BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Bank komersial adalah pemain kunci dalam pembangunan ekonomi

melalui pembiayaan kegiatan ekonomi yang efektif, dan berkontribusi pada
stabilitas sistem keuangan negara mereka, karena mereka adalah lembaga yang
mampu menahan guncangan ekonomi dan yang paling mampu mengarahkan
tabungan yang tersedia dan dana ke daerah-daerah di mana defisit likuiditas dan
permintaan tabungan ini dilakukan melalui praktik aktivitas kredit (Bessis, 2010),
yang merupakan salah satu sumber utama pendapatan bank, dan di sisi lain,
aktivitas kredit melibatkan banyak risiko yang dihadapi bank. pemberi pinjaman
dan peminjam seperti risiko likuiditas, risiko pasar, risiko kredit, risiko modal,
risiko suku bunga, risiko nilai tukar, risiko politik, dan jenis risiko lainnya.
Namun, studi saat ini akan fokus pada risiko kredit sebagai salah satu jenis risiko
terpenting yang dihadapi oleh bank. Selain itu, jenis risiko ini merupakan salah
satu risiko yang dihadapi pemberi pinjaman karena lemahnya kemampuan
peminjam untuk membayar kembali pinjamannya yang menempatkan uang
penabung dalam risiko dan oleh karena itu bank akan menghadapi kerugian yang
signifikan yang dapat menyebabkan kesulitan keuangan yang berdampak negatif,
mempengaruhi pertumbuhan dan pembangunan ekonomi. Jenis risiko ini tidak
dapat dihindari oleh bank karena terkait dengan aktivitas intinya yaitu perkreditan,
sehingga bank terus berusaha keras untuk mengurangi risiko tersebut dengan
mengembangkan kebijakan perkreditan.

Manajemen yang baik dari aktivitas kredit di bank dan kemampuan untuk
menghadapi risiko dari aktivitas ini secara signifikan mempengaruhi profitabilitas
dan kinerja bank secara keseluruhan (Athanasoglou et al., 2008). Pengukuran
yang akurat dari ukuran dan kemampuan untuk menangani risiko kredit
mengurangi biaya marjinal utang dan modal dan dengan demikian mengurangi
biaya uang yang harus dibayar oleh bank (Basel, 1999). Oleh karena itu,
manajemen risiko kredit yang baik (Bhattarai, 2016) membuat bank tidak
mengalami kesulitan keuangan dan kerugian yang tidak terduga, selain itu bank
yang berkinerja buruk, yang diperburuk oleh peningkatan risiko kredit dan
dampak negatif yang berkelanjutan, dapat meninggalkan pelanggan mereka pada
takdir mereka atau menjadwal ulang rencana mereka, mengubah strategi mereka,
mengubah struktur modal mereka, atau bahkan melakukan merger dengan bank
lain yang lebih baik dengan persyaratan yang mungkin sulit bagi mereka dan
karena itu mungkin harus melakukannya sebagai pilihan yang sulit atau upaya
terakhir. Oleh karena itu, bank-bank yang kinerjanya buruk karena tidak mampu
mengelola aktivitas perkreditannya mungkin harus melikuidasi atau
menggabungkan diri ketika dihadapkan pada kesulitan keuangan yang berubah
dari sementara menjadi permanen, sehingga mengakibatkan kerugian utang yang
besar, yang sebagian akhirnya berubah menjadi buruk. utang dan, sebagai
akibatnya, ratusan atau ribuan karyawan kehilangan pekerjaan mereka dan dengan
demikian berdampak negatif terhadap ekonomi dan pembangunan.

1.2 Rumusan Masalah

1) Bagaimana pengaruh Capital Adequancy Ratio (CAR) terhadap Return on

Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA)?
2) Bagaimana pengaruh Non Performing Loan Ratio (NLPR) terhadap
Return on Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA)?
3) Bagaimana pengaruh Cost to Income Ratio (CIR) terhadap Return on
Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA)?
4) Bagaimana pengaruh Liquidity Ratio (LR) terhadap Return on Assets
(ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA)?
5) Bagaimana pengaruh Loans to Deposit Ratio (LDR) terhadap Return on
Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA)?

1.3 Tujuan

1) Untuk mengetahui pengaruh Capital Adequancy Ratio (CAR) terhadap

Return on Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA).
2) Untuk mengetahui pengaruh Non Performing Loan Ratio (NLPR) terhadap
Return on Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA).
3) Untuk mengetahui pengaruh Cost to Income Ratio (CIR) terhadap Return
on Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA).
4) Untuk mengetahui pengaruh Liquidity Ratio (LR) terhadap Return on
Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA).
5) Untuk mengetahui pengaruh Loans to Deposit Ratio (LDR) terhadap
Return on Assets (ROA) Bank Umum Uni Emirat Arab (UEA).