Clustering Bank

Dari variable yang ada, dilakukan clustering untuk melihat kelompok yang terbentuk berdasarkan kinerja
perbankan di Indonesia. Digunakan metode clustering Hierarchy dengan range cluster 2 sampai 6.
Didapatkan nilai wilks lambda dari setiap cluster terbentuk untuk mendapatkan cluster optimum.
Gambar 1 Wilks Lambda cluster
Cluster Wilks Lambda
2 40.465
3 57.393
4 42.291
5 90.17
6 79.005
Dari table diketahui, dipilih 5 cluster sebagai cluster yang optimum karena memiliki Wilkss
Lambda terbesar. Hasil pengkelompokan menurut cluster yang terbentuk adalah sebagai berikut.
Cluster 1:
1. Bank Rakyat Indonesia
2. Bank Mandiri
3. Bank Negara Indonesia
Cluster 2:
1. Bank Central Asia
2. BANK BJB
Cluster 3:
1. Bank Cimb Niaga 28. Bank Qnb Indonesia 52. Bank Bnp Paribas 77. Ban Pembangunan
2. Btn 29. Bank Brisyariah Indonesia Kalteng
3. Paninbank 30. Bank Artha Graha 53. Bank Capital 78. Bank Maspion
4. Permatabank Internasional Indonesia 79. Bank Sultra
5. Bank Maybank 31. Bank Woori Saudara 54. Bank Mestika 80. Bank Lampung
Indonesia Indonesia 1906 55. Bank Panin Dubai 81. Bank Bengkulu
6. Bank Danamon 32. Bank Bpd Bali Syariah 82. Bank Mandiri Taspen
Indonesia 33. Bank Riau Kepri 56. Bank Bpd Diy Pos
7. Bank Ocbc Nisp 34. Bank Kaltim 57. Bank Bnp 83. Bank Malukumalut
8. Bank Bukopin 35. Bank Nagari 58. Bank Sahabat 84. Bank Banten
9. Bank Uob Indonesia 36. Bank Papua Sampoerna 85. Bank Yudha Bhakti
10. Bank Btpn 37. Bank Victoria 59. Bank Index Selindo 86. Bank Agris
11. Bank Sumitomo International 60. Bank Ntb 87. Bank Sulteng
Mitsui Indonesia 38. Bank Sumsel Babel 61. Bank Bumi Arta 88. Bank Kesejahteraan
12. Bank Syariah Mandiri 39. Bank Aceh Syariah *) 62. Bank Btpn Syariah Ekonomi
13. Bank Dbs Indonesia 40. Bank Sulselbar 63. Bank Mas 89. Prima Bank
14. Bank Mizuho 41. Bank Commonwealth 64. Bank Nasional Nobu 90. Bank Ina Perdana
Indonesia 42. Bank J Trust 65. Bank Jasa Jakarta 91. Bank Harda
15. Bank Jatim Indonesia 66. Bank Bca Syariah Internasional
16. Bank Mega 43. Bank Rabobank 67. Bank Mayora 92. Bank Dinat Indonesia
17. Bank Dki International 68. Bank Of India 93. Bank Mitraniaga
18. Bank Anz Indonesia 44. Bank Resona Indonesia 94. Bank Antardaerah
19. Bank Mayapada Perdania 69. Bank Ganesha 95. Bank Victoria Syariah
20. Bank Muamalat 45. Bank Kalbar 70. Bank Sbi Indonesia 96. Bank Fama
21. Bank Jateng 46. Bank Bpd Kalsel 71. Bank Shinhan International
22. Bank Icbc Indonesia 47. Bank Ctbc Indonesia Indonesia 97. Bank Andara
23. Bank Keb Hana 48. Bank Rakyat 72. Bank Sulut Gorontalo 98. Bank Cnb
Indonesia Indonesia Agroniaga 73. Bank Bjb Syariah 99. Royalbank
24. Bank Bni Syariah 49. Bank Ntt 74. Bank Syariah 100. Bank Artos Indonesia
25. Bank Ekonomi 50. Bank Mnc Bukopin 101. Bank Bisnis
26. Bank Sumut Internasional 75. Bank Mega Syariah
27. Bank Sinarmas 51. Bank Windu 76. Bak Jambi

Cluster 4:
 1. Bank Maybank Syariah Indonesia

Cluster 5:
1. Bank Amar Indonesia

Tabel 1 Tabel Final Cluster

clast
er aset dpk kredit CAR NPL LDR
7629224 5554132 5053694
1 43 64 37 21 3 91
8211948 2830569 2246346
2 99 53 12 20 2 82
2955744 2160843 2005144
3 0 9 8 23 4 93
4 1417720 675261 1073083 46 30 157
5 568417 77049 365395 119 8 475

