2 Sistem Perbankan
2 Sistem Perbankan
PERBANKAN
BPR
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
Operasi pasar terbuka dipasar uang
Penetapan tingkat diskonto
Penetapan cadangan wajib minimum ATMR ( aktiva
tertimbang menurut resiko )
Pengaturan kredit
Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran
Pengaturan dan penyelenggaraan kliring
Mengeluarkan dan mengedarkan uang
Mengatur dan mengawasi Bank
DEFINISI LKBB =
Badan yang melakukan kegiatan dibidang keuangan
yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun
serta memberikan pinjaman jangka menengah.
LKBB merupakan badan hukum yang yang didirikan
oleh WNI serta dapat melakukan kerjasama dengan
pihak asing dan dapat juga sebagai badan hukum
asing dalam bentuk perwakilan dari lembaga
keuangan yang berkedudukan diluar negeri
Menghimpun dana dengan jalan mengeluarkan
kertas / surat berharga
Memberikan kredit jangka menengah kepada
perusahaan ataupun swasta
Menyertakan modal yang bersifat sementara
dalam proyek sampai saham-sahamnya dapat
diperjualbelikan dipasar modal
Sebagai perantara bagi perusahaan diIndonesia
dan Badan Hukum Pemerintah untuk
mendapatkan sumber permodalan berupa
pinjaman dan penyertaan baik dari dalam maupun
luar negeri
Sebagai perantara untuk mengadakan joint
venture dan mendapatkan tenaga ahli serta
penasehat yang menyangkut keahlian investasi
keuangan
Melakukan usaha-usaha lain dibidang keuangan
dengan mendapat persetujuan dari menteri
keuangan
Menerbitkan sertifikat deposito
Anjak piutang
Sewa guna usaha ( LEASING )
Kartu kredit
Pembiayaan konsumen
Perantara dalam penerbitan dan perdagangan
surat berharga sebagai :
Underwriter (penjamin efek)
Stock broker (pialang)
Agen penjual surat berharga
1. MENERIMA SIMPANAN DALAM BENTUK
TABUNGAN, DEPOSITO
DAN GIRO
2. MENGINVESTASIKAN DANA YANG DIHIMPUN
DARI INDONESIA KE LUAR NEGERI ( DILARANG
BERBISNIS DALAM BENTUK CAPITAL
FLIGHT )
BANK UMUM :
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentu simpanan
berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito,
tabungan dan/atau bentuk lain persamaannya.
Memberikan kredit
Menerbitkan surat pengakuan hutang
Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri
maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya
:
Surat wesel, termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank
Surat pengakuan hutang
Surat jaminan pemerintah
SBI
Obligasi
Instrumen surat berharga lainnya
Memindahkan uang, baik untuk kepentingan
sendiri maupun kepentingan nasabah
Menempatkan dana pada, meminjam dana dari,
atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik
dengan surat, sarana telekomunikasi, maupun
dengan wesel unjuk, cek atau sarana lain
Menerima pembayaran dari tagihan atas surat
berharga dan melakukan perhitungan dengan atau
antar pihak ketiga
Menyediakan save deposit box
Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan
pihak lain berdasarkan suatu kontrak (custodian
ship)
Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada
nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang
tidak tercatat dibursa efek.
Membeli melalui pelelangan agunan, baik semua
maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi
kewajiban kepada bank
Melakukan kegiatan anjak piutang , usaha kartu
kredit
Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan
prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang
ditetapkan dalam peraturan pemerintah
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh
bank sepanjang tidak bertentangan dengan
peraturan perundangan yang ada
BANK PERKREDITAN RAKYAT :
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentu
simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat
deposito, tabungan dan/atau bentuk lain
persamaannya.
