Diterbitkan pertama kali dalam bahasa Indonesia oleh Penerbit PT Gramedia Pustaka Utama, Kompas Gramedia Building Blok I Lt. 4'5 Jl. Palmerah
Barat No. 29-37, Jakarta 10270 Anggota IKAPI, Jakarta 2010
GM 20801100017
Diterbitkan pertama kali dalam bahasa Indonesia oleh Penerbit PT Gramedia Pustaka
Utama, Kompas Gramedia Building Blok I Lt. 4'5 Jl. Palmerah Barat No. 29-37, Jakarta
10270 Anggota IKAPI, Jakarta 2010
KOMENTAR PEMBACA
Kalau kita, sebagai suatu negara, tidak terjaga, dan mulai mengambil tanggung jawab atas pendidikan kita sendiri dalam hal
keuangan, serta mengajarkannya kepada anak-anak kita, kita ada dalam rangkaian kehancuran yang mematikan. ;;
Kathryn Morgan I
Saya masuk SMA dan SMP di Florida dan Oklahoma. Saya tidak menerima pendidikan keuangan. Namun, saya diwajibkan
mengambil kelas pertukangan dan logam.
Wayne Porter
Saya ingat saat mereka berhenti mendukung uang kita dengan emas. Inflasi merajalela. Saya waktu itu masih remaja
dan baru saja mendapatkan pekerjaan pertama. Segala sesuatu yang saya perlukan kala itu harus saya beli sendiri
harga barang-barang melambung, tapi tidak demikian halnya dengan gaji orangtua saya.
Perbincangan di antara orang dewasa adalah seputar bagaimana hal ini bisa terjadi. Mereka merasa ini bisa jadi adalah kejatuhan
seluruh sistem perekonomian kita. Butuh sejumlah waktu, tapi terjadi juga sekarang.
Cagosnell *
Saya rasa sebagian besar orang yang membaca buku-buku Anda mengharapkan sejumlah solusi pil ajaib karena itulah pola pikir
masyarakat Amerika dewasa ini, dengan hasrat mereka untuk mendapatkan imbalan instan. Dan saya rasa Anda melakukan
pekerjaan bagus dengan membiarkan orang tahu bahwa ini bukanlah buku ajaib. Saat Anda membahas aturan baru uang, hal
yang Anda katakan itu luar biasa dalam membentuk ulang pikiran orang serta bagaimana mereka seharusnya berpikir.
apcordov
KOMENTAR PEMBACA
Saya bersekolah di Wharton dan malu mengatakan bahwa tak satu pun mata kuliah saya yang menjelaskan penciptaan
kekayaan dengan sejelas ini. Semua orang harus membaca buku ini (dan semua buku Robert) sejak dari SMA.
Rromatowski
*
Robertsaya akan berkata "ya", kecintaan akan uang adalah akar segala kejahatan, untuk alasan yang sama dengan Anda
mengatakan "tidak". Kejahatan membuat masyarakat tidak punya pengetahuan akan uang adalah "derivatif' dari kecintaan
akan uang yang jahat. I
IstarcherBAB I
6 Agustus 2007
American Home Mortgage, salah satu penyedia hipotek terbesar Amerika, menyatakan kebangkrutan.
9 Agustus 2007
Bank Prancis BNP Paribas, karena masalah dengan hipotek kredit perumahan AS, mengumumkan tidak
bisa menilai aset seharga lebih dari 1,6 miliar euro.
Saat pasar kredit global terkunci, European Central Bank menyuntikkan hampir 95 miliar euro ke
sistem perbankan Eropa sebagai upaya merangsang peminjaman dan likuiditas.
10 Agustus 2007
Sehari kemudian, European Central Bank memompa 61 miliar euro lagi ke pasar modal global.
13 Agustus 2007
European Central Bank melepaskan 47,6 miliar euro lagi, suntikan uang tunai ketiga yang menjadikannya
total hampir 204 miliar euro dalam rentang waktu tiga hari kerja.
September 2007
Northern Rock, broker hipotek terbesar dan bank konsumen besar di Inggris, mengalami penarikan
besar-besar oleh para deposan. Inilah penarikan bank pertama selama beratus-ratus tahun.
Saat krisis keuangan menyebar ke seluruh dunia pada 2007, kampanye pemilihan presiden di ASyang
merupakan kampanye politik terpanjang dan termahal dalam sejarahmemanas.
Selama bagian awal kampanye, walaupun ada tanda-tanda jelas bahwa ekonomi dunia berada di
ujung tanduk keambrukan, kandidat presiden utama jarang menyinggung masalah ekonomi. Alih-alih,
topik panas kampanye adalah perang di Irak, pernikahan gay, aborsi, dan imigrasi. Saat para kandidat
melakukan diskusi tentang ekonomi, mereka melakukannya dengan sangat meremehkan. (Hal ini terlihat
paling nyata saat kandidat presiden John McCain belakangan menyatakan di akhir 2008, Landasan
perekonomian kita kuat, saat Dow jatuh dan mencatatkan rekor sebesar 504 poin pada hari yang
sama.)
Di hadapan semua bukti menggunungnya krisis keuangan besar, di manakah presiden kita? Di mana
para kandidat presidensial yang memimpin dan para pemimpin keuangan? Kenapa media yang dekat
dengan dunia keuangan tidak memperingatkan investor untuk keluar? Kenapa para pakar keuangan
masih mendorong investor untuk berinvestasi dalam jangka panjang? Kenapa para pemimpin keuangan
dan politik kita tidak menyerukan tanda peringatan akan badai keuangan ini?
Kenapa mereka tidak setidaknya bersikap arif dan berdiri, mengatakan, Inilah ekonomi, bodoh? Kalau
mengutip sebuah lagu terkenal, mereka 'dibutakan oleh cahaya. Di permukaan, segala sesuatu terlihat
baik- baik saja, seperti dibuktikan oleh kejadian berikutnya dalam garis waktu kita,,.
9 Oktober 2007
Dow Jones Industrial Average ditutup pada angka tertinggi dalam sejarah: 14.164.
SETAHUN KEMUDIAN
September 2008
Presiden Bush dan Menteri Keuangan AS meminta $700 miliar dalam U ntuk dana talangan untuk
menyelamatkan ekonomi, lebih setahun Setelah uropean Central Bank menyuntikkan 204 miliar euro ke
perekonomian pada Agustus 2007 dan hampir setahun setelah Dow mencapai rekor tertingginya
sepanjang masa.
Racun derivatif keuangan membawa dampak pada ambruknya Bear Stearns dan Lehman Brothers
serta nasionalisasi Fannie Mae, Freddie Mac, serta salah satu asuransi terbesar dunia, AIG.
Sebagai tambahan, industri otomotif AS mengungkapkan bahwa kesehatan keuangannya sedang
buruk, dan GM, Ford, serta Chrysler meminta dana talangan. Banyak pemerintah negara bagian dan kota
juga minta dana talangan.
29 September 2008
Pada Senin hitam, setelah Presiden Bush meminta dana talangan, Dow terjun bebas 777 poin. Itu adalah
kejatuhan berdasarkan poin pada satu hari terbesar dalam sejarah, dan Dow ditutup pada angka 10.365.
13 Oktober 2008
Dow mulai menunjukkan ketidakpastian ekstrem, naik sebesar 936 dalam sehari, yang merupakan
peralihan poin terbaik dalam sejarah, dan ditutup pada 9.387.
15 Oktober 2008
Dow terjun bebas 733 poin, ditutup pada 8.577.
28 Oktober 2008
Dow mendapat 889 poin, perolehan poin terbaik kedua dalam sejarah, ditutup pada 9.065.
4 November 2008
Barack Obama terpilih menjadi presiden Amerika Serikat dengan slogan kampanye, Change We Can
Believe In. Dia mengambil alih pemerintahan yang sudah memberikan komitmen $7.8 triliun dalam
berbagai bentuk untuk menyelamatkan perekonomian.
Dese mber 2008
Dilaporkan bahwa Amerika kehilangan 584.000 pekerjaan selama November, suatu kehilangan posisi
pekerjaan terbesar sejak Desember 1974. Pengangguran dilaporkan tertinggi selama 15 tahun, sebesar
6,7%, dengan hampir 2 juta pekerjaan hilang dari Amerika Serikat hanya selama 2008. Sebagai
tambahan, dilaporkan bahwa China, perekonomian dengan pertumbuhan terpesat di dunia, kehilangan 6,7
juta pekerjaan di 2008, s u a t u indikasi bahwa ekonomi global sedang mengalami kesulitan serius dan di
ambang kehancuran.
P a r a ekonom akhirnya mengakui bahwa ekonomi AS telah ada dalam resesi sejak Desember
2007. Setahun kemudian, para ekonom akhirnya menyadarinya!
Warren Buffett, yang dianggap banyak orang sebagai investor terpandai di dunia, melihat
perusahaannya, Berkshire-Hathaway, kehilangan nilai saham sebesar 33% dalam setahun. Investor
mengambil hikmah pada kenyataan bahwa dana itu mengungguli pasardengan kehilangan nilai
lebih kecil dibandingkan rata-rata. Itu melegakan.
Universitas Yale dan Harvard mengumumkan dana sumbangan mereka hilang sebesar lebih dari 20%
dalam setahun.
GM dan Chrysler menerima pinjaman pemerintah sebesar $17.4 Miliar.
Obama, sang presiden terpilih, mengumumkan rencana stimulus sebesar $800 miliar yang dipusatkan
pada proyek infrastruktur besar dengan tujuan mengurangi rekor hilangnya pekerjaan di ASini
sebagai tamhahan atas $7.8 triliun yang sudah menjadi komitmen pemerintah AS.
31 Desember 2008
Dow ditutup pada 8.776, turun 5.388 poin dari rekor tinggi yang diraihnya hanya setahun sebelumnya.
Itu adalah kinerja tahunan terburuk Dow sejak 1931 dan setara dengan kehilangan nilai sebesar $6.9
triliun.
Menurut mereka siapa sih mereka? Orang dan firma lain tak akan bisa bertingkah seperti ini...
Citicorp dan Travelers begitu hesar sehingga mereka bisa meraihnya. Mereka mampu meraih
konglomerasi keuangan terbesarperpaduan keuangan terbesar dari perbankan, asuransi,
dan sekuritassaat legislatif masih berkutat mengatakan bahwa hal ini ilegal. Dan mereka
meraihnya dengan restu dari presiden Amerika Serikat, Presiden Clinton; ketua bank sentral,
Alan Greenspan, dan menteri keuangan, Robert Rubin.
Lalu, saat semuanya berakhir, apa yang terjadi? Sang menteri keuangan menjadi wakil direktur
Citigroup yang baru berdiri.
Baris yang paling penting adalah baris terakhir: Menteri keuangan (Robril Rubin) menjadi wakil
direktur Citigroup yang baru berdiri. Seperti yang kita bahas tadi, Robert Rubin adalah penasihat
Obama aelama kampanye presidensialnya.
Menteri keuangan Presiden Obama saat ini adalah Timothy Geithner. Dia menjadi wakil menteri
keuangan dari tahun 1998 sampai 2001 di bawah menteri keuangan Robert Rubin dan Lawrence
Summers. Summers adalah mentor Geithner, dan banyak yang menyebut Geithner sebagai anak asuh
Rubin. Oh, betapa kita sedang memintal jaring laba-laba.
Dengan kata lain, orang-orang ini ikut bertanggung jawab memicu krisis keuangan ini. Lewat
mengizinkan pengombinasian bank simpanan dengan bank investasi, orang-orang ini mempercepat
penjualan derivatif keuangan eksotis yang disebut Warren Buffett sebagai senjata kehancuran
keuangan massal serta membantu membuat seluruh perekonomian global terpuruk. Bagaimana bisa
terjadi perubahan bila orang yang menyebarkan kekacauan keuangan ini tetap memegang tampuk
kekuasaan? Apa maksud Presiden Obama saat menjanjikan perubahan yang bisa kita yakini?
'Saya. memilih Obama karena saya percaya dia adalah pemimpin yang tulus dan ' peduli. Dan, terlepas dari sepintar apa dia, atau
sepintar apa siapa pun yang bekerja untuknya, Anda, Robert, telah mengajari saya untuk melihat bahwa pendidikan keuangan di
Amerika adalah barang langka! Saya khawatir para : pengemban tanggung jawab tidak memiliki IQ keuangan yang tinggi.
virtualdeb
Sepertinya Presiden Obama dan timnya lebih berfokus pada bantuan taktis ; jangka pendek daripada sasaran stategis jangka
panjang. Sampai hari ini, semua "tindakan" yang diambil oleh pemerintahan baru hanya menggali lubang makin dalam dan
menimbunnya sedikit. Sepertinya tidak ada kepedulian untuk menentukan akar penyebab yang mendasarinya serta mengubah cacat
landasan yang menuntun kita ke krisis keuangan saat ini.
egrannan *
AKAR KRISIS
Konon, Mayer Amschel Rothschild, pendiri salah satu keluarga
perbankan paling kuat di Eropa, pernah memberikan pernyataan,
Beri saya kontrol ,atas persediaan uang suatu negara maka saya
tak akan peduli siapa yang membuat aturan, Guna memahami
krisis keuangan dewasa ini, penting untuk memahami hubungan
antara pemerintah AS, Federal Reserve System, dan sejumlah
orang paling berkuasa di dunia. Hubungan ini bisa
ditunjukkan dengan diagram yang sangat disederhanakan
sebagai berikut:
Pada 1913, diciptakannya Federal Reserve System memberi orang- orang yang sangat kaya di dunia
kekuasaan untuk mengontrol persediaan uang Amerika Serikat dan memenuhi inti sentimen Rothschild.
Banyak orang tidak tahu atau tidak mengerti bahwa Federal Reserve System bukanlah institusi
pemerintah atau bank, juga tidak memiliki persediaan uang. Alih-alih, itu adalah kartel perbankan yang
dikelola oleh sejumlah orang paling berkuasa di dunia keuangan. Penciptaan Fed pada dasarnya adalah
pemberian izin untuk mencetak uang.
Alasan lain Federal Reserve System diciptakan adalah untuk melindungi bank-bank terbesar agar
tidak gagal menyediakan likuiditas kepada mereka saat mereka sedang mengalami masalah keuangan,
yang melindungi kemakmuran kaum kaya, bukan para wajib pajak.
Kita melihat hal ini terjadi bahkan sampai hari ini. Pada 2008, saat Presiden Bush mengizinkan
pemberian dana talangan sebesar $700 miliar, Menteri Keuangan Henry Paulson, yang dulunya bekerja
di Goldman Sachs, bersama-sama dengan bank sentral, segera menyerahkan dana talangan dalam bentuk
uang TARP (Troubled Asset Relief Program) ke bank-bank terbesar di Amerika yang, tak perlu
dipertanyakan lagi, adalah sobatnya.
Yang terjadi adalah dana talangan TARP langsung melayang dari kantong kitakantong para
wajib pajakke kantong bank dan korporasi yang berperan menciptakan kekacauan keuangan ini.
Kita diberitahu bahwa uang itu diberikan ke bank dengan mandat untuk meminjamkannya, tapi
pemerintah kita entah tidak mampu atau tidak ingin melaksanakan mandat tersebutatau
keduanya.
Pada pertengahan Desember 2008, saat USA Today bertanya ke bank-bank itu mengenai apa yang
mereka lakukan dengan dana talangan- tersebut, JPMorgan Chase, bank yang menerima $25 miliar
uang para wajib pajak, menjawab, Kami tidak mengungkapkannya kepada publik. Kami menolak
melakukannya. Morgan Stanley, bank yang menerima $ 1 0 miliar, menjawab, Kami menolak
berkomentar untuk topik Anda. Bank of New York Mellon merespons, Kami memilih tidak
mengungkapkannya. Dana talangan bank sebenarnya hanyalah dana talangan teman kaya, digunakan
untuk menutupi kesalahan serta kecurangan nyata para sahabat itu, bukan untuk menyelamatkan
perekonomian.
Buktinya terlihat jelas. Seperti yang dilaporkan Wall Street Journal pada 26 Januari 2009, dalam artikel
yang berjudul Lending Drops at Big U.S. Banks ", Sepuluh dari tiga belas penyumbang dana besar
dalam Troubled Asset Relief Program, atau TARP, Departemen Keuangan, melihat saldo pinjaman yang
luar biasa berkurang sejumlah $46 miliar, atau 1,4% antara kuartal ketiga dan keempat 2008, menurut
analisis Wall Street Journal terhadap bank-bank yang baru-baru ini mengumumkan hasil kuartalnya. Ini
bahkan seolah mereka mendapatkan $148 miliar dalam dana TARP wajib pajak yang dimaksudkan untuk
stimulus pinjaman.
Kalau Presiden Obama benar-benar ingin membuat perubahan di Washington, dia perlu mengubah
hubungan nyaman yang terjalin antara Federal Reserve System, pemerintah AS, dan orang kaya serta
berkuasa. Mungkin dia akan melakukannya. Namun, dengan menempatkan tim keuangan Presiden Clinton
dalam pemerintahannya, sepertinya tidak begitu. Sepertinya dia akan melakukan apa yang dilakukan para
presiden pendahulu sesudah Woodrow Wilsonmelindungi sistem, bukan mengubahnya.
KOMENTAR PEMBACA
Saya harus bilang membaca bab pertama Anda telah membuka mata
saya. Saya haru berusia 23 tahun dan tidak pernah benar-benar
paham apa itu Federal Keserve System dan apa perannya bagi negara
ini. Saya harus bilang bahwa hal
itu tidak membuat saya terkejut. Saya benar-benar berterima kasih karena Anda bersikap jujur dan tidak takut memberikan definisi
sebenarnya tentang apa arti banyak hal dan apa maksudnya. Namun, sangatlah menyedihkan bahwa para wajib pajak terkena
dampaknya dan banyak dari mereka bahkan tidak tahu atau memahaminya!
jackiyn IKami mendengar media bicara tentang "Fed" seolah itu adalah makhluk besar mistis, ketika sebenarnya itu
bukanlah apa yang publik umum bayangkan. Saya sama sekali tidak punya gambaran bahwa itu bukanlah bank atau institusi
pemerintah. Saya benar-benar khawatir karena entitas ini punya kekuasaan hampir tak terbatas, tapi kekurangan wawasan yang
benar. Pertanyaannya, bagaimana mereka bisa menempati posisi penting semacam itu?
Kthompson5
Menurut sejumlah perkiraan, kerugian total di seluruh dunia dalam bentuk komoditas, saham, obligasi,
dan properti adalah lebih dari $60 triliun. Sejauh ini, bank dan pemerintahan dunia telah mengucurkan
hampir $10 triliun dalam upaya memperbaiki masalah itu. Bagaimana dengan $50 triliun lainnya? Siapa
yang akan menutupi kerugian itu? Ke mana perginya uang itu? Siapa yang akan memberi dana talangan
kepada kita, orang yang benar-benar kehilangan uang dan harus menanggung sendiri kerugian kita serta
kerugian orang kaya lewat dana talangan yang dibayarkan dengan uang pajak kita?
Tahun 2013 akan menandai ulang tahun keseratus Federal Reserve System. Selama hampir seratus
tahun, Fed telah menguangkan perampokan uang tunai terbesar di dunia. Perampokan ini adalah pe-
rampokan bank, di mana para perampok tidak mengenakan topeng, melainkan setelan bisnis dan pin
bendera Amerika di kelepak jasnya. Saat orang kaya mengambil dari orang miskin lewat bank dan
pemerintah, itu adalah perampokan.
Saat masih menjadi murid yang menghadiri kelas Dr. Buckminster Fuller pada tahun 1981, saya
terganggu saat mendengarnya berkata, Tujuan utama pemerintah adalah menjadi kendaraan orang
kaya untuk memasukkan tangannya ke kantong kita. Walaupun saya tidak menyukai apa yang
dikatakannya karena saya hanya ingin memikirkan hal-hal hebat mengenai negara saya dan para
pemimpinnya, jauh di lubuk hati saya, dan berdasarkan pengalaman saya sendiri, saya tahu ada sejumlah
kebenaran dalam perkataannya.
Sampai saat itu, saya punya keraguan tersembunyi terhadap pemerintah. Sebagai seorang bocah,
saya kerap bertanya-tanya kenapa uang tidak diajarkan di sekolah. Sebagai pilot Marinir di Vietnam,
saya bertanya tanya kenapa kami bertarung dalam perang. Saya juga menyaksikan ayah saya
menyerahkan posisinya sebagai pengawas pendidikan untuk maju sebagai letnan gubernur negara bagian
Hawaii karena dia sangat terusik dengan korupsi yang ditemuinya di pemerintah. Sebagai orang jujur
ayah saya tidak bisa menerima apa yang dilihatnya setelah dia menjadi pejabat pemerintah berpangkat
tinggi, anggota staf gubernur, jadi , walaupun kata-kata Dr. Fuller bukanlah perkataan yang saya ingin
dengar, karena saya mencintai negara saya dan tidak ingin mengkritiknya,
Perkataannya cukup mengganggu saya dan menjadi panggilan yang membuat saya terjaga. Pada awal
1980-an, pelajaran saya dimulai, dan mata saya terbuka pada fakta mengenai banyak orang berkuasa
yang tidak ingin kita lihat.
1 Pajak
2 Utang
3 Inflasi '
4 Masa pensiun
Ambil waktu sejenak untuk merenungkan seberapa besar ketiga kekuatan ini memengaruhi Anda
secara pribadi. Sebagai contoh, berapa banyak yang Anda bayarkan dalam pajak? Kita tidak hanya
membayar pajak penghasilan, tapi juga pajak pembelian, pajak bensin, pajak properti, dan seterusnya.
Yang terlebih penting, ke mana perginya uang pajak kita dan atas alasan apa?
Berikutnya, berapa besar bunga utang Anda? Sebagai contoh, berapa besar bunga pinjaman pada
pembayaran hipotek, cicilan mobil, kartu kredit, dan pinjaman pendidikan?
Lalu, luangkan waktu sejenak untuk memikirkan berapa besar pengaruh inllasi atas kehidupan Anda.
Anda mungkin ingat tak berapa lama lalu orang mulai membeli rumah untuk dijual kembali karena
harganya naik dongan sangat cepat. Selama periode yang sama itu, harga bensin, biaya kuliah, makanan,
pakaian, dan banyak hal lain juga naik dengan Mabil tapi tidak demikian halnya dengan pendapatan.
Banyak orang tidak menabung karena lebih cerdas untuk membelanjakan uang hari ini daripada
mengeluarkan lebih banyak besok. Inflasi sedang beraksi.
