DARK
STRATEGI JITU BEBAS HUTANG DAN RIBA
DALAM WAKTU SINGKAT ——
Loa commnnityAssalamu'alaikumwarohmatullahiwabarokatuhu.
Alhamdulillah, segala puji bagi Allah Rabb Yang Maha Memiliki, Karena rahmatNya semata saya
kembali di ijinkan menulis e book ini
Saya bukan ingin menasehatisiapapun, hanya ingin mengingatkan diri sendii saja.
Karena itulah saya abadikan di e book ini. Semoga ada manfaat yang dapat sahabat-sahabat saya
dapatkan,
Untuk kali ini saya sengaja menulis tentang hutang dan riba.
Saya bukanlah pakar ekonomi syariah ataupun pakar agama atau apalah,
Saya hanya ingin menuliskan pengalaman saya selamaterbebas dari jerat riba.
Kenapa saya menulis ini, semoga sahabat saya yang sedang mengalami nasib yang pernah saya alami
mendapatkan sedikit pencerahan. Aamiin.
Okey, sebelum lanjut saya perkenalkan diri, saya Wiwik Anggraeni. Founder dari FB grup
EntrepreneurCommunity,
Sebuah komunitas belajar berbisnis terutama di bidang online. Semoga suatu saat saya bisa
merambah ke bidang offline. Aamiin,
Baiklah, saya rasa itulah perkenalannya. Sekarang kita akan lanjut ke pokok pembahasan e book
Banyak orang yang kadang tidak menyadari tujuan sebenarnya kehidupan ini, Sehingga mereka
akhirnya terpuruk dalam sebuah masalah berat bertubi-tubi yang rasanya seperti tak ada ujungnya.
Tapi semua itu hanyalahsebuay sentilan keciljika kita mau membaca sebuah pesan cinta dari Sang
Pencipta, Allahu ta'ala,
Oh ya, sebelum kita bahas lebih lanjut lagi, sebelumnya saya ingin menginformasikan mengapa
BERS
‘EN HOTANE
WIWIK ANGGRAENI GAN ROA,Utang adalah sebuah tanggung jawab yang tidak bisa tidak di tinggalkan. Karena sampai mati pun,
ahli waris kita masih mempunyai kewajiban untuk melunasinya,
Karena tulah kita harus mengubah pola pikir kta jika tidak utang tidak punya,
kita harus menghapus mindset yang salah tersebut dengan mindset yang benar. Lalu apa mindset
vyang benar.
“HIDUP TENANG TANPA UTANG”
Saya akan mengurai beberapa BAB pembahasan di sini, i antaranya adalah:
BAB 1, SADARILAH HIDUP INI SEMENTARA
BAB 2, RIBA=RAIB-HARAM.
BAB 3. SIKAP DALAM MENGHADAPI MASALAH UTANG
BAB 4. TAUBAT, & KOMITMEN BEBAS UTANG DAN RIBA
BAB 5. PERBANYAK SEDEKAH
BAB 6. FOKUS USAHA
BAB 7. MENGATUR POLA KEUANGAN
BAB 8. NEGOISASI
BAB 9. KONSISTEN
seis
__ WIWIK ANGGRAENI RO TANGDAFTAR ISI
BAB 1, SADARILAH HIDUP INI SEMENTARA
BAB 2, RIBA=RAIB-HARAM..
BAB 3. SIKAP DALAM MENGHADAPI MASALAH UTANG.
BAB 4. TAUBAT, & KOMITMEN BEBAS UTANG DAN RIBA..
BAB 5. PERBANYAK SEDEKAH
BAB 6. FOKUS USAHA ..
BAB 7. MENGATUR POLA KEUANGAN ..
BAB 8. NEGOISASI
BAB 9. KONSISTEN.
OLUS
_ BEBAS
-WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.BAB 1, SADARILAH HIDUP INI SEMENTARA
Saya akan coba mengurai beberapa masalah yang berisi tetang kisah kehidupan yang pernah saya
alami kepada Anda
Semoga dapat menjadi bahan renungan dan arahan bagi Anda yang mungkin sekarang mengalami
‘masalah yang dulu pernah saya alami.
Yaitu keterpurukan karena utang riba. Menyakitkan, menghinakan, dan sungguh membuat orang tak
bisa memikirkan apa-apa selain memikirkan utang dan utang terus menerus.
Lalu bagaimana saya bisa bangkit dari keterpurukan dan melunasi utang riba tersebut?
Saudaraku semuanya.
Masalah dalam hidup kita ini bermacam-macam, dengan berbagai kerumitan yang berbeda-beda
‘Walau kadang ada juga yang memiliki masalah yang sama, namun tentunya dengan kadar yang
berbeda
Itulah kehidupan, yang mau tidak mau harus kita jalani,
Karena memang itulah hal pertama yang harus Anda lakukan. Karena saya juga sudah melakukannya
adalah harus menerima kondisi kehidupan yang terjadi dalam kehidupan ini sebagai skenario hidup
vyang harus dijalani
kita juga harus memahami bahwa semua yang terjadi dalam kehidupan ini hanya karena izin Allah
semata,
Coba kita baca ayat berikut:
1) *.. dan tiada sehelai daun pun yang gugur melainkan Dia mengetahuinya (pula) ..”
