1.

PROFIL PERUSAHAAN

Nama Perusahaan PT BANK BNI SYARIAH

Alamat Email info@bnisyariah.co.id.

Alamat Perseroan Gedung Tempo Pavilion 1 Jl. HR Rasuna Said Kav 10-
11, Lt 3-8,
Jakarta 12950, Indonesia.

Alamat Website www.bnisyariah.co.id.

Dasar Hukum Pendirian Surat Keputusan Menteri Hukum & HAM Nomor :
AHU-15574,

AH.01.01.TAHUN 2010, TANGGAL 25 MARET

2010

Jaringan  67 Kantor Cabang/Branch Offices.

 165 Kantor Cabang Pembantu/Sub-branches.
 17 Kantor Kas/Cash Office.
 8 Kantor Fungsional/Functional Office.
 22 Mobil Layanan Gerak/Mobile Services Vehicles.
 20 Payment Point/Payment Points.
 202 Mesin ATM BNI/BNI ATM Machines.
 1500 Outlet/Outlets.

Kegiatan Usaha Bergerak di Bidang Usaha Perbankan Syariah sesuai

dengan

Anggaran Dasar BNI Syariah No. 160 tanggal 22

Maret 2010

Kepemilikan  PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO)

TBK : 99,94%.
 PT BNI LIFE INSURANCE : 0,06%.

Lembaga dan Profesi Penunjang  Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm
Tanudiredja,
Wibisana & Rekan Plaza 89, Jl. H.R Rasuna Said
Kav X-7 No.
 Nama Perusahaan PT BANK BNI SYARIAH

Modal Dasar Rp 4.004.000.000.000.

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Rp 2.501.500.000.000.

No. Telp/Fax +62-21 2970 1946 (T) / +62-21 2966 7947 (F).

Segmen Usaha Pembiayaan  Bisnis Komersial (Commercial Business).

 Bisnis Konsumer & Ritel (Consumer & Retail
Business).
 Bisnis Mikro (Micro Business).
 Bisnis Tresuri dan Internasional (Treasury &
International Business).

Tanggal Efektif Operasional 19 Juni 2010.

2. SEJARAH BNI SYARIAH

Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem
perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan
maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan yang
lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal
tanggal 29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang
di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin. Selanjutn ya UUS BNI
terus berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor Cabang Pembantu.
Disamping itu nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di Kantor Cabang
BNI Konvensional (office channelling) dengan lebih kurang 1500 outlet yang tersebar
di seluruh wilayah Indonesia. Di dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI
Syariah tetap memperhatikan kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan
Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketuai oleh KH.Ma’ruf Amin, semua produk
BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan syariah.
Berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor 12/41/KEP.GBI/2010
tanggal 21 Mei 2010 mengenai pemberian izin usaha kepada PT Bank BNI Syariah. Dan
di dalam Corporate Plan UUS BNI tahun 2003 ditetapkan bahwa status UUS bersifat
temporer dan akan dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada
tanggal 19 Juni 2010 dengan beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum Syariah
(BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010 tidak terlepas dari faktor eksternal
berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya UU No.19 tahun 2008
tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan UU No.21 tahun 2008 tentang
Perbankan Syariah. Disamping itu, komitmen Pemerintah terhadap pengembangan
perbankan syariah semakin kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan
syariah juga semakin meningkat.
Juni 2014 jumlah cabang BNI Syariah mencapai 65 Kantor Cabang, 161 Kantor
Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan 20 Payment Point

