BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA

1.

DEFINISI BANK
- BANK ADALAH SUATU BADAN YANG BERTUJUAN UNTUK
MEMUASKAN KEBUTUHAN KREDIT BAIK DENGAN ALATALAT PEMBAYARANNYA SENDIRI ATAU DENGAN UANG
YANG

DIPEROLEH NYA DARI ORANG LAIN, MAUPUN

DENGAN

JALAN

MEMPEREDARKAN

ALAT-ALAT

PENIKARAN UANG BERUPA UANG GIRAL (PROF.G.M.

VERRYN STUART)
- BANK ADALAH SUATU JENIS LEMBAGA KEUANGAN
YANG

MELAKSANAKAN

SEPERTI

MEMBERIKAN

BERBAGAI
PINJAMAN,

MACAM

JASA

MENGEDARKAN

MATA UANG, PENGAWASAN TERHADAP MATA UANG,

BERTINDAK SEBAGAI TEMPAT MENYIMPAN BENDABENDA BERHARGA, MEMBIAYAI USAHA PERUSAHAANPERUSAHAAN DAN LAIN-LAIN (A.ABDURRACHMAN)
- BANK ADALAH BADAB USAHA YANG MENGHIMPUN
DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN
DAN

MENYALURKANNYA

DALAM

RANGKA

KEPADA

MASYARAKAT,

MENINGKATKAN

TARAF HIDUP

RAKYAT BANYAK (UU NO. 7/92)

2. DEFINISI LEMBAGA KEUANGAN:
SETIAP PERUSAHAAN YANG BERGERAK DI

BIDANG

KEUANGAN, MENGHIMPUN DANA, MENYALURKAN DANA

ATAU KEDUANYA. ARTINYA KEGIATAN YANG DILAKUKAN
OLEH LEMBAGA KEUANGAN SELALU BERKAITAN DENGAN
BIDANG

KEUANGAN,

APAKAH

KEGIATAN

HANYA

MENGHIMPUN DANA ATAU HANYA MENYALURKAN DANA

ATAU KEDUANYA MENGHIMPUN DAN MENYALURKAN DANA.
DALAM

PRAKTEKNYA,

LEMBAGA

KEUANGAN

DIGOLONGKAN KEDALAM 2 GOLONMGAN BESAR YAITU

GOLONGAN LEMBAGA KEUANGAN BANK DAN LEMBAGA
KEUANGAN LAINNYA.
-

BANK SENTRAL DI INDONESIA DILAKSANAKAN OLEH

BI DAN MEMEGANG FUNGSI SEBAGAI BANK SIRKULASI, BANK
TO BANK DAN LENDER OF THE LAST RESORT. TUJUAN UTAMA
BI SEBAGAI BANK SENTRAL ADALAH MENCAPAI DAN
MEMELIHARA KESTABILAN NILAI RUPIAH. UNTUK MENCAPAI
TUJUAN TERSEBUT BI MEMPUNYAI TUGAS MENETAPKAN DAN
MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETER, MENGATUR &
MENJAGA

KELANCARAN

SISTEM

DEVISA

SERTA

BANK

YANG

MENGATUR & MENGAWASI BANK

-

BANK

UMUM

MERUPAKAN

BERTUGAS MELAYANI SELURUH JASA-JASA PERBANKAN

& MELAYANI SEGENAP MASYARAKAT BANK KOMERSIAL.
-

BPR

MERUPAKAN

BANK

YANG

KHUSUS

MELAYANI MASYARAKAT KECIL DI KECAMATAN &

PEDESAAN. JENIS PRODUK YANG DITAWARKAN LEBIH
SEMPIT.
PASAR MODAL MERUPAKAN PASAR TEMPAT

PERTEMUAN & MELAKUKAN TRANSAKSI ANTARA PARA

PENCARI DANA (EMITEN) DENGAN PARA PENANAM
MODAL (INVESTOR), YANG DIPERJUAL BELIKAN EFEK-EFEK
SEPERTI SAHAM & OBLIGASI

MERUPAKAN MODAL

JANGKA PANJANG
-

PASAR UANG (MONEY MARKET) YAITU PASAR

TEMPAT MEMPEROLEH DANA & INVESTASI DANA, TAPI
MODAL YANG DITAWARKAN DI PASAR UANG BERJANGKA
WAKTU PENDEK.

KOPERASI SIMPAN PINJAM, MEMBUKA USAHA

BAGI PARA ANGGOTANYA UNTUK MENYIMPAN UANG. OLEH
PENGURUS KOPERASI, UANG TERSEBUT

DIPINJAMKAN

KEMBALI KEPADA ANGGOTA YANG MEMBUTUHKAN.

