SOAL DFP MODUL 1 1. Dari perencanaan yang dibuat oleh ke 4 orang dibawah ini, manakah yang termasuk kategori Perencanaan Keuangan Komprehensif (Menyeluruh)? A) Pak Amir membuat perencanaan untuk menghitung berapa banyak dia harus menabung setiap bulan, ager dia dapat mengirim kedua anaknya yang saat ini masih di Sekolah Dasar, nantinya dapat masuk ke perguruan tinggi yang diminati, termasuk kebutuhan esuransi yang akan dibelinya B) Pak Budi membuat perencanaan yang membustnya dapat mengatur arus kas bulanan, berapa yang bisa disisihkan setiap bulan agar dia mampu berinvestasi untuk memenuhi kebutuhan keluarganya sekarang dan dimasa depan, termasuk kebutuhan asuransi dan kebutuhan distribusi kekayaan dikemudian hari ©) Pak Chandra membuat perencanaanya beberapa persen dari penghasilannya tiap bulan yang dapat disiskan untuk membayar angsuran KPR yang akan diambilnya setahun lagi D) Pak dedi merencanakan semua kebutuhan pemnikahannya tahun depan sejak sekarang, lengkap dan menyeluruh mulai dari booking gedung dan biaya resepsi pernikahaan, semua hal yang berhubungan dengan undangan, rencana bulan madu, perkiraan pendapatan dari sumbangan, serta kemungkinan adanya biaya tak terduga 2. Dari jenis perencanaan keuangan dibaweh ini, Manakah yang termasuk Perencanaan Keuangan Jangka Menengah (1-5 tahun)? A) Perencanaan Anggaran Belanja Rutin Keluarga B) Perencanaan Kebutuhan Dana di Masa Pensiun C) Perencanaan Distribusi Kekayaan Melalui Surat Wasiat D) Perencanaan Kebutuhan Haji Melalui Tabungan Haji 3. Kebutuhan seseorang yang sebagian bersifet konsumtif, terutama untuk kebutuhan fisik dan pendidikan, yang semuanya dibiayai oleh orang tua, adalah cirri khas kebutuhan dalm siklus hidup seseorang yang disebut: 1A) Masa Kanak-kanak B) Masa Remaja C) Masa Berumahtangga D) Masa Berkarit 4. Dari perencanaan keuangan berikut : (1) Perencanaan Warisan (3) perencanaan Pensiun (2) Perencanaan Arus Kas (4) Perencanaan Pajak ‘Yang dpat dikategorikan sebagai Perencanaan Keuangan Jangka Pendek adalah: A) (1), (2) dan (3) C) (2) saja. B) (1) dan 3) D) (4) saja 5. Atas jasa pelayanaan yang akan diberikan oleh seorang CFP profesional: A) CFP profesional dan nasabah harus sama-sama setuju B) CFP profesional dan nasabah dapat tidak stuju satu sama lain C) CEP profesional dapat tetap memberiak jasanya, meskipun nasabah keberatan dengan fee yang dikenakan D) Nasabah dapat tetap menuntut jasa pelayanan dari CFP profesional, meskipun CFP profesional tidak kompeten dalam hasil spesifik yang dituntut nasabah 6. Prinsip yang menuntut seorang CEP profesional untuk dapat berintak jujur dan tidak mnempatkan kepentingan atau keuntungan pribadi diatas kepentingan nasaba, sesuai dengan prinsip Penerapan Kode Etik: A) Prinsip 1- keuntungan Nesabah B) Prinsip 2- Integritas ©) Prinsip 4- Keadilan D) Prinsip 5- Profesionalisme7. Dalam Standar Praktek Perencanaan Keuangan, setelah CFP professional “ Menentukan tujuan dan mendapatkan infomasi dari nasabah”, langkah berikutnya adalah: A) Membangun dan mendefinisikan hubungan dengan Klien B) Menganalisa dan mengevaluasi status keuangan klien C) Menyajikan rekomendasi atas solusi keuangan klien D) Melakukan implementasi perencanaan yang disetujui nasabah 8. Dari alas an seseorang membutuhkan perencanaan keuangan berikut ini, manakah yang ada hubungannya dengan Perencanean Investasi/ A) Agar kita mampu meningkatkan standar kehidupan kita, B) Agar kita dapat mengelola pengeluaran kita dengan bijaksana C) Agar kita dapat memaksimumkan produktivitas asset kita D) Agar kita dapatmengelola resiko financial yang mungkin terjadi dalam hidup 9. Dalam maembuat Tujuan Keuangan, disarankan menggunakan prinsip SMART. Huruf“M” dalam singkatan SMART itu mewakili kata: A) Manageable B) Measurable ©) Meaningful D) Money 10. Menurut Financial Planner Standard Board, perencanaan keuangan adalah: A) Proses untuk mencapai kondisi keuangan seseorang dalam hidup secara menyeluuh dan terencana B) Proses untuk mencapai tujuan seseorang melalui mamanejemen resiko dan perencanaan investasi secara menyeluruh dan terencana ©) Proses untuk mengelola kekayaan pribadi seseorang secara menyeluruh dan terencanaD) Proses untuk mencapai tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan secara menyluruh dan terencana 11. Jenis pengeluaran keluarga untuk membiayai pengeluaran akibat dari sakit dan kecelakaan, adalah kelompok pengeluaran keluarga ( dalam/luar ) kendali kita, dan merupakan biaya yang bersifat (rutin/non rutin ) A) Dalam / rutin B) Dalam /non-rutin C) Di luar / rutin D) Diluar/ non-rutin 12, Dalam Laporan Keuangan adanya: (1) Aset Likuid 3) Investasi (2) Aset Personal (4) Aset tetap Yang termasuk dalam klasifikasi aset menurut kekayaan Laporan Kekayaan Pribadi adalah : A) (1),Q) dan 3) B) (1) dan (3) C) (2) dan (4) D) (2) saja 13. Rasio surplus Bulanan membandingakan besamnya: A) Pengeluaran Bulanan dengan Pendapatan Bulanan B) Tabungan Bulanan dengan Pengeluaran Bulanan ) Tabungan Bulanan dengan Pendapatan Bulanan D) Hasil investasi Bulanan dengan tabungan Bulanan 14. dari pernyataan tentang Arus Kas dibawah ini manakah yang kurang