PT. GADAI CAHAYA TERANG ABADI SURAT KEPUTUSAN DIREKSI 102/GCTA-SK-DIR/IV/2023 Tentang STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR PEMBIAYAAN GADAI EMAS DAN GADAI BARANG ELEKTRONIK Menimbang Mengingat : a, bahwa dalam rangka pengembangan bi bbarang elektronik di PT Gadai Cahaya Terang Abadi, serta untuk meningkatkan risk awarness bisnis gadai emas & gadai barang elektronik, maka dirasa perlu untuk ditetapkannya Prosedur untuk pembiayaan gadai agar bisa mengakomodasi pengembangan bisnis gadai emas & gadai barang elektronik yang memiliki kualitas pembiayaan yang bai. gadai emas & gadai b, bahwa PT Gadai Cahaya Terang Abadi merupakan perusahaan pergadaian Swasta yang telah memperoleh izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan. . bahwa dalam rangka menjalankan prinsip kehati-hatian seluruh unit kerja harus melaksanakan proses operasional secara benar dan tertib, sehingga dapat meminimalkan risiko baik finansial ‘maupun non finansial. . bahwa dalam rangka menjalankan standar proses operasional yang seragam dalam layanan gadai serta menerapkan_ prinsip Governance, Risk, dan Compliance (GRC) dalam setiap aspek bisnis dan operasional. 1. Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150 s.d 1160 Tentang, Gadai. 2. Undang-undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas » . Undang-Undang Republik indonesia Nomor 4 Tahun 2023 Tentang Pengembangan Dan Penguatan Sektor Keuangan. 4, Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 31/POJK.05/2016 Tentang Usaha Pergadaian. Head Office: JI. Raya Mandalika Ruko No. 9, Kel. Renteng (depan Terminal Renteng), Kec. Praya, Kab. Lombok Tengah, Prov. Nusa Tenggara Barat 83521 fr DP AeMenetapkan KESATU 6. 7. 10. 1. PT, GADALCAHAVA TERANG ABADI Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 44 /POJK.05/2020 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Lembaga Jasa Keuangan Non Bank. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51 /SEOJK.05/2017 Tentang Pendaftaran, Perizinan Usaha, Dan Kelembagaan Perusahaan Pergadaian. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 52/SEOJK.05/2017 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pergadaian Yang Menyelenggarakan Kegiatan Usaha Secara Konvensional. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 53/Seojk.05/2017 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pergadaian Yang Menyelenggarakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, Surat Keputusan Direksi PT Gemilang Hartadinata Abadi Nomor 004/GHA-SK.DIR/II/2023 Tentang Kebijakan Gadai Kantor Pusat Gadai Emas & Gadai Barang Elektronik. Surat Keputusan Direksi PT Gadai Cahaya Terang Abadi Nomor 001/GCTA-SK.DIR/II/2023 Tentang Kebijakan Pembiayaan Gadai Emas & Gadai Barang Elektronik ‘Akta Pendirian Perseroan Terbatas PT Gadai Cahaya Terang Abadi, Nomor 4 Tanggal 10 Maret 2020 yang dibuat oleh Roossy Gunadi, Sarjana_Hukum, Magister Kenotariatan Notaris di Kabupaten Bandung yang telah mendapatkan pengesahan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor AHU- 0015022.AH.01.01.,TAHUN 2020 tanggal 11 Maret 2020 telah mengalami beberapa perubahan dan terakhir oleh Akta Nomor 2 tanggal 03 Desember 2020 yang telah mendapat penerimaan pemberitahuan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Nomor AHU-AH.01.03-0415309 tanggal 03 Desember 202 MEMUTUSKAN KEPUTUSAN DIREKSI PT GADAI CAHAYA TERANG ABADI TENTANG ‘STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR PEMBIAYAAN GADAI EMAS DAN GADAI BARANG ELEKTRONIK Menetapkan Standar Operasional Prosedur Pembiayaan Gadai Emas dan Gadai Barang Elektronik diberlakukan ke seluruh Layanan PT. Gadai Cahaya Terang Abadi. Head Office: JI. Raya Mandalika Ruko No. 9, Kel. Renteng (depan Terminal Renteng), Kec. Praya, Kab. Lombok Tengah, Prov. Nusa Tenggara Barat 83521 iPT. GADALCAHAVA TERANG ABADI KEDUA Menetapkan Standar Operasional Prosedur Pembiayaan Gadai Emas dan Gadai Barang Elektronik sebagaimana dimaksud dalam diktum KESATU digunakan sebagai pedoman bagi PT. Gadai Cahaya Terang Abadi. KETIGA Setiap karyawan PT. Gadai Cahaya Terang Abadi wajib melaksanakan Standar Operasional Prosedur Pembiayaan Gadai Emas dan Gadai Barang Elektronik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. KEEMPAT Mencabut dan menyatakan tidak berlaku Standar Operasional Prosedur (SOP) tentang pembiayaan gadai yang terbit sebelum keputusan ini dan menyatakan masih berlaku segala turunan dari SOP Pembiayaan Gadai sepanjang tidak bertentangan dengan Surat Keputusar Surat Keputusan ini berlaku sejak tanggal ditetapkan, dengan catatan apabila dikemudian hari ternyata terdapat kekeliruan dalam Surat Keputusan ini, akan diadakan pembetulan sebagaimana mestinya. Ditetapkan di :Praya Pada Tanggal :8April2023 (* { PT. APA! CAHAYA TERANG ABADI Tembusan Surat Keputusan ini disampaikan kepada : 1. Komisaris Head Office: JI. Raya Mandalika Ruko No. 9, Kel. Renteng (depan Terminal Renteng), Kec. Praya, Kab. Lombok Tengah, Prov. Nusa Tenggara Barat 83521eee " STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR i) GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK [rev : 00 PEMBIAYAAN GADAI tel: 8/04/2023 hal: i STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PT. GADAI CAHAYA TERANG ABADISTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 00 PL GADATCAHAYA TERANG ABADI PEMBIAYAAN GADAI tel : 8/04/2023 hal i DAFTAR ISI HAL I. PROSEDUR PENCAIRAN PINJAMAN GADAI. ve PENDAHULUAN A. LATARBELAKANG. 8. TUUAN .DASAR HUKUM D. Derinis.. ‘A. _TRANSAKSI GADAI WEWENANG UNIT MANAGER. “TRANSAKSI GADA\ DIATAS WEWENANG UNIT MANAGER. PELAPORAN TRANSAKSI GADAIJAMINAN DI AKHIR HARI PENGARSIPAN PENGGUNAAN SURAT BUKTI GADAI (S68). PENANGANAN SURAT BUKTI GADAI (S8G)TERTINGGAL., PENERBITAN SURAT BUKTI GADAIJAMINAN (SEG) PENGGANT| PROSEDUR PERPANJANGAN & PELUNASAN GADA. ‘A. PERPANJANGAN GADAI EMAS DAN GADAI HANDPHONE B. _PELUNASAN GADAI Ems & GADAI HANDPHONE... C.__PELUNASAN GADA! OLEH AHL! WARIS (NASABAH MENINGGAL) D, _PELAPORAN PELUNASAN GADAI AKHIR HARI PROSEDUR PELAKSANAAN PENJUALAN BARANG JAMINAN GADAI ‘A. PELAKSANAAN PENJUALAN GADAI EMIAS & GADA! HANDPHONE 8. _PENANGANAN BARANG GADAI PALSU DAN PELAKSANAAN PENIUALAN GAOAI BARANG BERMASALAH (PALSU & TAKSIRAN TINGGI). — 23 PROSEDUR PENGELOLAAN BARANG JAMINAN GADA. ‘A. PENYIMPANAN BARANG GADAI EMAS KE LEMARI BESI on esi B. _ PENGELUARAN BARANG GADAI EMAS KARENA PELUNASAN. 7 C.__PENGELUARAN BARANG GADAI KARENA PELAKSANAAN PENJUALAN/ PEMERIKSAAN/ KEPENTINGAN KEDINASAN LAINNYA, an an D. _ PENGELOLAAN MUTASI BARANG GADA no a E.__ PENYIMPANAN KUNCI CADANGAN DAN NO KOMBINASI KE UNIT TERDEKAT/KTR PUSAT .. 2 F._ PENGAMBILAN KUNCI CADANGAN DAN NO KOMBINASI DARI UNIT TEROEKAT/KTR PUSAT.. 35 G. _SERAH TERIMA KUNC! DAN NOMOR KOMBINASI KE PENANGGUNG JAWAB KUNCI BARU, 36 H. SERAH TERIMA KUNCIDAN NOMOR KOMBINAS! LEMARI BESI KE PETUGAS ALTERNATE, 38 |. PERUBAHAN NOMOR KOMBINASILEMARI BES! OLEH KASIR ALTERNATE srs 39 FLOWCHART... 43 ‘A. PROSEDUR TRANSAKSI GADAI WEWENANG UNIT MANAGER. rene AO 8, PROSEDUR TRANSAKSI GADAI DIATAS WEWENANG UNIT MANAGER, a1 C.__ PROSEDUR PELAPORAN TRANSAKSI GADAI EMAS DI AKHIR HARI. a 1D. _PROSEDUR PENGARSIPAN PENGGUNAAN SURAT BUKTI GADAI(SBG) aa E. _ PROSEDUR PENANGANAN SURAT BUKTI GADAI (SBG) TERTINGGAL. ssn F. PROSEDUR PENERBITAN SURAT BUKTI GADAI(SBG)PENGGANT! = 4s ee WhSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK 00 PLGADMENIAYATERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI 18/04/2023 G__ PROSEDUR PERPANJANGAN GADAI EMAS & GADAI HANDPHONE... 49 H. PROSEDUR PELUNASAN GADAIEMAS & GADAI HANDPHONE 50 |L___PROSEDUR PELUNASAN GADAIEMAS & GADAI HANDPHONE OLEH AHLI WARIS.. all J. PROSEDUR PELAPORAN PELUNASAN GADAI AKHIR HAR] son 52, K._ PROSEDUR PELAKSANAAN PENJUALAN GADAI EMAS & GADA! HANDPHONE wanes 33 L__ PROSEDUR PENANGANAN BARANG GADAI PALSU DAN PELAKSANAAN PENIUALAN GADAI BARANG ERMASALAH (PALSU & TAKSIRAN TING) 5a IM. PROSEDUR PENYIMPANAN BARANG JAMINAN GADA\ KE LEMAR! BES. 55 NN. PROSEDUR PENGELUARAN BARANG JAMINAN GADAI KARENA PELUNASAN, 7 56 (©. _ PROSEDUR PENGELUARAN BARANG GADAI EMAS KARENA PELAKSANAAN PENJUALAN / PEMERIKSAAN /KEPENTINGAN DINAS LAINNYA.. 