(Qs : AbAn’aam : 59).
2) "Dan jika Allah menimpakan suatu bencana kepadamu, maka tidak ada yang dapat
‘enghilangkannya kecuali Dia, Dan jika Allah menghendaki kebaikan bagimu, maka tidak ada yang
a
WIWIK ANGGRAENIdapat menolak karunia-Nya, Allah memberikan kebaikan kepada siapa saja yang Dia kehendaki
diantara hamba-hamba-Nya, Dia Maha Pengampun, Maha Penyayang.”
(Qs : Yunus : 107).
Dalam ayat-ayat Al-Qur'an di atas, sudah jelas dan sangat menjelaskan. Bahwa apapun yang terjadi
dalam kehidupan ini semata-mata hanya karena kehendak Allah,
‘Akan tetapi, banyak yang belum memahami asal mulanya masalah. Masalah itu datang karena
beberapa sebab.
‘Maka dari itu sadaritah saudaraku, semua kejadian yang menimpa kita bukanlah suatu kebetulan,
tetapi sesuatu yang terjadi karena adanya sebab,
‘Ada hal yang menyebabkan kenapa Allah mengizinkan suatu kejadian buruk atau masalah menimpa
kita, yaitu sikap sendit
Entah itu sikap yang baik maupun yang buruk, semua akan menjadi penentu sebuah kejadian jlka
Allah mengizinkan sesuatu hal terjadi
Jadi jangan heran jika sekarang Anda mengalami keterpurukan dan penuh dengan beban utang.
Saran saya terima saja dulu dengan ikhlas apa yang sedang Allah berikan kepada Anda. Termasuk
‘masalah rumit tentang utang-utang Anda. Dan yang pasti Anda harus yakin, semua hal yang terjadi
pasti ada hikmah di baliknya,
Lalu apa sebenarnya penyebab keterpurukan hidup yang kita alami itu?
Selama ini saya awalnya juga penuh tanda tanya, kenapa hidup ini rasanya sangat berat dan penuh
masalah,
Rasanya sangat putus asa, karena merasa hidup tiada guna. Tapi lama kelamaan saya mulai
menyadari, ternyata semua itu terjadi Karena sikap pribadi. Sikap saya yang selama ini salah.
Ternyata sikap diri dan perbuatan kita lah yang sebenarnya menjadi penyebab mengapa semua
BERS
‘EN HOTANE
WIWIK ANGGRAENI GAN ROA,Karena itu saya berani menyimpulkan tentang sikap kita yang menyebabkan keadaan hidup menjadi
terasa berat.
‘Ada beberapa hal penyebabnya, di antaranya adalah:
1 Hanya memikirkan duniawi
Saat memulat usaha hampir semua orang termasuk saya yang belum menyadari bahwa Allah lah
yang menjadi sumber rezeki. Dan kita pasti tujuannya adalah dunia, yaitu keuntungan usaha guna
menumpuk kekayaan,
Kekayaan yang akan digunakan untuk memenuhi keinginan. Banyak keinginan yang tidak penting
dan tidak seharusnya kita penuh
Kekayaan yang banyak di impikan manusia hanya untuk memenuhi nafsu duniawi semata
‘Agar dipandang derajatnya tinggi, ager dipandang mewah, terhormat, dan aneka sanjungan lain dari
pandangan manusia lain juga
Yang pada akhirnya hanya akan membuat mata hati semakin buta dan telinga terkunci untuk melihat
dan mendengar kebaikan,
‘Akhirnya banyak orang yang menghalalkan segala cara untuk memenuhi nafsu serakah mereka,
salah satunya adalah dengan menambah modal melalui pinjaman bank, yang tanpa kita sadari
bahwa ini adalah perbuatan dosa besar dimata Allah, yaitu utang riba,
Astaghfinulah, @
Bukan tidak boleh kita membesorkan bsnis. Namun usahakan jangan hanya berdasarkan spekulas
Karena tindakan yang kita lakukan harus berdasarkan strategi yang benar dan berdasarkan syariat
‘Agama yang kita anut, tetapi pada kenyataannya tidak sepert itu, kita lebih menuruti hawa nafsu.
Bisa jadi Anda yang awalnya berfikir mengikuti peluang karena bisnis sedang berkembang, tetapi
‘menggunakan strategi yang salah yaitu mulai berfikir untuk menambah modal melalui pinjaman
bank, dengan harapan bisnis akan semakin cepat berkembang.
‘alam hal itu sebenarnya tanpa sadar Anda sudah terjebak dalam dosa dengan meminjam dana
i lembaga keuangan seperti bank, koperasi atau pinjaman berbunga dari teman atau “Sous
STAKE
Wik ANGGRAEN oan ROASemua dilakukan karena manusia hanya terlalu fokus pada kehidupan duniawi saja, yaitu ingin cepat
kaya.
Ingin hidup lebih terpandang, ingin dilihat sesama manusia sebagai orang yang sukses. Namun
‘melupakan jati diri sebagai manusia yang sebenarnya,
Sehingga sebenarnya disinilah hawa nafsu keinginan yang lebih berperan,
Itulah kesalahan pertama kita
2. Ingin Yang Instant, kurang bersabar.
Setiap manusia pasti menginginkan segala sesuatu serba cepat, termasuk saya dulu.