tepat? A) Kekayaan Bersih sama dengan aset dikurangi Hutang B) Surplus Keuangan terjadi apabila Pendapatan melebihi Pengeluaran C) Penghasilan Pasif dapat mengurangi kemungkinan Defisit KeunganD) Defisit Keungan harus ditutup dengan Hutang 15. Dari bermacam-macam jenis penghasilan dibawah ini, manakeh yang dapat dikategorikan sebagai penghasilan aktif? A) Komisi ates Hasil sewa property yang didapat seorang Agen Properti B) Hasil Deviden Saham yang didapat seorang investor saham ) Hasil Rental Properti yang didapat seorang investor property D) Royalti yang didapat dari hasil menulis/ mengarang Buku 16, Menabung secara otomatis dapat dilakukan melalui: (1) Asuransi Unit-link dengan premi bulanan (2) Tabungan Rencana (3) Reksadana dengan Direct debit bulanan (4) Dana pensiun yang dipotong dari gaji bulanan ‘Yang benar dari pernyataan diatas adalah: A) (1), @), G) dan (4) C) (1) dan (3) B) (1), (2) dan (3) D) (2) dan (4) 17. Dari alasan seseorangmencari Penghasilan Tambahan dibawah ini, yang kurang tepat adalah : A) Untuk meraih tujuan keuangan lebih cepat B) Untuk mengisi waktu luang dngan kegiatan yang produktif C) Untuk memaksimalkan produktivitas aset D) Untuk mengimbangi pengeluaran yang makin meningkat Untuk soal No. 18 sampai dengan No.20, gunakan Laporan Kekayaan pribadi berikut: Laporan Kekayaan Pribadi Tn. Santoso Per 31 Desember 2009 ASET HUTANG ‘Uang Tunai & Tabungan 10.000.000 Kartu Kredit 18.000.000Deposito Bank Mandiri —_15,000.000 Reksadana 45.000.000 Mobil Pribadi 130.000.000 Rumah Tinggal 450.000.000 Peralatan Rumah Tangga —_50.000.000 TOTAL AKTIVA 800.000.000 18, Aset Investasi Tn. Santoso adalah : A) Rp. 10.000.000 B) Rp. 25.000.000 ©) Rp. 60.000.000 D) Rp. 70.000.000 Kredit Mobil KPR KEKAYAAN BERSIH Surplus s/d 2008 Surplus Th 2009 TOTAL PASIVA 37.000.000 150.000.000 550.000.000 50.000.000 800.000.000 19. Apabila pengeluaran bulanan Tn. Santoso adalah Rp. 12.500.000, maka Rasio Likuiditas Pribadi Tn. Santoso adalah : A) 80% B) 125% ©) 200% D) 480% 20. Sedangkan Rasi Investasi atas Kekayaan Bersihnya adalah : A) 2,50% B) 4,17% ©) 10,00% D) 11,67% 21. Menurut rule 72, dengan bunga 24% per tahun, uang kita akan belipat ganda setelah kira-kira : A) 3 tahun B) 6 tahun ©) 30 bulanD) 60 bulan 22. Dalam menghitung Time Value of Money dengan kalkulator dengan 5 parameter: n--PV-PMT-FV, ada beberapa prinsip yang harus diperhatikan. Dari prinsip ddibawah ini, manakah yang kurang tepat/ A) Parameter n dan r selalu bertanda positif (+) B) Jika parameter PMT = 0, maka option Due = 1 C) Satu parameter dapat dihitung, apabila ke 4 parameter lainnya diketahui D) Jika PMT = 0 dan PV bernilai negative (-), maka FV berilai posiif (+) 23. Dari skedul amortisasi pinjaman KPR dibawah ini, manakah pernyataan yang salah? Thn | Pinjaman | Angsuran | Bunga | Angsuran Saldo Awal Pokok Akhiran 1 a) Q) @) @) 6) 2 6) O) @) @) (10) A) ©) =(5) B) (6)=()-@) ©) @=@)-@) D) )=()-@) bunga 18% p.a. dapat dihitung dengen kalkulator dengan memasukan nil On r Pv 24.Ci A)n =120 ro =15 PV =-500jt B)n = 120 ro FL PV =-S0Ojt PMT=? FV =0 Due =1 =120 =15 =0 PMT=? FV =-500jt Due =0 ilan/Angsuran bulanan KPR 10 tahun dengan harga rumah Rp. 500 juta dan nilai : Dyn =120 r =1,5 PV =-500jt PMT=? FV =-500jt Due =125. Setiap awal bulan Pak Budi menabung sejumlah Rp. 1 juta selama 10 tahun untuk membiayai anaknya masuk perguruan tinggi nanti. Metode untuk menghitung besamya dana akumulasi bulanan di akhir tahun ke 10 di atas, dikenal dengan nama: A) Present Value Annuity B) Future Value Annuity C) Present Value Annuity Due D) Future Value Annuity Due 26. Pak Agus mengambil Kredit Tanpa Anggunan sebesar Rp. 30 juta selama 2 tahun dari sebuah peruschaan pembiayaan yang mengenakan bunga flat sebesar 2,55 per bulan. Berapa besarnya angsuran bulanan yang harus dibayar oleh pak Agus A) Rp. 750.000 B) Rp. 1.281.250 ©) Rp. 1.312.500 D) Rp. 2.000.000 27. Dari ke 4 kasus deposito dibawah ini: (1) Pak Andi mendepositokan uangnya sebesar Rp. 10 juta di bank A yang memberikan bunga 12% p.a. selama setahun sekaligus (2) Pak Basri mendepositokan uangnya sebesar Rp. 10 juta di bank B yang memberikan bunga 12% p.a. dan diperpanjang setiap bulan selama setahun, dimana bunganya langsung disetor ke tabungan pak Basri di Bank yang sma yang berbunga 3% p.a. (3) Pak Condro mendepositokan uangnya sebesar Rp. 10 juta di bank C yang memberikan bunga 12% p.a. dengan fasilitas Automatic Roll-Over setiap bulan (4) Pak Dedi mendepositokan uangnya sebesar Rp. 10 juta di bank D yang memberikan bunga 12% p.a. dengan fasilitas Automatic Roll-Over setiap 3 bulan (kuartal)Siapakah dari ke 4 bapak diatas yang akan menerima hasil bunga yang tertinggi dalam setahun? A) Pak Andi B) Pak Basri ©) Pak Condro D) Pak Dedi 28. Bank ABC membeli Sertifikat Bang Indonesia (SBI) nominal Rp. 100 juta yang berjangka waktu 3 bulan dengan bunga 12% p.a. Besarnya uang yang harus disetor ban ABC ke Bank Indonesia sekarang, dapat dihitung dengan kalkulator dengan memasukan nilai-nilai: Ayn =3— B)n Cn =120 D)n = 120 r =0.01 6 =0,03 r =0.01 r =0,03 Pv Pv =? PV =-l00jt PV. =-100jt PMT=0 PMT=0 PMT=0 PMT FV =-100jt