BAB I

UANG DAN
LEMBAGA
KEUANGAN
 Sesungguhnya kenikmatan
kesuksesan justru berada pada
nilai proses perjuangan yang
kita lakukan dan kemampuan
kita mengatasi setiap halangan
yang menghadang.
 Barter
Adalah suatu pertukaran barang
dengan barang.
Alasan mengapa barter sulit
untuk dilakukan :
Tidak adanya unit umum
untuk mengukur dan
menyatakan nilai barang dan
jasa yang dimaksud
Harus ada double coincidence
of wants
Ada kesulitan bila harus
melakukan perjanjian di masa
 Uang adalah segala sesuatu yang
merupakan media pertukaran atau alat
pembayaran yang diterima secara
umum
Syarat uang :
syarat psikologis, yakni harus dapat
memuaskan keinginan orang yang
memilikinya
syarat teknis :
Tahan lama atau tidak mudah
rusak
Nilainya stabil
Mudah dibawa-bawa
Dapat dibagi-bagi
Jumlahnya mencukupi
Uang Giral atau uang bank
Adalah dana yang disimpan di
rekening koran (demand deposit)
di bank-bank umum dan sewaktu-
waktu dapat dicairkan melalui cek,
bilyet giro, atau perintah
pembayaran.
Uang giral dikeluarkan oleh bank
umum
Fungsi Uang
Fungsi Asli Uang
1. Alat Tukar
2. Alat penyimpan nilai
3. Alat satuan hitung (pengukur
nilai)
 Jenis-jenis uang

1. Bahan :
Uang logam
Uang kertas
2. Lembaga yang mengeluarkan:
Uang kartal : uang logam dan
kertas yang dikelurkan pemerintah
(bank sentral) dan berlaku umum di
masyarakat
Jenis-jenis uang
 Uang giral : dana yang disimpan
dalam rekening koran di bank-
bank umum dan dapat digunakan
untuk melakukan pembayaran
dengan cek, bilyet giro, atau
perintah membayar
3. Nilai Intrinsik
Uang benilai penuh (intrinsik):
adalah uang yang nilai
instrinsiknya=nilai nominalnya.
Uang tidak bernilai penuh: uang
yang nilai instrinsiknya < dari nilai
Sejarah Jenis-jenis Uang di
Indonesia....
Setelah kemerdekaan tahun 1945 jenis
mata uang yang beredar sangat
beragam.
Setelah tahun 1951 dengan berlakunya
hukum darurat No. 20 Tahun 1951
ditetapkan alat pembayaran yang sah
adalah Rupiah.
Diperkuat dengan Undang- Undang
Pokok Perbankan Nomor 13 tahun 1968
Jenis-jenis Mata Uang
Sebelum Rupiah....
ORI berlaku di Pulau Jawa.
URIDAB berlaku di daerah Banten.
URIPS berlaku di sebagian pulau
Sumatera.
URITA berlaku di daerah Tapanuli.
URIPSU berlaku di Provinsi Sumatera
Utara.
URIBA berlaku di daerah Aceh.
 LEMBAGA
KEUANGAN
 PENDAHULUAN
Pengertian Lembaga Keuangan:
Adalah setiap perusahaan
yang bergerak di bidang
keuangan, menghimpun
dana, menyalurkan dan atau
kedua-duanya
Lembaga Keuangan dibagi 2:
1. Lembaga Keuangan Bank
2. Lembaga Keuangan lainnya
Peranan Lembaga
Keuangan
Pengalihan Aset
lembaga keuangan sebenarnya
mengalihkan atau memindahkan kewajiban
pinjaman menjadi suatu aset dengan suatu
jangka waktu jatuh tempo sesuai keinginan
penabung.
Likuiditas
Likuiditas berkaitan dengan kemampuan
untuk memperoleh uang tunai pada suatu
saat dibutuhkan.
 Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:

