PROGRAM MAGISTER MANAGEMEN

FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS

UNIVERSITAS GADJAH MADA

REDUCING DEBT
AT
CREDIT SOLUTION
OF AMERICA

Kelompok 4:
Beny
Edwin Parasian
Nuryakinah Siregar
Rita

LATAR BELAKANG
Credit Solution Of America (CSA):

Didirikan oleh Doug Van Arsdale, pada tahun 2003.

Berlokasi di kota Richardson, Texas, Amerika Serikat.
Perusahaan Debt Settlement atau bergerak di Industry
Debt Management
Saat ini jumlah pegawai lebih dari 1,000 orang.
Tujuan CSA adalah :

~ membantu debitor yang memiliki hutang dalam jumlah besar,

~ membantu debitor yang tidak mampu membayar hutang secara
penuh,
~ membantu debitor yang tidak mampu membayar monthly
payment.

LATAR BELAKANG
Bentuk perusahaan Debt Settlement
1. Credit Counseling
~ membantu debitor membuat budget planning.
~ melakukan negosiasi dengan creditor untuk mengurangi
suku bunga dan biaya penalty.

2. Debt Consolidation Loans

~ memberi bantuan dana untuk melunasi hutang debitor.

3. Debt Management
~ melakukan negosiasi atas nama debitor untuk memperkecil
monthly payment

LATAR BELAKANG
Debt
Consolidation
Loans

LATAR BELAKANG
Metode yang dilakukan CSA :
~ mengatakan kepada konsumen untuk
berhenti melakukan pembayaran kepada
kreditor.
~ menginstruksi konsumen untuk membuat
saving account.
~ menyimpan uang yang digunakan untuk
membayar kreditor ke dalam saving account
tsb.
~ memberi hak kepada CSA untuk menangani
semua komunikasi sehubungan dengan
kreditor.

LATAR BELAKANG
CSA Fee
15% dari total debt konsumen, pembayaran
dilakukan selama 17 bulan, 3 bulan pertama
dalam jumlah yang lebih besar, sisanya dicicil
dalam jumlah yang lebih kecil.
Fee dibayarkan sejak pertama kali
konsumen mengikuti program CSA.
CSA menarik pembayaran dari konsumen
saving account.

PERMASALAHAN

APAKAH CARA-CARA YANG DILAKUKAN CSA SESUAI

DENGAN KODE ETIK BISNIS ?
APA SAJA INTI PERMASALAHAN YANG DIHADAPI
CSA, DEBITOR DAN KREDITOR ?

Pasar & Perlindungan

Konsumen (1)
Risiko yg dihadapi konsumen:
a. Produk yg berbahaya dan berisiko
b. Penipuan produk
c. Produk yg tidak diproduksi dengan baik
d. Produk tidak bergaransi
e. Iklan yg menipu & tidak sesuai kenyataan
. Pendekatan pasar thd perlindungan
konsumen:
. Problematika dari sisi pasar:

Pasar & Perlindungan

Konsumen (2)
Pendekatan pasar utk perlindungan
konsumen:
a. Keamanan produk
b. Xxx
c. Penjual harus menyediakan keamanan di
pasar apabila konsumen memintanya
d. Harga keamanan/keselamatan yg
disediakan penjual akan ditentukan oleh
biaya penyediaan keamanan tsb
e. Campur tangan pemerintah di pasar akan
menyebabkan ketidakadilan, tidak efisien,
dan koersif

Pasar & Perlindungan

Konsumen (3)
Problematika pada pendekatan pasar:
Mengasumsikan bahwa di pasar merupakan
persaingan sempurna, akan tetapi tidak demikian,
karena:
a.
Pembeli tidak memiliki informasi yang cukup
mengenai produk terutama produk yg
kompleks, sementara informasi tsb sulit didapat
dan biaya utk mendapatkan informasi mahal
b.
Pembeli terkadang irasional terhadap risiko
produk & sering tidak konsisten
c.
Sebagian besar pasar adalah monopoli dan
oligopoli

Hubungan antara Produsen dan

Konsumen
Pandangan bahwa hubungan antara perusahaan
bisnis dan pelanggan pada dasarnya adalah
hubungan kontrak, dan kewajiban-kewajiban
moral perusahaan kepada pelanggan tercipta dari
hubungan kontrak ini.
a. Kewajiban utk mematuhi
b. Kewajiban utk mengungkapkan (disklosur)
c. Kewajiban utk memberikan gambaran yg benar
d. Kewajiban utk tidak memaksa

Teori Due Care (1)

Menunjukkan hubungan antara produsen dan

konsumen didasarkan pada gagasan bahwa
produsen dan konsumen tidak saling sejajar dan
bahwa kepentingan-kepentingan konsumen
sangat rentan terhadap tujuan-tujuan produsen
yang memiliki pengetahuan dan keahlian yang
tidak dimiliki konsumen. Karena produsen berada
di posisi yang lebih menguntungkan maka
produsen wajib bertanggungjawab terhadap
konsumen.

Social Costs View of the

Manufacturers Duties to
Consumers

Pandangan bahwa produsen harus membayar

biaya apabila terjadi kecelakaan yang disebabkan
oleh kerusakan/cacat pada produk, bahkan jika
produsen telah melakukan proses produksi yg
sangat hati-hati dalam merancang, membuat,
dan memasarkan produknya, karena cedera tidak
bisa diprediksikan.
Biaya yg timbul akibat kerusakan produk
merupakan biaya eksternal yg harus
diinternalisasikan sebagai biaya distribusi produk
ke pasar.

Etika Iklan

Iklan komersial didefinisikan sebagai salah satu

bentuk informasi yang disampaikan dari
produsen kepada calon konsumen
Sebuah komunikasi publik yang ditujukan bagi
masyarakat dan bermaksud untuk memengaruhi
masyarakat tsb untuk membeli produk yg dijual
oleh produsen.

PERMASALAHAN

ANALISA KASUS
Tinjauan Perlindungan Konsumen

Iklan CSA (penurunan kewajiban/hutang)

tidak sesuai kenyataan
Konsumen
CSA
tidak
mendapatkan
informasi jelas (informasi bias)
Tidak
adanya perlindungan dari CSA
terhadap tekanan kreditur (penagihan)
pada pelanggan CSA

ANALISA KASUS
Tinjauan Hubungan Produsen-Konsumen

CSA lalai dalam hal duty to comply

karena tidak sesuainya hasil dengan yang
ditawarkan pada konsumen
CSA lalai dalam hal duty to comply dan
duty
to
not
misrepresent
karena
karakteristik jasa yang ditawarkan oleh
representative dari CSA

ANALISA KASUS
Tinjauan Teori Due Care

CSA
berada
di
posisi
yang
lebih
menguntungkan karena posisi konsumen
CSA yang dalam tekanan kreditur
CSA (produsen) memiliki pengetahuan dan
keahlian yang tidak dimiliki konsumen

ANALISA KASUS
Tinjauan Etika Iklan

Advertising CSA yang bersifat deceptive

karena adanya penyimpangan dari yang
diiklankan dengan kenyataan (penurunan
persentase hutang konsumen)

KESIMPULAN

CSA tidak melaksanakan kode etik bisnis dengan baik, hal ini
terjadi dalam hal:
Etika dalam iklan
Etika hubungan produsen-konsumen
Etika perlindungan konsumen

Implikasi tidak terlaksananya kode etik ini, CSA dilarang di

beberapa daerah seperti Oregon dan Idaho

THANK YOU