BANK PERORMANCE ANALYSIS

By : Kelompok VI

Farhan Feridz Habib

Lisa Fauziah
Mustika Rahmadhani
Nofira Dwiyanti
Penilaian Tingkat Kesehatan
Bank indonesia menilai tingkat kesehatan bank
menggunakan pendekatan kualitatif , yang dikenal
dengan metode CAMELS.
Langkah-langkah dalam perhitungan
tingkat kesehatan bank adalah:
Menghitungkan rasio berdasarkan rumus yang
ditetapkan.
Menghitung besarnya nilai kredit untuk masing-
masing komponen CAMELS
Mengalikan kredit tersebut dengan bobot masing-
masing komponen CAMELS
Menjumlahkan seluruh nilai komponen CAMELS
Memperhitungkan nilai keseluruhan berkaitan
dengan pemberian batas kredit
Menetapkan kategori kesehatan bank
 Tabel Predikat Kesehatan Bank

Nilai Kredit CAMELS Predikat

81-100 Sehat
66<81 Cukup Sehat
51<66 Kurang Sehat
0<51 Tidak Sehat
 Komponen CAMELS
Capital-C (Penilaian Permodalan)
Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan:
a. Kecukupan pemenuhan kewajiban penyedian modal minimum
(KPMM)
b. Komposisi permodalan
c. Tren ke depan/proyeksi KPMM
d. Aktiva produktif yang diklarifikasi dibandingkan dengan modal bank
e. Kemampuan bank memelihara kebutuhan penambahan modal yang
berasal dari keuntungan
f. Rencana permodalan bank untuk mendukung pertumbuhan usaha
g. Akses kepada sumber permodalan
h. Kinerja keuangan pemegang saham untuk meningkatkan
permodalan bank
Assets Quality-A (penilaian kualitas
aktiva produkti)
Bed Det Ratio (BDR)
aktiva
aktivaproduktif
produktifyang
yangdiklariikasikan
diklariikasikan
BDR
BDR==
xx100
100
Total
Totalaktiva
aktivaProduktif
Produktif

Rasio Kualitas Aktiva Produktif ( KAP)

PPAP
PPAPdibentuk
dibentuk
KAP
KAP== xx100
100
PPAP
PPAPWajib
Wajib
Penilaian kualitas manajemen

Komponen manajemen umum Strategi

Struktur
Sistem
SDM
Kepemimpinan
Budaya kerja

manajemen resiko resiko likuiditas

resiko pasar
resiko operasional
resiko hukum
 Laba
LabaSebelum
SebelumPajak
Pajak
ROA
x100
x100
Total
TotalAktiva
Aktiva
ROE
Laba
LabaSetelah
Setelahpajak
pajak
Earning
(Penilaian Rentabilitas) X100
X100
Modal
Modalsendiri
sendiri

NIM Pendapatan
PendapatanBersih
Bersih

X100
X100
Aktiva
AktivaProduktif
Produktif

Fee Base income Ratio Pendapatan

PendapatanOperasional
Operasionallain
lain

X100
X100
Pendapatan Operasional
Pendapatan Operasional
 Aktiva
AktivaLikuid
Likuid
Cash Ratio X100
X100
Passiva
Passivalikuid
likuid

Giro
GiroWajib
WajibMinimum
Minimum
Reserve Requirement X100
X100
Jumlah
JumlahDP
DPIII
III

Loan to Deposit Ratiojumlah

jumlahkredit
kredityang
yangdibayarkan
dibayarkan
X100
X100
Total
TotalDana
DanaPihak
PihakKe
KeIII
III

Jumlah
JumlahKredit
KreditYang
YangDiberikan
Diberikan
Loan To Asset Ratio X100
X100
Jumlah
JumlahAsset
Asset

Rasio Net Cell Money to current assets

Kewajiban
Kewajibanbersih
bersihcall
callmoney
money
X100
X100
Security to market risk Aktiva
AktivaLancar
Lancar
 Financial analysis

Balance sheet structure

Net Working Capital = (Long Term Liability + equity ) (
Long term Aset- net ixed aset)
working Capital Requirement = short term aset short term
liabilities
Net Liquid Balance = liquid Aset- callable liabilities

liabilities total aset = liabilities x 100

total aset
short term lialibities to total aset = Short time lialibities
x100
lialibilities

Working Capital requirement to earning asset

 RISK RASIO

Liquidity
Liquidityrisk
risk Credit
Creditrisk
risk
Liquidity
Liquidityaset
asetcallable
callable Non
lialibities Nonperforming
performingloan
loan
lialibities

Total Total
Totalpinjaman
pinjaman
Totaldeposit
deposit