Cluster 1 : Bank yang masuk pada cluster 1 adalah bank dengan dominansi pada nilai DPK dan nilai
Kredit. Sedangkan CAR, NPL dan LDR cukup rendah, diatas cluster 2. Nilai asset yang cukup tinggi dan
dana pihak ketiga yang tinggi membuat bank pada cluster ini memiliki kekayaan yang besar, jumlah
kredit yang disalurkan juga tinggi. NIlai CAR yang sehat, namun cukup rendah disbanding cluster lain,
NPL yang cukup rendah menunjukkan kredit yang diberikan hampir tidak macet menunjukkan kualitas
kreditur yang baik dan produktif. Nilai LDR yang cukup rendah untuk menilai likuiditas bank
menunjukkan bahwa bank pada cluster ini masih dipercaya dengan tingginya nilai asset, dpk dan kredit
meski nilai LDR cukup rendah disbanding cluster lain.
Cluster 2 : Bank yang masuk pada cluster 2 adalah bank yang memiliki Aset besar, dan DPK serta Kredit
yang cukup tinggi. Memiliki nilai CAR, NPL, LDR terendah. Cluster ini memiliki nilai CAR NPL dan
LDR terendah, menunjukkan bahwa kreditur baik dan tidak ada kredit macet, namun LDR yang rendah
disbanding yang lain menunjukkan likuiditas yang rendah masih ditutupi oleh nilai asset, dpk dan kredit
yang tinggi
Cluster 3 : Bank yang masuk pada cluster 3 adalah bank yang memiliki nilai Aset, DPK, Kredit, CAR,
NPL dan LDR sedang.
Cluster 4 : Bank pada cluster 4 adalah bank dengan nilai asset, dpk, dan kredit yang cukup rendah. Serta
nilai CAR, dan LDR cukup tinggi. Sedangkan nilai NPL nya tertinggi.
Cluster 5 : Bank pada cluster 5 adalah bank dengan asset, dpk dan kredit rendah. Sedangkan nilai CAR
dan LDR nya tinggi, dan nilai NPL nya cukup tinggi, dibawah cluster 4.