‘Ada yang ingin segera memiliki rumah, kendaraan dan segala fasilitas yang menggiurkan, dan hampir
seluruhnya adalah kepentingan jasmani atau duniawi saja.
‘Walaupun sebenarnya hal ini tidak salah bahkan Allah pun mengharapkan dalam kehidupan didunia,
kita memperoleh kesenangan.
Itulah mengapa pada saat Allah menciptakan Adam ditempatkan di surga, tentu agar Adam
‘menikmati kesenangan hidup tanpa harus susah payah.
Benar bukan?
Sekali lagi sebenarnya tanpa kita sada, kembali strategi yang lakukan salah. Kehidupan yang
‘menyenangkan itu ingin diraih dalam waktu cepat. Malas berusaha, jika berusahapun malas yang
berat-berat. Ingin memiliki segala sesuatu segera dipenuhi. Dan pada dasarnya untuk memenuhi
nafsu dan keinginan,
3. Bersandar pada makhluk, bukan pada Allah.
Ketika kita tertimpa masalah utang yang berkepanjangan, para penagth bergiliran datang tanpa
peduli maka pada saat itu lah Anda harus mulai menyadari bahwa Anda harus mengubah strategi
Anda
pme: BRBAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.
eSKenapa saya berkata seperti itu. Karena ketika kita merasa tertekan, banyak yang marah kepada kita,
tagihan datang bertubi-tubi dan Anda akan mengalami stress yang luar biasa. Di situlah sebenarnya
Allah sedang merindukan Anda.
Allah sedang kangen kepada kita sebagai umat yang di kasihiNya. Tapi banyak orang yang lupa dan
lalai, awalnya banyak tagihan akhirnya hanya mencari pinjaman dan pinjaman lagi. Gali lubang tutup
lubang, dimana lubang lubang baru akan semakin menganga karena Anda salah strategi
Tanpa peduli pinjaman yang berbunga, astaghfirullah,
‘Maka sudah saya pastikan jika dia hanya akan berkubang di lingkaran setan dalam bentuk utang
tersebut. Karena baginya uang adalah solusinya. Padahal bukan, sama sekali bukan.
Jika Anda menyadari bahwa Anda sedang membutuhkan pertolongan, maka kembalilah kepada
Allah. Hanya Allah sebaik-baik Penolong.
Seperti dalam ayat berikut:
Cukuplah Allah menjadi Penolong kami dan Allah adalah sebaik-baik Pelindung”
(Qs.Al'imran:173)
Tidakkah kamu mengetahui bahwa kerajaan langit dan bumi adalah kepunyaan Allah? Dan tiada
bagimu selain Allah seorang pelindung maupun seorang penolong.
(Qs. Al-Baqarah :107)
‘Ayat di atas adalah firman Allah. Allah Yang Maha menepati jan
Lalu mengapa, masih banyak orang yang berkeluh kesah kepada sesama manusia?
Padahal manusia sebenarnya hanya makhluk yang lemah tanpa pertolongan dari Allah
Allah hendak memberikan keringanan kepadamu, dan manusia dijadikan bersifat lemah
(QS. An-Nisa: 28)
Masihkah kita akan mengeluh pada sesama manusia yang ternyata sama-sama lemah?
OLUS
ARRAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.4. Jauh dari pertolongan Allah
Banyak orang sudah mengaku taubat utang dan mau bergantung pada Allah,
Namun dalam hati keciInya masih mengharapkan pertolongan makhluk, di sinilah yang harus kita
sadari bahwa ini yang menyebabkan kita akan semakin jauh dari pertolongan Allah
Karena kesalahan yang dilakukan sebelumnya akan membuat dosa makin bertambah banyak, dan
akibat dari banyak dosa dan bertambah terus, maka doa pun tertolak
Astaghfirullah
Jka saat ini Anda merasa memperoleh hidayah dari Allah
maka pertahankanlah. Perbanyaklah memohon ampunan dari Allah dan kembalilah ke jalan Allah
Jika kita bertaubat namun tetap melakukan dosa maka kita sebenarnya sudah berbohong pada dirt
sendiri dan kepada Allah,
Lisan bisa saja berkata bergantung pada Allah, namun hati masih bergantung pada mahluk yaitu
‘mencari pinjaman kepada teman yang tidak pakai bunga.
Dengan dalih, berusaha mencari solusi tanpa riba, Padahal itu sama saja dengan membuka keran
hhutang lagi dengan harapan bisa lebih tenang jtka mendapat pinjaman untuk bayar utang namun
tanpa bunga atau bunga lebih keail
‘Apakah benarjika seperti itu2Apakah Anda akan mendapatkan ketenangan setelah memperoleh
pinjaman baru dari teman tanpa bunga? Ternyata tidak kawan,
Kenapa?
Karena suatu saat, teman Anda pun akan menjadi DC. Apa bisa? Ya bisa saja.
Dan ketahuilah, berhutang pada teman, sahabat, ataupun saudara itu hanya akan menjauhkan kita
dari persaudaraan. Akan memutus silaturahim.
Dan saya yakin, Anda akan kembali stress. Itulah kesalahan ke empat yang membuat kita bisa jauh
BEBAS
nU (ANG
DAN RIBA.