37 P. PPROSEDUR PENGELOLAAN MUTASI BARANG GADA 58 .__PROSEDUR PENYIMPANAN KUNCI CADANGAN DAN NOMOR KOMBINASI KE KANTOR CABANG TERDEKAT/KANTOR PUSAT. 59 R._PROSEDUR PENGAMBILAN KUNCICADANGAN DAN NOMOR KOMBINASI DARI CABANG. TERDEKAT/KANTOR PUSAT ... 37 vi. S.PROSEDUR SERAH TERIMA KUNCI & NO KOMBINASIKE PENANGGUNG JAWA8 KUNCI BARU... 61 T. _ PROSEDUR SERAH TERIMA KUNCI & NOMOR KOMBINASI LEMARI BESI KE PETUGAS ALTERNATE. ... 62 U, _ PROSEDUR PERUBAHAN NOMOR KOMBINASI LEMARI BESI OLEH KASIR ALTERNATE., 1 6B LAMPIRAN, LaMPIRAN 1, FORMUUIR GADA! (FG)... LawpiRAaN 2, SURATBUKTI GADA\ (SBG). 64 64 son 65, 66 LAMPIRAN 3, SURAT TUGAS TAKSAS! 7 LAMPIRAN 4, HASIL TAKSAS! PETUGAS / PEIABAT ALTERNATE... 67 LAMPIRAN S, REGISTER GADAI HARIAN (RGH) 68 LamPiRAN 6, REGISTER SURAT BUKTI GADAl (SEG). 69 LaMPIRAN 7. REGISTER SURAT BUKTI GADAI (SBG) TERTINGGAL.. 70 LaMPIRAN 8. REGISTER SURAT BUKT GADAI (SBG) PENGGANTI... i n Lama 9, FORIULR PEMERKSRAN HITUNGAN (SETIAP 2 MINGU SERA). n Lana 10, FORMULIRPEMERKSAAN It & TAKSRANNTA (SETIAP 2 MINGGU Seka) B LAMPIRAN 1.1. FORMULIR PEMERIKSAAN (SETIAP HARI)... . LaMPIRAN 12. FORMULIR PEMERIKSAAN KEMUDIAN (SETIAP HAA). LLanpiRAN 13, BUKU MUTAS! KAS LamPinan 14, REGISTER PELUNASAM HARA (RPH} 4 75 76 7 LAMPIRAN 15. LAPORAN LUNAS HARIAN (LLH) SeCARA SisTew Di USER : KASIR... LawpiRaN 16. STRUK PELUNASAN. LanPiRaN 17. Cap “FIAT” (PENA) LaMPIRAN 18, CAP LUNAS (KASIR) Lampiva 29 SURAT PEMBERITAKUAN HARI/TANGGAL BERAKHIRNYA GADAI EMAS.. ‘LamPiRAN 20. SURAT PEMBESITAHUAN HARY/TANGGAL PENIUALAN. Lampinas 22, ReGisTeR TAKSAS! ULANG GADA EMAS JATUH TEMPO 8 79 80 81 82 83 84 Whapace STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR SD GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PL GADAICAHAYA TERANG ABADI PEMBIAYAAN GADAI te yon hal LauP\RAN 22. MEMO PENGAIUAN PELAKSANAAN TANGGAL PENJUALAN BARANG GADAI .. Laminan 23. REGISTER PENJUALAN GADAI EMAS JATUH TEMPO... 86 LauPiRAN 24, REGISTER BARANG GADAI EMAS BERMASALAH (PALSU & TAKSIRAN TINGGI) . 87 LAMPIRAN 25. BERITA ACARA PENIUALAN GADAI EMAS. 88. LaMPIRAN 26. REGISTER SISA PENIUALAN BARANG GADA\ EMAS JATUH TEMPO. 89 LaMPIRAN 27. REGISTER UANG KELEBIHAN (HAK NASABAH) 90 Lan tan 28 ReisTER TARAS! ULANG BARANG GADA EMAS BERMASALA (PALU & TAKSMAN TING. 91 LaminaN 29. SURAT TUGAS PENAKSIR/EIABAT INDEPENDEN. 92 85 LaMPinAN 30. SURAT KEPUTUSAN TUNTUTAN GANTI RUG! (SK-TGR) 93 LAMPIRAN 31 REGISTER MUTASI BARANG GADAI (RMBG) 94 LAMPIRAN 32. LOG BOOK LEMAR! BESI... 95, LamPiaw 33, REISTE SERTFKAT GAA EMAS (8G) JATUM TEMPO... 96 LaMPIRAN 34, MEMO PENGAIUAN PELAKSANAAN PENIUALAN GADAI EMAS.. sees 97 LAMPIRAN 35, SURAT TUGAS PEMERIKSA. sens 9B LAMPIRAN 36, BUKU GUDANG. 99 LampiRAN 37. MEMO SERAH TERIMA KUNCI CADANGAN 8 KOMBINASL sees 100 LAMPIRAN 38, LOG BOOK PENITIPAN DAN PENGAMBILAN KUNCI CADANGAN & NOMOR KOMBINAS. «nw 102 LaMPIRAN 39. FORMULIR NOMOR KOMBINASI... 102 Lamia 40, SURAT PENUNJUKKAN PENANGUNG JAWA® KUNC! NO, KOMBINAS! OAN KUNE! LEMAR BES: 103 LLAMPIRAN 411, SURAT PENUNJUKKAN PENANGGUNG JAWAB KUNCI TANAM LEMAR! BES! 104 LAMPIRAN 42. BERITA ACARA SERAH TERIMA KUNC/NOMOR KOMBINAS! LEMARI BES... 105 Lampinan 43. BERITA ACARA TERIMA KUNCI/NOMOR KOMBINAS! LEMAR! BES! pie O08 LAMPIRAN 44. BERITA ACARA STOCK OPNAME BARANG GADAI OI LEMAR! BESL 107 LAMPIRAN 45, SURAT TUGAS PENGGANTI PEJABAT SEMENTARA PEMEGANG KUNCI TANAM LEMAR! BESL....108 LaMPIRAN 46, SURAT TUGAS PENGGANTI PEIABAT SEMENTARA PEMEGANG NO KOMBINAS! LEMAR! BES... 109 LAMPIRAN 47. BERITA ACARA SERAH TERIMA KUNCISLOT NOMOR KOMBINASI LEMAR! BSI... LAMPIRAN 48, BERITA ACARA PERUBAHAN NOMOR KOMBINAS! LEMAR! BES. LAMPIRAN 49, SURAT PENGANTAR SURAT BUKTI GADAI YANG HILANG.... ‘LamPIRAN 50, SURAT PENUNJUKKAN PENANGGUNG JAWAB LEMAR! BES. VEae STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR & |_GADAIEMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev: 00 PIL GADAICAHAYA TERANG ARADI PEMBIAYAAN GADAI tel: an holt 1. PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG Seiring dengan pengembangan bisnis gadai jaminan dan handphone di PT. Gadai Cahaya Terang Abadi serta untuk mengingkatkan risk awarness disetiap unit kerja, maka dirasa perlu untuk ditetapkannya Standar Operasional Prosedur (SOP) Pembiayaan Gadai Emas dan Gadai Barang Elektronik agar bisa mengakomnodasi pengembangan bisnis gadai Emas & gadai barang elektronik dalam hal ini adalah handphone agar dapat memiliki kualitas operasional yang baik serta tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian, sehingga dapat meminimalkan resiko baik finansial maupun non finansial. 8. TUJUAN 1. Menjelaskan mengenai prosedur pelaksanaan Gadai Emas & Barang Elektronik serta penanggungjawab pada tiap tahapan. 2. Menjelaskan mengenai prosedur pelaksanaan proses persetujuan, pencairan dana dan administrasi gadai emas & handphone. 3. Mempermudah koordinasi antar personil PT. Gadai Cahaya Terang Abadi dalam pendelegasian tugas dan tanggungjawab pada proses transaksi gadai jaminan & handphone. C. DASAR HUKUM 1. Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150 s.d 1160 Tentang Gada. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas. 3. Undang-Undang Republik indonesia Nomor 4 Tahun 2023 Tentang Pengembangan Dan Penguatan Sektor Keuangan. 4, Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 31/POJK.05/2016 Tentang Usaha Pergadaian, 5. Peraturan Otoritas Jasa keuangan No 44 /POIK.05/2020 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Lembaga Jasa Keuangan Non Bank. 6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51 /SEOJK.05/2017 Tentang Pendaftaran, Perizinan Usaha, Dan Kelembagaan Perusahaan Pergadaian. 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No 52/SEOJK.05/2017 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pergadaian Yang Menyelenggarakan Kegiatan Usaha Secara Konvensional. 8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 53/Seojk.05/2017 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pergadaian Yang Menyelenggarakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, 9. Surat Keputusan Direksi PT Gemilang Hartadinata Abadi No. 004/GHA-SK.DIR/I/2023 Tentang Kebijakan Gadai Kantor Pusat Gadai Emas & Gadai Barang Elektroni 10. Surat keputusan Direksi PT Gadai Cahaya Terang Abadi Nomor 001/GCTA- Sk- DIR/IIl/2023 Tentang Kebijakan Pembiayaan Gadai Emas dan Gadai Barang Elektronik D. DEFINISI 1, PT Gadai Cahaya Terang Abadi atau selanjutnya dikenal dengan nama Gadai Hartadinata Abadi adalah perusahaan pergadaian swasta yang telah mendapat: ; STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR @& GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK F,GNPMICAHAYATERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI oi wna | hal 2 10, uu. 12. persetujuan pihak Otoritas Jasa Keuangan untuk menjalankan usaha pergadaian di Nusa Tenggara Barat. Usaha Pergadaian adalah segala usaha menyangkut pemberian pinjaman dengan Jaminan barang bergerak, jasa titipan, jasa taksiran, dan/atau jasa lainnya, termasuk yang diselenggarakan berdasarkan prinsip syariah. Gadai adalah suatu hak yang diperoleh Perusahaan Pergadaian atas_suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh nasabah_atau oleh kuasanya, sebagai jaminan atas pinjamannya, dan yang memberi wewenang kepada Perusahaan Pergadaian untuk mengambil pelunasan__pinjaman dari barang itu dengan mendahului kreditur-kreditur lain,dengan pengecualian biaya untuk melelang atau menjual barang tersebut dan biaya untuk menyelamatkan barang tersebut yang. dikeluarkan setelah barang itu diserahkan sebagai gadal, biaya-biaya mana harus didahulukan. Prinsip Syariah adalah ketentuan hukum Islam berdasarkan fatwa dan/atau pernyataan kesesuaian syariah dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama indonesia. Uang Pinjaman adalah uang yang dipinjamkan oleh Perusahaan Pergadaian kepada nasabah. Barang Jaminan adalah setiap