Dan akhirnya, sebagian besar orang mengalami uangnya diambil dari slip gaji dan dimasukkan ke
rekening dana pensiun seperti 401 (k) plan bahkan sebelum mereka menerima gaji. Uang itu
langsung masuk ke Wall Street, tempat uang itu dikelola oleh orang yang tidak dikenal oleh sang
karyawan. Di atas segalanya, uang tambahan dicopet lewat biaya dan komisi. Dan, saat ini, banyak
orang tidak punya cukup uang untuk masa pensiun karena telah kehilangan semua hartanya dalam
kehancuran bursa saham.
Penting untuk memahami bahwa kekuatan pajak, utang, inflasi, dan masa pensiun ini dijaga
kelangsungannya oleh izin mencetak uang yang diberikan oleh Federal Reserve System. Sebelum
berdirinya Fed, penduduk Amerika membayar pajak yang sangat rendah, tidak ada utang negara dan
utang pribadi, inflasi sangat rendah, dan orang tidak mengkhawatirkan masa pensiun karena uang
serta tabungan mempertahankan nilainya. Berikut penjelasan singkat lagi sederhana tentang hubungan
antara Fed dan keempat kekuatan itu.
1. Pajak: Pada masa-masa awal, Amerika relatif bebas pajak. Pada 1862, pajak penghasilan
pertama dikenakan untuk membiayai Perang Saudara. Pada 1895, Mahkamah Agung AS
menyatakan bahwa pajak penghasilan tidak sesuai dengan UUD. Namun, pada 1913, tahun yang
sama dengan didirikannya bank sentral, Amendemen Keenam belas dikeluarkan, menjadikan pajak
penghasilan sesuatu yang permanen. Alasan penetapan ulang pajak penghasilan adalah untuk
memberikan keuntungan bagi Departemen Keuangan AS dan Fed. Kini, orang kaya bisa merogoh
kantong kita lewat pajak secara ^ permanen.
2. Utang: Federal Reserve System memberi politisi kekuasaan untuk meminjam uang, alih-alih
menaikkan pajak. Namun, utang adalah pedang bermata dua yang mengakibatkan entah pajak atau
inflasi yang lebih tinggi. Pemerintah AS menciptakan uang, alih-alih menaikkan pajak, dengan
menjual obligasi AS, surat utang dari para wajib pajak negara yang pada akhirnya harus dilunasi
dengan pajak yang lebih tinggiatau dengan mencetak lebih banyak uang, yang menciptakan
inflasi.
3 Inflasi: Ini dikarenakan Fed dan Menteri Keuangan meminjam uang atau mencetak uang untuk
melunasi tagihan pemerintah. Itulah sebabnya inflasi kerap disebut pajak diam-diam. Inflasi
menjadikan orang kaya makin kaya, tapi membuat biaya hidup makin tinggi bagi kaum miskin dan
kelas menengah. Ini dikarenakan mereka yang mencetak uang mendapatkan keuntungan terbesar.
Mereka bisa membeli barang dan jasa yang mereka idamkan dengan uang haru sebelum uang itu
mencemari kolam uang yang ada. Mereka meraup semua keuntungan dan tidak menerima konsekuensi
apa pun. Sementara itu, kaum miskin dan kelas menengah menyaksikan kantong mereka menjadi
makin kempis.
4 Dana pensiun: Seperti dinyatakan sebelumnya, pada 1974, Kongres AS mengesahkan ERISA. Hal ini
memaksa warga Amerika berinvestasi di bursa saham untuk dana pensiun, lewat kendaraan 401 (k)
yang pada umumnya berbiaya lebih besar, berisiko lebih besar, dan berkeuntungan kecil serta
memberi Wall Street kontrol atas uang dana pensiun rakyat.
KOMENTAR PEMBACA ;
Tinggal di Zimbabwe, yang mengalami inflasi tertinggi di dunia sebesar lebih dari 5000 miliar persen, saya memahami manfaat
tambahan dari tidak menjaga uang (mata uang). Singkatnya, harga barang berubah tiga kali sehari dan ada kebutuhan untuk
mengunci nilai di pagi hari serta menjual kembali barang di malam hari,yang berarti keuntungan yang bagus.
drtaffie *
Saya pikir yang paling jahat dari ketiganya adalah inflasi. Inflasi memengaruhi kaum miskin dan kelas menengah dengan sama
besar. Kelas menengah membayar pajak lebih besar daripada kaum miskin, tapi semua orang membayar sama besar lewat
inflasi.
kammi12
SEKOLAH BARU
Saya baru berusia sembilan tahun saat kecurigaan saya terhadap sekolah dimulai. Kala itu, keluarga
saya baru saja pindah ke rumah baru diseberang kota supaya ayah saya bisa lebih dekat dengan
tempat kerjanya. Saya akan masuk kelas empat di sekolah baru.
Kami tinggal di kota perkebunan kecil Hilo, di Kepulauan Besar Hawaii. Industri utama kota itu adalah
tebu, dan kira-kira 80 sampai 90 persen penduduk adalah keturunan imigran Asia yang datang ke Hawaii
pada akhir 1800-an. Saya sendiri adalah generasi keempat Amerika Jepang.
Di SD saya sebelumnya, sebagian besar teman sekelas saya berpenampilan seperti saya. Di sekolah
baru, 50% teman sekelas saya berkulit putih, sisanya orang Asia. Sebagian besar anak, entah berkulit
putih atau Asia, adalah anak kaya dari keluarga yang makmur. Untuk pertama kalinya saya merasa
miskin.
Teman-teman kaya saya punya rumah bagus di lingkungan yang eksklusif. Keluarga saya tinggal di
rumah kontrakan di belakang perpustakaan. Sebagian besar keluarga teman saya punya dua mobil.
Keluarga saya hanya punya satu. Sejumlah keluarga itu punya rumah kedua di pantai. Saat teman-teman
saya merayakan ulang tahun, mereka mengadakan pesta di klub yacht. Pesta ulang tahun saya
diselenggarakan di pantai umum. Saat teman-teman saya mulai bermain golf, mereka belajar dari pegolf
profesional di country club. Saya bahkan tidak punya tongkat golf. Saya menjadi caddy di country club itu.
Teman-teman kaya saya punya sepeda baru, beberapa bahkan punya perahu layar sendiri, dan berlibur
ke Disneyland. Ayah dan ibu saya menjanjikan suatu hari nanti kami akan pergi ke Disneyland, tapi itu
tak pernah terjadi. Kami sudah senang bisa berjalan-jalan ke taman nasional setempat, menonton letusan
gunung berapi.
Di sekolah baru saya itulah saya bertemu dengan putra ayah kaya saya. Kala itu, dia dan saya
termasuk 10% warga kelas paling bawah secara ekonomi dan, kadang, secara akademis. Kami
bersahabat karib karena kami adalah anak termiskin di kelas dan terpaksa bergaul bersama.
J
A Kantor ayah saya A
Sekolah Perserikatan Hilo L Sekolah Riverside
A
N Rumah baru kami
Tepat di seberang jalan sekolah baru saya, Sekolah Riverside, adalah s e k o l a h Perserikatan Hilo.
Sekolah Perserikatan Hilo adalah sekolah untuk anak-anak yang orangtuanya bekerja di perkebunan,
banyak darinya merupakan bagian dari serikat pekerja. Sekolah Riverside, di lain pihak, adalah untuk
anak-anak yang orangtuanya memiliki perkebunan.
Di kelas empat, saya mulai masuk Sekolah Riverside bersama anak anak para pemilik perkebunan.
Pada tahun 1950-an, saat berjalan k Sekolah Riverside, saya akan melihat ke seberang jalan ke Sekolah
Perserikatan Hilo dan melihat sekolah yang dipisahkan bukan oleh ras, tapi uang. Saat itulah kecurigaan
saya akan sekolah dan proses pendidikan mulai tumbuh. Saya tahu ada yang salah, tapi tidak tahu apa
itu. Kalau saja rumah kami tidak ada di sisi jalan yang sama dengan Sekolah Riverside, mungkin saya
akan masuk Sekolah Perserikatan Hilo.
Dari kelas 4 sampai kelas 6, saya bersekolah dengan anak-anak yang merupakan keturunan
pemilik perkebunanorang-orang dan sistem yang ingin dijauhi oleh kerabat saya. Selama di sekolah
dasar, saya tumbuh bersama anak-anak ini di sekolah, melakukan permainan olahraga bersama mereka,
dan pergi ke rumah mereka.
Begitu sekolah dasar berakhir, banyak teman saya yang dikirim ke sekolah berasrama. Saya masuk
sekolah menengah negeri di ujung jalan. Di sana, saya bergabung dengan anak-anak dari seberang jalan,
anak- anak dari Sekolah Perserikatan Hilo. Saya pun jadi makin sadar akan perbedaan antara anak-anak
yang dibesarkan dalam keluarga kaya dan mereka yang dibesarkan dalam keluarga miskin serta kelas
menengah.
Ayah saya sangat berpendidikan, dan merupakan kepala sistem pendidikan di Hawaii. Dia tidak hanya
berhasil kabur dari perkebunan,' tapi juga sangat berhasil sebagai pegawai pemerintahan. Walaupun
ayah saya bersekolah, punya gelar tinggi, dan memiliki pekerjaan yang bergaji tinggi, keluarga
kami sangat miskin secara keuangansetidaknya dibandingkan dengan keluarga teman-teman
saya yang kaya. Setiap kali pergi ke rumah teman yang kaya, saya tahu ada yang hilang, tapi tidak
tahu apa itu. Pada usia sembilan tahun, saya mulai bertanya-tanya kenapa bersekolah tidak menjadikan
ayah dan ibu saya kaya.
PERKEBUNAN
Kerabat saya bekerja dan berhemat supaya bisa menabung untuk mendapatkan pendidikan yang
baik sehingga anak mereka bisa lepas dari perkebunan tebu. Saya melihat kaitan antara Sekolah
Riverside Sekolah Perserikatan Hilo, serta mendapat pengalaman memiliki teman teman kaya yang
merupakan keturunan pemilik perkebunan serta memiliki teman-teman yang merupakan keturunan
pekerja perkebunan tapi ada yang hilang, bahkan sampai hari ini.
Kerabat saya ingin anak-anaknya lepas dari perkebunan. Masalahnya, waktu itu dan sekarang, di
sekolah kita tidak pernah belajar cara memiliki perkebunan. Oleh karenanya, banyak dari kita yang bekerja
untuk perkebunan baru - perusahaan besar di dunia, militer, atau pemerintahan. Kita ber-sekolah untuk
mendapatkan pekerjaan bagus. Kita diajari cara bekerja pada orang kaya , berbelanja di toko orang kaya,
meminjam uang dari bank orang kaya, berinvestasi dalam bisnis orang kaya lewat reksa dana untuk
rencana dana pensiun kitatapi tidak tentang cara menjadi kaya.
Banyak orang tidak suka mendengar bahwa mereka diajari oleh sistem pendidikan untuk terperangkap
dalam jaring, jaring konspirasi orang kaya. Orang tidak suka mendengar bahwa orang kaya memanipulasi
sistem pendidikan.
MEMBAJAK SISTEM PENDIDIKAN
Salah satu dosa terbesar sistem pendidikan kita dewasa ini adalah tidak mengajari kita tentang uang.
Alih-alih, yang diajarkan adalah cara menjadi karyawan yang baik serta cara mengetahui posisi Anda
dalam kehidupan. Sejumlah orang akan berkata itu karena desainnya.
Sebagai contoh, dalam bukunya The Creature from Jekyll Island, Griffin mengutip makalah pertemuan
pertama Dewan Pendidikan Umum, berjudul, The Country School of To-Morrow, ditulis oleh Frederick
Gates: Dalam mimpi kita, kita punya sumber daya yang tak terbatas, dan orang menjadikan diri mereka
lewat kepatuhan sempurna terhadap tangan yang membentuknya. Kesepakatan pendidikan saat ini
memudar dari benak kita, dan tak terbatasi oleh tradisi, kita mengupayakan yang terbaik berdasarkan
mitos yang berterima kasih dan responsif... Karena tugas yang kita siapkan di hadapan diri kita
sangatlah sederhana sekaligus sangat indah: Melatih orang-orang ini sebagaimana kita menyiapkan bagi
mereka kehidupan ideal sempurna tepat seperti adanya diri mereka....
Ingat-ingatlah bahwa Dewan Pendidikan Umum didirikan pada 1903 oleh Yayasan Rockefellersalah
satu yayasan paling berkuasa dan makmur di era itu. Yang kita lihat di sini adalah sikap yang mundur
seratus tahunsalah satu kaum elite kaya Amerika Serikat, dan bahkan dunia, kelihatannya merancang
kurikulum pendidikan untuk memenuhi kebutuhan mereka dan bukan kebutuhan para siswa. Hal ini
penting sekarang, karena walaupun sikap ini usianya sudah lebih dari seabad, sikap itu belum hilang dan
menjadi kekuatan pendorong di balik pendidikan Anda, pendidikan saya, dan pendidikan anak-anak kita.
Anda tidak perlu tahu tentang uang saat Anda ditakdirkan untuk menjadi cog dalam mesin uang orang
lain, atau pekerja di perkebunan orang lain.
Setelah membaca Grunch of Giants karya Dr. Fuller pada tahun 1983, saya mulai paham kenapa
topik uang tidak diajarkan di sekolah. Sampai saat itu, saya tidak punya keberanian untuk
mengkritik sistem sekolahlagi pula, ayah saya adalah kepala sistem pendidikan di Hawaii. Namun,
seiring tahun berganti, saya mulai bertemu dengan orang-orang yang juga berpandangan sama mengenai
pendidikan serta kenapa sekolah tidak mengajari kita banyak hal tentang uang.
Salah satu orang pertama yang memiliki kecurigaan sama dengan saya tentang pendidikan adalah
John Taylor Gatto, penulis, selain buku- buku lainnya, Weapons ofMass Instruction dan Dumbing Us Down.
Gatto tiga kali dianugerahi penghargaan Guru New York City Tahun Ini, juga Guru Negara Bagian New
York Tahun Ini. Pada 1991, dia berhenti dari profesi guru dalam sebuah kolom opini di Wall Street ]ournaly
dengan mengatakan, Saya tidak bisa lagi mengajar dengan cara ini. Kalau Anda tahu ada pekerjaan yang
tidak harus membuat saya menyakiti hati anak- anak dan bisa memberikan nafkah, tolong beritahu saya.
Musim gugur nanti saya akan mencari pekerjaan. Dia menunjukkan kepada saya bahwa sistem
pendidikan kita saat ini berasal dari sistem Prussia, sistem yang dirancang untuk menciptakan karyawan
dan tentara yang baik, orang yang tanpa banyak cingcong menuruti perintah, menunggu diberitahu harus
melakukan apa, termasuk dalam menggunakan uangnya.
Seperti yang baru-baru ini dikatakan Mr. Gatto kepada saya, Sistem pendidikan tidak dirancang untuk
mengajari murid berpikir sendiri. Juga tidak dibangun untuk mendukung kenyataan saat ini bahwa kita
semua bisa bertindak bebas. Kenyataannya, sistem pendidikan kita dewasa ini didasarkan pada model
Prussia yang dibangun untuk melakukan persis kebalikannyamengajari anak untuk mematuhi
peraturan dan melakukan apa yang diperintahkan kepada mereka. Murid yang patuh dan penurut menjadi
pegawai yang puas bekerja dengan bekerja untuk orang kaya atau tentara yang mengobarkan nyawa
demi melindungi kemakmuran orang kaya...Anda bisa mencaritahu lebih banyak tentang John Taylor
Gatto di situs webnya, johntaylorgatto.com. Dia terus mengabdikan kehidupannya untuk melakukan
reformasi pendidikan.
Nah, Anda mungkin percaya atau tidak percaya bahwa ada konspirasi yang disengaja terhadap
pengajaran uang di sistem pendidikan. Namun,yang tidak bisa Anda sangkal adalah sekolah kita
seharusnya tidak lulus dalam hal pendidikan keuangan. Disengaja atau tidak, kurangnya Pengajaran dan
pengarahan yang diberikan sekolah dalam hal uang adalah pendorong munculnya tekanan keuangan yang
dihadapi banyak orang di Amerika dewasa ini. Kurangnya pendidikan keuanganlah yang menyebabkan
banyak orang yang sangat terdidik mengkhawatirkan krisis keuangan saat ini. Ada jutaan orang yang
kehilangan tabungan dana pensiun karena mengikuti nasihat para wiraniaga keuangan. Ada terlalu
banyak orang yang matanya jadi berkaca-kaca saat dipaksa menceritakan keadaan keuangannya.
KOMENTAR PEMBACA
'Saya setuju dengan yang Anda katakan, Robert, Saya mengajar anak SD selama 30 tahun sebelum akhirnya mengundurkan diri.
Saya merasa frustrasi dengan sistem pendidikan. Saya merasa kami menyiapkan generasi muda untuk gagal karena terutama hanya
mengajari mereka hal-hal yang tidak membekali mereka untuk menghadapi kehidupan. Orang Yunani kuno meyakini pentingnya
mengajari orang untuk berpikir. Kita melatih generasi muda untuk melakukan apa yang diperintahkan kepada mereka.
henri54 ;
Raja Salomo, hidup kurang lebih tahun 850-900 SM, orang terkaya dan terbijak pada masanya,
menulis di Kebijaksanaan Salomo 10:19, "Pesta diadakan untuk tawa,anggur akan membuatmu
gembira, tapi uang merupakan jawaban atas sesuatunya!"drmlnichols
PENDIDIKAN KEUANGAN
Naal ini, penting untuk memiliki tiga jenis pendidikan, yaitu:
1. Pendidikan akademik: Ini mencakup kemampuan membaca, me-
nulis, dan memecahkan soal matematika dasar. Di Era Informasi,
kemampuan seseorang untuk mengikuti informasi yang berubah-ubah lebih
penting daripada apa yang dipelajarinya kemarin.
2. Pendidikan profesional: Ini pengetahuan yang bisa diperdagangkan
untuk mendapatkan uang. Sebagai contoh, orang masuk sekolah
kedokteran untuk menjadi dokter atau masuk akademi kepolisian untuk
bergabung dengan satuan kepolisian. Saat ini, diperlukan jauh lebih banyak
pendidikan profesional untuk bisa sukses secara keuangan. Di Era Informasi,
pendidikan profesional sangatlah mendasar bagi keamanan pekerjaan.
3. Pendidikan keuangan: Pendidikan keuangan sangat penting dalam
kecerdasan keuangan. Kecerdasan keuangan bukanlah tentang berapa
banyak uang yang Anda hasilkan, tapi berapa banyak uang yang Anda
simpan, seberapa keras uang Anda bekerja untuk Anda, dan berapa banyak
generasi yang bisa menikmati uang Anda itu. Pada Era Informasi, pendidikan
keuangan sangatlah penting untuk keamanan keuangan.
Sebagian besar sistem pendidikan sekolah berhasil baik dalam pen-
didikan akademik dan profesional. Mereka gagal dalam hal pendidikan
keuangan.
KOMENTAR PEMBACA %
Saya bisa bilang pernyataan ini tepat, tapi saya juga akan menyatakan dengan penuh empati
bahwa TINDAKAN berdasarkan pengetahuan sebenarnya lebih penting. Kenyataan bahwa orang
tahu cara short selling saham, atau membangun situs Web, atau apa pun tidak selalu berarti
orang itu mengambil tindakan yang diperlukan untuk menciptakan kemakmuran.
ramasart
Saya akan menyampaikan pernyataan itu secara terbalik, tapi inti aturan ini adalah punya
informasi yang tepat jauh lebih baik daripada sekadar punya uang.
Orang kaya mungkin tidak perlu takut bangkrut, karena dia tahu taktik yang bisa diterapkan untuk
mendapatkan kembali kekayaannya. Sebaliknya, orang yang punya sejumlah besar uang dewasa
ini bisa jadi hidup dalam ketidakpastian besar karena tidak tahu cara meningkatkan
kepemilikannya itu dengan keahlian baruinformasi baru yang belum mampu dia terapkan.
dlsmith29
KESIMPULAN
Sungguh buruk sekolah kita tidak mengajarkan banyak hal, kalaupun
ada, tentang uang. Namun, saat ini, tahun 2009, banyak orang kaya
menentang rencana stimulus ekonomi Presiden Obama yang
mengalokasikan lebih banyak uang guna meningkatkan mutu pendidikan.
Hanya waktu yang bisa mengatakan apakah rencana stimulus Obama
akan berhasil atau tidak, tapi terlepas dari itu, saya pikir
mengalokasikan lebih banyak uang untuk pendidikan sangatlah penting
dalam membangun perekonomian, negara, dan dunia bebas yang kuat.
Saya tidak pernah tahu ada peraturan seperti itu di Monopoli! Menakutkan betapa hal
itu sangat mirip dengan kehidupan nyata. Contoh yang ada di benak saya adalah
pinjaman bank dan kartu kredit.
ajoyflower
KIAMAT SEKARANG
Saat krisis keuangan memburuk, rahasia tentang
aturan baru uang jadi makin sulit dijaga.
Krisis ini menuntun kita ke kiamat keuangan.
Bagi banyak orang beragama, kata kiamat kerap
digunakan untuk merujuk pada akhir dunia. Bukan
kiamat seperti itu yang saya maksudkan.Kata
kiamat, apocalypse, berasal dari kata dalam bahasa
Yunani yang berarti menyibak cadar. Itu
adalah istilah mengenai pengungkapan sesuatu
yang tersembunyi dari sebagian besar umat
manusia. Singkatnya,kiamat berarti rahasia
terungkap.
Kalau membaca Rich Dad Poor Dad, Anda mungkin ingat
subjudul buku itu adalah Apa yang Diajarkan
Orang Kaya ke Anak Mereka tentang Uang yang
Tidak Diajarkan oleh Orang Miskin dan Kelas
Menengah. Bagi banyak orang, membaca buku saya
adalah kiamat, pengungkapan sesuatu yang
tersembunyi dari sebagian besar umat manusia.
Pada 1997, saat Rich Dad Poor Dad pertama
dikeluarkan, buku itu menimbulkan gelombang
protes karena di situ dikatakan, Rumah Anda
bukanlah aset. Beberapa tahun kemudian, saat
kekacauan kredit perummahan terungkap, jutaan
orang kehilangan rumah, dan orang-orang
diseluruh dunia kehilangan triliunan dolar yang
diinvestasikan dalam hipotek serta bentuk utang
beracun lainnya, sebagian karena bank
menciptakan uang yang rusak dari udara kosong.
