RESUME BANK DAN LEMBAGA KEUAANGAN LAINNYA “RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN BANK.” Dosen Pengampu : IMAM DWI PUTRANTO M.H Disusun oleh : Ayu Sri Rahayu UNIVERSITAS ISLAM AL-IHYA KUNINGAN Talan Mayasih No.11, Cigugur, Kabupaten Kuningan, Jawa Barat 4555A § PENGERTIAN BANK Bank dikenal sebagai lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro, tabungan dan deposito, Bank juga dikenal sebagai tempat untuk menukar uang, pembayaran lisrik, telepon, air, pajak, uang kuliah dan meminjam uang (kredit) bagi masyarakat yang membutuhkannya, Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 tentang perbankan, yang dimaksud dengan BANK adalah “ badan usaha yang mengimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk- bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak” SEJARAH PERBANKAN Di zaman perbankan di Indonesia bertambah maju dan berkembang lagi, Beberapa bank dilndonesi dinasionalisasi oleh pemerinah Indonesia. Rnak- bank uyang ada di zaman awal kemerdekaan antara lain : . Bank Negara Indonesia yang didirikan tanggal 5 Juli 1446 kemudian menjadi BNI 46 . Bank Rakya Indonesia yang didirikan anggal 22 Februari 1946, Bank ini berasal dari DE ALGEMENE VOLK CREDIE bank aau Syomin Ginko, . Bank Surckarta MAL ( maskapai Adil Makmur) chun 1445 di Solo , Bank Indonesia di Palembang tahun 1946 . Bank Dagane Nasional Indonesia tahun 1446 di Medan . Indonesia Banking Corporation ahun 1047 di Yogyakarta, kemudian menjadi Bank Amerika . NV BAnj Sulawesi di Manado ahun 1946 . Bank Dagang Indonesia UV di Banjarmasin tahun 144%i. Kalimantan Corporation Trading di Samarinda chun 1950 kemudian merger dengan Bank Pasifik j. Bank imur NV di Semarang bergani nama menjadi Bank Gremari, Kemudian merger dengan Bank Central Asia (BCA) ahun 144% a, Sejarah Bank Pemerintah Berikut ini bank- bank milik pemerintah, yaitu sebagai berikut : a. Bank Sentral b, Bank Rakyat Indonesiandan Bank Ekspor Impor « Bank Negara Indonesia 1446 (BNI) d, Bank Dagang Negara (DN) e. Bank Bumi Daye (BBD) 4. Bank Pembangunan Indonesia ( BAPINDO) g. Bank Pembangunan Daerch (BPD) h. Bank Tabungan Negara (BTN) i, Bank Mandiri C. Jenis- Jenis Bank Tenis bank dilihat dari segi kepemilikannya tersebut adalah sebagai berikut : a, Bank Milik Pemerintah yaitu dimana bank akte pendirian maupun modalnya dimiliki oleh pemerinah sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki olehpemerintah pula. . Bank milik swasta nasional, yaitu seluruh atau sebagian besarnys dimiliki oleh swasta nasional serta akte pendirinnya pun didirikan oleh swasta, begitu pula pembagian keuntungannya untuk keuntungan swasta pula, . Bank milik koperasi, yaitu kepemilikan bank ini dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hokum koperasi, . Bank milik asing, yaiu merupakan cabang bank yang ade diluar negeri, baik swasta asing atau pemerinah asing, Jelas kepemilikannyapun dimiliki oleh pihek lucr negeri a, Dilihat dari status Status yang dimaksud adalah sebagai berikut . Bank devisa Merupaken bank yang dapa melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara leseluruhan, misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri, ravellers cheque, pembukaan dan pembayaran Letter of Credit dan transaksi lainnya, Persyaratan untuk menjadi bank devise ini dienukan oleh bank Indonesia. . Bank Non Devisa Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa sehingga tidak dapat melakukan transaksi seoeri halnye bank devisa, Jadi bank non devise merupakan kebalikannya dari bank devisa, dimana transaksi yang dilakukan masih dalam batas-batas begara, b. Dilihat dari segi cara menentukan harga§ Bank yang berdasarkan prinsip kenvensional menggunakan metode : » Menetapkan Bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan seperti giro, tabungan maupun deposit. Demikian pula harga untuk produk pinjamannye (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingka suku bunga tertentu. . Untuk jasa- jasa bank lainnya pihak perbankan barat menggunakan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau persentase tertentu, System pengenaan biaya ini dikenal dengan istilah fee based. § Bank yang berdasarkan prinsip syariah, adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dengan pihak lain untuk menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya, Dalam menentukan harga adalah sebagai berikut : + pembiyaan berdasarkan prinsip bagi hasil ( mudharabah) pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan medal (musharakch) . prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah) . pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni anpa pilihan (ijarah) . atau dengan adanyc pilihan pemindahan kepemilikan atas brang yang, disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa igina) D. Kegiatan- Kegiatan Bank Dalam melaksanakan kegiatan bank dibedakan antara kegiatan bank umum dengan kegiatan bank perkreditan rakyat, Kegiatan bank umum lebih luas dari bank perkreditan rakyat, artinya produk ditawarkan oleh pihak bank umum lebih beragam. Hal ini disebabkan bank umu mempunyai kebebasan untuk menentukan prosuk dan jasanya, Sedangkan bank perkreditan Rakyat mempunyai keterbatasan tertentu sehingga kegiatannya lebih sempit.E. Izin Pendirian dan Bentuk Hukum Bank Bagi perbankan sebelum melakukan kegiatannya harus memperoleh izin dari Bank Indonesia. Artinye jika ingin mendirikan bank atau pembukaan cabang baru, maka diharuskan untuk memenuhi berbagai persyaratan yang elch ditentukan Bank Indonesia. Persyaratan yang wajib dipenuhi menurut Undang- Undang Nomor 10 Tahun 1968 sekurang- kurangnys adalah : + Susunan organisasi dan kepengurusan © Permodalan © Kepemiliken + Keahlian di bidang Perbankan © Kelayakan rencana kerja F, Jenis - Jenis Kantor Bank © Kantor Pusct Merupakan kantor dimana semua kegiatan perencanaan sampai kepada Pengawasan terdapat dikantor ini, © Kantor Cabang Penuh Merupaken salah satu kantor cabang yang memeberikan jase bank paling lengkap. Dengan kaa lain semua kegiatan perbankan ada dikantor cabang penuh dan bisanye kanor cabang penuh mambawahi kantor cabang pembantu,* Kantor cabang pembantu Merupakan kantor cabang yang berada dibawah kantor cabang penuh dimans kegiatan jase bank dilayani hanya sebagian saja, © Kantor kas Merupakan kantor bank yang paling kecil dimana kagiatannya hanye meliputi teller\kasir saja, Dengan kaa lain kantor kas hanya melakukan sebagian kecil dari kegiatan perbankan dan berads dibaawah cabang pembantu atau cabang penuh, G, PENILAIAN KESEHATAN BANK Untuk menilai suatu kesehatan bank dapat dilihat dari berbagai segi. Penilaian ini bertujuan untuk menentukan apakah bank tersebut dalam kondisi sehat, cukup sehat, kurang sehat dan tidak sehat sehingga banak Indonesia sebagai pengawas dan Pembina bank- banj dapat memberikan arahan atau petunjuk bagaimana bank tersebut harus dijalankan atau bahkan dihentikan kegiatan operasinys, Penilaian kesehatan bank dilakukan setiap tahun, apakah ade peningketan tau penurunan, Bagi bank yang kesehatannya erus meningka tidak jadi masalah, karena itulah yang diharapkan, Akan tetapi bagi bank yang terus menerus tidak sehat, mungkin harus mendapat pengarahan atau sangsi dari bank Indonesia sebagai pengawas dan Pembina bank-bank, Penilaian untuk menentukan kondisi suatu bank biasanya menggunakan analisis CAMELS, yaitu :Aspek Permodalan 2, Aspek Kuslias Aset 3, Aspek Kualitas Manajemen ( Mnagement) 4, Aspek Likuiditas 5, Aspek Rentabilitas 6, Aspek Sensitivitas ( Sensitivity) Golongnan predikat kesehatan bank sebagai berikut : Nilai kredit Predikat 81-100 Sehat 66-(81 Cukup sehat 51-(66 Kurang sehat 0-(51 Tidak sehat H. Penggabungan uscha bankTujuan utama didirikennya peruschan adalah agar dapat hidup terus {survive} . Bagi perusahaan yang mengalami kesulitan dan kemudian akan mengancam kehidupan banyak cara yang dapat dilakukan agar tetap hidup dan berkembang terus. Salah satu caranya adalah bergabung dengan perusahaan lainnys,hal ini akan lebih baik dari pada dibubarkan begituu saja. Adapun penggabungan yang dapat dipilih atau yang bisa dilakukan di indonesia adalah sebagai berikut. 1. Mercer Adalah penggabungan dari 2 bank atau lebih dengan cara tetap memepertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank lainnya tanpa melikuidasi terlebih dahulu. 2, Konsolidasi Yaitu penggabungan dari 2 bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dahulu, 3, Akuisis Merupakan pengambilalihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank,Dalam penggabungan dengan bentuk ckuisisi biasanya nama bank yang diakuisisi tidak brubah dan yang berubah hanyalah kepemilikan, I, Pembinaan dan pengawasan bankKegiatan perbankan yang dilakukan sehari hari |baik oleh bank umum mupun bank perkreditan rakyat tidak terlepas dari berbaggai keslahan Dalam hal pembinaan dan pengawasan tersebut bank Indonesia menetapkan kesehatan bank yang melipiti aspek kecukupan modal, kualitas aset,kualitas manajemen,likuiditas,rentabilitas,solvabilitas dan aspek lainnya yang berhubungan dengan usaha bank dan wajib melakukan kegiatan usaha sesuai dengan prinsip kehati hatian, Apabile menurut penilaian bank Indonesia menilai suatu bank mengalami kesulitan dan membahauakan kelangsungan hidupnya, maka bank indonesia dapat melakukan tindakan agar: . Pemegang saham menambah modal 2, Pegang saham menggati dewan komisaris atau direksi bank » . Bank menghapusbekukan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syarich yang macet dan memperhitungkan kerugian bank dengan modalnya. 4. Melakukan merger atau konsolidasi dengan bank lain we . Bank dijual kepada pembeli yang bersedia mengambil alih seluruh kewajibannya s . Bank menyerahkan pengelolaan seluruh atau sebagian kegiatan bank kepada pihak lain 7. Bank menjual sebagian atau seluruh harta dan atau kewajiban kepada bank atau pihak Iain, Kemudian apabila tindakan di atas tidak mampu mengatasikesulitaan yang dihadapi bank dan menurut penilaian bank indonesia dapat membahayakan sistem perbankan,maka pimpinan bank indonesia dapat mencabut ijin usahe bank dan memerintahkan direksi bank untuk segera menyelanggarakan rapat umum pemegang saham (RUPS) guna membubarkan badan hukum bank dan membentuk tim likuidesi. |. Rahasia bank dan sanksi administrasi Dikarenakan kegiatan dunia perbankan mengelola uang masyarakat make bank wajib pula menjaga kepercayacn yang diberikan masyarakat, Bank wajib menjamin keamanan uang tersebut agar benar benar aman, Agar keamanan nasabahnya terjamin pihak perbankan dilarang untuk memberikan keterangan yang tercatat pada bank tentang keadaan keuangan dan hal hal lain dari nasabahnya. jika melangggar bank akan dikenakan sanksi. Namun ,dalam kasus tertentu kerahasiaan bank tidak berlaku untuk nasabah,Mislanye. : 1. Untuk kepentingan perpaiakan 2, Untuk penyelesian piutang bank yang sudah diserahkan kepada badan urusan piutang negara/panitian urusan piutang negara, » . Untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidana. 4. Dalam rangka tukar menukar informsi antarbank,direksi bank dapat memberitahuakn keadaan keuangan nasabahnya kepada bank lain,