-

PERUSAHAAN

PEGADAIAN

MERUPAKAN

LEMBAGA KEUANGAN YANG MENYEDIAKAN FASILITAS

PINJAMAN
-

DENGAN

PERUSAHAAN SEWA GUNA USAHA (LEASING),

BIDANG

USAHANYA

PEMBIAYAAN
-

JAMINAN TERTENTU.
DITEKANKAN KEPADA

BARANG-BARANG MODAL.

PERUSAHAAN
PERUSAHAAN

LEBIH

YANG

ASURANSI
BERGERAK

MERUPAKAN
DALAM

USAHA

PERTANGGUNGAN.SETIAP
POLIS

NASABAH DIKENAKAN

ASURANSI YANG HARUS DIBAYAR

SESUAI

DENGAN PERJANJIAN & PERUSAHAAN ASURANSI AKAN

MENANGGUNG KERUGIAN DGN

MENGGANTIKANNYA

APABILA NASABAH TERKENA MUSIBAH ATAU TERKENA

RESIKO SEPERTI YANG TELAH DIPERJANJIKAN.
PERUSAHAAN

USAHANYA

ANJAK

PIUTANG

ADALAH

PEMBAYARAN

KREDIT

(FACTORING),

MENGAMBIL

ALIH

BERMASALAH PERUSAHAAN

LAIN ATAU DAPAT PULA MENGELOLA PENJUALAN KREDIT

PERUSAHAAN YANG MEMBUTUHKANNYA.
PERUSAHAAN MODAL VENTURA MERUPAKAN

PEMBIAYAAN OLEH PERUSAHAAN-PERUSAHAAN YANG

USAHANYA MENGANDUNG RESIKO TINGGI, USAHANYA
MEMBERIKAN PEMBIAYAAN DALAM BENTUK KREDIT
TANPA JAMINAN.
DANA

YANG

PENSIUN,

KEGIATANNYA

MERUPAKAN
MENGELOLA

PERUSAHAAN
DANA PENSIUN

SUATU PERUSAHAAN PEMBERI KERJA ATAU PERUSAHAAN

ITU SENDIRI.
DAPAT DISIMPULKAN BAHWA FUNGSI-FUNGSI & PERANAN
LEMBAGA

KEUANGAN

SEBAGAI

PERANTARA

KELEBIHAN

DANA

(TERUTAMA

BANK)

ADALAH

ANTARA MASYARAKAT YANG

DENGAN

MASYARAKAT

YANG

KEKURANGAN DANA (LIHATGB)

LEMBAGA KEUANGAN
(BANK)
MASY.
KELEBIHAN
DANA

BELI

JUAL

GIRO
PINJAMAN
TABUNGAN (KREDIT)
DEPOSITO

MASY.
KEKURAN
GAN
DANA

SE JARAH PERBANKAN
1. ASAL MULA KEGIATAN PERBANKAN
- ZAMAN KERAJAAN TEMPO DULU DI EROPA
BARAT

ASIA

ASIA, AFRIKA, AMERIKA

- DIMULAI DARI JASA PENUKARAN UANG, SEHINGGA ARTI

BANK (DULU) : MEJA TEMPAT MENUKAR UANG, ------PEDAGANG VALAS (MONEY CHANGER).
- KEGIATAN
TEMPAT

OPERASIONAL
PENITIPAN

UANG

SELANJUTNYA
SEKARANG

MENJADI
KEGIATAN

SIMPANAN, KEMUDIAN KEGIATAN PINJAMAN

- JASA BANK LAIN MENYUSUL SESUAI PERKEMBANGAN
ZAMAN.
2. SEJARAH PERBANKAN
USAHA

PERBANKAN

BARU

DIMULAI

DARI

ZAMAN

BABYLONIA KEMUDIAN YUNANI KUNO DAN ROMAWI. SAAT

ITU TUGAS BANK HANYA SEBAGAI TEMPAT PENUKAR
UANG - BANK YANG TERKENAL PADA SAAT ITU DI
BENUA EROPA ADALAH BANK VENESIA (1171), BANK OF
GENOA & BANK OF BARCELONA (1320) -> INGGRIS ABAD 16.
SEJARAH PERBANKAN DI INDONESIA TIDAK LEPAS DARI
ZAMAN PENJAJAHAN HINDIA BEL ANDA. BANK YANG ADA
ANTARA LAIN : DE JAVASCHE
NV, DE POST PAAR BANK, DE ALGEMENEVOLKS CREDIT

BANK DLL. DI JAMAN KEMERDEKAAN PERBANKAN DI

INDONESIA

BERTAMBAH

MAJU.

