HUKUM ASURANSI KESEHATAN (PRU HOSPITAL&SURGICAL 75) PADA PT PRUDENTIAL INDONESIA

Seorang pekerja yang sudah bekerja khususnya yang bekerja di lapangan ia berfikir bagaimana pada saat ia mengalami kecelakaan karena pekerjaannya tersebut dan ia juga harus tetap menafkahi keluarganya hingga ia tua, dengan biaya rumah sakit yang semakin hari semakin mahal tetapi ia bisa mem-back up kecelakaan tersebut tanpa menyusahkan orang lain dan santai menjalani pengobatan tanpa harus memikirkan tentang biaya.

Oleh karena itu, kami mengulas sistem kerja asuransi kesehatan dengan produk yang bernama "PRU hospital&surgical 75". an di produk ini sangat tepat untuk asuransi pribadi

khususnya asuransi kecelakaan yang berlaku sampai umur ke 75, dengan asuransi ini seluruh biaya administrasi dari yang terbesar sampai yang terkecil akan di tanggung oleh !" !rudential #ndonesia.

$ara memperolehnya dengan membayar premi bulanan yang %nda setorkan sebagai dana yang akan perusahaan tersebut keluarkan disaat %nda butuhkan, dan dana tersebut dapat menanggulangi kecelakaan &alaupun %nda baru memulai asuransi tersebut.

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang 'anusia pada dasarnya dibekali sifat-sifat yang lebih dari pada makhluk lain dalam mencari daya upaya guna mengatasi rasa tidak aman atau risiko dalam menjalani kehidupan. 'anusia akan berupaya untuk menanggulangi rasa tidak aman tersebut. (saha dan upaya manusia untuk menghindari rasa tidak aman atau resiko tersebut merupakan cikal bakal perasuransian yang dikelola sebagai sesuatu kegiatan untuk menutupi kekurangan manusia itu sendiri dalam menanggulangi resikonya tersebut. alam kegiatan perasuransian tersebut terdapat cara memilih produk asuransi sesuai kebutuhan yang benar-benar kita butuhkan, jangan sampai in)estasi asuransi yang kita lakukan salah dalam menentukan asuransi yang kita pakai untuk menanggulangi risiko yang kita dapatkan. alam asuransi kesehatan orang memilih ikut asuransi tersebut pada umumnya sudah menyadari pentingnya kesehatan karena beberapa alasan yaitu* +. ,arena kesehatan itu mahal. -. .iaya rumah sakut semakin hari semakin meningkat. /. ,ondisi kesehatan tidak selalu bisa diramalkan baik. 0. .elum memiliki proteksi dari kantor1tempat bekerja.

5. 2esiko pekerjaan yang tinggi biasanya bekerja dilapangan. 3. Supaya berobat di rumah sakit bisa gratis.

B. Perumusan Masala

%pa yang dimaksud dengan asuransi4 .agaimana cara memilih produk asuransi yang benar4 %pa manfaat memakai asuransi kesehatan khususnya PRU 5ospital&Surgical 754 %pa kekurangan dan kelebihan dalam memakai PRU 5ospital&Surgical 754

!. Tu"uan (ntuk mengetahui cara memilih asuransi yang tepat sesuai dengan resiko yang akan nanti ditanggung, serta mengetahui apakah asuransi itu berdampak besar terhadap kehidupan manusia serta apa manfaat ikut dalam kegiatan asuransi ini.

D. Man#aat Sebagai informasi kepada seseorang tentang apa itu asuransi kesehatan 6PRU 5ospital&Surgical 757 ini dan bagaimana dalam proses kegiatannya.

