ATIQAH NURJANNAH.

S (A31115512) |1

Informasi Kekuatan Nilai

NO Faktor Eksternal Kunci Bobot Peringkat
Faktor Tertimbang
PELUANG
Tanggung jawab terhadap lingkungan melalui gerakan Program kegiatan green
1 0,04 3 0,12
campaign
2 Peningkatan citra terhadap masyarakat 0,05 1 0,05
3 Peningkatan terhadap lokasi yang strategis 0,03 2 0,06
Sosial, Budaya,
4 Demografi, Lingkungan Peningkatan terhadap adanya KPR 0,06 1 0,06

5 Pengaruh adanya fasilitas yang bermanfaat secara umum 0,05 3 0,15

Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan dan Kemasyarakatan melului program

6 0,04 1 0,04
CSR

7 Hukum Prinsip keadilan dan kesataraan bagi semua pihak 0,1 2 0,2

8 Ekonomi Pengaruh penguatan rupiah 0,06 1 0,06

9 Tren Positif penggunaan mata uang elektronik dalam transaksi 0,04 2 0,08
Teknologi
10 Pengembangan infrastruktur IT di bidang perbankan 0,03 4 0,12

0,5 0,94
ANCAMAN

Risiko kredit timbul akibat kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi
1 0,05 3 0,05
kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati.

2 EKONOMI risiko pada posisi neraca dan rekening administratif akibat perubahan harga Pasar 0,06 1 0,06
Akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari
3 sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat 0,04 3 0,12
diagunkan.
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |2

risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari

4 0,04 2
persepsi negatif terhadap Bank.

Lingkungan
risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu
5 keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan 0,06 2
bisnis.
risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal yang kurang memadai,
6 kegagalan proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya 0,05 2 0,1
kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Timbulnya risiko
7 hukum antara lain dapat disebabkan karena kurangnya pendukung hukum atau 0,03 2 0,06
kelemahan dari kontrak.
risiko akibat Bank
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan
8 0,06 2 0,12
HUKUM peraturan perundang-undangan dan ketentuan
yang berlaku, serta prinsip syariah
risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada
nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari
9 0,04 4 0,16
penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga
Bank.

risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam
10 EKONOMI pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang menggunakan metode net revenue 0,07 4 0,28
sharing maupun yang menggunakan metode profit and loss sharing

0,5 0,95
TOTAL 1
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |3

FAKTOR EKSTERNAL TERHADAP PELUANG

1. Tanggung jawab terhadap lingkungan melalui gerakan Program kegiatan green campaign
Program kegiatan green campaign ditujukan untuk karyawan internal Bank Muamalat, dengan tujuan peningkatan awareness karyawan
tentang pentingnya membuat perubahan dan memberikan kontribusi positif untuk lingkungan sekitar di mana mereka menjalankan
operasional kegiatan kantor sehari-hari, khususnya keseimbangan antara operasional perusahaan dengan keberlangsungan lingkungan
hidup. Materi kampanye hijau di antaranya memberikan edukasi agar bijak dalam penggunaan kertas, hemat energi, dan sebagainya yang
disosialisasikan melalui portal internal Bank Muamalat yaitu Muamalat Human Power (MHP)
2. Peningkatan citra terhadap masyarakat
Sebagai pelopor pertama yang menerapkan sistem syariahb di indonesia, memepngaruhi peningkatan citra terhadap masyarakat, dimana
dalam hal ini terkait dengan kepercayaan masyarakat terhadap Bank Muamalat.
3. Peningkatan terhadap lokasi yang strategis
Dalam hal ini pada pendidikan yang berbasis dalam keagaman seperti misalnya pesantren, yang dimana Kehidupan manusia yng berada
di lingkungan pesantren tidak terlepas dar perekonomian guna menunjang hidup yang lebih baik lagi. Dalam sistem perekonomian saat
ini, diperlukan langkah langkah untuk memudahkan bertransaksi satu dengan lainnya, karena tak bisa dipungkiri lagi bukan hanya
sistemnya yang semakin modern, tapi pelakunya juga semakin modern seperti halnya bentuk bentuk bertransaksi yang sesuai dengan
ajaran islam yakni menghindari riba
4. Peningkatan terhadap adanya KPR
Program KPR dari Bank Muamalat Indonesia ini menyediakan dua pilihan akad perbankan syariah, yaitu Murabahah (akad jual-beli yang
disepakati oleh penjual dan pembeli) dan Musyarakah Mutanaqishah (akad kerjasama sewa). Dengan angsuran yang ringan dan pilihan
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |4