Rich Dad Poor Dad bukanlah buku mengenai properti,
seperti yang diklaim sejumlah orang. Itu adalah
buku tentang pengetahuan keuanganpengetahuan
yang diturunkan dari ayah ke putranya.
K OMENTAR P EMBACA ;
Inilah konsep utama menjadi kaya. Inilah
kuncinya! Saya tidak berpura-pura menjadi
pebisnis hebat. Saya punya klinik, dan saya
membuka praktik profesional, *
Saya berangkat dari kuadran S, tapi perlahan-
lahan naik ke kuadran B dalam hal *
pendapatan serta pengetahuan. Saya belajar
dari pengalaman sendiri bagaimana
sebuah peralatan medis bisa menjadi aset yang
luar biasa, walaupun dibeli dengan utang.
grgluck I
MELARIKAN UANG
Alasan saya menulis tentang penjual buah di
Vietnam di bagian awal bab ini adalah untuk
menekankan hubungan antara uang dan berlari
selama krisis ekonomi. Pada 2 Maret 2009, Dow
jatuh 299 poin, ke 6.763 merosot dari 14.164
poin pada 9 Oktober 2007. Dalam bahasa yang
sangat sederhana, ini berarti uang berlari keluar
dari pasar saham, seperti halnya sang penjual
buah siap kabur dengan mengganti piaster dan
dolar dengan emas. Pada 2009, meminjam kata-
kata ayah kaya, uang mengalir keluar dari pasar
saham. Pertanyaannya adalah, Ke mana
mengalirnya?
Kata terpenting dalam bisnis dan investasi
adalah arus kas. Itulah sebabnya, permainan
pendidikan yang saya bangun dinamakan CASHFLOW
(arus kas). Salah satu hal terpenting yang
diajarkan ayah kaya kepada saya adalah
mengendalikan arus kas pribadi dan memonitor arus
kas dunia. Dia mengajari saya cara memonitor
arus kas global dengan mengamati tiga hal.
Level Ke-1: CASHFLOW for Kids, untuk anak usia lima sampai dua
belas tahun
Alih-alih menggunakan kata dan angka, CASHFLOW
for Kids menggunakan warna dan gambar untuk
mengajari anak-anak dasar-dasar tentang uang
serta arus kas dan cara menggunakannya secara
bijak.
KESIMPULAN
Terakhir, ingatlah selalu bahwa bank tidak pernah bangkruttapi saya
dan Anda bisa bangkrut. Namun, ada kabar baik! Bank bisa mencetak
nendiri uangnya, begitu pula saya dan Anda. Di bab-bab akhir saya
akan menunjukkan cara saya mencetak sendiri uang saya lewat
kecerdasan keuangan saya, sering kali menggunakan utang, dan
dengan mengendalikan arus kas. BAB
4
Konspirasi Melawan Kekayaan Kita
APAKAH ANDA SIAP MENGHADAPI DEPRESI YANG AKAN
DATANG?
Pertanyaan : Berapa lama Depresi Besar terjadi?
A, 25
B.4
C.16
D.7
Depresi Miskin
Ayah dari ayah miskin sayakakek saya
kehilangan segalanya saat Depresi besar. Dia
kehilangan bisnis dan properti pinggir
pantainya di pulau Maui, Hawaii, yang tak
ternilai harganya. Kakek saya seorang
Wirausaha , jadi dia tidak punya gaji tetap
untuk melindungi keluarganya. Saat bisnis kakek
gagal, keluarga ayah saya kehilangan segalanya.
Depresi besar adalah pengalaman yang sangat
buruk bagi ayah saya.
Kesulitan keuangan selama Depresi Besar
membuat ayah miskin saya menangkap gagasan
pentingnya memiliki pekerjaan yang aman,
menabung, membeli rumah, menghindari utang, dan
mengamankan diri dengan dana pensiun dari
pemerintah. Dia tidak mau menjadi wirausaha.
Dia menginginkan keamanan pekerjaan. Dia tidak
percaya dengan investasi, karena dia melihat
kakek saya kehilangan segala sesuatunya di
pasar saham serta properti. Ayah saya berpegang
pada nilai-nilai itu seumur hidupnya. Bagi ayah
miskin saya, keamanan lebih penting daripada
kekayaan. . Kenangannya akan depresi terakhir
tetap menghinggapinya seumur hidup.
KOMENTAR PEMBACA
Nenek saya, yang sudah dewasa saat terjadinya Depresi Besar, menggunakan
ulang(recycle) segala sesuatunya, termasuk tisu toilet. Dia mengeringkannya seperti
cucian piring dan menggunakannya lagi sampai tersobek-sobek menjadi potongan-
potongan kecil. Pada kesempatan makan di luar yang jarang terjadi, dia memasukkan
semua roti dan mentega ke tasnya. Semua itu dijadikan sarapan keesokan paginya!
Rromatowski ,
Depresi Kaya
Keluarga ayah kaya saya sudah berjuang secara
keuangan sebelum Dpresi Besar terjadi. Ayahnya
sakit selama bertahun-tahun dan meninggal tak
lama setelah depresi mulai terjadi. Sedari dini,
ayah kaya saya menjadi tulang punggung dan satu-
satunya pencari nafkah bagi keluarganya. Karena
dia adalah pemuda tanpa pendidikan dengan
sedikit prospek pekerjaan, Depresi Besar memaksa
ayah kaya saya menjadi wirausaha sedari usia
remaja. Dia mengambil alih toko keluarga dan
menumbuhkembangkan bisnis itu.
Walaupun keluarganya berjuang, ayah kaya tidak
minta bantuan pemerintah. Dia tidak minta
santunan. Depresi membuat ayah kaya saya tumbuh
lebih cepat, dan dia belajar cara supaya bisa
berhasil secara keuangan. Pelajaran dari masa
depresi mengubahnya menjadi orang kaya.
: CATATAN ROBERT
Pada 1944, dunia pada dasarnya menempel pada standar dolar, menjadikan dolar AS
sebagai mata uang cadangan dunia. Ini berarti dunia harus melakukan perdagangan dalam
dolar AS, seperti halnya warga negara AS harus membayar pajaknya dalam dolar AS.
Alasan saat ini Amerika Serikat merupakan negara yang kaya adalah karena Amerika bisa
melunasi utang dan melakukan perdagangan dalam dolar AS yang kita cetakuang tiruan
yang sah. Kalau negara-negara lain seperti Argentina atau China diizinkan menjadikan
mata uang mereka sebagai - mata uang cadangan dunia, mereka juga bisa kaya.
Bahaya yang timbul adalah kalau dolar kehilangan terlalu banyak kredibilitas, negara-
negara seperti China bisa memilih menciptakan mata uang cadangan baru. Kalau itu terjadi,
Amerika ada dalam masalah serius. Amerika tak akan mampu mengandalkan uang tiruan
lagi.
5. Program asal kerja: Selama depresi terakhir,
program pekerjaan pemerintah diciptakan. Salah
satunya Civilian Conservation Corps (CCC).
Program pemerintah ini membayar para
pengangguran untuk menjalankan beragam program
konservasi yang diawali oleh pemerintah. Juga
ada Works Progress Administration (WPA).
Program pemerintah ini membayar orang untuk
menyelesaikan program konstruksi sipil seperti
jembatan dan diberlakukan dalam proyek besar
melek huruf, media, drama, dan seni. Pada satu
titik, program itu menciptakan dasar pekerjaan
besar di Amerika Serikat.
Pada 2009, pemerintah dunia sekali lagi
mensponsori program asal kerja. Alasan utama
pemerintah mensponsori program asal kerja
adalah menjaga orang tetap bisa makan. Kalau
orang tidak bisa makan, sejarah menunjukkan
bahwa mereka akan mulai melawan pemerintah.
Ketakutan terbesar pemerintah adalah
ketidakpuasan politis, yang bisa menuntun ke
revolusi.
Depresi terakhir tak pernah berakhir.
Permasalahannya didorong maju, dan saat ini
telah tumbuh makin besar, makin mahal, serta
berbahaya.
Dunia uang
adalah gerobak: Seperti dinyatakan
sebelumnya, pertemuan Bretton Woods tahun 1944
menciptakan Bank Dunia dan IMF. Kedua agensi ini
adalah perpanjangan tangan Fed dan bank- bank
sentral Eropa lainnya. IMF dan Bank Dunia
menyuruh bank- bank dunia mengganti uang mereka
menjadi mata uang fiat, mata uang yang tidak
didukung oleh emas dan perak, serupa dengan mata
uang Jerman pra-Perang Dunia II. Dengan kata
lain, Amerika Serikat, IMF, dan Bank Dunia mulai
mengekspor sistem moneter jenis Jerman, uang
gerobak, ke dunia.
Sampai tahun 1971, dolar AS adalah mata uang
utama yang digunakan IMF. Karena dolar bisa
dikompensasi dengan emas sebesar $35 per ons,
jumlah uang internasional yang bisa diciptakan
jadi terbatas. Untuk bisa beroperasi layaknya
bank sentral dunia sejati, IMF perlu mampu
mengeluarkan funny money dalam jumlah tak terbatas.
Pada 15 Agustus 1971, Presiden Nixon
menandatangani perintah eksekutif yang
menyatakan bahwa Amerika Serikat tak lagi
mengompensasi dolar untuk emas. Pada 1971, dolar
AS menjadi uang Monopoli sejati bagi dunia.UANG
DUNIA ADALAH UANG GEROBAK
Saat ini, semua mata uang utama dunia pada
dasarnya adalah uang Monopoliuang gerobak.
Jadi, sekali lagi, kita perlu bertanya pada diri
sendiri: Apakah depresi berikutnya adalah depresi
akibat deflasi seperti yang dialami AS atau depresi akibat
hiperinflasi seperti yang dialami Jerman. Akankah
uang tunai menjadi raja atau pada akhirnya
menjadi sampah. Apakah penabung akan menjadi
pemenang atau pecundang? Apakah dana pensiun
akan menang atau kalah? Apakah harga akan turun
atau naik makin tinggi?
Catatan Robert
Baru-baru ini, Fed dan Departemen Keuangan berusaha menghentikan deflasi. Deflasi jauh lebih
buruk dibandingkan dengan inflasi dan jauh lebih sulit dihentikan. Itulah sebabnya, kita melihat
dana talangan dan paket stimulus. Kalau taktik ini berhasil, kita akan kembali ke perekonomian
inflasi. Namun,(dan ini suatu namun yang besar), kalau kemungkinannya paket stimulus ekonomi
tidak berhasil, ini akan menuntun ke pencetakan sejumlah besar uang yang pada gilirannya akan
menuntun ke hiperinflasi. Ini terjadi baru-baru ini di Zimbabwe, di mana dilaporkan diperlukan
miliaran dolar Zimbabwe untuk membeli tiga butir telur. Kalau hal yang tak terbayangkan terjadi
dan Amerika Serikat mengalami hiperinflasi, itu berarti kematian bagi dolar AS. Kalau hal itu
terjadi, perekonomian dunia akan karam. Itulah yang paling ditakuti oleh para pemimpin kita.
Langkah pertama dalam mempersiapkan diri menghadapi depresi yang akan datang adalah
mengetahui sejarah Anda, memeriksa fakta, melongok masa depan, dan membuat
ayah miskin atau ayah kaya saya. Saat ini, ketika keadaan jadi memburuk, saya
mengingat-ingat bahwa ayah kaya saya jadi makin kaya sementara ayah miskin saya tetap
'Saat ini uang tunai masih menjadi raja, karena mata uang dunia lainnya masih mengacu
pada dolar AS. Saat Fed terus mencetak uang, dolar jadi makin tidak menarik sebagai mata
uang cadangan. Lalu, negara lain akan berusaha melepaskan mata uang mereka dari dolar
dan beralih ke yang lebih stabil seperti emas (mungkin). Pada saat itulah kita mengalami
hiperinflasi. ;
deborahdark
MENGEKSPOR UTANG
Mungkin saja tidak akan terjadi depresi.
Mungkin saja Presiden Obama - punya kekuatan
untuk menyatukan dunia, dan dunia bisa
mencetak uang kertas dari udara kosong
selamanya. Mungkin negara-negara di dunia
akan terus menerima ekspor nomor satu Amerika
Serikatutangsebagai pembayaran atas barang
dan jasa. Selama dunia bersedia menerima
utang, T-bill, dan obligasi Amerika sebagai
uang, komidi putar akan terus bermain. Namun,
kalau dunia berhenti menerima dolar Amerika,
musik akan berhenti, dan depresi yang
mengikutinya akan lebih besar dibanding
depresi sebelumnya.
Pada Rabu, 18 Maret 2009, Fed mengumumkan
kepada dunia bahwa ia menyuntikkan $1.2
triliun lagi ke perekonomian. Apakah itu
berarti Anda harus mengencangkan ikat
pinggang dan lepas landas atau menguatkan
diri untuk pendaratan yang buruk? Itu berarti
Fed sekarang benar-benar mencetak uang,
seperti yang dilakukan pemerintah Jerman pada
depresi terakhir. Dalam perekonomian normal,
saat Departemen Keuangan menawarkan obligasi,
negara-negara seperti China, Jepang, Inggris,
dan investor pribadi membeli obligasi. Namun,
saat Fed membeli obligasi kita, itu berarti Amerika Serikat benar-benar
mencetak uang. Itu berarti perekonomian masih
kandas seperti balon nitrogen yang robek.
Seperti yang mungkin Anda ketahui, ketua Fed
Ben Bernanke adalah murid depresi sebelumnya.
Dia kerap menyatakan akan menjaga
perekonomian tetap mengapung dengan mencetak
uang. Dia pernah berkata akan menjatuhkan
uang dari helikopter untuk menyelamatkan
perekonomian, yang membuatnya dijuluki Ben
Helikopter. Langkahnya pada 18 Maret 2009
ini adalah penegasan niatnyainflasi dengan
konsekuensi apa pun. Kalau dia melangkah
terlalu jauh dan terlalu meninflasi cadangan
uang, kita akan menyaksikan depresi jenis
Jerman.
Aturan Baru Uang Ke-4: Bersiaplah Menghadapi Masa Buruk maka
Anda Hanya Akan Mendapati Masa Baik
Saat di Sekolah Minggu, saya mendengar kisah
tentang firaun Mesir yang mendapat mimpi tidak
jelas. Dalam mimpinya, ia melihat tujuh lembu
gemuk dimakan oleh tujuh lembu kurus. Karena
merasa terganggu, dia mencari orang yang bisa
mengartikan mimpinya itu. Akhirnya, dia
mendapati seorang budak muda yang berkata
mimpinya berarti dunia akan mengalami tujuh
tahun kelimpahan yang diikuti dengan tujuh tahun
kelaparan. Sang firaun segera mulai bersiap
menghadapi kelaparan, dan Mesir pun menjadi
negara berkuasa, memberi makan bagi belahan
dunia lainnya.
Setelah membaca buku Dr. Fuller, Gruncli of Giants,
pada 1983, sayu mulai bersiap menghadapi krisis
keuangan saat ini. Kini, saya dan istri saya,
perusahaan kami, serta investasi kami terus
berjaya, semata karena kami selalu bersiap
menghadapi masa-masa buruk. Itulah sebabnya
Aturan Baru Uang Ke-4 adalah: Bersiaplah menghadapi masa
buruk maka Anda hanya akan mendapati masa baik. Anda bisa
membaca lebih lanjut tentangnya di bagian
berikutnya dari buku ini.
HANYA MASA-MASA BAIK
Generasi sayagenerasi baby boomdan anak-anak
kami hanya tahu ledakan ekonomi terbesar dalam
sejarah. Generasi baby boom tidak tahu apa itu
depresi. Bagi sebagian besar generasi, yang
diketahuinya hanyalah masa-masa baik. Generasi
baby boom diberkahi karena dilahirkan pada ledakan
ekonomi besar, ledakan yang dimulai pada 1971,
saat semua uang dunia menjadi uang Monopoli.
Banyak orang dari generasi saya yang memenuhi
gerobak dengan uang. Setelah kehancuran pada
2007, banyak dari generasi saya yang kehilangan
gerobak uang mereka. Namun, lebih buruk dari
kehilangan uang, mereka mungkin juga kehabisan
waktu.
Saya khawatir generasi saya dan anak-anak kami
tidak siap menghadapi kejatuhan ekonomi, depresi
yang mungkin akan datang. Kalau orang hanya tahu
ekonomi yang berkembang, dia mungkin tidak siap
menghadapi kehidupan dalam perekonomian yang mengalami
deflasi atau infhisi.
Latihan yang bagus adalah mencari orang yang
mengalami depresi terakhir serta mengajak mereka
makan siang. Saya pernah makan siang dengan
mereka yang bertahan dalam depresi Jerman serta
AS. Itu cara yang baik untuk mulai mempersiapkan
diri menghadapi depresi berikutnya. Bagaimana
persiapan Anda?
KOMENTAR PEMBACA
Pertama-tama, saya percaya hal ini menanti pada tingkat tertentu, dan saya percaya mayoritas
orang akan terjerat karena selalu hidup dalam masa-masa pertumbuhan ekonomi, sama seperti
saya. Saya melihat aset keras sebagai ur<) untuk bertahan menghadapi depresi berikutnya.
Idealnya, Anda sekarang mendapat arus kas dari aset keras dan bisa menginvestasikannya di
emas serta perak, yang mudah-mudahan akan cukup mengatasi hilangnya arus kas atau nilai
uang saat USD tak lagi punya nilai.
Bab 5
dkosters
K OMENTAR P EMBACA
Berapa banyak kali Anda diminta menandatangani di "sini, sini, sini" tanpa benar- benar
melihat detail hal-hal yang Anda tanda tangani atau minta orang yang meminta Anda
menandatangani menjelaskannya secara singkat kepada Anda? Praktik ini kerap dibilang
menyederhanakan segala sesuatunya bagi klien, tapi pada sebagian besar kesempatan justru
menjadikan klien makin bodoh.
dafirebreather
DONGENG KEUANGAN
Saat masih bocah, saya percaya dengan dongeng,
tapi saat berusia tujuh atau delapan tahun,
saya tahu bahwa dongeng hanyalah cerita bagi
anak kecil. Jadi, saat presiden Amerika Serikat
minta kita untuk percaya pada harapan, sementara
pada saat bersamaan Fed mencetak triliunan
dolar dari udara kosong, saya mulai bertanya-
tanya apakah pemimpin kita berharap orang
percaya dengan angsa emas. Tampaknya, para
pemimpin kita terpincut dengan angsa emas yang
menghasilkan telur emas, menciptakan kekayaan
dari udara kosong. Mari berharap akhir kisah
kita tidak seperti dongeng angsa emas itu.
PERTUNJUKAN SULAP
Waktu masih bocah, saya juga percaya pada
sulap. Pada akhirnya, saya belajar bahwa tak
ada yang namanya sulaphanya trik, hanya
muslihat tangan. Sayangnya, seperti itulah
tepatnya uang dewasa ini diciptakan lewat
muslihat tangan. Itu adalah pertunjukan sulap.
Departemen Keuangan AS mengeluarkan obligasi
dalam bentuk T-bill, Fed menulis cek ajaib
untuk obligasi itu, dan cek tersebut dimasukkan
bank komersial, yang kemudian mengeluarkan cek
ke bank regional,yang kemudian mengeluarkan cek
untuk bank lebih kecil.
Namun, itu belum trik keseluruhan. Aksi
sulap yang sesungguhnya adalah persediaan uang
yang meningkat di setiap bank. Untuk setiap
dolar yang diterima bank, bank bisa mencetak
lebih banyak uang, berkat tangan tak terlihat
yang dikenal sebagai fractional reserve banking, sesuatu
yang kita bahas lebih lanjut di bab ini. Setiap
bank bisa melakukan trik ini.Yang perlu
dilakukannya adalah mencari orang seperti Anda
dan saya yang sangat membutuhkan uang serta
bersedia menggadaikan hidupnya dengan meminjam
uang ajaibsemakin putus asa Anda, semakin
tinggi bunga bank.
Semua bank, besar dan kecil, secara efektif
punya izin untuk mencetak uang. Anda tidak
perlu topeng untuk merampok bank. Anda hanya
perlu memiliki bank itu.
Saat ini orang mengalami kesulitan dalam
memahami uang. Kalau Anda orang yang jujur dan
suka bekerja keras, mungkin bagi Anda cara
bank menciptakan uang tidaklah masuk akal.
Konspirasi orang kaya menghilangkan kecerdasan
keuangan kita lewat sistem moneter yang
tidak dipahami oleh orang jujur. Memiliki bank
tidak hanya memberikan izin untuk mencetak uang
tapi juga untuk mencuri uang, secara sah.
Saya tidak menyebut bankir Anda penjahat.
Kebanyakan bankir adalah orang yang jujur dan
tak mengerti bagaimana perampokan ini bisa
terjadi. Banyak bankir tidak sadar bahwa
mereka dimanfaatkan untuk merampok harta
nasabah mereka. Bankir tidak jauh berbeda
dengan penasihat keuangan atau agen properti
yang mengajak Anda bersalaman dan berkata,
Apa yang bisa saya bantu? Kebanyakan bankir
semata melakukan pekerjaan, mencari nafkah
seperti sebagian besar dari kita. Sistem penciptaan
uangnyalah yang mencuri kekayaan kita. Sistem
yang sama juga menjadikan sejumlah orang
sangat kaya.
EVOLUSI UANG
Uang berevolusi saat masyarakat manusia tumbuh
makin modern drM membutuhkan alat yang makin
modem untuk melakukan transaksi bisnis.
Bagian berikut menjelaskan dalam bahasa yang
sangat sederhana tahap-tahap evolusi uang
caranya berevolusi dari uang nyata menjadi uang
ajaib.
KESALAHAN DILAKUKAN
Pada 2009, mantan ketua Fed Alan Greenspan maju
dan mengaku kepada dunia bahwa terjadi
kesalahan. Yang tidak dikatakannya adalah siapa
yang akan membayarnya. Tentu saja, kita sudah
mengetahuinyapara wajib pajak.
Sampai hari ini, lebih dari $180 miliar uang
wajib pajak berpindah ke AIG. Hanya ketika
terungkap bahwa $165 juta dana talangan itu
digunakan untuk membayar bonus bagi para
eksekutif yang menghilangkan uanglah kemarahan para
wajib pajak sampai ke telinga ketua Fed
Bemanke, Menteri Keuangan Geithner, dan
Presiden Obama, yang tiba tiba berjanji akan
memperhatikan permasalahan itu. Banyak yang
ingin tahu siapa yang menerima bonus itu.