FV =-100jt FV =? FV Due =0 Due =0 Due =0 Due =0 29, Future value Annuity Due (FVAD) Dan Present Value Annuity Due (PVAD) masing-masing dapat diturunkan dari Annuity Ordinary (non-due) ~nya, yaitu: (1) FVAD = FVA (1+) (2) PVDA = FVA/ (1+) Dari k 2 persamaan di atas, yang benar adalah ; A) Persamaan (1) saja yang benar B) Persamaan (2) saja yang benar C) Ke 2 persamean benar D) Ke2 persamaan salah 30. Kredit Tanpa Anggunan dengan bunga flat sebesar 1,5% per bulan selama 3 tahun setara dengan kredit berbunga efektif sebesar : A) 2,55% pa.B) 30,6% pa. © 2.72%p. D) 32,7% pa. 31. Dari skema pengelolaan arus kas, kita tahu bahwa adanya Defisit Keuangan akan ‘A) Menambah Aset atau Menambah Utang B) Menambeh Aset atau Mengurangi Utang C) Mengurangi Aset atau Menambah Utang D) Menambah Aset atau Mengurangi Utang 32. dari fasilitas-fasilitas kartu Kredit dibawah ini, manakah yang tidak dipunyai Kartu Debit? A) Fasilitas untuk mengambil uang tunai di ATM B) Fasilitas mendapatkan diskon program dari merchant yang bekerjasama C) Fasilitas Direct Debit untuk pembayaran rutin bulanan D) Fasilitas belanja dengan pemmbayaran cicilan tiap bulan 33. Secara umum dari beberapa macam Kredit konsumen, manakah yang bunganya paling rendah? A) Pinjaman Pegadaian B) Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dari Bank C) Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) dari MultiFinance D) Kredit Tanp Anggunan 34. Seorang pemilik usaha agrobisnis membutukan sejumlah uang untuk membiayai perulasaan usahanya. Dalam Business Plan yang dibuatnya, kebutuhan ini diharapkan dapat dipenuhi oleh kredit dari Bank pemberi pinjaman, kredit semacam ini disebut seba A) Kredit Modal Kerja B) Kredit Investasi C) Kredit Konsumsi 10D) Kredit Likuiditas 35. Barang yang tidak dapat dij A) Barang Elektronik B) Emas C) Sepeda Motor D) Sertifikat Rumah kan agunan/pinjaman Pegadaian adalah : 36. Berdasrkan karakteristik penjamannya, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) termasuk pinjaman berjenis : A) Secured Load — Short - Term Loan B) Secured Load - Long - Term Loan ©) Unsecured Loan — Short - Term Loan D) Unsecured Loan - Longt — Term Loan 37, Dalam mengelola Debt Service Ratio yang baik, jenis hutang yang boleh menjadi proritas terakhir untuk dilunasi adalah : A) Hutang Kartu Kredit B) Hutang KPR C) Hutang Kredit Tanpa Anggunan D) Hutang ke Pegadaian 38. Kaidah Resolusi Hutang (Debt Resolutian Rule) kadangkala perlu dilakukan karena : A) Makin cepat hutang dilunasi makin baik B) Hutang yang berlebihan akan menimbulkan kewajiban membayar cicilan yang semakin berat ©) Hutang jangka panjang tidak tepat apabila dibiayai dengan hutang jangka pendek yang berbunga lebih tinggi D) Hutang dengan bunga paling tinggi harus dilunasi terlebih dahulu ul39. Dalam perhitungan besamya cicilan bulanan suatu Kredit Pemillikan Rumah (KPR): A) Untuk bunga yang sama, semakin besar cicilannya, semakin lama jangka waktu KPR-nya B) Makin rendah bunga KPR, makin besar cicilan KPR-nya untuk jangka waktu yang sama C) Untuk bunga yang sama, semakin kecil cicilannya, semakin cepat jangka waktu KPR-nya D) Makin tinggi bunga KPR, makin lama jangka waktu KPR-nya untuk cicilan yang sama 40. Cara yang kurang tepat dalam menyelesaikan hutang beberapa kartu kredit yang berlarut-larut dan bermasalah adalah : A) Buka kartu kredit baru yang memberikan fasilitas transfer saldo dengan bbunga lebih rendah B) Bayar tagihan kartu kredit yang berbunga paling tinggi terlebih dahulu C) Mempriritaskan untuk melunasi hutang Kartu kredit yang tagihannya paling besar terlebih dahulu D) Kartu kredit yang sudah lunas boleh digunakan asal seluruh tagihan kartu ini di bulan berikutnya segera dilunesi 12‘VIEW CLASS AND E: TIPS . Kapankah profesi perencana keuangan ini muncul dan dimana? ‘Awal tahun 1970 di Amerika Serikat Akhir tahun 1969 di Inggris Akhir tahun 1969 di Amerika Serikat |. Awal tahun 1971 di Inggris Akhir tabun 1970 di Amerika Serikat gaege . Pertama kali asosiasi perencanaan keuangan muncul dengan nama International Association of Financial Planners International Association for Financial Planning. . Institute of Certified Financial Planners Certified Financial Planner Board of Standards . Financial Planner Association paegp . Di Indonesia, asosiasi perencana keuangan resmi yang diakui oleh FPA Net dari CFP Board diberi nama (umum) a. Indonesian Association of Financial Planning b. Financial Planning Association Indonesia c. Asosiasi Perencana Keuangan Indonesia d. Jawaban b dan c benar fe. Semua jawaban salah . Pandangan klien di Indonesia saat ini atas penjual produk asuransi dan investasi umumnya adalah a. Soft selling b. Push selling/hard selling ¢. Pull selling d, Jawaban a dan ¢ benar €. Semua jawaban salah . Di Indonesia, para professional jasa keuangan biasanya dikenal dengan nama a, Financial Planner b. Financial Advisor ¢. Financial Consultant d. Semua jawaban benar . Semua jawaban salah Yang mendorong timbulnya profesi ini di Indoneisa antara lain seperti dibawah ini kecuali a. Perubahan demografi b. Perpindahantanggung fava dar pemerntah dan perusaaan ke individual