WIWIK ANGGRAENIEntrepr
Community
Seharusnya kita menyadari dari bahwa sekarang sebenarnya saat seperti itu memang kita tidak
‘mempunyai kemampuan membayar hutang dan hutang
Karena itu yang pasti, tapi penghasilan kita yang belum pasti, makanya jangan sampai kita tetap
mengharap pertolongan manusia
Dan Anda harus memahami ini, jangan membayar hutang dengan hutang lagi. Karena hanya akan
menambah beban penderitaan Anda, bukannya menyelesaikan hutang Anda.
Sadari juga bahwa hutang riba itulah penyebab keterpurukan hidup kita karena riba itu jelas-jelas
haram hukumnya,
—— AR
-WIWIK ANGGRAEN| HU TANGBAB 2, RIBA = RAIB = HARAM
Hal orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan
bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan. Peliharalah dirimu dari api
neraka, yang disediakan untuk orang-orang yang kafir.
(Qs. alitmron: 130)
Kebangkrutan dalam berbisnis akhirnya menyadarkan saya. Dan ada pemahaman baru bahwa
hutang apalagi dengan riba itu sangat berbahaya
Dan tanpa kita sadariternyata hutang riba itu haram.
Seharusnya sebagai umat muslim kita harus memahami bahwa segala sesuatu yang jka Allah
mengatakan haram maka dilarang keras untuk dilakukan karena hukumnya adalah dosa
‘Seperti halnya perbuatan-perbuatan lain yang dilarang Allah seperti mencuri, menyakiti orang lain,
membunuh, berzina, mabuk, judi dll riba juga termasuk dalam kategori dosa besar.
Silakan baca hadist berikut ini
Riba memiliki tujuh puluh dua pintu, yang paling rendah seperti menzinahi ibu kandungnya. Dan
sesungguhnya riba yang paling riba adalah merusak kehormatan saudaranya,
(HR. Ath-Thabrani. Lihat silsitah shahihah no. 1871)
Satu dirham yang dimakan oleh seseorang dari transaksi riba sedangkan dia mengetahui, lebih besar
dosanya daripada melakukan perbuatan zina sebanyak 36 kali
(HR. Ahmad dan AbBathagi dalam Syu’abul Iman)
Bayangkan saja betapa ngerinya dosa riba. Ada beberapa akibat dari riba dan ini pun beberapa
sudah saya alami sendin, diantaranya yaitu
1. Menghalangi doa
OLUS
-_, BEBAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.
eSIni sudah sangat jelas karena riba itu dosa dan dosa merupakan salah satu penghalang doa kita untuk
dikabulkan oleh Allah,
kita mau beribadah memohon kepada Allah seperti apapun ya Allah tidak suka, karena dalam diri
kita mengalir dosa dari harta riba
2. Penghancur pahala ibadah
‘Apakah pernah Anda merasakan sudah rajin beribadah, rajin sedekah dan selalu melaksanakan
sunah Rasullah SAW, namun selalu saja mendapatkan bencana?
Sadarilah kawan, bisa jadi dosa riba itulah penyebabnya,
3. Selalu merasa kurang
Sebanyak apapun rezeki yang diperoleh tidak pernah merasa cukup walaupun penghasilan kita
bahkan lebih besar daripada orang lain. Tidak sedikit yang berakhir dengan keterpurukan,
4. Bisnis dan usaha selalu gagal
Bisnis dan usaha yang dilakukan selalu mengalami kegagalan atau banyak masalah yang terjadi,
bahkan berujung kebangkrutan.
5. Keluarga tidak harmonis
Hubungan suami-istri kurang mesra, anak-anak yang sulit diatur, kondisi rumah tangga hampir selalu
saja ada pertengkaran dan terus menerus dalam kondisi berantakan,
6. Masalah hidup terasa ruwet, dan tidak ada solusi
Banyak permasalah hidup dan sulit meyelesaikannya, seperti: jauh jodoh, jauh rezeki, suit
mendapatkan keturunan, selalu ada saja yang sakit, dan masih banyak lagi permasalahan hidup yang
terjadi
7. Utang terus menumpuk dan bertambah banyak.
;ntuk yang satu ini sudah pasti akan teriadi
OLUS
> BEBAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.
eSMengapa? Karena kita selalu membayar hutang melalui hutang lagi. Gali lubang tutup lubang!
Kapan mau selesai222? (&)
Itulah sebagian dari dampak riba, saya mengatakan sebagian karena sebenarnya masih banyak lagi
yang terjadi dalam kehidupan kita
Dan yang saya sebutkan diatashanyalah dampak teriadi dan yang kita rasakan di dunia, bagaimana
dengan dampak di akhirat nanti?
Astaghfirullah
Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Barang siapa mendapat
peringatan dari Tuhannya, lalu dia berhenti, maka apa yang telah diperolehnya dahulu menjadi
miliknya dan urusannya (terserah) kepada Allah. Barang siapa mengulangi, maka mereka itu
penghuni neraka, mereka kekal didalamnya.”
(Qs : ALBagarah : 275).