Namun, pertanyaan yang lebih penting adalah:
Kenapa perusahaan asuransi seperti AIG menerima
dana talangan? Bukankah dana talangan
dipersiapkan untuk bank? Wall Street Journal, menyitir
sejumlah dokumen rahasia, melaporkan $50 miliar
dana talangan AIG masuk ke perusahaan seperti
Goldman Sachs, Merrill Lynch, Bank of America,
dan sejumlah bank Eropa. Dengan kata lain,
alasan AIG menerima dana talangan adalah karena
ia berutang sangat banyak pada sejumlah bank
besar dunia dan tidak punya uang untuk
melunasinya. Pada kuartal terakhir 2008, AIG
mencetak kerugian terbesar dalam sejarah
perusahaansebesar $61,7 miliar. Itu berarti
$27 juta tiap jam.
Ini kutipan terbaik yang saya ingat. "Jadilah perubahan yang Anda ingin lihat dl
dunia."Mahatma Gandhi
justemailmt
KEHANCURAN NASIONAL
Kembali ke tahun 1791, Thomas Jefferson sangat
menentang bank sentral atas dasar apa yang kita
alami saat ini. Jefferson-lah yang menunjukkan
bahwa Konstitusi tidak memberi Kongres
kekuasaan untuk menciptakan bank atau hal lain.
Ia melanjutkan dengan mengatakan bahwa kalaupun
Konstitusi diberi kekuasaan semacam itu, akan
sangat tidak bijak untuk menggunakannya karena
tindakan mengizinkan bank menciptakan uang bisa
menuntun ke kehancuran nasional. Kenyataannya,
tak heran Jefferson membandingkan perbankan
dengan bahaya dari pasukan yang berbaris.
Mengulangi apa yang dikatakan John Maynard
Keynes tentang mengurangi persediaan uang
kita pada bab sebelumnya: Tak ada alat yang
lebih samar dan lebih pasti untuk mengubah
landasan masyarakat yang ada daripada
mengurangi nilai mata uang. Proses ini
melibatkan semua kekuatan tersembunyi hukum
ekonomi di sisi kehancuran, dan melakukannya
dengan cara yang tak mampu dikenali oleh satu
dari sejuta orang. Dengan kata lain, sulit
mendeteksi sesuatu yang tidak bisa Anda
lihat. Saat ini, bank merampok kekayaan kita
tepat di depan hidung kita, musuh dalam
selimut yang hanya terlihat kalau Anda punya
pengetahuan untuk mengetahui apa yang perlu
dilihat.ATURAN BARU UANG KE-5: KEBUTUHAN AKAN
KECEPATAN
Pada awal bab ini, kita bicara tentang uang
yang berevolusi dari barter ke uang digital
uang pada kecepatan cahaya. Saat ini, salah
satu alasan ada orang yang menghasilkan
miliaran dolar sementara orang lain masih
bekerja untuk upah $7 per jam adalah perbedaan
kecepatan. Saat ini, makin cepat orang bisa
melakukan transaksi bisnis, makin banyak uang
yang dihasilkannya. Sebagai contoh, dokter
biasa dapat memeriksa pasien satu per satu.
Anak SMA dengan bisnis global yang bisa
melakukan transaksi bisnis dengan pelanggan
yang tak terbatas jumlahnya sepanjang hari,
berpotensi mendapatkan jauh lebih banyak dari
sang dokter. Perbedaannya, seperti yang saya
bahas di bab berikutnya, adalah yang satu
merupakan jenis pekerjaan metafisik (bisnis
Web), sedangkan yang lain fisik (dokter medis).
Satu jenis pekerjaan menciptakan kekayaan dalam
deret ukur, yang lain menciptakan kekayaan
secara deret hitung.
Banyak orang saat ini masih berjuang secara
keuangan semata karena mereka bergerak terlalu
lambatmereka tidak bisa menghasilkan uang
lebih cepat daripada bank mencetaknya. Dalam
hal transaksi keuangan, kebanyakan orang masih
ada di Zaman Batu, dibayar per jam, per hari,
atau per transaksi, bekerja untuk komisi,
seperti halnya agen properti dan pialang saham.
Mereka yang berhasil di masa depan adalah
wirausaha yang mengerti secepat apa bisnis dan
uang berubah, serta punya kemampuan dan
fleksibilitas untuk dengan cepat berubah serta
beradaptasi.
CATATAN PENUTUP
Informasi Lebih Mendetail Mengenai Sistem Moneter Global
Kalau Anda menginginkan informasi lebih
mendetail mengenai sistem moneter global,
berikut dua buku luar biasa yang saya
rekomendasikan.
114
The Creature from Jekyll Island oleh G. Edward Griffin: Ini buku
yang tebal tapi mudah dibaca mengenai sejarah
konspirasi. Saya sudah tiga kali membacanya
dan tiap kali buku itu membuka mata saya
mengenai dunia yang hanya diketahui oleh satu
dari sejuta orang.Buku ini memaparkan secara
lebih mendetail pembentukan I tnl dan cara
uang sebenarnya diciptakan. Banyak hasil
temuan Grifilin berkaitan langsung dengan
penemuan saya. Buku yang pertama kuli
diterbitkan pada 1994 ini saat dibaca memberi
kesan ditulis saat ini, dan terasa lebih
mirip novel kejahatan dibandingkan buku
nonfikii mengenai ekonomi global.
2. The Dollar Crisis oleh Richard Duncan: Buku ini
melengkapi gambaran global mengenai
konspirasi. The Dollar Crisis menjelaskan apa yang
saat ini terjadi pada perekonomian global
merupakan h;iNil dari pertemuan yang
diselenggarakan di Jekyll Island, yang
menuntun pada pembentukan Fed. Buku Duncan
menjelaskan bagaimana dolar AS menimbulkan
ledakan dan kehancuran di Jepang, Meksiko,
China, Asia Tenggara, Rusia, Uni Eropa, serta
tempat-tempat lain nya.
BERTARUNG BALIK
KOMENTAR PEMBACA
Saya paling terkejut dengan berapa banyak uang yang keluar lewat pintu belakang AIG
ke bank-bank besar seperti Goldman Sachs. Juga tentang tirai asap yang ditampilkan
ke hadapan publik, sementara perampokan yang lebih besar berlangsung di balik layar.
Kemarin, saya menonton protes terhadap pajak di televisi. Saya rasa menarik karena
tak ada yang membawa papan bertuliskan "berhenti mencetak uang"; kebanyakan
menyerukan "berhenti memajaki anak kami (yang saya setujui). Sepertinya tak ada
yang melihat pajak sebenarnya dari persediaan mata uang yang diperbesar lewat Fed.
herbigp
KOMENTAR PEMBACA
Perekonomian tidak akan pulih tepat seperti sebelumnya; ia akan berubah dan
berevolusi seperti yang selalu terjadi. Entah positif atau negatifhanya
waktu yang bisa mengatakan, tapi kita semua mempersiapkan diri
menghadapi kemakmuran, entah ke arah mana perekonomian secara
keseluruhan mengarah.
Jerome m
KOMENTAR PEMBACA
Sebagai generasi baby boom yang sudah melihat bayangan masa pensiun mendekat,
saya merasa pesimistis. Sulit membayangkan saya bisa mendapatkan kembali apa yang
sudah hilang dari saya sebelum kesehatan saya pudar. Saya khawatir dengan kualitas
hidup yang akan saya alami di usia senja, terutama karena saat ini usia hidup kita
bertambah.
j eu e ) i 5 2
Karena menyukai tantangan, saya optimistis dan sangat penasaran dengan masa
depan. Penduduk Amerika akan berjaya kembali dalam cara baru. Dalam bayangan
saya, itu pasti memerlukan waktu dan perubahan cara pikir sepenuhnya.
a nn e b ec k e r
KEHANCURAN 1987
Saat ini, salah satu penyebab kelas menengah
kehilangan tempat berpijak seria jurang antara
orang kaya dan miskin membesar bisa didapati
pada perbedaan antara kehancuran tahun 1987 dan
kehancuran tahun
2007.
Pada 19 Oktober 1987, saya berada dalam
penerbangan dari Los Angeles ke Sydney,
Australia. Saat pesawat mendarat di Honolulu
untuk
mengisi bahan bakar, saya melangkah ke luar
pesawat untuk menelepon teman dari telepon umum
di terminal.
Kau dengar kehancuran pasar saham itu?
tanya teman saya. Tidak, tidak dengar, sahut
saya. Saya sedang di pesawat. Kehancurannya
besar, ujarnya. Dow jatuh 23% hari ini.
Banytil* orang tersingkir.
Itu tidak bagus bagi orang-orang itu,
t^api'berita bagus untuk saya," sahut saya.
Sekarang saatnya jadi kaya.
Dari 1987 sampai 1994, saya dan istri saya,
Kim, bekerja keras mem bangun bisnis serta
menginvestasikan semua uang yang kami punya
Banyak teman dan kerabat mengira kami sudah
gila. Mereka bersembunyi dan menanti
perekonomian pulih. Alih-alih berinvestasi,
merek menjejalkan uang ke balik kasur. Pada
1994, saya dan Kim meraih kr bebasan keuangan
serta ada di posisi yang menghasilkan
keuntungan besar, seiring dengan terjadinya bull
market pada 1995. Banyak teman kami yang tidak
melakukan apa-apa saat ini masih bergulat
mengatas! masalah keuangan.
KOMENTAR PEMBACA
Ya, saya ingat tahun 1987... saat itulah saya memutuskan bersikap lebih mandiri dan
berhenti dari pekerjaan guna mulai menjadi kontraktor. Atas saran akuntan saya, saya
memasukkan dana pensiun dari perusahaan sebelumnya ke dana pribadi. Saya ingat
mempertanyakan kenapa semua itu masuk ke satu dana kelolaan, dan tidak dibagi
menjadi dua atau tiga. Katanya hasilnya tidak layak untuk "dana sekecil itu". Itu
beberapa bulan sebelum pasar hancur dan dana pensiun yang saya peroleh dengan
susah payah (selama sepuluh tahun) amblas dalam sekejap. Pelatihan kecerdasan
keuangan saya bahkan belum mulai.
10 billion
ANJING PAVLOV
Seperti yang kita bahas di Bagian Pertama,
benih krisis keuangan hari ini ditanam,
menurut saya, dengan dibajaknya sistem
pendidikan AS pada 1903. Dewasa ini, kita
masih tidak mendapatkan cukup pendidikan
keuangan di sekolah.
Selama masa-masa kelam perbudakan di
Amerika, para budak dilarang mendapat
pendidikan. Di sejumlah negara bagian,
mengajari budak baca tulis adalah suatu
kejahatan. Golongan budak yang terdidik
adalah golongan budak yang berbahaya. Saat
ini, kita gagal mengajarkan melek keuangan
kepada anak-anak kita. Itu adalah cara lain
untuk menciptakan perbudakanyaitu budak
upah.
Segera setelah meninggalkan bangku sekolah,
sebagian besar anak mulai mencari pekerjaan,
uang aman, membeli rumah, dan berinvestasi
untuk jangka panjang dalam portofolio reksa
dana yang didiversifikasikan dengan baik.
Sekarang, saat jutaan orang kehilangan
pekerjaan, apa yang mereka lakukan? Mereka
kembali ke bangku sekolah untuk mendapatkan
pendidikan ulang, mencari pekerjaan baru,
berusaha menabung, melunasi hipotek, serta
berinvestasi untuk masa pensiun dalam reksa
dana. Dan mereka mengajari anak-anak mereka
hal yang sama.
Ivan Pavlov memenangkan Hadiah Nobel pada
1904 di bidang Fisiologi dan Kesehatan atas
penelitiannya mengenai sistem pencernaan
anjing. Saat ini, kalau kita mendengar
istilah anjing Pavlov, itu mengacu pada respons
yang terkondisikan. Kembali ke sekolah untuk
mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi,
menabung untuk membeli rumah, dan
berinvestasi dalam portofolio saham serta
reksa dana yang didiversifikasikan adalah
contoh respons yang terkondisikan. Banyak
orang tidak bisa menjelaskan alasan mereka
melakukannya. Mereka semata melakukannya
karena itulah yang diajarkan pada mereka,
respons yang terkondisikan.
BOLA KRISTAL
Pada April 2009, saat saya menulis buku ini,
perekonomian dunia membaik. Orang menjadi lebih
optimistis. Pasar saham tengah melakukan reli,
Uang tunai mengalir keluar dari rekening
tabungan dan emas, kembali ke pasar saham.
Seperti saya katakan sebelumnya, saya yakin itu
hanya reli bear marketreli orang dungusalah satu
reli pasar terkejam, tapi saya bisa saja
keliru.
Saya merasa hal terburuk belum berlalu karena
alasan berikut.
1. Industri-industri tua sekarat. Banyak warga senior
menggantungkan diri pada dividen yang
dibayarkan oleh perusahaan-perusahaan tua
ini. Pada krisis ini, dengan jatuhnya
pendapatan, banyak bisnis me mangkas dividen.
GE memangkas dividen sebesar 68% dan JPMorgan
memangkas 86%. Itu berarti kalau Anda seorang
pensiunan yang hidup .dengan uang $1,000 dari
dividen GE, saat ini Anda hanya menerima
$320. Kalau Anda hidup dari dividen JPMorgan,
Anda hidup dari $140 alih-alih $1,000.
LELUCON LAMA
Ada lelucon lama sebagai berikut. Dua sahabat sedang berjalan di
tengah hutan saat seekor beruang tiba-tiba muncul dan mendatangi
mereka.
"Menurutmu kita bisa mengalahkan beruang itu? tanya salah
seorang dari mereka.
Yang disahuti oleh temannya, Aku tidak perlu mengalahkan
beruang itu . Aku hanya perlu mengalahkanmu.
Menurut saya, ini seperti dunia yang sekarang kita tinggali. Banyak
bisnis akan bangkrut, dan yang kuat akan bertahan serta jadi makin
kuat. Sayangnya, banyak rekan saya sesama generasi baby boom tidak
siap menghadapi masa depan. Banyak yang terlalu lama memandang
remeh kehidupan. Banyak yang mengalami kesehatan buruk serta
tanpa harta ynng tahan lama. Banyak yang tidak punya asuransi
kesehatan karena menguapnya uang dari program rumah sakit
pemerintah.
Saya percaya kita sedang memasuki musim dingin keuangan yang
panjang dan berat. Kabar baiknya adalah musim semi akan tiba, bunga
akan bermekaran, dan kehidupan baru akan lahir. Pada akhirnya, kita
akan keluar dari krisis keuangan ini, tapi sayangnya, jutaan orang akan
tertinggal selamanya di belakang. Demi kepentingan mereka, saya
berharap presiden bisa menyelamatkan mereka.
Yang benar-benar penting adalah apa yang akan Anda lakukan
untuk menyelamatkan diri? Anda tidak perlu mengalahkan sang
beruang; Anda hanya perlu mengalahkan mereka yang menunggu
diselamatkan.
Ada berita baik bagi mereka yang siap melangkah ke dunia baru
yang herani: Inilah saat terbaik bagi mereka yang bersedia belajar,
belajar dengan cepat, bekerja keras, dan tidak bergabung dalam kor
orang-orang negatif. Belajarlah dari masa lalu supaya berhasil di
masa depan. Inilah saat Anda untuk jadi kayakalau Anda
menginginkannya.
Sebelum melangkah lebih jauh ke Bagian Kedua, mari ulas kembali
lima aturan baru uang yang sudah kita bahas. Semua itu sangat penting
untuk mengalahkan konspirasi di arena permainannya sendiri.
Aturan Baru Uang Ke-1: Uang itu pengetahuan. Saat ini, aset
tradisional tidak menjadikan Anda kaya atau aman secara keuangan.
Anda
bisa kehilangan uang dalam bisnis, properti,
saham, obligasi, komoditas, dan bahkan emas.
Pengetahuan menjadikan Anda kaya dan kurangnya
pengetahuan menjadikan Anda miskin. Di dunia
baru yang berani Ini, pengetahuan Anda adalah
uang baru.
Aturan Baru Uang Ke-2: Belajar cara menggunakan
utang. Setelah 1971, dolar AS beralih dari aset
menjadi liabilitasutang. Utang meledak karena
bank bisa menciptakan lebih banyak uang dengan
menciptakan lebih banyak utang. Kekacauan
kredit perumahan yang terjadi saat ini disebabkan
oleh para peminjam kredit perumahan dan bank
pemberi kredit perumahan. Jelaslah, orang kaya
dan miskin perlu belajar cara menggunakan utang
dengan lebih baik.
Utang tidaklah buruk. Penyalahgunaan utanglah
yang buruk. Utang bisa membuat Anda kaya, dan
utang bisa menjadikan Anda miskin. Kalau ingin
maju secara keuangan, Anda perlu belajar cara
menggunakan utang, bukan menyalahgunakannya.
Bagian Kedua adalah tentang belajar
menggunakan utang baru guna menjadikan
kehidupan Anda lebih kaya dan memosisikan diri
sebagai aman secara keuangan.
Aturan Baru Uang Ke-3: Belajar mengendalikan arus kas.
Setelah do lar menjadi utang, nama permainannya
adalah membuat Anda dan saya berutang. Saat
Anda berutang, uang Anda mengalir dari Anda ke
orang lain. Saat ini, banyak orang mengalami
kesulitan keuangan karena mereka punya terlalu
banyak uang yang mengalir keluar dari kantong
serta sangat sedikit uang yang mengalir ke
kantong mereka. Kalau ingin aman secara
keuangan, Anda perlu belajar membuat uang lebih
banyak mengalir ke kantong Anda.
Bagian Kedua buku ini berisi tentang
mengambil kendali atas arus kas Anda, baik
masuk maupun keluar.
Aturan Baru Uang Ke-4: Bersiaplah menghadapi masa sulit maka
Anda hanya akan mengenal masa baik. Depresi terakhir
menjadikan ayah kaya saya sangat kaya dan ayah
miskin saya sangat miskin. Seorang ayah
memandang depresi sebagai peluang, yang lain
memandangnya sebagai krisis.
Generasi saya, generasi baby boom, hanya
mengenal masa baik. Banyak dari kami tidak
mempersiapkan diri menghadapi masa sulit.
Kondisi saya saat ini baik karena saya mulai
mempersiapkan diri menghadapi masa sulit lebih
dari dua puluh tahun lalu. Dengan mempersiapkan
diri menghadapi masa sulit, saya menjalani masa
baik dengan baik.
Bagian Kedua berisi tentang cara berhasil
dalam masa sulit, dan me- miliki kondisi yang
lebih baik lagi dalam masa baik.
Uang
Aturan Baru Uang Ke-5: Kebutuhan akan kecepatan.
berevolusi dari barter ke uang digital seiring
dengan bertambah cepatnya sistem keuangan
dunia. Saat ini, orang yang lamban tertinggal
di belakang. Orang yang memiliki posisi baik
bisa melakukan transaksi bisnis setiap hari
setiap minggu. Alih-alih menghasilkan uang tiap
bulan, orang bisa menghasilkan uang tiap detik.
PEMERIKSAAN DIRI
Saat bergerak ke Bagian Kedua Rich Dad!s Conspiracy of
the Rich} penting untuk menanyai diri Anda sendiri:
keuangan yang lebih cerah, sisa buku ini untuk Anda. BAB 7 :
Apa Nama Permainan Anda?
Pertanyaan: Nasihat apa yang Anda miliki bagi orang rata-rata?
Jawaban: Jangan jadi orang rata-rata.
ATURAN 90-10
Sebagian besar dari kita pernah mendengar apa
yang secara umum disebut aturan 80-20. Prinsip
tersebut menyatakan bahwa, pada banyak situasi,
sekitar 80% efek datang dari 20% penyebab. Itu
juga dikenal dengan nama prinsip Pareto, aturan
jumlah kecil yang penting. Prinsip itu dinamai sesuai nama
seorang ekonom Itali, Vilfredo Pareto, yang
menyadari bahwa 80% tanah di Itali dimiliki oleh
20% penduduknyajumlah kecil yang penting. Dalam
bisnis, aturan utama yang bagus adalah 80%
bisnis Anda berasal dari 20% pelangganmaka jaga
mereka baik-baik.
Ayah kaya saya membawa aturan ini selangkah
lebih jauh. Dia percaya 90% uang didapatkan oleh
10% orang. Dia menyebutnya aturan uang 90-10.
Sebagai contoh, kalau Anda melihat permainan
golf, saya bisa bilang 10% pegolf mendapatkan
90% uang. Di Amerika dewasa ini, kurang lebih
90% kekayaan dimiliki oleh 10% orang.
Kalau Anda ingin memenangkan permainan uang,
Anda tidak bisa menjadi orang rata-rata. Anda
perlu ada di jajaran 10 tertinggi.NASIHAT KEUANGAN
BAGI ORANG RATA-RATA
Salah satu alasan 90% orang memiliki keuangan
yang rata-rata adalah mereka menuruti nasihat
rata-rata, semisal:
1. Bersekolahlah.
2. Cari kerja.
3. "Bekerja keras.
4. Tabung uangmu.
5. Rumahmu adalah aset dan investasi
terbesarmu.
6. Hiduplah dengan irit.
7. Keluarlah dari utang.
8. Berinvestasilah untuk jangka panjang
dalam portofolio saham, obligasi, serta reksa
dana yang didiversifikasikan dengan baik.
9. Pensiunlah, dan pemerintah akan menopangmu.
10. Hidup bahagia selamanya.
K OMENTAR P EMBACA
Mendiang ayah saya, seorang hakim dan bankir investasi, mengatakan kepada saya
bahwa pasar saham adalah satu-satunya jalan yang perlu ditempuh. Dia juga
berkata properti adalah investasi yang bodoh, dengan sisi negatif yang besar.
Dia tidak percaya dengan penghasilan pasif. Dia meninggal tahun kemarin
dan ; kekayaannya ditetapkan awal musim semi ini. Dari saat kematiannya
sampai saat penetapan itu, nilai bersihnya berkurang 87%. Warisan yang sangat
dia gadang-gadang bisa diteruskan kepada anak-anaknya lenyap.
FredGray
Ayah saya selalu berkata, "Tak ada salahnya jadi orang rata-rata." Saya tidak
pernah benar-benar memahami pernyataan itu. Saya rasa Anda harus berusaha
melakukan yang terbaik, dan sebagai hasilnya Anda tak akan menjadi rata-rata.
arnei
DONGENG UANG
Saya menambahkan Hidup bahagia selamanya
karena saya menyebut nasihat keuangan itu dongeng
uang. Dan semua orang tahu hanya di dongenglah
orang hidup bahagia selamanya. Ini dongeng sama
yang diyakini generasi Perang Dunia II. Namun,
dongeng ini bukan kenyataan.