c. Makin sadamya pemerintah akan pentingnya perencanaan keuangan untuk warga negaranya 4. Jawaban a dan c benar e. Jawaban a dan b benar7. Seorang perencana keuangan membantu nasabahnya dalam perencanaan seperti dibawah ini ecuali Perencanaan bisnis . Perencanaan investasi dan tabungan Perencanaan pendidikan Perencanaan asuransi Perencanaan pensiun sae op 8. Secara garis besar ada 2 tipe perencana keuangan yaitu Perencana keuangan yang mempunyai lisensi dan yang otodidak Perencana keuangan yang independen dan yang dependen Perencana keuangan yang berpengalaman dan yang berpendidikan khusus ‘Semua jawaban benar Semua jawaban salah papoose 9. Kompensasi utama para praktisi CFP berdasarkan survei CFP Board adalah a. Fee saja b. Komisi saja ©. Gaji dan komisi d. Fee dan komisi e. Gaji saja 10. Di Indonesia, kompensasi bagi perencana keuangan yang dominan adalah a. Fee saj b. Komisi saja ©. Gaji dan komisi d. Fee dan komisi ©. Gaji saja 1 . Tren yang terjadi dalam kesempatan pasar yang berkembang dalam perencanaan keuangan saat ini Khususnya di Asia dan Indonesia adalah sebagai berikut kecuali a. Pendapatan yang makin tinggi bagi para profesional b. Meningkatnya keluarga yang berpenghasilan ganda c. Akses online atas informasi keuangan d. Jasa “one-stop shopping” yang ditawarkan oleh institusi keuangan Karena tingginya kompetisi e. Semua jawaban salah 12, Berdasarkan 1998 Survey Trends in Financial Planning, tingginya kepuasan kerja dari pemegang gelar CFP diukur dari beberapa hal seperti dibawah ini : a. Tingginya nilai pekerjaan yang sifatnya interpersonal b. Tidak terbatasnya peningkatan pendapatan c. Dampak positif terhadap kualitas hidup Klien d. Semua jawaban benar e. Semua jawaban salah13. Dalam prakteknya schari-hari, seorang perencana keuangan khususnya yang independen sae ee akan sering berhubungan dengan profesi lain seperti Akuntan Pengacara . Notaris (solicitor) Jawaban a dan c benar Jawaban a, b dan c benar 14. Definisi perencanaan keuangan menurut Certified Financial Planner Board of Standards adalah 15. 17, 18, a. Mengembangkan secara total koordinasi perencanaan keuangan seseorang untuk ‘mencapai tujuan keuangan secara menyeluruh b. Proses mencapai tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan secara terencana ¢. Proses total manajemen keuangan seseorang untuk mencapai tujuan keuangan secara menyeluruh d. Tidak ada jawaban yang benar e. Semua jawaban salah Perencanaan keuangan sebenarnya bisa dibagi 2 yaitu Business planning dan personal planning . Corporate planning dan professional planning Comprehensif financial planning dan special need planning Jawaban a dan c benar . Semua jawaban benar pao eR . Tujuan akhir dari perencanaan keuangan adalah a. Kebebasan finansial b. Maksimalkan deduksi pajak c. Alokasi aset d. Manajemen resiko e. Semua jawaban salah ‘Ada 6 langkah dalam proses perencanaan keuangan kecuali Analisa dan evaluasi status keuangan Menjual produk keuangan Menentukan tujuan dan mendapatkan data |. Memonitor perencanaan keuangan . Semua jawaban salah Saogp }. Proteksi atas resiko personal bisa seperti dibawah ini kecuali Kehilangan kemampuan atau cacat Kekurangan biaya pendidikan anak . Kematian yang terlalu dini |. Jawaban a dan c benar - Jawaban a, b dan ¢ benar epee . Akumulasi kapital a dana ditujukan antara lain untuk a. Penyediaan dana b, Pengurangan Sanya aj ¢. Pembagian harta/warisan , Semua jawaban benar €. Semua jawaban salah20, Siklus kehidupan dalam perencanaan keuangan adalah seperti dibawah ini kecuali ‘Masa anak-anak . Masa pensiun . Masa remaja |. Masa awal pernikahan . Masa awal pensiun epegp 21. Pak Andre menabungkan Rp 100 juta dalam bentuk tabungan di Bank XYZ dengan tingkat bunga (compounded annually) sebesar 17% per tahun. Berapa jumlah saldo tabungan Pak andre setelah 4 tahun. (tingkat bunga konstan dan abaikan pajak) Rp 182,5 juta . Rp 187,4 juta . Rp 185,3 juta |. Rp 200,5 juta . Rp 178,4 Juta paege 22. Misalkan Anda menginginkan ketika Anda pensiun nanti, 20 tahun yang akan datang, Anda menginginkan saldo tabungan Anda berjumlah Rp 1 miliar yang nantinya diperlukan untuk biaya pendidikan anak dan kehidupan Anda setelah pensiun. Jika tingkat bunga tabungan adalah 15 % per tahun (compounded annually) dan Konstan selama 20 tahun, berapa uang yang harus Anda tabung hari ini ? a. Rp 60juta b. Rp 62\1 juta c. Rp 61,1 juta d. Rp 59,5 juta b. e Rp 52,5 Juta 23. Untuk persiapan pensiun Anda menabungkan Rp 5 juta setiap akhir tahun selama 20 tahun. Berapa jumlah saldo tabungan Anda di akhir tahun ke-20 jika tingkat bunga tabungan akan Konstan sebesar 10% per tahun (compounded annually). (abaikan pajak) a. Rp 250juta b. Rp 267, 5 juta c. Rp 286,37 juta d. Rp 290 juta e. Rp 296,37 Juta. 24. Anda melakukan suatu investasi dengan modal awal Rp 231 juta dan ternyata setelah 3 tahun, uang Anda telah berkembang menjadi Rp 268 juta. Berapa tingkat imbal hasil per tahun yang Anda peroleh ? a. 3,0% b. 4.0% ©. 