akad yang ada, program pembiayaan ini diharapkan tidak hanya membantu Sobat Muamalat dalam merencanakan keluarga namun juga
pengaturan rencana keuangan keluarga di tahun-tahun awal angsuran.
5. Pengaruh adanya fasilitas yang bermanfaat secara umum
Banyak yang beranggapan bank syariah itu hanya diperuntukan untuk orang-orang muslim, karena bank syariah dalam menjalankan
kegiatan usahanya berdasarkan pada prinsip islam, maka sebagian orang akan berpandangan bahwa bank syariah ini identik dengan
Islam dan umat Islam. Dengan kata lain, bank syariah hanya diperuntukkan kepada orang-orang yang beragama Islam saja, sedangkan
agama lain [non-Muslim] tidak bisa bertransaki di dalamnya. Pandangan ini tentu keliru dan perlu diluruskan. Kalau dikatakan bank
syariah itu identik dengan Islam, hal itu memang benar adanya, karena ketika kita berbicara tentang syariah, maka secara otomatis akan
bicara tentang Islam. Keduanya merupakan satu kesatuan yang tidak bisa dipisahkan. Namun, yang perlu dipahami, bank syariah
tidak terkait sama sekali dengan ritual keagamaan atau peribadatan dari agama Islam. Bank syariah, dalam menjalankan kegiatannya,
tidak terbatas hanya untuk orang yang beragama Islam saja, tapi juga terbuka bagi non-Muslim. Dengan kata lain, bank syariah bisa
memberikan pembiayaan atau jasa kepada non-Muslim. Kaum non-Muslim bisa menabung, meminta pembiayaan, dan/atau
menggunakan jasa bank syariah, bahkan bisa bekerja di sana.
6. Tren Positif penggunaan mata uang elektronik dalam transaksi
Program pengampunan pajak atau amnesti pajak juga memberikan sentimen positif pasar menginjak semester kedua. Meskipun, masih
ada beberapa faktor eksternal yang menahan penguatan rupiah sepanjang tahun 2016 diantaranya keluarnya Inggris Raya dari Uni Eropa,
serta terpilihnya Donald Trump sebagai Presiden Amerika Serikat. Kondisi ekonomi domestik yang tetap kuat mendorong apresiasi
Rupiah dan penguatan IHSG sepanjang 2016.
7. Penguatan rupiah
Dalam hal ini, berkaitan dengan faktor-faktor yang mepengaruhi menguatnya nilai tukar rupiah terhadap dollar seperti keluarnya Inggris
Raya dari Uni Eropa.
8. Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan dan Kemasyarakatan melului program CSR
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |5

Memberdayakan masyarakat dari segi ekonomi, pendidikan dan kemanusiaan adalah

grand idea Bank Muamalat Indonesia yang melandasi pelaksanaan program CSR di bidang pengembangan sosial kemasyarakatan.
Melalui program CSR ini, diharapkan masyarakat dapat lebih berkembang, menjadi mandiri dan menemukan potensi-potensi yang
membawa
kehidupan mereka menjadi lebih baik.
9. Pengembangan infrastruktur IT di bidang perbankan
Untuk tahun 2017, unit kerja Treasury Bank Muamalat Indonesia akan terus meningkatkan kualitas layanan kepada seluruh nasabah dan
mendorong imbal-jasa. Untuk itu Bank telah merancang program-progaram pengembangan daily market flash news dan daily market
review distribution menjadi weekly dan monthly kepada pihak internal dan nasabah sehingga
jangkauan serta layanannya akan menjadi semakin baik. Selain itu kekuatan dari segi internal akan terus dilakukan dengan
meningkatkan kapasitas dan kompetensi sumber daya manusia di unit kerja Treasury dan cabang-cabang melalui berbagai pelatihan
yang konstruktif
10. Prinsip keadilan dan kesataraan bagi semua pihak
Bank Muamalat Indonesia menjamin bahwa setiap pemangku kepentingan akan mendapatkan perlakuan yang setara tanpa diskriminasi
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