Banyak orang seusia saya, generasi Perang
Vietnam II, termasuk sejumlah teman saya, pernah
mapan, tapi sekarang mengalami masalah keuangan
karena memercayai dongeng ini. Banyak rekan
sesama generasi baby boom berharap dan berdoa
pasar saham pulih sehingga mereka bisa pensiun.
Saat ini, ada mahasiswa yang khawatir tidak
bisa mendapat pekerjaan saat meninggalkan
kampus. Mereka terlalu meyakini dongeng ini,
terutama Bersekolahlah dan Cari kerja.
Konspirasi ingin kita memercayai kesepuluh
dongeng ini. Dengan mengikutinya, 90% dari kita
menjadi pion dalam permainan orang kaya.
Sebagian besar orang hanya tahu kesepuluh
dongeng itu, bukan kenyataan keuangan, dan
karenanya sedikit orang yang tahu nama
permainannya.
K OMENTAR P EMBACA
* *
Kita berpikir dalam bahasa, dan karenanya kita tidak bisa mengonsepkan apa
yang tidak bisa kita jelaskan dalam bahasa kita. Itulah sebabnya, mengetahui
bahasa uang dan punya wewenang atas bahasa itu adalah cara kita mempelajari
konsep mengenai arti uang sebenarnya dan cara kerjanya. Itulah cara kita
membuat keputusan keuangan alih-alih membiarkan diri dipimpin oleh "pakar"
atau mengikuti nasihat konvensional secara membuta. Dengan begitulah kita
bisa ; mengubah pola pikir "Saya tidak cukup cerdas untuk melakukannya; itu di
luar pemahaman saya." KalauAnda mempelajari bahasanya, Anda akan
mendapatkan pemahaman dan kendali atas hasil yang Anda terima.
buzzardking
K OMENTAR P EMBACA
Waktu usia saya lebih muda, ayah saya menyiapkan sejumlah properti yang saya
jual bertahun-tahun lalu. Saya bekerja dan berinvestasi di reksa dana seperti
orang lain. Saya memainkan CASHFLOW dan menyadari betapa pentingnya punya
investasi yang menghasilkan arus kas bagi diri sendiri. Saya tidak sadar betapa
bagusnya keadaan keuangan saya kalau masih mengandalkan pendapatan dari
properti dan membeli lebih banyak lagi. Kalau saya melakukannya saat berusia
lebih muda, saat ini saya akan punya posisi yang sangat kuat. Saya mulai membeli
properti lagi.
miamibillg
KOMENTAR PEMBACA
Saya tidak percaya apa yang dikatakan oleh media arus utama mengenai krisis
keuangan bisa cukup diandalkan guna mengambil tindakan atas portofolio saya.
Saya tidak menganggap mereka sengaja menyesatkan, tapi menyampaikan
informasi dari perspektif yang sempit.
hattas
MENOLAK $4 JUTA
Pada 2001, saat Rich Dad Poor Dad terbit, sebuah
perusahaan reksa dana besar minta saya
memberikan testimoni atas keluarga reksa dana
mereka. Perusahaan itu menawari saya $4 juta
selama empat tahun untuk testimoni saya.
Walaupun tawaran itu sangat menggoda, saya
menolaknya.Salah satu alasan saya menolaknya
adalah saya tidak ingin memberikan testimoni
mengenai produk yang tidak saya yakini. Juga,
saya tidak butuh uang merekawalaupun tentu
menyenangkan untuk dimiliki. Di bab-bab
berikutnya, Anda akan mendapati bahwa
menghasilkan $4 juta tidak terlalu sulit kalau
Anda punya pendidikan keuangan yang solid. Saya
tahu kekayaan sejati saya adalah pengetahuan
keuangan, bukan uang tunai. Saya tahu saya bisa
menghasilkan $4 juta dan lebih dari itu dengan
menggunakan kecerdasan serta mengoperasikan
bisnis yang saya yakini. Menolak $4 juta itu
sulit, tapi menjual jiwa saya tidak senilai
dengan uang itu.
Sebagai peringatan, saya tidak menentang
konsep reksa dana. Namun, saya menentang biaya
tinggi dan pengeluaran tersembunyi reksa dana
yang merampok uang mereka. Di atas segalanya, ada
ribuan reksa dana, tapi kurang dari 30% darinya
benar-benar mengalahkan S&P 500. Dengan kata
lain, yang harus Anda lakukan hanyalah
berinvestasi dalam S&P Index Fund maka Anda
akan mengalahkan 70% manajer reksa danadengan
uang yang lebih sedikit dan imbalan yang lebih
tinggi.
Seperti dinyatakan di bab sebelumnya, reksa
dana umumnya untuk investor rata-rata sampai di
bawah rata-rata, murid nilai C di dunia kecer-
dasan keuangan. Investor level A dan B tidak
memerlukannya.
KEKUATAN KATA-KATA
Seperti yang kita ulangi di Bab 7, aturan baru
uang pertama adalah Uang itu pengetahuan, dan aturan
baru uang keenam adalah Pelajari bahasa uang.
Salah satu alasan begitu banyak orang
kehilangan begitu banyak uang dalam investasi
yang buruk adalah sekolah gagal mengajari
mereka dasar- dasar pendidikan keuangan.
Kurangnya pendidikan keuangan ini menuntun pada
kesalahpahaman bahasa uang. Sebagai contoh,
saat perencana keuangan merekomendasikan Anda
berinvestasi untuk jangka panjangi investor yang cerdas akan
mempertanyakan definisi jangka panjang. Seperti yang
ditemukan oleh Einstein, segala sesuatu itu
relatif.
Salah satu alasan Jon Stewart merasa kesal
dengan Jim Cramer adalah Cramer itu trader.
Sebagai aturan umum, trader adalah investor
jangka sangat pendek. Bagi trader jangka pendek,
berinvestasi untuk panjang bisa jadi sehari
atau bahkan jam. Trader ada di dalam dan luar
pasar, kerap melucuti keuntungan tabungan
investor untuk dana pensiun atau biaya kuliah
anak. Alih-alih menggunakan kata jangka panjang,
investor cerdas akan menggunakan kata strategi
keluar. Investor cerdas tahu yang penting
bukanlah seberapa lama Anda menahan investasi,
tapi bagaimana Anda berencana meningkatkan
kekayaan dengan investasi itu selama periode
waktu yang ditetapkan.
Kata lain yang kerap disalahpahami adalah
berdiversifikasi. Kalau Anda mendengarkan sebagian
besar begawan keuangan, mereka akan selalu
mengatakan bahwa investor cerdas
berdiversifikasi. Namun, mengutip pernyataan
Warren Buffett di The Tao of Warren Buffett,
Diversifikasi adalah perlindungan terhadap
ketidaktahuan. Itu sangat tidak masuk akui bagi
mereka yang tahu apa yang mereka lakukan.
Alasan lain begitu banyak orang kehilangan
sangat banyak uang adalah mereka tidak tahu apa
yang mereka lakukan dan mereka tidak berdiversifikasi,
walaupun perencana keuangan mengatakan bahwa
mereka melakukannya. Mari saya beri sejumlah
contoh.
KOMENTAR PEMBACA
Saya punya anak usia 4 tahun. Sejak dia bisa bicara, saya mengajarinya hal-hal
sederhana berkaitan dengan uang guna menanamkan benih awal yang saya harap
bisa bertahan dengannya saat ia menjadi orang dewasa. Kapan pun ia menerima
uang sebagai hadiah, saya akan menanyainya, "Apa yang kita lakukan dengan
s
uang?" Dan saya mengajarinya berkata, "Tabung!" Saya sangat bangga dengan
kenyataan itu, sampai saya berpikir lebih keras mengenainya. Sekarang saya
mengajarinya berkata, "lnvestasikan!"Tentu saja, itu bagian sederhananya... : sekarang
saya harus mengajarinya empat kategori kendaraan investasi.
bgibbs t
KOMENTAR PEMBACA
Istri saya baru saja menanyai saya apakah saya ingat betapa berkuasa rasanya
saat pertama kali menciptakan derivatif. Kami menciptakan program pelatihan
penjualan yang ampuh dan berhasil mendapat 22 peserta dalam satu seminar.
KABAMM! Dua puluh ribu dolar langsung masuk ke rekening bank kami! (Ditambah
kami punya 22 orang yang merasa bahagia karena bisa menjual lebih banyak
properti...) Bicara tentang situasi menang-menang. Mereka bilang Tuhan memberi
setiap orang setidaknya satu keterampilan atau bakat spesial. "Menghasilkan"
produk atau jasa dari pengetahuan atau pengalaman Anda yang diinginkan oleh
orang lain menimbulkan perasaan yang sangat bebas, memberdayakan, serta
menyenangkan! Pertama kali melakukannya, kami tahu kami akan bebas secara
keuangan dan meraih kemandirian pribadi!
davekohler
K OMENTAR P EMBACA
Saya tidak pernah menganggap hidup hemat sebagai hal buruk; bagi saya, itu semata
berarti menjadi pengurus rumah tangga patuh yang membelanjakan lebih sedikit dari
yang Anda hasilkan. Kalau Anda ingin membelanjakan lebih banyak, pertama-tama
hasilkan uang lebih banyak. Namun, sekarang saya melihat bagaimana perkataan
"hidup hemat" itu merusak. Perkataan itu tidak menyebutkan tentang memperbesar
pendapatan, atau mendorong Anda untuk melakukannya. Pada dasarnya, penyusunan
katanya seolah diartikan sebagai "Berbahagialah dengan apa yang kaumiliki, karena
hanya itu yang kaumiliki." Itu adalah kematian bagi mimpi.
Ktyspray
Ayah miskin saya percaya dengan hidup hemat.
Keluarga kami hidup hemat, terus-terusan
berusaha menabung. Sebagai anak Depresi Besar,
ayah dan ibu saya menabung segala sesuatu
bahkan aluminium foil bekasdan membeli segala
sesuatu yang berharga murah, termasuk makanan.
Di lain pihak, ayah kaya tidak percaya dengan
hidup hemat. Alih-alih, dia mendorong putranya
dan saya untuk mengejar mimpi kami. Itu tidak
berarti dia pemboros atau suka berfoya-foya.
Dia tidak berpenampilan mewah, juga
menyombongkan kekayaannya. Dia semata
menganggap menasihati orang hidup hemat adalah
nasihat keuangan yang secara psikologi dan
spiritual merusak. Dia yakin pendidikan
keuangan akan memberi orang lebih banyak
pilihan dan kebebasan untuk menentukan
bagaimana mereka ingin menjalani kehidupan.
Ayah kaya percaya mimpi itu penting. Dia
kerap berkata, Mimpi adalah karunia pribadi
dari Tuhan, bintang pribadi kita di langit,
membimbing kita di sepanjang jalan kehidupan.
Kalau bukan karena mimpi- nya, ayah kaya tak
akan pernah menjadi orang kaya. Dia kerap
berkata, "Renggut mimpi seseorang maka kau
merenggut kehidupannya. Itulah sebabnya,
langkah pertama dalam papan permainan CASHFLOW
saya diawali dari pemain memilih mimpi mereka.
Sebagai kenangan atas ayah kaya, saya dan
istri saya, Kim, dengan sengaja merancang
langkah pertama permainan seperti itu.
Ayah kaya kerap berkata, Kau mungkin tak
akan pernah menjangkau bintang, tapi ia akan
memandumu di sepanjang perjalanan
kehidupanmu. Waktu berusia 10 tahun, saya
bermimpi berlayar keliling dunia seperti
Columbus dan Magellan. Saya tak punya bayangan
kenapa bermimpi seperti itu. Saya semata
melakukannya.
Pada usia 13 tahun, alih-alih memahat
mangkok salad untuk tugas sekolah, saya
menghabiskan tahun itu membangun kapal layar
sepanjang delapan kaki. Dalam benak saya, saya
berlayar di samudra segera setelah selesai
membangun kapal kecil itu, bermimpi berlayar
ke pulau-pulau jauh.
Saat saya berusia 16 tahun, pembimbing
sekolah menanyai saya, Apa yang ingin
kaulakukan saat lulus dari SMA?
Saya ingin berlayar ke Tahiti, minum bir
di Quinns Bar (monumen terkenal Tahiti), dan
bertemu banyak perempuan cantik Tahiti, sahut
saya.
Sambil tersenyum, dia memberi saya brosur
Akademi Marinir Niaga AS. Ini sekolah
untukmu, katanya, dan pada 1985 saya menjadi
satu dari dua murid sekolah saya yang terpilih
oleh Kongres AS untuk bersekolah di akademi
militer federal yang melatih perwira kapal
untuk Marinir Niaga AS, salah satu sekolah
paling selektif di Amerika Serikat. Tanpa
impian berlayar ke Tahiti, saya tak akan
pernah bisa masuk akademi.
Mimpi sayalah yang memberi saya kekuatan.
Seperti yang dinyanyikan Jiminy Cricket dalam
When You Wish Upon a Star, Kalau hatimu ada
di mimpimu, tak ada permintaan yang terlalu
ekstrem.
KOMENTAR PEMBACA
*
Pada 2003, saat putri tunggal saya bertunangan, bisnis keluarga kami hampir
ditutup. Utang menggunung, dan kami tidak bisa menjual cukup banyak produk kami
supaya dapat balik modal. Namun, saya ingin sebuah pernikahan yang dikenang oleh
putri saya, apalagi dia satu-satunya anak saya. Jadi, bagaimana orang mampu
membiayai pernikahan seharga $26,000 dan menangani bisnis yang bangkrut?BERMIMPI
BESARLAH, dan jawabannya akan datang. Kami masuk ke ujung ledakan perumahan dan
merenovasi rumah... Ventura itu membantu membiayai pernikahan putri kami yang terus
dikenang.
synchrostl
PERMAINAN KEHIDUPAN
Berikut gambar permainan CASHFLOW.
Saat melihat desain permainan CASHFLOW, Anda
melihat Rat Race Balap Tikusdi lingkaran
dalam. Rat Race adalah bagi orang yang
bermain aman dengan mencari pekerjaan aman,
membeli rumah, berinvestasi di reksa dana. Rat
Race adalah bagi orang yang berpikir hidup
hemat itu cerdas.
Lingkaran luar papan permainan adalah Fast
TrackJalur Cepat. Ini permainan uang yang
dimainkan orang kaya. Cara keluar dari Rat Race
ke Fast Track adalah dengan bersikap cerdas
secara keuangan dengan penggunaan Laporan
Keuangan dalam permainan. Di kehidupan nyata,
laporan keuangan pribadi Anda adalah buku rapor
Anda. Itu adalah cerminan IQ keuangan Anda.
Masalahnya, kebanyakan orang meninggikan bangku
sekolah tanpa mengetahui apa itu laporan
keuangansehingga mereka kemungkinan mendapat
nilai F untuk laporan keuangan. Orang bisa saja
masuk sekolah hebat dan mendapat nilai A terus
di buku rapor, tapi gagal secara keuangan dalam
hal laporan keuangan.
Di Kuadran CASHFLOW:
E berarti employee (karyawan)
S berarti small business atau specialist (pemilik usaha
kecil atau spesialis), seperti dokter atau
pengacara
B berarti big business (pemilik bisnis besar)lebih
dari 500 karyawan
I berarti investor
Anda mungkin menyadari bahwa sistem
pendidikan sangat bagus dalam memproduksi E dan
S, sisi kiri kuadran, sisi di mana keamanan
dipuja-puja.
Kuadran B dan I, sisi kanan kuadran, adalah
tempat kebebasan dipuja. Karena kurangnya
pendidikan keuangan, kuadran B dan I tetap
menjadi misteri bagi banyak orang. Itulah
sebabnya, sebagian besar orang mengatakan
memulai bisnis atau berinvestasi itu berisiko.
Apa pun berisiko kalau Anda kurang memiliki
pendidikan, pengalaman, dan bimbingan untuk
melakukannya dengan tepat serta benar.
Pilih Pakar Anda dengan Saksama
Saya mendengarkan banyak penasihat keuangan,
tapi hanya menuruti nasihat sedikit dari
mereka. Salah seorang penasihat yang saya ikuti
dengan taat adalah Richard Russell, seorang
pakar bursa saham. Ini yang dikatakan Russell
tentang berinvestasi jangka panjang di saham.
Bursa (saham) bisa dibandingkan dengan berjudi
di Las Vegas. Kalau berjudi di Vegas, Anda
mengambil risiko atas sesuatu. Akibatnya, kalau
bermain terlalu lama di Vegas, Anda selalu akan
kehilangan uang.
Russell juga mengatakan hal ini tentang orang
yang berinvestasi dalam dongeng: Berinvestasi
di bursa saham adalah pajak jangka panjang bagi
orang yang menginginkan sesuatu (laba) tanpa
melakukan pekerjaan nyata untuk mendapatkan
keuntungan imajinatif itu.
Yang jadi masalah dengan sebagian besar
penasihat keuangan adalah mereka ada di kuadran
E dan S serta bekerja untuk penghuni kuadran B
dan I. Kebanyakan penasihat keuangan tidak
berada di kuadran B dan I, juga bukan orang
kaya. Seperti yang kerap dikatakan ayah kaya,
Alasan mereka dinamakan broker adalah mereka
membuatmu makin bangkrut (broke = bangkrut).
Di The Tao of Warren Buffett, Warren Buffett
mengatakan hal ini tentang penasihat keuangan:
Wall Street adalah satu-satunya tempat orang
yang mengendarai Rolls-Royce mendapat nasihat
dari orang yang naik kereta bawah tanah.
Grafik berikut, yang dibuat oleh Rich Dad
Advisor saya, Andy Tanner, menunjukkan
keyakinan keliru bahwa menggunakan broker untuk
mengelola portofolio yang didiversifikasikan
umumnya merupakan keputusan keuangan yang
bijak. Grafik pertama menunjukkan persentase
keuntungan Fidelity Magellan Fund (salah satu
reksa dana terkemuka di dunia) versus
keuntungan Dow Jones Industrial serta S&P 500.
KOMENTAR PEMBACA
Tentang bursa saham, nasihat Anda mencerminkan dengan cukup tepat penga -
laman saya selama lebih dari 15 tahun terakhir, dari saat saya mulai bekerja
selepas lulus kuliah dan berinvestasi di bursa saham sampai sekarang saya
punya variasi kecil reksa dana dan melihatnya secara umum kehilangan nilai,
ada di posisi rawan, kemudian kehilangan nilai lagi. Saya tidak melihat
pertumbuhan atau kenaikan tetap dalam nilai, seperti yang saya lihat, misalnya,
dalam bisnis selama kerangka waktu yang sama.
obert
KESIMPULAN
Saat melihat perekonomian dunia dewasa ini,
mudah melihat kenapa kita ada di krisis keuangan:
China menjual dan Amerika Serikat membeli,
Dengan kata lain, Amerika Serikat membeli lebih
banyak daripada yang dijualnya. Tak hanya itu,
warga Amerika membeli dengan uang pinjaman,
menggunakan rumah sebagai ATM. Dunia kerap
menganggap warga Amerika sebagai pembeli resor
terakhir. Ini menyebabkan defisit dalam neraca
saldo perdagangan, yang menyebabkan utang AS
tumbuh menjadi triliunan dan pajak meningkat.
China menjadi kreditor terbesar Amerika.
Sebagai negara, Amerika kehilangan kemampuan
menjual lebih banyak daripada yang dibelinya.
Juga mudah melihat kenapa banyak bisnis gagal.
Saat keuntungan turun atau selama masa sulit
perekonomian, banyak akuntan memangkas anggaran
iklan bisnis. Itu hal terburuk yang bisa mereka
lakukan. Memangkas iklan membunuh bisnis.
Justru, dalam masa sulit, bisnis seharusnya
memperbanyak iklan dan berusaha menangkap
pangsa pasar lebih besar. Seperti kata pepatah,
penjualan memecahkan semua persoalandan Anda
tidak bisa punya penjualan tanpa beriklan.
Pada level pribadi, kalau Anda ingin keluar
dari Balap Tikus dan pindah ke Jalur Cepat
untuk menjalani kehidupan kaya, Anda harus
mengatasi rasa takut ditolak dan mempelajari
keterampilan menjual yang hrrharga. Ingat:
Lebih berfokuslah pada menjual dan kurang berfokuslah pada membeli.
Serigala Besar yang Jahat: Aku akan meniup... dan mengembus... dan
aku akan meruntuhkan rumahmu!
Kalau satu atau lebih dari kedelapan integritas itu hilang dari
kehidupan seseorang, dia kurang memiliki integritas keuangan,
walaupun mungkin dia orang yang jujur dan suka
bekerja keras. Saya mongatakannya berdasarkan
definisi kata integritas: "keseluruhan atau
komplot", bukan berdasarkan makna lebih umum
yang mengandung implikasi moral. Integritas
bisa juga berarti bertindak dalam
keselarasan. Mustahil seseorang ada dalam
keselarasan kalau dia kehilangan satu atau
lebih dri kedelapan integritas dalam
kehidupannya. Berikut penjelasan singkat
mengenai kedelapan integritas.
Saya pikir saya memiliki integritas keuangan. Saya terus mengatakan kepada
orang-orang bahwa saya menjalani kehidupan yang berintegritas. Gagasan saya
mengenai integritas adalah menghindari masalah, tidak berselingkuh dari
pasangan, dan hal-hal semacam itu. Saya sedikit menyadari bahwa integritas
juga bersifat keuangan. Setelah merenungkan dan memeriksa kehidupan saya,
ternyata saya tidak memiliki integritas keuangan. Syukurlah, kita berkesempatan
mengubah arah perjalanan kita.
msrpsilver
ANALISIS PRIBADI
Luangkan waktu sejenak untuk melihat integritas Segitiga B-I dan
tanyakan di bagian mana Anda kuat serta di mana Anda lemah
dalam kedelapan bagian itu. Ajukan pertanyaan seperti Siapa yang
ada di tim hukum saya? Atau, Siapa yang memberi saya nasihat
mengenai pajak dan akuntansi?, atau Kepada siapa saya berpaling
saat perlu menganalisis keputusan keuangan atau melakukan
investasi?
Poin saya adalah saat Anda melihat kehidupan dan bisnis Anda
lewat prisma kedelapan integritas Segitiga B-I, Anda bisa melihat
kehidupan dan dunia Anda lewat mata kuadran B dan L Cara
membangun rumah dari batu bata adalah dengan mengorganisasi
kehidupan Anda sesuai dengan kedelapan integritas.
