Smart Ways To Buy Unit Link Products During The Covid-19 Pandemic - Shared

ICMAAustralia
ICMA Australia––Indonesia
IndonesiaBranch
Branch
Jakarta, 24th
Jakarta, September
26th 2019
June 2021
CARA CERDAS
MEMBELI PRODUK UNIT LINK
DI MASA PANDEMI
Panin Dai-ichi Life| 2021
Setiap orang memerlukan perlindungan/proteksi
asuransi jiwa dan kesehatan. Menurut Anda berapa
lama perlindungan/proteksi yang Anda perlukan?
a) Permanent coverage (selamanya)
b) A set of time coverage (sementara waktu saja)
CMA Professional Forum Series 21 | Online Meeting with CloudX | ICMA, FPSB & Panin
Bergantung
Kebutuhan
Anda
Asuransi Jiwa erat
kaitannya dengan
pengendalian risiko
dalam kehidupan.
Menghindari risiko
merupakan sesuatu yang
selalu dilakukan oleh
semua orang. Namun
saat sebuah risiko tidak
dapat dihindari, maka
satu-satunya cara adalah
dengan mengendalikan
risiko itu sendiri.
Salah satu keuntungan
memiliki Asuransi Jiwa selagi muda adalah
semakin ringan biaya yang harus dibayar.
Salah satu keuntungan memiliki Asuransi Jiwa selagi muda adalah semakin ringan
biaya yang harus dibayar.
Hidup memang selalu punya rahasianya
sendiri. Sama seperti musibah dalam
hal sakit, kecelakaan dan meninggal,
kita tidak pernah tahu kapan dan
dimana terjadi.
Jika musibah tsb jadi, akan
ada biaya pengobatan yang
kita keluarkan di luar anggaran
yang telah kita buat. Di saat
seperti itulah peran Asuransi Jiwa
dibutuhkan.
Satu hal yang perlu Anda
ingat, bahwa Asuransi Jiwa
dimiliki bukan sekedar untuk
menghadapi kesulitan, tetapi juga
untuk membangun masa depan.
BISAKAH ANDA MEMENUHI SEMUANYA?
PENGHASILAN
Kebutuhan Keinginan
Tabungan B
A
Investasi
Cicilan Pengeluaran
utang bulanan
Ibadah
Kesehatan
Dana Persiapan
Pendidikan Traveling
Darurat pensiun
Anak
Apakah produk asuransi
adalah produk investasi?
Ya, sebagian produk asuransi jiwa adalah produk investasi.
Proteksi dan
Investasi adalah
solusi untuk
perencanaan
keuangan Anda
PROTEKSI VS INVESTASI
Proteksi untuk
melindungi diri/keluarga
dari kematian atau sakit
Investasi membuat
aset bertumbuh untuk
menaklukkan inflasi
Unit Link adalah Produk Asuransi Jiwa yang memiliki
dua manfaat yaitu memberikan proteksi Asuransi Jiwa
dan memiliki nilai tunai di mana setiap saat nilainya
bervariasi sesuai dengan nilai aset investasi tersebut.
Sumber: Hidup Cerdas Dengan Asuransi Jiwa (AAJI)

UNIT LINK
Proteksi + Investasi
Risiko Sakit Rencana Pendidikan
Sakit Kritis, Cacat Tetap Total Rencana Pensiun
Kecelakaan, Meninggal dunia Rencana masa depan
Pembebasan Premi Inflasi
Investasi pada Unit Link juga untuk

menjaga pembayaran biaya asuransi agar
polis tidak Lapse.
PILIHAN PENEMPATAN DANA UNIT LINK
Pasar Uang Pendapatan Tetap
Campuran Saham
BIAYA-BIAYA POLIS UNIT LINK
Biaya Asuransi
Biaya Akuisisi
Biaya Polis
Biaya Administrasi
Biaya Pengelolaan Investasi
Biaya Penarikan Dana
Biaya Pengalihan Dana
Biaya Cuti Premi
Biaya Top Up
Pajak
UNIT LINK
PREMI BERKALA
PREMI BERKALA
Premi Dasar Reg. Top Up
Akuisisi Alokasi
(-) (-)
Biaya Adm. Biaya Top Up

(27.500/bln) (3% x Top Up)
Th-1 100% 0%
Th-2 60% 40%
(-)
Th-3 15% 85%
Th-4 15% 85%
Biaya Asuransi Alokasi
Th-5 15% 85% Manfaat : 97%
Th-6 0% 100% • UP Dasar
dst dst dst • ADD
• Rumah Sakit
• Penyakit Kritis
• WP
Saldo unit
DANA INVESTASI UNIT LINK → SALDO UNIT
Dana UL
[Alokasi + Top Up]
(+)/(-) Keuntungan/Kerugian
Hasil Investasi Investasi
(-) Biaya
Biaya Investasi Pengelolaan Investasi
(:)
Jumlah Unit
Harga per Unit

(NAV per unit)
PROSES PERHITUNGAN UNITASI UNIT LINK
T0 T+1 (AM) T+1 (PM)
Aset
Obligasi A 40,000,000 41,000,000 41,000,000
Saham B 40,000,000 39,500,000 39,500,000
Deposito C 20,000,000 20,000,000 20,000,000
Kas - - 25,000,000 *)
Total Aset (A) 100,000,000 100,500,000 125,500,000
Liabilitas
Biaya Bank Kustodian (asumsi 0.1%) - (279) (279)
Biaya Pengelolaan Investasi (asumsi 1.5%) - (4,188) (4,188)
Total Liabilitas (B) - (4,467) (4,467)
Total Net Asset Value (NAV) --> (A+B) 100,000,000 100,495,533 125,495,533
Jumlah Unit (C) 100,000.00 100,000.00 124,876.73 *)
Unit Price ((A+B)/C) 1,000.000 1,004.9553 1,004.9553