barang bergerak yang dijadikan jaminan oleh nasabah kepada Perusahaan Pergadaian. Batas Maksimal Pencairan Gadai (BMPG) adalah ketentuan yang mengatur mengenai Batas kewenangan pejabat pemegang limit untuk menyetujui pencairan gadai. Transaksi Gadai Wewenang Unit Manager adalah gadal yang memiliki besar nilai pinjaman sesuai dengan besar kewenangan limit Unit Manager untuk menyetujui besarnya nilai pinjaman. Transaksi Gadai diatas Wewenang Unit Manager adalah gadai yang memiliki besar nilai pinjaman melebihi besar kewenangan limit Unit Manager sehingga harus ‘mendapat persetujuan darl Area Manager atau pejabat kantor pusat yang memiliki limit lebih tinggi. Formulir Gadai (FG) adalah formulir pengajuan gadai untuk emas, handphone dan lainnya yang berisi data lengkap nasabah dan hasil taksasi barang jaminan dari Penaksir dan Unit Manager serta data lainnya terkait gadai nasabah. ‘Surat Bukti Gadai (SBG) adalah surat bukti perjanjian gadai nasabah sebagai bukti persetujuan pemberian uang pinjaman dari pihak perusahaan pergadaian kepada nasabah, dan data nasabah serta data lainnya terkait gadai nasabah, kitir Luar adalah lembar pada bagian kanan Surat Bukti Gadai (SBG) yang berisi Nomor SBG dan data gadai nasabah yang digunakan untuk pengambilan barang gadai Jaminan dari tempat penyimpanan barang jaminan. ——————— SASTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR () GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK | rev : 00 1, GADAICAHAVA TERANG ABADI PEMBIAYAAN GADAI tel: 8/04/2023 13. 14, 15, 16. v7. 18. 19. 20. hal: 3 Impulse Sealer adalah alat yang digunakan sebagai segel pengaman kantong barang gadai setelah dilakukan taksasi barang gadai oleh Penaksir maupun Unit Manager. Penaksir dan Unit Manager adalah pejabat yang berhak melakukan Penaksiran taksasi barang gadai jaminan dan Handphone dengan kualifikasi tertentu sesuai ketentuan yang berlaku. Nasabah adalah orang perseorangan atau badan usaha yang menerima Uang Pinjaman dengan jaminan berupa Barang Jaminan dan/atau_memanfaatkan layanan lainnya yang tersedia di Perusahaan Pergadaian. Lelang adalah penjualan Barang Jaminan yang terbuka untuk umum dengan penawaran harga secara tertulis dan/atau isan yang semakin meningkat atau ‘menurun untuk mencapai harga tertinggi yang didahului pengumuman lelang. Vang Kelebihan adalah selisin lebih dari _hasil penjualan Barang Jaminan dikurangi dengan jumlah Vang Pinjaman, bunga/jasa_simpan, biaya untuk melelang, dan biaya menyelamatkan barang tersebut. Pemeriksaan adalah rangkaian kegiatan mencari, mengumpulkan, mengolah, dan mengevaluasi data dan/atau keterangan, serta untuk —menilai_ dan memberikan kesimpulan mengenai_ penyelenggaraan usaha pada Perusahaan Pergadaian. Pemeriksa adalah Karyawan PT Gadai Cahaya Dana Abadi atau pihak lain yang ditunjuk oleh Perusahaan untuk melakukan Pemeriksaan. Hari adalah hari kerja sesuai ketentuan perusahzan dan perundang - undangan yang berlaku. vfY PILGXDAICAMIAYA TERANG ABAD PROSEDUR PENCAIRAN PINJAMAN GADAI A. TRANSAKSI GADAI WEWENANG UNIT MANAGER STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PEMBIAYAAN GADAI rev : 00 tal: 8/04/2023 hal: 2 T Pelaksana Aktivitas, Nasabah 1. | Menyerahkan KTP/SIM asli yang masih berlaku dan Barang Jaminan untuk dilakukan transaksi Gadai. Penaksir 2. | Terima barang jaminan dan KTP/SIM asli dari Nasabah. Lakukan taksasi barang jaminan. Catat hasil taksasi ke dalam Formulir Gadai (FG). Serahkan barang jaminan dan FG kepada Unit Manager. Unit Manager 6. | Terima jaminan dan FG dari Penaksir. Lakukan taksasi barang jaminan. Catat hasil taksasi barang jaminan ke dalam FG. .__| Serahkan barang jaminan dan FG kepada Penaksir Penaksir 10. | Terima barang jaminan dan FG dari Unit Manager 11. | Jika barang jaminan temyata tidak layak sebagai barang gadai, maka serahkan barang jaminan beserta KTP/SIM asli kepada Nasabah. 12, | Jika barang jaminan layak sebagai barang Gadai, maka beritahukan hasil taksasi kepada Nasabah beserta syarat lainnya meliputi Untuk Barang jaminan berupa Jaminan dan sejenisnya: a. Karatase b. Berat c. Taksiran 4. Nilai pinjaman ._ Besarnya Sewa modal f. Besarnya Biaya Administrasi g. Isi dari Perjanjian Gadai (SBG) ‘Untuk Barang Jaminan berupa Handphone: a. Taksiran b.Nilai pinjaman c. Besarnya Sewa modal 4d. Besarnya Biaya Administrasi e. si dari Perjanjian Gadai (SBG) 13. | Jika nasabah setuju, lakukan verifikasi sebagal berikut vASTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 00 tal: 8/04/2023 hal: 3 PILGADAICAIAYA TERING ABADE PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas a. Lakukan verifikasi keaslian KTP/SIM Nasabah dengan memperhatikan detail KTP/SIM seperti foto, tandatangan Nasabah, tanggal expired, stempel instansi dan lainnya b. Pastikan Nasabah hanya memiliki 1(satu) CIF Nasabah. . Pastikan data pada KTP/SIM sesuai dengan data pada CIF. 4d. Copy KTP/SIM menjadi 2 (dua) lembar dan beri stempel “Copy Sesual Asti’ dan bubuhkan paraf. Kasir 14, | Input data nasabah dan data transaksi ke dalam sistem aplikasi transaksi Gadai menu data Nasabah. 15. | Cetak SBG dari sistem aplikasi transaksi Gadai menu pencetakan SBG. 16. | Mintakan tandatangan Nasabah di FG dan SBG 17. | Pastikan tandatangan yang ada pada FG sama dengan yang ada di KTP/SIM. 18. | Copy FG 1 (satu) lembar dan beri stempel “copy sesuai asli” dan bubuhkan para. 19. | Ambil foto Nasabah dan Barang Gadai dengan menggunakan webcam. 20. | Bubuhkan Tandatangan pada FG dan SBG. 21, | Serahkan FG(AsIi), SBG, Barang Jaminan, dan KTP/SIM (Asli dan 1 lembar fotocopy) kepada Unit Manager. Unit Manager 22. | Terima FG(Asl), SBG, Barang Jaminan, dan KTP/SIM (Asli dan 1 lembar fotocopy) dari Kasir. 23. | Cocokkan data di FG dan SBG 24. | Bubuhkan tandatangan pada FG dan SBG. 25. | Masukkan Barang Jaminan, FG(Asti) dan satu copy KTP/SIM ke dalam kantong barang Gadai, 26. | Sobek bagian Kitir Luar pada lembar kedua SBG(dwilipat) dan masukkan ke ~—_kantong penyimpanan barang Jaminan gadai. 27._| Serahkan SBG dan KTP/SIM Asli kepada Kasir. Kasir 28. | Terima SBG dan KTP/SIM Asli dari Unit Manager. 29, | Pastikan kelengkapan tanda tangan nasabah, Penaksir dan Unit Manager di SBG. 30, | Periksa_kesesuaian tandatangan dan foto pada KTP/SIM dengan fisik nasabah. Se MPee cae STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR Q GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK Sete ea | teal catia S Ctees hal: 4 Pelaksana Aktivitas 31. | Lakukan pembayaran kepada nasabah senilai uang gadai setelah dipotong biaya administrasi dan biaya transfer (jika transfer rekening) melalui sistem aplikasi kasir menu manajemen trasnsaksi-Pencairan 32. | Pastikan jumtah wang yang dibayar dan atau ditransfer telah sesuai dengan sistem aplikasi kasir_ menu pembayaran, 33, | Jika dibayar tunai,-mintanasabah untuk menandatangani bukti serah terima uang. 34. | Serahkan SBG sebagai berikut : ‘@. Lembar 1 dan KTP/SIM ke Nasabah b. Lembar 2 bagian badan SBG (dwilipat) ke Unit Manager c._Lembar 3 sebagai arsip pencairan ke Penaksir. Unit Manager 35. | Terima bagian badan SBG (dwilipat) dari Kasir. 36. | Masukkan bagian badan SBG (dwilipat) ke kantong plastik barang Jaminan disertai fotocopy KTP/SIM Nasabah, 37. | Lakukan Penyegelan (inpulse sealer) kantong plastik barang jaminan Gadai. 38. | Simpan kantong barang jaminan Gadai yang telah tersegel kedalam lemari besi secara dual custody.. 39. | Pada akhir hari/ tutup kantor, ambil semua kantong bbarang jaminan yang telah tersege! dan cocokkan dengan register barang gadai Jaminan yang masuk dihari itu. Nasabah 40. | Terima SBG lembar pertama dan KTP/SIM Asli, serta ang tunai dan atau bukti transfer. Penaksir 41, | Terima SBG lembar ketiga dari Kasir. 