BAB II TIN$AUAN PUSTAKA 'enurut buku yang ditulis oleh r. Sri 2ejeki 5artono, S.5. ini dikemukakan beberapa

pengertian asuransi yang didukung pengertian risiko menurut para sarjana, antara lain* +. 8ames 9. %thearn, dalam bukunya 2isk and #nsurance mengatakan bah&a asuransi itu adalah satu institut yang direncanakan guna menangani risiko+. -. 2obert #. 'ehr dan :merson $ammack juga mengatakan, bah&a suatu pemindahan risiko itu la;im disebut sebagai asuransi. /. !rof. <y. :mmy !angaribuan. !ertanggungan mempunyai tujuan pertama-tama ialah mengalihkan segala risiko yang ditimbulkan peristi&a-peristi&a/. 0. a)id 9. .ickelhaupt, dalam bukunya =eneral #nsurance juga menyatakan bah&a* >ondasi dari suatu asuransi itu tidak lain ialah masalah risiko. 0 5. .S. 5ansell, menyatakan dengan tegas bah&a asuransi selalu berhubungan dengan risiko 6#nsurance is to do &ith risk7. 5

1 8ames 9. %thearn* Risk and Insurance, hal. -/. 2 2obert # 'ehr and :merson $ammack* Principles of insurance, hal. +3 dan seterusnya. 3 !rof. :mmy !angaribuan, Hukum petanggungan, hal. +0. 4 a)id 9. .ickelhaupt* General Insurance, hal. 5 5 .S. 5ansell* Elements of Insurance, hal. +

ari pendapat-pendapat diatas dapat disimpulkan bah&a sesungguhnya asuransi atau pertanggungan itu adalah suatu usaha guna menanggulangi adanya risiko. ari pengertian tadi

berarti, bah&a secara luas siapapun pasti mengandung dan mempunyai risiko. 'anusia dengan akal budinya selalu berusaha untuk menghindari segala kemungkinan yang timbul karena adanya risiko tadi. + %suransi pada umumnya adalah persetujuan dimana pihak yang menjamin berjanji kepada pihak yang dijamin, untuk menerima sejumlah uang premi sebagai pengganti kerugian, yang mungkin akan diderita oleh yang dijamin, karena akibat dari suatu peristi&a yang belum jelas akan terjadi. -

BAB III %AMBARAN PERUSAHAAN

A. Pr&#'l Perusa aan PT. Pru(ent'al L'#e Assuran)e (Pru(ent'al In(&nes'a) !rudential #ndonesia yaitu perusahaan asuransi yang telah menjadi pemimpin pasar dalam penjualan produk asuransi ji&a yang dikaitkan dengan in)estasi 6unit link7 sejak pertama kali meluncurkan prosuk ini di tahun +???. Sebagai pemimpin pasar, !rudential #ndonesia selalu berusaha untuk menyediakan produk unit link yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi

r. Sri 2ejeki 5artono, S.5., Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi, hal. +/

- !rof . r. @irjono !rodjodikoro, S.5., Hukum Asuransi di Indonesia, hal. +

5

kebutuhan nasabahnya, dalam setiap tahap kehidupan, mulai dari usia kerja, pernikahan, kelahiran anak, pendidikan anak, hingga masa pensiun. *'s' +. Satu !elayanan <asabah -. Satu dalam memberikan hasil terbaik bagi para pemegang saham. /. Satu dalam mempekerjakan orang-orang terbaik. M's' "'enjadi perusahaan 8asa ,euangan 2itel terbaik di #ndonesia, melampaui pengharapan para nasabah, tenaga pemasaran, staf dan pemegang saham - dengan memberikan pelayanan terbaik, produk berkualitas, staf serta tenaga pemasaran profesional yang berkomitmen tinggi serta menghasilkan pendapatan in)estasi yang menguntungkan."

'odel produk yang dita&arkan oleh !". !rudential #ndonesia ini ber)ariasi yaitu* +. !roduk-!roduk (nit 9ink - PRU link assurance account 6!%%7 - PRU link in)estor account 6!#%7 - PRU link fiAed pay 6!>!7 - PRU syariah -. !roduk-!roduk ,esehatan

- PRU major medical - PRU hospital care /. !roduk-!roduk %suransi "radisional - PRU accident plus + PRU protector plan + PRU life co)er

0. !roduk-!roduk %suransi "ambahan - PRU link term - PRU personal accident death - PRU personal accident death&disablement. - PRU crisis co)er /0 - PRU crisis co)er benefit /0 - PRU multiple crisis co)er - PRU crisis income B. Ran)angan Penel't'an - PRU &ai)er // - PRU payor // - PRU spouse &ai)er // - PRU spouse payor // - PRU parent payor // - PRU med - PRU hospital&surgical 75

,ami menggunakan data kualitatif dari berupa buku pelatihan pemasaran dari !". !rudential #ndonesia yang kami pilah-pilahkan dengan data-data yang berhubungan dengan judul kami.

