Materi 2 Bank Konvensional Dan Bank Syariah Riza
Materi 2 Bank Konvensional Dan Bank Syariah Riza
• Porsi bagi hasil (nisbah) ant bank dg nasabah dlm bentuk prosentase.
• MUKHABARAH :
adl kontrak Kerjasama dlm sector pertanian dg menggarap tanah orang lain
dg imbalan sebagian hasilnya.
Biaya pengerjaan dan benih ditanggup si penggarap.
• MUSYARAKAH :
Akad antara dua pemilik modal atau lebih untuk menyatukan
modalnya pada usaha tertentu, sedangkan pelaksananya bisa
ditunjuk salah satu dari mereka. Usaha kemitraan
Akad ini diterapkan pada usaha/proyek yang sebagiannya dibiayai
oleh lembaga keuangan sedangkan selebihnya dibiayai oleh nasabah.
Setiap mitra hrs menyediakan dana dan pekerjaan serta melaksanakan kerja sbg
wakil;
Setiap mitra memiliki hak utk mengatu asset musyarakah dlm proses bisnis
normal;
Setiap mitra memberi wewenang kpd mitra lainnya utk mengelola asset dan
masing-masing dianggap telah diberi wewenang utk melakukan aktifitas
musyarakah dg memperhatikan kepentingan mitranya, tanpa melakukan
kelalaian atau kesalahan yg disengaja
Seorang mitra tidak diizinkan utk mencairkan atau menginvestasikan dana utk
kepentingan sendiri;
Objek akad : modal kerja, keuntungan, kerja dan kerugian)
Modal dapat berupa asset perdagangan. Jika modal berbentuk asset, harus terlebih
dahulu dinilai dg tunai dan disepakati oleh para mitra
Para pihak tidak boleh meminjam, meminjamkan, menyumbang, atau
menghadiahkan modal musyarakah kepada piahk lain, kecuali atas dasar kesepakatan.
Pada prinsipnya dalam pembiayaan musyarakah tidak ada jaminan, namun LKS dpt
meminta jaminan sbg bentuk menghindari masalah
Partisipasi mitra dalam pekerjaan mrpkan dasar pelaksanaan musyarakah, namun
kesamaan porsi kerja bukan mrpkan syarat
Setiap mitra melaksanakan kerja dalam musyarakah atas nama pribadi dan atas nama
wakil dari mitranya.
Kedudukan masing-masing mitra dalam organisasi kerja hrs dijelaskan dlm kontrak.
• Setiap keuntungan mitraa harus dibagi sec.proporsional atas dasar
seluruh keuntungan dan tidak ada jumlah yg ditentukan di awal yg
ditetapkan bagi seorang mitra;
• Sistim pembagian keuntungan hrs tertuang dg jelas dlm aad;
• Kerugian harus ditanggung para mitra sec.proporsional mnt modal
masing-masing
• Biaya operasional dibebankan pd modal Bersama;
• Jika terjadi perselisihan, maka diselesaikan sec.musyawarah terlebih
dahulu. Bila tdk terjadi kesepakatan, diselesaikan mll Badan Arbitrase
Syariah.
• MUSYARAKAH MUTANAQISAH :
Akad antara dua pihak atau lebih yang berserikat atau berkongsi
terhadap suatu barang dimana salah satu pihak kemudian
membeli bagian pihak lainnya secara bertahap.
Akad ini diterapkan pada pembiayaan proyek yang dibiayai oleh
lembaga keuangan dengan nasabah atau lembaga keuangan
lainnya dimana bagian lembaga keuangan secara bertahap dibeli
oleh pihak lainnya dengan cara mencicil.
Akad ini juga terjadi pada mudharabah yang modal pokoknya
dicicil, sedangkan usaha itu berjalan terus dengan modal yang
tetap.
Kegiatan usaha Perbankan syariah
BANK UMUM SYARIAH UNIT USAHA SYARIAH BPR SYARIAH
• Menghimpun dana dlm bentuk • Menghimpun dana dlm bentuk • Menghimpun dana dlm bentuk :
simpanan dg akad wadi’ah atau simpanan dg akad wadi’ah atau a. simpanan dg akad wadi’ah
akad lain. akad lain. atau akad lain.
• Menghimpun dana dlm bentuk • Menghimpun dana dlm bentuk b. investasi dg akad mudharabah
investasi dg akad mudharabah investasi dg akad mudharabah • Menyalurkan dana kpd masy,
• Menyalurkan pembiayaan bagi • Menyalurkan pembiayaan bagi dlm bentuk :
hasil berdasarkan akad hasil berdasarkan akad a. pembiayaan bagi hasil
mudharabah, musyarakah atau mudharabah, musyarakah atau berdsrkan akad mudharabah,
akad lainnya akad lainnya musyarakah atau akad lainnya
• Menyalurkan pembiayaan • Menyalurkan pembiayaan b. pembiayaan berdasarkan akad
berdasarkan akad murabahah, berdasarkan akad murabahah, murabahah, salam & istishna.