42. | Arsipkan SBG lembar ketiga, FG dan copy KTP/SIM ke dalam arsip pencairan. B. TRANSAKSI GADAI DIATAS WEWENANG UNIT MANAGER Pelaksana Aktivitas Nasabah 1. | Menyerahkan KTP/SIM asli yang masih berlaku dan barang jaminan untuk dilakukan transaksi Gadai. Penaksir 2. | Terima barang Jaminan dan lakukan taksasi 3. | Catat hasil taksasi ke dalam FG. SSSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR |_GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 tgl = 8/04/2023 hal: 5 PP GADAIEAHAVA TERANG ABADI PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas 4. | Beritahukan ke Unit Manager bahwa hasil taksasi ‘melebihi wewenang limit transaksi Unit Manager. 5. | Serahkan barang Jaminan dan FG kepada Uni Manager Unit Manager 6. | Terima barang jaminan dan FG dari Penaksir. 7. | Catat hasil taksasi ke dalam FG, 8. | Informasikan hasil taksasi lewat telepon (media lain) langsung ke Pemegang Limit & Wewenang Taksasi Gadai Kantor Area atau kantor Pusat. Bisnis Gadai Kantor Area_| 9. | Terima telepon (media lain) dari Unit Manager bahwa atau kantor Pusat ada transaksi melebihi limit transaksi. (Pemegang Limit & Wewenang Taksasi B! ) 10. | Hubungi lewat telepon ke Unit Manager dari cabang fain atau Pejabat Kantor Pusat yang memiliki kemampuan teknis menaksir barang jaminan sebagai petugas alternate. 11. | Buat Surat Tugas Menaksir Alternate kepada Unit Manager/Petugas dimaksud. 12. | Kirim Surat Tugas Menaksir Altemate kepada Unit ‘Manager dimaksud dengan email/fax atau media lain ke Unit Manager alternate ditembuskan ke Unit Manager yang over limit Unit Manager/Petugas 13. | Terima telepon dari Bisnis Gadai Kantor Area atau Kantor Pusat Alternate Kantor Pusat. 14. | Lakukan konfirmasi dengan menghubungi Unit Manager over limit 15. | Print Surat Tugas Menaksir Alternate yang dikirim oleh Bisnis Gadai Kantor Area/Kantor Pusat. 16. | Berangkat ke Cabang over limit untuk metakukan taksasi. Unit Manager 17. | Menerima surat tugas menaksir alternate dari Unit | Manager/Petugas. 18, | Serahkan barang jaminan gadai untuk dilakukan taksasi lang kepada Unit Manager/Petugas Kantor Pusat Alternate. Unit Manager /Petugas | 19. | Terima barang jaminan dari Unit Manager over limit. Kantor Pusat Alternate —<—$—$$GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK | | | rey : 00 PILGADAICAIAYA TERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI tel: 8/04/2023 hal: 6 _ STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR Pelaksana Aktivitas 20. | Lakukan taksasi ulang barang jaminan hasil taksasi Penaksir dan Unit Manager over limit dengan teliti dan hati-hati 21. | Mengisi hasil taksasi ke Form Hasil Taksasi Alternate dan bubuhkan tandatangan/paraf. 22. | Setelah selesai taksasi ulang, konfirmasi segera lewat telepon ke Bisnis Gadai Kantor Area/kantor Pusat tentang hasil taksiran ulangnya. 23. | Kirim form hasil taksasi alternate ke Bisnis Gadai Kantor Area/Pusat Pusat lewat email/fax atau media fainnya. 24. | Serahkan barang gadai jaminan kembali ke Unit Manager over limit. 25. | Kembali ke kantor cabang asal. Bisnis Gadai Kantor Area/ | 26. | Terima form hasi! taksasi alternate Unit Kantor Pusat (Pemegang Manager/Petugas Kantor Pusat Alternate yang dikirim Limit & Wewenang Taksasi oleh Unit Manager over li By) 27. | Teliti hasil taksasi Unit Manager/Petugas Kantor Pusat Alternate dan lakukan pemeriksaan_perhitungan ulang. 28. | Bubuhkan tandatangan atau paraf sebagai persetujuan hasil taksasi oleh Unit Manager/Petugas Alternate. 29. | Lakukan scan hasil persetujuan taksasi. 30. | Kirim kembali scan formulir hasil taksasi ke Unit Manager over limit ditembuskan ke Unit Manager Alternate lewat email, 31. | Arsipkan hasil scan sebagai bukti hasil pencairan over limit dan persetujuan limit Unit Manager 32. | Terima hasil taksasi dari Bagian Bisnis Gadai Kantor ‘Area/kantor Pusat yang dikirimkan lewat email. 33. | Serahkan barang jaminan, FG dan Form Hasil Taksasi Alternate ke Penaksir. Terima barang jaminan, FG dan Form Hi Alternate dari Unit Manager Penaksir Taksasi 35. | Jika barang jaminan temyata tidak layak sebagai barang Gadai, maka serahkan barang jaminan beserta KTP/SIM asli kepada Nasabah. \fSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 tel : 8/04/2023 hal: 7 PI GADATEAIAVA TERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas 36 _| Jika barang jaminan layak sebagai barang Gadai, maka beritahukan hasil taksasi kepada Nasabah beserta syarat lainnya meliputi : Untuk Barang jaminan herupa Jaminan dan sejenisnya: a, Karatase b. Berat Taksiran d._ Nilai pinjaman e. Besarnya Sewa modal f. Besarnya Biaya Administrasi g._ Is! dari Perjanjian Gadai (SBG) Untuk Barang Jaminan berupa Handphone a. Taksiran b.Nilai pinjaman c. Besarnya Sewa modal d._ Besarnya Biaya Administrasi e._ Isi dari Perjanjian Gadai (SBG) 37. | Jika Nasabah setuju, lakukan verifikasi sebagai berikut a. Lakukan_ verifikasi keaslian KTP/SIM Nasabah dengan memperhatikan detail KTP/SIM seperti foto, tandatangan Nasabah, tanggal expired, stempel instansi dan lainnya. bb. Pastikan Nasabah hanya memiliki 1(satu) CIF Nasabah, ¢. Pastikan data pada KTP/SIM sesuai dengan data pada CIF. d. Copy KTP/SIM menjadi 2{dua) lembar dan beri stempel “Copy Sesuai Asli” dan bubuhkan paraf. 38. | Input data nasabah dan data transaksi ke dalam tem aplikasi transaksi Gadai menu data nasabah, 39. | Minta approval over limit ke Bisnis Gadai Kantor Area/Kantor Pusat melalui Sistem Approval Bisnis Gadai Kantor Area / | 40. | Terima Permintaan Over Limit dari cabang over limit, Kantor Pusat (Pemegang dan setujui lewat sistem aplikasi transaksi Gadai menu Limit & Wewenang Taksasi approval limit transaksi. Bu) 41. | Beritahukan ke cabang over limit bahwa permintaan limit telah disetujui Penaksir 42. | Terima pemberitahuan dari Bisnis Gadai Kantor Area/kantor Pusat bahwa over limit telah disetujul ——— eeel STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GY GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PLGA CAAA TERANG ADA PEMBIAYAAN GADAI ce goin tole ‘Pelaksana Aktivitas 43. | Cetak SBG dari sistem aplikasi transaksi Gadai menu pencetakan SBG. 44. | Mintakan tandatangan Nasabah di FG dan SBG. 45. | Pastikan tandatangan yang ada pada FG sama dengan yang ada di KTP/SIM. 46. | Copy FG 1{satu) lembar dan beri stempel “copy sesuai asl” dan bubuhkan paraf. 47. | Ambil foto Nasabah dan barang gadai dengan ‘menggunakan webcam, 48, | Bubuhkan Tandatangan pada FG dan SBG. 49, | Serahkan FG(Asli),SBG, Barang Jaminan, dan KTP/SIM {Asli dan 1. lembar fotocopy) kepada Unit Manager. Unit Manager 50. | Terima FG(Asli), SBG, Barang Jaminan, dan KTP/SIM {Asli dan 1 lembar fotocopy) dari Penaksir. 51. | Cocokkan data dengan FG dan SBG 52. | Bubuhkan tandatangan pada FG dan SBG. 53. | Masukkan Barang Jaminan, FG(Asli) dan satu copy TP/SIM ke dalam kantong plastik barang jaminan. 54, | Sobek Kitir Luar pada lembar kedua SBG(dwilipat) dan ‘masukkan ke kantong plastik barang jaminan, BG dan KTP/SIM Asli kepada Kasir. }G dan KTP/SIM Asli dari Unit Manager 57. | Pastikan kelengkapan tanda tangan Nasabah, Penaksir dan Unit Manager. 58. | Periksa kesesuaian tandatangan dan foto pada KTP/SIM dengan fisik Nasabah. 59. | Lakukan pembayaran kepada nasabah _senilai pinjaman setelah dipotong biaya administrasi dan biaya transfer (jika transfer rekening) melalui sistem aplikasi kasir menu pembayaran /pencairan, 60. | Pastikan jumlah uang yang dibayar dan atau ditransfer telah sesuai dengan sistem aplikasi kasir_ menu pembayaran. 61. | Jika dibayar tunai,minta nasabah untuk menandatangani bukti serah terima uang. 62. | Serahkan SBG sebagai berikut : a._Lembar 1 dan KTP/SIM ke Nasabah. Kasir 56. —————PIGADAICAMAVA TERANG ABAD GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK 'STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR rev : 0.0 tel = 8/04/2023, hal: 9 PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas b. Lembar 2 bagian badan SBG (dwilipat) ke Unit | Manager. ¢._Lembar 3 ke Penaksir sebagai arsip pencairan Unit Manager 63. | Terima bagian badan SBG (dwilipat) dari Kasir. 64. | Masukkan bagian badan SBG (Owilipat), FG, Fotocopy KTP/SIM Nasabah dan Barang Jaminan kedalam plastik barang jaminan, 65. | Segel plastik barang jaminan, 66. | Simpan plastik barang jaminan dan isinya (FG, Badan BG (dwilipat), Fotocopy KTP/SIM Nasabah dan Barang Jaminan) kedalam lemari besi secara dual custody. 67. | Akhir hari agar dilakukan perhitungan total jumlah barang jaminan yang ada dilaci, dicocokkan dengan register pencairan hari itu, Nasabah 68. | Terima SBG lembar pertama dan KTP/SIM Asli, serta ang tunai dan atau bukti transfer. Penaksir 69 | Terima SBG lembar ketiga dari kasir. 70. | Arsipkan SBG lembar ketiga, copy FG dan copy KTP/SIM ke dalam arsip pencairan. C._ PELAPORAN TRANSAKSI GADAI JAMINAN DI AKHIR HARI Pelaksana Aktivitas Penaksir 1. | Pada akhir hari kerja cetak Register Gadai Harian {RGH) dari sistem manajemen report setiap hari, 2. | Lakukan verifikasi RGH dengan file pencairan pada transaksi hari tersebut. 3. | Apabila RGH telah sesuai dengan file pencairan, bubuhkan paraf dan mintakan persetujuan Unit ‘Manager. 4. | Serahkan RGH kepada Unit Manager untuk dilakukan verifikasi lebih lanjut Unit Manager 5. | Terima RGH telah sesuai dengan file pencairan dan barang Gadai jaminan telah disimpan ke dalam lemari besi. 6. | Pastikan RGH sesuai dengan jumlah uang yang telah dikeluarkan oleh Kasir. eeePI-GNDAICAMAYA TERANG ABAD STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK _ rev : 0.0 PEMBIAYAAN GADAI | tel + 8/04/2023 hal_: 10 Pelaksana Aktivitas 7. | Apabila cocok dengan data di Kasir, berikan persetujuan dengan menandatangani RGH. 8._| Serahkan RGH kembali ke Penaksir. Penaksir 9, | Pastikan RGH telah ditandatangani oleh Unit Manager. 10._| Simpan RGH sebagai Arsip Cabang. Kasir 11. | Print RGH, Register Gadai Harian. 12. | Cocokkan GH dengan sistem kasir_ menu pembayaran gadai dan arsip pencairan gadai. 13. | Bubuhkan tandatangan pada RGH yang telah diprint, dan arsip pencairan gadai. D. PENGARSIPAN PENGGUNAAN SURAT BUKTI GADAI (SBG) ___ Pelaksana_ # Aktivitas Penaksir 1. | Pada awal hari, periksa dan hitung penggunaan SBG yang masih tersisa pada kantor Unit/cabang. 2. | Catat jumiah SBG yang masih tersisa pada Register sBG. 3. | Cantumkan paraf pada Register SBG sebagai bukti telah melakukan pemeriksaan. 4, | Serahkan Register SBG pada Unit Manager untuk diperiksa. Unit Manager Terima register SBG dari Penaksir. Periksa Register SBG telah dilsi dengan benar. Cantumkan paraf pada Register SBG sebagai bukti telah melakukan pemeriksaan. Serahkan kembali register SBG kepada Penaksir. Penaksir Terima register SBG dari Unit Manager. 10. | Periksa penggunaan SBG untuk pencairan. 11. | Bila ada kesalahan dalam pencetakkan SBG atau kerusakan SBG, beri tanda silang (X) pada SBG yang tidak terpakai. 12, | Buat berita acara atas kerusakan SBG yang tidak terpakai itu, dimana berita acara harus memuat nomerator SBG yang salah dan nomerator penggantinya,STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR CD _GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK Se areuy Heya Cac Cae hal: 11 Pelaksana Aktivitas 13. | Lakukan pengarsipan dan simpan SBG yang telah rusak dan isi saldo akhir jumlah SBG. 14. | Pada akhir hari, hitung dan catat total pemakaian SBG, jumlah SBG yang rusak dan saldo akhir jumlah SBG. 15. | Cantumkan paraf pada Register SBG sebagai bukti telah melakukan pemeriksaan. 16. | Serahkan Register SBG pada Unit Manager untuk diperiksa. Unit Manager 17. | Terima register SBG dari Penaksir. 18. | Periksa dan hitung SBG pada file $BG rusak dan file pencairan. 19. | Pastikan jumlah file pencairan ditambah jumlah SBG rusak sama dengan jumlah total pemakaian di Register SBG. 20. | Bila jumiah SBG sama dengan jumiah Register SBG, maka cantumkan paraf pada Register SBG. Bila jumlah SBG tidak sama dengan jumlah pada Register SBG, serahkan kembali Register SBG ke Penaksir untuk diperiksa. 21. | Simpan Register SBG ke tempat yang aman dan terkunci. —, PENANGANAN SURAT GADAI JAMINAN (SBG) TERTINGGAL Pelaksana Aktivitas Penaksir 1. | Bila terdapat SBG yang tertinggal, laporkan kepada Unit Manager. 2. | Lakukan pengarsipan setiap terdapat S8G yang tertinggal di dalam lemari besi. 3. | Catat nomor $86 dan keterangan pemilik SBG pada Register SBG Tertinggal. 4, | Segera hubungi pemilik SBG (melalui telepon, surat atau kunjungan langsung) untuk —_melakukan pengambilan SBG. 5, | Saat pengambilan SBG tertinggal, minta KTP/SIM Nasabah untuk memastikan bahwa Nasabah tersebut adalah pemiliknya. Se a ee ALFSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 te): 8/04/2023 hal: 12 PEMBIAYAAN GADAI Aktivitas 6. | Lakukan pengecekkan KTP/SIM Nasabah Asli dengan copy KTP/SIM Nasabah yang ada pada file pencairan 7. | Serahkan KTP/SIM Asli Nasabah dan SBG tertinggal pada Unit Manager. Unit Manager 8. | Terima KTP/SIM asli Nasabah dan SBG tertinggal dari Penaksir. 9. | Pastikan data pada KTP/SIM Asli Nasabah sesuai dengan data pada SBG tertinggal. 10. | Bila KTP/SIM Asli Nasabah sesuai dengan yang ada pada file pencairan maka ambil dan serahkan SBG tertinggal pada Nasabah, 11. | Minta Nasabah untuk menandatangani Register SBG Tertinggal sebagai bukti pengambilan. 12. | Cantumkan tandatangan pada Register SBG Tertinggal sebagai pihak yang menyerahkan. | F._ PENERBITAN SURAT BUKTI GADAI (BG) PENGGANTI Pelaksana Aktivitas Nasabah 1. _ | Datang ke Cabang melaporkan kehilangan SBG. Serahkan KTP/SIM asli untuk dilakukan verifikasi awal oleh Penaksir. Penaksir 3, | Tetima laporan dan KTP/SIM Asli dari Nasabah. 4, | Cari di arsip pencairan maupun di sistem aplikasi transaksi Gadai jaminan data nasabah tersebut. ka data nasabah tidak diketemukan dan tidak terdapat pada arsip pencairan dan di sistem aplikasi transaksi Gadai , maka kembalikan KTP/SIM Asli kepada Nasabah 6. | Jika data nasabah diketemukan dan terdapat pada atsip pencairan dan di sistem aplikasi transaksi Gadai, maka informasikan bahwa Nasabah wajib melaporkan SBG yang hilang ke Kepolisian setempat dan meminta Surat Keterangan_ Kehitangan.dari Kepolisian. Serahkan kembali KTP/SIM Asli kepada Nasabah. Nasabah 8. | Terima KTP/SIM Asli dari Penaksir. Gaaia aoe oaaaee aan a uaeoe STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR () |_GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK 00 | mexvewingrimc ann PEMBIAYAAN GADAI ta a Soames fol 23 Pelaksana Aktivitas Pergi ke Kantor Kepolisian untuk meminta Surat Keterangan Hilang 10. | Terima Surat Keterangan Hilang dari Kepolisan 11, | Serahkan Surat Keterangan Hilang dan KTP/SIM asli ke Penaksir Penaksir 12. | Terima dari Nasabah Surat Keterangan Kehilangan dari Kepolisian dan KTP/SIM asli Nasabah untuk diperiksa lebih lanjut. 13. | Sesuaikan data SBG yang hilang dengan data yang ada di cabang baik di file pencairan maupun di sistem cabang. 14. _| Serahkan Surat Keterangan Kehilangan dan KTP/SIM Asli Nasabah kepada Unit Manager untuk diperiksa. 15. | Terima Surat Keterangan Kehilangan dan KTP/SIM Asli Nasabah dari Penaksir. 16. | Pastikan kesamaan data pada Surat Keterangan Kehilangan dan KTP/SIM Asli Nasabah pada file pencairan. 17. | Bila sesuai perintahkan Penaksir untuk menerbitkan ‘S86 baru sebagai pengganti SBG yang hilang. 18. | Serahkan kembali Surat Keterangan Hilang dan KTP/SIM Asli Nasabah ke Penaksir. Penaksir 19. | Terima Surat Keterangan Kehilangan dan KTP/SIM. Asli dari Unit Manager. 20. | Terbitkan SBG pengganti_menggunakan_ sistem cabang sebagai pengganti SBG yang hilang. 21. | Beri stempel “SBG Pengganti” dan paraf pada SBG yang telah dicetak ulang, 22. | Lakukan proses penandatangan ulang SBG sesuai dengan proses pencairan uang jaminan, 23. Catat data SBG Pengganti dan Surat Keterangan Kehilangan pada Register SBG Pengganti 24. | Minta Nasabah untuk menandatangani Register SBG Pengganti. 25. | Serahkan SBG Pengganti dan KTP/SIM asli kepada Kasir. Kasir 26. | Terima SBG Pengganti dan KTP/SIM asli dari Penaksir SURE EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEERPP GADAICMIAVA TERANG ABADI STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK | i 7 rev : 0.0 PEMBIAYAAN GADAI tel: 8/04/2023, hal: 14 Pelaksana Aktivitas 27. | Beritahukan kepada Nasabah untuk membayar biaya penggantian SBG sesuai dengan ketentuan yang berlaku, if Nasabah 28, | Bayar biaya penggantian SG. Ill, PROSEDUR PERPANJANGAN & PELUNASAN GADAI ‘A. PERPANJANGAN GADAI EMAS & GADAI HANDPHONE 29, _| Terima SBG pengganti dan KTP/Sim asli dari Kasir. Akitas Pelaksana Nasabah 1. | Datang ke cabang dengan membawa KTP/SIM asl yang masih berlaku dan menyerahkan SBG ast 2._| Serahkan KTP/SIM asli dan SBG asli ke Penaksir. ‘Penaksir /3, | Terima $86 asli dan KTP/SIM Asli dari Nasabah. Lakukan verifikasi keaslian SBG Nasabah dan KTP/SIM asli Nasabah dengan data yang tercantum dalam sistem aplikasi transaksi gadai menu data Nasabah. 5. | Jika SBG asli dan KTP/SIM asli Nasabah telah sesuai dengan arsip pencairan, bubuhkan paraf. 6._| Serahkan SBG asli dan KTP/SIM Asli Nasabah ke Kasir Kasir 7. | Terima SBG asli dan KTP/SIM asi Nasabah dari Penaksir. 8. | Lakukan proses penyelesaian perpanjangan pada sistem menu Manajemen Transaksi: -Perpanjangan 9. | Minta kepada Nasabah untuk membayar kewajiban Nasabah (uang pinjaman dan sewa modal) sesuai jumlah yang tercantum pada sistem. 10. | 1. Jika Nasabah membayar secara tunai, maka : a. Terima ang dari Nasabah. b. Hitung uang dari Nasabah. j &. Cek keaslian uang dari Nasabah, | dd. Simpan uang dari Nasabah ke cash box. 2. Jika Nasabah membayar melalui transfer, maka: a. Berikan nomor rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi kepada Nasabah. b. Lakukan pengecekan rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi melalui internet banking/sms banking. eee wsPFT, GADAICAHAYA TERANG ABAD . STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PEMBIAYAAN GADAI rev : 0.0 tel: 8/04/2023 hal: 15 Pelaksana ___Aktivitas c. Konfirmasi ke bagian finance kantor pusat 11. | Cetak struk perpanjangan sebagai bukti pembayaran uang dari Nasabah, 12. | Simpan copy struk perpanjangan sebagai arsip pembayaran nasabah gadai. 13. | Serahkan asli struk perpanjangan, SBG asli dan KTP/SIM asli kepada nasabah dan minta ttd nasabah pada struk pembayaran. Nasabah 14. | Terima asli struk pembayaran, SBG asli dan KTP/SIM asli Nasabah dari Kasir. 15. | Menandatangani Struk — pembayaran —_atas perpanjangan gadai.STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PP GADATCANAYA TERANG ABAD [rev 00 PEMBIAYAAN GADAI | tel 9/04/2023 [hat_: 16 B. PELUNASAN GADAI EMAS & GADAI HANDPHONE Pelaksana Nasabah Penaksir Datang ke cabang dengan membawa KTP/SIM asli ‘yang masih berlaku dan menyerahkan SBG asi Serahkan KTP/SIM asli dan SBG asli ke Penaksir. ‘Terima $86 asli dan KTP/SIM Asli dari Nasabah. Lakukan verifikasi keaslian SBG Nasabah dan KTP/SIM asii Nasabah dengan data yang tercantum dalam sistem aplikasi transaksi gadai menu data Nasabah, Jika $BG asli dan KTP/SIM asli Nasabah telah sesuai dengan arsip pencairan, bubuhkan paraf dan stempel “FIAT” pada SBG asli. Serahkan SBG asli dan KTP/SIM Asli Nasabah ke Kasir. Kasir 10. a 13, 12. Terima SBG asti dan KTP/SIM asi Nasabah dari Penaksir. Lakukan proses penyelesaian perpanjangan atau pelunasan pada sistem menu Manajemen Transaksi: = Pelunasan Minta kepada Nasabah untuk membayar kewajiban Nasabah (uang pinjaman dan sewa modal) sesuai jumiah yang tercantum pada sistem. 1 ika Nasabah membayar secara tunai, maka : a. Terima wang dari Nasabah. b. Hitung uang dari Nasabah. cc. Cek keaslian uang dari Nasabah, d._Simpan uang dari Nasabah ke cash box. 2. lika Nasabah membayar melalui transfer, maka: a. Berikan nomor rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi kepada Nasabah b. Lakukan pengecekan rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi melalui internet banking/sms banking ©. Konfirmasi ke bagian finance kantor pusat Cetak struk pelunasan sebagai bukti: pembayaran uuang dari Nasabah. ‘Stempel “LUNAS” dan bubuhkan paraf di bagian Badan SBG asli dan di bagian Slip/Kitir Luar. Simpan copy struk pelunasan sebagai _arsip pembayaran nasabah gadai. | | |STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 00 tgl : 8/08/2023 hal: 17 PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana __Aktivitas 14, | Serahkan a struk pelunasan, SBG asli dan KTP/SIM asli Nasabah kepada Unit Manager. Unit Manager 415. | Terima asi struk pelunasan, SBG asli dan KTP/SIM asii Nasabah dari Kasir. 16. | Periksa dan yakinkan bahwa : a. SBG asli telah di stempel FIAT dan paraf Penaksir. b. Slip/Kitir Luar telah ada stempel lunas dan paraf kasir. . KTP/SIM asli Nasabah telah sesuai dengan data Nasabah yang tercantum dalam S86 asli maupun slip/kitir lua. 4d. Jumlah uang pelunasan yang tercantum di struk pelunasan dicocokan dengan sistem aplikasi gadai user Unit Manager menu data pembayaran. 17. | Siapkan Register Pelunasan Barang Gadai Emas. 18. | Ambil barang gadai emas ke lemari besi secara dual custody. 19. | Simpan asit slip/kitir luar sebagai bukti pelunasan barang gadai emas dari lemari besi 20. | Minta Nasabah untuk : a. Tandatangan pada SBG kolom “Bukti penyerahan Barang Jaminan/uang jaminan” b, Serahkan barang emas dan KTP/SIM asli kepada Nasabah. ¢. Tandatangan Asli struk pelunasan 20. | Serahkan badan SBG asli ke Kasir untuk arsip pelunasan. Kasir 21. | Terima badan SBG asii dari Unit Manager untuk arsip pelunasan.€. PELUNASAN BARANG GADAI OLEH AHLI WARIS (NASABAH MENINGGAL) or STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR ) GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK _ PLONE TED AS, PEMBIAYAAN GADAI phat santas hal 18 Pelaksana Aktivitas Ahli Waris Nasabah | Datang ke unit untuk pelunasan barang gadai emas/handphone karena Nasabsh meninggal Penaksir Jelaskan tentang syarat dan prosedur pelunasan barang gadai emas/ handphone oleh ahli waris yang meliputi: a. Asli SBG b. Asli KTP/SIM ahli waris, . Asli KK Nasabah yang telah meninggal dan Asli KK ahli waris, d. Asli Buku Nikah Nasabah yang telah meninggal (ka ahli waris adalah hanya suami atau istri nasabah). Copy Surat Keterangan Kematian dari Kecamatan dengan menunjukkan aslinya. f. Copy Surat Keterangan Waris dari Kecamatan. Dengan menunjukkan aslinya. &, Asli Surat Wasiat atau Surat Pernyataan tidak ada Wasiat. h. Copy Surat Perjanjian Pisah Harta atau Surat Pernyataan Tidak Ada Perjanjian Pisah Harta dengan menunjukkan aslinya. i. Surat Kuasa dari para ahli waris jika ahli waris lebih dari satu. J Surat Penetapan Pengampuan dari Pengadilan apabila ahli waris yang berhak masih dalam pengampuan. “Ahli Waris Nasabah Bawa dan serahkan dokumen-dokumen persyaratan untuk melunasi barang gadal emas. Penaksir Terima dokumen-dokumen persyaratan yang diperlukan untuk pelunasan barang gadai emas oleh ahli waris sebagaimana tercantum —didalam ketentuan butir 2 Lakukan verifikasi dan keabsahan dokumen-dokumen sebagaimana tersebut pada butir 2. Periksa dan cek Keaslian SBG Nasabah yang telah ‘meninggal dan KTP/SIM asli Ahli Waris, Jika SB asli telah sesuai dengan arsip pencairan, bubuhkan paraf dan stempel “FIAT” pada SBG asli. Serahkan SBG asli dan KTP/SIM Asli Ahli Waris ke kasir. ——— aSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PEMBIAYAAN GADAI rev : 00 tg) + 8/04/2023 19 Aktivita: Kasir 9. | Terima SBG asti dan KTP/SIM asli Ahli Waris dari Penaksir. 10. | Lakukan proses pelunasan gadai_ pada sistem menu pembayaran nasabah. 11. | Minta kepada ahli waris untuk membayar kewajiban nasabah (uang pinjaman dan sewa modal) sesuai jumiah yang tercantum pada sistem. 12, | 1. Jika ahli waris membayar secara tunai,maka a, Terima ang dari ahli waris b. Hitung wang dari ahi war .Cek keaslian uang dari ahli waris. dd. Simpan wang dari ahli waris ke cash box. 2. tika nasabah membayar lewat transfer maka : a. Berikan nomor rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi kepada nasabah. b. Lakukan pengecekan rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi melalui internet banking. 13. | Cetak struk pelunasan sebagai bukti pembayaran vuang dari nasabah. 14. | Stempel “LUNAS” dan bubuhkan paraf di bagian Badan SBG asli dan di bagian Slip/Kitir Luar. 15. | Simpan copy struk pelunasan sebagai arsip pelunasan gadal emas. 16. | Serahkan asli struk pelunasan, SBG asli dan KTP/SIM asli Ahli Waris kepada Unit Manager. Unit Manager 17. | Terima asii struk pelunasan, SBG asli dan KTP/SIM asl ‘Abli Waris dari Kasir. 