BEBERAPA

BANK

BELANDA DI NASIONALISIR OLEH PEMERINTAH. BANKBANK YANG ADA DI AWAL KEMERDEKAAN ANTARA LAIN :
BNI 1946 ( 5 JULI 1946), BRI (22/2/1946) BERASAL DARI DE
ALGEMENE VOLK CREDIT BANK ATAU SYOMIN GINKO,
BANK SURAKARTA MAI (MASKAPAl ADIL MAKMUR) (TH
'45 DI SOLO), BANK IND DI PALEMBANG TAHUN 1946 DLL.
JENIS-JENIS BANK:
1. DARI SEGI FUNGSINYA
SETELAH KELUAR UU POKOK PERBANKAN NOMOR 7/92 &
10/98 MAKA JENIS PERBANKAN TERDIRI DARI:
a. BANKUMUM
BANK UMUM ADALAH BANK YANG MELAKSANAKAN
KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU
BERDASARKAN

PRINSIP

SYARIAH

YANG

DALAM

KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS

PEMBAYARAN. SIFAT JASA YANG DIBERIKAN ADALAH
UMUM, DALAM ARTI DAPAT MEMBERIKAN SELURUH
JASA PERBANKAN YANG ADA -> BANK KOMERSIL
( COMMERCIAL BANK).
b. BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
ADALAH BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN
USAHA SECARA KONVENSIONAL ATAU BERDASARKAN

PRINSIP SYARIAH YANG DALAM KEGIATANNYA TIDAK

MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN
ARTINYA

KEGIATAN

BPR

JAUH

LEBIH

SEMPIT

DARIPADA BANK UMUM

2. DARI SEGIKEPEMILIKANNYA
a. BANK MILIK PEMERINTAH
b. BANK MILIK SWASTA NASIONAL
c. BANK MILIK KOPERASI
d. BANK MILIK ASING
e. BANK MILIK CAMPURAN
3. DILIHAT DARI SEGI STATUS
a. BANK DEVISA
MERUPAKAN
TRANSAKSI

BANK
KE

YANG

LUAR

DAPAT
NEGERI

MELAKUKAN
ATAU

YANG

BERHUBUNGAN DENGAN MATA UANG ASING SECARA

KESELURUHAN, MISAL TRANSFER KE LUAR NEGERI,
INKASO KE LUAR NEGERI, TRAVELLERS CHEQUE,
PEMBUKAAN & PEMBAYARAN LETTER OF CREDIT DAN
TRANSAKSI LAINNYA. PERSYARATAN UNTUK MENJADI
BANK DEVISA DITENTUKAN OLEH BI.
b. BANK NON DEVISA
MERUPAKAN BANK YANG BELUM MEMPUNYAI IJIN
UNTUK MELAKSANAKAN TRANSAKSI SEBAGAI BANK
DEVISA SEHINGGA TIDAK DAPAT MELAKSANAKAN
TRANSAKSI SEPERTI HALNYA BANK DEVISA. JADI

TRANSAKS1NYA MASIH DALAM BATAS NEGARA.

4. DILIH AT DARI CARA MENENTUKAN HARGA
a. BANK

YANG

BERDASARKAN

PRINSIP

KONVENSIONAL
b. BANK YANG BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH
DALAM MENCARI KEUNTUNGAN DAN MENENTUKAN HARGA
KEPADA PARA NASABAHNYA, BANK YANG BERDASAR
PRINSIP KONVENSIONAL MENGGUNAKAN DUA METODE YAITU :
1. MENETAPKAN BUNGA SEBAGAI HARGA, BAIK UNTUK
PRODUK SIMPANAN SEPERTI GIRO, TABUNGAN MAUPUN
DEPOSITO. DEMIKIAN JUGA HARGA UNTUK PRODUK
PINJAMAN

(KREDIT)

JUGA

DITENTUKAN

BERDASAR

T1NGKAT SUKU BUNGA TERTENTU. PENENTUAN HARGA

INI DIKENAL DENGAN ISTILAH SPREAD BASED.
2. UNTUK

JASA-JASA

BANK

LAINNYA

PIHAK

PERBANKAN MENGGUNAKANA BERBAGAI BIAYA DALAM

NOMINAL

ATAU

PROSENTASE

TERTENTU.

