Cara Cepat Melunasi KPR BTN

REP | 12 August 2011 | 21:05 Dibaca: 5922 inspiratif Komentar: 8 1 dari 2 Kompasianer menilai

Cara Cepat Melunasi KPR Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga.

084.57% x 10 x 136. pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.000 : 241. selama 120 bulan) : 2.158.830. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap.830.584. selama 120 bulan) : 7. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.400 atau hanya setara 32. tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Dan jangan kaget. jika kita sedikit disiplin.57%. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan .500.500.584.000 Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat.000 – 136.330. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.000 + 103.000 = 16. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.91% : 7.500.500.000 (suku bunga 12%.57% : 6.000! Perhatikan ilustrasi berikut: • • • • Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga : 136.000 = 103. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan: • • • • Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan : 136. pokok utang baru berkurang 7. Pada dasarnya di luar angsuran KPR.000 (margin 7.500 : 136. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).500.58% dari yang seharusnya dia dapatkan.500.380.013. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas.500 = 239.500.400 saja. sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.778.500 kepada bank.998.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1.000 = 105.200 x 120 = 241. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. yaitu: • • • • 15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.013.24% : 6.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank.330. Anda merasa tidak adil? Wajar. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka.587 Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011.Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar.200 : 2.

000 anda bisa take over ke BNI Syariah.000 sebulan. 2. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi: • • Telah mencicil KPR sebanyak 24. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut. bunga 16.000. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.tetap. kemudian sisanya anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang. asuransi. hanya 32.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.000. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini. 3.200.274. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut.725. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4. Sekarang bayangkan jika dana yang 4. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya).000. Studi Kasus .000. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.000.000 per bulan. Lumayan hemat.000.000.000.000 saja. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.000. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.400) Punya Tabungan sebanyak 24.90% dari uang yang anda keluarkan setahun.10%.600. Atau setahunnya adalah 48. Bayangkan anda punya penghasilan 10. Secara teori. 2. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala. masih tersisa sebanyak 80. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan. 2.000 ( pokok 7. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung.073.000 untuk cicilan KPR. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat : • • Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif.000.81% adalah bunga. administrasi dll.333 per bulan selama 30 bulan kedepan.000 perbulan itu anda bagi dua. ‘sisanya’ yang 67.

266) – 17.000.000 – ((12 x 2. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda.000.000. sisa pokok kredit = 35. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.000.12.000) = 59.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.920.000 per bulan dan sanggup menabung 2.049.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering.375. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000 + 9.000 saja Bulan ke.000 per bulan di luar angsuran KPR: • • • • Bulan ke. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.783.375.000 + 13.000) = 99.783.808.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara: • • Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan.147.266) – 9.911.266) – 4. sisa pokok kredit = 140.000 saja Bulan ke.000) = 132.750. sisa pokok kredit = 75.375.911. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan.000.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.266) – 13.000 + 147. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.000 – ((12 x 2.049.158.000) = 14. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas.000.764.049.908. Selesai.48.838 pada saat ini.500. sisa pokok kredit = 110.5% pa : 2. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. Lihat perbedaannya: • • • Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.000 = 105.000 + 4.750.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.266 : 120 x 2.920 – 140.• • • • • • Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140.049.000 – ((12 x 2.000.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.000 saja Bulan ke.000 – ((12 x 2.838 = 45.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.049.375.049.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.911.068.911.808.000.808.000.783.838 dari yang seharusnya 105.000.908.783. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun.24. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.36.000.808.920 : 245. .500.266 = 245.158.

Penulis: Zulfadli (harap cantumkan nama penulis jika mengcopy-paste tulisan ini) . B adalah Suku Bunga/12.Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR. C adalah periode angsuran dalam bulan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful