Dijawab oleh: Ivo Hetty Novita, S.H., M.H.

(Penyuluh Hukum Ahli Madya)

Terima kasih atas pertanyaan yang diberikan kepada kami. Berdasarkan apa yang disampaikan melalui online,
dapat kami berikan tanggapan sebagai berikut : Ketentuan mengenai pinjaman online diatur di dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis
Teknologi Informasi Berdasarkan Peraturan OJK tersebut, maka yang dimaksud dengan Layanan Pinjam
Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi adalah penyelenggaraan layanan jasa keuangan untuk
mempertemukan pemberi pinjaman dengan penerima pinjaman dalam rangka melakukan perjanjian pinjam
meminjam dalam mata uang rupiah secara langsung melalui sistem elektronik dengan menggunakan jaringan
internet. Di dalam Pasal 48 peraturan OJK tersebut, Penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis
teknologi informasi wajib terdaftar sebagai anggota asosiasi yang telah ditunjuk oleh OJK. Hal ini merupakan
hal pertama yang harus dicermati oleh calon peminjam, agar memilih penyelenggara yang terdaftar di OJK.
Mengingat dalam prakteknya banyak juga penyelenggara lain yang melakukan kegiatan pinjam meminjam
uang namun belum terdaftar di OJK. Penyelenggara seperti inilah yang sering melakukan pelanggaran
terhadap para peminjam, terutama di dalam melakukan penagihan. Oleh karena itu, sebelum mengunduh
aplikasi pinjaman online dan mulai berutang, terlebih dahulu harus mengecek legalitas perusahaan penyedia
jasa kredit online ini, dengan cara: 1. Cek perusahaan pinjaman online yang legal di ojk.go.id : Klik ‘Berita dan
Kegiatan’ Klik ‘Publikasi’ Pilih atau klik ‘Daftar Fintech Terdaftar di OJK’ terbaru 2. Cek perusahaan pinjaman
online yang legal/resmi di www.sikapiuangmu.ojk.go.id