50% d. 60% e. 45%25. Berapa nilai tabungan Pak Badu pada tahun kelima jika Pak Badu menyetor setiap awal tahun sebesar Rp.1.000.000 dan menerima bunga sebesar 10% per tahun ? a. Rp. 6.715.610 b. Rp. 7.615.610 Rp. 5.615.710 pao Rp. 6.715.610 26. Pak Peter membeli rumah seharga Rp | miliar secara kredit selama 30 tahun. Cicilan dibayar setahun sekali, Jika tingkat bunga kredit adalah 10% pertahun (compounded annually) dan pembayaran cicilan pertama adalah 1 tahun dari sekarang. Jumlah cicilan pertahun adalah sebesar : a. Rp. 106.079.248 b. Rp. 106.189.234 c. Rp. 108.189.234 d. Rp. 109.078.842 e. Rp. 107.189.234 27. Seorang investor membeli suatu anuitas yang akan memberikan arus kas sebesar Rp 500 ribu setiap akhir tahun selama 30 tahun ke depan. Investor tersebut memperoleh tingkat bbunga sebesar 8% per tahun (compounded annually). Harga dari anuitas tersebut hari ini adalah sebesar : a. Rp. 5,628 juta b. Rp. 6,538 juta c. Rp. 5,129juta d. Rp. 6,998 juta e. Rp. 6,129 juta 28. Anda menabungkan uang Anda sebanyak Rp 100 juta dengan tingkat bunga 8% per tahun (compounded quarterly). Berapa jumlah saldo tabungan Anda setelah 5 tahun ? . Rp 124,2 juta . Rp 148. 59 juta . Rp 125 juta |. Rp 123,3 juta Rp 134,2 juta epnegep 29, Pak Roni (baru pensiun, usia 60 tahun) berencana hidup selama 20 tahun lagi. Hari ini Pak Roni menabung Rp | miliar pada tabungan dengan tingkat bunga 10% per tahun (compounded annually) untuk persiapan warisan. Jika Pak Roni berencana untuk menyumbangkan Rp 2 miliar dari tabungannya di akhir tahun ke-20 ke panti asuhan. Berapa jumlah yang bisa diberikan kepada keluarganya sebagai warisan ? . Rp 5,3 mili . Rp 4,727 miliar . Rp 4,272 miliar |. Rp 5,472 miliar Rp 5,272 miliar papop30. Sentanu sedang membuat perencanaan pensiun. Sentanu mengiginkan memiliki Rp 1 miliar di tabungan ketika dia pensiun 20 tahun lagi. Sentanu berencana untuk menabung setiap akhir tahun selama 20 tahun. Jika tingkat bunga tabungan adalah 12% per tahun (compounded annually). Berapa jumlah uang setiap akhir tahun yang harus ditabungkan Sentanu ke tabungannya ? a. 13,88 juta b. 18,33 juta c. 13,83 juta d. 31,88 juta e. 13,33 Juta 31. Dalam Investasi, ketidakmampuan perusahaan untuk membayar kewajiban-kewajiban ketika surat hutang jatuh tempo disebut dengan : a. Risiko Pasar b. Risiko Keuangan ©. Risiko Cedera Janji d. Risiko Likuiditas e. Risiko bisnis 32, Di bawah ini yang tidak termasuk risiko sistematis adalah : a. Perubahan tingkat bunga b. Inflasi c. Kondisi Politik d. Kecenderungan Konsumen e. Semua jawaban salah 3 . Di bawah ini yang termasuk risiko yang bisa dikurangi atau dihilangkan dengan diversifikasi adalah a. Risiko tingkat bunga b. Risiko mata ang c. Risiko Sistematik d. Risiko non-sistematik e. Semua jawaban salaH 34, Amin adalah investor yang risk averse, Aman lebih risk averse dibanding Amin, maka: a. Untuk imbal hasil yang sama, Aman bersedia menanggung risiko yang lebih besar. b. Untuk tingkat risiko yang sama, Aman bersedia menerima imbal hasil yang lebih kecil. ¢. Untuk imbal hasil yang sama, Amin bersedia menanggung tingkat risiko yang lebih kecil. 4. Untuk tingkat risiko yang sama, Amin bersedia memperoleh imbal hasil yang lebih kecil. e. Semua jawaban salah 35. Metode alokasi aset yang berfokus pada jangkauan obyektivitas yang panjang untuk menetapkan perpaduan berbagai macam jenis aset disebut dengan : Market Timing .. Strategic Asset allocation . Tactical Asset allocation |. Sector Rotation . Semua jawaban salah paegp36. Diversifikasi akan semakin besar manfaatnya jika Aset dalam portofolio memiliki koefisien korelasi yang : a. negatif b. positif ¢, nol d. tak beraturan . semua jawaban salah 37. Portofolio yang terdiversifikasi secara sempurna akan memiliki tingkat risiko sebesar : a. Nol b._ Risiko Non-sistematik ©. Risiko Sistematik 4. Negatif 1 . Semua jawaban salah 38. Jika suatu saat saham-saham di bursa mengalami kenaikan harga yang panjang, dikatakan bahwa bursa sedang dalam kondisi : a. Bearish b. Bullish ©. Comering d. Flat e. Tak menentu 39. Berikut adalah data-data yang biasa digunakan oleh para Technical Analyst, kecuali Harga historis . Volume perdagangan . Laporan keuangan perusahan |. Pergerakan Indeks Semua jawaban salah paeoe 40. Dalam analisis fundamental dengan pendekatan top down, analisis yang dilakukan secara runtun adalah analisis tehadap kondisi : a. Ekonomi, Perusahaan dan Industri b. Perusahaan, Industri, dan Ekonomi ¢. Industri, Perusahaan dan Ekonomi 4. Ekonomi, Industri dan Perusahaan ¢. Industri, ekonomi dan perusahaan 41. Nilai yang wajar dari suatu saham disebut dengan : Nilei pasar ». Nilai Buku Nilai Par i. Nilai Instrinsik . Nilai nominal Spoege 42, Saham dikatakan undervalued jika nilai pasanya : a. Lebih besar dari nilai intrinsiknya b, Sama dengan nilai intrinsiknya c. Lebih kecil dari nilai intrinsiknya , Sama dengan nilai bukunya. e. Semua jawaban salah43. 44, 45. 46. 47. 