Saat melihat seseorang atau sebuah bisnis berjuang secara
keuangan, saya mendapati kerap alasannya adalah satu atau lebih
dari kedelapan integritas itu lemah atau tidak ada dalam orang atau
bisnis itu. Jadi, Anda mungkin ingin berhenti dan meluangkan waktu
untuk melihat kedelapan integritas dan melakukan sedikit analisis
pribadi. Kalau Anda berani dan ingin membangun rumah dari batu bata
yang lebih kuat, berkumpullah dengan sekelompok teman dan
diskusikan kedelapan integritas itu dengan kebenaran dan hasrat.
Bersedialah memberi dan menerima masukan jujur Ini penting karena
kadang teman serta orang terkasih bisa melihat sebala sesuatu
tentang kita yang kita sendiri tak bisa lihat. Saya janji kalau Anda
melalui proses ini dengan jujur, secara teratur, setiap enam bulan
sekali, misalnya, Anda akan secara otomatis mendapati diri Anda
sedany membangun istana dari batu bata.
Grafik ini menunjukkan semua uang dasar (koin, uang kertas, dan
cadangan bank) ada dalam peredaran uang sejak 1913, tahun Fed
didirikan. Butuh 84 tahun, dari 1913 sampai 2007, untuk
memasukkan $825 miliar ke peredaran uang. Lihat apa yang terjadi
pada persediaan dolar setelah 1971, tahun Presiden Nixon, tanpa
seizin Kongres, melepaskan dunia dari standar emas. Persediaan
dolar mulai mendaki dengan kecepatan yang dipercepat. Anda juga
mungkin menyadari bahwa sejak 2007, ketika kekacauan kredit
perumahan mengguncang dunia, Fed sebenarnya melipatgandakan
nilai persediaan mata uang 84 tahun sebelumnya, meningkatkan
uang dasar dalam peredaran uang menjadi kisaran $1,700 miliar.
Menurut Anda, apa arti grafik ini bagi Anda dan keluarga?
Sejumlah kemungkinan yang saya lihat:
6 Agustus 2007
American Home Mortgage, salah satu penyedia hipotek terbesar
America, menyatakan status bangkrut.
9 Agustus 2007
Bank Prancis, BNP Paribas, karena permasalahan dengan hipotek
kredit perumahan AS, mengumumkan tidak bisa menilai aset
senilai lebih dari 1,6 miliar euro.
KOMENTAR PEMBACA
Dalam membaca grafik dan memikirkan masa depan, saya pribadi melihat
banyak peluang menanti di sudut jalan. Sekaranglah saatnya mulai
mempersiapkan diri memanfaatkannya... Saya senang Anda menyinggung bahwa
menurut Anda kita ada di mata badai. Saya mulai merasa hanya saya yang
berpikiran demikian. Saya merasa akan ada lebih banyak masalah yang timbul
dari bank dan konsekuensi yang menyertainya.
newydd105
MATA BADAI
Sekarang, di Grafik C, lihatlah anak panah "Anda ada di sini" yang
me- nunjuk pada musim panas 2009. Saat saya menulis buku ini,
penetapan ulang hipotek ada pada tingkat rendah, kurang lebih $15
miliar sebulan. Komentator berita keuangan mengatakan badai sudah
berlalu, "tunas- tunas muda" muncul di perekonomian. Mendengar
kabar gembira itu,babi kecil di rumah dari jerami dan ranting
keluar bermainserigala besar yang jahat sudah pergi. Orang
kembali berbelanja di acara obral di pusat perbelanjaan dan sejumlah
restoran mulai memberlakukan pemesanan tempat lagi. Namun,
kalau Anda melongok November 2011, grafik menunjukkan nyaris
$38 miliar dalam penetapan ulang hipotek akan jatuh tempo.
Sepertinya serigala besar yang jahat hanya menahan napas.
Apa artinya ini bagi Anda? Saat saya menulis ini pada Juni 2009,
saya percaya kita sedang berada di mata badai, dan yang terburuk
masih akan datang. Kembali ke Agustus 2007, butuh penetapan
ulang hipotek sebesar $ 20 miliar sebulan untuk menerbangkan
rumah keuangan dari jerami Lehman Brothers dan Bear Stearns.
Ekonomi Islandia karam seiring dengan tiupan pertama sang serigala
besar yang jahat. Bank of America, Royal Bank of Scotland, dan AIG,
rumah keuangan dari ranting, saat ini lemah dan limbung. California,
ekonomi terbesar kedelapan di dunia, masih ada di ujung tanduk
melelehnya keuangan, juga ekonomi Jepang. Pertanyaan saya
adalah: Apa yang akan dibawa oleh penetapan ulang hipotek
sejumlah hampir $40 miliar sebulan dari Oktober ke November 2011
? Apa artinya bagi diri Anda, keluarga, bisnis, negara, dan dunia?
Ingat: Aturan Baru Uang ke-4: Bersiaplah menghadapi masa buruk
maka Anda hanya akan mengenal masa baik . Kalau melihat grafik
penetapan ulang hipotek, mempersiapkan masa buruk berarti
mengatur rumah keuangan dengan memperkuat Segitiga B-I. Masih
ada waktu untuk mempersiapkan diri. Dan bahkan kalau badai tidak
menghantam, tak ada salahnya membangun rumah dari batu bata,
Segitiga B-I yang solid.
KOMENTAR PEMBACA
Saya akhirnya mulai menyadari nilai dari memiliki tim dan berupaya membangunnya
dari orang-orang yang sudah saya kenal. Saya mendapat referensi dan bicara
dengan anggota tim berbeda, mengajukan pertanyaan yang akan membantu saya
mengetahui apakah kami bisa bekerja sama dengan baik atau tidak. Bersikap jujur
tentang apa misi saya dan bagaimana saya ingin mencapai tujuan saya adalah sikap
yang membantu.
mgbabe
Kalau Anda berkomitmen membangun rumah keuangan dari batu
bata yang kokoh, saya sarankan Anda duduk bersama teman dan
penasihat keuangan serta membahas Segitiga B-I pribadi Anda,
menerima masukan mereka dengan penuh rasa terima kasih, bahkan
kalau Anda tidak menyukai apa yang Anda dengar.
Alasan saya menciptakan seri buku Rich Dad Advisor adalah
untuk memberi Anda akses ke anggota tim saya. Sebagai contoh,
mitra saya dalam properti adalah Ken McElroy. Anda bisa menyelami
pikirannya dengan membaca seri buku Rich Dad Advisor mengenai
properti. Mike Maloney adalah penasihat saya dalam emas dan
perak. Donald Trump dan Steve Forbes adalah penasihat saya dalam
kecerdasan keuangan. Anda bisa membaca komentar mereka
mengenai topik yang sangat penting itu dengan membaca buku saya,
Rich Dads Increase Your Financial IQ. Tak lama lagi, akan ada buku-
buku dari anggota tim saya mengenai topik kewirausahaan dan
investasi di aset kertas, seperti saham dan opsi. Dengan melihat
dunia lewat mata penasihat saya, Anda akan lebih mampu memilih
tim penasihat Anda dan membangun Segitiga B-I serta rumah dari
batu bata Anda yang lebih solid.
Bahkan kalau Anda tidak berencana membangun rumah
perak. Saat ini, saat saya menulis buku ini, koin perak
KEBANGKRUTAN
Ironis bahwa saat saya menulis bab ini pada
tanggal 1 Juni 2009, tanggal General Motors
menyatakan kebangkrutan, bentuk lain dari
Chapter 11. Sekali lagi, menurut pepatah lama,
Kalau General Motors pergi, pergi jugalah
Amerika. Bahkan kalau Amerika dan GM
bertahan, kenyataannya jutaan orang di seluruh
dunia mengikuti General Motors menuju bentuk
kebangkrutan pribadi mereka.
(Don & Karen):Arus kas dari aset: No (Robert$Kim)=Arus kas dari aset Jutaan
Sebagai pasangan, kami sama-sama menerima gaji dari bisnis, tapi bagi Kim
dan saya, sebagian besar penghasilan datang dari aset bisnis, seperti buku,
permainan, lisensi merek dagang, dan investasi pribadi di properti, saham, serta
sumur minyak dan gas. Saya dan Kim tidak mengandalkan emas dan perak sebagai
aset arus kas karena tidak memasukkan uang ke kantong. Alih-alih, kami
menyimpan emas dan perak seperti orang menyimpan uang di tabungan. Emas dan
perak bersifat likuid, dan saat para politisi mencetak lebih banyak uang, emas dan
perak berpeluang lebih baik untuk mempertahankan daya belinya.
Perbedaan besar lainnya bisa ditemukan di kolom pengeluaran.
Don & Karen Robert & Kim
Penghasilan Penghasilan
Pengeluaran Pengeluaran
Rencana Pensiun
Ironisnya, karena tidak perlu, juga tidak punya rencana pensiun, Kim dan saya
punya keuntungan tidak adil dalam hal pajak, utang, inflasi, serta dana pensiun.
Karena sebagian besar penghasilan berasal dari aset bisnis dan investasi, kami
membayar lebih sedikit untuk pajak. Sebagai contoh, pajak penghasilan dari royalti
buku, permainan, dan merek dagang lebih kecil daripada pajak penghasilan dari
gaji. Dengan berinvestasi di pro perti, kami menggunakan utang untuk
meningkatkan arus kas bulanan, dan sekali lagi pajak penghasilan properti jauh
lebih sedikit dibandingkan pajak penghasilan dari gaji. Dengan berinvestasi di
minyak dan gas, inflasi meningkatkan arus kas, dan sekali lagi, pajak penghasilan
dari minyak dan gas jauh lebih kecil daripada pajak penghasilan dari gaji.
Karena tidak punya rencana dana pensiun, yang merupakan pengeluar- an
besar dalam bentuk biaya dan komisi, dan kami meningkatkan penghasilan dari
aset setiap tahun, kami tidak perlu mengkhawatirkan masa depan. Alih-alih
mengirim sebagian penghasilan kami ke Wall Street setiap bulan, Kim dan saya
menginvestasikan uang kami sendiri, dan uang itu memasukkan uang ke kantong
kami. Kenapa mengambil risiko berinvestasi untuk jangka panjang di bursa saham
dan kehilangan kendali atas investasi Anda kalau bisa berinvestasi dengan risiko
lebih kecil dan menerima penghasilan lebih besar setiap bulan, juga membayar
lebih sedikit pajak, menggunakan utang untuk menjadi makin kaya, dan membuat
inflasi meningkatkan arus kas Anda?
Saya percaya perbandingan sederhana mengenai pasangan ini membantu
menjelaskan kenapa Don dan Karen lebih khawatir dibandingkan saya dan Kim
selama krisis keuangan ini, dan kenapa pendidikan kenangan bisa memberi orang
keuntungan keuangan tidak adil jangka panjang dalam kehidupan.
I. Memperluas kemampuan Anda alih-alih hidup hemat. Setiap tahun, Kim dan
saya meluangkan beberapa hari untuk berfokus pada tujuan keuangan kami.
Alih-alih berfokus hidup hemat, kami berfokus memperluas kemampuan dengan
meningkatkan arus kas dari aset kami. Diagram berikut mengilustrasikan
konsep ini.
Pada 2009, Kim dan saya berencana menerbitkan tiga buku baru, membeli
200 sampai 500 unit sewa baru, menggali dua sumur minyak lagi,
dan meningkatkan bisnis dengan membeli lebih banyak wurnlitlm Kami
berfokus meningkatkan arus kas lewat aset alih-alih memangkas dan
mengandalkan perolehan modal dari bursa saham atau kriuilkuii nilai rumah
kami.
2. Mencetak uang kita sendiri. Judul Bab 6Rich Dad Poor Dad adalah
Orang Kaya Menemukan Uang. Bagi saya, mampu mencetak uang sendiri
adalah salah satu keuntungan yang lebih baik dari berinvestasi pada
pendidikan keuangan. Karena pemerintah mencetak Iebih banyak uang,
tidakkah masuk akal mencetak uarig Anda sendiri secara legal? Tidakkah
mencetak uang sendiri lebih masuk akal secara keuangan daripada bekerja
lebih keras dan membayar pajak lebih besar, menabung di bank, dan
kehilangan daya beli karena inflasi dan pajak, atau merisikokan uang untuk
jangka panjang di bursa saham ? Anda bisa mencetak uang sendiri lewat
istilah keuangan return on investmentROIlaba atas investasi.
Saat Anda bicara dengan kebanyakan bankir, perencana keuangan, atau
makelar properti, mereka akan mengatakan ROI sebesar 5% sampai 12%
adalah pengembalian yang bagus untuk uang Anda. Itu pengembalian untuk
orang yang tidak punya banyak pendidikan keuangan. Dongeng atau taktik
menakut-nakuti lain yang akan mereka katakan adalah, Semakin tinggi
pengembaliannya, semakin tinggi risikonya. Itu jelas tidak benarkalau
Anda punya pendidikan keuangan yang solid. Saya selalu mencari cara
mendapatkan pengembalian tak terbatas dengan investasi saya.
Rich Dad Company punya sedikit biaya produksi, nol utang, dan jutaan arus kas
bulanan.
Sekali lagi, saya menekankan kembali pentingnya mengetahui kata derivatiff
karena lisensi adalah derivatif. Kalau digunakan dengan tepat, derivatif bisa
menjadi alat luar biasa dalam menciptakan keuangan massal. Saya juga
mengingatkan Anda untuk lebih berfokus pada menjual serta tidak terlalu berfokus pada
membeli. Anda mungkin menyadari bahwa Rich D;ul Company menciptakan aset
untuk dijual dalam jangka panjang.
Untuk penjelasan mendalam mengenai mencetak uang sendiri lewat bisnis,
silakan kunjungi www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich, dan
dalam video, teman saya, Kelly Ritchie, dan saya akan menjelaskan cara kerja
pengembalian tak terbatas lewat model waralaba.
Pembelian: Kami membeli rumah dengan dua kamar tidur dan satu kamar mandi di
lingkungan yang bagus seharga $100,000.
Pembiayaan: Kami membayar $20,000 sebagai uang muka dan meminjam $ 100,000
untuk rumah itu serta uang tambahan untuk perbaikan dari bank dan/atau investor.
Peningkatan properti: Kami meningkatkan properti dengan menambah kamar
tidur serta kamar mandi.
Kenaikan harga sewa mencerminkan kenaikan nilai properti: Kami menaikkan
sewa dari $600 sebulan (harga sewa rumah dengan dua kamar tidur dan satu
kamar mandi di pasar) menjadi $1,200 sebulan (harga sewa rumah dengan tiga kamar
tidur dan dua kamar mandi di pasar).
Pembiayaan ulang properti pada nilai yang terapresiasi sebesar $150,000:
Saat melakukan pembiayaan ulang atas rumah itu, bankir memberi kami pinjaman
sebesar $120,000 (80% nilai baru). Kami mengembalikan $ 20,000 dan mendapat
tambahan $20,000 untuk berinvestasi di properti baru.
Biaya: Bunga pinjaman sebesar 6% senilai dengan $600 sebulan. Pengeluaran
kami lainnya adalah $300 sebulan, yang memasukkan nilai bersih $300 sebulan ke
kantong kita dalam bentuk arus kas.
Kunci: Pinjaman dan pengeluaran baru dibiayai lewat uang sewa dari penyewa.
Transaksi final bersih terlihat seperti ini:
Kunci kerja investasi ini sebagai berikut:
1, Peningkatan properti
2, Lokasi yangbagusproperti hanya bernilai kalau ada Lapangan Kerja di
dekatnya
3, Pembiayaan dan/atau investor yang bagus
Kalau ada satu di antara keempat elemen ini yang hilang, investasi akan
mengalami kesulitan.
Saya memulai investasi properti dengan kondo berkamar tidur berkamar mandi
satu di pulau Maui, yang dibeli seharga $18,000 p^da 1973. Kim mulai dengan
rumah berkamar tidur dua dan berkamar mandi satu di Portland, Oregon, dibeli
seharga $45,000 pada 1989.
Saat ini, kami memiliki lebih dari 1.400 unit properti hunian dan sejumlah
properti komersial dengan formula pembiayaan yang sama 100%. Di properti itu
kami tidak menempatkan uang sepeser pun. Bedanya, Kami berinvestasi di
proyek yang lebih besar dengan menggunakan jutaan dolar alih-alih ribuan dolar
tapi prinsipnya sama. Bahkan di iklim perekonomian saat ini, keadaan kami
baik-baik saja karena kami memilih penyewa dengan saksama serta punya tim
pengelola profesional memastikan para penyewa kami bahagia.
Kalau Anda ingin mendapatkan informasi mengenai cara kami ber investasi
guna mendapatkan pengembalian tak terbatas, saksikan video kami di
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich. Dengan mitra properti
penulis buku Rich Dad Advisor The ABCs of Real Estate Investing, Ken McElroy,
kami akan membahas secara mendalam cara kami membeli properti senilai
multijuta dolar, mendapatkan kembali semua uang kami, tetap memiliki properti,
dan mengantongi arus kas dengan pengembalian tak terbatas. Poin yang perlu
diingat adalah kami tidak membeli properti untuk menjualnya. Rumusan kami
adalah membeli aset selama bertahun tahun dan menjual masa sewa secara
bulanan.
Aturan Baru Uang Ke-8: Karena Uang Jadi Makin Tak Bernilai, Belajarlah
Mencetak Uang Sendiri
Sejak saya berusia 9 tahun, ayah kaya memberi saya salah satu karunianya,
karunia pendidikan keuangan. Aturan Baru Uang Ke- 8 berkaitan dengan
Aturan Baru Uang Ke-1: Uang itu pengetahuan . Karena krisis keuangan yang
kita alami dewasa ini, dan uang jadi makin tak bernilai, orang dengan
pendidikan keuangan punya keuntungan tak adil dibandingkan mereka yang
memiliki pendidikan tradisional.
Pada 1903, saat saya yakin konspirasi mengambil alih sistem pendidikan,
kekuatan sejati konspirasi mengendalikan pikiran kita dan membuat orang jadi
tidak kompeten secara keuangan serta menggantungkan diri pada bantuan
pemerintah. Dewasa ini, dunia ada dalam krisis ketidaktahuan dan
ketidakkompetenan keuangan. Perampokan uang tunai terbesar dalam sejarah
sedang berlangsung. Kekayaan kita secara sah dicuri lewat pajak, utang, inflasi,
dan dana pensiun. Karena kurangnya Pendidikan keuanganlah yang memasukkan
kita ke krisis ini, pendidikan keuanganlah yang bisa menuntun kita keluar. Seperti
Anda ketahui, pemimpin kita menggunakan pemikiran yang sama untuk
memecahkan masalah dengan yang menciptakannya. Alih-alih berharap mereka
berubah, .Saya rasa yang terbaik bagi Anda dan saya adalah berubah, seperti
halnya Kolonel Sanders berubah. Kita bisa mengubah diri kita dengan mengubah
cara kita berpikir dan belajar.
KOMENTAR PEMBACA
Dari Dale, Audio-Visual Methods in Teaching, IE. 1969 Wadsworth, bagian dari Cengage Learning, Inc. Diproduksi ulang dengan izin.
www.cengage.com/permissions
A n a k panah ke-1: Membaca. Menurut Kerucut Pemelajaran, cara ini buruk untuk
belajar dan mendapatkan pengetahuan adalah dengan membaca, karena daya
simpan jangka panjangnya kurang dari 10%.
Anak panah ke-2: Kuliah. Cara terburuk kedua adalah lewat kuliah. Anda
mungkin menyadari metode utama penyampaian pengetahuan di sekolah adalah
membaca dan kuliah.
Anak panah ke-4: Belajar lewat simulasi atau permainan. Alasan simulasi dan
permainan merupakan sarana belajar yang efektif adalah kita belajar dengan
melakukan kesalahan pada simulasi atau permainan. Bahkan di sekolah
penerbangan, saya menghabiskan berjam-jam melakukan simulasi penerbangan
sebelum menerbangkan pesawat sungguhan. Saat ini, maskapai mengeluarkan
miliaran dolar dalam melatih pilot terbang dalam simulasi. Tak hanya efektif biaya,
pilot juga bisa melakukan manuver berbeda tanpa berisiko menabrakkan pesawat
sungguhan.
Saya belajar berpikir seperti orang di sisi B dan I kuadran yang memainkan
Monopoli selama berjam-jam dengan ayah kaya. Dengan kata lain, saya pertama-
tama melakukan kesalahan di papan permainan, kemudian berlatih dengan
melakukan investasi kecil serta melakukan kesalahan kecil untuk mendapatkan
pengalaman dunia nyata. Saat ini saya menjadi orang kaya bukan karena saya
pintar di sekolah, tapi karena saya mencaritahu cara melakukan kesalahan dan
belajar darinya.
PENSIUN DINI
Pada 1994, Kim dan saya pensiun. Kim berusia 37 tahun, dan saya 47 tahun. Kami
pensiun dini karena punya lebih banyak aset daripada liabilitas. Saat ini, walaupun
ada krisis keuangan, kondisi kami justru lebih baik karena terus mendapatkan atau
menciptakan lebih banyak aset. Jutaan orang mengalami kesulitan keuangan
karena mendapati hal yang mereka anggap aset sebenarnya adalah liabilitas saat
pasar ambruk.
Pada 1996, Kim dan saya menciptakan papan permainan CASHFLOW untuk
memungkinkan orang melakukan kesalahan dengan bermain uang sebelum
menggunakan uang sungguhan untuk berinvestasi. Saat I ni, ada tiga versi
permainan, CASHFLOW for Kids, CASHFLOW 101, yang mengajarkan dasar-dasar
bisnis dan investasi, serta CASHFLOW 202, yang mengajarkan teknik investasi
serta mengelola naik turunnya pasar. Ketiga permainan itu tersedia dalam versi
elektronik. Kalau Anda ingin belajar lebih banyak dari permainan itu, ada
CASHFLOW Club di seluruh dunia, beberapa darinya punya kurikulum sepuluh
langkah yang saya ciptakan untuk memaksimalkan pelajaran dari permainan itu.
Kalau Anda ingin meningkatkan IQ keuangan dan mungkin pensiun dini tanpa hidup
hemat, permainan CASHFLOW adalah kesempatan luar biasa untuk melakukan
kesalahan dan belajar darinya dengan memainkan uang, sebelum mencoba yang
sungguhan.
Pada 1997, saya menerbitkan Rich Dad Poor Dad secara mandiri, yang
menyatakan bahwa rumah Anda bukanlah aset, bahwa orang kaya membayar lebih
sedikit pajak, bahwa orang kaya tidak bekerja untuk mendapatkan uang, dan
bahwa orang kaya tahu cara mencetak uanjj sendiri. Pada 2007, saat kekacauan
kredit perumahan menghantam, jutaan orang mendapati rumah mereka bukanlah
aset, melainkan liabilitas.