Clustering Bank berdasarkan perubahan 2015-2016

Dari variable yang ada, dilakukan clustering untuk melihat kelompok yang terbentuk berdasarkan kinerja
perbankan di Indonesia. Digunakan metode clustering Hierarchy dengan range cluster 2 sampai 6.
Didapatkan nilai wilks lambda dari setiap cluster terbentuk untuk mendapatkan cluster optimum.
Gambar 1 Wilks Lambda cluster
Cluster Wilks Lambda
2 854.221
3 243.952
 4 143.466
5 90.141
6 74.051
Dari table diketahui, dipilih 2 cluster sebagai cluster yang optimum karena memiliki Wilkss
Lambda terbesar. Hasil pengkelompokan menurut cluster yang terbentuk adalah sebagai berikut.
Cluster 1:
1. Bank Rakyat Indonesia 36. Bank Woori Saudara 72. Bank Mayora
2. Bank Mandiri Indonesia 1906 73. Bank Of India Indonesia
3. Bank Negara Indonesia 37. Bank Bpd Bali 74. Bank Ganesha
4. Bank Central Asia 38. Bank Riau Kepri 75. Bank Sbi Indonesia
5. BANK BJB 39. Bank Kaltim 76. Bank Shinhan Indonesia
6. Bank Cimb Niaga 40. Bank Nagari 77. Bank Sulut Gorontalo
7. Btn 41. Bank Papua 78. Bank Bjb Syariah
8. Paninbank 42. Bank Victoria International 79. Bank Syariah Bukopin
9. Permatabank 43. Bank Sumsel Babel 80. Bank Mega Syariah
10. Bank Maybank Indonesia 44. Bank Aceh Syariah *) 81. Bak Jambi
11. Bank Danamon Indonesia 45. Bank Sulselbar 82. Ban Pembangunan Kalteng
12. Bank Ocbc Nisp 46. Bank Commonwealth 83. Bank Maspion
13. Bank Bukopin 47. Bank J Trust Indonesia 84. Bank Sultra
14. Bank Uob Indonesia 48. Bank Rabobank International 85. Bank Lampung
15. Bank Btpn 49. Bank Resona Perdania 86. Bank Bengkulu
16. Bank Sumitomo Mitsui 50. Bank Kalbar 87. Bank Mandiri Taspen Pos
Indonesia 51. Bank Bpd Kalsel 88. Bank Malukumalut
17. Bank Syariah Mandiri 52. Bank Ctbc Indonesia 89. Bank Banten
18. Bank Dbs Indonesia 53. Bank Rakyat Indonesia 90. Bank Yudha Bhakti
19. Bank Mizuho Indonesia Agroniaga 91. Bank Agris
20. Bank Jatim 54. Bank Ntt 92. Bank Sulteng
21. Bank Mega 55. Bank Mnc Internasional 93. Bank Kesejahteraan Ekonomi
22. Bank Dki 56. Bank Windu 94. Prima Bank
23. Bank Anz Indonesia 57. Bank Bnp Paribas Indonesia 95. Bank Ina Perdana
24. Bank Mayapada 58. Bank Capital Indonesia 96. Bank Harda Internasional
25. Bank Muamalat 59. Bank Mestika 97. Bank Dinat Indonesia
26. Bank Jateng 60. Bank Panin Dubai Syariah 98. Bank Mitraniaga
27. Bank Icbc Indonesia 61. Bank Bpd Diy 99. Bank Antardaerah
28. Bank Keb Hana Indonesia 62. Bank Bnp 100. Bank Victoria Syariah
29. Bank Bni Syariah 63. Bank Sahabat Sampoerna 101. Bank Fama International
30. Bank Ekonomi 64. Bank Index Selindo 102. Bank Andara
31. Bank Sumut 65. Bank Ntb 103. Bank Cnb
32. Bank Sinarmas 66. Bank Bumi Arta 104. Royalbank
33. Bank Qnb Indonesia 67. Bank Btpn Syariah 105. Bank Artos Indonesia
34. Bank Brisyariah 68. Bank Mas 106. Bank Bisnis
35. Bank Artha Graha 69. Bank Nasional Nobu 107. Bank Maybank Syariah
Internasional 70. Bank Jasa Jakarta Indonesia
71. Bank Bca Syariah
108. Cluster 2:
1. Bank Amar Indonesia
109. Tabel 1 Tabel Final Cluster
110. 113. 114. 115. 116.
c 111. 112. kredi C N L
aset dpk t
118. 119. 120.
7629 5554 5053
2 1 6
2 3 9
4 2 4
117. 4 6 3 121. 122. 123.
1 3 4 7 21 3 91
125. 126. 127.
8211 2830 2246
9 5 3
4 6 4
8 9 6
124. 9 5 1 128. 129. 130.
2 9 3 2 20 2 82
132. 133. 134.
2955 2160 2005
7 8 1
4 4 4
131. 4 3 4 135. 136. 137.
3 0 9 8 23 4 93
139. 141.
1417 140. 1073
7 6752 0 144.
138. 2 6 8 142. 143. 15
4 0 1 3 46 30
146. 148.
5684 147. 3653 149. 151.
145. 1 7704 9 11 150. 47
5 7 9 5 8
152.
153. Cluster 1 : Bank yang masuk pada cluster 1 adalah bank dengan dominansi pada nilai
DPK dan nilai Kredit. Sedangkan CAR, NPL dan LDR cukup rendah, diatas cluster 2. Nilai asset
yang cukup tinggi dan dana pihak ketiga yang tinggi membuat bank pada cluster ini memiliki
kekayaan yang besar, jumlah kredit yang disalurkan juga tinggi. NIlai CAR yang sehat, namun
cukup rendah disbanding cluster lain, NPL yang cukup rendah menunjukkan kredit yang
diberikan hampir tidak macet menunjukkan kualitas kreditur yang baik dan produktif. Nilai LDR
yang cukup rendah untuk menilai likuiditas bank menunjukkan bahwa bank pada cluster ini
masih dipercaya dengan tingginya nilai asset, dpk dan kredit meski nilai LDR cukup rendah
disbanding cluster lain.
154. Cluster 2 : Bank yang masuk pada cluster 2 adalah bank yang memiliki Aset besar, dan
DPK serta Kredit yang cukup tinggi. Memiliki nilai CAR, NPL, LDR terendah. Cluster ini
memiliki nilai CAR NPL dan LDR terendah, menunjukkan bahwa kreditur baik dan tidak ada
 kredit macet, namun LDR yang rendah disbanding yang lain menunjukkan likuiditas yang rendah
masih ditutupi oleh nilai asset, dpk dan kredit yang tinggi
155. Cluster 3 : Bank yang masuk pada cluster 3 adalah bank yang memiliki nilai Aset, DPK,
Kredit, CAR, NPL dan LDR sedang.
156. Cluster 4 : Bank pada cluster 4 adalah bank dengan nilai asset, dpk, dan kredit yang
cukup rendah. Serta nilai CAR, dan LDR cukup tinggi. Sedangkan nilai NPL nya tertinggi.
157. Cluster 5 : Bank pada cluster 5 adalah bank dengan asset, dpk dan kredit rendah.
Sedangkan nilai CAR dan LDR nya tinggi, dan nilai NPL nya cukup tinggi, dibawah cluster 4.
158.