BAB I* PEMBAHASAN

A. Pengert'an A.I. Asurans' %suransi atau dalam bahasa .elanda ")er;ekering" berarti pertanggungan. alam suatu

asuransi terlibat dua pihak, yaitu* yang satu sanggup menanggung atau menjamin, bah&a pihak lain akan mendapat penggantian suatu kerugian, yang mungkin akan ia derita sebagai akibat dari

suatu peristi&a yang semula belum tentu akan terjadi atau semula belum dapat ditentukan saat akan terjadinya. Suatu kontra prestasi dari pertanggungan ini, pihak yang ditanggung itu, di&ajibkan membayar sejumlah uang kepada pihak yang menanggung. (ang tersebut akan tetap menjadi milik pihak yang menanggung, apabila kemudian ternyata peristi&a yang dimaksud itu tidak terjadi. #ni disebutkan dalam pasal -03 ,itab (ndang-undang !erniagaan atau @etboek )an ,oophandel, yang menentukan bah&a asuransi pada umunya adalah suatu persetujuan dimana pihak yang menjamin berjanji kepada pihak yang dijamin, untuk menerima sejumlah uang premi sebagai pengganti kerugian, yang mungkin akan diderita oleh yang dijamin, karena akibat dari suatu peristi&a yang belum jelas akan terjadi. + A.II. P&l's Asurans' !olis asuransi adalah suatu kontrak yakni suatu perjanjian yang sah antara penanggung 6dalam hal ini perusahaan asuransi7 dengan tertanggung, dimana pihak penanggung bersedia menanggung sejumlah kerugian yang mungkin timbul dimasa yang akan datang dengan imbalan pembayaran 6premi7 tertentu dari tertanggung. A.III. Prem' Asurans' 'enurut Subagyo, dkk. 6+??B*B07 mendefinisikan premi asuransi adalah sebagai uang yang dibayarkan oleh tertanggung kepada perusahaan asuransi yang dapat ditentukan dengan cara tertentu. /
1 !rof. r. @irjono !rodjodikoro, S.5.,*Hukum Asuransi di Indonesia, hal. +. 2 http*11asuransikesehatan+.&ordpress.com1category1uncategori;ed1pengertian-asuransi1 / http*11id.sh)oong.com1&riting-and-speaking1presenting1-C3/+-0-pengertian-premi-asuransi1.

B. Asurans' Kese atan %suransi yang dapat memberikan perlindungan kepada seseorang yang membutuhkan biaya tinggi untuk pengobatan dan penyembuhan baik operasi, biaya inap rumah sakit, ra&at jalan dll. $ontoh asuransi kesehatan yang terdapat di #ndonesia yaitu !". !rudential #ndonesia, yang di dalamnya terdapat salah satu produk asuransi yang bernama PRU hospital&surgical 75. B.I PRU &s,'tal-surg')al ./. %dalah produk asuransi ini yang memberikan manfaat penggantian seluruh biaya pera&atan penyembuhan sampai dengan masa perlindungan 75 tahun sesuai dengan manfaat yang diambil 6plan7 selama "ertanggung (tama menjalani pera&atan di rumah sakit atau klinik.

(sia 'asuk 'asa !erlindungan

* + tahun 6usia sebenarnya min* 3 bulan7-3C tahun. * Sampai dengan ulang tahun ke-75. ollar per

(ntuk polis 2upiah tidak lebih dari 2p.-,5 juta atau (SDBCC untuk polis (S ji&a.

.ekerja sama dengan #ntrnational SOS & =lobal 'edical %ssistant yang akan menangani proses administrasi, surat jaminan pembayaran ke rumah sakit, termasuk penga&asandan saran medis. 'anfaat produk !2( hospital&surgical 75 yaitu* +. 2a&at #nap 5arian -. 2a&at 8alan 6!ra-2a&at #nap dan !aska-2a&at #nap7
10

/. #nstenci)e $are (nit 6#$(7 0. !embedaan 6dengan atau tanpa ra&ay inap7 5. 2a&at 8alan arurat akibat ,ecelakaan, !era&atan ,anker dan $uci arah. 3. .iaya ,unjungan okter. 7. .iaya %neka !era&atan. B. Home ursing !are 6!era&atan di rumah7. ?. .iaya %mbulan 9okal.