3. VISI DAN MISI

 Visi BNI Syariah adalah sebagai berikut :
“Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan
kinerja”
 Misi BNI Syariah adalah sebagai berikut :
1. Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada kelestarian
lingkungan.
2. Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan syariah.
3. Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor.
4. Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan
berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan ibadah.
5. Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.
 4. STRUKTUR ORGANISASI
5. PERBEDAAN BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL
Bank Syariah
Dana nasabah diinvestasikan pada aset-
aset yang sesuai dengan prinsip
syariah(sharia compliance).
Prinsip dasar penghimpunan dana
danpenyaluran dana dari masyarakat
harus sesuai fatwa Dewan Pengawas
Syariah (DPS).
Hubungan antara nasabah dengan Bank
adalah hubungan kemitraan.
Bank Konvensional
Dana diinvestasikan pada aset- aset yang
sesuai dengan kebijakan bank.
Prinsip dasar penghimpunan dana dan
penyaluran dana dari masyarakat tidak
ada.
Hubungan antara nasabah dengan Bank
adalah hubungan kreditur-debitur.
Sistem pendapatan yang diberikan kepada
nasabah berdasarkan nisbah yang
diperjanjikan di muka.
Bagi hasil tidak tetap setiap bulannya
sesuai dengan pendapatan Bank dan
nisbah bagi hasil ditentukan saat
pembukaan rekening.
6. AKAD PRODUK SIMPANAN PADA BANK SYARIAH
Mudharabah
Akad kerja antara sesama pemilik modal
(nasabah) dengan pengelola (Bank) dan
keuntungan usaha dibagi sesuai nisbah
yang disepakati dalam nisbah.
Sistem pendapatan yang diberikan kepada
nasabah berdasarkan bunga yang
diperjanjikan di muka.
Bunga yang diberikan selalu tetap setiap
bulannya sesuai dengan ketentuan saat
pembukaan rekening.
Wadiah
Akad yang dilakukan oleh dua belah
pihak, dimana pihak pertama (nasabah
sebagai pemilik dana) menitipkan dana
kepada pihak kedua (Bank) dan diberikan
bonus atau pemberian sukarela tanpa
kesepakatan dalam akad.
7. PRODUK BNI SYARIAH PERSONAL
1.) PENDANAAN
a. BNI Giro iB Hasanah

BNI Giro iB Hasanah adalah simpanan transaksional dalam mata uang

IDR dan USD yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan
akad Mudharabah Mutlaqah atau Wadiah Yadh Dhamanah yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek,
Bilyet Giro, Sarana Perintah pembayaran lainnya atau dengan
Pemindahbukuan.
Manfaat :
 Giro dapat dibuka atas nama perorangan maupun perusahaan.
 Tersedia dalam pilihan mata uang, yaitu Rupiah dan US Dollar.
 Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
b. BNI Deposito iB Hasanah

BNI Deposito iB Hasanah yaitu investasi berjangka yang dikelola

berdasarkan prinsip syariah yang ditujukan bagi nasabah perorangan dan
perusahaan, dengan menggunakan akad mudharabah.
Fasilitas :
 Bilyet Deposito.
 Terdapat pilihan mata uang Rupiah dan US Dollar.
 Terdapat pilihan jangka waktu : 1,3,6,12 bulan.
Manfaat :
 Dapat atas nama perorangan maupun perusahaan.
 Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau
menambah pokok investasi (kapitalisasi).
 Fasilitas ARO (Automatic Roll Over) yaitu perpanjangan otomatis jika
deposito jatuh tempo belum dicairkan.
 Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
 Nisbah bagi hasil Deposito lebih tinggi dari nisbah tabungan.
c. BNI iB Tabungan Hasanah
1. BNI Dollar iB Hasanah
Tabungan yang dikelola dengan akad wadiah dan mudharabah yang
memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan bagi Nasabah
Perorangan dan Non Perorangan dalam mata uang USD.

2. BNI SimPel iB Hasanah

Tabungan dengan akad wadiah untuk siswa berusia di bawah 17
tahun dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang
menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
3. BNI Baitullah iB Hasanah
BNI Baitullah iB Hasanah adalah tabungan dengan akad
Mudharabah atau Wadiah yang dipergunakan sebagai sarana untuk
mendapatkan kepastian porsi berangkat menunaikan ibadah Haji
(Reguler/Khusus) dan merencanakan ibadah Umrah sesuai keinginan
penabung dengan sistem setoran bebas atau bulanan dalam mata
uang Rupiah dan USD.
4. BNI Prima iB Hasanah
BNI Prima iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah
dan Wadiah yang memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan
bagi Nasabah segmen high networth individuals secara perorangan
dalam mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih kompetitif.
5. BNI Tunas iB Hasanah
BNI Tunas iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Wadiah dan
Mudharabah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang
berusia di bawah 17 tahun.
6. BNI Bisnis iB Hasanah
BNI Bisnis iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah
dan Wadiah yang dilengkapi dengan detil mutasi debet dan kredit
pada buku tabungan dan bagi hasil yang lebih kompetitif dalam mata
uang rupiah.
7. BNI iB Hasanah
 BNI iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah atau
Wadiah yang memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan dalam
mata uang Rupiah.
8. BNI Tapenas iB Hasanah
BNI Tapenas iB Hasanah adalah tabungan berjangka dengan akad
Mudharabah untuk perencanaan masa depan yang dikelola
berdasarkan prinsip syariah dengan sistem setoran bulanan yang
bermanfaat untuk membantu menyiapkan rencana masa depan
seperti rencana liburan, ibadah umrah, pendidikan ataupun rencana
masa depan lainnya.
9. BNI TabunganKu iB Hasanah
BNI TabunganKu iB Hasanah ialah produk simpanan dana dari Bank
Indonesia yang dikelola sesuai dengan prinsip syariah dengan akad
Wadiah dalam mata uang Rupiah untuk meningkatkan kesadaran
menabung masyarakat.
2.) PEMBIAYAAN
a. Konsumer
1. BNI Griya iB Hasanah
BNI Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang
diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangu n,
merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan
sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang
besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan
kemampuan membayar kembali masing-masing calon nasabah.
2. BNI Multiguna iB Hasanah
Fasilitas Pembiayaan Konsumtif yang diberikan kepada anggota
masyarakat untuk pembelian barang kebutuhan konsumtif dan/atau
jasa sesuai prinsip syariah dengan disertai agunan berupa tanah dan
bangunan yang ditinggali berstatus SHM atau SHGB dan bukan
barang yang dibiayai.
3. BNI Oto iB Hasanah
BNI Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif
murabahah yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk
pembelian kendaraan bermotor yang dibayar dengan pembiayaan ini.
 4. BNI Emas iB Hasanah
BNI Emas iB Hasanah merupakan fasilitas pembiayaan yang
diberikan untuk membeli emas logam mulia dalam bentuk batangan
yang diangsur setiap bulannya melalui akad murabahah (jual beli).
5. BNI CCF iB Hasanah
CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan agunan
likuid, yaitu dijamin dengan Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro,
dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.
6. BNI Fleksi Umroh iB Hasanah
Pembiayaan konsumtif bagi anggota masyarakat untuk memenuhi
kebutuhan pembelian Jasa Paket Perjalanan Ibadah Umroh melalui
BNI Syariah yang telah bekerja sama dengan Travel Agent sesuai
dengan prinsip syariah.
b. Mikro
1. Rahn Mikro
 Pembiayaan mulai dari Rp. 500 rb hingga Rp. 50 Jt.
 Jangka Waktu Pembiayaan 3,6,9,12 bulan (tidak dapat
diperpanjang).
 Tujuan : Modal Usaha /produktif, biaya pendidikan, kesehatan, dll
(konsumtif) dan Keperluan lainnya.
2. Mikro 2 iB Hasanah
 Pembiayaan mulai dari Rp. 5 Juta hingga Rp. 50 Juta.
 Jangka Waktu Pembiayaan mulai 6 bulan hingga 36 bulan.
 Tujuan : Pembiayaan pembelian barang modal kerja, Investasi
produktif dan pembelian barang lainnya (konsumtif).
3. Mikro 3 iB Hasanah
 Pembiayaan mulai dari > Rp. 50 Juta hingga Rp. 500 Juta.
 Jangka Waktu Pembiayaan mulai 6 bulan hingga 60 bulan* ).
 Tujuan : Pembiayaan Pembelian barang modal kerja, Investasi
produktif dan pembelian barang lainnya (konsumtif).
c. Korporasi
1. BNI Syariah Multifinance
Pembiayaan kepada Multifinance adalah penyaluran pembiayaan
langsung dengan pola executing, kepada Multifinance untuk
 usahanya dibidang perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsip
Syariah.
2. BNI Syariah Linkage Program
Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah
fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana
menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga
Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan
ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah).
Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun
melalui Lembaga Pendamping.
3. BNI Syariah Kopkar / Kopeg
Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas
pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai
pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing
kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg)
untuk disalurkan secara prinsip syariah ke end user/pegawai.
4. BNI Syariah Usaha Besar
Usaha Besar iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan
untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada
pengusaha pada segmentasi besar berdasarkan prinsip-prinsip
pembiayaan syariah.
5. BNI Syariah Valas
Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan
dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.
6. BNI Syariah Ekspor
Pembiayaan Ekspor iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan yang
diberikan kepada eksportir (perusahaan ekspor), baik dalam rupiah
maupun valuta asing untuk keperluan modal kerja dalam rangka
pengadaan barang-barang yang akan diekspor (sebelum barang
dikapalkan/preshipment) dan/atau untuk keperluan pembiayaan
proyek investasi dalam rangka produksi barang ekspor.
7. BNI Syariah Onshore
 Pembiayaan Onshore iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan
dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing untuk membiayai
usaha yang dikategorikan kegiatan ekspor (penghasil devisa).
8. BNI Syariah Sindikasi
Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah adalah pembiayaan yang
diberikan oleh dua atau lebih Lembaga Keuangan untuk membiaya
suatu proyek/usaha dengan syarat-syarat dan ketentuan yang sama,
menggunakan dokumen yang sama dan diadministrasikan oleh Agen
yang sama pula .
d. Usaha Kecil & Menengah
1. BNI Syariah Wirausaha
fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi
kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan
investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ket entuan
peraturan perundangan yang berlaku.
2. BNI Syariah Valas
Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan
dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.
3. BNI Syariah Kopkar/Kopeg
Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan
dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.
4. BNI Syariah Dealer iB Hasanah
Pola kerjasama pemasaran dealer dilatarbelakangi oleh adanya
potensi pembiayaan kendaraan bermotor secara kolektif yang
melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak. Hal tersebut
membutuhkan tenaga yang cukup besar dalam hal penyaluran,
pemantauan, atau penyelesaian pembiayaannya.
5. BNI Syariah Usaha Kecil
Usaha Kecil iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan
untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada
pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.
 6. BNI Syariah Linkage
Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah
fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana
menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga
Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan
ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah).
Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun
melalui Lembaga Pendamping.
3.) KARTU IB HASANAH

