Kandungan
1 Perancangan kewangan
3 Simpanan
Buku ini terbahagi kepada dua bahagian: Bahagian 1 menggariskan panduan berkaitan pengurusan wang seperti
perancangan kewangan, simpanan dan pelaburan. Bahagian 2 pula memberi panduan berkenaan hal lain yang
berkaitan dengan pengurusan wang seperti mendapatkan produk kewangan, perlindungan ke atas harta serta
cara-cara untuk mendapatkan bantuan dalam menyelesaikan masalah kewangan.
BAHAGIAN 1
Perancangan kewangan
Perancangan kewangan merupakan langkah pertama untuk mengurus kewangan anda.Terdapat 4 langkah yang
perlu diambil iaitu:
info perbankan
faktor-faktor seperti usia, pendapatan, taraf perkahwinan dan jumlah tanggungan.
Jangka Masa
1
Matlamat Kewangan Pendek Sederhana Panjang
bankinginfo
Melangsaikan hutang kad kredit X
Membeli kereta X
Membeli rumah X
Simpanan untuk persaraan X
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$1'34''3567'&
• Anda sentiasa bertengkar dengan mencapai matlamat kewangan anda. Anda boleh menggunakan
suami/ isteri atau keluarga berkaitan “Buku Pengurusan Belanjawan Keluarga” yang diterbitkan oleh
2
wang. Bank Negara Malaysia untuk membantu pengguna membuat
dan memantau perbelanjaan harian, bulanan dan tahunan.
info perbankan
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$1'34''3567'1
info perbankan
Anda sepatutnya melakukan ini:
3. Kira jumlah tabung kecemasan anda iaitu jumlah
PENDAPATAN – SIMPANAN/ PELABURAN =
perbelanjaan bulanan (langkah 1) darab bilangan
PERBELANJAAN 3
bulan (langkah 2).
bankinginfo
Dengan cara ini, anda pasti dapat menyimpan
4. Masukkan wang anda ke dalam tabung kecemasan
sebahagian daripada pendapatan yang diperolehi setiap
ini.
bulan.
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$3'45''4678'3
Anda boleh meningkatkan kekayaan anda melalui pelaburan jika anda melabur secara berhemat. Jenis
pelaburan yang dipilih adalah bergantung kepada tujuan anda melabur, jadi kenalpasti matlamat pelaburan
anda.Tanyakan diri anda:
• Apakah matlamat saya? Apakah yang saya ingin capai melalui pelaburan ini?
• Bagaimanakah tahap risiko yang saya sanggup hadapi?
• Adakah saya memerlukan wang dalam masa terdekat?
• Adakah saya tahu bagaimana pelaburan ini dilakukan bagi membolehkan saya
memantau perkembangannya dengan lebih berkesan?
Kenalpasti tahap risiko dan pulangan sesuatu produk pelaburan sebelum melabur. Pulangan yang tinggi
mempunyai risiko yang tinggi. Sekiranya anda tidak bersedia untuk menanggung risiko, jangan melabur.
Berwaspada terhadap produk pelaburan yang menjanjikan pulangan yang amat tinggi, contohnya produk
yang memberi pulangan lebih tinggi daripada kadar pasaran. Ini dapat menghindari diri anda daripada skim
pelaburan palsu.
bankinginfo
4
info perbankan
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$3'45''4678'/
Bagaimana untuk melindungi Anda perlu menyimpan atau melabur dengan pihak yang
diri anda daripada penipuan? diberi lesen oleh pihak berkuasa supaya simpanan dan
pelaburan anda dilindungi:
• Ingat - jika ianya terlalu baik untuk dipercayai,
• Institusi yang menerima deposit telah diberi lesen oleh
ia mungkin satu penipuan.
Bank Negara Malaysia. Anda boleh memeriksa status
perlesenan daripada laman web Bank Negara Malaysia
• Hanya berurusan dengan institusi kewangan
di www.bnm.gov.my.
yang berlesen.
• Semua simpanan anda dalam institusi kewangan yang
• Periksa dengan pihak berkuasa sebelum
diberikan lesen oleh Bank Negara Malaysia akan
melabur.
diberikan jaminan sepenuhnya oleh Kerajaan melalui
Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga
• Elakkan daripada dipaksa atau terburu-buru
Disember 2010. Perlindungan ini diberikan secara
untuk melabur.
automatik tanpa sebarang kos dikenakan ke atas
pendeposit. Ketahui lebih lanjut tentang insurans deposit
• Berwaspada terhadap peluang pelaburan yang
di laman web PIDM www.pidm.gov.my atau hubungi
tidak bertulis.
bankinginfo
kepada sesiapa.
boleh memeriksa status perlesenan di laman web
Suruhanjaya Sekuriti di www.sc.com.my.