B.II Kele0' an (an Kekurangan Pr&(uk

Kele0' an

+. ilengkapi dengan ,artu pengenal !2(hospital & surgical. -. !roduk tahunan yang diperpanjang setiap tahun. /. 'emberikan jaminan !embayaran ke rumah sakit.

Kekurangan

+. !roduk ini tidak mengco"er semua penyakit. -. %suransi ini berlaku jika ada suatu kecelakaan saja.
11

/. (ang premi yang sudah disetorkan akan hangus apabila tidak ada resiko yang timbul dari si pengasuransi.

!. !ara Mem'l' Asurans' Kese atan E "entukan manfaat perlindungan apa saja yang kita butuhkan. E $ari informasi produk-produk asuransi sesuai kebutuhan kita dengan mengumpulkan brosur dari berbagai perusahaan atau mencari informasi di &ebsite perusahaanperusahaan asuransi. E "anyakan kepada agen secara lebih detail tentang produk-produk tersebut secara menyeluruh sampai detail perhitungan alokasi dana yang kita bayarkan untuk apa saja. E 8angan terlalu percaya dengan apa yang dikatakan agen asuransi, karena mereka belum tentu paham betul dengan produk yang mereka ta&arkan. E 'intalah dibuatkan dicetakkan ilustrasi manfaat produk asuransi, premi yang harus dibayarkan dan pengalokasian premi yang dibayarkan itu ke mana saja. E !elajari isi ilustrasi di rumah dengan santai dan seksama, jangan buru-buru mengambil kesimpulan, tanyakan kepada yang lebih tahu jika ada yang belum jelas. E .andingkan produk-produk dari berbagai perusahaan asuransi, mana yang memberikan manfaat paling besar dengan premi yang paling murah, namun cari tahu juga info perusahaan tersebut apakah bonafid atau tidak. E 8angan hanya berpatokan pada penghargaan asuransi terbaik dari suatu majalah, tetapi anda perlu benar-benar tahu cara perhitungan biaya asuransi itu.

12

E "entukan produk asuransi pilihan anda setelah semuanya anda benar-benar pahami. E Setelah menentukan dan memutuskan membeli suatu produk asuransi kita akan menerima polis asuransi yang berisi perjanjian yang mengikat antara nasabah dan perusahaan asuransi, pelajarilah lagi isi polis, biasanya nasabah diberi &aktu +0 hari kesempatan untuk membatalkan polis tersebut. +

+ http*11cak&id.net1keuangan1tips-memilih-asuransi-ji&a-dan-kesehatan.htm
13

BAB * PENUTUP

Kes'm,ulan %suransi kesehatan merupakan upaya seseorang untuk melindungi dirinya dari risiko yang datang dengan tiba-tiba dan berfikir jika dirinya mengalami sakit atau cacat karena kecelakaan akan mengalami banyak kerugian keuangan karena harus menanggung biaya pengobatan dan tidak bisa bekerja mencari nafkah. an !2(hospital & surgical adalah salah satu jalan untuk mendapatkan pelayanan resiko tersebut dengan membayar premi setiap bulannya yang dimana uang tersebut akan keluar disaat kita mengalami suatu risiko yang tidak terduga yang kemudian akan ditanggung seluruhnya oleh !" !rudential #ndonesia sebagai perusahaan asuransi yang menaunginya. Saran .agi seorang yang ingin memiliki asuransi baik untuk dirinya maupun keluarganya, maka pilihlah asuransi yang sangat tepat untuk %nda dan keluarga, bila perlu keluarga yang %nda tanggung mendapatkan asuransi yang tepat pula untuk mereka dan tidak harus sama dengan %nda.
14

.agi !2(hospital & surgical sebaiknya premi asuransi yang diberikan, jika le&at dari umur 75 tahun dari peraturan di produk ini akan hangus, maka lebih baik dimasukkan ke dalam in)estasi yang bisa dilanjutkan oleh si pengasuransi setelah le&at umur 75 tahunnya tersebut, sehingga ia bisa membuka asuransi lain yang bisa membuatnya sejahtera hingga ia meninggal.

15