48. Di bawah ini yang bukan merupakan faktor yang mempengaruhi toleransi seseorang tethadap risiko adalah : a. Degree of risk aversion . time frame b ©. personality d. age e. Semua jawaban salah Anda sedang memegang saham A. Saham A dan saham B memi korelasi sebesar — 0,5. saham A dan saham C memiliki Korelasi -0,3. Sabam A dan D memiliki korelasi 0,1. Jika ‘Anda diharuskan untuk memilih 1 saham sajam untuk ditambahkan dalam portofolio, make vane mendapttan manfaat diversifikasi yang terbesar, yang Anda pilih adalah saham : a he ce D d. CdanD e. Semua jawaban salah Jika Anda memperoleh hasil investasi, dan di saat itu tingkat bunga mengalami penurunan, berarti Anda sedang menghadapi risiko : a. Risiko tingkat bunga b. Risiko inflasi ©. Risiko reinvestasi 4 e i. Risiko likuiditas :. Risiko bisnis ‘Yang mana dari pernyataan berikut yang benar? a. Saham preferen tidak menerima dividen b. Jika perusahaan dilikuidasi, saham preferen memiliki prioritas yang lebih rendah dibanding saham biasa c. Saham preferen tidak mempunyai hak suara dalam RUPS d. Saham preferen membayar dividen yang besamya tergantung hasil RUPS e. Semua jawaban salah Di bawah ini adalah risiko yang bisa dikurangi atau dihilangkan dengan diversifikasi, kecuali : a. Risiko Keuangan b. Risiko Bisnis c. Risiko Likuiditas 4. Risiko Tingkat bunga e. Risiko bisnis Saham yang nilai pasarnya lebih besar dari nilai intrinsiknya, dikatakan mengalami undervalued . overvalued . fairlypriced bookvalued . Semua jawaban salah peepee49. Andi, berusia di awal 30 tahunan dan bekerja pada perusahaan teknologi informasi yang sedang berkembang, memiliki karir cerah mengingat saat ini profesional teknologi informasi sedang naik daun. Andi memiliki toleransi tethadap risiko yang cukup tinggi dan memilih strategi investasi yang agresif. Tipe portfolio investasi yang dipilih pun menjadi portofolio yang berciri pertumbuhan agresif (aggressive growth portfolio). Berdasarkan pemaparan di atas, alternatif alokasi dana yang mana yang cenderung lebih cocok bagi Andi ? a. 90% Saham dan 10% Sertifikat Deposito jangka pendek b. 30% Saham, 30% Obligasi dan 40% Sertifikat Deposito jangka pendek ¢. 20% Saham, 20% Obligasi dan 60 % Serifikat Deposito Jangka Pendek 4. 50% tabungan, 50% Deposito Jangka Pendek e. Semua jawaban salah 50. Tingkat bunga deposito Rupiah adalah 17% per tahun dan tingkat bunga deposito Dolar AS 4% per tahun. Diperkirakan tingkat inflasi per tahun di Indonesia 14% dan di AS 1 %. Jika Kondisi politik dan keamanan Indonesia dan Amerika relatif stabil. Yang mana dari pernyataan di bawah ini yang benar : a. Tingkat bunga rie! di Indonesia dan Amerika adalah sebesar 3% dan 4% per tahun b. Tingkat bunga riel di Amerika adalah sebesar 1 % per tahun c. Tingkat bunge riel di Indonesia dan Amerika Serikat adalah sebesar 3% d. Tingkat bunga nominal di Indonesia adalah sebesar 14% per tahun. e. Semua jawaban salah 51. Keuntungan dari investasi pada obligasi adalah sebagai berikut, kecuali ‘Adanya kupon bunga memberikan kepastian akan diperolehnya return Tingkat return relatif lebih tinggi daripada investasi dalam deposito Pembagian deviden rutin setiap tahun terhadap pemegang obligasi |. Dapat memberikan pendapatan berupa capital gain melalui penjualan obligasi di pasar sekunder ce. Semua jawaban salah aoge 52. Obligasi Jamsostek tahun 2001, dibeli pada 7 Mei 2003 dengan harga 106%: Memiliki kupon sebesar 16% dibayar setiap 6 bulan sekali dan jatuh tempo pada 7 Mei 2006. Berapakah besar perkiraan YTMaya a 12% b. 13.59% c. 16.50% d. 18% e. 156% 53. Sistem pembayaran kupon (bunga ) pada jenis obligasi tetap (fixed coupon bonds) adalah: a. Membayar kupon dengan persentase yang tetap pada periode yang ditetapkan sampai tanggal jatuh tempo Bunga telah dibayar dimuka secara sekaligus (lump sum) Membayar kupon beberapa point diatas sukubunga tertentu yang telah ditetapkan Seluruh bunga dibayar 3 bulan sebelum jatuh tempo. Semua jawaban salah sao54. Yang tidak termasuk dari keuntungan penerbit obligasi konversi adalah a b. c. d. ©. Penerbitan efek hutang dengan karakteristik saham sering mengurangi pendapatan per saham Membayar bunga kupon yang rendah dikarenakan hak istimewa dari nilai konversi yang lebih rendah dari nilai yieldnya Biasanya konversi dapat menghapus hutang Kontrak pada obligasi konversi adalah “subordinated debentures” Semua jawaban salah 55. Yang dimaksud dengan sinking fund adalah b. ce a. e Dana yang harus dikeluarkan oleh penerbit obligesi kepada pihak penjamin (underwriter) proses penawaran perdana Dana yang disisihkan oleh penerbit obligasi untuk menebus obligasi secara periodik Dana yang harus dikeluarkan untuk profesi penunjang pasar modal sclain pihak underwriter Selisih kurang harga obligasi dengan nilai nominalnya ‘Semua jawaban salah 56. Bila saat ini nilai obligasi HM Sampoerna I adalah sebesar 108% dari Face Value, dengan kupon sebesar 18% per tahun maka berapakah current yield dari obligasi tersebut a b. c 4. e, 18% 26% 16.6% 13% 13,6% a xeng dimaksud dengan callable bonds adalah b. ce a. e ‘Memberikan hak kepada pembeli/ pemegang obligasi untuk menjual obligasi kepada penerbit sebelum jatuh tempo Memberikan hak kepada pembeli/ pemegang obligasi untuk menukar obligasi tersebut dengan saham perusahaan penerbit obligasi Memberikan hak kepada penerbit untuk tidak membayar kupon pada periode 6 (enam) bulan pertama dari tanggal penerbitan (listing) obligasi Memberikan hak kepada penerbit untuk menarik kembali (redempt) obligasi