RAHASIA

BANK

Devi Andani, S.H., M.H.

Rahasia Bank

– Definisi :
UU NO.10 Th 1998 ps 1 no.28 :
Rhs bank adl sgl sesuatu ket
nasabah penyimpan dan simpanannya
– Teori kekuatan berlaku rhs bank :
1. Teori mutlak : rhs bank tdk dpt dibuka siapapun & dlm hal apapun
2. Teori relatif : dlm hal khusus & luar biasa dpt diterobos
Dsr hk : Ps 41 s/d 45 UUNo.10 Th 1998 ttg Perbankan
– Pihak2 yg dilarang membuka Rhs Bank :
a. Pihak bank
b. Pihak2 terafiliasi (anggt Dwn Kom, Direksi, pejabat, karyawan, anggt pengrs,
Badan pemeriksa, pemberi jasa, pengelola
– Perkecualian :
1. Kepent.Pajak
2. Kepent Peradilan Pidana
3. Kepent Peradilan Perdata (Bank &nsb)
4. Tukar menukar informasi bank
5. Badan Piutang & Lelang Neg/PUPN
6. Pihak ditunjuk nasabah
– Pejabat pemberi ijin:
1. BI atas permintaan Menkeu
2. Pimp BI – ijin/permint. polisi, jaksa, hakim
3. Direksi bank (informasi kpd Pengadilan)
4. Direksi bank (pemberth bank lain)
5. Pimp.BI (ijin & atas permint BUPLN/PUPN
6. Bank/permint & persetj/kuasa nsb penyimpan
– Tindak lanjut atas srt perintah atau srt izin membuka rhs bank :
1. Bank wajib membr ket lisan maupun tertulis
2. Bukti-bukti tertulis, surat, hsl cetak data elektronik
3. Kead keuangan nsb penyimpan
Cat : tanda sesuai dg aslinya (certified) pejabat berwenang
– Sanksi Pidana
1. Setiap ph memaksa bank & ph terafiliasi meminta ket rhs bank tanpa
perintah/izin tertulis pimp BI diancam pid penjara < 2 th dan > 4 th , denda <
Rp 10 M dan > Rp 200 M
2. Pengurus dan peg bank atau ph terafiliasi sengaja membuka rhs bank
diancam pid penjara < 2 th dan > 4 th , denda < Rp 4 M dan > Rp 8 M
3. Pengurs dan peg bank sengaja tdk memberk ket yg wjb dipenuhi ps 42 A & 44 A
diancm pid penjara < 2 th & > 7 th ,denda < Rp 4 M dan > Rp 25 M

Rahasia bank go public >< full disclosure

Bank akan go public :
prospektus yi kegiatan dan keu serta data keuangan
 Bank full disclosure :
- Data keu pemberian kredit lengkap (jml kredit & nama kreditur)
- Nsb penerima kredit terungkap publik
- Pelanggaran rhs bank
– Prinsip rhs bank dipertahankan :
- Melegalisir bank tdk sehat
- Menipu investor
- Tdk bertgg jwb memperoleh fresh money
Rahasia bank dibuka :
- Anggota Dwn Kom, Direksi, peg, ph terafiliasi
- Sengaja memb ket wajib dirahasiakan
- Diancam pid penjara maks 2 th & denda maks Rp 2 M
– Kriteria sifat informasi yg dianggap rahasia
1. dg dibuka informasi menimbulk kerugian pemiliknya atau perusahaan
2. pemilik merasa informasi tsb mempunyai nilai yg perlu dirahasiakan dan org
lain tdk memiliki
3. pemilik mempunyai alasan & keyakinan tertentu atas kerugiannya
 4. informasi mempunyai kekhususan dlm praktek kegiatan perusahaan

– Aspek aspek kegiatan perusahaan yg perlu diketahui & diinformasikan calon

investor :
1. keuntungan bersih perush
2. gross profit margin
3. Perkiraan penjualan
4. Risiko usaha
5. Kebutuhan penambahan modal
6. Pengurusan, pengawasan, struktur organisasi, Sdm
7. Aset-aset tetap perusahaan dan pengelolaannya
– Pembedaan rahasia bank thd nsb & korporat :
- Rhs bank thd nsb harus dilindungi, tdk boleh dibuka kpd umum
- Rhs bank thd korporat bisa dibuka yi sehat atau tdk sehat
– Tingkat kesehatan bank kualitatif & kuantitatif :
- Kualitatif : pengelolaan, sejarah, pemilik
- Kuantitatif : ratio likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, loan deposit ratio (LDR)