18. | Periksa dan yakinkan bahwa : a. SBG asli telah di stempel FIAT dan paraf Penaksir b. Slip/Kitir Luar telah ada stempel lunas dan paraf kasir. ._KTP/SIM asli Ahli Waris telah sesuai dengan data nasabah yang tercantum dalam SBG asli maupun slip/kitir luar. dd, Jumlah wang pelunasan yang tercantum di struk pelunasan dicocokkan dengan sistem aplikasi transaksi_ gadai_emas/handphone, user Unit Manager di menu data pembayaran,STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR | GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK | rev : 0.0 tel : 8/04/2023 hhal_: 20 PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas 19, | Siapkan Register Pelunasan Barang Gadai Emas/handphone. 20. | Ambil barang jaminan di lemari bes. 21, | Simpan asli slip/kitir luar sebagai bukti pelunasan barang gadai emas/handphone dari lemari besi 22. | Minta ahli waris untuk : a. Tandatangan Register Pelunasan Barang Gadai Emas/handphone. b. Serahkan barang emas/handphone dan KTP/SIM asli kepada Ahli Waris nasabah yang telah meninggal. Asli struk pelunasan 23. | Serahkan badan SBG asli ke Kasir untuk arsip pelunasan. Kasir 24. | Terima badan $8G asli dari Unit Manager untuk arsip | pelunasan.STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 tgl = 8/04/2023 PPI GADALCAIAYA TERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI PELAPORAN PELUNASAN/PERPANJANGAN GADAI AKHIR HARI "_Pelaksana Aketivitas Penaksir 1. | Pada akhir hari kerja cetak Register Pelunasan Harian (RPH) dari sistem cabang. 2. | Lakukan verifikasi RPH dengan file pelunasan pada transaksi hari tersebut. 3. | Apabila RPH telah sesuai_ dengan _ file pelunasan,bubuhkan paraf dan mintakan persetujuan Unit Manager 4, | Serahkan RPH kepada Unit Manager untuk dilakukan verifikasi lebih lanjut Unit Manager 5. | Terima RPH dan pastikan telah sesuai dengan file pelunasan dan barang emas telah diserahkan kepada nasabah. 6. | Pastikan RPH sesuai dengan jumlah uang yang telah dikeluarkan oleh Kasir. 7. | Apabila cocok dengan data di Kasir, berikan ersetujuan dengan menandatangani RPH. 8._| Serahkan RPH kembali ke Penaksir. Penaksir 9. | Pastikan RPH telah ditandatangani oleh Unit Manager. 10, _| simpan RPH sebagai Arsip Cabang. Kasir 11. | Print Register Lunas Harian (RLH). 12. | Hitung jumlah transaksi pelunasan gadai pada hari itu dan cocokkan dengan badan SBG pelunasa SanneSTANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rey : 0.0 tal: 8/04/2023 hhal_: 22 82... PEMBIAYAAN GADAI IV. PROSEDUR PELAKSANAAN PENJUALAN BARANG JAMINAN GADAI ‘A. PELAKSANAAN PENIUALAN GADAI EMAS & GADAI HANDPHONE Pelaksana Aktivitas Penaksir 1. | lakukan verifikasi data barang gadai yang akan | berakhir minimal 7 hari kalender sebelum masa | pinjaman gadainya berakhir (jatuh tempo) , dengan | melihat di sistem aplikasi transaksi gadai menu jatuh tempo. 2. | Lakukan pemberitahuan ke Nasabah melalui sms, telepon, atau media lainnya dan apabila diperlukan memiakai surat ekspedisi tercatat yang berisi perihal berakhirnya pinjaman gadai minimal 7 (tujuh) hari kalender sebelum tanggal berakhirnya jatuh tempo gadai 3. | Lakukan pemberitahuan penjualan jaminan gadai dengan Surat Pemberitahuan Penjualan kepada Nasabah selambat-lambatnya 3 (tiga) hari kalender sebelum proses penjualan barang gadai dilakukan. 4, | Lakukan taksasi ulang barang yang akan dijual untuk menentukan harga jual barang gadai emas 5. | Hasil taksir ulang barang dengan nilai taksir wajar wajib dicatat pada Register Penjualan Barang jaminan Gadai, sedangkan hasiltaksir lang barang bermasalah wajib dicatat pada Register Penjualan Barang Bermasalah Gadai. 6. | Beritahukan kepada Unit Manager jumlah barang yang akan berakhir masa gadainya beserta rekapitulasi hasil taksir ulang, Unit Manager 7, | Terima pemberitahuan jumiah barang yang telah berakhir masa gadainya dan hasil taksir ulangnya dari Penaksir. 8, | Lakukan stock opname atas barang jaminan gadai yang telah berakhir masa gadainya dari lemari besi dan cocokkan dengan sistem aplikasi transaksi gadai menu jatuh tempo, 9, | Laksanakan taksir ulang terhadap barang yang akan berakhir masa gadainya. 10. | Cocokkan taksasi ulang dengan FG yang ada di kantong barang dan SBG lembar ketiga yang ada di file pencairan,_ STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK | rev : 0.0 tel: 8/04/2023 hhal_: 23 PIGADAICAIAVA TERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas 11. | Ajukan Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Jaminan Gadai ke Direksi melalui Bisnis Gadai Kantor Pusat. Bisnis Gadai Kantor Pusat | 12, | Terima Memo Persetujuan Pelaksenaan Penjualan Jaminan Gadai dari Unit Manager. 13. | Evaluasi dan berikan rekomendasi atas memo yang diajukan Unit Manager. 14, | Ajukan Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjuatan yang telah dievaluasi dan direkomendasi kepada Direksi. Direksi 15. | Terima Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Gadal dari Unit Manager dan telah ada rekomendasi dari Bisnis Gadai Kantor Pusat, 16. | Lakukan review atas rekomendasi dari Bisnis Gadai Kantor Pusat. 17. | Bubuhkan tandatangan persetujuan di dalam Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Jaminan Gadai. 18. | Serahkan Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Gadai kepada Bisnis Gadai Kantor Pusat. | Bisnis Gadai Kantor Pusat. | 19. | Terima Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Gadai dari Direksi. 20. | Kirim Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Gadai emas yang telah ada persetujuan dari Direksi ke Unit Manager melalui media email 21, | Arsipkan Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Jaminan Gadai yang telah ada persetujuan Direksi ke dalam arsip Unit Manager 22, | Terima Memo Persetujuan Pelaksanaan Penjualan Gadai yang telah ada persetujuan Direksi. 23, | Laksanakan penjualan barang pada hari ke-16(enam belas)setelah tanggal_jatuh tempo dengan memanggil pembeli dengan penawaran tertinggl terhadap barang-barang yang telah diberitahukan kepada Nasabah, namun Nasabah tidak dapat dikontirmasi. 24, | Tentukan Harga Jual Terbaik berdasarkan penawaran tertinggi pada saat dilakukan penjualan dengan memperhitungkan pengembalian uang pinjaman —_ vf" STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK 5 | tal 2/04/2003 hal: 24 PI GADAICAMIAVA TERANG ABADE PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas ditambah sewa modal dan biaya transaksi lainnya, dan apabila masih melebihi maka merupakan uang kelebihan nasabah, 25, | Arsipkan FG dan SBG lembar ke tiga yang ada di kantong barang gadai/penjualan yang telah terjual ke dalam arsip penjualan barang gadai. 26. | Minta Pembeli membayar uang pembelian kepada Kasir. Kasir 27. | Terima pembayaran pembelian barang yang laku terjual dari pembeli melalui penyetoran langsung tunai dan atau melalui transfer ke rekening PT. Gadai Cahaya Terang Abadi yang telah ditentukan 28, | Pastikan pembayaran hasil penjualan baik secara ‘tunai maupun transfer telah diterima, dan berikan bukti pembayaran yang sah 29. | Bubuhkan tanda tangan pada form pembayaran penjualan barang sebagai bukti bahwa pembayaran telah diterima. 30. | Minta pembeli untuk menandatangani_ form pembayaran pembelian sebagai bukti bahwa pembeli sudah membayar pembayaran hasil penjualan. 31. | Serahkan bukti pembayaran kepada pembeli untuk pengambilan barang yang sudah dibeli. Unit Manager 32. | Terima bukti pembayaran dari pembeli. 