 Definisi
iB Hasanah Card merupakan kartu pembiayaan yang berfungsi sebagai kartu
kredit berdasarkan prinsip syariah, yaitu dengan sistem perhitungan biaya
bersifat tetap, adil, transparan, dan kompetitif tanpa perhitungan bunga yang
diterima di seluruh tempat bertanda MasterCard dan semua ATM yang
bertanda CIRRUS di seluruh dunia yang diterbitkan oleh BNI Syariah dengan
akad sebagai berikut :
1.) Akad Kafalah
BNI Syariah adalah penjamin bagi pemegang iB hasanah card timbul dari
transaksi antara pemegang iB hasanah card dengan Merchant, dan atau
penarikan tunai.

2.) Akad Qardh

BNI Syariah adalah pemberi pinjaman kepada pemegang iB hasanah card
atas seluruh transaksi penarikan tunai dengan menggunakan kartu dan
transaksi pinjaman dana.

3.) Akad Ijarah

BNI Syariah adalah penyedia jasa system pembayaran dan pelayanan
terhadap pemegang iB hasanah card. atas Ijarah ini, pemegang iB hasanah
card dikenakan annual membership Fee.

 Batasan Penggunaan iB Hasanah Card

iB Hasanah Card tidak digunakan untuk transaksi yang tidak sesuai dengan
Syariah dam juga tidak mendorong pengeluaran yang berlebihan (israf)
 Pemegang iB hasanah card harus memiliki kemampuan financial untuk
melunasi pada waktunya.

 Jenis iB Hasanah Card

iB Hasanah Card terdiri dari 3 jenis kartu :

8. PRODUK BNI SYARIAH BISNIS

1.) TREASURI
a. BNI Deposito on Call (DoC) iB Hasanah
DOC merupakan produk simpanan dengan jumlah tertentu dan jangka
waktu menempatan yang singkat, yaitu 3 (tiga) hari sampai dengan 30
(tiga puluh) hari kalender, dengan tingkat imbal hasil yang mengacu pada
penempatan harian di Bank Indonesia.
b. Transaksi Valuta Asing
Transaksi valuta asing adalah transaksi BNI Syariah dengan nasabah
untuk pembelian/penjualan suatu valuta asing sesuai dengan kebutuhan
nasabah.
c. Transaksi Banknotes
Transaksi banknotes merupakan seluruh transaksi yang melibatkan uang
kertas valuta asing. Transaksi banknotes terbagi menjadi dua,
yaitu banknotes banking (setor/tarik) dan banknotes trading (jual/beli).
d. BNI Lindung Nilai Syariah iB Hasanah
Transaksi lindung nilai syariah merupakan transaksi antara BNI Syariah
dan nasabah dalam rangka mitigasi risiko perubahan nilai tukar dimasa
yang akan datang berdasarkan prinsip syariah.
2.) INTERNASIONAL
a. BNI Pembiayaan Anjak Piutang iB Hasanah
BNI Pembiayaan Anjak Piutang iB Hasanah adalah jasa pengalihan
penyelesaian piutang atau tagihan jangka pendek baik L/C
 maupun non L/C yang diberikan BNI Syariah disertai dengan fasilitas
pembiayaan berlandaskan prinsip syariah.
b. BNI Pembiayaan Penjaminan iB Hasanah
BNI Pembiayaan Penjaminan iB Hasanah adalah jasa penjaminan yang
diberikan BNI syariah atas kewajiban jangka pendek Nasabah disertai
dengan fasilitas pembiayaan berlandaskan prinsip syariah.
c. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)
SKBDN atau L/C lokal merupakan instrumen pembayaran yang digunakan
untuk transaksi perdagangan di dalam negeri dengan karakteristik yang
mirip dengan L/C dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia.
d. Letter of Credit L/C
L/C adalah cara pembayaran internasional yang diterbitkan oleh bank
untuk menjamin bahwa pembayaran buyer kepada seller akan diterima
tepat waktu dan dengan nominal yang tepat.
e. BNI Bank Guarantee & Standby L/C
 Bank Guarantee
Bank Guarantee merupakan jaminan Garansi Bank Lokal yang diterbitkan
BNI Syariah dengan jaminan counter guarantee yang dapat diterima Bank
Koresponden di dalam maupun di luar negeri.
 Standby L/C
Standby L/C merupakan jaminan yang serupa dengan Bank
Guarantee, diterbitkan oleh BNI Syariah untuk menjamin transaksi
nasabah di luar negeri.
a. BNI Remittance BNI iB Hasanah
Remittance BNI iB Hasanah merupakan layanan terbaik pengiriman uang
dalam mata uang asing baik ke luar negeri maupun ke dalam negeri.
Didukung dengan sumber daya terbaik, Hasanah Remittance berkomitmen
dalam meneruskan amanah nasabah mengirimkan uang untuk memenuhi
kebutuhan kiriman uang personal maupun korporat.
b. Transaksi impor
Transaksi impor adalah Kegiatan mendatangkan barang dari luar Daerah
Pabean Indonesia untuk dimasukkan ke dalam wilayah Pabean Indonesia.
c. Transaksi ekspor
 Transaksi Ekspor adalah kegiatan perdagangan dengan cara mengeluarkan
barang dari Wilayah Pabean suatu negara dan memasukkan ke daerah
Pabean negara lain dengan memenuhi ketentuan-ketentuan yang berlaku
dibidang eksportir.