yang telah diterbitkan sebelum tanggal jatuh tempo Semua jawaban salah 58, Faktor- faktor yang mempengaruhi harga pasar atau nilai wajar obligasi adalah sebagai a. b. c d. e. berikut, kecuali Tingkat suku bunga pasar Peringkat yang diterbitkan oleh pefindo Harga saham dengan nilai kapitalisasi besar (Blue chip) di Bursa Efek Kinerja/ performa perusahaan ‘Semua jawaban salah 59. Yang dimaksud dengan municipal bonds adalah Obligasi yang dikeluarkan oleh negara bagian, pemda sebagai bagian dari pengurus provinsi, dan badan-badan pemerintah lainnya Obligasi yang dikeluarkan oleh perusahaan dengan rating minimal idA- Obligasi dengan tenor lebih dari 7 (tujuh) tahun Obligasi dengan zero coupon Obligasi tanpa kupon60, Berikut adalah yang termasuk dalam obligasi dengan jaminan (secured bonds), kecuali ‘a. Guaranteed Bonds b. Mortgage Bonds ¢. Collateral Trust Bonds d. Debenture Bonds e. Semua jawaban salah 61. i BUKAN akibat langsung penggabungan saham (reverse stock split) adalah : Jumlah saham beredar berkurang >. Harga per lembar saham beredar mengalami kenaikan Laba per lembar saham beredar meningkat |. Porsi kepemilikan investor akan berkurang . Semua jawaban salah oP 9a 62. Yang membedakan antara saham biasa dan saham preferen adalah : .. Saham preferen tidak membayar dividen. Saham preferen biasanya membayar dividen dengan jumlah yang tetap . Saham preferen memiliki prioritas klaim yang lebih tinggi jika perusahaan dilikuidasi. |. Jawaban b dan c benar. - Jawaban a, b dan benar paegp 63. Opsi jangka panjang untuk membeli sejumlah saham biasa pada harga tertentu disebut: ight. Opsi Put. Warrant. Obligesi konversi. Call option Saoge 64. Memiliki saham suatu perusahaan berarti Anda memilil a, Suatu aset riil b. Surat utang c. Bukti piutang atas perusahaan d. Bukti kepemilikan atas suatu perusahaan e. Asset 65. Aksi emiten yang melakukan pemecahan saham (stock split) akan : a. mengurangi jumlah saham beredar b. mengurangi laba bersih per saham cc. meningkatken nilai investasi investor dd. menurunkan porsi kepemilikan investor e. meningkatkan nilai perusahean 66. PT. ABC sudah 20 tahun go public di Bursa Efek Jakarta. PT. ABC berada dalam kondisi yang ‘mature’ dan saat ini tidak membutuhkan dana untuk feinvestasi. Berdasarkan kondisi i ates, maka kebijakan dividen yang paling cocok adalah : a. Dividen kas b. Dividen saham atau tidak membayar dividen ©. Dividen aktiva d. Dividen likuidasi. ¢. Semua jawaban salah67. Dalam perdagangan futures contract, jika marjin Anda telah melewati bates minimum yang ditentukan, maka Anda diminta untuk menambah sejumlah wang sehingga jumlah dana kembali keposisi awal (initial margin), Mekanisme ini disebut dengan : a. Maintenance margin b. Margin Addition c. Margin Call d. Margin Put ce. Margin 68. Options yang memberikan hak kepada pemegangnya untuk menjual suatu aset acuan di masa depan disebut dengan : Call option . Put options Strike Price Exercise Option . Margin put gaoge 69. Dalam perdagangan futures contract, posisi untung rugi akan dihitung setiap hari sampai Kontrak jatuh tempo. Mekanisme ini disebut dengan : Mark to Price Mark to Market Mark to Value | Mark up . Semua jawaban salah spose 70. Analisis saham yang menggunakan grafik untuk mendapatkan sinyal untuk beli atau jual disebut dengan : a. Analisis Fundamental b. Analisis Teknikal ¢. Top-Down approach 4. Analisis grafis e. Semua jawaban salah 71. Jenis Asuransi Umum/Kerugian yang umum dipasarkan adalah : . Asuransi rumah dan isi rumah ‘Asuransi kendaraan bermotor . Asuransi perjalanan |. Semua jawaban benar Semua jawaban salah peaegse 72. Asuransi Perlindungan Profesi (Professional Indemnity Insurance) termasuk dalam : a. Asuransi Kesehatan b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance) c. Asuransi Umum/Kerugian 4. Semua jawaban salah e. Semua jawaban benar73. Asuransi rumah mencakup : Bangunan Rumah Isi tumah adan b benar adan b salah . Perabotan rumah paese 74, Proteksi dasar asuransi rumah dikenal dengan "FLEXAS” yang antara lain meliputi Fire . Lightning . Explosion |. smoke . Semua benar saepop 75. Yang tidak termasuk dalam pengecualian : Kejatuhan pesawat terbang Perang Nuklir . Radioaktif . Semua jawaban benar paogp 76. Dalam perencanaan keuangan pribadi, perlu ditentukan tujuan keuangan pribadi/keluarga. Yang tidak termasuk tujuan keuangan pribadi adalah: a. Dana pembelian option b. Dana pendidikan anak ¢. Dana hari tua d. Rumah dan transportasi . semua jawaban salah 77. Ketidak pastian atau risiko yang dihadapi manusia dalam hidupnya yang dapat mengganggu ‘ercapainya tujuan keuangan pribadi/keluarga adalah sebagai berikut, kecuali : a. Meninggal dini b. Hidup terlalu lama c. Sakit flu d. Cacat dan penyakit kritis . semua jawaban benar 78. Berikut adalah jenis polis Asuransi Jiwa kecuali Asuransi Jiwa Berjangka Whole Life Unit Linked Reksa Dana Term life sae ge 79. Elemen-elemen dari premi a. Tabel Mortalita b. Biaya Administrasi c. Tingkat Bunga d. Semua jawaban benar e. Semuajawaban salah80. Pada kondisi di bawah, premi asuransi lebih mahal jika a. Usia Tua dibandingkan usia muda b. Usia Muda