Perbankan Untuk Wirausaha

PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

Business Banking Center Makassar
Makassar, 14 Maret 2014

1
 AGENDA
1 Profile PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

2 Produk Kredit

3 Suku Bunga

4 Hal-hal yang dinilai oleh Bank

5 Syarat dan Agunan

 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Bank Mandiri didirikan pada 2 Oktober

1998, sebagai bagian dari program
restrukturisasi perbankan yang
dilaksanakan oleh pemerintah
Indonesia. Pada bulan Juli 1999, terdiri
dari empat bank pemerintah, yaitu :
• Bank Bumi Daya
• Bank Dagang Negara
• Bank Ekspor Impor Indonesia dan
• Bank Pembangunan Indonesia
 FUNGSI BANK
a. Dana yang bersumber dari bank sendiri
Penghimpun b. Dana yang berasal dari masyarakat luas
Dana c. Dana yang bersumber dari Lembaga
Keuangan

Penyalur Pemberian kredit, pembelian surat-

surat berharga, penyertaan, pemilikan
Dana harta tetap.

Pengiriman uang, inkaso, cek wisata,

Pelayanan kartu kredit dan pelayanan lainnya.
Jasa Bank
Apakah Itu Mandiri Business Banking ?
• Untuk melayani nasabah di segmen UMKM
• Memberikan pelayanan fasilitas kredit
• Untuk tujuan bisnis
• Limit kredit di atas Rp. 100 Juta s/d Rp. 10 Milyar.

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 AGENDA
1 Profile PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

2 Produk Kredit

3 Suku Bunga

4 Hal-hal yang dinilai oleh Bank

5 Syarat dan Agunan

 KREDIT
“KREDIT ADALAH PENYEDIAAN UANG ATAU TAGIHAN
YANG DAPAT DIPERSAMAKAN DENGAN ITU,
BERDASARKAN PERSETUJUAN ATAU KESEPAKATAN
PINJAM-MEMINJAM ANTARA BANK DENGAN PIHAK
LAIN YANG MEWAJIBKAN PIHAK PEMINJAM UNTUK
MELUNASI UTANGNYA SETELAH JANGKA WAKTU
TERTENTU DENGAN PEMBERIAN BUNGA”
 JENIS KREDIT SESUAI TUJUAN PENGGUNAAN

Kredit

Konsumtif Produktif

• KPR • Kredit Mikro • Kredit Korporasi

• Kredit Komersial >300 Milyar
• Kartu Kredit >1 juta s.d 100 juta
• KTA
• Dll
• Business Banking • Komersial Banking
>100 juta s.d 10 Milyar >10 Milyar s.d 300 Milyar
Kredit Dilihat dari Jangka Waktunya

Kredit Kredit Kredit

Jangka Jangka Jangka
Pendek Menengah Panjang

Max. 1 > 1 s.d > 5 s.d

Tahun 5 Tahun 15 Tahun
Produk Business Banking

Kredit Non Program Kredit Program

Kredit Kepada Distributor
Kredit Kontraktor KUR
(Kredit Usaha Rakyat)
Kredit Waralaba
Kredit Koperasi
Agunan Deposito
KKPE
Kredit Mandiri Tunas Finance
(Kredit Ketahanan Pangan dan Energi)
Kredit Alat-alat Berat
Kredit kepada Multifinance
Bank Garansi (Non Cash Loan)
KUPS
LC (Non Cash Loan) (Kredit Usaha Pembibitan Sapi)
Dll

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Jenis Kredit

Membiayai kebutuhan Investasi.

Tujuan Membiayai kebutuhan modal misalnya pembelian gudang, mesin
kerja (Persediaan dan Piutang) kendaraan operasional, pembangunan
Penggunaan pabrik, dll

Sifat Kredit Revolving (berulang) Non Revolving (angsuran)

Jangka 12 Bulan dapat diperpanjang

Maksimal 7 tahun dan tidak dapat
diperpanjang / Lunas
Waktu

Cara Bunga /
Bunga + Pokok (Angsuran)
Pembayaran Bunga + Pokok

Atas dasar nilai pembelian atau

Perhitungan Atas dasar nilai Persediaan dan pembangunan. misalnya pembelian
Piutang gudang, mesin kendaraan operasional,
Limit pembangunan pabrik, dl

Pelunasan Pembayaran Sekaligus Pada

Sesuai Jadwal Angsuran
Saat Jatuh Tempo
Kredit
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
 Cash Loan & Non Cash Loan
Fasilitas
Cash Loan Neraca
Tercermin
Di Neraca Asset Liabilities
 Kredit Investasi  Tabungan
 KMK  Giro
 Kartu Kredit  Deposito
 Trust Receipt  Dll

