KEGIATAN-KEGIATAN PERBANKAN

Kegiatan Perbankan

 Kegiatan – Kegiatan Bank.

 Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga.
 Komponen-Komponen Dalam Menentukan Bunga Kredit.
Jenis-jenis Bank
Bagan Kegiatan Bank
  Kegiatan – Kegiatan Bank
 Kegiatan Bank Umum
• Menghimpun dana dari masyarakat (Funding)
• Menyalurkan dana ke masyarakat (Lending)
• Memberikan jasa-jasa bank lainnya (Services)
 Menghimpun Dana Dari Masyarakat (Funding)
• Simpanan Giro (Demand Deposit)
– Merupakan simpanan di bank dimana penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek atau giro.
• Simpanan Tabungan (Saving Deposit)
– Merupakan simpanan di bank yang penarikannya dapat dilakukan sesuai perjanjian antara
bank dengan nasabah dimana transaksi penarikan dana bias melalui slip penarikan, buku
tabungan, katu ATM atau sarana penarikan lainnya.
• Simpanan Deposito (Time Deposit)
– Merupakan simpanan pada bank yang penarikannya sesuai jangka waktu (jatuh tempo) dan
yang dapat ditarik dengan bilyet deposito atau sertifikat deposito.
 Menyalurkan Dana Ke Masyarakat (Lending)
• Kredit investasi
Merupakan kredit yang diberikan kepada para investor untuk investasi yang
penggunaannya jangka panjang.
• Kredit Modal Kerja
Merupakan kredit yang diberikan untuk membiayai kegiatan suatu usaha dan
biasanya bersifat jangka pendek guna memperlancar transaksi perdagangan.
• Kredit Perdagangan
Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang baik agen-agen maupun
pengecer.
• Kredit Konsumtif
Merupakan kredit yang digunakan untuk di konsumsi atau di pakai untuk
keperluan pribadi.
• Kredit Produktif
Merupakan kredit yang digunakan untuk menghasilkan barang atau jasa.
 Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)
• Menerima Setoran-Setoran
• Melayani Pembayaran-Pembayaran
• Transfer
• Inkaso (jasa penagihan warkat antar bank : luar kota)
• Kliring (jasa penarikan warkat antar bank : dalam kota)
• Save Deposit Box
• Bank Card
• Bank Notes (valas)
• Bank Garansi
• Referensi Bank
 Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)

• Bank Draft /wesel (surat perintah kreditur ke debitur)

• Letter of Credit (L/C) (surat perintah importer untuk eksportir)
• Travelers Cheque
• Dan jasa lainnya
 Keuntungan Bank
• Bank mendapatkan keuntungan dari bunga yang telah ditentukan di awal
perjanjian
• Ada 2 macam bunga :
- bunga simpanan (bunga yang diberikan untuk nasabah yang menyimpan
dana)
- bunga pinjaman ( bunga yang diberikan untuk nasabah yang meminjam
dana)
  Faktor-Faktor Utama Penetapan Suku Bunga
• Kebutuhan Dana
• Target Laba Yang Diinginkan
• Kualitas Jaminan
• Kebijakan Pemerintah
• Jangka Waktu
• Reputasi Perusahaan
• Produk yang Kompetitif
• Hubungan Baik
• Persaingan
 Kebutuhan Dana
• Di khususkan untuk dana simpanan, yaitu seberapa besar sebuah bank membutuhkan dana yang
diinginkan.
• Bila bank kekurangan dana sementara permohonan pinjaman meningkat maka salah satu cara
yang dilakukan bank untuk dapat memenuhi kebutuhan dana itu melalui peningkatan suku
bunga simpanan yang ditawarkan ke nasabah.
 Target Laba Yang Diinginkan
• Faktor yang dikhususkan untuk produk pinjaman.
• Jika laba yang diinginkan besar maka bunga pinjaman akan ikut besar
demikian pula sebaliknya.
 Kualitas Jaminan

• Diperuntukkan untuk suku bunga pinjaman.

• Semakin liquid jaminan (mudah untuk dicairkan) yang diberikan, maka semakin rendah suku
bunga kredit yang di bebankan dan sebaliknya
 Kebijakan Pemerintah
• Penetapan tingkat suku bunga baik simpanan maupun pinjaman bank tidak
boleh melebihi batas maksimal dan batas minimal yang ditetapkan
olehpemerintah yang dalam hal ini ditentukan oleh Bank Indonesia.
 Jangka Waktu
• Baik untuk simpanan maupun pinjaman faktor jangka waktu sangat
menentukan
• Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka semakin tinggi bunga yang
diberikan. Hal ini berkenaan dengan perhitungan kemungkinan resiko kredit
bermasalah di masa mendatang.
• Untuk bunga simpanan berlaku sebaliknya, semakin panjang jangka waktu
simpanan semakin tinggi tingkat suku bunga pinjamannya.
 Reputasi Perusahaan
• Reputasi perusahaan juga mempengaruhi tingkat suku bunga pinjaman.
• Hal ini dikaitkan dengan tingkat resiko kredit
 Produk yang Kompetitif
• Produk yang kompetitif sangat menentukan besar kecilnya bunga.
• Kompetitif dalam hal ini berarti produk yang di biayai merupakan produk yang laku
dipasaran
 Hubungan Baik
• Bunga dikaitkan dengan faktor kepercayaan kepada nasabah.
• Dalam praktiknya bank menggolongkan nasabah dalam dua jenis: Nasabah
utama (primer) dan nasabah biasa (sekunder)
• Penentuan ini berdasarkan keaktifan dan loyalitas nasabah uang
bersangkutan terhadap bank
 Persaingan
• Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana, sementara tingkat
persaingan dalam memperebutkan dana simpanan cukup tinggi, maka bank
harus cerdik menetapkan tingkat suku bunga yang menarik bagi nasabah
tetapi tidak berdampak merugikan bagi bank.
  Komponen Pembentuk Nilai Suku Bunga
Kredit
• Total Biaya Dana (Cost of Fund)
• Biaya Operasi
• Cadangan Resiko Kredit Macet
• Laba yang Diinginkan
• Pajak
 Total Biaya Dana (Cost of Fund)
• Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan baik
dalam bentuk simpanan giro, tabungan maupun deposito.
• Total biaya dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh
dana yang diinginkan.
• Semakin besarbunga yang dibebankan terhadap bunga simpanan maka semakin tinggi pula
biaya dana begitu pula sebaliknya.
• Total biaya dana ini harus dikurangi dengan cadangan wajib atau yang dikenal dengan
istilah reserve requirement (RR) yang ditetapkan oleh pemerintah.
 Biaya Operasi
• Biaya operasi merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam
melaksanakan kegiatan operasionalnya.
• Biaya ini seperti: gaji pegawai, biaya pemeliharaan, biaya transportasi dan
biaya-biaya lainnya.
 Cadangan Resiko Kredit Macet
• Merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang akan diberikan, hal ini
disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti memiliki resiko tak terbayar.
• Pihak bank harus mencadangkan nilai persentasi tertentu dari kredit yang di
kucurkan untuk dicadangkan.
 Laba yang Diinginkan
• Penentuan laba ini ditentukan oleh beberapa pertimbangan penting.
• Selain melihat kondisi persaingan dilihat juga kondisi nasabah apakah
nasabah utama atau nasabah biasa.
• Sektor yang di biayai juga memiliki pengaruh terhadap besarnya laba yang
diinginkan.
 Pajak
• Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang
memberifasilitas kredit kepada nasabahnya.
 Rules about your financial
1. MAKE MONEY
2. USE THE MONEY TO MAKE MORE MONEY
3. REPEAT