salam dan istishna. salam dan istishna. c. pembiayaan berdasarkan akad
• Menyalurkan pembiayaan • Menyalurkan pembiayaan qiradh
berdasarkan akad qaradh atau berdasarkan akad qaradh atau
akad lain akad lain
• Menyalurkan pembiayaan • Menyalurkan pembiayaan d. pembiayaan penyewaan brg
penyewaan brg bergerak atau penyewaan brg bergerak atau bergerak atau tdk bergerak
tdk bergerak kpd nasabah tdk bergerak kpd nasabah kpd nasabah dg akad ijarah
berdasarkan akad ijarah &/atau berdasarkan akad ijarah &/atau atau sewa beli dlm bentuk
sewa beli dg bentuk akad ijarah sewa beli dg bentuk akad ijarah IMBT
muntahiya bit tamlik (IMBT) muntahiya bit tamlik (IMBT) e. Pengambilalian utang
• Melakukan pengambilalihan • Melakukan pengambilalihan berdsrkan akad hawalah
utang berdsrkan akad hawalah utang berdsrkan akad hawalah • Menempatkan dana pd bank
atau akad lain atau akad lain Syariah lain dlm bentuk titipan
• Melakukan usaha kartu kredit • Melakukan usaha kartu kredit berdsrkan akad wadi’ah atau
&/atau kartu pembiayaan &/atau kartu pembiayaan investasi berdsrkan akad
berdsrkan prinsip Syariah berdsrkan prinsip Syariah mudharabah
• Membeli, menjual & menjamin • Membeli, menjual surat • Memindahkan uang baik utk
atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yg kepent. Sendiri maupun
berharga pihak ketiga yg diterbitkan atas dasar transaksi nasabah mll rek.BPR Syariah yg
diterbitkan atas dasar transaksi nyata berdsrkan prinsip Syariah ada d Bank Umum Syariah,
nyata berdsrkan prinsip Syariah (ijarah, musyarakah, Bank Umum Konvensional &
(ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, UUS
mudharabah, murabahah, kafalah atau hawalah) • Menyediakan produk atau
kafalah atau hawalah) melakukan kegiatan usaha
Bank Syariah lain, berdsrkan
persetujuan BI
• Membeli surat berharga berdsr • Membeli surat berharga berdsr
prinsip Syariah yg diterbitkan prinsip Syariah yg diterbitkan
oleh pemerintah &/atau BI oleh pemerintah &/atau BI
• Menerima pembayaran dr • Menerima pembayaran dr
tagihan atas surat berharga & tagihan atas surat berharga &
melakukan perhitungan dg melakukan perhitungan dg
pihak III atau antar pihak III ber pihak III atau antar pihak III ber
dsrkan prinsip Syariah dsrkan prinsip Syariah
• Melakukan penitipan utk • Menyediakan tempat utk
kepent pihak lain berdsr suatu menyimpan brg/surat berhaga
akad Syariah berdsr Syariah
• Menyediakan tempat utk • Memindahkan uang baik utk
menyimpan brg/surat berhaga kepent sendiri maupun
berdsr Syariah nasabah berdsr prinsip Syariah
• Memindahkan uang baik utk • Memberikan fasilitas L/C atau
kepent sendiri maupun bank garansi bberdsr prinsip
nasabah berdsr prinsip Syariah syariah
• Melakukan fungsi sbg wali • Melakukan kegiatan lain di
amant berdsr akad wakalah bid.perbankan
• Memberikan fasilitas L/C atau bank • Mlkkan kegiatan penyertaan
garansi berdsr prinsip syariah modal sementara utk
• Melakukan kegiatan lain di mengatasi kegagalan
bid.perbankan pembiayaan, dg syarat hrs
• Melakukan kegiatan valuta asing manarik kembali
berdsr prinsip Syariah penyertaannya
• Mlkkan kegiatan penyertaan modal • Melakukan kegiatan dlm
pd BU Syariah atau Lembaga pasar modal sepanjang tdk
keua.Syariah bertentangan dg prinsip
• Mlkkan kegiatan penyertaan modal Syariah & ketent.pasar modal
sementara utk mengatasi • Menyelenggarakan kegiatan
kegagalan pembiayaan, dg syarat atau produk bank dg sarana
hrs manarik kembali elektronik
penyertaannya • Menerbitkan, menawarkan
• Bertindak sbg pendiri & pengurus dan memperdagangkan surat
dana pensiun berdsr Syariah berharga jangka pendek
• Melakukan kegiatan dlm pasar berdsr syariah mll pasar uang
modal sepanjang tdk bertentangan • Menyediakan produk atau
dg prinsip Syariah & ketent.pasar melakukan kegatan usaha
modal bank umum Syariah lainnya.
• Menyelenggarakan kegiatan • Larangan : • Larangan :
atau produk bank dg sarana a. melakukan kegiatan usaha yg a. melakukan kegiatan usaha yg
elektronik bertentangan dg prinsip bertentangan dg prinsip
• Menerbitkan, menawarkan dan syariah syariah
memperdagangkan surat b. melakukan kegiatan jual beli b. menerima simpanan berupa
berharga jangka pendek berdsr saham sec.langsung di pasar giro, & ikut serta dlm lalin
syariah mll pasar uang modal pembayaran
• Menerbitkan, menawarkan dan c. melakukan penyertaan c. melakukan kegiatan dlm
memperdagangkan surat modal pd bank atau Lembaga valuta asing, kecuali
berharga jangka panjang berdsr keua yg tdk berprinsip penukaran uang asing dg izin
syariah mll pasar modal Syariah BI
• Menyediakan produk atau d. melakukan kegiatan usaha d. melakukan kegiatan usaha
melakukan kegatan usaha bank perasuransian, kecuali sbg perasuransian, kecuali sbg
umum Syariah lainnya. agen pemasaran asuransi agen pemasaran asuransi
• Larangan : idem dg larangan syariah syariah
bagi UUS
--------------selesai--------------