Bab II
Pembelajaran
Kegiatan Belajar 1
Pendirian dan Kerahasiaan
Bank
a. Tujuan Pembelajaran
Setelah mempelajari Kegiatan Belajar 1 diharapkan Anda mampu untuk :
1. Menjelaskan persyaratan pendirian bank
2. Menjelaskan bentuk hukum bank
3. Menjelaskan kerahasiaan bank
4. Menjelaskan sanksi pelanggaran kerahasiaan bank
5. Menerapkan kerahasiaan bank
b. Uraian Materi
1. Persyaratan Pendirian Bank
Menurut UU Nomor 10 Tahun 1998 dan SK Direktur BI Nomor 32/33/KEP/DIR
Tanggal 12 Mei 1999, menetapkan ketentuan bagi pendirian bank umum dan
BPR bahwa untuk pendirian Bank Umum dan BPR meliputi persetujuan prinsip
dan izin usaha.
a. Izin Prinsip
Izin prinsip adalah persetujuan yang diberikan untuk melakukan persiapan
pendirian bank. Untuk memperoleh persetujuan prinsip, calon pemilik
mengajukan kepada BI yang memuat:
1) Rancangan akta pendirian badan hukum, termasuk AD/ART, dengan
memuat:
a. Nama dan tempat kedudukan
b. Kegiatan usaha sebagai bank
Direktorat Pembinaan SMK (2013)
7
Dasar-dasar Perbankan Jilid 2
c. Permodalan
d. Wewenang, tanggung jawab dan masa jabatan komisaris dan direksi
2) Daftar kepemilikan
a. Daftar calon pemegang saham berikut rincian besaran kepemilikan
saham (PT)
b. Daftar calon anggota berikut simpanan pokok, wajib dan hibah
(koperasi)
3) Rencana organisasi
4) Rencana kerja tahun pertama
b. Analisis terhadap peluang pasar dan potensi ekonomi
c. Rencana kegiatan usaha, penghimpunan dan penyaluran dana bank,
serta langkah-langkahnya
d. Rencana kebutuhan pengawai
e. Proyeksi arus kas selama 12 bulan, neraca dan perhitungan laba rugi
5) Bukti setoran modal minimal 30% dari modal disetor dalam bentuk bilyet
giro BI
a. Modal disetor untuk Bank Umum sebesar 3 trilliun.
b. Modal disetor untuk BPRS
c. 2 M untuk wilayah Jabodetabek
d. 1 M untuk Ibu kota Propinsi
e. 500 Juta untuk kota dan kabupaten diluar keduanya.
b. Izin Usaha
Izin usaha adalah izin yang diberikan untuk melakukan kegiatan usaha
bank, setelah persiapan pendirian bank selesai dilakukan. Izin usaha di
ajukan kepada Bank Indonesia dengan melampirkan:
1) Akta pendirian badan hukum, termasuk AD/ART yang telah disahkan
instansi berwenang
2) Data kepemilikan berupa daftar pemegang saham atau daftar anggota.
3) Daftar susunan komisaris dan direksi
Direktorat Pembinaan SMK (2013)
8
Dasar-dasar Perbankan Jilid 2
4) Susunan organisasi serta sistem dan prosedur kerja, termasuk personalia
5) Bukti pelunasan modal disetor minimum
6) Bukti kesiapan operasional
a. Daftar aktiva tetap dan inventaris
b. Bukti kepemilikan, penguasaan dan sewa kantor
c. Foto gedung dan tata letak ruangan
d. Contoh formulir atau warkat yang akan digunakan untuk operasional
bank
e. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Tanda Daftar Perusahaan
7) Surat pernyataan dari pemilik bank bahwa pelunasan modal disetor;
a. Tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan
b. Tidak berasal dan untk pencucian uang
8) Surat pernyataan tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan bagi
anggota komisaris
9) Surat pernyataan tidak merangkap jabatan bagi anggota direksi
10) Surat pernyataan dari anggota komisaris dan direksi bahwa yang
bersangkutan tidak memiliki hubungan kekeluargaan
11) Surat pernyataan dari anggota direksi bahwa yang bersangkutan baik
secara sendiri ataupun bersama sama tidak memiliki saham melebihi
25% dari jumlah modal disetor pada suatu perusahaan lain.
12) Persetujuan atau penolakan izin usaha diberikan selambat-lambatnya 60
hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap
13) Bank yang telah mendapat izin usaha dari direksi BI wajib melaksanakan
kegiatan usaha selambat-lambatnya 60 hari terhitung sejak tanggal izin
usaha dikeluarkan.
14) Laporan kegiatan usaha wajib disampaikan oleh direksi bank kepada BI
selambat-lambatnya 10 hari sejak tanggal dimulainya kegiatan
operasional
3. Kerahasiaan Bank
a. Pengertian
Rahasia bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan
mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya (Pasal 1 angka 28 UU
No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan).
Yang dimaksud dengan segala sesuatu yang berhubungan dengan
keterangan mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya meliputi
segala keterangan tentang orang dan badan yang memperoleh pemberian
layanan dan jasa dalam lalu lintas uang, baik dalam maupun luar negeri,
meliputi:
o Jumlah kredit
o Jumlah dan jenis rekening nasabah (Simpanan Giro, Deposito, Tabanas,
Sertifikat, dan surat berharga lainnya);
o Pemindahan (transfer) uang
o Pemberian garansi bank
o Pendiskontoan surat-surat berharga
o Pemberian kredit.
b. Sanksi Administratif
Bahwa selain ketiga sanksi pidana tersebut, untuk setiap sanksi pidana,
pihak pimpinan Bank Indonesia selain dapat mencabut izin usaha bank yang
bersangkutan, Bank indonesia dapat menetapkan atau menambah sanksi
administratif sebagai berikut :
1) Denda Uang
2) Teguran tertulis
3) Penurunan tingkat kesehatan bank
4) Larangan turut serta dalam kegiatan kliring
5) Pembekuan kegiatan usaha tertentu, baik untuk kantor cabang tertentu
maupun untuk bank secara keseluruhan
6) Pemberhentian pengurus bank dan selanjutnya menunjuk dan
mengangkat pengganti sementara sampai rapat umum pemegang
saham atau rapat anggota koperasi mengangkat pengganti yang tetap
dengan persetujuan Bank Indonesia
7) Pencantuman anggota pengurus, pegawai bank, pemegang saham
dalam daftar orang tercela dibidang perbankan
d. Tugas
1. Lakukan kunjungan ke sebuah bank.
2. Mintalah kepada pegawai atau karyawan bank tentang struktur organisasi
bank tersebut.
3. Identifikasikan bagian-bagian dalam struktur tersebut.
4. Bandingkan struktur organisasi bank yang kamu miliki dengan teman
dalam kelompok.
5. Jika terdapat perbedaan, tanyakan kepada faslitator.
e. Tes Formatif
1. Mengapa sesuatu bank yang akan berdiri memerlukan izin dari instansi
terkait?
2. Untuk mendapatkan izin pendirian bank umum dan bank perkreditan rakyat
harus memenuhi persyaratan. Apa sajakah persyaratan itu?
3. Apa yang dimaksud dengan izin prinsip dan izan usaha sertainstansi
manakah yang memiliki kewenangan untuk mengeluarkannya?
4. Mengapa sebuah bank harus memiliki bentuk badan hukum?
5. Jelaskan apa yang dimaksud dengan rahasia bank? Sanksi apakah yang
akan dikenakan kepada bank yang membocorkan rahasia nasabahnya?
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________