Selanjutnya menurut Pasal 19 Peraturan OJK Nomor 77/POJK.01/2016 tersebut memuat bahwa Perjanjian
penyelenggaraan Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi antara Penyelenggara dengan
Pemberi Pinjaman dituangkan dalam Dokumen Elektronik. Dokumen Elektronik tersebut wajib paling sedikit
memuat: nomor perjanjian; tanggal perjanjian; identitas para pihak; ketentuan mengenai hak dan kewajiban
para pihak; jumlah pinjaman; suku bunga pinjaman; besarnya komisi; jangka waktu; rincian biaya terkait;
ketentuan mengenai denda (jika ada); mekanisme penyelesaian sengketa; dan mekanisme penyelesaian dalam
hal Penyelenggara tidak dapat melanjutkan kegiatan operasionalnya. Di dalam melaksanakan kegiatan
pinjaman secara elektronik ini, Penyelenggara wajib untuk : menjaga kerahasiaan, keutuhan, dan ketersediaan
data pribadi, data transaksi, dan data keuangan yang dikelolanya sejak data diperoleh hingga data tersebut
dimusnahkan; memastikan tersedianya proses autentikasi, verifikasi, dan validasi yang mendukung
kenirsangkalan dalam mengakses, memproses, dan mengeksekusi data pribadi, data transaksi, dan data
keuangan yang dikelolanya; menjamin bahwa perolehan, penggunaan, pemanfaatan, dan pengungkapan data
pribadi, data transaksi, dan data keuangan yang diperoleh oleh Penyelenggara berdasarkan persetujuan
pemilik data pribadi, data transaksi, dan data keuangan, kecuali ditentukan lain oleh ketentuan peraturan
perundang-undangan; menyediakan media komunikasi lain selain Sistem Elektronik Layanan Pinjam
Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi untuk memastikan kelangsungan layanan nasabah yang dapat
berupa surat elektronik, call center, atau media komunikasi lainnya; dan memberitahukan secara tertulis
kepada pemilik data pribadi, data transaksi, dan data keuangan tersebut jika terjadi kegagalan dalam
perlindungan kerahasiaan data pribadi, data transaksi, dan data keuangan yang dikelolanya. Selain itu,
Penyelenggara wajib menerapkan prinsip dasar dari perlindungan Pengguna yaitu: a.transparansi; b.perlakuan
yang adil; c.keandalan; d.kerahasiaan dan keamanan data;dan e.penyelesaian sengketa Pengguna secara
sederhana, cepat, dan biaya terjangkau Apabila di dalam praktek, penyelenggara sampai melanggar ketentuan
yang ada, maka penyelenggara tersebut dapat dilaporkan. Di dalam kasus Saudara, penyelenggara malah
melakukan penagihan dengan melanggar kerahasiaan dan keamanan data. Terhadap hal ini, Pasal 47(1)
Peraturan OJK mengatur bahwa Atas pelanggaran kewajiban dan larangan dalam peraturan OJK ini, OJK
berwenang mengenakan sanksi administratif terhadap Penyelenggara berupa: peringatan tertulis; denda, yaitu
kewajiban untuk membayar sejumlah uang tertentu; pembatasan kegiatan usaha; dan pencabutan izin. Di
dalam ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan
Konsumen Sektor Jasa Keuangan, berikut kode etik perusahaan pinjaman online dalam memperlakukan
penagihan: Perusahaan aplikasi (pinjaman online) wajib mencantumkan seluruh biaya yang timbul dari
pinjaman, termasuk biaya yang timbul di muka (pasa saat pinjaman dicairkan), bunga pinjaman, biaya asuransi,
provisi, biaya keterlambatan, dan lainnya. Setiap pinjaman mempertimbangkan dan menyesuaikan ekonomi
penerima pinjaman untuk pengembalian. Dilarang menagih menagih utang dengan kekerasan, baik fisik
maupun mental, dan merendahkan harga diri penerima pinjaman Kementerian Komunikasi dan Informatika
(Kemenkominfo) mengatur bahwa persekusi dan penyalahgunaan data pribadi pelanggan melanggar Undang-
Undang Informasi dan Transaksi Elektronik (UU ITE) dan Peraturan Menteri Kominfo No.20/2016 tentang
Perlindungan Data Pribadi dalam Sistem Elektronik. Sementara itu, hukuman bagi perusahaan fintech
pinjaman online yang ilegal atau yang tidak sesuai dengan ketentuan berlaku, berdasarkan POJK Bo.77/2016
tentang Pengawasan Fintech Terdaftar di OJK, berikut hukumannya: Mengumumkan fintech pinjaman online
(peer to peer lending/P2P) ilegal ke publik Mengajukan blokir situs web dan aplikasi ke Kementerian
Komunikasi dan Informatika Memutus akses keuangan dari fintech ilegal tersebut Meminta perbankan untuk
menolak pembukaan rekening tanpa rekomendari OJK Meminta bank melakukan konfirmasi ke OJK untuk
rekening existing yang diduga digunakan untuk kegiatan fintech ilegal Minta BI (Bank Indonesia) melarang
fintech payment system memfasilitasi transaksi fintech ilegal Melaporkan fintech ilegal ke Badan Reserse dan
Kriminal (Bareskrim) Polri untuk penegakan hukum Apabila akan bertransaksi dalam kegiatan pinjam
meminjam secara online, maka harus membaca dengan seksama syarat dan ketentuan yang berlaku serta
telusuri apakah perusahaan aplikasi penyedia pinjaman online itu sudah terdaftar di OJK. Sebab pinjaman
online ilegal tak mengikuti ketentuan cara penagihan utang ke nasabah dengan benar. Apabila sudah terlanjur
terjebak utang di pinjaman online penyelenggara yang tdak terdaftar di OJK , maka hal-hal yang perlu
dilakukan antara lain : Kumpulkan semua bukti teror, ancaman, intimidasi, atau pelecehan Datang ke kantor
polisi terdekat Buat laporan sesampainya di kantor polisi Atau adukan ke situs resmi OJK di
https://konsumen.ojk.go.id/formulirpengaduan Atau melaporkan ke situs aduankonten.id, maupun melalui
Twitter @aduankonten Demikian jawaban kami tentang permasalahan hukum Saudara, semoga dapat
bermanfaat dan membantu. Selanjutnya perlu diketahui bahwa penjelasan ini merupakan pendapat hukum
yang tidak memiliki kekuatan hukum yang mengikat seperti halnya putusan pengadilan