Resume Asuransi PT Jamkrida Jabar tentang Kafalah Pembiayaan Produktif

A. Makful Anhu adalah Debitur Koperasi atau Perorangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

B. Coverage Kafalah:
1. Persentase Coverage Kafalah oleh KAFIL untuk setiap MAKFUL ANHU maksimal
sebesar 70% dari pembiayaan yang direalisasikan dengan jumlah realisasi pembiayaan
setinggi-tingginya sebesar plafond pembiayaan awal
2. Kafalah untuk pembiayaan dengan pola pembayaran/ outstanding pembiayaan
menurun

C. IMBAL JASA KAFALAH

1. Tarif Imbal Jasa Kafalah

Jangka Waktu
No. IJK Perhitungan
Pembiayaan
1 < 3 bulan 0,50%
2 > 3 s.d. 6 bulan 0,80%
3 > 6 s.d. 9 bulan 1,10%
4 > 9 s.d. 12 bulan 1,35% dikali Plafond
5 > 12 s.d. 24 bulan 2,25% Pembiayaan

6 > 24 s.d. 36 bulan 2,85%

7 > 36 s.d. 48 bulan 3,52%
8 > 48 s.d. 60 bulan 4,00%

2. Imbal Jasa Kafalah untuk Kafalah yang diproses secara otomatis bersyarat wajib
dibayar lunas sekaligus di muka dalam waktu paling lambat 5 hari kerja setelah
pencairan pembiayaan untuk pertama kali, sedangkan untuk Kafalah yang diproses
secara kasus perkasus dibayar paling lambat 5 hari kerja setelah SP2K disetujui oleh
Bank

D. Perpanjangan Kafalah Pembiayaan:

1. Dalam waktu 15 hari kerja sebelum jatuh tempo pembiayaan, Bank untuk dan atas
nama Nasabah dapat mengajukan permohonan perpanjangan Kafalah Pembiayaan
kepada KAFIL
2. Bank menilai permohonan perpanjangan pembiayaan yang diajukan oleh Nasabah
adalah layak untuk diberikan maka Bank waktu paling lambat 15 hari kerja sebelum
Akad Pembiayaan jatuh tempo untuk dan atas nama Nasabah mengajukan penegasan
permohonan perpanjangan Kafalah Pembiayaan kepada KAFIL
3. KAFIL wajib menyetujui permohonan perpanjangan Kafalah Pembiayaan jangka waktu
paling lambat 15 hari kerja terhitung sejak surat permohonan perpanjangan Kafalah
Pembiayaan diterima oleh KAFIL

E. Hak Klaim:
 1. Modal Usaha dengan jangka waktu sampai dengan 1 tahun apabila terjadi tunggakan
pokok dan Pembiayaan tidak dapat diperpanjang
2. Hak Klaim sebelum Akad Pembiayaan jatuh tempo berlaku untuk Pembiayaan Modal
Usaha dengan jangka waktu Akad Pembiayaan lebih dari 1 tahun

F. Tata Cara Pengajuan Klaim:

1. Bank berhak mengajukan klaim kepada KAFIL dalam waktu paling lambat 2 bulan
sejak pembiayaan jatuh tempo dan hanya dapat diajukan 1 kali
2. Bank harus memenuhi kekurangan lampiran Surat pengajuan klaim sebelum dan
setelah Akad Pembiayaan jatuh tempo dalam waktu paling lambat
60 hari kalender sejak pemberitahuan dari KAFIL
3. Dalam hal kelengkapan lampiran Surat pengajuan klaim sebelum dan setelah Akad
Pembiayaan jatuh tempo tidak dipenuhi dalam waktu 60 hari kalender, maka hak
klaim Bank menjadi gugur
4. Klaim yang dapat diajukan oleh Bank adalah maksimal sebesar sisa hutang pokok
dikalikan Coverage Kafalah dengan batas setinggi – tingginya sebesar Plafond
Kafalah