Di Luar Neraca / Rekening Administratif

Fasilitas Komitmen & Kontijensi
Non Cash
 Letter of Credit
Loan
Tercermin  Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
Di Luar  Bank Garansi
Neraca  Posisi Trading Valuta Asing
 AGENDA
1 Profile PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

Produk Kredit
2

3 Suku Bunga

4 Hal-hal yang dinilai oleh Bank

5 Syarat dan Agunan

Suku Bunga Berdasarkan Cara Perhitungan Biaya

I. Suku Bunga Effective Rate

II. Suku Bunga Flat Rate

 Suku Bunga Berdasarkan Cara Perhitungan Biaya

I. Suku Bunga Effective Rate

Suku bunga effective rate adalah suku bunga dengan
perhitungan pembebanan biaya bunga yang didasarkan
atas sisa hutang pokok kredit pada saat jatuh tempo
pembayaran bunga.

Contoh Perhitungan :
Fasilitas KI : Rp. 1.000 Juta
Suku Bunga : 12.00% p.a
Periode Bulan Ke-1 Bulan Ke-2 Bulan Ke-3 Bulan Ke-4
Sisa Bade Rp. 1.000 Rp. 900 Rp. 800 Rp. 700
Beban Bunga Rp. 10 Rp. 9 Rp. 8 Rp. 7
 Suku Bunga Berdasarkan Cara Perhitungan Biaya

II. Suku Bunga Flat Rate

Suku bunga flat rate adalah suku bunga dengan
perhitungan pembebanan biaya bunga yang didasarkan
atas plafond kredit yang diberikan kepada debitur.

Contoh Perhitungan :
Fasilitas KI : Rp. 1.000 Juta
Suku Bunga : 12.00% p.a
Periode Bulan Ke-1 Bulan Ke-2 Bulan Ke-3 Bulan Ke-4
Sisa Bade Rp. 1.000 Rp. 900 Rp. 800 Rp. 700
Beban Bunga Rp. 10 Rp. 10 Rp. 10 Rp. 10
 AGENDA
1 Profile PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

Produk Kredit
2

3 Suku Bunga

4 Hal-hal yang dinilai oleh Bank

5 Syarat dan Agunan

Aspek 5C Dalam Analisa Kredit

Character
• (Tingkah Laku, Pergaulan, Rekam Jejak)

Capacity
• (Manajemen, Produksi, Pemasaran, Keuangan)

Capital
• (Modal sendiri selain pinjaman)

Collateral
• (Jaminan yang diserahkan)

Conditions
• (Inflasi, Peraturan Pemerintah)
 AGENDA
1 Profile PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk

Produk Kredit
2

3 Suku Bunga

4 Hal-hal yang dinilai oleh Bank

5 Syarat dan Agunan

 RAC (Risk Acceptance Criteria)
1.Calon debitur mempunyai usaha yang dibiayai minimal 2
(dua) tahun .
2.Calon debitur memiliki perijinan usaha berupa NPWP,
SITU dan SIUP, TDP, atau perijinan lain yang sesuai untuk
usaha.
3.Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan
Kredit Bermasalah.
4.Tidak ada informasi negatif yang terkait dengan pemilik,
pengurus dan usahanya.
20
20
Persyaratan Dan Dokumen Pengajuan Kredit
Badan Usaha
No. Jenis Dokumen Perorangan Badan Non Badan
Hukum Hukum
1 Aplikasi Kredit X X X
Fotocopy KTP Pemohon & Suami/Istri yang
2 X - -
masih berlaku
Fotocopy surat nikah untuk yang sudah
3 X - -
menikah
4 Fotocopy Kartu Keluarga X - -
Fotocopy KTP Direksi/Komisaris yang masih
5 - X X
berlaku
Fotocopy Akte pendirian perusahaan, tanda
6 bukti pengesahan pendaftaran dan - X X
pengumuman dari instansi yang berwenang
7 Photo pemohon ukuran 4x6 X X X
8 NPWP Perusahaan/Pribadi X X X
9 TDP & SIUP X X X
Bukti kepemilikan asset yang akan
10 X X X
dijaminkan
Fotocopy rekening giro dan atau tabungan 6
11 X X X
bulan terakhir
12 IMB dan bukti setoran pembayaran PBB X X X
13 Laporan Keuangan 2 tahun terakhir X X X
Jenis Agunan Kredit di Bank Mandiri
NO. JENIS AGUNAN

01. Tanah & Bangunan Rumah

02. Tanah & Bangunan Gudang

03. Tanah & Bangunan Ruko

04. Tanah & Bangunan Pabrik

05. Bangunan Kios

06. Deposito

07. Kendaraan Mobil

08. Agunan Lainnya Sesuai Review Bank

22
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.