Pada 2002, saya menulis Rich Dads Prophecy, menyatakan bahwa rencana dana
pensiun yang diandalkan oleh jutaan orang akan segera runtuh. Pada 2009, pesan
saya belum berubah.
KOMENTAR PEMBACA
Pengetahuan mungkin adalah uang yang baru, tapi hanya
berguna kalau semua komponen Segitiga B-I lainnya
dipahami penuh serta diterapkan oleh investor yang
serius. Buku ini adalah awal yang baik untuk menunjukkan arah bagi mereka yang mencari arah investasi
yang jelas di masa yang tidak pasti ini. Terima kasih sudah berbagi pengalaman Anda guna menolong kami
melalui kekacauan pasar ini.
Ray Wilson * BAB 12 :
Seperti halnya manusia telah berevolusi, uang juga telah berevolusi Uang
awalnya berbentuk barter, seperti ayam atau susu, lalu kerang dan mutiara,
kemudian koin emas, perak, dan tembaga. Itu adalah objek fisik yang dianggap
punya nilai kasatmata, dan karenanya diperdagangkan dengan barang-barang lain
yang memiliki nilai serupa. Dewasa ini sebagian besar uang adalah uang kertas,
surat utang dari pemerintah juga dikenal sebagai mata uang fiat. Uang kertas
tidak punya nilai dalam dirinya sendiri. Ia hanyalah derivatif emas; sekarang ia
menjadi derlvatif utang, surat utang dari wajib pajak sebuah negara.
Saat ini, uang tak lagi merupakan objek tak kasatmata seperti ayam, emas,
atau perak. Saat ini, uang modern hanyalah gagasan yang didukung oleh
kepercayaan dan keyakinan pemerintah. Semakin bisa dipercaya sebuah negara,
semakin berhargalah uangnya, dan begitu kebalikannya Evolusi uang ini, dari
objek tak kasatmata menjadi gagasan, adalah alasan topik uang sangat
membingungkan. Sulit memahami sesuatu yang tak lagi bisa kita lihat, sentuh,
atau rasa.
Sekolah bagus dalam melatih orang di kuadran E dan S, tapi nyaris tidak
melakukan apa pun untuk melatih mereka menjadi B atau I. Bahkan siswa MBA
dilatih menjadi penghuni kuadran E yang digaji tinggi untuk bekerja bagi bisnis
orang kaya. Beberapa penghuni kuadran B yang terkenal adalah Bill Gates,
pendiri Microsoft; Michael Dell, pendiri Dell Computers; Henry Ford, pendiri
Ford Motor Company; dan Thomas Edison, pendiri General Electric
kesemuanya tidak menamatkan sekolah.
1913: Federal Reserve didirikan: Federal Reserve bukanlah Amerika, bukan
federal, tidak punya cadangan uang, serta bukan bank. Ia dikendalikan oleh
sejumlah keluarga terkaya dan berpengaruh politis di dunia. Ia punya kekuasaan
untuk menciptakan uang dari udara kosong.Institusi seperti Fed sangat ditentang
oleh perancang Konstitusi, dan presiden-presiden seperti George Washington dan
Thomas Jefferson.
Pada 1971, dolar berhenti menjadi uang dan menjadi mata uang. Kata mata
uangcurrencyberasal dari kata currentarusseperti arus listrik atau arus
laut. Dengan kata lain, mata uang harus terus bergerak atau akan kehilangan
nilai. Untuk mempertahankan nilai, mata uang moneter harus berpindah dari
satu aset ke aset lainnya. Setelah 1971, orang yang memarkir uang di rekening
bank atau bursa saham kehilangan uang karena mata uang mereka berhenti
bergerak. Para penabung menjadi pecundang dan debitur menjadi pemenang saat
pemerintah AS mencetak makin banyak uang, menaikkan pajak dan inflasi.
Ayah kaya sering berkata, Bankir tak akan pernah minta melihat buku
rapormu. Bankir tidak peduli berapa nilaimu. Bankir ingin melihat laporan
keuanganmu. Laporan keuangan adalah buku rapormu begitu kau
meninggalkan sekolah.
Pendidikan keuangan dimulai dengan memahami adanya tiga bagian dari
laporan keuangan.
Ayah miskin kerap berkata, Rumah kita adalah aset. Ayah kaya berkata,
Kalau ayahmu mendapat pendidikan keuangan yang baik, dia pasti tahu
rumahnya bukanlah aset. Rumahnya adalah liabilitas.
Salah satu alasan utama begitu banyak orang mengalami kesulitan keuangan
adalah mereka mengacu liabilitas mereka sebagai aset. Pada krisis keuangan
dewasa ini, jutaan orang mendapati rumah mereka bukanlah aset. Bahkan para
pemimpin politik mengacu liabilitas sebagai aset. Sebagai contoh, Troubled Asset
Relief Program (TARP) bukanlah program untuk aset bermasalah. Itu adalah
program untuk liabilitas yang bermasalah. Kalau benar-benar aset, tidak akan ada
masalah, dan bank tak akan perlu melakukan penyelamatan.
Salah satu aspek penting pendidikan keuangan adalah memahami kosakata
uang. Guna meningkatkan kekuasaan Anda atas uang, mulailah gunakan kata-kata
uang seperti aset dan liabilitas.
1 RICH DAD'S CONSPIRACY OF THE RICH
Ayah kaya punya definisi sangat sederhana untuk aset dan liabilitas. Dia berkata,
Aset memasukkan uang ke kantong tanpa kau harus bekerja dan liabilitas
mengambil uang dari kantongmu, bahkan kalau kau bekerja. Melihat laporan
keuangan dalam format keuangan akan mempermudah penjelasan tentang aset
dan liabilitas.
Anak panah mewakili Laporan Arus Kas. Satu anak panah menunjukkan uang
mengalir dari aset seperti properti sewa atau dividen dari saham ke kantong Anda,
Kolom Penghasilan. Anak panah lain menunjukkan uang mengalir keluar dari Kolom
Pengeluaran ke liabilitas seperti cicilan mobil atau hipotek pada kediaman pribadi.
Salah satu alasan orang kaya jadi makin kaya adalah mereka bekerja untuk
mendapatkan aset dan semua orang lain bekerja untuk mendapatkan liabilitas yang
mereka anggap aset. Jutaan orang berjuang secara keuangan karena bekerja keras
dan membeli liabilitas, seperti rumah dan mobil yang lebih bagus, berharap terlihat
kaya tapi sebenarnya jadi makin miskin, makin terpuruk dalam utang.
Saya punya teman, bintang kecil di Hollywood, yang mengatakan rencana
pensiunnya adalah berinvestasi dalam kediaman pribadi. Rumah utamanya terletak
di Hollywood, dan dia punya rumah liburan mewah di Aspen, Maui, serta Paris.
Saya bertemu dengannya baru-baru ini saat kami sama-sama muncul di acara
televisi, dan saya menanyakan apa kegiatannya. Dengan tampang masam,
dia berkata, Saya tidak banyak bekerja dan kehilangan semuanya. Rumah
saya merosot nilainya, dan saya tak mampu membayar cicilan hipotek. Itu
satu masalah akibat menganggap liabilitas sebagai aset dan tidak paham
pentingnya arus kas.
Selama ledakan properti terakhir, banyak orang memasuki pasar properti
sambil menganggap diri mereka investor. Nama populer mereka adalah "flipper.
Bahkan ada acara TV yang menampilkan flipper Property, orang yang berharap bisa
mendapatkan penjualan besar dengan memperbaiki rumah. Masalahnya, saat
gelembung perumahan meletus, banyak flipper hancur dan terluka dalam penyitaan.
Ini menuntun kita ke pelajaran keuangan ke-4.
Alasan ke-1: Mata uang harus mengalir dari aset yang menghasilkan arus kas
atau akan kehilangan nilai. Dengan kata lain, kalau uang Anda hanya diparkir,
menanti apresiasi atau kenaikan harga saham, mata uang Anda tidak produktif dan
tidak bekerja untuk Anda.
Alasan ke-2: Berinvestasi untuk arus kas mengambil semua risiko dari
investasi. Susah merasa jadi pecundang selama uang mengalir ke kantong
Andabahkan kalau harga aset Anda terdepresiasi. Di lain pihak, kalau aset
Anda terapresiasi, itu menjadi bonus tambahan karena Anda sudah mengumpulkan
arus kas.
Berikut diagram yang menunjukkan perbedaan antara perolehan modal dan arus
kas.
Saya dan istri saya adalah mitra di perusahaan minyak. Kami berinventasi di
minyak, baik untuk arus kas maupun perolehan modal. Saat kami pertama kali
mengebor minyak, harganya kira-kira $25 per barel. Kami gembira dengan arus
kas yang masuk setiap bulannya. Ketika minyak mencapai angka $140 per barel,
sumur kami mengalami peningkatan nilai karena perolehan modal, dan kami jadi
makin gembira. Saat ini, dengan harga minyak sebesar $65 per barel, kami masih
merasa gembira karena uang terus mengalir ke kantong kami, terlepas dari nilai
sumur minyak tersebut.
Kalau Anda suka saham, yang terbaik tetaplah pertama-tama berinvestasi pada
saham yang memberikan dividen teratur, yang merupakan bentuk arus kas. Dalam
perekonomian yang lesu, saat harga saham rendah, itulah saat yang tepat untuk
membeli saham yang memberikan dividen pada harga yang bisa ditawar.
Investor saham juga paham kekuatan arus kas, atau dividend yield, sebutan arus
kas di bursa saham. Semakin tinggi dividend yield, semakin baik nilai sahamnya.
Sebagai contoh, dividend yield sebesar 5% dari harga saham menandakan saham
bagus dengan harga bagus. Dividend yield sebesar kurang dari 3% dari harga
saham berarti saham itu dihargai terlalu tinggi dan mungkin akan jatuh nilainya.
Pada Oktober 2007, bursa saham meroket ke nilai tertinggi sepanjang masa,
yaitu 14.164. Orang dungu melompat ke pasar, bertaruh saham akan naik lebih
tinggi (perolehan modal). Masalahnya Dow hanya punya 1,8% dividend yield dari
total nilainya, yang berarti saham itu terlalu mahal, dan investor profesional mulai
menjual.
Pada Maret 2009, Dow menghantam titik rendah sebesar 6.547, dan banyak
orang kembali terjun ke bursa, mengira yang terburuk telah berlalu. Masalahnya,
dividend yield-nya masih 1,9%, yang bagi investor profesional berarti harga saham
masih terlalu tinggi dan bursa saham mungkin bisa lebih rendah lagi serta investor
jangka panjang mungkin akan kehilangan lebih banyak uang karena uang mengalir
ke luar dari bursa.
Bagi saya, berinvestasi untuk arus kas dan perolehan modal lebih masuk akal
dibandingkan mengkhawatirkan naik turunnya bursa apa pun. Itulah sebabnya saya
menciptakan CASHFLOW 101 dan 202, sebagai papan permainan pendidikan guna
membantu mendidik orang dalam investasi semacam itu.
Karena setiap bursa naik dan turun, ini menuntun ke pelajaran pendidikan
keuangan ke-5.
Orang yang terdidik secara keuangan ingin tahu seberapa cerdas suatu bisnis
atau properti dikelola, dan itu hanya bisa ditentukan dengan menganalisis laporan
keuangan bisnis tersebut. Saat bankir meminta laporan keuangan Anda, dia ingin
tahu sebaik apa Anda mengelola kehidupan keuangan Anda. Bankir ingin tahu
penghasilan Anda dibandingkan dengan pengeluaran Anda, jumlah aset yang
mendatangkan uang dan liabilitas yang menguras uang yang Anda miliki, baik dalam
jangka pendek maupun panjang. Saat berinvestasi di perusahaan, A nd a ingin
mengetahui hal sama.
Papan permainan CASHFLOW 101 mengajarkan dasar-dasar investasi
fundamental dengan menggunakan indikator teknis. Investor teknis mungkin tidak
peduli dengan dasar-dasar bisnis. Mereka melihat grafik yang mengukur harga,
seperti yang digambarkan sebagai berikut.
Grafik itu penting karena didasarkan pada fakta, utamanya harga jual/beli
sesuatu, sebagai contoh harga saham atau komoditas seperti mi- nyak atau emas.
Grafik dengan garis naik mengindikasikan harga yang naik, yang berarti uang
mengalir ke pasar. Pasar dengan uang mengalir ke dalamnya kerap disebut bull
market. Grafik dengan garis mengarah ke bawah mengindikasikan uang keluar dari
pasar. Pasar dengan uang mengalir ke luar kerap disebut bear market. Investor
teknis mencari pola historis dalam pasar berdasarkan arus kas dan menjadikan
investasi berdasarkan pola masa lalu serta prediksi masa
depan sebagai perilaku pasar.
Investor yang terdidik secara keuangan juga ingin
tahu dari mana arah aliran uang dan pasar mana yang
akan dimasukinya. Sebagai contoh, saat bursa saham
ambruk dan orang merasa khawatir, sejumlah besar uang
mengalir ke pasar emas. Investor teknis mungkin mampu
memprediksi emas akan naik dan bursa saham akan jatuh
berdasarkan indikasi teknis serta memindahkan uangnya
ke emas sebelum orang lain melakukannya.
Diproduksi ulang dengan izin Yahoo! Inc. 2009 Yahoo! Inc. YAHOO! dan logo YAHOO! adalah merek dagang terdaftar Yahoo! Inc.
Sekali lagi:
Anda mungkin menyadari bahwa produk adalah bagian yang paling kecil atau
paling tidak penting di Segitiga B-I. Alasan begitu banyak orang gagal memulai
bisnis adalah mereka berfokus pada produk, bukan Segitiga B-I secara
keseluruhan. Hal sama berlaku di properti. Banyak investor hanya melihat pada
properti, bukannya Segitiga B-I secara keseluruhan.
Ayah kaya berkata, Saat orang, bisnis, atau investasi berjuang, satu atau
lebih dari kedelapan integritas di Segitiga B-I hilang atau tidak berfungsi.
Dengan kata lain, sebelum berinvestasi pada apa pun atau memulai bisnis Anda
sendiri, evaluasilah Segitiga B-I secara keseluruhan dan tanyai diri Anda apakah
investasi atau bisnis itu punya Segitiga B-I yang kuat.
Kalau Anda berencana memulai bisnis sendiri, atau ingin belajar lebih banyak
tentang Segitiga B-I, Anda mungkin ingin membaca buku saya, Rich Dad's Before
You Quit Your Job.
Dunia saat ini memerlukan lebih banyak wirausaha yang mengetahui cara
membangun Segitiga B-I yang kuat. Dan dengan menciptakan wirausaha yang
kuat, kita menciptakan lebih banyak pekerjaan bagi orang yang ada di kuadran E
dan S.
Alih-alih menciptakan lebih banyak pekerjaan, pemerintah seharusnya
menciptakan lebih banyak wirausaha.
Ini menuntun ke pelajaran pendidikan keuangan ke-7.
Ayah kaya kerap berkata, Cara mencari mitra yang baik adalah dengan
mengetahui mitra yang buruk.
Dalam karier bisnis saya, saya punya mitra yang hebat dan mitra yang luar
biasa buruk. Seperti yang dikatakan ayah kaya, cara mengetahui mitra yang baik
adalah dengan mendapatkan pengalaman buruk dengan mitra yang buruk, dan saya
merasakan sejumlah rasa sakit mendalam saat berurusan dengan mitra.
Yang jadi masalah dengan kehidupan adalah Anda tidak tahu sebaik atau
seburuk apa mitra Anda sampai segala sesuatu jadi buruk. Kabar baiknya, pada
setiap kesepakatan atau mitra buruk yang saya dapatkan , saya selalu bertemu
dengan mitra yang baik sebagai akibatnya. Sebagai contoh, saya bertemu dengan
mitra properti saya, Ken McElroy, setelah keluar dari investasi buruk dengan
seorang mitra yang buruk. Karena kesepakatan yang terlanggar itu, saya dan Ken
telah menghasilkan jutaan dolar, dan dia adalah salah satu mitra terbaik yang
pernah saya serta Kim miliki.
Salah satu pelajaran yang saya dapatkan dari Ken adalah ada tiga bagian dari
kesepakatan yang bagus, yaitu:
1. Mitra
2. Pembiayaan
3. Pengelolaan
Ini berlaku pada semua investasi dan bisnis. Saat Anda menginvestasikan uang,
Anda menjadi mitra dalam perusahaan investasi itu, bahkan kalau Anda tidak
mengenal secara pribadi orang lain yang terlibat di dalamnya. Sebagai contoh,
saat seseorang berinvestasi dalam reksa dana, ia menjadi mitra ekuitas reksa dana
itu. Jadi, komponen pertama investasi adalah memilih mitra dengan saksama,
sebelum Anda memberinya uang Anda.
Seperti yang dikatakan ayah kaya, Kau tidak bisa mendapatkan kesepakatan
baik dengan mitra yang buruk. Komponen kedua Ken, pembiayaan, berfokus
pada seberapa baik struktur investasi itu dan, sebagai mitra, seperti apa
kesempatan Anda untuk menang secara keuangan. Ada empat alasan saya tidak
ingin menjadi mitra reksa dana.
1 Struktur keuangan reksa dana dibebani dengan manfaat bagi perusahaan reksa
dana, bukan Anda, sang rekanan modal.
2. Pengeluaran reksa dana terlalu tinggi dan tak terungkap sepenuhnya. Saya
menyerahkan 100% uang, menerima 100% risiko, dan reksa dana mengambil
80% keuntungan. Itu bukan mitra yang baik dalam hal keuangan.
Saat berinvestasi di properti, saya menggunakan sebanyak mungkin uang bank,
yang berarti saya mendapatkan lebih banyak daya ungkit saat berinvestasi di
properti daripada di reksa dana.
4. Saya bisa kehilangan uang di reksa dana dan masih dikenai pajak perolehan
modal atas uang yang tidak saya hasilkan. Itu jelas tidak adil.
Neraca Saldo
Aset Liabilitas
Bisnis
Properti
Aset Kertas
Komoditas
Bisnis
Keunggulan: Bisnis adalah salah satu aset paling ampuh untuk dimiliki karena Anda
bisa mendapat keuntungan dari keuntungan pajak, menggunakan uang orang lain
untuk meningkatkan arus kas, dan memegang kendali operasional. Orang-orang
terkaya di dunia membangun bisnis. Beberapa contohnya Steve Jobs, pendiri Apple;
Thomas Edison, pendiri General Electric; dan Sergey Brin, pendiri Google.
Kelemahan: Bisnis "sangat berkaitan dengan manusia. Yang saya maksud adalah
Anda harus mengelola karyawan, klien, dan pelanggan, Keterampilan menjalin
hubungan dengan orang dan kepemimpinan, juga orang berbakat yang bisa bekerja
sebagai tim, sangatlah penting supaya bisnis bisa berhasil. Menurut saya, dari
keempat kelas aset, bisnis membutuhkan kecerdasan keuangan terbesar dan
pengalaman supaya bisa berhasil.
Properti
Keunggulan: Properti bisa memberikan imbalan tinggi karena menggunakan uang
bank sebagai daya ungkit untuk pembiayaan dan uang orang lain sebagai investor,
meraih manfaat dari keuntungan pajak seperti depresiasi, dan mendapatkan arus
kas teratur kalau aset dikelola dengan baik.
Kelemahan: Kelemahan utama aset kertas adalah sangat likuid, yang berarti mudah
dijual. Yang jadi masalah dengan investasi yang likuid adalah begitu uang mulai
mengalir ke luar bursa, sangat mudah kehilangan uang Anda kalau Anda tidak
segera menjual. Aset kertas membutuhkan pengawasan terus-menerus.
Karena kebanyakan investor punya sedikit pendidikan keuangan, sebagian
besar orang berinvestasi di aset kertas.
Saat Anda berkata kepada anak kecil, Bersekolahlah dan bekerjalah, Anda
menjatuhkan hukuman seumur hidup kepada anak itu berupa pajak maksimal.
Hal sama berlaku saat Anda berkata kepada anak kecil, Jadilah dokter atau
pengacara karena kau akan menghasilkan banyak uang. Pekerjaan-pekerjaan
itu ada di kuadran E dan S.
Lihatlah Kuadran CASHFLOW yang digambarkan sebagai berikut.
Orang yang bekerja di kuadran E dan S membayar pajak paling tinggi.
Mereka yang bekerja di kuadran B dan I membayar pajak paling rendah, dan
kadang membayar pajak nol, bahkan selagi menghasilkan jutaan dolar. Salah satu
alasannya adalah mereka yang berdiam di kuadran B-I memproduksi banyak
kekayaan yang diperlukan negara dan karenanya diberi imbalan karena
menciptakan pekerjaan serta membangun rumah atau kantor untuk disewa oleh
orang atau bisnis.
Ada tiga jenis mendasar penghasilan, yaitu:
Penghasilan pasif: Arus kas dari aset seperti rumah apartemen saya dikenai
tingkat pajak penghasilan pasif, tingkat pajak terendah.
Di atas penghasilan pasif sederhana, investor properti punya bentuk lain arus
kas yang bisa menyeimbangkan tax exposure: apresiasi, amortisasi, dan depresiasi,
yang bisa menjadi penghasilan bebas pajak (alias arus kas siluman). Saya suka
arus kas siluman.
Sekali lagi, yang terbaik adalah bicara dengan akuntan pajak sebelum
berinvestasi untuk arus kas itu.12. PERBEDAAN ANTARA UTANG DAN
KREDIBILITAS
Seperti yang banyak dari Anda ketahui, ada utang baik
dan utang buiuk Punya rumah sendiri adalah utang buruk
karena itu mengeluarkan uang dari kantong Anda. Punya
properti sewa yang memberi Anda uang setiap bulan yang
menutup pengeluaran Anda, termasuk cicilan hipotek,
adalah utang baik karena memasukkan uang ke kantong.
Utang baik adalah uang yang bebas pajak. Karena
merupakan uang pinjaman, Anda tidak membayar pajak
atasnya atau menggunakannya. Sebagai contoh, kalau
saya menaruh $20,000 sebagai uang muka properti sewa
dan meminjam $80,000, dalam sebagian besar kasus
$20,000 itu adalah uang saya setelah pajak dan $80,000
itu adalah uang yang bebas pajak.
Kunci menggunakan utang adalah tahu cara meminjam
uang dengan bijak dan cara melunasi uang itu. Tahu
cara meminjam uang dengan bijak dan membuat orang
lain, semisal penyewa atau bisnis Anda, melunasi uang
itu adalah credit-ability (kemampuan menggunakan kredit)
Anda, atau kredibilitas Anda. Semakin tinggi
kredibilitas Anda, semakin banyak utang yang bisa Anda
gunakan untuk menjadi kayabebas pajak. Namun, sekali
lagi, kuncinya adalah pendidikan keuangan dan
pengalaman dunia nyata.