3.) Corporate Banking & Small Business

a. Collections
Yang dimaksud dengan Collection (inkaso) yaitu penanganan oleh Bank
atas dokumen-dokumen sesuai dengan instruksi yang diterima dari
nasabah/koresponden untuk :

 Mendapatkan pembayaran atau akseptasi atau.

 Menyampaikan dokumen-dokumen atas dasar pembayaran dan atau
dasar akseptasi atau.
 Menyampaikan dokumen-dokumen atas dasar syarat-syarat pembayaran
lainnya.
a. Clean Collection

Clean collection adalah collection atas dokumen keuangan (financial

documents) tidak sertakan dokumen dagang.

b. Documentary Collection

Documentary Collection adalah collection atas dokumen dagang, baik

disertai atau tidak isertai dokumen keuangan terdiri :

 Collection D/P (Documents against Payment), yaitu tagihan atas

suatu dokumen untuk memperoleh pembayaran pada saat diunjukkan.
 Collection D/A (Documents against Acceptance), yaitu tagihan atas
suatu dokumen untuk memperoleh akseptasi pada saat penyerahan.
Inward Collection, yaitu tagihan atas warkat yang diterima dari Remitting
Bank di luar negeri untuk diselesaikan lebih lanjut dengan drawee
(tertarik) di Dalam Negeri untuk memperoleh pembayaran atau akseptasi.
Outward Collection, yaitu tagihan atas warkat, untuk dikirimkan kepada
Collecting Bank di Luar Negeri untuk memperoleh pembayaran atau
akseptasi.
b. Transaksi Kiriman Luar Negeri

Kiriman Uang atau remittance atau funds transfer adalah pemindahan

uang antar bank baik dalam valuta asing (Valas) atau Rupiah (IDR) yang
dilaksanakan oleh bank untuk kepentingan sendiri atau atas perintah
nasabah untuk kepentingan pihak lain, baik bank atau non bank.

a. Kiriman Uang dari Luar Negeri

Kiriman uang dari seseorang/perusahaan melalui Bank Pengirim di

Luar Negeri dalam mata uang Valas/Rupiah untuk keuntungan nasabah
bank maupun bukan nasabah bank di dalam negeri.

Keuntungan Transaksi Kiriman Uang dari Luar Negeri:

 BNI Syariah dan BNI mempunyai jaringan lebih dari 900
koresponden yang tersebar luas di seluruh dunia sehingga di
manapun partner bisnis atau keluarga anda dapat mengirimkan
uangnya kepada Anda di Indonesia.
 Biaya propisi/ujroh sangat kompetitif.
 Didukung oleh aplikasi Hasanah Remittance yang berbasis internet.
b. Kiriman Uang ke Luar Negeri

Perintah tertulis tidak bersyarat dari Bank atas permintaan Nasabah

dan/atau untuk kepentingan Bank sendiri yang ditujukan kepada Bank
Koresponden untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada
seseorang/ Badan (Beneficiary) yang ditentukan.

c. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri

Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau Letter of Credit

(L/C) Dalam Negeri Adalah setiap Janji Tertulis dari Bank (Bank
pembuka) yang diterbitkan berdasarkan permintaan tertulis dari Pemohon
(Applicant) yang mengikat Bank Pembuka untuk :

 Melakukan pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau meng-

aksep dan membayar Wesel (Draft) yang ditarik oleh Penerima, atau
 Memberi Kuasa kepada Bank lain untuk melakukan pembayaran
kepada Penerima, meng-aksep dan membayar Wesel yang ditarik oleh
Penerima, atau
  Memberi Kuasa kepada Bank lain untuk me-negosiasi Wesel yang
ditarik oleh Penerima.
d. Cash Management
Banyak kemudahan yang diperoleh perusahaan dengan menggunakan
cash management. Kami menyediakan berbagai macam fitur cash
management yang dapat memenuhi kebutuhan perusahan dalam
pengelolaan keuangan.