Baginda Rasulullah SAW juga bersabda
“Janganlah membuatmu takjub, seseorang yang memperoleh harta dengan cara yang haram, jika dia
infagkan atau sedekahkan maka tidak diterima, jika ia pertahankan maka tidak diberkahi dan jika ia
‘mati kemudian ia tinggalkan harta itu maka akan jadi bekal dia ke neraka.”
(HR. Ath Tabrani dan Al Baihaqi).
Akibat dari riba tersebut pada akhirnya di akhirat nanti adalah pasti neraka,
Na‘udzubillahiminzali... maka dari itu mulai sekarang kita tinggalkan dosa riba ini dan
segeralahbertaubat kepada Allah, agar kita dan seluruh keluarga kita terhindar dari api neraka,
Aamiin
Allah dan Rasulullah sudah mengingatkan kita untuk kita segera mengakhiri dosa riba ini, Insya Allah
jika niat kita memang bersungguh-sungguh bertaubat maka Allah akan mengampuni segala,
kelbilafon dan dosa kita dimasatalu
nU (ANG
DAN RIBA.
ure
WIWIK ANGGRAENI-“Hai orang-orang yang beriman, janganiah kamu memakan Riba dengan berlipat ganda.” (QS. Ali
Imran : 130)
““Wabai orang-orang yang beriman! Bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum
dipungut) jike kamu orang beriman. Jika kamu tidak melaksanakannya, maka umumkanlah perang
dari Allah dan RasulNya. Tetapi jika kamu bertaubat maka kamu berhak atas pokok hartamu. Kamu
tidak berbuat zalim (merugikan) dan tidak dizalimi (dirugikan).”
(Qs : AbBagarah : 278-273)
Sesungguhnya Allah Maha Pengasih lagi Maha Penyayang, yang sudah memberikan kepada kita
hidayah dan pemahaman akan bahaya riba ini
‘Sekarang tinggal bagaimana Anda menyelesaikan segala sisa hutang riba Anda, karena ini
merupakan bagian yang penting juga.
Janganlah kita sudah terlepas dari satu dosa yaitu dosa riba, namun masih menyangkut dalam dosa
lainnya yaitu tidak melunasi hutang kita
Hal itu pun harus kita pikirkan di kemudian hari
WIWIK ANGGRAENI
ri Se
aeBAB 3. SIKAP DALAM MENGHADAPI MASALAH HUTANG
‘ska Anda tidak menyukai sesuatu, ubahlah. Jika Anda tidak bisa mengubahnya, ubahlah sikap
Anda”
(Maya Angelou)
Banyak orang yang merasa stress tak berujung karena hutang yang bertumpuk dan terus bertambah,
usaha yang semakin terpuruk dan rumah tangga yang mulai tidak harmonis lagi
Tapi kita harus menyadari bahwa masalah hidup pasti akan terjadi dan dihadapi oleh setiap orang.
Namun tinggal bagaimana diri kita dalam menghadapi dan menyikapi masalah tersebut.
Jika kita menyikapi dengan terburu-buru maka kita akan rugi sendiri,
Pada umumnya masalah terjadi karena adanya perubahan. Baik perubahan yang baik maupun yang
buruk pasti akan menjadi masalah baru.
Padahal jka kita bisa menyikapi masalah ini dengan bijak sebenarnya setiap masalah, sekali lagi
setiap masalah pasti ada solusinya.
Dan bagi orang yang sudah berfikir secara logis maka masalah adalah sumber penghasilan baginya,
Semakin banyak masalah maka akan semakin banyak pula penghasilannya
Mungkin Anda membaca ini dengan bingung.
Baiklah saya beri sedikit gambaran ya,
‘Ada seseorang yang sakit, maka dia akan periksa ke dokter. Sakit adalah masalah bagi si penderita/
pasien, dokter adalah wasilah atau sarana tempat orang berobat jika sakit.
Nah dokter ini akan mendapatkan imbalan atas lmunya yang bisa menyembuhkan orang lain,
jukankan menjadi dokter itu sebuah peluang yang di hasilkan dari masalah?
OLUS
»—_, BEBAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.Setiap orang dalam menyikapi suatu masalah mempunyai sudut pandang yang berbeda, tergantung
tingkat psikologi masing-masing pribadi
‘Ada yang meresponnya secara negatif dan ada pula yang meresponnya secara posit.
Dan inilah kesalahan yang timbul, yaitu merespon masalah hutang dengan respon negatif.
Tahukah Anda bahwa orang-orang sukses menciptakan bisnis baik jasa dan produk berawal dari
masalah,
Dimana produk dan jasa yang mereka ciptakan sebagat jawaban dari masalah orang lain.
Contoh lain yang nyata adalah disaat orang membutuhkan alat komunikasi maka diciptakanlah
telepon, email, kartu pos dan alat komunikasi lainnya, dan mereka menciptakan semua usaha jasa
dan produk dibidang komunikasitersebut.
Dari situlah kita harus memandang setiap masalah agar menjadi sebuah peluang,
‘Apapun masalah kita dalam kehidupan ini, kita harus mulai dengan menerima masalah sebagai
bagian dari skenario Allah yang harus kita syukur
‘Semua masalah pasti ada hikmahnya dan ada peluang yang lebih baik.