Bahkan pada masa krisis keuangan dewasa ini, ada
bank yang masih meminjamkan jutaan dolar kepada
investor yang punya kredibilitas. Ada lima alasan bank
masih meminjami investor yang memiliki kredibilitas
tinggi seperti saya.
2. 1. Kami berinvestasi di bangunan apartemen kelas B. Di bisnis apar-
temen, ada bangunan kelas A, B, dan C. Kelas A
adalah rumah apartemen kelas atas, yang menyakitkan
karena orang tak mampu memilikinya dan pindah dari
situ. Rumah apartemen kelas C adalah untuk orang
berpenghasilan rendah. Rumah apartemen kelas B
adalah untuk kelas pekerja. Perusahaan saya
menyediakan apartemen yang bersih dan aman dengan
harga terjangkau. Bahkan dalam krisis keuangan ini,
bangunan kami tetap penuh dan sewa terus mengalir
masuk. Bank meminjami kami uang karena kami punya
arus kas yang kokoh.Kami membeli di area yang memiliki pekerjaan. Nilai
sejati properti dikaitkan dengan pekerjaan. Kami memiliki rumah apartemen di
Texas dan Oklahoma, tempat terdapat pekerjaan di industri minyak. Kami tidak
punya apa pun di Detroit, tempat pekerjaan pergi dan nilai properti jatuh.
3. Kami memiliki properti yang memiliki batasan pemerintah atau alami. Sebagai
contoh, kami memiliki apartemen di kota yang memiliki batas pertumbuhan.
Dengan kata lain, kota tidak bisa lebih meluas lagi, yang menjadikan properti
lebih bernilai karena persediaannya terbatas. Kami juga punya properti yang
dibatasi sungai, batasan alami, yang menghalangi pertumbuhan lebih lanjut.
4. Kami ada di bisnis selama bertahun-tahun dan punya reputasi solid . Ini memberi
kami kredibilitas sebagai pelaksana yang bagus, bahkan di pasar yang buruk.
Kesepakatan bagus datang karena bank memercayai kami dan memberi kami
kesepakatan yang investor lain tak mendapatkan pembiayaan atasnya.
5. Kami bertahan dengan apa yang kami ketahui. Seperti Anda ketahui, properti
memiliki banyak jenis berbeda. Kami tidak ber- investasi di gedung kantor
atau pusat perbelanjaan. Itu bukan bisnis yang kami gelutiwalaupun
kalau harganya terus turun, kami mungkin tergoda untuk mulai meliriknya.
Kalau Anda sudah membaca Rich Dad Poor Dad, Anda mungkin ingat kisah Ray
Kroc, pendiri McDonalds. Di buku itu, saya menceritakan kisah tentang Ray
Kroc yang bertanya, Bisnis apa yang digeluti McDonalds? Setelah sebagian
besar orang menjawab, Hamburger, Ray Kroc menyahut, Bisnis saya
properti. McDonalds menggunakan bisnis makanan cepat saji untuk membeli
properti. Saya menggunakan bisnis apartemen untuk membeli properti. Tahu
bidang bisnis yang kita geluti, dan unggul di dalamnya, memberi kita
kredibilitas. Dan kredibilitas memberi kita akses ke utang baik yang bebas
pajakbahkan di perekonomian di mana kredit ketat.
13. TAHU CARA MENGGUNAKAN DERIVATIF
Warren Buffett mengacu derivatif keuangan sebagai senjata kehancuntn keuangan
massal. Sebagian krisis keuangan ini diakibatkan oleh derivatif keuangan seperti
collateralized debt obligation (CDO) dan mortgage backed securities (MBS). Dalam
istilah sederhana, ada derivatif utang, ynng dikemas dan diberi peringkat AAA
oleh Moodys serta S&P, kemudian dijual sebagai aset. Segala sesuatu baik-baik
saja sampai pemilik rumah yang mendapat kredit perumahan tidak sanggup
melunasi utang rumith mereka yang dihargai terlalu tinggi. Rumah utang mulai
tumbang, menyapu kekayaan jutaan orang di seluruh dunia.
Namun, derivatif keuangan juga alat bagi penciptaan keuangan massal, Pada
1996, saya dan Kim menciptakan bisnis Rich Dad, derivatif pikiran kami. Kami juga
menciptakan permainan CASHFLOW dan buku, seperti Rich Dad Poor Dad dan buku
inisekali lagi, derivatif pikiran kami. Saat kami menciptakan dan menjual
permainan serta buku itu, kami bertindak seperti Fed dan menciptakan uang
dari udara kosong. Saat ini, kami sedang mengupayakan waralaba bisnis Rich Dad,
derivatif lain dari pikiran kami. Di properti kami kerap mengeluarkan uang bebas
pajak dengan membiayai ulang hipotek, derivatif lain, dan membuat uang sewa
penyewa kami membayar cicilan hipotek. Di bursa saham, saya kerap menjual
derivatif saham sayamisalnya opsi calldan menghasilkan uang dari
ketiadaan selain derivatif saham dan pikiran saya.
Ingatlah selalu: Aset terhebat Anda adalah pikiran Anda. Dengan pendidikan
keuangan yang tepat, Anda juga bisa menemukan derivatif Anda untuk penciptaan
keuangan massal.
Kita semua tahu, mustahil belajar tanpa melakukannya, dan melakukan kerap
berarti membuat kesalahan. Seorang anak tidak bisa belajar berjalan kalau dia
dihukum karena jatuh. Anda tidak bisa belajar berenang kecuali
Anda masuk ke air. Anda tidak bisa belajar
menerbangkan pesawat dengan membaca buku atau
mendengarkan ceramah. Namun, sistem sekolah kita
mengajar lewat cara membaca, kuliah, dan menghukum
orang yang melakukan kesalahan.
Gambar berikut adalah Kerucut Pemelajaran. Ia
menjelaskan cara terbaik untuk belajar. Di bagian
dasar Kerucut Pemelajaran adalah membaca dengan
tingkat daya simpan 10%. Berikutnya mendengarkan
kata-kata, atau mendengarkan kuliah, dengan tingkat
daya simpan 20%.
Dari Audiovisual Methods in Teaching, 1E 1969 Wadsworth, bagian dari Cengage Learning, Inc. Diproduksi ulang dengan izin,
www.cengage.com/permissions.
RINGKASAN
Dengan mengeluarkan pendidikan keuangan dari sekolah kita,
konspirasi telah berhasil menempatkan perampokan uang tunai di
benak kita. Kalau Anda ingin mengubah kehidupan, ubahlah
perkataan Anda. Terapkan kosakata orang kaya. Keuntungan tidak
adil Anda adalah pendidikan keuangan Anda.
Dan itulah sebabnya saat ini... pengetahuan adalah uang yang
1 Juli 2009
CATATAN TERAKHIR
Ketika pertama kali merancang Rich Dads Conspiracy of the Rich,
saya benar-benar tidak tahu harus mengharapkan apa. Bagi saya,
proses penulisan buku secara interaktif di Internet adalah gagasan
yang benar- benar baru, tapi sekaligus juga membuat saya
tertarik. Karena krisis ekonomi terjadi pada waktu yang nyata
terhadap kita semua di dunia, saya juga ingin buku saya terjadi
pada waktu yang nyata.
Saya tahu kalau saya menulis Rich Dads Conspiracy of the Rich
dalam format penerbitan tradisional, kita akan sudah
terjerumus terlalu dalam di krisis ekonomiatau bahkan telah
melampauinyasehingga buku saya tidak bisa membantu,
karena kerap butuh waktu setahun atau lebih untuk
memindahkan buku dari gagasan ke kertas. Karena
perekonomian memburuk setiap bulan dan saya mulai melihat
masukan dari pembaca online, saya tahu saya telah mengambil
keputusan tepat dengan menerbitkan buku di Internet serta
menjadikannya interaktif.
Tiap kali saya duduk akan menulis sebuah bab, pada saat
bersamaan peristiwa besar yang mengubah dunia terjadi di segala
tempat... Kadang, saya merasa seperti kembali ke saat-saat di
Vietnam, mengendarai helikopter di atas medan pertempuran,
peluru beterbangan di sekitar saya dan ledakan mengguncang, saat
saya berfokus menunaikan tugas. Seperti halnya saya punya misi
yang jelas di Vietnam, saya punya misi yang jelas dalam menulis
buku ini.
Pengalaman saya selama bertahun-tahun mengajari saya bahwa
orang lapar akan pendidikan keuangan yang relevan, yang
memberikan penjelasan sederhana dan mudah dipahami. Saya juga
tahu ada banyak orang yang takut, frustrasi, dan dikecewakan oleh
politisi serta perekonomian. Buku ini dirancang untuk memenuhi
dua kenyataan itu dengan memberikan pendidikan keuangan yang
sederhana serta tanpa tedeng aling-aling yang relevan dengan
perekonomian kita saat ini dan lebih dari ituserta memberi
kesempatan kepada Anda, pembaca, untuk mengekspresikan
pikiran, rasa takut, serta kemenangan Anda.
Dan itulah yang paling mengejutkan saya. Kualitas masukan
yang saya terima dari Anda, pembaca, membuat saya sangat
terkesan. Saya mengharapkan wawasan, pertanyaan, serta
komentar yang cerdas dan dipikirkan dengan matang, tapi
masukan Anda luar biasa serta memberikan sumbangan luar biasa
terhadap buku ini dan pembentukannya. Tak hanya itu, napas
pengalaman dan perspektifnya luar biasa luas, karena pembaca di
seluruh dunia terlibat dalam buku serta berkontribusi dalam
perbincangan.
Pada akhirnya, Rich Dads Conspiracy of the Rich adalah
kesuksesan yang jauh lebih besar daripada yang pernah saya
bayangkan. Berikut sejumlah tanggapan luar biasa yang Anda
berikan pada proyek ini:
T: Apakah Anda punya komentar atas akan seperti apa jadinya jika
entah bagaimana kita melihat mata uang super internasional
seperti yang diupayakan oleh Rusia?"
isbarratt
J: Saya tidak punya komentar tentang mata uang super internasional. Entah kita menggunakan dolar
atau bentuk lain mata uang cadangan, masalah mendasarnya tetap sama. Mata uang itu menjadi
mata uang fiat yang bisa dicetak dari udara kosong. Mata uang itu tidak punya nilai. Mata uang itu
hanyalah kecurangan yang dimanipulasi pemerintah untuk mencuri uang dari kantong Anda lewat
inflasi. Menurut saya, emas dan perak tetap merupakan aset yang lebih baik dibanding mata uang
apa pun.T: Pertanyaan saya, bagaimana investasi di emas dan perak masuk kc rencana arus kas
dan bukannya perolehan modal? Rich Dads Conspiracy of the Rich menunjukkan bahwa saya
keluar dari jalur arus kas dan perlu mempertimbangkan ulang arah. Saya punya masalah dalam
mengembangkan konteks dan melihat bagaimana emas dan perak tak semata jaring aman untuk
melindungi kekayaan. Bisakah keduanya digunakan untuk menghasilkan arus kas juga?
Foresight2Freedom
J: Dalam kasus saya, saat punya arus kas berlebih, alih-alih menyimpannya di rekening tabungan,
saya memilih menyimpannya di emas dan perak. Alasan saya melakukannya adalah emas dan perak
bisa digunakan sebagai lindung nilai terhadap kebijakan uang yang tidak jelas seperti Fed yang
mencetak triliunan dolar dan memompanya ke perekonomian. Alih-alih menyimpan kelebihan uang
dalam dolar dan melihat nilainya jatuh seiring dengan meningkatnya inflasi, saya menyimpannya
dalam emas dan perak serta melihat nilainya naik seiring dengan inflasi. Jadi, walaupun emas dan
perak tidak bisa menciptakan arus kas dengan sendirinya, keduanya bisa melindungi saya dari
kehilangan uang karena inflasi. Sekali lagi, seperti halnya aset apa pun, Anda bisa kehilangan uang
dalam emas dan perak kalau IQ keuangan Anda jongkok. Bukan emas dan peraknya yang
menjadikan Anda kaya, tapi apa yang Anda ketahui tentang emas dan perak itu.
T: Menurut Anda, selama skenario hiperinflasi, apakah properti sewa akan menguntungkan bagi
portofolio investasi?
colbycl
J: Ada faktor selain hiperinflasi yang berperan. Seperti halnya kesepakatan apa pun, Anda harus
melakukan pekerjaan rumah dan memastikan angkanya bagus. Sebagai contoh, apakah ada arus kas
yang cukup dari sewa itu untuk menutup biaya dan melunasi utang Anda? Apakah ada pekerjaan dan
orang yang mengalir ke wilayah yang ingin Anda beli? Properti hanya bagus kalau jawaban atas
pertanyaan-pertanyaan itu dan lainnya positif. Ingat, selalu ada kesepakatan properti yang baik dan
buruk, tak peduli seperti apa situasi ekonomi yang terjadi. Semuanya selalu berujung pada arus kas.
T: Saya ingin bertanya tentang konspirasi terhadap kesehatan kita dan apa pendapat Anda
tentangnya.
ovortron
J: Saya bukan dokter, juga tidak punya keahlian di industri perawatan kesehatan, tapi saya duga
industri farmasi dan asuransi kesehatan serta para pemainnya punya kekuasaan luar biasa dalam
sistem perawatan kesehatan serta perawatan kesehatan yang kita terima. Saya pribadi meng-
gunakan teknik pengobatan alternatif seperti akupunktur, naturopathy, dan perawatan chiropractie,
sebagai tambahan atas pengobatan tradisional. Saya juga berusaha meminimalisasi konsumsi obat.
Seperti halnya segala hal, semakin banyak yang Anda ketahui, semakin Anda dipersenjatai untuk
membuat keputusan yang baik atas kesehatan serta uang Anda. Saya mendorong Anda memulai
perjalanan pribadi untuk mempelajari topik itu.
T: Pertanyaan saya adalah tentang mulai. Di buku Anda menyatakan bahwa Anda menghasilkan
perolehan modal yang lumayan besar sebelum ayah kaya mengingatkan Anda tentang berinvestasi
di arus kas. Kebanyakan orang yang saya kenal dan melakukan sejumlah investasi bagus
memanfaatkan perolehan modal, bukan arus kas. Mengingat arus kas baik untuk jangka panjang, apa
saran supaya orang bisa memulai investasi yang cerdas dengan sedikit atau bahkan tanpa modal
dalam jangka pendek?
Miguel41a
J: Jawaban saya atas pertanyaan seperti ini selalu sama. Dapatkan pendidikan keuangan. Seperti
dinyatakan di seluruh Rich Dads Conspiracy of the Rich, pengetahuan adalah uang yang baru. Cara
terbaik untuk belajar adalah lewat latihan atau simulasi. Anda akan melakukan kesalahan, tapi
kuncinya adalah belajar dari kesalahan. Kalau Anda enggan menggunakan uang sungguhan di bagian
awal, permainan CASHFLOW saya adalah cara yang luar biasa untuk belajar menganalisis serta
menyatukan kesepakatan di lingkungan simulasi, tempat Anda bisa belajar dari kesalahan Anda. Ini
akan mempersiapkan Anda menghadapi dunia nyata investasi. Saya bilang lebih penting tahu cara
mencari, menganalisis, dan menyajikan kesepakatan bagus daripada punya uanguang tidak
menjadikan Anda kaya, pengetahuanlah yang menjadikan Anda kaya. Akan selalu ada uang
dari investor dan bank untuk kesepakatan bagus.
T: Saya punya putri berusia 14 tahun. Dia brilian dalam pelajaran. Apa yang bisa saya
rekomendasikan baginya saat dia dewasa nanti supaya tidak menjadi korban konspirasi? Dia sudah
membaca buku Anda yang ditujukan bagi remaja.
Madelugi
J: Guru terbaik seorang anak adalah orangtuanya. Jadi, pertanyaan sebenarnya bukanlah apa yang
dilakukan sang anak, tapi apa yang Anda lakukan untuk mengajarinya. Bahkan kalau Anda memberi
anak Anda pengetahuan baik, mereka perlu melihat Anda mempraktikkannya. Anda punya pengaruh
besar terhadap pendidikan keuangan anak Anda lewat teladan Anda.
Saya juga pernah dengar anak semuda 7 atau 8 tahun membaca buku saya dan memainkan
permainan CASHFLOW. Anak-anak ini, tak diragukan lagi, punya kesempatan terbaik untuk
mengalami masa depan keuangan yang cerah karena telah menerima pendidikan keuangan
sesuatu yang tidak didapatkan oleh rekan sebayanya. Saya mengembangkan papan
permainan CASHFLOW for Kids supaya anak usia 6 tahun bisa mulai belajar tentang uang dan
investasi.
T: Apa pendapat Anda tentang polis asuransi jiwa penuh? Ada dua perencana keuangan yang
memaksakan hal itu pada saya.
rzele
J: Saya tidak suka berinvestasi di asuransi jiwa. Saya pribadi menganggap itu perampokan, terutama
karena Fed mencetak begitu banyak uang. Inflasi menjadikan polis Anda bernilai makin kecil setiap
tahun. Juga, perencana keuangan memaksakan investasi ini karena mereka menghasilkan uang
darinya, bukan karena itu baik bagi Anda. Dengan demikian, polis asuransi baik bagi orang yang tak
mampu menabung dan punya sedikit pendidikan keuangan serta tidak tahu cara berinvestasi dengan
sukses. Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan lain bagi mereka yang tidak nyaman berinvestasi,
dan itu pilihan yang lebih murah dibandingkan asuransi jiwa seumur hidup. Saya meninggalkan
pilihannya di tangan Anda.
T: Sebagai wirausaha baru yang membaca sebagian besar buku Anda dan untuk pertama kalinya
melihat jalan licin yang akan diikuti anak kita, apakah ada harapan bagi sistem pendidikan kita ?
jack47
J: Sayangnya, saya tidak berharap pada sistem pendidikansetidaknya dalam jangka pendek.
Tiap industri bergerak dengan tingkat perubahan berbeda. Sebagai contoh, teknologi berubah
dengan cepat dan bisa berubah setiap sepuluh tahun atau kurang. Industri konstruksi dan
pendidikan butuh waktu lebih lama untuk berubah sebagai suatu institusi. Kadang butuh lima puluh
tahun untuk melihat perubahan yang efektif serta bermakna dilembagakan dalam industri ini. Itulah
sebabnya, saya nasihatkan Anda mengambil kendali atau pendidikan keuangan Anda sendiri dan
anak Anda.
T: Perekonomian saat ini merenggut yang terbaik dari saya, jadi saya sekarang hanya berusaha
bertahan. Apa sekeping nasihat terbaik yang Anda berikan kepada siapa pun yang berusaha
kembali berdiri di atas kakinya dan ingin mewujudkan segala sesuatu?
msrpsilver
J: Seperti saya katakan, pengetahuan adalah uang yang baru. Terus didik diri Anda dalam uang dan
investasi. Tingkatkan IQ keuangan Anda. Juga, pelajari Kuadran CASHFLOW dan pahami apa yang
menjadikan Anda kaya: pajak, utang, inflasi, dan dana pensiun. Latih diri Anda untuk berpikir di sisi
B dan I kuadran, serta pelajari cara meminimalisasi kerugian dalam pajak, utang, inflasi, dan dana
pensiun. Dengan memindahkan pengetahuan dari sisi B dan I Kuadran CASHFLOW, Anda bisa
belajar menghasilkan jutaan dolar tanpa membayar pajak, menghasilkan uang dari uang orang lain,
dan menemukan aset yang naik nilainya seiring dengan inflasi serta menyediakan penghasilan pasif
bagi masa pensiun. Tak ada peluru ajaib, hanya kerja keras dan pendidikan.
Robert T. Kiyosaki
Investor, Wirausaha, Pendidik
ROBERT T. KIYOSAKI paling dikenal sebagai penulis Rich Dad Poor Dadbuku keuangan pribadi
nomor 1 sepanjang masayang menantang dan mengubah cara pikir puluhan juta orang di
dunia tentang uang. Judul seri Rich Dad menduduki empat dari sepuluh posisi Nielsen Bookscan
Lists Life-to-Date Sales dari 2001-2008, dan Robert secara teratur tampil di acara televisi seperti
Larry King Live, Oprah, serta tak terhitung program dan publikasi.
Dengan perspektif tentang uang dan investasi yang kerap bertentangan dengan kebijaksanaan
tradisional, Robert mendapat reputasi atas bicaranya yang blakblakan, tanpa tedeng aling-
aling, dan berani. Sudut pandangnya bahwa nasihat usangdapatkan pekerjaan bagus,
menabung, keluar dari utang, berinvestasi untuk jangka panjang, dan berdiversifikasiitu
buruk (usang dan cacat) menantang status quo. Pernyataan beraninya bahwa rumah Anda
bukanlah aset telah mengundang kontroversi, tapi terbukti akurat bagi banyak pemilik rumah
dengan meletusnya gelembung properti.
Rich Dad Poor Dad tercatat sebagai buku terlaris paling lama dalam keempat daftar yang
memberikan laporan ke Publishers WeeklyThe NewYork, Busine Week, The Wall Street Journal, dan
USA Today Serta dijuluki USA Today #1 Money Book selama dua tahun berturut turut. Itu adalah buku
terlaris kategori How-to terpanjang ketiga sepanjang masa.
Seri Rich Dad, yang diterjemahkan ke 51 bahasa dan tersedia di 109 negara, telah terjual lebih dari 28 juta
exemplar di seluruh dunia dan mendominasi daftar buku terlaris di Asia, Australia, Amerika Selatan, Meksiko,
dan Eropa. Pada 2005, Robert dimasukkan ke Amazon.com Hall of Fame sebagai salah satu Top author buku
terlaris. Saat ini ada 27 buku dalam seri Rich Dad.
Pada 2006, Robert bekerja sama dengan Donald Trup menulis buku Why We Want You to Be Rich _ Dua
Pria , Satu Pesan. Buku itu didapuk menjadi nomor 1 di daftar buku terlaris New York Times.
Robert menulis kolom dua mingguan Why the Rich Are Getting Richer untuk yahoo Finance dan kolom
bulanan berjudul Rich Return untuk majalah Entrepreneur.
Buku buku terbaru Robert mencakup Rich Brother Rich Sister, biografi yang ditulis bersama adiknya ,
Emi Kiyosaki, dan Rich Dads Conspiracy of the Rich : The 8 New Rules os Money.