Kemudahan
1. Mengelola struktur rekening yang komplek.
2. Mengurangi saldo yang idle.
3. Mempercepat proses collection.
4. Memudahkan dalam pengontrolan pembayaran/disbursement.
FASILITAS CASH MANAGEMENT
Collection Management
 Autodebit Collection dan Grant Debet
Autodebit Collection adalah fitur cash management yang diberikan
kepada Perusahaan untuk pelaksanaan pendebetan/pemindahbukuan
dana secara otomatis dari rekening mitra perusahaan, yang ada BNI
Syariah ke rekening Perusahaan Anda, untuk pembayaran tagihan atau
kewajiban. Sedangkan Grant Debet adalah fitur pendebetan dan
pemindahan dana secara otomatis untuk daftar tagihan yang bersifat
massal.

 Pick Up Service
Pick-up Service adalah fitur yang Kami sediakan untuk perusahaan
Anda berupa layanan pengambilan uang tunai dan atau non tunai dari
kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan, untuk
disetorkan pada rekening perusahaan di BNI Syariah.

Payment Management
 Bulk Payment
Bulk Payment adalah salah satu fitur dari Payment Management yang
memungkinkan perusahan Anda untuk melakukan
transfer/pemindahbukuan dana secara elektronik dari satu rekening
 perusahaan di BNI Syariah ke sejumlah rekening baik di BNI Syariah
maupun di bank lain dalam negeri.

 Payroll Management
Payroll Management adalah fitur lainnya dari Payment Management
yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan pembayaran gaji
karyawan dengan melakukan pemindahbukuan/transfer dari satu
rekening di BNI Syariah ke sejumlah rekening karyawan baik yang ada
di BNI Syariah atau di bank lain dalam negeri.

Liquidity Management
 Cash Pooling
Cash Pooling merupakan salah satu fitur dari Liqudity Management
yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan konsolidasi dana
dari kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan secara real
time.

 Cash Distribution
Sedangkan apabila perusahaan Anda menginginkan layanan distribusi
dana untuk kantor-kantor cabang/jaringan operasional perusahaan
secara otomatis dan real time, maka dapat menggunakan fitur cash
distribution.

 Range Balance
Range balance merupakan fitur cash management yang memungkinkan
perusahaan melakukan pengendalian terhadap ketersediaan dana pada
rekening tertentu. Apabila jumlah dana pada sub rekening melebihi
batas yang ditentukan maka sistem akan memindahkan kelebihan dana
tersebut ke rekening utama secara otomatis dan begitu sebaliknya.

Student Payment Center

Student Payment Center (SPC) adalah layanan yang diperuntukkan bagi
perguruan tinggi dalam mengelola pembayaran pendidikan para
mahasiswanya. Dengan layanan ini, perguruan tinggi dapat meningkatkan
pelayanan kepada mahasiswanya, mengurangi beban dan risiko
operasional, serta memudahkan rekonsiliasi keuangan.
e. Internet Banking Corporate
Kemudahan
Internet Banking memberikan kemudahan bagi perusahaan karena :

1. Mudah dalam penggunaannya.

2. Responnya real time, transaksi tercatat secara real time.
3. Keamanan terjamin, menggunakan sistem keamanan berlapis,
menggunakan user id- password dan dinamic password.
4. Fleksibilitas tinggi karena level otorisasi dapat diubah sesuai keperluan
dan otorisasi dapat dilakukan secara remote.
Layanan Internet Banking Corporate memiliki banyak fitur dan
memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan untuk bagi
perusahaan Anda untuk melakukan transaksi :