Memberikan kredit
Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan
prinsip bagi hasil sesuai ketentuan pemerintah
Menempatkan dana dalam bentuk SBI, deposito
berjangka, sertifikat deposito dan atau tabungan pada
bank lain
BANK DEVISA :
Melayani lalu lintas pembayaran dalam dan
luar negeri
Melayani pembukaan dan pembayaran L/C
Melakukan jual beli valuta asing
Mengirim dan menerima transfer dan
inkaso valas
Membuka atau membayar Traveller Cheque
Menerima tabungan valas
LALU LINTAS PEMBAYARAN ( LLP ) merupakan
pendorong peningkatan transaksi komersial dan
finansial dalam negeri maupun luar negeri
DEFINISI LLP :
Pembayaran yang dilakukan secara tidak langsung oleh
pembayar kepada penerima alat pembayarannya uang giral
dengan melalui media jasa perbankan ( kliring, transfer
dan inkaso )
LLP mencakup LLPDN ( dalam negeri ) dan LLPLN (
luar negeri )
PEMBAYAR
Adalah seseorang/perusahaan yang bertindak sebagai
pembeli (importir) dari transaksi perdagangan
BANK UMUM
REMITTING BANK = bank yang mengirim uang (transfer)
PAYING BANK = bank yang membayar kan uang kepada
payee
REIMBURSING BANK = bank yang atas permintaan Remitten
menyediakan dana bagi bank pembayar, supaya bank
pembayarbersedia melakukan pembayaran
PENERIMA
Adalah seseorang / perusahaan yang bertindak sebagai
penjual (eksportir)dari transaksi penjualan
PENCAIRAN TUNAI
PEMINDAHBUKUAN
KLIRING
TRANSFER
INKASO
PENCAIRAN TUNAI
Dalam hal ini penerima pembayaran
dengan cek, bilyet giro, wesel, draft L/C
atau promes nota secara langsung
mencairkan kepada bank pembayar.
Cara pencairannya dengan menyerahkan
surat berharga diatas kepada bank
pembayar untuk ditukar dengan uang
kartal
PEMINDAHBUKUAN
Dapat dilakukan jika pembayar dan
penerima sama-sama mempunyai
rekening pada bank yang sama.
Dilakukan dengan menyetorkan uang
giral yang dianggap sebagai setoran
tunai pada hari itu juga.
KLIRING
Arti kliring (to clear)= pelunasan utang piutang sesama
bank anggota kliring yang dikordinasikan oleh Bank Sentral
(BI)
Definisi = kliring adalah proses perhitungan , pelunasan
dan pertukaran warkat-warkat kliring antar bank anggota
yang dikordinasi BI
Kliring akan mempermudah penyelesaian inkaso dan
transfer
Kliring akan mempermudah perhitungan, pertukaran
warkat dan pelunasan utang piutang antar bank pesertanya
Warkat Kliring = adalah permintaan
nasabah bank untuk penagihan
piutangnya berupa uang giral atau
pembayaran kewajibannya melalui LLP
dalam suatu lembaga kliring.
Warkat Kliring dikelompokkan menjadi
Warkat Debit Kliring (incoming & outgoing)
Warkat Kredit Kliring (incoming & outgoing)
TRANSFER
Transfer atau Remittance merupakan LLP antar kota atau
antar negara. Transfer antar negara hanya dapat dilakukan
oleh bank devisa.
Transfer dapar dilakukan antar bank yang sama ataupun
berbeda.
Pencairan transfer dapat dilakukan dengan :
Pencairan tunai
Pencairan dengan cara memasukkan kedalam rekening
koran atau buku penerimanya
INKASO
Inkaso / collection merupakan LLPDNLN untuk
menagih piutang surat-surat berharga antar kota atau
antar negara yaitu clean collection atau documentary
collection.
Clean collection adalah cek,bilyet giro,traveller
cheque dll
Documentary collection adalah L/C
Supaya cepat prosesnya, sebaiknya inkaso dilakukan
melalui bank yang sama
Warkat yang dapat di INKASO ke LN :
Bank draft = wesel bank
Limited cheque = cek terbatas
Company cheque = cek perusahaan
Personal cheque = cek perorangan
Cashier cheque = cek kasir
International money order = permintaan dana
internasional
Travellers cheque = cek perjalanan/wisata
Warkat berharga valas lainnya yang belum / tidak dapat
segera ditunaikan pada bank, melainkan harus di-
INKASO-kan dana nya terlebih dulu dari Bank Tertarik (
drawee bank )
KLIRING adalah perintah penagihan
atau pembayaran (LLPDNLN) yang
dilakukan dalam satu kota (satu
lembaga kliring) , sedangkan
TRANSFER dan INKASO adalah
perintah pembayaran atu penagihan
yang dilakukan antar kota atau antar
negara.