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$3'45''4678'0
BAHAGIAN 2
Mendapatkan produk kewangan
Apabila mendapatkan produk kewangan, pilih produk kewangan dengan teliti supaya mengelakkan
daripada menanggung kerugian kewangan sekiranya anda mengambil keputusan untuk menarik diri atau
menamatkan produk tersebut sebelum tarikh matang. Sebelum anda membeli sesuatu produk, anda
perlu:
• Kumpulkan maklumat berkaitan produk yang ditawarkan. Bandingkan harga dan ciri-ciri
produk tersebut.
• Dapatkan keterangan lanjut sekiranya anda tidak faham. Beli produk kewangan hanya
setelah anda mengetahui bagaimana produk itu berfungsi serta syarat dan termanya.
• Ketahui fi dan caj yang anda perlu bayar sekarang dan setelah anda membeli produk
tersebut. Ini untuk mengelakkan sebarang perbelanjaan tambahan yang tidak dirancang.
info perbankan
• Beri perhatian terhadap klausa pengecualian dalam sesuatu kontrak.
• Pertimbangkan sebarang tawaran dengan teliti. Katakan “tidak” sekiranya anda tidak
memerlukan produk kewangan yang ditawarkan. 7
bankinginfo
• Ketahui bahawa terdapat produk kewangan seperti amanah saham atau insurans/ takaful
yang memberi tempoh untuk anda membuat keputusan sama ada mahu meneruskan
perjanjian setelah anda menandatanganinya.
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$3'45''4678'"$
• Pinjaman yang berbeza mempunyai ciri-ciri, kadar faedah, fi dan caj serta terma dan syarat yang
berlainan. Ketahui perjanjian anda dengan institusi perbankan.
• Pastikan anda mampu membayar bayaran bulanan. Secara amnya, bayaran balik bulanan anda
tidak boleh melebihi satu pertiga daripada pendapatan kasar isi rumah bulanan anda.
• Bayar pada masa yang ditetapkan untuk meminimumkan caj faedah. Gunakan wang yang anda
terima secara sekaligus, contohnya, bonus untuk mengurangkan jumlah pinjaman anda.
• Anda perlu lebih berdisiplin ketika menggunakan kad kredit kerana anda seumpama
memperolehi wang tunai. Sekiranya anda terlebih berbelanja, anda akan menanggung bebanan
hutang yang banyak. Ingat, caj kewangan atas hutang kad kredit adalah tinggi dan boleh mencecah setinggi
bankinginfo
18% setahun.
8
• Bincang dengan institusi perbankan anda dengan segera sekiranya anda mempunyai masalah
untuk membayar hutang anda. Institusi perbankan anda mungkin boleh menstruktur semula
info perbankan
pelan pembayaran balik pinjaman anda buat sementara waktu sehingga keadaan kewangan
anda beransur baik.
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$#'34''3567'"%
•
Terlebih dahulu, kemukakan aduan kepada Unit Aduan institusi kewangan anda.
•
Rujuk aduan anda kepada Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) sekiranya anda tidak berpuas hati dengan maklum
balas atau keputusan yang diberikan oleh institusi kewangan anda. BPK adalah sebuah badan bebas yang
ditubuhkan bagi membantu menyelesaikan pertikaian di antara orang awam dan ahli-ahli BPK (bank
perdagangan, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi bukan perbankan yang menawarkan kad kredit dan
kad caj). Perkhidmatan yang disediakan oleh BPK adalah percuma. Anda boleh mendapatkan maklumat tentang
jenis aduan yang dikendalikan oleh BPK melalui laman webnya www.fmb.org.my. Institusi anda adalah tertakluk
kepada keputusan BPK, tetapi anda tidak.
•
Jika anda tidak berpuas hati dengan keputusan BPK, anda boleh merujuk kes anda ke mahkamah.
•
Jika aduan anda bukan di bawah skop BPK, anda boleh merujuk aduan anda kepada Bank Negara Malaysia.
info perbankan
• Bantuan pengurusan hutang
Sekiranya anda memerlukan nasihat berkenaan pengurusan wang dan mendapatkan bantuan dalam
menyelesaikan hutang, anda boleh menghubungi Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK). AKPK
merupakan sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan 11
pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan perkhidmatan penstrukturan semula pinjaman
bankinginfo
kepada individu. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh AKPK adalah percuma. Maklumat lanjut tentang AKPK boleh
didapati dalam laman web www.akpk.org.my.
!"#$%&'()*+')*,)''&-./-$0''12$#'34''3567'"&
12
info perbankan