33, | Serahkan barang yang terjual dan telah dibayar kepada pembeli, Pembeli 34, | Terima barang dari Unit Manager.STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR & GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PIGADAICAILAYA TERANG ABAD PEMBIAYAAN GADAI rev : 00 tgl + 8/04/2023 hal: 25 B. PENANGANAN BARANG GADAI PALSU DAN PELAKSANAAN PENJUALAN GADAI BARANG BERMASALAH (PALSU & TAKSIRAN TINGG!) Pelaksana Aktivitas Unit Manager Lakukan pelaporan mengenai adanya_indikasi barang gadai emas palsu dan taksiran tinggi ke Bisnis Gadai Kantor Pusat setiap ada indikasi barang palsu ddan taksiran tinggi. Ambil barang palsu dan taksiran tinggi dari lemari besi, dan pisahkan dari barang yang aktif lainnya, Lakukan taksasi ulang untuk memastikan bahwa barang dimaksud benar-benar palsu. Apabila memungkinkan, hubungi nasabah pemilik barang untuk bertanggung jawab terhadap barang dimaksud, Bisnis Gadai Kantor Pusat | 5. Terima laporan barang gadai emas palsu dan taksiran tinggi dari Unit Manager. Laporkan pada Direksi untuk proses selanjutnya Direksi 7. Penaksir Independen 10. Terima Laporan dari Bisnis Gadai Kantor Pusat. Tunjuk dan beri Surat Tugas untuk Penaksir Independen untuk melakukan taksasi ulany ‘Terima Surat Tugas sebagai Penaksir Independen dari Direksi. Lakukan tugas sebagai Penaksir Independen Unit Manager 11. 2. Penaksir Independen 3 14, 15, 16. v7. Terima Surat Tugas dari Penaksir Independen, Serahkan barang yang diindikasikan palsu ke Penaksir Independen. Lakukan Taksasi Ulang terhadap barang yang. diindikasi palsu dan taksiran tinggi. Cantumkan hasil taksasi ulang pada Register Taksir Ulang Barang Palsu. Buat Laporan hasit taksasi. Buat opini teknis terkait barang palsu dan proporsi pembebanan kerugian secara independen dan adil kKirim laporan hasil taksasi dan opini teknis kepada Bisnis Gadai Kantor Pusat dan Direksi. Bisnis Gadai Kantor Pusat | 18. CEE Terima Hasil Laporan Taksasi dan Opini Teknis dari Penaksir Independen. \fPIGADAICAIAYA TERANG ABAD " STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK PEMBIAYAAN GADAI rev : 0.0 te) + 8/04/2023 hal_: 26 Pelaksana Aktivitas 19. | Tetapkan besarnya nilai Tuntutan Ganti Rugi kepada Pegawai dan besarnya nilai Kerugian Perusahaan berdasarkan opini dari Penaksir Independen. 20. | Laporkan kepada Direksi tentang TGR kepada Karyawan dan Kerugian Perusahaan di dalam Surat Keputusan TGR. 21. | Mintakan tandatangan direksi atas Surat Keputusan TGR dimaksud. Direksi 22. | Lakukan Review atas Surat Keputusan TGR. 23. | Tanda Tangani Surat Keputusan TGR. 24. | Serahkan Surat Keputusan TGR kepada Bisnis Gadai Kantor Pusat. Bisnis Gadai Kantor Pusat | 25. | Terima Surat Keputusan TGR yang telah ditandatangani Direksi. 26. | Salinan Sk TGR ditembuskan kepada bagian HRD untuk dilakukan pemotongan gaji dan atau tindakan lain 27. | Kitim ke Penaksir Independen. Penaksir Independen 28. | Terima Surat Keputusan TGR dari Bisnis Gadai Kantor Pusat. 29. | Kirim ke Unit Manager Unit Manager 30. | Terima Surat Keputusan TGR dari Bisnis Gadai Kantor Pusat. 31. | Lakukan Tebus Administrasi terhadap Barang yang diindikasi Palsu. 32. | Munculkan di sistem akuntansi besarnya TGR kepada karyawan sebagai reverse balancing tethadap account nilai pinjaman dan sewa modal.STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK DP, GADAIEAIAYA TERANG ABD rey : 0.0 tel: 8/04/2023 PEMBIAYAAN GADAI V. PROSEDUR PENGELOLAAN BARANG JAMINAN GADAL A. PENYIMPANAN BARANG JAMINAN GADAI KE LEMARI BESI Pelaksana Aktivitas Penaksir 1. | Pastikan jumlah kantong barang jaminan (Emas & Handphone) telah sesuai dengan jumiah transaksi gadai yang terjadi pada hari tersebut sebelum dilakukan serah terima kepada Penanggungjawab Lemari Besi yaitu Unit Manager dan Kasir. 2. | Jika jumlah barang telah sesuai dengan jumlah transaksi gadal, lakukan serah terima dengan menandatangani Register Mutasi Barang Gadai (RMB6), 3. | Serahkan barang kepada Unit Manager untuk dilakukanpematrisan dan penyimpanan kedalam lemari besi. Unit Manager 4. | Terima dan hitung barang yang diserahkan oleh penaksir. 5. | Pastikan jumlah barang telah sesuai dengan dokumen yang ada yaitu : a. Laporan Transaksi Gadai Emas di sistem b. Jumlah SBG lembar ketiga didalam file pencairan ¢.Dokumen tainnya selain transaksi pencairan, misal_ dokumen —peminjaman untuk | Pemeriksaan, kepentingan dinas dan barang | yang tidak taku dipenjuatan. 6. | Tandatangani Register Mutasi Barang Gadai (RMBG) 7. | Rekatkan lebih dulu Kitir Luar lembar kedua ke kantong barang. 8, | Lakukan pematrisan/segel dengan menggunakan tang kondektur,plombir/mata itik,dan tang mattis. 9. | Pastikan kondisi kantong barang dalam kondisi baik, meliputl: a. _Kantong barang tidak sobek atau berlubang b. Kitir Luar dari SBG lembar kedua(dwilipat) telah termatris di kantong barang gadai dan tidak dalam kondisi sobek. 10. | Buka lemari besi secara Dual Custody dengan Kasir untuk memasuikkan kantong barang kedalam lemari bes eee Ee"STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR |_GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 tel + 8/04/2023 hal_: 28 DPT. GADAICAHAVA TERANG ABADI PEMBIAYAAN GADAI Pelaksana Aktivitas Kasir 11, | Buka lemari besi secara Dual Custody dengan Unit Manager. 12. | Ambil danisi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat membuka, kemudian cantumkan tandatangan pada Log Book Lemari Besi tersebut. Unit Manager 13. | Isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat membuka, kemudian cantumkan tandatangan pada log book lemari besi tersebut. 14. | Masukkan barang gadai ke dalam lemari besi sebagai berikut a. Pisahkan berdasarkan bulan transaksi gadai, b. Letakkan secaraberurutan berdasarkan nomor SBG. ©. Urutkan mulai dari terkecil yaitu pada bagian depan dan bagian ki d. Susun secara rapi dan teratur e. Pisahkan tersendiri untuk barang agunan tidak laku dijual dan atau bermasalah. 15. | Isi Log Book Lemari Besi sesual dengan jam saat menutup lemari best, kemudian cantumkan tanda ‘tangan pada log book lemari besi tersebut. | 16. | Panggil Kasir untuk penyimpanan barang gadai ke lemari besi secara Dual Custody. Kasir 17. | Tutup lemari besi dengan kunci kombinasi dan nomor kombinasi lemari besi secara Dual Custedy dengan unit Manager yakni.. 18. | Isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat menutup lemari besi, kemudian cantumkan tanda ‘tangan pada log book lemari bes! tersebut. Unit Manager 19. | Tutup dan kunci lemari besi bagian kunci tanam lemari besi kembali secara Dual Custody dengan kasir, dan pastikan lemari besi telah tertutup secara rapat.STANDAR OPERASIONAL PROSEDUR GADAI EMAS & GADAI BARANG ELEKTRONIK rev : 0.0 PEMBIAYAAN GADAI tel: 8/04/2023 hal: 29 B. PENGELUARAN BARANG JAMINAN GADAI KARENA PELUNASAN. Pelaksana Kasir proses di dalam SOP Pelunasan Gadai. Serahkan Kitir Luar Asli dari SBG Asli, Struk Pembayaran Asli yang telah dicap Lunes, dan KTP/SIM Nasabah Asli untuk pengambilan barang gadai ke lemari besi kepada Unit Manager. Unit Manager Terima Kitir Luar Asli, Struk Pembayaran Asli yang telah ada cap Lunas dan KTP/SIM Asli Nasabah dari Kasir Periksa di sistem apakah status barang yang akan diambil telah diproses dan telah dibayar lunas di kasir. Buka lemari besi bagian Kunci Tanam Lemari Besi.. Isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat membuka lemari besi, kemudian cantumkan tanda tangan pada log book lemari besi tersebut. Panggil Kasir untuk membuka lemari besi secara Dual Custody. Kasir Unit Manager uu. 12. Buka lemari besi secara Dual Custody dengan membuka kunci nomor kombinasi. Isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat membuka lemari besi, kemudian cantumkan tanda ‘tangan pada log book lemari bes! tersebut. ‘Ambil barang gadai sesuai dengan nomor transaksi gadai yang diambil pada har itu dan sesuatkan dengan kitir Luar asti Simpan Kitir Luar diatas lemari besi sebagai bukti pengambilan barang gadai dari lemari besi Tutup lemari besi kembali dengan Dual Custody dengan Kasir. Kasir 13 1a. Tutup lemari besi bagian kunci slot Kombinasi dan nomor kombinasi. ‘Ambil dan isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat menutup, kemudian cantumkan tandatangan ada log book lemari besi tersebut. ——_| Unit Manager 15. 16. ‘Tutup lemari besi bagian kunci tanam lemari besi. Isi Log Book Lemari Besi sesuai dengan jam saat menutup, kemudian cantumkan tandatangan pada log book lemari besi tersebut. vf