FAKTOR EKSTERNAL TERHADAP ANCAMAN

1. Risiko kredit timbul akibat kegagalan nasabah atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan
perjanjian yang disepakati.
Dampak: Risiko kredit pada umumnya merupakan risiko utama Bank yang berasal dari konsekuensi bank sebagai pemberi pinjaman.
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |6

Respond perusahaan : Bank telah melakukan upaya untuk meningkatkan kualitas pembiayaan yang tercermin dari tingkat NPF yang
menurun. Perbaikan yang dilakukan mencakup seluruh aktivitas fungsional Bank yang dapat menimbulkan risiko kredit seperti
Penyelesaian pembiayaan bermasalah yang agresif, kegiatan operasional Bank yang efisien, dan pertumbuhan bisnis yang
berkesinambungan.
Bank menetapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam pembiayaan.
Melakukan perbaikan proses pembiayaan
Melakukan perbaikan proses monitoring pembiayaan
Mengembangkan tools untuk mengarahkan ekspansi pembiayaan
Meningkatkan kualitas penggunaan sistem rating untuk pembiayaan Corporate dan Commercial serta mulai mengembangkan
scoring system untuk pembiayaan segmen Retail sehingga pembiayaan dapat diarahkan pada nasabah yang memenuhi kriteria
yang ditetapkan oleh Bank.
Bank mengembangkan beberapa monitoring tools seperti tracking tool proses pembiayaan, repayment capacity tool untuk
Consumer, daily end to end report untuk pembiayaan segmen Corporate, Comercial dan Retail, system enhancement JFAS untuk
pembiayaan multifinance, dan penggunaan aplikasi SIMeR untuk pembiayaan Retail yang melakukan daily joining data core
banking melalui data warehouse.
2. Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif akibat perubahan harga Pasar
Dampak : risiko berupa perubahan nilai dari aset yang dapat diperdagangkan atau disewakan. Kegiatan Bank Muamalat yang terkait
dengan surat berharga, selain melakukan investasi dalam surat berharga, Bank Muamalat sendiri saat ini bertindak sebagai agen penjual
sukuk bekerja sama dengan bank lain sebagai custody.
Respond perusahaan : Kegiatan Bank Muamalat yang terkait dengan surat berharga, selain melakukan investasi dalam surat berharga,
Bank Muamalat sendiri saat ini bertindak sebagai agen penjual sukuk bekerja sama dengan bank lain sebagai custody.
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |7

Melakukan analisis risiko pasar dan menetapkan strategi pengelolaan risiko yang akan dilakukan.
Bank secara bertahap sedang melakukan kajian dalam pengelolaan risiko pasar.
Melakukan penyesuaian harga pembiayaan agar senantiasa dapat kompetitif dengan harga pasar dan dapat memberikan hasil yang
optimal bagi (shahibul maal).
Mengevaluasi dan memberikan opini risiko serta saran risk mitigation atas pengajuan produk/jasa baru, akad, dan isu lainnya
yang terkait risiko pasar.
3. Resiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau
dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan.
Dampak : mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank dalam ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh
tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan
Respond peusahaan : Memenuhi seluruh kewajiban kepada nasabah secara tepat sesuai kebutuhan dengan dasar menjaga kepercayaan
nasabah sementara tetap menjaga profitabilitas Bank.
Memantau cadangan sekunder dan cadangan tersier untuk kebutuhan likuiditas dan melakukan perhitungan stress test untuk
memperkirakan kondisi likuiditas Bank dalam beberapa kondisi ekstrim.
Memenuhi seluruh kewajiban kepada nasabah secara tepat sesuai kebutuhan dengan dasar menjaga kepercayaan nasabah
sementara tetap menjaga profitabilitas Bank.
4. risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank.
Dampak : Hilangnya kepercayaan nasabah terhadap Bank dapat berdampak secara langsung maupun tidak langsung terhadap
pendapatan Bank. Dan Risiko reputasi juga berpotensi terjadi dari cara pemasaran produk yang tidak sesuai dengan prinsip syariah dan
dapat menurunkan reputasi Bank sehingga mempengaruhi tingkat kepercayaan
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |8