‘Saya mulai berpikir apakah bisa masalah utang bisa menjadi peluang? Ternyata bisa. Saya mulai
mencoba merespon masalah tersebut secara posit.
Akhirnya saya mulai memprogram pikiran saya untuk berfikir positif dalam menyikapi hutang, dan ini
‘memacu saya untuk mendirikan komunitas yang saya sebut dengan EntrepreneurCommunity,
Sebuah komunitas bisnis yang berbasis bisnis tanpa riba,
awe
BERS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.
eSBAB 4, TAUBAT & KOMITMEN BEBAS HUTANG DAN RIBA
Setelah kita mengerti bahwa hutang riba itu haram, lalu bagaimana caranya kita bisa melunasi
hutang yang sudah semakin menumpuk ini?
itu kan yang menjadi pertanysan Anda saat ini? @)
Oke, saya akan bagikan tipsnyam bagaimana saya melunasi hutang-hutang,
Silakan simak baik-baik ya:
‘A. KOMITMEN TAUBAT UTANG
“Jagad raya akan membantu Anda, memandu Anda, mendukung Anda dan bahkan menciptakan
keajaiban untuk Anda. Tetapi pertama-tama, Anda harus memiliki komitmen.” (T. Harveker).
“ada perbedaan antara ketertarikan dan komitmen.”
(Gregs. Reid).
Pertama-tama kita harus menyadari bahwa menyelesaikan hutang tidak serta merta langsung.
selesai
Cobalihat kebelakang bageimana Anda dalam membangun dan membesarkan hutang Anda, perl
proseskan, Begitu juga sat kita akan menyelesaikannya, juga butuh proses @)
\Walaupun Anda sudah sujud TAUBAT sama Allah. Masih saja hutang belum lunas.
Kenapa? Ya karena selama ini kita telah terhalangi oleh dosa-dosa kita. Dosa yang bertahun-tahun
kita lakukan selama kita berhutang riba.
Nab inilah kunci pertama yang harus kita buka terlebih dahulu, yaitu kita harus benar-benar
bertaubat dan tidak berbuat dosa riba serta bermaksiat lag
sowusi
BE EARE
WIWIK ANGGRAENI auras
Taubat nasuha.B. KOMITMEN BEBAS HUTANG DAN RIBA
Kenapa harus berkomitmen, komitmen ini akan memberikan energi positif dan semangat baru bagi
Anda
Jadi yang harus Anda lakukan adalah membuat sebuah tulisan berupa komitmen Anda yang ingin
segera melunasi hutang-hutang Anda
Tulista dalam sebuah buku harian dengan rapi dan indah. Agar Anda bisa membacanya setiap hari
fT OARS Z
WIWIK ANGGRAEN) = H(ABAB 5. PERBANYAK SEDEKAH
Allah Ta’ala berfirman
“Sesungguhnya orang-orang yang bersedekah baik laki-laki maupun perempuan dan meminjamkan
kepada Allah dengan pinjaman yang baik, niscaya akan dilipatgandakan (pahalanya) kepada mereka
dan bagi mereka pahala yang banyak”
(Qs. Al-Hadid: 18)
“Perumpamaan orang-orang yang mendermakan (shodaqoh) harta bendanya di jalan Allah, seperti
(orang yang menanam) sebutir bi yang menumbuhkan tujuh untai dan tiap-tiap untai terdapat
seratus biji dan Allah melipat gandakan (balasan) kepada orang yang dikehendak, dan Allah Maha
Luas (anugrahNya) lagi Maha Mengetahui"”
(QS. Al-Baqoroh: 261)
Nabi SAW bersabda:
“Sedekah itu dapat menghapus dosa sebagaimana air memadamkan api".
(HR. At-Tirmidzi)
Berdasar beberapa dalil tersebut, akhirnya saya mulai menyadari, bahwa berbagi kepada sesama
adalah sebuah kebutuhan kita
Bagaimana tidak, jika kita memperbesar wadah rezeki kita, maka Allah pasti akan mengisinya dengan
lebih banyak lag.
Karena itulah saya mulai membuat perencanaan, akan saya bagikan kepada siapa sajakahrejeki yang
BEBAS
nU (ANG
DAN RIBA.
Mulai dari orang tua, sanak saudara, yatim piatu, fakir miskin dan sebagainya,
WIWIK ANGGRAENI-‘Saya mengikuti berbagai kelas baik online maupun offline untuk belajar terus dan terus dalam
‘mencari rezeki yang halal. Membeli banyak buku, dan pada akhirnya saya mulai memahami dan
merasakan memberi dalam kekurangan mempunyai suatu kekuatan yang dahsyat.
‘Sedekah saat lapang itu biasa, sedekah di saat sempit itu luar biasa,
Allah juga mengatakan bagaimana memberi saat kekurangam akan kembali kepada diri kita dalam
suatu kebaikan, seperti firman-Nya yang tertulis dalam ayat-ayat Al-quran.
“Tidak ada balasan untuk kebaikan selain kebaikan (pula).”