*) Dana investasi baru 25,000,000 (1)
NAV/unit 1,004.9553 (2)
Jumlah unit yang terbentuk 24,876.73 (3)=(1)/(2)
Jumlah Unit , awal 100,000.00 (4)

Jumlah Unit , akhir 124,876.73 (5)=(4)+(3)
CONTOH ILUSTASI PROPOSAL
Contoh Ilustrasi Produk Premier

Multilinked Assurance dengan rider
MBX & OCCP, premi 1 juta/bulan, masa
pembayaran 20 tahun.
CONTOH ILUSTRASI PROPOSAL
Bapak Krishna (33 tahun)

Premi Rp 1 juta/bulan selama 20 tahun (total premi Rp 240 juta)
+ Manfaat Nilai Investasi
33 tahun Masa pembayaran premi

53 tahun 99 tahun
Masa asuransi
Manfaat yang diperoleh:
Manfaat meninggal dunia Total manfaat rawat inap/tahun Santunan penyakit kritis
Rp 500 juta Rp 750 juta Rp 120 juta
Total manfaat: Rp 1,37 M
Fungsi “Cash Values” dijamin pada produk asuransi:
A. Konvensional (Whole Life or Anticipated Endowment)
B. Unit Link
Nilai tunai pada asuransi jiwa tradisional jenis whole life dan endowment sudah ditentukan di
awal masa polis (dijamin). Sedangkan nilai tunai pada asuransi unit link bergerak fluktuatif
seiring dengan perkembangan pasar.
Bagaimana Cara Kerja
Unit Link?
CARA KERJA UNIT LINK
Mulai Akhir
PREMI
Kontrak Kontrak
Proses unitasi
Biaya asuransi Biaya administrasi
Dikelola oleh
Manager
Nilai Investasi
Investasi
Biaya asuransi pada Unit Link digunakan untuk menjaga agar polis tidak Lapse
KONSEP ASURANSI KONVENSIONAL
Apa Perbedaan
Tujuan Berinvestasi dalam
Unit Link & Reksadana?
TUJUAN BERINVESTASI PADA UNIT LINK
Digunakan untuk membayar Pembayaran semakin banyak

cicilan premi atau biaya terkait bila memiliki banyak pilihan
proteksi di masa mendatang proteksi dalam Unit Link
Biaya proteksi semakin Bila terjadi meninggal

meningkat karena usia dibayarkan uang
bertambah dan faktor inflasi pertanggungan dan cash values
yang ada
TUJUAN BERINVESTASI PADA REKSA DANA
Mendapatkan keuntungan dalam jangka

waktu yang diinginkan
Menyebarkan risiko ke beberapa jenis

penempatan dana
Mempercayakan manajer investasi untuk

pengelolaan dana
Apakah Premi Asuransi Unit
Link Harus Dibayar Selamanya?
Ya, premi asuransi unit
link berbentuk premi
reguler harus dibayar
selamanya. Namun,
ada solusi cuti premi
yang dapat
dimanfaatkan dalam
keadaan sangat
mendesak untuk
berhenti membayar
sementara (cuti).
Pembayaran lanjutan
akan diambil dari cash
values yang tersedia.
Apakah Produk Unit Link
Masih Tetap Menjadi Pilihan?
Unit Link merupakan solusi proteksi permanen dalam perencanaan keuangan paling lengkap
dalam kemasan 1 polis asuransi jiwa saja. Ini sulit ditemukan dalam produk non-unit link. Selain
itu, polis unit link lebih fleksibel, transparan dan cocok untuk semua orang.
Risiko datang kapan saja, terjadi di mana saja dan melekat kepada siapa saja.
Karena risiko tidak dapat diprediksi, memiliki asuransi Unit Link adalah solusi.
Proteksi pasti, nilai investasi mengiringi.
THANK YOU

Smart Ways To Buy Unit Link Products During The Covid-19 Pandemic - Shared

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Smart Ways To Buy Unit Link Products During The Covid-19 Pandemic - Shared

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ICMAAustralia

Sumber: Hidup Cerdas Dengan Asuransi Jiwa (AAJI)

Investasi pada Unit Link juga untuk

Pasar Uang Pendapatan Tetap

Biaya Pengelolaan Investasi

Biaya Penarikan Dana

Biaya Pengalihan Dana

Biaya Cuti Premi

Premi Dasar Reg. Top Up

Biaya Adm. Biaya Top Up

Harga per Unit

T0 T+1 (AM) T+1 (PM)

Jumlah Unit (C) 100,000.00 100,000.00 124,876.73 *)

Unit Price ((A+B)/C) 1,000.000 1,004.9553 1,004.9553

Jumlah Unit , awal 100,000.00 (4)

Contoh Ilustrasi Produk Premier

Bapak Krishna (33 tahun)

+ Manfaat Nilai Investasi

33 tahun Masa pembayaran premi

Manfaat yang diperoleh:

Total manfaat: Rp 1,37 M

Biaya asuransi Biaya administrasi

Digunakan untuk membayar Pembayaran semakin banyak

Biaya proteksi semakin Bila terjadi meninggal

Mendapatkan keuntungan dalam jangka

Menyebarkan risiko ke beberapa jenis

Mempercayakan manajer investasi untuk

Anda mungkin juga menyukai