Respond perusahaan : Bank mengelola risiko reputasi dengan menangani keluhan nasabah dan juga mengelola dan menjaga
pemberitaan negatif di media massa sehingga tidak memberikan efek negatif kepada Bank. Dan Melakukan sosialisasi terkait mekanisme
penanganan pengaduan baik nasabah internal (karyawan) maupun nasabah eksternal
5. risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.
Bank menetapkan strategi jangka pendek dan jangka panjang dalam bentuk rencana strategis dan rencana bisnis.
6. risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal yang kurang memadai, kegagalan proses internal, kesalahan manusia,
kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.
Dampak : Risiko operasional dapat secara langsung atau tidak langsung mengakibatkan kerugian baik secara finansial maupun non-
finansial serta dapat menghambat Bank dalam mencapai keuntungan dan pertumbuhan.
Respond perusahaan : Bank telah memperkuat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Operasional melalui pengawasan aktif Dewan
Direksi dan Komisaris, penyempurnaan struktur organisasi Bank, penyempurnaan prosedur dan ketentuan (termasuk limit transaksi)
operasional Bank, serta meningkatkan kualitas manajemen risiko operasional.
7. risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Timbulnya risiko hukum antara lain dapat disebabkan karena
kurangnya pendukung hukum atau kelemahan dari kontrak.
Dampak :kegagalan Bank dalam mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku dapat menimbulkan klaim litigasi terhadap Bank. Jika
terjadi klaim litigasi terhadap Bank dalam jumlah yang cukup signifikan, maka secara langsung dapat mempengaruhi kinerja keuangan
Bank.
Respond perusahaan : Bank selalu melakukan Review atas perjanjian kerja sama yang dilakukan dengan pihak lain, untuk menjaga
posisi Bank dari aspek hukum
Bank Muamalat telah melakukan investigasi, pelaporan dan pemantauan terhadap kejadian yang terkait legal dan melakukan
mekanisme tindak lanjut.
 ATIQAH NURJANNAH.S (A31115512) |9

Melakukan Review atas ketentuan terkait operasional dan produk Bank dari sisi hukum untuk meminimalkan terjadinya risiko
hukum yang mungkin terjadi.
Melakukan review atas ketentuan terkait operasional dan produk Bank dari sisi hukum untuk meminimalkan terjadinya risiko
hukum yang mungkin terjadi.
8. risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku,
serta prinsip syariah
Dampak : Semakin kompleks dan beragamnya kegiatan usaha serta ketatnya regulasi yang mengatur perbankan, menyebabkan semakin
besar pula potensi risiko kepatuhan yang dihadapi
Respond perusaahaan : Bank telah melakukan upaya-upaya untuk meminimalkan risiko kepatuhan tersebut dengan melakukan
perbaikan-perbaikan dalam proses internal Bank.
9. risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal
hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank.
Bank melakukan evaluasi atas imbal hasil kepada nasabah, antara lain dengan mengevaluasi nisbah bagi hasil dan memfokuskan
pemasaran untuk produk-produk low cost
10. risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang
menggunakan metode net revenue sharing maupun yang menggunakan metode profit and loss sharing
Bank fokus pada penyusunan produk dana murah dan mengoptimalkan peran unit kerja yang menangani retail funding
Bank telah menyusun kriteria nasabah yang dapat dibiayai berdasarkan akad pembiayaan dengan melibatkan Unit Compliance
Syariah dalam pemutusan pembiayaan sehingga risiko kesalahan akad dapat diminimalisir.