1. Melakukan berbagai transaksi non keuangan seperti : melihat rekening,

mengecek saldo rekening, melihat mutasi rekening dan mencetak
rekening koran ataupun.
2. Melakukan berbagai transaksi keuangan seperti :
 Transfer antar rekening BNI Syariah.
 Transfer ke rekening di bank lain melalui fasilitas kliring dan BI-
RTGS.
f. Bank Garansi
Bank garansi adalah pelaksanaan pemberian jaminan dari bank atas
permohonan nasabah untuk membayar sejumlah uang kepada pihak lain
dengan persyaratan dan jangka waktu tertentu.
g. Kiriman Uang

Layanan kiriman uang menyediakan pilihan yaitu kiriman uang dalam

negeri dan internasional.

Kiriman Uang Dalam Negeri

Anda dapat memilih layanan kiriman uang dalam negeri sesuai kebutuhan.
Kami menyediakan layanan kiriman dalam mata uang Rupiah dengan
berbagai pilihan :
  Kiriman uang antar rekening BNI Syariah, didukung oleh sistem on
line, sehingga kiriman uang Anda bisa segera efektif di rekening
penerima.
 Kiriman uang antar bank melalui fasilitas :
 Kliring, kami sediakan bagi Anda yang akan mengirimkan uang
untuk keperluan pribadi maupun bisnis, kiriman uang akan efektif di
rekening penerima sesuai dengan jam pelayanan fasilitas kliring
Bank Indonesia.
 RTGS (Real Time Gross Settlement), kami sediakan plihan lain bagi
Anda atau perusahaan Anda yang membutuhkan layanan kiriman
uang dalam aktu cepat. Dengan menggunakan fasilitas RTGS Bank
Indonesia, kiriman uang Anda akan segera efektif di rekening
penerima.
Kiriman Uang Luar Negeri
Bagi Anda yang akan mengirim uang dalam valuta asing ke bank di luar
negeri, Kami menyediakan layanan kiriman uang luar negeri atau
remittance dengan biaya yang bersaing. Kami bekerja sama dengan
berbagai bank koresponden di luar negeri sehingga kiriman uang Anda
dapat cepat dan aman. Layanan kiriman uang luar negeri kami sediakan
baik untuk keperluan pribadi maupun bisnis.

h. Surat Keterangan Bank

Untuk mendukung keperluan bisnis Anda, Kami menyediakan layanan

pembuatan Surat Keterangan Bank. Surat Keterangan Bank dibuat untuk
memenuhi berbagai keperluan bisnis atau lainnya seperti :

 Mengikuti tender atau lelang.

 Memperoleh Angka Pengenal Impor.
 Membuka rekening giro di bank lain.
 Melanjutkan sekolah di luar negeri.
9. Corporate Social Responsbility BNI Syariah
YAYASAN HASANAH TITIK
Yayasan Hasanah Titik adalah lembaga sosial, kemanusiaan dan
keagamaan yang mempunyai afiliasi dengan pengelolaan zakat, infaq dan
shodaqoh PT. Bank BNI Syariah berdiri sejak Mei 2014. Alhamdulillah, Sejak
Januari – September 2016, BNI Syariah melalui Yayasan Hasanah Titik BNI
Syariah telah menyalurkan dana zakat perusahaan dan zakat pegawai sebesar ±
Rp 9 Milyar melalui penerapan berbagai program dalam hal pendidikan,
pemberdayaan ekonomi & masyarakat, kesehatan, dakwah dan penanggulangan
korban bencana. Hal ini dilakukan sebagai bukti komitmen BNI Syariah untuk
berkontribusi positif kepada masyarakat dan generasi penerus.
 DAFTAR PUSTAKA

https://www.bnisyariah.co.id/ diakses pada tanggal 2 Maret 2019

https://www.bnisyariah.co.id/id-
id/perusahaan/corporatesocialresponsibility/bnisyariahcsractivities/ArticleID/263/BNI-
Syariah-bersama-Yayasan-Hasanah-Titik-Bantu-Korban-Bencana-di-Tiga-Kota-Jawa-Tengah
diakses pada tanggal 2 Maret 2019