : 80 M2
- Asset terawat dan sertifikat atas nama DEBITUR
- Asset ditempati oleh DEBITUR & KELUARGA
- Cek 3 harga pasar di Internet sebagai berikut:

1. Rp. 1. 450. 000.000

Luas Tanah: 126m2 Luas Bangunan: 90m2
https://www.rumah123.com/properti/bekasi/hos9793384/

2. Rp. 750.000.000
Luas Tanah: 120m2 Luas Bangunan: 95m2
https://www.lamudi.co.id/rumah-ganteng-harga-mateng-di-harapan-indah-12734-
er.html

3. Rp. 875.000.000
Luas Tanah: 118m2 Luas Bangunan: 80m2
https://www.dotproperty.id/rumah-dijual-dengan-2-kamar-tidur-di-pusaka-rakyat-
jawa-barat_6959083?
utm_source=Trovit&utm_medium=CPC&utm_campaign=premium

 Capacity
- Gaji karyawan 20 orang x Rp 4.453.935 = Rp 89.078.7000
- Laba bersih 3 toko x Rp. 15.000.000 = Rp. 45.000.000
- Laba bersih 2 toko x Rp. 5.000.000 = Rp. 10.000.000
- Total untuk 5 toko debitur yaitu Rp. 55.000.000
- Biaya hidup debitur sebesar Rp. 4.453.935
- Biaya hidup pasangan Rp. 445.393
- Biaya hidup Anak 1 Rp. 890.786
- Biaya hidup Anak 2 Rp. 890.786
- Total untuk biaya hidup sebesar Rp. 6.680.900

DSR / DIR:
- DSR = Rp. 22.995.500 : Rp. 55.000.000 x 100% = 41.81%
- DIR = Rp. 22.995.500 : (Rp. 55.000.000 – Rp 6.680.900) x 100% = 47.59%
*Asumsi tidak ada pinjaman lain yang sedang berjalan

 CHARACTER
- Asumsi debitur tidak memiliki keterlambatan di obligasi.

 CAPITAL
- 1 Unit rumah milik debitur sebagai jaminan
 - 5 toko salon hana

Berdasarkan pengambilan gambar di internet & google maps, tempat usaha debitur
sebagai berikut
 CONDITION
 Exterior & Interior Salon

- Debitur merupakan seorang wiraswasta dengan usaha Salon dan memiliki 5

cabang di Jabodetabek.
- Debitur memiliki 20 orang karyawan yang tersebar di 5 cabangnya. Salon debitur
memiliki layanan mulai dari potong rambut, colloring hair, highlighting, spa, dll.
- Debitur juga aktif di media social untuk mempromosikan Salonnya agar selalu
ramai.

- Debitur saat ini sudah menikah dan dikaruniai 2 orang anak yang sedang
menempuh kuliah di luar negeri

 CONCLUSIONS
STRENGTHS:
o CLEAR NEGATIVE CUSTOMER
o DSR/DIR CLEAR
 o ASSET TERAWAT

WEAKNESS:
o MINIMNYA INFO KAPASITAS
o MINIMNYA INFO KARAKTER
o NASABAH MEMILIKI PENURUNAN PROFIT PADA SAAT INI

Nomor 2:

Saya merekomendasikan pengajuan ini dikarenakan rasio income yang masih masuk
dengan obligasi yang diajukan serta kondisi usaha debitur yang masih berjalan lancar
yang dimana yang terdampak pandemic dari semua cabang hanya dua cabang saja
dan sisanya masih stabil. Hal tersebut membuktikan bahwa debitur masih memiliki
market dan langganan yang cukup banyak. Dengan berdirinya usaha debitur selama
lebih dari 20 tahun menyatakan bahwa debitur memiliki pengalaman yang luas dan
pangsa pasar yang kuat. Serta debitur masih mampu menyekolahkan anak anak
debitur di luar negeri walaupun kondisi usaha debitur hampir terdapak pandemik.

Nomor 3:

Mitigasi saya atas rekomendasi pengajuan ini, saya mewajibkan debitur setelah kontrak
aktif dana pencairan di hold sebanyak 2x angsuran untuk angsuran terakhir, dan
pembayaran angsuran setiap bulannya wajib menggunakan PDC (Giro) per 12 lembar.
Serta Ketika penandatanganan dokumen akad kredit, debitur serta keluarga wajib
menandatangani dokumen (Surat pernyataan mengosongkan jaminan) jika terjadi
wanprestasi atau cidera janji.