dibandingkan usia tua c. Usia sama d. Kondisi kesehatan sama baik e. Semua jawaban benar . Yang tidak termasuk Subyek Pajak Dalam Negeri adalah: a. Warisan b. Pribadi yang berniat tinggal di Indonesia c. Badan Usaha Tetap d. Badan Perwakilan Negara Asing e. Semua jawaban benar 82. Yang termasuk Obyek Pajak adalah: Penggantian dari Perusahaan Asuransi . Bunga yang diterima dari Singapura . Uang Transportasi b dan c benar .. semua jawaban benar eppegsp 83. Pengenaan Pajak secara final adalah: a. Obyek Pajak tidak perlu dilaporkan di SPT b. Pemotongan Pajak tidak dapat sebagai kredit pajak c. adanb betul d. adanb salah fe. pemotongan pajak dapat dikreditkan 84, Atas transaksi penyewaan tanah dan bangunan dikenakan pajak: a. 5% atas transaksi bruto b. Bersifat final c. Tidak bersifat final d. 10%, 15%, 30% atas transaksi bruto e. Bersifat final dengan tariff 10 % 85. Semua penghasilan di bawah ini terkena Pajak yang bersifat final kecuali: a. Bunga Deposito . Obligasi . Diskonto Bunga |. Penjualan Saham di Bursa Efek . Penyewaan harta dan bangunan pees 86. Test yang biasanya dilakukan untuk menentukan domisili fiskal berdasarkan tax treaty alah: Keberadaan Rumah Tetap . Pusat Kegiatan Vital . Perjanjian Timbal Balik |. a, b, dan c semua benar . semua jawaban salah saegpe87. 89. 90. ‘Tarif Pajak orang Pribadi yang tidak memiliki NPWP adalah a. 10%, 15%, 30% atas penghasilan kena pajak b. 6%, 8%, 30%, 36% atas penghasilan kena pajak ©. 5%, 10%, 15%, 25%, 35% atas penghasilan kena pajak d. 1%, 5%, 15%, 35%, 40% atas penghasilan kena pajak e. Semua jawaban salah ‘Tuan A memperoleh hadiah undian berupa mobil: a. Tuan A harus menyetorkan 15% pajak undian ke kas negara b. Tuan A harus menyetorkan 20% pajak undian ke kas negara, ¢. Tidak ada pajak yang harus disetorkan karena Tuan A harus melaporkan hadiah tersebut di dalam SPT-nya d, Jawaban b dan c benar e. a,b, dan cdi atas salah Penghasilan Suami-Istri dikenaken terpisah apabila: a. Telah Bercerai b. Dikehendaki Secara Tertulis ¢. Ada Perjanjian Pemisahan Harta dan Penghasilan d. a,b dan c di atas benar . semua jawaban salah ‘Yang termasuk Penghasilan Aktif adalah kecuali: a. Penghasilan dari Pemberi Kerja b. Bunga Bank . Kegiatan Usaha/Pekerjaan Bebas |. Bonus THR . Penghasilan Anak yang Belum Dewasa pape 91. Hukum waris di Indonesia masuk kedalam hukum perdata yang paling sulit dimengerti . paling mudah di implementasikan sama untuk semua golongan penduduk di Indonesia |. berlaku hanya untuk warga asli Indonesia semua jawaban salah eaese 92. Perencanaan warisan adalah bagian penting dari perencanaan keuangan individu menyeluruh, pilih yang mana yang paling tepat a. di persiapkan saat individu memasuki tahap pensiun b. mempersiapkan agar kekayaan nya dapat diberikan kepada orang atau badan yang dikehendaki apabila ia meninggal kelak ¢. di persiapkan saat individu memasuki tapat perkawinan d. sebaiknya hartanya dihabiskan sebelum ia meninggal . semua jawaban salah 93. Bagi golongan Indonesia asi (bumuputera) berlaku ketentuan semua penggolongan sesuai pasal 131 hukum waris adat yang bermacam macam bentuknya hokum Islam |. boleh pilih salah satu penggolongan yang tersedia semua jawaban benar spose94. Surat waris (a will) menurut ketentuan B.W. harus tertulis lisan sebagian tertulis sebagian lisan |. tertulis menggunakan mesin tik . semua jawaban benar saoge 9 . Surat wasiat (a will) menurut ketentuan B.W a. dapat dirubah oleh pewaris sebelum pewaris meninggal b. berlaku seterusnya apabila telah ditulis c. dapat dirubah setelah pewaris meninggal 4. abli waris dapat merubah sebelum pewaris meninggal fe. semua jawaban salah 96. Apabila pewaris meninggal tanpa meninggalkan surat wasiat yang sah hartanya diambil balai waris dan menjadi milik Negara hartanya diambil balai waris dan dibagikan sesuai selera penguasa hartanya langsung diambil oleh istri dan anak anak sahnya hartanya akan diambil balai waris dan dibagikan sesuai peraturan semua jawaban salah saege 97. Menurut ketentuan hukum waris Islam, surat wasiat adalah a. bukan sah, namun dapat dipertimbangkan oleh pengadilan agama b. sah, tanpa batasan seperti hukum waris lainnya . sah, dengan batasan batasan tertentu d. hares ditulis dalam 2 bahasa, yaitu bahasa Indonesia dan Arab ¢. semua jawaban salah 98. Yang dapat di wariskan dalam B,W adalah . Kekayaan dan kewajiban yang mempunyai nilai uang pasti . kekayaan yang mempunyai nilai uang pasti saja kekayaan dan kewajiban |. seluruh kewajiban . semua jawaban benar epese 99. Tujuan perencanaan warisan adalah a. memastikan agar harta pewaris dapat di berikan kepada yang diharapkan b. memastikan agar harta pewaris dapat diberikan kepada yang diharapkan setelah ia meninggal ¢. memastikan agar orang tidak disenanginya mendapatkan hartanya hanya mengisi kebutuhan undang undang . harta dan kewajiban menjadi tanggungan ahli waris 100. Alasan utama orang enggan melakukan perencanaan warisan, mana yang kurang tepat a. negative, berkaitan langsung dengan kematian b. positif, untuk orang yang berniat bunuh diti . tidak punya waktu luang sama sekali d. merasa bukan orang kaya ¢. semua jawaban salah