> Bank Sentral > Pasar Modal

> Ps Uang &
> Bank Umum Valas
> Pegadaian
> BPR > Leasing
> Asuransi
> Bank Syariah > Dana Pensiun
> Koperasi
> Modal Ventura
> Anjak Piutang dll
Sistem Organisasi
Perbankan
Unit Banking
sistem perbankan di mana jasa perbankan diberikan
melalui satu kantor bank saja; tidak lebih dan tidak
kurang.
Branch Banking
adalah apabila sebuah bank beroperasi pada dua
tempat atau lebih.
Correspondent system
suatu pengaturan dan informasi di mana bank-bank
kecil mempunyai atau mempertahankan deposit atau
titipan pada bank-bank besar secara terus-menerus
dengan bank besar yang berada di kota besar
BANK
 PENGERTIAN
BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank Badan usaha yg menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan
atau bentuk-bentuk lainnya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat banyak

Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:

1. Menghimpun Dana Masyarakat
2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat
3. Memberikan Jasa Lalulintas
Pembayaran dan Peredaran Uang
 JENIS-JENIS
BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:

1. Bank Sentral
2. Bank Umum
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
BANK SENTRAL
Pengertian:
Bank Sentral adalah bank yang
bertugas memelihara agar sistem
moneter berjalan atau bekerja secara
efisien sehingga dapat menjamin
tercapainya tingkat pertumbuhan
kredit/ uang yang beredar sesuai
dengan yang diperlukan untuk
mencapai pertumbuhan ekonomi
tanpa mengakibatkan inflasi
 BI SEBAGAI BANK
SENTRAL
INDONESIA
BERTUGAS:
1. Menetapkan dan melaksanakan
Kebijakan Moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancaran
sistem pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi Bank
Umum dan BPR
4. Hubungan dengan Pemerintah dan
Internasional
5. Akuntabilitas dan Anggaran
 KEBIJAKAN
MONETER
Adalah tindakan yang dilakukan
oleh penguasa moneter (BI) untuk
mempengaruhi jumlah uang
beredar dan kredit
mempengaruhi kegiatan ekonomi
masyarakat
PENGERTIAN BANK
UMUM
Adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional dan atau
berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalu
lintas pembayaran.
Dari definisi di atas, maka bank umum
dapat dibedakan menjadi:
(1) Bank Umum Konvensional dengan
falsafah bunga/interest,
(2) Bank Umum Syariah dengan falsafah
bagi hasil.
 BANK UMUM
KONVENSIONAL
>Lembaga Keuangan tujuan mencari
keuntungan
Keuntungan diperoleh dari selisih biaya
dan pendapatan
Sumber pendapatan utama diperoleh
dari spread
JENIS-JENIS BANK UMUM
1. Bank-bank Pemerintah:
> Pemerintah Pusat
> Pemerintah Daerah
2. Bank-bank Swasta:
> Swasta Nasional
> Swasta Asing
 JENIS BANK DARI SEGI
MENENTUKAN HARGA

1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:

Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan
maupun pinjaman spread
2. Berdasarkan Prinsip Syariah
Penentuan harga produknya berdasarkan hukum
Islam :
1. Bagi hasil/ mudharabah
2. Penyertaan modal/ musyarakah
3. Keuntungan jual beli/ murabahah
4. Sewa murni/ ijarah
5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah
wa iqtina
FUNGSI BANK UMUM
(1)
1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd
masyarakat dlm bentuk pinjaman
2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg
efisien dlm kegiatan ekonomi
3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit &
investasi
4. Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali
amanat bagi individu & perusahaan
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional
6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-
barang berharga
7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu
kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll
FUNGSI BANK UMUM
(2)
1. AGENT OF TRUST
> Percaya dari masyarakat kepada Bank
> Percaya dari Bank kepada masyarakat
2. AGENT OF DEVELOPMENT
Memperlancar kegiatan pembangunan
3. AGENT OF SERVICE
Memberikan penawaran jasa-jasa
perbankan kepada masyarakat
BANK PERKREDITAN
RAKYAT
Adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara
konvensional atau berdasarkan
prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan
jasa dalam lalu lintas
pembayaran
KEGIATAN BPR
Menghimpun dana dalam bentuk simpanan
tabungan dan deposito.
Menyalurkan dana dalam bentuk kredit
investasi, kredit modal kerja, dan kredit
perdagangan.
Larangan- larangan bagi BPR:
Menerima simpanan giro
Mengikuti kliring
Melakukan kegiatan Valas
Melakukan kegiatan perasuransian
 JASA BANK YG PERLU DIKELOLA
SECARA PROFESIONAL
FUNDING menghimpun dana :
Tabungan, Deposito, Giro
LENDING menyalurkan dana :
Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit
Konsumtif, Kredit Profesi dll
SERVICE Jasa-jasa bank :
Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit
Box, Pembayaran Telepon, Air, dll
Bank Syariah
Bank Umum Syariah (BUS)
Unit Usaha Syariah
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
 PENILAIAN KESEHATAN BANK
1. ASPEK PERMODALAN
Yang dinilai permodalan yang ada didasarkan pada
kewajiban penyediaan modal minimum bank. CAR
(Capital Adequacy Ratio) rasio modal terhadap
Aktiva Tertimbang Menurut Resiko =ATMR) min 8
%
2. ASPEK KUALITAS ASET
Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian
harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia
dengan memperbandingkan antara akiva produktif yg
diklasifikasikan dengan aktiva produktif.
 lanjutan
3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN
> Kualitas manusia dalam bekerja
> Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam
menangani kasus
> Yang dinilai :manajemen permodalan,
manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen
rentabilitas dan manajemen likuiditas
4. ASPEK LIKUIDITAS
a. Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap
Aktiva
b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh
bank seperti: tabungan, deposito, giro
 lanjutan
5. ASPEK RENTABILITAS
Kemampuan bank dalam meningkatkan laba penilaian
dilakukan dengan :
a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )
b. Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan
operasi ( BOPO )
ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:
dikenal dengan Analisis CAMEL
(Capital, Aset, Management, Earning, dan Liquidity)
Nilai Kategori/penggolongannya:
81 - 100 Sehat
66 - < 81 Cukup Sehat
51 - < 66 Kurang Sehat
0 - < 51 Tidak Sehat
 PENGGABUNGAN USAHA BANK
1. MERGER
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara
tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank
dan membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi
terlebih dulu
2. KONSOLIDASI
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara
mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank
tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu
3. AKUISISI
Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang
berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank.
yg berubah adalah kepemilikannya
Lembaga Otoritas Jasa
Keuangan
OJK adalah lembaga pengawasan jasa
keuangan yang independen dan
mengawasi industri perbankan, pasar
modal, reksadana, perusahaan
pembiayaan, dana pensiun dan asuransi
yang di bentuk berdasarkan UU No. 21
tahun 2011
 Tujuan OJK
Terselenggara secara teratur, adil, trans
paran, dan akuntabel;
Mampu mewujudkan sistem keuangan
yang tumbuh secara berkelanjutan dan
stabil; dan
Mampu melindungi kepentingan
konsumen dan masyarakat.
Bank Anggota Otoritas
Jasa Keuangan
Bank Central Asia
Bank Mandiri
Bank Permata
Bank Negara Indonesia
Bank Rakyat Indonesia
Bank OCBC NISP
Bank Bukopin
Bank CIMB Niaga
Bank Tabungan Negara
Bank Mega
Bank Danamon
Bank Tabungan Pensiunan Nasional
Bank Internasional Indonesia
Sumber Referensi
1. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya
Kasmir, Th 2008
2. Drs. Supriyanto, MM, 2010
3. Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998,
tentang Perubahan Atas Undang-undang
no 7 tahun ttg Perbankan
To Be Continue.......