(Qs : Ar-Rahman : 60)
Saya sangat percaya bahwa janji Allah itu benar dan Allah Maha MenepatijanjiN\ya, maka saya mulai
member sebelum mendapatkan apa yang saya inginkan,
Jka saya ingin meningkatkan penjualan maka saya membantu orang lain mendapatkan koneksi,
menolong orang dengan apapun kemampuan saya dan hanya berharap Allah meridhoi apa yang
rmulai saya jalani
Dan akhirnya Allah membukakan jalan rejeki, berbagai kesempatan dan peluang datang atas izin
Allah
Kepercayaan yang dulu hitang dari diri saya mulai terbangun lagi, dan banyak mitra yang kemudian
mengajak bekerjasama, Semua bagai magnet, rejeki mengalir mendatangi saya.
ttulah hukum alam, yang akan mengatakan hel yang sama, bahwa alam ini memiliki hukum yang.
sering disebut sebagai hukum timbal balk
Seperti apakah itu?
Siapa menanam maka akan menuai, maka jika Anda ingin menerima sesuatu, Anda harus terlebih
dahulu memberikan sesuatu. Bila ingin menerima uang dengan segera makaterlebih dahulu harus
memberikan wang Anda kepada orang-orang yang membutuhkan
Aes
BERS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.BAB 6. FOKUS PADA USAHA
Jika Anda sudah merasa tenang, meletakkan semua masalah hidup dan hanya berpasrah kepada
Allah, maka saat Anda ingin memulai usaha lagi pasti pikiran akan lebih jernih.
Seperti yang sudah kita pahami bersama bahwa wang akan bisa kita peroleh bila kita memiliki
pekerjaan atau bisnis, dan pekerjaan atau bisnis bisa kita lakukan bila memiliki ketenangan hati dan
pikiran.
Maka dengan hati dan pikiran yang tenang kita akan lebih fokus.
Jika Anda sudah fokus pikiran pada jutang, maka dengan sendirinya yang timbul bukan ketenangan
pikiran, namun kegelisahan akan ditagih hutang.
Dan ini akan merusak pikiran Anda. Dan hanya diri Anda sendiri[ah yang bisa mengendalikan pikiran
Anda
Pengusaha sukses Bob Sadino pernah mengatakan bahwa:
“Orang pintar sering menganggap remeh kata fokus. Buat dia, melakukan banyak hal lebih
‘mengasyikkan, Sementara orang bodoh tidak punya kegiatan lain kecuali fokus pada bisnisnya.”
Dan saya lebih memilih fokus pada usaha daripada hutang setelah melewati tahap penguasaan diri
pribadi. Mengubah mindset jika tidak hutang tidak punya
OLUS
-_, BEBAS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.BAB 7. MENGATUR POLA KEUANGAN
Mengapa kita harus mengatur ulang pola keuangan kita? Karena rusaknya ekonomi keluarga salah
satunya adalah karena kita salah dalam mengatur pola keuangan.
Saya pernah mengisi kelas bebas hutang sampai 6 kleompok, dan banyak yang mengeluh,
"Mba, gimana mau ngatur pola keuangan, Iha kita kan tidak punya uang, bahkan minus.”
Nah itulah letak kesalahan kita, kita terlalu menyepelekan rezeki yang Allah berikan kepada kita,
‘Anda dapat mengatur dengan meletakkan keuangan sesuai dengan pos pos masing-masing.
Uang untuk sedekah, untuk biaya hidup, untuk biaya sekolah, untuk membayar hutang, nah itulah
pos yang walib kita is
Kenapa sedekah itu pertama? Karena sedekah adalah wujud rasa syukur kita kepada Allah.
Lalu penuhi kebutuhan keluarga, jangan sampai kita kekurangan pangan, begitu juga dengan biaya
sekolah anak, dan membayar hutang,
Jangan sampai Anda hanya mementingkan keinginan, atau memenuhi salah satu pos pembiayaan
saja. Karena nantinya akan menjadi tidak seimbang.
Bijaksanalah dalam menyikapi akan setiap keinginan yang timbul karena awal dari kehancuran
ekonomi biasanya berawal dari keinginan yang tidak terkendali karena sudah memiliki penghasilan
Ini saya alami sendiri duly
Pertama saya mengalokasikan penghasilan dengan disiplin yaitu minimal sebesar 10% untuk sedekah
sebagai ucapan syukur akan nikmat rezeki yang Allah berikan, kemudian 20% dari penghasilan untuk
‘menabung yaitu tabungan keamanan dan tabungan investasi sebagai cikal bakal pohon wang yang
‘akan saya rintis nantinya, selanjutnya 30% dari penghasilan untuk menccil utang dan terakhir 4036-
nya untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Dengan melakukan pola ini, saya mulai merasakan perubahan-perubahan dalam hal finansial, yang.
sebelum tidak memiliki semangat dalam bisnis, semakin bersemangat karena melihat ada uang
ne = | sotust
‘EN UTANG
WIWIK ANGGRAENI GAN ROAPenghasilan sebesar 30%4nya saya pergunakan untuk membayar utang, saya membuat program baru
dalam pelunasan hutang dengan mencicil ke semua pemberi hutang. Saya kalkulasikan pembayaran
utang secara adil dengan membuat catatan dan perjanjian baru kepada pemberi hutang.
Saya katakan bahwa kesanggupan saya hanya sebesar 30% dari penghasilan untuk mencicil utang.