G. Keputusan klaim:
1. KAFIL memberikan keputusan atas klaim yang diajukan oleh Bank dalam waktu
paling lambat 15 hari kerja terhitung sejak berkas pengajuan klaim diterima secara
lengkap dan benar oleh KAFIL
2. Bila pengajuan klaim ditolak Atas klaim yang ditolak, apabila Bank tidak mengajukan
keberatan selambat-lambatnya 15 hari kerja sejak KAFIL menyampaikan surat
penolakan klaim tersebut, maka penolakan klaim dianggap telah disetujui oleh Bank
3. KAFIL melakukan pembayaran sebesar jumlah klaim yang disetujui dalam Surat
Persetujuan Klaim dalam waktu 15 hari kerja setelah klaim disetujui

H. Evaluasi Kafalah Pembiayaan Jika total Nilai Klaim telah melebihi 40% dari total Imbal
Jasa Kafalah Bruto, PARA PIHAK sepakat untuk melakukan evaluasi Akad ini

I. Penundaan Pembayaran Klaim

1. Stop Loss ditetapkan maksimal sebesar 70%
2. Apabila pengajuan Klaim telah melampaui Batas Maksimum Pembayaran Klaim ( Stop
Loss), maka KAFIL akan menunda pembayaran klaim dan mengembalikan
Permohonan Klaim dimaksud kepada Bank, dan Bank dapat mengajukan Permohonan
Klaim kembali

J. Gugurnya Hak Klaim

1. Hak Klaim dari Bank kepada KAFIL akan menjadi daluwarsa apabila pengajuan Surat
Pengajuan Klaim dari Bank kepada KAFIL melewati 60 hari kalender sejak jatuh tempo
Pembiayaan
2. Bank tidak melengkapi dokumen yang menjadi persyaratan Klaim dalam waktu 60 hari
kalender dari surat permintaan untuk melengkapi dokumen tersebut dari KAFIL
3. Bank tidak memberikan tanggapan atas penolakan Klaim dari KAFIL atau besarnya
jumlah Klaim yang akan dibayar KAFIL dalam waktu 15 hari kerja sejak tanggal surat
penolakan Klaim atau persetujuan Klaim dari KAFIL
 Resume Asuransi PT Jamkrida Jabar tentang Kafalah Pembiayaan Pola Potong Gaji

A. Nasabah adalah adalah Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai Negeri Sipil, Pegawai
Pemerintah Dengan Perjanjian Kerja, Anggota TNI/Polri, Karyawan Tetap BUMN/BUMD,
Karyawan Tetap Perusahaan Swasta, Karyawan Tetap BPRS HIK MCI

B. Obyek Kafalah:
1. Pembiayaan Pola Potong Gaji yang diberikan oleh Bank kepada Nasabah maksimal
berjumlah Rp 400.000.000,00 untuk pola penjaminan conditional automatic cover
(CAC) dan disesuaikan dengan kemampuan angsuran dari penghasilan Nasabah
2. Pembiayaan Pola Potong Gaji yang diberikan oleh Bank kepada Nasabah di atas Rp
400.000.000,00 sampai dengan maksimal berjumlah Rp 750.000.000,00 (untuk pola
penjaminan case by case (CBC) dan disesuaikan dengan kemampuan angsuran dari
penghasilan Nasabah
3. Untuk plafond Pembiayaan Pola Potong Gaji di atas Rp 250.000.000,00 sampai
dengan Rp750.000.000,00 proses penjaminannya diajukan dalam surat tersendiri oleh
Bank

C. Biaya Administrasi dan Imbal Jasa Kafalah:

1. Besaran biaya administrasi sebesar Rp60.000,- per penerbitan sertifikat Kafalah dan
dibayarkan pada saat pengajuan Kafalah
2. Tarif Imbal Jasa Kafalah ditetapkan oleh Kafil
No MAKFUL ANHU IJK
PNS, CPNS, PPPK, dan Anggota 0,55%
1
TNI/POLRI per tahun
Karyawan Tetap BUMN/BUMD, 0,65%
2
Karyawan Tetap Perusahaan Swasta per tahun
Pengurus dan Karyawan Tetap 0,50%
3
MAKFUL LAHU per tahun

D. Persentase Coverage Kafalah oleh KAFIL untuk setiap Nasabah adalah risiko kemacetan
maksimal sebesar 90% dari plafond pembiayaan