SISTEM

PENGENAAN BIAYA INI DIKENAL DENGAN ISTILAH FEE

BASED.
DALAM MENENTUKAN HARGA ATAU MENCARI
KEUNTUNGAN BAGI BANK YANG BERDASAR PRINSIP
SYARIAH ADALAH SEBAGAI BERIKUT :
1. PEMBAYAAN

BERDASAR

PRINSIP

BAGI

HASIL

(MUDHARABAH)
2.

PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP PENYERTAAN

MODAL (MUSHARAKAH)

3.

PRINSIP JUAL BELI BARANG DENGAN MEMPEROLEH

KEUNTUNGAN (MURABAHAH)

4.

PEMBIAYAAN BARANG MODAL BERDASAR SEWA

MURNI TANPA PILIHAN (IJARAH).

5.

ATAU DENGAN ADANYA PILIHAN PEMINDAHAN

KEPEMILIKAN ATAS BARANG YANG DISEWA DARI
PIHAK BANK OLEH PIHAK LAIN (IJARAH WA IQTINA)

PENENTUAN BIAYA-BIAYA JASA BANK LAINNYA BAGI BANK

YANG BERDASAR PRINSIP SYARIAH JUGA MENENTUKAN BIAYA
SESUAI SYARIAH ISLAM.

KEGIATAN-KEGIATAN BANK
1. KEGIATAN-KEGIATAN BANK UMUM
a. MENGHIMPUN

DANA

DARI

MASYARAKAT

(FUNDING) DALAM BENTUK :

- SIMPANAN GIRO (DEMAND DEPOSIT)
- SIMPANAN TABUNGAN (SAVING DEPOSIT)
- SIMPANAN DEPOSITO (TIME DEPOSIT)
b.

MENYALURKAN

DANA

(LENDING) DALAM BENTUK:

- KREDIT INVESTASI
- KREDIT MODAL KERJA

KE

MASYARAKAT

- KREDIT PERDAGANGAN
c. MEMBERIKAN

JASA-JASA

BANK

LAINNYA

(SERVICES) SEPERTI:
-

TRANSFER

INKASO

KLIRING

DLL

2. KEGIATAN-KEGIATAN BPR
a. MENGHIMPUN DANA DALAM BENTUK:
- SIMPANAN TABUNGAN
- SIMPANAN DEPOSITO
b. MENYALURKAN DANA DALAM BENTUK :
- KREDIT INVESTASI, MODAL KERJA, KREDIT
PERDAGANGAN
c. LARANGAN-LARANGAN BAGI BPR :
- MENERIMA SIMPANAN
KLIRING,

GIRO,

MENGIKUTI

MELAKUKAN KEGIATAN VALAS,

MELAKUKAN KEGIATAN PERASURANSIAN.

3. KEGIATAN-KEGIATAN BANK CAMPURAN & BANK
ASING
a.

DALAM MENCARI DANA, BANK ASING &

BANK

CAMPURAN

DILARANG

MENERIMA

SIMPANAN DALAM BENTUK SIMPANAN TABUNGAN

b.

KREDIT
DIARAHKAN

KE

YANG

DIBERIKAN

BIDANG-BIDANG

LEBIH

TERTENTU

SEPERTI:
-

PERDAGANGAN

INTERNASIONAL,

BIDANG

INDUSTRI & PRODUKSI, PENANAMAN MODAL

ASING/CAMPURAN, KREDIT YANG TIDAK DAPAT
DIPENUHI OLEH BANK SWASTA NASIONAL.
c.

UNTUK JASA-JASA BANK LAINNYA

JUGA DAPAT DILAKUKAN OLEH BANK UMUM
CAMPURAN & ASING SEPERTI BANK UMUM YANG
ADA DI
INDONESIA:
- JASA

TRANSFER,

KLIRING,

INKASO,

JUAL

BELI VALAS, JASA SAFE DEPOSIT BOX.

- DLL
IZIN PENDIRIAN & BENTUK HUKUM BANK
UNTUK

MEMPEROLEH

IJIN

USAHA

BANK,

PERSYARATAN YANG WAJIB DIPENUHI MENURUT UU

NO. 10/98 SEKURANG-KURANGNYA ADALAH :
1. SUSUNANORGANISASI&KEPENGURUSAN
2. PERMODALAN
3. KEPEMILIKAN
4. KEAHLIAN DIBIDANG PERBANKAN
5. KELAYAKAN RENCANA KERJA
BENTUK BADAN HUKUM BANK UMUM DAPAT
BERUPA SALAH SATU DARIALTERNATIF :

- PT - KOPERASI - PERSEROAN DAERAH