Saya berikan pilihan kepada pemberi hutang mau menerima pembayaran sesuai dengan
kesanggupan saya setiap bulannya atau menunggu sampai saya mempunyai cukup dana untuk
membayarnya ke semuanya.
Tidak semua pemberi hutang mau menerima hal ini, namun saya harus tetap teguh untuk melakukan
ini sampai kondisi keuangan saya pulih dan ada kesanggupan melunasi, angan biarkan pemberi
hutang yang mengatur keuangan kita tetapi kitalah tuan dari uang kita
‘Saya mulai membuat tabel bagaimana mencatat semua utang saya, mulai dari pemberi utang,
jumlah utang dan kolom pembagian 30%-nya dari penghasilan saya secara proporsional
sowusi
BE EARE
WIWIK ANGGRAENI aurasBAB 8. NEGOISASI
Tehniknegoisasi ini sebenarnya saya sarankan untuk tipe hutang yang tanpa jaminan, hutang kepada
rentenir dan hutang kepada teman.
Mengapa?
Ingatlah bahwa hutang dengan bunga itu riba dan riba itu haram, dan jika hutang riba Anda dengan
Jaminan seperti rumah KPR, leasing kendaraan dan gadai barang, lebih baik
‘Anda menjual jaminan tersebut untuk melunasi utangnya,
Hutang kepada leasing, jual kendaraan atau kembalikan, mana yang lebih baik diantara kedua pilihan,
vyang buruk tersebut
Apabila Anda ingin mempertahankan Asset Anda pun boleh saja selama masih ada peluang
penghasilan yang bisa Anda alokasikan sebagai bahan negoisasi dengan pemberi hutang,
Sedangkan untuk negoisasidenga pihak bank ini agak panjang prosesnya,
Saya hanya bisa jelaskan di kelas private yang nantinya akan kami pandu dan dapat berkonsultas.
Sedikit gambarannya adalah dengan datang ke bank untuk negoisasi. Dan sebisa mungkin negoisasi
untuk jangka pelunasan sisa pokok hutang,
Dan Anda harus maksimalkan diri untuk memperbesar penghasilan Anda,
‘Anda bisa belajar bisnis online yang terbukti dengan modal minim namun dapat menghasilakan,
silakan join grup belajar kami di EntrepreneurCommunity,
Saya ingatkan sekali lagi, dalam proses melunasi hutang kita harus memahami bahwa melunasi
hhutang itu tidak bisa instan.
38
BERS
WIWIK ANGGRAENI
nU (ANG
DAN RIBA.
eS‘Semakin Anda memaksakan diri melunasi hutang dg instan maka akan terjadi dua hal berikut:
1. Gali lubang tutup lubang,
2. Terkena penipuan moneygame dan sejenisnya.
Yaitu iming-iming investasi bernilai untung berkali-kali lipat, tanpa pikir panjang kita akan tergiur ikut
investasi
Tetapi parahnya wang investasi nya dari pinjam juga. Doble impact parahnya, Karena ini pasti
enipuan,
26 =
WIWIK ANGGRAEN) = H(ABAB 9. KONSISTEN
CONSISTENCY
(S THE KEY,
Dalam hal apapun konsisten sangat di perlukan. Dan wajib kita patuhi. Memang akan terasa berat,
namun Anda akan memetik hasilnya,
Konsistenlah dalam hal
1 Mengubah mindset Anda.
Pahami bahwa dengan pikiran yang tenang akan ada ide dan kreatifitas yang muncul bagaimana
mendapatkan tambahan penghasilan. Atau bangun bisnis dg modal kecil
2. Taubat hutang dan riba
Mohon ampun kepada Allah melalui taubat dari riba dan hutang.
Ingatjangan lat berutang, lakukan dengan komitmen jangan hanya mau soja
3. Perbaik sholat.
Mulaisholatfardhu tepat awal waktu, sholatdhuha 4-8 rakaat iap Har
Sholattahajud tiap Hari, lakukan sholat rawatib Dan sholat taubat
4. Mengatur pola keuangan,
n-noeeeerenars ERAS
-WIWIK ANGGRAENI‘Atur keuangan sesuai dengan kebutuhan yang benar-benar mendesak saja.
5. Negoisasi
Negoisasikan pelunasan utang dg 30% penghasilan secara mencicil, agar kitatenang dan asset
6. Fokuslah di usaha Anda.
Kembangkan bisnis/usaha Anda agar bisa meningkat 2 - 5x lipat dari sebelumnya
‘Atau menambah penghasilan bagi karyawan.
Jika bisnis Anda meningkat dan ada tambahan penghasilan maka akan mempercepat bayar hutang,
7.Tingkatkan kualitas diri Anda.
Yaitu banyak membaca buku, ikut seminar, belajar dari pengalaman orang lain dan seringlah
bersilaturahim.
Sekiranya itulah sedikit ringkasan tahapan yang saya lakukan dalam membebaskan diri dari hutang
dan riba.
‘Semoga bermanfaat dan Allah meridhoi Anda agar segera lunas hutang-hutangnya dan sukses dalam
berbisnis tanpa riba,
‘Wa'alahu ‘alam bissowab.
Yogyakarta, 10 Februari 2019
Wiwik Anggraeni
EntrepreneurCommunity
WIWIK ANGGRAENI
ri Se
ae