E. Penyelesaian Klaim:
1. Surat Pengajuan Klaim diajukan oleh Bank secara tertulis selambat-lambatnya 2 bulan
takwim sejak timbulnya hak klaim
2. KAFIL wajib menginformasikan secara tertulis kepada Bank apabila berkas pengajuan
klaim belum diterima secara lengkap selambat-lambatnya 15 hari kerja sejak
pengajuan klaim diterima
3. Bank melengkapi berkas pengajuan klaim dalam waktu 60 hari kalender sejak
pemberitahuan dari KAFIL apabila lewat dari 60 hari maka hak klaim Bank menjadi
gugur

F. Penundaan Pembayaran Klaim: Stop Loss ditetapkan maksimal sebesar 70%

G. Gugurnya Hak Klaim Bank tidak mengajukan klaim kepada KAFIL setelah lewat 60 hari
kalender sejak timbulnya hak untuk mengajukan klaim

Resume Asuransi PT Jamkrida Jabar tentang Pembiayaan Mikro Produktif Kepada

Perorangan Untuk Usaha Kecil dan Mikro

A. Nasabah adalah Koperasi atau Perorangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

B. Coverage Kafalah:
1. Persentase Coverage oleh KAFIL untuk setiap MAKFUL ANHU maksimal sebesar
70% dari pembiayaan yang direalisasikan dengan jumlah realisasi pembiayaan
setinggi-tingginya sebesar plafond pembiayaan awal
2. Kafalah untuk pembiayaan dengan pola pembayaran/ outstanding pembiayaan
menurun

C. Imbal Jasa Kafalah:

1. Besaran biaya administrasi sebesar Rp 60.000 per penerbitan sertifikat Kafalah dan
dibayarkan pada saat pengajuan Kafalah
2. Tarif Imbal Jasa Kafalah

Jangka Waktu
No. IJK Perhitungan
PEMBIAYAAN

1 < 12 bulan 1,35%

2 > 12 s.d. 24 bulan 2,25% dikali Plafond
Pembiayaan
3 > 24 s.d. 36 bulan 2,85%
4 > 36 s.d. 48 bulan 3,52%

5 > 48 s.d. 60 bulan 4,00%

3. Bank berhak mendapatkan Fee Based Income sebesar 5% (Lima persen) dari total
Imbal Jasa Kafalah yang dibayar

D. Tata Cara Pengajuan Klaim:

1. Bank berhak mengajukan klaim kepada KAFIL dalam waktu paling lambat 60 hari
sejak pembiayaan jatuh tempo dan hanya dapat diajukan 1 (satu) kali dengan
mengirimkan Lampiran surat
2. Bank harus memenuhi kekurangan lampiran dalam waktu paling lambat 60 (enam
puluh) hari kerja sejak pemberitahuan dari KAFIL dan apabila tidak dipenuhi dalam
waktu 60 hari kerja, maka hak klaim Bank menjadi gugur
3. Klaim yang dapat diajukan oleh Bank adalah maksimal sebesar sisa hutang pokok
dikalikan Coverage Kafalah dengan batas setinggi–tingginya sebesar Plafond Kafalah.

E. Keputusan Klaim
1. KAFIL memberikan keputusan atas klaim yang diajukan oleh Bank dalam waktu paling
lambat 15 hari terhitung sejak berkas pengajuan klaim diterima secara lengkap dan
benar oleh KAFIL
 2. Atas klaim yang ditolak, apabila Bank tidak mengajukan keberatan selambat-
lambatnya 15 hari sejak KAFIL menyampaikan surat penolakan klaim tersebut
3. KAFIL melakukan pembayaran sebesar jumlah klaim yang disetujui dalam Surat
Persetujuan Klaim dalam waktu 15 hari setelah klaim disetujui
F. Evaluasi Kafalah Pembiayaan total Nilai Klaim telah melebihi 40% dari total Imbal Jasa
Kafalah Bruto

G. Penundaan Pembayaran Klaim: Stop Loss ditetapkan maksimal sebesar 70%